regulamin po˚yczki gotówkowej banku

REGULAMIN PO˚YCZKI GOTÓWKOWEJ
BANKU HANDLOWEGO W WARSZAWIE S.A.
7. Bank zaczyna naliczaç odsetki od kwoty Po˝yczki Brutto od daty dokonania przez Bank
wyp∏aty Êrodków z tytu∏u Po˝yczki.
8. Bank nalicza odsetki do dnia poprzedzajàcego ostatecznà sp∏at´ Po˝yczki.
Niniejszy Regulamin Po˝yczki Gotówkowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. okreÊla
warunki i zasady udzielania po˝yczek gotówkowych osobom fizycznym przez Bank Handlowy
w Warszawie S.A.
§ 4 Wyp∏ata Po˝yczki
Bank udost´pni Po˝yczkobiorcy kwot´ Po˝yczki Netto najpóêniej nast´pnego dnia roboczego od
daty zawarcia Umowy w sposób wskazany w Umowie.
§ 1 Definicje
U˝yte w niniejszym Regulaminie Po˝yczki Gotówkowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.
okreÊlenia oznaczajà:
Bank - Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibà w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923
Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsi´biorców Krajowego Rejestru Sàdowego przez Sàd
Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydzia∏ Gospodarczy Krajowego Rejestru
Sàdowego pod nr KRS 000 000 1538, NIP 526-030-02-91, wysokoÊç kapita∏u zak∏adowego
wynosi 522.638.400 z∏otych, kapita∏ zosta∏ w pe∏ni op∏acony,
CitiPhone - system telefonicznej obs∏ugi klientów Banku,
CitiPhone PIN - poufny, szeÊciocyfrowy numer, s∏u˝àcy do weryfikacji to˝samoÊci klienta Banku
podczas kontaktu z Bankiem za pomocà CitiPhone,
Po˝yczka - po˝yczka gotówkowa, udzielana Wnioskodawcy przez Bank,
Po˝yczka Brutto - wskazana w Umowie kwota Po˝yczki Netto, powi´kszona o op∏at´
przygotowawczà oraz w przypadku wyboru opcji Ubezpieczenia o op∏at´ za Ubezpieczenie,
Po˝yczka Netto - wskazana w Umowie kwota Po˝yczki, niepowi´kszona o ˝adne op∏aty,
prowizje lub koszty,
Po˝yczkobiorca - Wnioskodawca, który zawar∏ z Bankiem Umow´,
Regulamin - niniejszy Regulamin Po˝yczki Gotówkowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.,
stanowiàcy integralnà cz´Êç Umowy,
Tabela Op∏at - tabela op∏at zwiàzanych z Po˝yczkà, stanowiàca Za∏àcznik nr 1 do Regulaminu,
Ubezpieczenie - ubezpieczenie sp∏aty Po˝yczki, z którego mo˝e skorzystaç Po˝yczkobiorca, na
zasadach odr´bnie okreÊlonych,
Umowa - umowa pomi´dzy Bankiem a Po˝yczkobiorcà dotyczàca udzielenia Po˝yczki,
Wniosek - wniosek o udzielenie Po˝yczki, z∏o˝ony Bankowi przez Wnioskodawc´,
Wnioskodawca - osoba fizyczna, b´dàca konsumentem w rozumieniu art. 22 kodeksu cywilnego,
posiadajàca pe∏nà zdolnoÊç do czynnoÊci prawnych, sk∏adajàca Wniosek.
§ 5 Odstàpienie od Umowy
Po˝yczkobiorcy przys∏uguje prawo odstàpienia od Umowy na zasadach wskazanych w Umowie.
§ 3 Oprocentowanie Po˝yczki, op∏aty, prowizje i koszty
1. Z tytu∏u rozpatrzenia Wniosku oraz przygotowania i zawarcia Umowy Bank nalicza i pobiera
op∏at´ przygotowawczà, nie wy˝szà ni˝ 5% kwoty Po˝yczki Netto, wskazanà w Umowie.
