Przedmowa CZĘŚĆ I. SPOJRZENIE NA RYZYKO I ZARZĄDZANIE
Transkrypt
Przedmowa CZĘŚĆ I. SPOJRZENIE NA RYZYKO I ZARZĄDZANIE
Przedmowa CZĘŚĆ I. SPOJRZENIE NA RYZYKO I ZARZĄDZANIE RYZYKIEM 1. Wprowadzenie do analizy ryzyka i niepewności 1.1. Wprowadzenie 1.2. Podstawowe pojęcia: pewność, niepewność i ryzyko 1.3. Kilka dalszych pojęć związanych z ryzykiem 1.3.1. Ryzyko czyste i ryzyko spekulacyjne 1.3.2. Ryzyko dywersyfikowalne i ryzyko niedywersyfikowalne 1.4. Kilka dalszych zagadnień związanych z niepewnością 1.4.1. Poziomy niepewności 1.4.2. Reakcje na niepewność 1.4.3. Niepewność, informacja i komunikowanie 1.4.4. Dwa waŜne pojęcia związane z niepewnością 1.5. Ryzyko, niepewność a etyka 1.6. Zarządzanie ryzykiem i niepewnością 1.7. NajwaŜniejsze terminy 1.8. Pytania sprawdzające 1.9. Bibliografia 2. Wstęp do zarządzania ryzykiem 2.1. Wprowadzenie 2.2. Historyczny rozwój metod zarządzania ryzykiem 2.2.1. Wczesne lata po drugiej wojnie światowej 2.2.2. Okres po 1960 r. 2.3.Zarządzanie ryzykiem obecnie 2.3.1. Przykłady aktualnych metod zarządzania ryzykiem 2.3.2. Cechy działalności na rzecz zarządzania ryzykiem 2.3.3. Cechy zarządzania ryzykiem 2.4.Zarządzanie ryzykiem w organizacjach 2.4.1. Model zarządzania strategicznego i operacyjnego oraz zarządzania ryzykiem 2.4.2. Elementy zarządzania ryzykiem w organizacjach 2.4.3. Miejsce zarządzania ryzykiem 2.5. NajwaŜniejsze terminy 2.6. Pytania sprawdzające 2.7. Bibliografia CZĘŚĆ II. SZACOWANIE RYZYKA 3. Szacowanie ryzyka I. Podstawowe kryteria oceny ryzyka 3.1. Wprowadzenie 3.2. Identyfikacja ryzyka 3.2.1. Metody identyfikacji ryzyka 3.2.2. Baza dla identyfikacji typów potencjalnego ryzyka 3.2.3. Zastosowanie listy kontrolnej 3.3. Analiza zagroŜeń i strat 3.3.1. Przyczyny wypadków 3.3.2. Analiza strat 3.3.3. Analiza zagroŜeń 3.4. Pomiar ryzyka 3.4.1. Ukryte koszty wypadków 3.4.2. Charakterystyki źródeł potencjalnego ryzyka 3.4.3. Pomiar częstości strat 3.4.4. Pomiar poziomu strat 3.5. NajwaŜniejsze terminy 3.6. Pytania sprawdzające 3.7. Bibliografia 3.8. Analiza aktywów jako źródeł potencjalnego ryzyka 4. Szacowanie ryzyka II. Metody ilościowe w szacowaniu ryzyka 4.1. Wprowadzenie 4.2. Znaczenie szacunków numerycznych 4.2.1. Ustalanie budŜetu 4.2.2. Szacowanie przyszłych skutków 4.3. Oszacowanie roszczeń 4.3.1. Źródła i typy danych 4.3.2. Metody zagospodarowania strat oparte na źródłach potencjalnego ryzyka 4.3.3. Harmonogram płatności roszczeń 4.4. Ocena precyzji oszacowań 4.4.1. Szacowanie MPC w jednostkowym przedziale czasu 4.4.2. Podstawowe pojęcia prawdopodobieństwa 4.4.3. Rozkłady prawdopodobieństwa 4.4.4. Statystyki zbiorcze w sytuacji, gdy pełna informacja jest niedostępna 4.4.5. Rozkłady prawdopodobieństwa a miary ryzyka 4.4.6. Dokładność szacunków 4.4.7. Słowo ostrzeŜenia 4.5. NajwaŜniejsze terminy 4.6. Pytania sprawdzające 