Ogólne Warunki Umów w zakresie prowadzenia

OGÓLNE WARUNKI UMÓW W ZAKRESIE PROWADZENIA RACHUNKÓW BANKOWYCH DLA KLIENTÓW FIRMOWYCH W GETIN BANKU – Pionie
Detalicznym i Korporacyjnym Getin Noble Banku S.A. (dalej „Bank”) z dnia 01.04.2016r.
§1. Obowiązywanie Ogólnych Warunków Umów (dalej „OWU”)
Niniejsze OWU stosuje się do umów rachunku bankowego, zawieranych przez Bank z przedsiębiorcami (dalej „Posiadaczami”), do których nie stosuje się
ustawy o usługach płatniczych w zakresie uregulowanym w art. 17-32, 34-37, 40 ust. 3 i 4, art. 45, 46 ust. 2-5, art. 47, 48, 144-146.
§2. Zmiany Umowy lub OWU, doręczanie pism
1.
Zmiana Umowy może nastąpić w dowolnej formie, o ile Bank zapewni możliwość przechowywania i wiernego odtwarzania oświadczeń złożonych w tej
formie. Do zmiany Umowy zawartej ze spółką cywilną wymagana jest zgoda wszystkich wspólników.
2.
W przypadku zmiany OWU obowiązują one, o ile w terminie 14 dni od poinformowania o zmianach Posiadacz nie wypowie Umowy.
3.
Informację o zmianach uważa się za doręczoną po upływie 7 dni od jej wysłania.
4.
W razie zmiany adresu w czasie trwania Umowy Posiadacz zobowiązany jest poinformować Bank o nowym adresie. W przeciwnym razie korespondencja
wysłana na poprzedni adres uważana jest za doręczoną.
§3. Dzienne limity wypłat gotówkowych
Bank zobowiązany jest do wypłat na żądanie Posiadacza w granicach określonych dziennych limitów wypłat gotówkowych w poszczególnych placówkach.
1.
W przypadku zamiaru wypłaty kwoty przewyższającej limit dziennych wypłat gotówkowych w danej placówce, Bank zobowiązany jest do takiej wypłaty pod
warunkiem powiadomienia go w formie pisemnej lub telefonicznej przez Posiadacza 2 dni przed zamierzonym terminem wypłaty.
§4. Odpowiedzialność Banku
Bank odpowiada za skutki zrealizowania dyspozycji przez nieuprawnione osoby trzecie, po zgłoszeniu przez Posiadacza blokady hasła lub karty:
− od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia jeżeli nastąpiło telefonicznie lub pisemnie;
− od godziny 10 następnego dnia roboczego w przypadku zgłoszenia drogą elektroniczną.
§5. Oprocentowanie
1.
Oprocentowanie naliczane jest od dnia wpłaty lub wpływu środków pieniężnych do Banku do dnia poprzedzającego ich wypłatę.
2.
Bank jest uprawniony do zmiany wysokości oprocentowania zmiennego w przypadkach określonych w Tabeli prowizji i oprocentowania (dalej: „Tabela”)
§6. Lokaty
1. W przypadku założenia lokaty, Posiadacz zobowiązuje się pozostawić kwotę lokaty na rachunku w Banku na okres w niej wskazany, a Bank zobowiązuje się
do zapłaty umówionego oprocentowania.
2. Posiadacz żądając wypłaty kwoty lokaty przed umówionym terminem traci uprawnienie do umówionego oprocentowania. Jeżeli żądanie wcześniejszej
wypłaty nastąpiło po upływie miesiąca od jej założenia, wysokość umówionego oprocentowania ulega redukcji do wysokości określonej w Tabeli.
3. W przypadku braku odmiennej dyspozycji Posiadacza upływ terminu lokaty powoduje przedłużenie terminu lokaty o taki sam okres. W takim wypadku
oprocentowanie ustalane jest wg. Tabeli.
4. Powyższe nie znajduje zastosowania do lokat zawartych na warunkach indywidualnych, a ich wcześniejsza wypłata powoduje utratę umówionego
oprocentowania.
§7. Saldo debetowe
1.
Na wniosek Posiadacza Bank umożliwi mu przejściowe zadłużanie się w Rachunku bieżącym ponad stan posiadanych środków (saldo debetowe). Decyzja
o uwzględnieniu wniosku zależy od oceny zdolności kredytowej Posiadacza.
2.
Oprocentowanie salda debetowego naliczane jest zgodnie z Tabelą za każdy dzień korzystania z salda, a płatne na koniec miesiąca kalendarzowego,
w którym saldo było wykorzystywane.