2. Bank mo˝e naliczaç i pobieraç inne op∏aty i prowizje oraz obcià˝aç Po˝yczkobiorc´ kosztami,
wskazanymi w Umowie i Tabeli Op∏at.
3. W przypadku braku sp∏aty raty w wymaganym terminie Bank mo˝e podejmowaç czynnoÊci
windykacyjne. CzynnoÊci windykacyjne obejmujà w szczególnoÊci: monity telefoniczne,
monity listowne oraz inne czynnoÊci wykonywane zarówno przez Bank jak i przez agencje,
którym Bank zleca prowadzenie czynnoÊci windykacyjnych. Za ka˝dà z podj´tych czynnoÊci
windykacyjnych, wskazanych w Tabeli Op∏at, Bank mo˝e naliczaç op∏aty. Wykonanie jednej
z czynnoÊci windykacyjnej nie ogranicza prawa Banku do zastosowania innej, w szczególnoÊci
wys∏anie monitu listowego nie ogranicza mo˝liwoÊci stosowania monitów telefonicznych.
Naliczone op∏aty za czynnoÊci windykacyjne sà nale˝ne wraz z najbli˝szà ratà wymagalnà po
podj´ciu danych czynnoÊci. Bank poinformuje klienta o ka˝dorazowym naliczeniu op∏aty za
czynnoÊci windykacyjne.
4. Z tytu∏u udzielonej Po˝yczki Bank nalicza odsetki wed∏ug stopy oprocentowania podanej
w Umowie, z uwzgl´dnieniem wysokoÊci odsetek maksymalnych okreÊlonych zgodnie
z powszechnie obowiàzujàcymi przepisami prawa, w okresach miesi´cznych, liczone
wed∏ug zmiennej stopy procentowej przy za∏o˝eniu, ˝e rok ma 360 dni a miesiàc 30 dni.
5. Bank nalicza odsetki metodà malejàcego kapita∏u, tj. od wysokoÊci Po˝yczki pozosta∏ej do
sp∏aty, zgodnie ze stanem aktualnego zad∏u˝enia z tytu∏u Po˝yczki.
6. Bank ma prawo do zmiany wysokoÊci oprocentowania w czasie obowiàzywania Umowy,
na zasadach okreÊlonych w Umowie.
§ 7 Ubezpieczenie sp∏aty Po˝yczki
1. Po˝yczkobiorca mo˝e skorzystaç z Ubezpieczenia sp∏aty Po˝yczki, na zasadach odr´bnie
okreÊlonych.
2. Po˝yczkobiorca z tytu∏u Ubezpieczenia ponosi na rzecz Banku jednorazowà op∏at´, wskazanà
w Umowie, której wysokoÊç zale˝y od wskazanej odr´bnie opcji ubezpieczeniowej, naliczonà
za ca∏y okres korzystania z Po˝yczki z góry i stanowiàcà wielokrotnoÊç rocznego kosztu
Ubezpieczenia.
3. W przypadku wczeÊniejszej sp∏aty Po˝yczki lub rezygnacji z Ubezpieczenia w czasie trwania
Umowy, Bank pomniejszy kwot´ pozosta∏ej do sp∏aty Po˝yczki o niezamortyzowanà cz´Êç
op∏aty z tytu∏u Ubezpieczenia za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej.
4. W przypadku wystàpienia zdarzenia obj´tego Ubezpieczeniem, Po˝yczkobiorca jest
zobowiàzany kontynuowaç sp∏at´ Po˝yczki zgodnie z Umowà do czasu przej´cia sp∏aty
Po˝yczki przez ubezpieczyciela.
§ 8 Zmiany Regulaminu
1. Bank jest upowa˝niony do jednostronnej zmiany Regulaminu wy∏àcznie z wa˝nych przyczyn,
w tym w szczególnoÊci w przypadku:
a) zmiany bàdê wprowadzenia nowych przepisów prawa regulujàcych dzia∏ania Banku,
b) zmiany zakresu, formy lub wprowadzenia nowych us∏ug oferowanych Po˝yczkobiorcy
w ramach Umowy,
c) Dostosowania do zmian w systemach informatycznych Banku,
d) Wprowadzenia korzystnych dla Po˝yczkobiorcy funkcjonalnoÊci Êwiadczonych us∏ug.