4.7. Bibliografia 5. Majątkowe źródła potencjalnego ryzyka 5.1. Wprowadzenie 5.2. Rodzaje ryzyka majątkowego 5.2.1. Typy majątku 5.2.2. Przyczyny potencjalnego ryzyka 5.2.3. Skutki bezpośrednie, pośrednie i z tytułu działania czynnika czasu 5.2.4. Roszczenia majątkowe 5.3.Szacowanie potencjalnych strat majątkowych 5.3.1. Metody szacowania potencjalnego ryzyka majątkowego właścicieli 5.3.2. Metody wyceny innych roszczeń 5.4. Straty z tytułu działania czynnika czasu: uzupełnienie 5.4.1. Spadek przychodów 5.4.2. Wzrost wydatków 5.5. Dane na temat częstotliwości i poziomu strat majątkowych 5.6. NajwaŜniejsze terminy 5.7. Pytania sprawdzające 5.8. Bibliografia 6. Źródła potencjalnego ryzyka strat w zasobach ludzkich 6.1. Wprowadzenie 6.2. Powody zainteresowania menedŜerów ryzykiem strat w zasobach ludzkich 6.2.1. Zagadnienie efektywności z punktu widzenia kosztów 6.2.2. Poczucie odpowiedzialności u pracodawcy 6.2.3. Kontakty z otoczeniem 6.2.4. Zgodność z przepisami rządowymi 6.2.5. Programy finansowane przez pracodawcę jako substytut ubezpieczenia społecznego 6.2.6. Kilka stów na temat potencjalnych strat w zasobach ludzkich z tytułu ryzyka spekulacyjnego 6.3.Oszacowanie pracowniczych źródeł potencjalnego ryzyka: częstość strat 6.3.1. Wskaźniki umieralności 6.3.2. Zły stan zdrowia 6.3.3. Wiek podeszły i przechodzenie na emeryturę 6.3.4. Bezrobocie 6.4.Szacowanie poziomu strat ze źródeł potencjalnego ryzyka 6.4.1. Potencjalna utrata zarobków: wartość ludzkiego Ŝycia 6.4.2. Podejście oparte na potrzebach 6.4.3. Wydatki nadzwyczajne 6.5.Ocena bezpośrednich źródeł potencjalnego ryzyka dla organizacji 6.5.1. Utrata osób na najwaŜniejszych stanowiskach 6.5.2. Straty kredytowe 6.5.3. Straty z tytułu zaprzestania działalności 6.6.Ujęcie historyczne: alokacja cięŜaru nieszczęścia i ubóstwa 6.6.1. Przedwczesna śmierć 6.6.2. Zly stan zdrowia 6.6.3. Zbytnia długowieczność 6.6.4. Bezrobocie 6.6.5. Podsumowanie: programy społeczne finansowane przez rząd i pracodawców 6.7. NajwaŜniejsze terminy 6.8. Pytania sprawdzające 6.9. Bibliografia CZĘŚĆ III. METODY I TECHNIKI ZARZĄDZANIA RYZYKIEM Dział I. Przegląd środków i metod zarządzania ryzykiem 7. Kontrola ryzyka 7.1. Wprowadzenie 7.2. Co to jest kontrola ryzyka i kiedy się ją stosuje? 7.3. Związek kontroli ryzyka z jego oceną 7.4. Związek kontroli ryzyka z jego finansowaniem 7.5. Kontrola ryzyka a ryzyko spekulacyjne 7.6. Narzędzia i techniki kontroli ryzyka 7.6.1. Unikanie ryzyka 7.6.2. Zapobieganie stratom i ich obniŜanie 7.6.3. ObniŜanie strat 7.6.4. Zarządzanie informacją 7.6.5. Przeniesienie ryzyka 7.7.Kontrola ryzyka, państwo i społeczeństwo 7.7.1. Wysiłki firm prywatnych i niezarobkowych 7.7.2. Wysiłki rządu 7.8. NajwaŜniejsze terminy 7.9. Pytania sprawdzające 7.10.Bibliografia 8. Metody finansowania ryzyka I 8.1. Wprowadzenie 