3.
Kwotę debetu Posiadacz jest zobowiązany spłacić w terminie 30 dni od dnia jego powstania.
4.
Posiadacz traci możliwość korzystania z salda w przypadku zajęcia jego wierzytelności w postępowaniu egzekucyjnym z chwilą doręczenia Bankowi
zawiadomienia o zajęciu.
§8. Zlecenia płatnicze
1.
Zlecenie płatnicze otrzymane przez Bank w dniu niebędącym dniem roboczym, uznaje się za złożone pierwszego dnia roboczego następującego po tym
dniu.
2.
Zlecenie płatnicze do ZUS, US oraz Urzędów Celnych jest realizowana w dniu złożenia, o ile złożenia dokonano w placówce Banku.
3.
Zlecenie, którego wykonanie Bank rozpoczął jest nieodwołalne.
4.
Do zleceń płatniczych w walucie obcej stosuje się Regulamin realizacji w Getin Noble Banku SA poleceń wypłaty w obrocie dewizowym i przelewów
europejskich, dostępny na stronie internetowej www.getinbank.pl oraz w placówkach Banku.
5.
Gdy wykonanie co najmniej jednego z kilku zleceń złożonych przez poszczególnych wspólników spółki cywilnej czyni niemożliwe wykonanie co najmniej
w części pozostałych, Bank jest uprawniony do odmowy wykonania wszystkich zleceń do czasu otrzymania zgodnego oświadczenia wspólników.
§9. Wpłaty Zamknięte
1.
W przypadku dokonywania wpłaty przez Posiadacza bez przeliczania wpłaconej kwoty przez pracownika Banku, Posiadacz zobowiązany jest do
zabezpieczenia i zapakowania wpłacanej kwoty w sposób opisany w instrukcji Banku, dostępnej w jego placówkach i na stronie internetowej (wpłata
zamknięta) tak dokonana wpłata jest księgowana na rachunku Posiadacza w tym samym dniu bez dokonania przeliczenia.
2.
Posiadacz wyraża zgodę na przeliczenie wpłaconych kwot bez jego udziału i wyraża zgodę na obciążenie albo uznanie przez Bank swojego rachunku kwotą
stanowiącą różnicę pomiędzy deklarowaną kwotą wpłaty zamkniętej a kwotą wynikającą z przeliczenia.
3.
Do momentu przeliczenia Posiadacz nie jest uprawniony do dysponowania zaksięgowaną na jego rachunku kwotą. Przeliczona kwota jest odblokowana
w ciągu dwóch dni roboczych.
§10. Przeliczenia
Jeżeli waluta dokonywanej operacji jest inna niż waluta prowadzonego rachunku Posiadacza zleca Bankowi dokonanie przeliczenia waluty operacji na
walutę rachunku używając odpowiedniego kursu z Tabeli Podstawowej Kursów Walut Getin Noble Banku S. A. (dalej: „Tabeli kursów walut”).
§11. Dyspozycje Telefoniczne Klienta
1. Do składania dyspozycji i ich autoryzacji niezbędne jest podanie przez Posiadacza rachunku hasła ustalonego z Bankiem. Strony przyjmują, że osoba
dokonująca dyspozycji lub ich autoryzacji posługując się hasłem, dokonuje tych czynności w oparciu o umocowanie udzielone przez Posiadacza.
2. Bank jest uprawniony do odmowy realizacji dyspozycji telefonicznych w przypadku: powstania wątpliwości co do treści złożonej dyspozycji, istnienia
umocowania o którym mowa wyżej lub braku potwierdzenia zgodności dyspozycji przez Posiadacza, a także w przypadku przekroczenia dziennego limitu
transakcji wynoszącego 100 tys. zł.
3. W razie wątpliwości co do treści dyspozycji i autoryzacji udzielanych telefonicznie decyduje zapis nagrania, do którego sporządzania jest uprawniony Bank.
§12. Dyspozycje internetowe
1. Zatwierdzenie złożonego zlecenia następuje przez podanie:
a) hasła jednorazowego przesłanego przez Bank w formie wiadomości SMS, na numer telefonu komórkowego polskiego operatora telekomunikacyjnego dla Bankowości Internetowej (BI);
b) kodu PIN - dla Bankowości Mobilnej (BM);
c) kodu PIN karty mikroprocesorowej PIN lub haseł (kodów autoryzacyjnych) z Getin Token – dla kanału dostępu GB24 (GB24).