2. Bank poinformuje Po˝yczkobiorc´ o ka˝dej zmianie Regulaminu. W przypadku, gdy
Po˝yczkobiorca nie akceptuje wprowadzonych zmian do Regulaminu, ma prawo wypowiedzieç
Umow´, informujàc o tym Bank w formie pisemnej w terminie 14 dni od dnia dor´czenia
zawiadomienia o zmianie Regulaminu. Z chwilà rozwiàzania Umowy, wszystkie roszczenia
Banku wynikajàce z Umowy stajà si´ wymagalne.
§ 9 Postanowienia koƒcowe
1. Wnioskodawca lub Po˝yczkobiorca zobowiàzany jest do ka˝dorazowego powiadomienia
Banku o zmianie jego danych przekazanych Bankowi, w tym adresu zameldowania lub
adresu do korespondencji.Pisma kierowane przez Bank do Po˝yczkobiorcy b´dà
dor´czane na ostatni wskazany przez Po˝yczkobiorc´ adres korespondencyjny.
2. Z uwzgl´dnieniem ograniczeƒ wynikajàcych z bezwzgl´dnie obowiàzujàcych przepisów
prawa, Bank nie jest zobowiàzany do naprawienia szkody wynik∏ej z niewykonania lub
nienale˝ytego wykonania zobowiàzaƒ wynikajàcych z Umowy w przypadku zaistnienia
okolicznoÊci, za które Bank nie ponosi odpowiedzialnoÊci.
3. Je˝eli jakiekolwiek postanowienie Umowy lub Regulaminu zostanie uznane za niezgodne
z prawem lub niewià˝àce, nie b´dzie to mia∏o wp∏ywu na obowiàzywanie pozosta∏ych
postanowieƒ Umowy lub Regulaminu, chyba ˝e z okolicznoÊci wynika, ˝e bez postanowieƒ
uznanych za niezgodne z prawem lub niewià˝àce, Umowa nie zosta∏aby zawarta.
4. W razie sprzecznoÊci treÊci Regulaminu z Umowà, strony zwiàzane sà postanowieniami
Umowy.
5. Wszelkie spory powsta∏e na tle wykonywania Umowy nierozwiàzane za porozumieniem
stron, rozstrzygane b´dà przez w∏aÊciwy rzeczowo i miejscowo sàd powszechny.
6. W sprawach nieuregulowanych Umowà i Regulaminem odpowiednie zastosowanie b´dà
mia∏y przepisy prawa polskiego, w szczególnoÊci prawa bankowego i kodeksu cywilnego.
7. Niniejszy Regulamin stanowi integralnà cz´Êç Umowy i zgodnie z art. 384 kodeksu cywilnego
oraz art. 109 Prawa bankowego ma charakter wià˝àcy.
8. W razie jakichkolwiek pytaƒ bàdê wàtpliwoÊci zwiàzanych z Po˝yczkà lub Ubezpieczeniem,
nale˝y kontaktowaç si´ z CitiPhone pod numerem telefonu: 0 801 32 24 84, 022 692 2484
lub doradcà w najbli˝szym oddziale Banku. Uwagi i reklamacje dotyczàce Po˝yczki lub
Ubezpieczenia nale˝y kierowaç na adres: Bank Handlowy w Warszawie S.A., Sektor BankowoÊci
Detalicznej, Biuro ds. JakoÊci i Obs∏ugi Klienta, ul. Goleszowska 6, 01-249 Warszawa.
9. Regulamin wchodzi w ˝ycie i obowiàzuje od dnia 20 kwietnia 2009 r.
TABELA OP¸AT (Za∏àcznik nr 1 do regulaminu)
Op∏ata przygotowawcza naliczana od kwoty Po˝yczki Netto.
nie wi´cej ni˝ 5%
Op∏ata za sp∏at´ cz´Êci lub ca∏oÊci Po˝yczki udzielonej w kwocie
powy˝ej 80 000 z∏ netto przed terminem okreÊlonym w Umowie.