8.2. Rodzaje metod finansowania ryzyka 8.3. Retencja 8.3.1. Porozumienia o finansowaniu 8.4.Przeniesienie ubezpieczenia 8.4.1. Elementy transakcji ubezpieczeniowej 8.4.2. Łączenie zasobów a łączenie ryzyka 8.4.3. Umowy kartelowe a łączenie ryzyka 8.5.Nieubezpieczeniowe przeniesienie finansowania ryzyka 8.5.1. Kilka przykładów 8.6. Terminowa transakcja zabezpieczająca, czyli neutralizacja 8.7. Czynniki mające wpływ na wybór pomiędzy retencją a przeniesieniem ryzyka 8.7.1. Ograniczenia prawne, ekonomiczne i ograniczenia polityki społecznej 8.7.2. Poziom kontroli 8.7.3. Ubezpieczeniowa premia za ryzyko 8.7.4. Wartość usług świadczonych przez towarzystwa ubezpieczeniowe 8.7.5. Koszty alternatywne 8.7.6. Względy podatkowe 8.7.7. Retencja jako jedyna dostępna metoda 8.8. Podsumowanie 8.9. NajwaŜniejsze terminy 8.10. Pytania sprawdzające 8.11. Bibliografia 9. Metody finansowania ryzyka II 9.1. Wprowadzenie 9.2. Sposoby finansowania ryzyka 9.3. Techniki transferu całkowitego lub częściowego 9.3.1. Ubezpieczenie o gwarantowanej cenie 9.3.2. Ubezpieczenie oparte na historii strat 9.3.3. Ocena retrospektywna 9.4.Techniki transferu/retencji 9.4.1. Własnościowe/spółdzielcze towarzystwa ubezpieczeniowe 9.4.2. Kartele samoubezpieczeniowe 9.4.3. Grupy retencji ryzyka 9.4.4. ToŜsamość uczestników kartelu 9.4.5. Usługi wyłącznie administracyjne (ASO) i programy o minimalnej składce (MPP), czyli typu stop loss 9.4.6. Łączenie ryzyka poprzez władzę podatkową 9.5.Techniki retencji lub prawie retencji 9.5.1. ZaleŜne towarzystwa ubezpieczeniowe 9.5.2. Plany kompleksowego ubezpieczenia ryzyka 9.5.3. Wzrost znaczenia retencji ryzyka 9.6. NajwaŜniejsze terminy 9.7. Pytania sprawdzające 9.8. Bibliografia Dział II. Metody decyzyjne: cele i analiza 10. Podstawowe zasady zarządzania ryzykiem w organizacjach 10.1. Wprowadzenie 10.2. UŜyteczność oczekiwana oraz popyt na ubezpieczenia osoby fizycznej z awersją do ryzyka 10.2.1. Ograniczenia zasady uŜyteczności oczekiwanej 10.3.Popyt na ubezpieczenia w przypadku portfela aktywów 10.3.1. Ograniczenia i zastrzeŜenia do analizy portfelowej 10.4.Efekty zarządzania ryzykiem na rynku doskonałym 10.4.1. Funkcja menedŜerów 10.4.2. Pytania pozostające bez odpowiedzi 10.5.Rynki doskonale i zarządzanie ryzykiem w sektorze publicznym 10.5.1. Finanse publiczne 10.5.2. Funkcje własnościowe oraz funkcje sprawowania władzy 10.5.3. Funkcje sprawowania władzy w zarządzaniu ryzykiem 10.6.Ubezpieczenia, zarządzanie ryzykiem a interesy klientów 10.6.1. Bodźce menedŜerskie 10.6.2. Zakup ubezpieczenia przez korporacje 10.6.3. Podsumowanie: podstawowe zasady zakupu ubezpieczenia przez organizacje 10.7.Zarządzanie ryzykiem w organizacjach 10.7.1. W jaki sposób powyŜsze zasady mogą wyjaśnić ubezpieczenie hipoteczne 10.8. Wartość zobowiązania do odtworzenia uszkodzonych aktywów 