Co musi zrobić przedsiębiorca, aby otrzymać kredyt inwestycyjny?
Transkrypt
Co musi zrobić przedsiębiorca, aby otrzymać kredyt inwestycyjny?
Co musi zrobić przedsiębiorca, aby otrzymać kredyt inwestycyjny? Wpisany przez Mateusz Dałek Powiększenie wartości majątku trwałego - jakim kosztem? Kredyt inwestycyjny zaciągany jest przez przedsiębiorstwo w celu sfinansowania inwestycji, której celem jest zwiększenie albo utrzymanie bieżącej wartości majątku trwałego. Oznacza to, że za pieniądze przyznane w ramach takiego kredytu firma może kupić nowy środek transportu, zainwestować w nieruchomość lub nabyć licencję. Zanim jednak podejmiemy decyzję o wystąpieniu do banku o kredyt, warto zastanowić się, czy rzeczywiście jest to w danej sytuacji najlepszy wybór. Przykładowo, jeśli naszym celem jest zakup nowego samochodu dla firmy, może lepszy okaże się leasing? Załóżmy jednak, że na obecną chwilę najkorzystniejszym rozwiązaniem jest kredyt inwestycyjny. Co należy zrobić, aby go otrzymać? Przede wszystkim wybrać bank, do którego zwrócimy się z odpowiednim wnioskiem. Warunki, które oferują poszczególne banki istotnie się od siebie różnią, dlatego warto dobrze się zastanowić, od którego z nich będziemy chcieli uzyskać wsparcie. O tym trzeba pamiętać 1/4 Co musi zrobić przedsiębiorca, aby otrzymać kredyt inwestycyjny? Wpisany przez Mateusz Dałek Na co szczególnie warto zwracać uwagę wybierając konkretny bank? Na początku dobrze jest zorientować się, czy bank pobiera opłatę za samo rozpatrzenie wniosku kredytowego. Jest to istotne, gdyż ten koszt firma poniesie nawet w sytuacji, gdy ostateczna decyzja będzie odmowna. Tymczasem opłata za rozpatrzenie wniosku może wynieść nawet ponad 1000 zł. Najczęściej jest ona ustalona odgórnie, ale warto wiedzieć, że niektóre banki określają ją jako procent od wartości kredytu, o który się staramy. Warto także wiedzieć, jaka jest wysokość prowizji pobieranej z tytułu udzielenia kredytu. W zależności od konkretnego banku jest to od 0,5 nawet do 4 proc. całkowitej wartości kredytu. Kolejną sprawą, o której należy pamiętać jest wysokość oprocentowania. Większość banków oferuje oprocentowanie zmienne, oparte najczęściej o aktualną wysokość stopy WIBOR 3M (rzadziej WIBOR 1M) do której doliczana jest marża banku ustalana w oparciu o bieżącą kondycję wnioskodawcy, która wyznacza poziom ryzyka podejmowanego przez bank. Większość banków nie będzie skłonna sfinansować całej wartości inwestycji. Wymagany jest wkład własny - zależnie od konkretnego przypadku może to być nawet 20-30 proc. całkowitej wartości inwestycji. Co więcej, nawet jeśli bank oficjalnie twierdzi, że wkład własny nie jest wymagany, warto dobrze to sprawdzić - zwykle oznacza to, że przedsiębiorstwo musi spełnić znacznie wyższe wymagania, aby kredyt w ogóle otrzymać. Kiedy już wybierzemy konkretny bank, należy złożyć właściwy wniosek, do którego konieczne jest dołączenie wszystkich wymaganych dokumentów. Przede wszystkim niezbędne jest dokładne określenie, jaka kwota jest nam potrzebna i na jaki cel zamierzamy te pieniądze przeznaczyć. W praktyce oznacza to konieczność przygotowania podstawowej specyfikacji i kosztorysu inwestycji. W przypadku złożonych inwestycji wymagane jest przygotowanie kompleksowego biznesplanu - zwykle przedsiębiorcy nie robią tego we własnym zakresie, tylko zlecają napisanie takiego dokumentu doświadczonej firmie konsultingowej, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi kosztami. 2/4 Co musi zrobić przedsiębiorca, aby otrzymać kredyt inwestycyjny? Wpisany przez Mateusz Dałek Oprócz tego istotny jest wykaz zabezpieczeń, których firma może udzielić. Zdecydowana większość banków wymaga tego typu gwarancji ze strony przedsiębiorstwa, aby ubezpieczyć się na wypadek problemów finansowych kredytobiorcy. Najbardziej ceniony przez banki jest zastaw na lokacie lub nieruchomości. Naturalnie do wniosku należy załączyć także dokumenty potwierdzające osiąganie przez firmę przychodów, np. deklaracje podatkowe. Kolejny etapem jest wszechstronna analiza aktualnej sytuacji potencjalnego kredytobiorcy, wykonywana przez analityków bankowych w oparciu o dostarczone dokumenty - decydujące znaczenie ma ocena zdolności kredytowej, czyli zdolności wnioskodawcy do terminowego spłacania zaciągniętego kredytu. To od niej zależą warunki, na jakich zaoferowany będzie kredyt (w tym maksymalna suma kredytu, którą firma będzie mogła uzyskać) gdyż każdy bank ma swój własny system oceniania; dlatego rozsądne jest złożenie wniosku do kilku banków i wybranie najkorzystniejszej oferty. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej następuje podpisanie umowy, która jest najsilniejszą gwarancją otrzymania kredytu, jaką firma może uzyskać od banku. Warto zauważyć, że poszczególne warunki zapisane w umowie można negocjować z bankiem, szczególnie w przypadku kredytów o dużej wartości. Umowę dobrze jest też skonsultować z prawnikiem - wiąże się to z kolejnymi kosztami dla firmy, ale jest wskazane ze względu na fakt, że umowy tego typu mają zwykle bardzo skomplikowaną strukturę, a dobrze jest wiedzieć, co dokładnie się podpisuje. 3/4 Co musi zrobić przedsiębiorca, aby otrzymać kredyt inwestycyjny? Wpisany przez Mateusz Dałek Niestety, nawet podpisana umowa nie jest równoznaczna z wypłatą środków. W umowie nie ma zwykle konkretnej daty wypłaty pieniędzy - udostępnienie przyznanych środków bank uzależnia od spełnienia przez kredytobiorcę tzw. warunków uruchomienia kredytu. Przykładem takiego warunku jest ustanowienie konkretnego zabezpieczenia kredytu przez firmę. Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku kredytów inwestycyjnych zaciąganych w walutach obcych. Warto jednak zastanowić się, czy staranie się o tego typu kredyt jest uzasadnione przy uwzględnieniu obecnej sytuacji na rynku walutowym. ConQuest Consulting 4/4