Op∏ata naliczana od wysokoÊci nadp∏aconego kapita∏u
i pobierana przez pomniejszenie nadp∏aconego kapita∏u.
Op∏ata za czynnoÊci windykacyjne, wymagana wraz z kolejnà
ratà obejmujàca*
2,95%
monit telefoniczny 35 z∏
monit listowny 25 z∏
Op∏ata za ka˝dorazowà zmian´ wysokoÊci, liczby lub terminu sp∏aty rat Po˝yczki,
wymagana wraz z kolejnà ratà Po˝yczki.
50 z∏
Op∏ata za wystawienie zaÊwiadczeƒ zwiàzanych z rachunkiem Po˝yczki
lub wygaÊni´ciem Umowy Po˝yczki, kopii dokumentów dotyczàcych
dokonanych transakcji. Op∏ata jest pobierana w terminie okreÊlonym przez Bank.
35 z∏
Op∏ata operacyjna za obs∏ug´ Po˝yczki, uwzgl´dniona
w kwocie miesi´cznej raty.
nie wi´cej ni˝ 15 z∏
*Suma op∏at za czynnoÊci windykacyjne za dany dzieƒ nie mo˝e przekroczyç 35 z∏ a za dany
miesiàc 105 z∏.
Bank pobiera op∏at´ w wysokoÊci 70 z∏ za udzielenie informacji o Kliencie (o wszystkich lub
wybranych produktach posiadanych przez Klienta w Banku) stanowiàcej tajemnic´ bankowà.
Op∏ata pobierana i rozliczana jest mi´dzy bankami za poszukiwanie rachunków bankowych i innych
informacji o Kliencie oraz sporzàdzanie i przekazanie informacji uprawnionym podmiotom na
podst. art. 110 Prawa bankowego, z wy∏àczeniem podmiotów wymienionych w art. 110 pkt 1) - 6)
Prawa bankowego.
Op∏ata sta∏a od wniosku o nadanie klauzuli wykonalnoÊci bankowemu tytu∏owi egzekucyjnemu
wynosi 50 (pi´çdziesiàt) z∏otych w przypadku d∏u˝nika i tyle samo w przypadku wniosku o nadanie
klauzuli wykonalnoÊci przeciwko ma∏˝onkowi d∏u˝nika. WysokoÊç op∏aty za nadanie klauzuli
wykonalnoÊci bankowemu tytu∏owi egzekucyjnemu wynika z Ustawy z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach
sàdowych w sprawach cywilnych i podana jest w celach informacyjnych. Jej zmiana wynikajàca ze
zmiany powszechnie obowiàzujàcych przepisów prawa nie stanowi zmiany Tabeli Op∏at i nie
wymaga dodatkowego informowania Po˝yczkobiorcy.
wersja z dn. 20.04.2009 r.
§ 2 Zasady udzielania Po˝yczki
1. Po˝yczka jest udzielana zgodnie z postanowieniami Umowy oraz niniejszego Regulaminu.
We wszystkich sprawach nieuregulowanych Umowà stosuje si´ postanowienia Regulaminu.
2. Bank podejmuje decyzj´ w przedmiocie udzielenia Po˝yczki po otrzymaniu od Wnioskodawcy
kompletnego Wniosku wraz z wymaganymi dokumentami.
3. Wniosek ani dokumenty, o których mowa w ust. 4.2 poni˝ej, z∏o˝one Bankowi nie podlegajà
zwrotowi.