10.9. Podatki a zakup ubezpieczenia przez przedsiębiorstwa 10.10. NajwaŜniejsze terminy 10.11. Pytania sprawdzające 10.12. Bibliografia 11. Metody decyzyjne w zarządzaniu ryzykiem: organizacja i analiza danych 11.1. Wprowadzenie 11.2. Elementy wspólne dla problemów zarządzania ryzykiem 11.2.1. Horyzont czasu 11.2.2. Pomiar korzyści i kosztów 11.2.3. Rozpoznanie niepewności 11.2.4. Wiarygodność danych 11.2.5. Rozpoznanie efektów zewnętrznych 11.2.6. Określanie stopnia współzaleŜności 11.3.Przegląd priorytetów ubezpieczeniowych 11.3.1. Lista wstępna 11.3.2. Lista zmodyfikowana 11.4.Identyfikacja progów rentowności 11.4.1. Ograniczenia 11.5.Gotowość do płacenia za usługi zarządzania roszczeniami oraz za inne usługi związane z ochroną ubezpieczeniową („koszty zmartwień") 11.5.1. Rodzaje kosztów zarządzania ryzykiem 11.5.2. Wykorzystanie danych ubezpieczeniowych do szacowania kosztów 11.5.3. Koszty zmartwień a natura źródeł potencjalnych strat 11.5.4. Ograniczenia 11.6.Ocena długookresowych projektów w przedsiębiorstwach prywatnych 11.6.1. Wycena projektu na rynku efektywnym 11.6.2. Metoda skorygowanej wartości bieŜącej Brealeya-Myersa 11.6.3. Wycena porównawcza 11.6.4. Jak wyznacza się wartość współczynnika beta? 11.6.5. Korygowanie oszacowanej wartości NPV o potencjalne efekty dodatkowe 11.7.Ocena długookresowych projektów w sektorze publicznym 11.7.1. Alokacja cięŜaru kosztów 11.8.Zastosowanie wskaźników finansowych w zarządzaniu ryzykiem 11.8.1. Wskaźniki dźwigni 11.8.2. Wskaźniki płynności 11.8.3. Wskaźniki wyceny rynkowej 11.9.NajwaŜniejsze terminy 11.10. Pytania sprawdzające 11.11. Bibliografia CZĘŚĆ IV. INSTYTUCJE UBEZPIECZENIOWE I UBEZPIECZENIA 12. Wprowadzenie do sektora ubezpieczeniowego 12.1. Wprowadzenie 12.2. Cztery zagadnienia 12.2.1. Korzyści i koszty ubezpieczenia 12.2.2. Cechy ubezpieczonego ryzyka 12.2.3. RóŜnica między ubezpieczeniem a grą 12.2.4. RóŜnica między ubezpieczeniem a wystawianiem rewersów 12.3.Czynności ubezpieczeniowe i usługi 12.3.1. Przyjmowanie ryzyka do ubezpieczenia 12.3.2. Inspekcja, bhp oraz zapobieganie powstawaniu strat 12.3.3. Inwestycje 12.3.4. Likwidacja szkód 12.3.5. Podsumowanie 12.4.Sektor ubezpieczeniowy dzisiaj 12.4.1. Rodzaje towarzystw ubezpieczeniowych 12.4.2. Grupowe i spółdzielcze stowarzyszenia reasekuracji i ubezpieczeń 12.5. NajwaŜniejsze terminy 12.6. Pytania sprawdzające 12.7. Bibliografia 13. Wycena ubezpieczeń 13.1. Wprowadzenie 13.2. Terminologia i podstawowe pojęcia 13.2.1. Stawka ubezpieczeniowa a składka ubezpieczeniowa 13.2.1. Wycena i procedura klasyfikacji 13.2.3. Dane na temat roszczeń 13.2.4. Dopłaty premiowe oraz planowe wskaźniki szkodowości 13.2.5. Inne czynniki brane pod uwagę w metodach wyceny 13.3. Cele wyceny 13.4. Podstawowe metody wyceny 13.4.1. Metody ustalania dopłat w standardowych produktach