Getin Noble Bank Spółka Akcyjna z siedzibą przy ulicy Przyokopowej 33, 01-208 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod
numerem 0000304735 przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 1080004850, REGON 141334039, wysokość
kapitału zakładowego wynosi 2.411.630.419,38 złotych (wpłacony w całości). Opłata jak za połączenie lokalne wg taryfy operatora.
Wprowadzenie trzy razy błędnego hasła do BI lub pięć razy błędnego hasła jednorazowego powoduje zablokowanie możliwości autoryzowania kolejnych
dyspozycji. Odblokowanie następuje poprzez kontakt z Infolinią. Odblokowanie katy mikroprocesorowej po trzykrotnym wprowadzeniu błędnego kodu PIN
następuje poprzez użycie kodu PUK.
§13. Blokada i zawieszenie BI/GB24/BM
1.
Bank ma prawo zablokować dostęp do BI/GB24/BM w przypadku uzasadnionego podejrzenia popełnienia przestępstwa w związku z korzystaniem z tych
kanałów.
2.
Odblokowanie dostępu następuje niezwłocznie po ustaniu podstaw uzasadniających blokadę.
3.
Bank może czasowo zawiesić obsługę prowadzoną z użyciem BI/GB24/BM na czas niezbędny dla usunięcia powodów zawieszenia, informując o tym
z jednodniowym wyprzedzeniem w witrynie internetowej, a w wypadku awarii tak szybko jak jest to możliwe.
§14. Karty
1. Strony przyjmują, że dyspozycje i transakcje dokonane przy wykorzystaniu karty debetowej zostały dokonane przez Posiadacza rachunku lub osobę przez
niego upoważnioną.
2. Posiadacz wyraża zgodę na dokonanie transakcji płatniczych z użyciem karty (autoryzacja) poprzez podanie:
a) kodu identyfikacyjnego lub kodu identyfikacyjnego i podpisu w przypadku transakcji dokonywanych przy pomocy terminalu płatniczego;
b) kodu identyfikacyjnego w przypadku transakcji dokonywanych z użyciem bankomatu lub samoobsługowego terminalu płatniczego;
c) numeru karty oraz kodu weryfikującego w przypadku transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty;
d) w przypadku transakcji dokonywanych zbliżeniowo przez zbliżenie karty do terminala płatniczego. W takim wypadku może być dodatkowo wymagane
złożenie podpisu i/lub elektroniczna identyfikacja Użytkownika.
3. W sytuacji, gdy obsługa punktu lub urządzenie zatrzyma kartę na stałe, Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego zastrzeżenia karty.
§15. Rozliczanie operacji dokonanych przy użyciu karty
1.
W przypadku transakcji dokonanych przy pomocy karty w walucie innej niż polska, Bank przelicza wartość transakcji na złote polskie wg. następujących
zasad:
−
dla kart Visa przeliczenie następuje bezpośrednio z waluty transakcji na złote polskie przez organizację Visa według kursu tej organizacji,
−
dla kart MasterCard operacje dokonane w euro przeliczane są na złote polskie według kursu walut Banku, natomiast operacje dokonane w innych walutach
obcych, przeliczane są najpierw z waluty transakcji na euro przez organizację MasterCard według kursu tej organizacji, a następnie z euro na złote polskie
według kursu walut Banku.
2.
Kurs walut Banku to kurs według Tabeli kursów walut ogłoszonej jako pierwsza w dniu rozliczenia operacji przez Bank. Kurs organizacji Visa/MasterCard to
kurs walut zgodny z tabelą kursów tej organizacji z dnia rozliczenia przez nią operacji i w zależności od kraju, w którym operacja została dokonana, jest to
kurs rynkowy waluty lub kurs ustalony przez władze danego kraju.
§16. Zablokowanie i zastrzeżenie Karty
1.
Bank blokuje kartę w przypadkach: a) gdy w ciągu jednego dnia zarejestrowane zostaną trzy odmowy udzielenia autoryzacji transakcji z powodów
wprowadzenia błędnego kodu identyfikacyjnego; b) gdy dokonywane są operacje, bądź występują próby dokonania operacji, odbiegające od
standardowych operacji dokonywanych przez Posiadacza karty; c) przekazania informacji od organizacji obsługujących bankomaty o prawdopodobieństwie
zeskanowania karty; d) ochrony uzasadnionego interesu Banku.
2.
Zablokowanie karty trwa do momentu wyjaśnienia okoliczności, które były tego powodem z wyjątkiem przypadku o którym mowa w lit. a) powyższego
punktu. W tym przypadku blokada trwa do końca dnia w którym nastąpiła.
3.
