seminarium prawa bankowego - OIRP

SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO
Rewolucja w kredytach konsumenckich – zmiany
wprowadzone wdrożeniem Dyrektywy 2008/48/WE
do prawa polskiego II edycja
Warszawa,
8 listopada 2011 r.
Hotel Holiday Inn,
ul. Złota 48/54,
Sala Etiuda.
Udział w niniejszym seminarium pozwala na wypełnienie obowiązku szkolenia zawodowego radcy
prawnego. Każdy uczestnik otrzymuje 5 punktów szkoleniowych, co zostanie potwierdzone
certyfikatem wystawionym przez organizatora seminarium.
Sylwetka prelegenta:
Piotr Bodył Szymala - Radca prawny, dyrektor obsługi prawnej bankowości inwestycyjnej
w Grupie Banku Zachodniego WBK SA we Wrocławiu, wykładowca w Wyższej Szkole Bankowej
w Poznaniu. Autor kilkudziesięciu artykułów naukowych i popularnonaukowych z zakresu prawa
gospodarczego, w tym książek Klient w banku, czyli o prawie bankowym... oraz Ryzyko prawne
w działalności banków. Of counsel w wiodącej kancelarii na rynku wielkopolskim.
Telefon informacyjny (0 22) 786-60-87
Program seminarium
Wtorek, 8 listopada 2011 r.
10.00 – 10.15 Rejestracja uczestników
10.15 – 11.45
1. Odejście od zasady minimalnych standardów na rzecz pełnej hormonizacji
w nowych regulacjach (Dyrektywie 2008/48/WE), czyli „maksymalna harmonizacja
kierunkowa” w segmencie kredytów konsumenckich
2. Główne kontrowersje dotyczące przyjętych rozwiązań - wprowadzenie
3. Zakres przedmiotowy nowej regulacji:
• Zasady i tryb zawierania umów o kredyt konsumencki.
• Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie informacji
udzielanych przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki.
• Obowiązki konsumenta, kredytodawcy i pośrednika kredytowego w związku
zawartą umową o kredyt konsumencki.
• Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie informacji
udzielanych przed zawarciem umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką oraz
obowiązki w zakresie informacji zawartych w umowie o kredyt zabezpieczony
hipoteką.
• Skutki uchybienia obowiązkom kredytodawcy.
4. Najistotniejsze kwestie, które wykraczają w projekcie ustawy poza ramy wspólne
na poziomie europejskim:
• Umowy o kredyt, na mocy których termin spłaty nie przekracza trzech miesięcy
a konsument zobowiązany jest uiścić jedynie „nieznaczne opłaty”, o których
mowa w art. 2 ust. 2 lit. f dyrektywy.
• Umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. a
dyrektywy.
• Umowy o kredyt w kwocie niższej niż 200 Euro, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. c
dyrektywy.
• Umowy o kredyt, przy których od konsumenta wymaga się złożenia tytułem
Zabezpieczenia przedmiotu u kredytodawcy, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. k
dyrektywy.
5. Język nowej regulacji i konsekwencje praktyczne nowych definicji. W jakim stopniu
stare doświadczenia okażą się użyteczne na gruncie nowych rozwiązań
Organizatorzy zachęcają do przesyłania zagadnień wartych omówienia na konferencji
i pytań do prelegentów na adres [email protected]
Termin zgłoszeń do 28 października 2011r.
Program seminarium
6. Główne zmiany:
• Uregulowanie obowiązków informacyjnych kredytodawcy i pośrednika kredytowego
wobec konsumenta przed zawarciem umowy („standardowy formularz informacyjny”).
• Zakres w swobody w dodawaniu treści do standardowego formularza informacyjnego.
• Standardowe informacje, jakie będą musiały się znaleźć w reklamie kredytu
konsumenckiego i wyjątki z telemarketingiem.
• Obowiązek oceny ryzyka kredytowego konsumenta i tryb tej oceny na tle zasad
funkcjonowania legalnych baz danych o klientach. Zakres przedmiotowy legalnych
źródeł pozyskiwania wiedzy o konsumencie.
• Obowiązki pośrednika kredytowego w zakresie informowania (w tym o źródłach
jego zarobkowania w relacjach z kredytodawcą). Typy pośredników i ich zróżnicowana
pozycja prawna.
• Obligatoryjna treść umowy o kredyt konsumencki. Elementy kosztowe w takiej umowie.
• Nowe zasady realizacji prawa odstąpienia od umowy kredytu konsumenckiego.
• Prawo kredytodawcy do otrzymania od konsumenta rekompensaty w przypadku
przedterminowej spłaty kredytu.
11.45 – 12.15 Przerwa na kawę
12.15 – 13.45
7. Przypadki wyłączenia umów kredytowych z pod reżimu dyrektywy i projektu ustawy,
ze szczególnym akcentem na umowę leasingu, jeżeli umowa ta nie przewiduje obowiązku
przeniesienia własności przedmiotu umowy na konsumenta
8. Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego, czyli o implementacji niemożliwego.