ubezpieczeniowych 13.4.2. Dopłaty w porozumieniach o obsłudze roszczeń 13.4.3. Dywidendy 13.5. Główne procedury klasyfikacyjne 13.5.1. Klasyfikacja indywidualna, czyli oparta na ocenie 13.5.2. Klasyfikacja ze względu na wspólne cechy 13.5.3. Klasyfikacja szczegółowa 13.6. Organizacje klasyfikujące 13.7. Wycena indywidualnego ubezpieczenia na Ŝycie 13.8. NajwaŜniejsze terminy 13.9. Pytania sprawdzające 13.10.Bibliografia 14. Przepisy ubezpieczeniowe i ocena finansowa towarzystw ubezpieczeniowych 14.1. Wprowadzenie 14.2. Przegląd przepisów dotyczących ubezpieczeń 14.2.1. Powody, dla których ubezpieczenia podlegają regulacjom prawnym 14.2.2. Poziom władzy, na którym występuje funkcja regulacyjna 14.3.Ocena finansowa towarzystw ubezpieczeń majątkowych i od odpowiedzialności cywilnej 14.3.1. Miary kondycji finansowej i wypłacalności 14.3.2. Reasekuracja 14.4. Finansowa ocena towarzystw ubezpieczeń na Ŝycie i ubezpieczeń zdrowotnych 14.4.1. Ocena kondycji finansowej 14.5. Źródła informacji 14.6. Wstęp do rachunkowości ubezpieczeniowej w ubezpieczeniach majątkowych i od odpowiedzialności cywilnej 14.7. Wstęp do rachunkowości ubezpieczeń na Ŝycie 14.8. NajwaŜniejsze terminy 14.9. Pytania sprawdzające 14.10.Bibliografia 15. Prawne aspekty umów ubezpieczeniowych 15.1. Wprowadzenie 15.2. Prawna definicja ubezpieczenia 15.3. Warunki waŜności umowy 15.4 WyróŜniające cechy umów ubezpieczeniowych 15.4.1. Umowa imienna 15.4.2. Umowa jednostronnie obowiązująca 15.4.3. Umowa warunkowa 15.4.4. Umowa losowa 15.4.5. Umowa adhezyjna 15.4.6. Umowa uberrimae fidei 15.4.7. Umowy z ustaloną sumą ubezpieczenia a umowy gwarancyjne 15.4.8. Umowa stosująca subrogację 15.5.Ujawnianie informacji przez ubezpieczonego 15.5.1. Naruszenie gwarancji 15.5.2. Nieprawdziwe oświadczenie 15.5.3. Zatajenie 15.5.4. Przepisy szczegółowe 15.6.Prawa ubezpieczonego w przypadku niezgodności z postanowieniami polisy 15.6.1. Zrzeczenie się i wyłączenie 15.6.2. Uzasadnione oczekiwania 15.7.Zakres kompetencji agentów 15.7.1. Kompetencje agenta jako przedstawiciela towarzystwa ubezpieczeniowego przy zawieraniu umów ubezpieczeniowych 15.7.2. Kompetencje agenta w zakresie przyjmowania informacji ujawnionej przez ubezpieczonych 15.8. Standaryzacja 15.9. NajwaŜniejsze terminy 15.10. Pytania sprawdzające 15.11. Bibliografia 16. Analiza umów ubezpieczeniowych: ubezpieczenia majątkowe i ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej 16.1.Wprowadzenie 16.1.1. Analiza umów oraz negocjowanie roszczeń 16.1.2. Analiza ochrony ubezpieczeniowej, finansowanie ryzyka oraz jego identyfikacja 16.2.Podstawowy czynnik: zrozumienie struktury umowy 16.2.1. Wstępny przegląd 16.2.2. Tytuły głównych części 16.3. Podstawy analizy 16.4. Ubezpieczenia majątkowe: zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową 16.4.1. ZagroŜenia objęte