Bank ma prawo do zastrzeżenia karty w przypadku podania przez Posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawarciu Umowy rachunku bankowego lub
istotnego jej naruszenia, a także w przypadku zajęcia rachunku przez organy egzekucyjne;
4.
Zastrzeżenie karty oznacza utratę możliwości posługiwania się kartą.
§17. Reklamacje
1.
Posiadacz zobowiązany jest do zgłaszania nieprawidłowości dotyczących jego rachunku i realizowanych transakcji niezwłocznie po ich stwierdzeniu.
Roszczenia z tego tytułu wygasają jeśli Posiadacz nie zgłosi stwierdzonej nieprawidłowości w ciągu 6 miesięcy od ich stwierdzenia.
2.
Reklamacje mogą być zgłaszane, w oddziałach Banku, a także za pośrednictwem internetowych kanałów dostępu, poprzez formularz „Złóż reklamację”
dostępny na www.getinbank.pl, telefonicznie pod nr 19797 lub pisemnie na adres Banku. Reklamacje rozpatrywane są w terminie 30 dni. Odpowiedź na
reklamację udzielana jest pisemnie, za pomocą innego trwałego nośnika lub na wniosek Posiadacza e-mailem.
§18. Oprocentowanie podwyższone
Bank nalicza od kwoty przekroczonego salda oprocentowanie podwyższone w wysokości określonej w Tabeli.
§19. Wypowiedzenie Umowy Rachunku
Bank jest uprawniony do wypowiedzenia Umowy z ważnych powodów z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, a w szczególności
w przypadku:
1)
nie wyrównania debetu na rachunku w terminie; braku obrotów przez okres 3 miesięcy (nie licząc naliczonych prowizji),
2)
gdy rachunek jest objęty zajęciem egzekucyjnym,
3)
nieprzestrzegania zasad bezpieczeństwa przewidzianych dla korzystania z rachunku za pomocą zdalnych kanałów dostępu,
4)
wpisania Posiadacza na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego, bądź naruszenia ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz
finansowaniu terroryzmu.
§20. Informacja w sprawie systemu gwarantowania depozytów
1.
Bank uczestniczy w ustawowym systemie gwarantowania środków złożonych przez Posiadacza na rachunkach bankowych określonych w ustawie
o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, o ile roszczenie o ich wypłatę stało się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji opisanego w tej
ustawie.
2.
Objęcie środków systemem gwarantowania następuje od dnia ich wpływu na rachunek bankowy nie później niż w dniu poprzedzającym dzień spełnienia
warunku gwarancji, do wysokości równowartości w złotych 100.000 euro. Do obliczenia wartości euro w złotych przyjmuje się kurs średni z dnia spełnienia
warunku gwarancji, ogłaszany przez Narodowy Bank Polski.
§21. Obowiązki informacyjne
1.
Zgodnie z treścią ustawy z dnia 16.11.2000r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, Posiadacz zobowiązany jest do
niezwłocznego powiadomienia Banku w przypadku zaistnienia zmian personalnych lub danych firmowych, a także informacji przekazywanych dla Banku
w składanych dokumentach i oświadczeniach.
2.
Bank, na podstawie i w sytuacjach wskazanych w ustawie o której mowa w ust. 1, ma prawo m.in. do:
1) stosowania wobec Posiadacz środków bezpieczeństwa finansowego wskazanych w art. 8b ust 3 ww. ustawy,
2) rozwiązania Umowy,
3) odmowy przeprowadzenia transakcji,
4) nie naliczania należnych odsetek i prowizji (dotyczy zamrożonych środków).
§22. Pełnomocnicy
Posiadacz ustanawia pełnomocników do dysponowania środkami na karcie wzorów podpisów.
2.
Getin Noble Bank Spółka Akcyjna z siedzibą przy ulicy Przyokopowej 33, 01-208 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod
Getin Noble
Bank przez
SpółkaSąd
Akcyjna
z siedzibą
ulicy Przyokopowej
01-208 Warszawa,
rejestru przedsiębiorców
Rejestru Sądowego
numerem
0000304735
Rejonowy
dla m.st.przy
Warszawy,
XII Wydział 33,
Gospodarczy
Krajowegowpisana
Rejestrudo
Sądowego,
NIP 1080004850,Krajowego
REGON 141334039,
wysokośćpod
numerem 0000304735 przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 1080004850, REGON 141334039, wysokość
kapitału zakładowego wynosi 2.411.630.419,38 złotych (wpłacony w całości). Opłata jak za połączenie lokalne wg taryfy operatora.
kapitału zakładowego wynosi 2.411.630.419,38 złotych (wpłacony w całości). Opłata jak za połączenie lokalne wg taryfy operatora.