4. Dokumenty wymagane przez Bank:
4.1. Dla wszystkich Wnioskodawców, dowód osobisty lub paszport wraz z dokumentem
urz´dowym, potwierdzajàcym zameldowanie na pobyt sta∏y,
4.2. Odpowiednie zaÊwiadczenie o êródle i wysokoÊci dochodów:
1) dla Wnioskodawców zatrudnionych na podstawie umowy o prac´, zaÊwiadczenie
z zak∏adu pracy opatrzone piecz´cià pracodawcy i podpisem upowa˝nionej osoby,
zawierajàce nast´pujàce informacje: dane osobowe (wymienione we Wniosku),
stanowisko, dat´ rozpocz´cia pracy, form´ zatrudnienia (umowa na czas nieokreÊlony
lub okreÊlony), Êrednie wynagrodzenie brutto w z∏otych za ostatnie trzy miesiàce,
oÊwiadczenie, ˝e wynagrodzenie nie jest obcià˝one z tytu∏u wyroków sàdowych, ani
innych tytu∏ów, oÊwiadczenie, ˝e pracownik nie znajduje si´ w okresie próbnym ani
w okresie wypowiedzenia i nie jest pracownikiem sezonowym,
2) dla Wnioskodawców pobierajàcych Êwiadczenia emerytalne, decyzja o przyznaniu
lub waloryzacji Êwiadczenia emerytalnego albo ostatni odcinek przekazu emerytury,
albo zaÊwiadczenie o zasi∏ku przedemerytalnym,
3) dla Wnioskodawców pobierajàcych Êwiadczenia rentowe:
a) ostatni odcinek przekazu renty,
b) decyzja o przyznaniu Êwiadczenia rentowego,
4) dla wszystkich Wnioskodawców prowadzàcych dzia∏alnoÊç gospodarczà, zaÊwiadczenie
o wpisie do ewidencji dzia∏alnoÊci gospodarczej, posiadana koncesja lub stosowne
zezwolenie,
5) dla Wnioskodawców prowadzàcych dzia∏alnoÊç gospodarczà, opodatkowanych na
zasadach ogólnych: zaÊwiadczenie z Urz´du Skarbowego o dochodach za okres co
najmniej 12 miesi´cy, opatrzone piecz´cià oraz podpisem upowa˝nionej osoby lub
PIT 36 z dowodem wp∏aty podatku dochodowego lub ksi´ga przychodów i rozchodów,
6) dla Wnioskodawców prowadzàcych dzia∏alnoÊç rolniczà, uzyskujàcych dochody
w zale˝noÊci od liczby hektarów przeliczeniowych:
a) zaÊwiadczenie z urz´du gminy potwierdzajàce prowadzenie dzia∏alnoÊci rolniczej,
okreÊlajàce szacunkowy dochód gospodarstwa na podstawie hektarów
przeliczeniowych,
b) faktury za dostaw´ produktów rolnych.
7) dla Wnioskodawców prowadzàcych dzia∏alnoÊç rolniczà, uzyskujàcych dochody
z dzia∏ów specjalnych produkcji rolnej, deklaracja o rodzajach i rozmiarach
zamierzonej produkcji PIT-6.
5. Bank mo˝e za˝àdaç przed∏o˝enia innych dokumentów niezb´dnych do oceny zdolnoÊci
kredytowej Wnioskodawcy lub odstàpiç od wymogu dostarczenia okreÊlonych dokumentów.
6. Bank uzale˝nia decyzj´ o udzieleniu Po˝yczki od oceny zdolnoÊci kredytowej Wnioskodawcy
i udokumentowania êróde∏ dochodu.
7. Bank zastrzega sobie prawo do nieudzielenia Po˝yczki bez podania przyczyny.
8. Bank udziela Po˝yczki wy∏àcznie w walucie polskiej, na dowolny cel, na okres ka˝dorazowo
okreÊlony w Umowie.
9. Bank zastrzega sobie prawo do podejmowania dzia∏aƒ celem potwierdzenia prawdziwoÊci
danych podanych przez Wnioskodawc´ lub Po˝yczkobiorc´, w szczególnoÊci zawartych we
Wniosku, w Umowie oraz w z∏o˝onych dokumentach.
§ 6 Sp∏ata Po˝yczki
Sp∏ata Po˝yczki i odsetek nastàpi na zasadach wskazanych w Umowie.