ochroną ubezpieczeniową 16.4.2. Mienie objęte ubezpieczeniem 16.4.3. Osoby objęte ubezpieczeniem 16.4.4. Straty objęte ubezpieczeniem 16.4.5. Lokalizacje objęte ubezpieczeniem 16.4.6. Okres objęty ubezpieczeniem 16.4.7. Inne warunki ograniczające zdarzenia objęte ubezpieczeniem 16.5.Ubezpieczenie majątkowe: suma odszkodowania 16.5.1. Pomiar strat 16.5.2. Interes ubezpieczeniowy 16.5.3. Podwójna ochrona ubezpieczeniowa 16.5.4. Limity umowy 16.5.5. Koasekuracja a inne wymogi ubezpieczenia oparte na wartości 16.5.6. Klauzule udziału własnego 16.6. Ubezpieczenie majątkowe: procedura zabezpieczania wypłaty odszkodowania 16.7. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową 16.7.1. Sytuacje rozpoczynające ochronę ubezpieczeniową 16.7.2. Osoby objęte ubezpieczeniem 16.7.3. Szkody objęte ochroną ubezpieczeniową 16.7.4. Lokalizacje objęte ochroną ubezpieczeniową 16.7.5. Okres objęty ochroną ubezpieczeniową 16.8.Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: suma odszkodowania 16.8.1. Limity umowy 16.8.2. Podwójna ochrona ubezpieczeniowa 16.8.3. Ochrona ubezpieczeniowa nadwyŜki strat 16.8.4. Parasolowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej 16.8.5. Udziały własne oraz inne postanowienia dotyczące udziału w stratach 16.9.NajwaŜniejsze terminy 16.10. Pytania sprawdzające 16.11. Bibliografia 17. Analiza umów ubezpieczeniowych: ubezpieczenie na Ŝycie 17.1. Wprowadzenie: perspektywa analizy 17.2. Podstawowe pojęcia związane ze strukturą ochrony ubezpieczeniowej 17.2.1. Osoby z ekonomicznym lub prawnym interesem wskazanym w umowie 17.3.Element inwestycyjny w ubezpieczeniach na Ŝycie 17.3.1. Źródło elementu inwestycyjnego 17.4.Ryzyko stron umowy ubezpieczenia na Ŝycie 17.4.1. Alokacja ryzyka umieralności oraz cięŜaru negatywnej selekcji 17.4.2. Alokacja ryzyka inwestycyjnego 17.4.3. Tradycyjna i uniwersalna ochrona w ubezpieczeniach na Ŝycie 17.4.4. Podsumowanie 17.5.Opcje i inne cechy ubezpieczenia na Ŝycie 17.5.1.Aneksy do umowy i inne dodatkowe świadczenia kupowane w momencie wystawiania polisy 17.5.2. Standardowe postanowienia umowy 17.5.3. Klauzule opcyjne 17.6. Ocena elementu inwestycyjnego w ubezpieczeniach na Ŝycie 17.7. Ocena produktów ubezpieczeniowych na Ŝycie 17.8. NajwaŜniejsze terminy 17.9. Pytania sprawdzające 17.10.Bibliografia 18. Analiza umów ubezpieczeniowych: ubezpieczenia zdrowotne 18.1. Wprowadzenie 18.2. Ryzyko naduŜycia a ubezpieczenia zdrowotne 18.3. Ubezpieczenia w zakresie usług opieki zdrowotnej 18.3.1. Zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową 18.3.2. Forma odszkodowania 18.3.3. Forma odszkodowania a rodzaje organizacji ubezpieczających 18.3.4. Warunki umów mające wpływ na sumę odszkodowania 18.3.5. Środki kontroli bezpośredniej 18.3.6. Podsumowanie 18.4.Ubezpieczenie z tytułu utraty dochodu: podstawowe koncepcje 