Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Ubezpieczenie
publicznych.
odpowiedzialności
cywilnej
funkcjonariuszy
I. Dlaczego funkcjonariusze publiczni powinni się ubezpieczyć?
Ustawą z dnia ustawa z dnia 20.01.2011 ( Dz.U. z 2011 Nr 34 poz.173) wprowadzono
szczególną zasadę odpowiedzialności materialnej za podejmowane decyzje i za
bezczynność w ich podjęciu. Odpowiedzialność dotyczy tych pełniących funkcje publiczne,
ale i innych urzędników, którzy w ramach obowiązków pracowniczych uczestniczą w
podejmowaniu decyzji lub wykonują czynności związane procesem decyzyjnym. W tak
określonym zakresie odpowiedzialności urzędników nie chroni kodeks pracy. Ustawa jest
przepisem specjalnym, co oznacza, że urzędnicy ponoszą odpowiedzialność wyłącznie w
oparciu o jej przepisy i w granicach przez nią określonych, czyli maksymalnie do
wysokości -12 miesięcznego wynagrodzenia. Niebezpieczeństwo zapłaty tak wysokiego
odszkodowania rodzi nie sam fakt podjęcia decyzji, ale podjęcie jej z rażącym
naruszeniem prawa. Jest prawdą, że dotychczas uznanie decyzji za wydaną z rażącym
naruszeniem prawa nie było częstym zjawiskiem. Teraz ulegnie to jednak zmianie,
ponieważ sądy dokonujące kontroli decyzji, mają obowiązek z urzędu badać czy nie
doszło do rażącego naruszenia prawa. Każde odwołanie od decyzji to takie
zagrożenie.
Jak wskazują statystyki ilość odwołań i skarg nie maleje. Wzrost
świadomości, jaki i wzrost tzw. roszczeniowości powoduje, że do sądów trafi z roku na rok
co raz więcej pozwów z żądaniami odszkodowań. Tylko ubezpieczenie OC jest realną
obroną przed ryzykiem finansowym związanym z wykonywaniem funkcji i pracą. W
rozlicznych
przypadkach
zawodowych
taki
system
ubezpieczenia
funkcjonuje
z
powodzeniem od lat. Teraz przyszedł czas na urzędników- każdy, kto chce spokojnie
pracować i podejmować decyzje, nie pod presją niebagatelnych strat finansowych,
powinien zawrzeć odpowiednia umowę ubezpieczenia OC.
II. Dlaczego oferta STU Ergo Hestia S.A jest najkorzystniejsza?
1.Bo ma najkorzystniejszy stosunek ceny do zakresu ochrony ubezpieczeniowej.
W Hestii jest pięć wariantów sumy gwarancyjnej do wyboru ze składką roczną wielokrotnie
niższą niż składki w konkurencyjnych produktach. 5 lat ochrony w Hestii kosztuje mniej niż
1 rok w TUiR ALLIANZ Polska S.A., HDI- Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. a
przecież w tych zakładach ubezpieczeń też trzeba płacić składkę. Każda przerwa w
zapłacie składki to przerwa w ochronie ubezpieczeniowej.
2.Bo zapewnią najwyższą gwarancję kwotowo .
Każdy zakład ubezpieczenia gwarantuje wypłatę odszkodowania do ustalonej sumy. Sumę
wybiera urzędnik, przystępując do ubezpieczenia. Suma gwarancyjna jest do wyczerpania
czyli wypłata każdego odszkodowania umniejsza sumę. Gdy się ona wyczerpie urzędnik
musi płacić sam. Tylko Hestia daje urzędnikom możliwość uzupełniania sumy. Zatem w
Hestii po wypłacie jednego czy dwóch odszkodowań ubezpieczony urzędnik nie musi
obawiać się kolejnych roszczeń.
3.Bo oparta jest na jasnych i rzetelnych kryteriach.
Tylko oferta Hestii zawiera precyzyjne określenie wszystkich pojęć używanych w
warunkach umowy ubezpieczenia. Inni ubezpieczyciele twierdzą, że odpowiadają za
decyzje, które zostały podjęte w okresie ubezpieczenia, ale nie precyzują, co to oznacza
podjęcie decyzji –czy jest to podpis pod przygotowaniem treści decyzji czy cały proces
decyzyjny, który może trwać przecież w sposób ciągły nawet kilka miesięcy.
W Hestii ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zgłoszone w okresie ubezpieczenia
roszczenia, czyli wystąpienie prokuratora z wnioskiem obciążającym danego urzędnika.
