Lekcja 25., 26. Temat: Korzystanie z usług banków komercyjnych

Krzysztof Gergelewicz
Lekcja 25., 26.
Temat: Korzystanie z usług banków komercyjnych
Temat w podręczniku: Rachunki bankowe
Główne usługi bankowe:
 zakładanie i prowadzenie rachunków bankowych
 udzielanie kredytów i pożyczek,
 wydawanie i obsługa kart płatniczych.
Rachunek bankowy (konto) jest to zapis stanu należności między dwoma podmiotami,
z których jeden jest bankiem.
Przeznaczenie rachunków bankowych:
 gromadzenie i przechowywanie środków pieniężnych,
 bezgotówkowe rozliczenia finansowe.
Podstawowe rodzaje rachunków bankowych:
 rachunki bieżące, w tym konta osobiste oraz konta firmowe,
 rachunki lokat terminowych (lokaty bankowe).
Rachunek bieżący jest to rachunek służący do przeprowadzania rozliczeń, tj. otrzymywania
należności i regulowania zobowiązań przez jednostki gospodarcze oraz osoby fizyczne nie
prowadzące działalności gospodarczej.
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) jest to rachunek bieżący przeznaczony dla
osób fizycznych (konto osobiste), na który mogą być przekazywane wynagrodzenia, emerytury,
renty oraz stałe dochody z innych źródeł, z wyjątkiem wpływów z tytułu prowadzonej
działalności gospodarczej.
Lokata terminowa jest to umowa miedzy bankiem a klientem dotycząca lokowania środków
pieniężnych zawierana na czas określony. W umowie lokaty terminowej bank zobowiązuje się
wypłacić kapitał wraz z odsetkami na koniec okresu umowy. Lokaty dzieli się na odnawialne
i nieodnawialne.
Zasady rozsądnego korzystania z karty kredytowej:
1. Sprawdź opłaty i oprocentowanie.
2. Nie kupuj, jeśli Cię nie stać.
3. Pilnuj okresów spłaty.
4. Pamiętaj o spłacie minimalnej.
5. Nie korzystaj z bankomatów.
Stopa procentowa jest to cena za lokatę (lub pożyczkę) określona w procentach w skali roku.
Odsetki są zapłata za ulokowane lub pożyczone kwoty pieniężne po określonej stopie
procentowej (odsetkowej), stanowiącej cenę lokaty lub pożyczki.
Kapitalizacja odsetek jest to dopisywanie odsetek do kwoty początkowej po każdym okresie,
np. po miesiącu, kwartale, roku.
Chcąc otrzymać odsetki należy utworzyć lokatę terminową. Wysokość odsetek zależy od
trzech czynników:
 kwoty pieniężnej będącej przedmiotem oprocentowani,
 czasu oprocentowania,
 stopy procentowej.
1
Krzysztof Gergelewicz
Procent prosty
gdzie:
O – wysokość odsetek
K – kwota pieniężna będąca przedmiotem oprocentowania
l, m, d – czas oprocentowania, odpowiednio w latach, miesiącach, dniach
p – stopa oprocentowania
Procent składany
gdzie:
pd – stopa procentowa dostosowana do okresu, za który dokonuje się kapitalizacji odsetek
n – liczba okresów kapitalizacji, po których dokonuje się kapitalizacji odsetek
n = liczba okresów kapitalizacji w roku x czas oprocentowania w latach
Ćwiczenia
Zdefiniuj pojęcie: rachunek bankowy.
Wskaż główne usługi świadczone przez banki komercyjne.
Wskaż przeznaczenie rachunków bankowych.
Wymień podstawowe rodzaje rachunków bankowych.
Sklasyfikuj rachunki bankowe.
Scharakteryzuj rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.
Scharakteryzuj lokatę terminową.
Wyjaśnij, dlaczego lokata terminowa jest lepszym sposobem oszczędzania niż rachunek
oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR).
9. Wymień zasady rozsądnego korzystania z karty kredytowej.
10. Oblicz przysługujące po pół roku odsetki od 3000 zł złożonych w banku na 3%.
11. Oblicz odsetki przysługujące po dwóch latach od 3000 zł złożonych w banku na 3%, przy
kapitalizacji co kwartał.
12. Porównaj ofertę lokat bankowych co najmniej trzech banków. Która oferta wydaje ci się
najkorzystniejsza? Uzasadnij swój wybór.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
2
Krzysztof Gergelewicz
Zadania testowe
1. Do głównych usług bankowych nie należy
A. zakładanie i prowadzenie rachunków bankowych.
B. opracowywanie biznesplanów wybranym podmiotom gospodarczym.
C. wydawanie i obsługa kart płatniczych.
D. udzielanie kredytów i pożyczek.
2. Konta osobiste
A. należą kont formowych.
B. należą do rachunków terminowych.
C. są tym samym co lokata bankowa.
D. są tym samym co ROR
3. Jedną z zasad rozsądnego korzystania z karty kredytowej jest
A. nie sprawdzanie oprocentowania, gdyż może to źle wpływać na samopoczucie.
B. kupowanie wszystkiego co może zaspokoić twoje potrzeby.
C. pilnowanie okresów spłaty.
D. jak najczęstsze korzystanie z bankomatów.
4. Do przeprowadzania rozliczeń, tj. otrzymywania należności i regulowania zobowiązań przez
osoby fizyczne nie prowadzące działalności gospodarczej służy
A. lokata terminowa.
B. lokata bankowa.
C. rachunek firmowy.
D. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.
3