ZUS czy OFE: podejmij decyzję do 31 lipca

ZUS czy OFE: podejmij decyzję do 31 lipca
Od 1 kwietnia do 31 lipca 2014 roku każdy Polak opłacający składki emerytalne, musi podjąć decyzję, czy chce odkładać część składek
do OFE, czy również na indywidualne konto w ZUS. Dziś piszemy o tym co będzie działo się z naszymi składkami w zależności od
wybranej opcji, co zrobić jeśli chcesz zostać tylko w ZUS, a co jeśli też w OFE oraz jak wypełnić i gdzie złożyć oświadczenie dla ZUS
odnośnie swojego wyboru.
Okres między kwietniem, a końcem lipca 2014, to tzw. „okienko transferowe”, a więc czas w trakcie którego masz podjąć decyzję co do wyboru
przekazywania składek emerytalnych. Opcje są dwie:


przekazujesz składki emerytalne tylko i wyłącznie do ZUS,
przekazujesz część składek do ZUS, a część do OFE.
Co się dzieje z Twoimi składkami emerytalnymi?
Poniższa grafika prezentuje jak zostanie rozłożony podstawowy wymiar składki opłacanej przez ciebie oraz twojego pracodawcę w zależności od
wyboru ZUS lub ZUS i OFE.
Źródło grafiki: tvn24bis.pl
Jak widać z powyższego schematu – niezależnie od wybranej opcji i tak część twojej składki emerytalnej wędruje do ZUS. W przypadku wyboru
opcji ZUS plus OFE jedyna różnica polega na tym, że 7,3 proc. składka emerytalna zostaje podzielona pomiędzy indywidualne subkonto w ZUSie a rachunek w OFE.
Gdy wybierasz tylko ZUS...
Jeśli wybierasz tylko ZUS nie musisz nic robić. Także jeśli ostatecznie nie podejmiesz żadnej decyzji, ta opcja zostanie dla ciebie wybrana
automatycznie.
Jeśli wybierasz ZUS i OFE
W momencie gdy wybierasz zarówno ZUS jak i OFE, musisz wypełnić i złożyć specjalne oświadczenie.
Jak wypełnić oświadczenie?
Na oświadczeniu należy wpisać wszystkie niezbędne dane osobowe czyli:








imię,
nazwisko,
data urodzenia,
PESEL,
seria i numer dowodu,
adres zamieszkania,
adres poczty elektronicznej,
nazwę wybranego funduszu OFE.
Następnie należy złożyć podpis pod stwierdzeniem dotyczącym zapoznania się z informacjami o:


powszechnym systemie emerytalnym (materiał przygotowany przez resorty pracy oraz finansów, dostępny m. in. w placówkach ZUS czy
na stronie KNF),
OFE (materiały przygotowane przez towarzystwa).
W jaki sposób złożyć deklarację?
Oświadczenie możesz złożyć na trzy sposoby:
1. Skorzystaj z platformy elektronicznej www.pue.zus.pl. Zarejestruj się na stronie, a później udaj do najbliższego oddziału ZUS i potwierdź
założenie konta (z potwierdzenia zwolnione są osoby, które posiadają certyfikat kwalifikowany lub założony profil na stronie
www.epuap.gov.pl – osoby te mogą logować się, korzystając z tych samych danych).
2. Wypełnij oświadczenie na stronie www.pue.zus.pl, wydrukuj go i wyślij pocztą do ZUS. Pamiętaj: liczy się data stempla pocztowego!
3. Zanieś wypełniony formularz do jednej z ponad 300 placówek ZUS. W ponad 100 z nich znajdują się automaty umożliwiające
wypełnienie i wysyłanie oświadczeń.
Ile będzie wynosić moja emerytura?
Ile funduszy posiadasz na koncie emerytalnym? Nie wiesz? Możesz to sprawdzić w dowolnym oddziale ZUS lub po zarejestrowaniu się na
stronie www.pue.zus.pl. Tutaj poznasz stan swojego konta a także obliczysz wysokość przyszłej emerytury.
Jeżeli z uzbieranych składek wciąż brakuje ci do emerytury minimalnej (ok. 844 zł brutto), to ZUS podwyższy ją do tej kwoty. Warunek jest
jeden: musisz przepracować odpowiednią liczbę lat, czyli na chwilę obecną:


20 lat w przypadku kobiet
25 lat w przypadku mężczyzn.
Od 2022 roku liczba wymaganych lat do emerytury będzie wynosić 25 lat dla każdej płci.
Obliczyć własną emeryturę, możesz również za pośrednictwem kalkulatora emerytalnego na stronie Komisji Nadzoru Finansowego.
Przykład.
Pani Ala urodziła się w 1982 roku i pracuje na umowę o pracę nieprzerwanie od 2005 roku. Podczas „okienka transferowego” zdecydowała się
odkładać składki jednocześnie w ZUS oraz OFE. Założyliśmy, że jej pensja „na rękę” w tym momencie wynosi 1500 zł. Wyniki kalkulacji
przedstawiamy poniżej.
Szacunkowa przyszła emerytura pani Ali:
Wcześniejsza emerytura pani Ali:
Założenia przyjęte przez kalkulator emerytalny KNF





Szacowany wzrost wynagrodzeń w gospodarce (%): 2,50%
Szacowany indywidualny wzrost wynagrodzenia (%): 2,50%
Szacowany wzrost gospodarczy (PKB): (%) 3,00%
Stopa zwrotu OFE (%): 4,00%
Stopa zwrotu przy wypłacie świadczeń z kapitału OFE (%): 2,00%
Mało? Emerytura z ZUS i OFE to nie wszystko. Aby żyć spokojnie na emeryturze, warto pomyśleć też o dodatkowych formach oszczędzania na
emeryturę. Wszystko w twoich rękach. Pamiętaj, że nikt lepiej nie zadba o twoją emeryturę jak ty sam.