banki: konieczność redefinicji

sug
BANKI:
KONIECZNOŚĆ
REDEFINICJI
BANKI:KONIECZNOŚĆ
REDEFINICJI
JanuszDedo
RYNEKFINANSOWY
2016
Polskiebankiświetnieradząsobiewadaptowaniunowych
rozwiązańtechnologicznych,alemusządziśkonkurowaćz
podmiotami,któredotejporyniestanowiłydlanichzagrożenia.
Penetrowanieprzezwielkiefirmynowychmodelibiznesowych,
obecnośćnarynkumałychpodmiotówzbranżyfintechczy
wysokipoziomregulacjispowodowały,żebankiutraciły
monopolnausługifinansowe.
JanuszDEDO
Bankipotrzebująredefinicji.Rozwiązaniemdlatychinstytucji
ekonomistaibankowiec,
możebyćwchodzeniewnowesojusze,specjalizacjaczyfuzje,
wlatach2006-2015
przejęciaipowiązaniakapitałowezmałymipodmiotami.
prezesHSBCBankPolska.
ObecnieczłonekRady
NadzorczejBudimeksuSA
Dziśprzedbankamipojawiająsięnowe
zapewniaPolscestatuslideraw
wyzwania,którekażąimzmienićoptykę
Europie.Oznaczato,żebankowośćw
funkcjonowaniainanowozdefiniowaćswoją
Polscepodążazanajnowszymi
rolęnarynkufinansowym.
technologicznymitrendami.
Technologiainowepokolenie
Corazszybciejrozwijasiętechnologia,która
2
Przełamaniemonopolu
determinujemodelefunkcjonowaniainstytucji
Mimotejwysokiejinnowacyjności
finansowych.Dziśkażdymożemiećdostępdo
polskichbankówzagrażaim,jeszcze
bankuzapomocąkomputera,telefonu
paręlattemunieznana,konkurencja.Z
komórkowegoczytabletu.Jeszczeparęlattemu
jednejstronysątodużekorporacjez
kontaktyzbankiemodbywałysięgłównie
sektorówniezwiązanychdotejporyz
poprzezobsługęwoddziałach.Nowepokolenie
finansami.Naprzykładtakiejak
konsumentówzpokoleniaY,awkrótceZ
producencisamochodówVolkswagen
oczekujewykorzystaniaprzezsektorbankowy
BankczyToyotaBank,którezałożyły
nowychtechnologii,atakżeekstremalnej–w
własnebanki,korzystającezbazy
rozumieniusprzed10lat–dostępności.Dziś
klientówkupującychsamochody.Albo
każdychcemiećdostępdousługiwdowolnym
dużetelekomyzaczynająceoferować
miejscu,czasieinajlepiej,abyzostałaona
usługifinansoweklientom,którymdo
zrealizowananatychmiast.
tejporyproponowałyjedynie
rozwiązaniatelekomunikacyjne.
Naszczęściepolskisektorfinansowycechujesię
względniewysokimpoziomeminnowacyjności.
Jednaktomało.Możemywyobrazić
Naszabankowośćjestmłoda.Rozwiązania
informatycznestosowanewrodzimymsektorze
bankowymsąwięcstosunkowonowe.Polskim
bankomudałosiędokonaćżabiegoskoku–
przeskoczyłyetaprozwoju,naktóryskazane
byłybankizachodnie(naprzykładnadalw
niektórychkrajachEuropypłacisięczekami,do
którychkliencisięprzyzwyczaili).Dziśpolskie
instytucjefinansowestarająsięwprowadzać
nowerozwiązaniacyfrowe,któresąwiodącenie
tylkowtymregionie,alecałejEuropie.
sobiezupełnieegzotycznedla
finansówbranże,którezacznąsię
paraćproduktamibankowymi.Jednaz
europejskichfirmzbranżyAGDnie
sprzedajewyłączniepralek,ale
równieżusługęprania.Wyposażaza
darmomieszkańcówwpralki
podłączonedosieci,akonsumenci
płacązazrealizowanepranie,anie
całeurządzenie.Firmatawpewnym
momenciezorientowałasię,żemając
takistałykontaktzodbiorcą,zacznie
Analizowałemkiedyśpoziomucyfrowieniausług
proponowaćmurównieżopróczopłat
bankowychwPolsceiWielkiejBrytanii–w
zapranieopłacanierachunkówzaprąd
takimporównaniuwypadaliśmyrówniedobrze
czygaz.Wtensposóbweszłanarynek
coBrytyjczycy,jeślinielepiej.Dziśnaprzykład
produktówfinansowych.