18.4.1. Zdarzenia objęte ubezpieczeniem 18.4.2. Suma odszkodowania 18.4.3. Odnawialność umowy 18.5. NajwaŜniejsze terminy 18.6. Pytania sprawdzające 18.7. Bibliografia CZĘŚĆ V. ZAGADNIENIA Z ZAKRESU ADMINISTRACJI W ZARZĄDZANIU RYZYKIEM 19. Przegląd zagadnień administracyjnych w procesie zarządzania ryzykiem 19.1. Wprowadzenie 19.2. Polityka i procedury 19.2.1. Deklaracja polityki zarządzania ryzykiem 19.2.2. Organizacja 19.2.3. Instrukcje 19.3.Zarządzanie informacją 19.3.1. Komunikowanie o ryzyku 19.3.2. Systemy informacyjne dla celów zarządzania ryzykiem 19.3.3. Raporty 19.3.4. Systemy alokacji 19.4.Zarządzanie usługami kontraktowymi 19.4.1. Zarządzanie kontaktami z agentami/brokerami 19.4.2. Przetargi 19.4.3. Certyfikaty ubezpieczeniowe 19.4.4. Bezpieczeństwo programów finansowania ryzyka 19.5. Nadzór nad roszczeniami 19.5.1. Roszczenia majątkowe 19.5.2. Roszczenia stron trzecich, czyli roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej 19.5.3. Roszczenia z tytułu zasobów ludzkich 19.5.4. Dyskusja 19.6.Przegląd i monitorowanie programu 19.6.1. Monitorowanie na bieŜąco 19.6.2. Kontrole programu 19.7. Zarys instrukcji zarządzania ryzykiem 19.8. NajwaŜniejsze terminy 19.9. Pytania sprawdzające 19.10.Bibliografia 20. Umowy ubezpieczenia majątkowego i od odpowiedzialności cywilnej 20.1. Wprowadzenie 20.2. Ubezpieczenia majątkowe i od odpowiedzialności cywilnej 20.2.1. Komercyjne ubezpieczenie majątkowe 20.2.2. Ubezpieczenie na wypadek przestępstwa 20.2.3. Komercyjna ochrona ubezpieczeniowa maszyn i kotłów 20.2.4. Ubezpieczenia morskie 20.2.5. Komercyjne ubezpieczenie od ogólnej odpowiedzialności cywilnej 20.2.6. Ubezpieczenie pojazdów 20.2.7. Inne ubezpieczenia majątkowe i od odpowiedzialności cywilnej 20.3. NajwaŜniejsze terminy 20.4. Pytania sprawdzające 20.5. Bibliografia 21. Odszkodowania dla pracowników i bezpieczeństwo miejsca pracy 21.1. Wprowadzenie 21.2. Odpowiedzialność cywilna pracodawców wynikająca z mocy prawa zwyczajowego 21.3. Pracownicze zasiłki odszkodowawcze w teorii i praktyce: od 1911 r. do chwili obecnej 21.3.1. Krajowa Komisja ds. Stanowych Przepisów o Pracowniczych Zasiłkach Odszkodowawczych 21.3.2. Teoria pracowniczych zasiłków odszkodowawczych 21.4.Odszkodowania pracownicze dzisiaj 21.4.1. Zawody objęte ochroną ubezpieczeniową 21.4.2. Wypadki i choroby objęte ochroną ubezpieczeniową 21.4.3. Świadczenia 21.4.4. Rozwiązania w zakresie bezpieczeństwa 21.5.Zasiłki odszkodowawcze poza Stanami Zjednoczonymi 21.5.1.Odszkodowania z tytułu wypadków przy pracy w Niemczech i Wielkiej Brytanii 21.5.2 Obecne systemy na świecie 21.6.BieŜące problemy związane z zasiłkami pracowniczymi 21.6.1. Rosnące koszty usług zdrowotnych 21.6.2. Kontrola szkodowości a pracownicze zasiłki odszkodowawcze 21.6.3. Rozszerzona definicja prawa do odszkodowania 21.6.4. Oszustwa