Data wystąpienia- to kryterium jednoznaczne, precyzyjne wskazujące, czym jest wypadek
ubezpieczeniowy, objęty ochroną zakładu ubezpieczeń.
4.Bo każde roszczenie traktuje jako samodzielnie, bez ograniczania wysokości
wypłaty.
W Hestii wypadkiem ubezpieczeniowym jest roszczenie zgłoszone do urzędnika przez
prokuratora. Każde roszczenie jest samodzielne. W przypadku TUiR ALLIANZ Polska S.A.
czy HDI-Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., gdzie wypadkiem ubezpieczeniowym
jest działanie czy zaniechanie, decyzje płynące z tego samego działania są traktowane
jako jedność. Na przykład na skutek błędnej interpretacji danego przepisu urzędnik wyda
15 błędnych decyzji. W TUiR ALLIANZ Polska SA i HDI-Asekuracja Towarzystwo
Ubezpieczeń S.A. te 15 decyzji to jedna szkoda, za którą ubezpieczyciel urzędnikowi
może wypłacić tylko jedno odszkodowanie, ograniczone sumą gwarancyjną. W Hestii
każda decyzja jest traktowana samodzielnie czyli każda decyzja to odrębne roszczenie,
za które urzędnikowi należy się ochrona ubezpieczeniowa do wysokości sumy.
5.Bo jako jedyna udziela realnej ochrony ubezpieczeniowej.
Ci, którzy odpowiadają w ramach umowy ubezpieczenia za działania i zaniechania,
zapominają, iż do umowy ubezpieczenia stosuje się przepisy kodeksu cywilnego, które w
sposób szczególny określają przedawnienie roszczeń z umowy ubezpieczenia( art.819§1
k.c.), gdzie termin przedawnienia wyznacza wymagalność, czyli prawna i faktyczna
możliwość
zgłoszenia
roszczenia
z
umowy
ubezpieczenia.
Jeżeli
wypadkiem
ubezpieczeniowym jest działanie lub zaniechanie to świadomość nieprawidłowość tego
działania czy zaniechania wyznacza wymagalność. Już moment samego złożenia
odwołania czy zaskarżenia decyzji w I instancji powoduje, że urzędnik ją wydający ma
podstawy przypuszczać, że wydana przez niego decyzja
nieprawidłowe działanie czy
miała za podstawę
zaniechanie. Skoro tak, to po jego stronie powstaje
wymagalność tzn. że ma od tego momentu tylko trzy lata czasu na zgłoszenie do zakładu
ubezpieczeń swoich roszczeń i ubieganie się o ochronę ubezpieczeniową. Nie może
czekać czy sąd wyda prawomocny wyrok stwierdzający niewłaściwość decyzji, nie
może
czekać
co
ubezpieczeniowym
zrobi
jest
jego
działanie
pracodawca
lub
i
prokurator,
zaniechanie
i
sama
bo
wypadkiem
możność
jego
nieprawidłowości już rodzi ryzyko ubezpieczeniowe, o którym powinien być w
odpowiednim czasie powiadomiony ubezpieczyciel bo inaczej ma prawo wskazać,
że roszczenia są przedawnione. Ten odpowiedni czas to 3 lata od działania czy
zaniechania. Jeśli średnio sądowe postepowanie sprawdzające decyzję urzędniczą
trwa od 5 do 7 lat (http://archiwum.rp.pl/artykul/1044062_Wygrana_w_sadzie__nie_konczy_sprawy.html)
to łatwo sobie wyobrazić jak wielu urzędników będzie zaskoczonych po otrzymaniu
wezwania od prokuratora, a potem informacji, że przedawnienie roszczenia z umowy
ubezpieczenia biegnie tak szczególnym trybem i że ich ochrona z polisy się
zdezaktualizowała. Na ten mechanizm przedawnienia nie ma wpływu fakt
kontynuowania umowy ubezpieczenia. Można więc co roku płacić coraz wyższe składki
zakładowi ubezpieczeń, a potem i tak otrzymać odmowę względem decyzji, która podjęło
się kilka lat wcześniej. Jedynie przyjęcie, że udziela się ochrony za wypadek w postaci
zgłoszenia roszczenia przez prokuratora chroni przed tym mechanizmem. Nie bez powodu
zresztą wszyscy członkowie zarządów spółek kapitałowych, zawierając ubezpieczenia OC
członków
władz,
zawsze
ubezpieczają
się
z
zastrzeżeniem,
że
wypadkiem
ubezpieczeniowym jest zgłoszenie roszczenia, a nie moment podejmowania błędnej
decyzji.