(dane:Visa)ponad85%terminaliwnaszym
krajuakceptujepłatnościzbliżeniowe,co
Wtymwyścigukonkurencyjnymchodzibowiem
Mogątorobićpoprzezsojusze,które
oumiejętnośćmaksymalizacjiopłacalności
jeszczeparęlattemuwydawałybysię
kontaktuzklientem.Chodzioto,abykorzystał
dziwaczne.Właśniedlatego
onzjaknajwiększejliczbypojedynczych
współpracęnawiązałym.in.mBanki
produktów.Niejestbowiemwielkąsztukąmieć
firmaOrange,którewspólnieoferują
bazęsetektysięcyczymilionówklientów.
usługifinansowewbankuOrange
Umiejętnościąjestzaoferowaćjaknajwięcej
Finanse.Jeszczewcześniejtakisojusz
produktówjednemukonsumentowi.Właśnieto
zawarłteżm.in.T-MobilezAliorem,
robią,woparciuobazynabywcówsamochodów
tworzącT-mobileUsługiFinansowe.
producenciautczytelekomykorzystającez
Dziękitemutelekomuzyskuje
wielkiegozasobuużytkownikówtelefonów.
unikatowekompetencjezwiązanez
Zdrugiejstronybankomzagrażająmałe
podmiotyzsektorafintech,oferująceklientom
usługifinansowewsposóbbardziejdlanich
3
produktamibankowymi,abankdostęp
donowegoźródłaklientów.Korzyścisą
obopólne.
przystępnyiczęstoponiższychcenachniżw
Dlanowychbankówrozwiązaniem
tradycyjnymsektorzebankowym.Mogątobyć
możebyćteżspecjalizacja.Takjakw
naprzykładfirmyoferującepożyczkionlineczy
przypadkuBankuSmartzałożonego
kredytyudzielanewmodelupeertopeer–
przezSławomiraLachowskiego.Z
bezpośredniomiędzyużytkownikami.
jednejstronybanktenreklamowałsię
Szczególnymprzypadkiemtakiejkonkurencji
jakopierwszybankstworzony
jestwalutabitcoin–wirtualnypieniądz
specjalnienasmarftona,zdrugiej:
uznawanyprzezwielepodmiotówrynku
instytucjabędąca„bankowym”
finansowego.Wszystkietepodmiotystanowią
dyskontem.Tozupełnienowejakna
realnąkonkurencjędlasektorabankowego.
sektorbankowy,bardzowąsko
zdefiniowanepodejściedoklienta,
któremożeprzykładowoskutecznie
Dodatkowymutrudnieniemdladziałalności
konkurowaćzfirmamizsektora
bankówsąregulacje,którerozrosłysię
fintech.Uważam,żebędziecoraz
szczególniepokryzysiefinansowymroku2008.
więcejniszowychbankówdziałających
Obecnierynekbankowyniedajejużtakich
właśniewtakimmodelujakBank
możliwościelastycznegodziałania,co
Smart.Zkoleiliczbabanków
„oczyszczaprzedpole”dlawszystkich
uniwersalnych,oferującychszerokie
podmiotówwymykającychsiędefinicjom
spektrumusług,będziesięzmniejszać
klasycznegobanku.
–finalniepozostanieichnapolskim
rynkuzapewnekilka.
Bankiwnowychkontekstach
Monopolsektorabankowegozostałzatem
Innymwyjściem,równieżwprzypadku
przełamany.Jakbankimogąsięwtejsytuacji
odnaleźć?Musząszukaćnowychrelacjii
kontekstówfunkcjonowania.
konkurencjifintech,mogąbyćteżfuzje
iprzejęciaorazpowiązaniekapitałowe
zmałymipodmiotamioferującymi
innowacyjneusługi,którezazwyczajmają
masowycharakter.Każdybankmaswój
wypracowanyprzezlatawizerunek–ztego
powodutrudno,abyinstytucjaoferującana
przykładusługidlazamożnych,privatebanking,
zaczęłanaglesprzedawaćpożyczkinadrobne
zakupydetaliczne.Rozwiązaniemmogąbyć
właśniepowiązaniazmniejszymipodmiotami,
którepodinnymszyldemimarkąbędą
oferowałyinnowacyjneusługibankowe.
Bankiniemogądziśdziałaćwizolacjiod
przedsiębiorstwiprzedsięwzięćzinnych
sektorówgospodarki.Musząrozglądaćsięza
4
zupełnienowymiobszaramirozwoju.
Tepodmiotyzsektorabankowego,które
nieprzedefiniująswojegosposobumyślenia,
przegrająwwyścigukonkurencyjnymz
małymi,zwinnymifirmamifintechlubwielkimi
podmiotamizinnychsektorów,poszerzającymi
polewalkikonkurencyjnej.
THINKTANK,ośrodekdialoguianaliz,powstałw2009roku.Inspirujeiwzmacniadebatę
publicznąwPolsce,tworzyplatformęrefleksjiiwymianywiedzymiędzylideramibiznesui
administracji.Prowadzibadania,wydajeraportyianalizy,wktórychopisujenajważniejszetrendy
zzakresuzarządzania,przywództwaipolitykipaństwowej.DziałaniaTHINKTANK,obejmujątakie
sfery
jakzwiększanieszanspolskichfirmwśrodowiskuglobalnym,promowaniedobrychpraktyk
wobszarzeadministracjiczypoprawakompetencjiprzywódczychliderówbiznesu.
THINKTANKspajasiećekspertówiwybitneosobistościpolskiegoimiędzynarodowego
życiapublicznego.WRadzieStrategicznejośrodkazasiadająm.in.:laureatPokojowejNagrody
NoblaMuhammadYunus,wieloletniwiceprzewodniczącyKomisjiEuropejskiejGünter
Verheugen.THINKTANKSocietyskupialiderówbiznesuiadministracjipublicznej,
zainteresowanychdzieleniemsiędoświadczeniami,rozwijaniemwiedzyorazumiejętności
www.mttp.pl