i naduŜywanie systemu 21.7.Zasiłki pracownicze a zarządzanie ryzykiem 21.7.1. Kontrola szkodowości 21.7.2. Zarządzanie roszczeniami z tytułu zasiłków pracowniczych 21.7.3. Całodobowa ochrona ubezpieczeniowa 21.7.4. Programy powrotu do pracy 21.8. NajwaŜniejsze terminy 21.9. Pytania sprawdzające 21.10.Bibliografia 22. Plany świadczeń pracowniczych 22.1. Wprowadzenie 22.2. Zakres i znaczenie 22.3. Ubezpieczenia na Ŝycie a programy świadczeń rodzinnych 22.3.1. Corocznie odnawialne ubezpieczenie terminowe 22.3.2. Programy świadczeń rodzinnych 22.3.3. Grupowe ubezpieczenia na Ŝycie z opłaconymi składkami ubezpieczeniowymi, czyli grupowe uniwersalne ubezpieczenia na Ŝycie 22.3.4. Inne świadczenia w zakresie ubezpieczenia na Ŝycie 22.4.Programy świadczeń zdrowotnych obejmujące zasiłki chorobowe 22.4.1. Programy świadczeń stomatologicznych, okulistycznych oraz w zakresie leków wydawanych na receptę 22.4.2. Ubezpieczenie zasiłku chorobowego z tytułu czasowej niezdolności do pracy 22.4.3. Ubezpieczenie na wypadek długookresowej niezdolności do pracy 22.4.4. Postanowienia o niezdolności do pracy w planach grupowego ubezpieczenia na Ŝycie 22.4.5. Postanowienia o niezdolności do pracy w planach emerytalnych 22.4.6. Plany urlopów zdrowotnych 22.5.Programy świadczeń emerytalnych 22.5.1. Plany udziału w zysku a plany emerytalne 22.5.2. Plany świadczeń ustalonych a plany udziałów ustalonych 22.5.3. Inne czynniki mające wpływ na wysokość świadczeń 22.5.4. Korekta względem kosztów utrzymania 22.5.5. Wymagania w zakresie nabywania uprawnień 22.5.6. Warunki przenoszenia praw rentowych 22.5.7. Poziomy finansowania 22.5.8. Administrowanie planem emerytalnym 22.5.9. Employee Retirement Income Security Act (ERISA) z 1974 r 22.5.10.Ubezpieczenie gwarancji świadczeń emerytalnych 22.6. Programy świadczeń elastycznych, czyli programy „samoobsługowe" 22.7. Typowe cechy programów świadczeń grupowych 22.7.1. Koncepcja ubezpieczeń grupowych 22.7.2. Korzyści i koszty grupowej ochrony ubezpieczeniowej 22.7.3. Przywilej konwersji 22.8. NajwaŜniejsze terminy 22.9. Pytania sprawdzające . 22.10. Bibliografia 23. Projektowanie planów świadczeń pracowniczych 23.1. Wprowadzenie 23.2. Czynniki mające wpływ na kształt programu świadczeń 23.2.1. śądania pracowników 23.2.2. Potencjalny wpływ na zachowania pracowników i dostawców usług 23.2.3. Środowisko prawne i podatkowe 23.2.4. Cele organizacji 23.3. Podstawowe decyzje w programach świadczeń grupowych 23.3.1. Wymagania w zakresie uprawnień 23.3.2. Finansowanie i administracja 23.3.3. Systemy informacyjne w programach świadczeń 23.4.Niekwalifikowane plany odroczonego wynagrodzenia a plany emerytalne 23.4.1. Odroczone wynagrodzenie 23.4.2. Uzupełniający plan emerytalny dla kierownictwa 23.5. NajwaŜniejsze terminy 23.6. Pytania sprawdzające 23.7. Bibliografia