Konsekwencje faktyczne dokonania wcześniejszej spłaty na rachunek dedykowany
do obsługi kredytu
9. Kategorie ekonomiczne w nowych regulacjach:
• Całkowity koszt kredytu, czyli wszelkie koszty, które konsument zobowiązany
jest ponieść w związku z umową o kredyt, w szczególności odsetki, opłaty,
prowizje, podatki i marże jeżeli są znane kredytodawcy oraz koszty usług
dodatkowych w tym ubezpieczeń)
• Całkowita kwota kredytu
• Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta
• Stopa referencyjna a stopa oprocentowania kredytu (w tym stałe stopy
oprocentowania kredytu)
• Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu
ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej
kwoty kredytu w stosunku rocznym. Sposób implementacji art. 3 lit. i dyrektywy
Organizatorzy zachęcają do przesyłania zagadnień wartych omówienia na konferencji
i pytań do prelegentów na adres [email protected]
Termin zgłoszeń do 28 października 2011r.
Program seminarium
10. Umowy zawierane z wykorzystaniem komunikacji elektronicznej, ze szczególnym
akcentem na obowiązki informacyjne i czas ich wykonani
11. Walutowy kredyt konsumencki
13.45 – 14.45 Lunch
14.45 – 16.15
12. Zlikwidowanie lub zmniejszenie asymetrii informacji przez zapewnienie konsumentom
dostępu do bardziej przejrzystej, rzetelnej i pełniejszej informacji na temat oferty kredytu
konsumenckiego
13. Wymogi praktyczne związane z dokonywaniem zmian w już zawartych umowach
o kredyt konsumencki
14. Reprezentatywność przykładów wykorzystywanych do prezentowania warunków
kredytu konsumenckiego
15. Kredyt „darmowy” – teoria, czy realne zagrożenie dla kredytodawcy
16. Podsumowanie zmian
16.15 – 16.45 - Pytania i dyskusja
Organizatorzy zachęcają do przesyłania zagadnień wartych omówienia na konferencji
i pytań do prelegentów na adres [email protected]
Termin zgłoszeń do 28 października 2011r.
SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO
WARUNKI UCZESTNICTWA W SEMINARIUM
Prosimy o przesłanie zgłoszenia udziału w Seminarium faksem lub listownie oraz
danych potrzebnych do wystawienia faktury VAT.
Instytut Szkoleń Prawa Bankowego s.c.
ul. Ks. E. Lubomirskiego 5
05-250 Radzymin
tel/faks 22 786 60 87
Termin nadsyłania zgłoszeń do 28 października 2011 r.
Warunkiem uczestnictwa w spotkaniu jest wniesienie opłaty na konto Instytutu Szkoleń
Prawa Bankowego po otrzymaniu faktury VAT.
Koszt uczestnictwa w Seminarium wynosi 850,00 zł (plus 23% VAT)
Cena obejmuje uczestnictwo w wykładach, pakiet materiałów seminaryjnych,
lunch i napoje w czasie seminarium.
Po otrzymaniu zgłoszenia udziału, organizatorzy wystawią i wyślą na wskazany adres fakturę VAT
wraz z potwierdzeniem przyjęcia zgłoszenia.
Ze względów organizacyjnych nie jest możliwa rezygnacja z udziału w szkoleniu.
Możliwe jest natomiast wytypowanie przez Zgłaszającego innego uczestnictwa na miejsce osoby uprzednio
zgłoszonej. Nieobecność na szkoleniu nie stanowi podstawy do zwrotu należności za szkolenie.
W trybie art. 10 ust. 2 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług droga elektroniczną (DzU nr 144 poz. 1204), wyrażam zgodę na otrzymywanie od Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego, drogą elektroniczną na wskazany poniżej adres elektroniczny, informacji dotyczących tego szkolenia, jak i
informacji o innych produktach szkoleniowych. Wyrażam również zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych dla potrzeb niezbędnych do
otrzymywania informacji z firmy Instytut Szkoleń Prawa Bankowego s.c., ul. Lubomirskiego 5, 05-250 Radzymin (zgodnie z ustawa z dnia
29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, DzU nr 133, poz. 883). Równocześnie oświadczam, iż poinformowano mnie o przysługującym
mi prawie do odwołania udzielonej zgody, co spowoduje niezwłoczne zaprzestanie przesyłania mi informacji handlowych.
Podpis i data
Pieczątka firmy
Telefon informacyjny (0 22) 786-60-87
ZGŁOSZENIE UDZIAŁU W SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO
Warszawa, 8 listopada 2011 r.
Hotel Holiday Inn, ul. Złota 48/54,
Sala Etiuda.
Zgłaszamy udział w Seminarium w zaproponowanym miejscu i terminie.
Kwotę 850,00 zł (plus 23% VAT) tytułem opłaty za udział w konferencji przekażemy na
konto Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego po otrzymaniu faktury VAT.
Dane uczestnika konferencji
Dane do faktury VAT
Imię i nazwisko
Nazwa firmy
Stanowisko
Adres e-mail
Ulica, nr domu/lokalu
Nr telefonu – wraz z kierunkowym
Nr kodu - miejscowość
Nr faksu
NIP
Upoważniamy Instytut Szkoleń Prawa Bankowego do wystawienia faktury VAT bez naszego podpisu
Data, miejscowość
Pieczątka
Podpis osoby upoważnionej
Wyślij faksem (0 22) 786-60-87