Hestia, przyjmując w umowie, że wypadkiem ubezpieczeniowym jest zgłoszenie
roszczenia powoduje, że urzędnik nie musi obawiać się przedawnienia. W tej bowiem
koncepcji umowy, wymagalność powstała dopiero w momencie gdy ubezpieczony
urzędnik otrzyma od prokuratora zawiadomienie o wysuwanym względem niego
roszczeniu odszkodowawczym. Od tego momentu urzędnik ma 3 lata na zgłoszenie się do
STU Ergo Hestia
SA - czyli ma realną ochronę ubezpieczeniową wtedy, gdy jej
rzeczywiście potrzebuje.
6.Bo nie limituje ochrony ubezpieczeniowej pod względem osoby, której decyzja
dotyczy.
W Hestii tylko urzędnik, który umyślnie wydał decyzje z rażącym naruszeniem prawa musi
spodziewać się odmowy wypłaty odszkodowania. W ofercie TUiR ALLIANZ Polska S.A.,
HDI- Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. działanie i zaniechanie urzędnika podjęte
w stosunku do osób bliskich nie jest objęte ochroną. Ubezpieczycieli CI wymieniają, kto
jest osobą bliską np. wstępni, zstępni , powinowaci. W małych ośrodkach, gdzie jeden
urząd obsługuje wszystkich mieszkańców o takie zależności rodzinne nie trudno. Dlaczego
miałaby one powodować inną oceną zakresu ochrony ubezpieczeniowej ? Skąd
przekonanie, że decyzje względem bliskich będą częściej nietrafne niż w innych
przypadkach, a ci bliscy bardziej ”żądni” odszkodowań niż pozostali?Trzeba także
zaznaczyć, że w TUiR ALLIANZ Polska S.A., HDI- Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń
S.A. także nie płacą za szkody wyrządzone umyślnie.
III. Dlaczego warto skorzystać z oferty Stowarzyszenia Ubezpieczonych
”Ochrona Przyszłości”
Przy zachowaniu wszystkich pozytywnych cech oferty STU Ergo Hestia program
ubezpieczeniowy gdzie Stowarzyszenie jest ubezpieczającym ma dodatkowe walory.
• Wszyscy urzędnicy przystępujący do programu Stowarzyszenia do dnia 30.07.2011
uzyskują ochronę od 7.06.2011.Pozostali natomiast od dnia przystąpienia i
opłacenia składki. Inne oferty, nawet Hestii, zawierają zapisy, na mocy których ta
ochrona jest skuteczna względem ubezpieczonych z opóźnieniem np. od
następnego miesiąca po opłaceniu składki.
•Stowarzyszenie w oparciu o autorski program ubezpieczeniowy , zapewnia swoim
członkom stabilność i pewność ochrony ubezpieczeniowej przez 24 miesiące, a
potem z opcją automatycznego przedłużenia na kolejne lata. Wszystkie programy ,
nawet oferowane przez branżowe związki zawodowe, są oparte na umowie
zawartej jedynie na 1 rok, bez gwarancji nie tylko niezmienności warunków, w tym
składki, ale kontynuacji umowy w ogóle.
• Do Stowarzyszenia może należeć każdy funkcjonariusz publiczny, każdy urzędniknawet pojedyncza osoba z danego urzędu. Przystępując do Stowarzyszenia i do
prowadzonego przez niego programu ubezpieczeniowego jako członek danej grupy
zyskuje automatycznie przywileje zastrzeżone tylko dla tej formy ubezpieczenia i
może
z
nich
w
pełni
korzystać,
nie
będąc
uzależnionym
od
decyzji
współpracowników. W wielu programach ubezpieczeniowych jest zastrzeżona
minimalna liczebność grupy albo minimalna ilość pracowników danego urzędu, by z
ochrony móc faktycznie skorzystać. Urzędnik może więc złożyć deklarację
przystąpienia , mieć przekonanie, że jego decyzje już są chronione, gdy w
rzeczywistości deklaracja wraz ze składką może być mu zwrócona nawet po kilku
tygodniach. Stowarzyszenie wszystkim członkom oferuje ochronę nie tylko od
momentu przystąpienia, ale nawet z okresem wyprzedzenia.
• Dzięki Stowarzyszeniu unika się wszelkiego konfliktu interesów. W przypadku gdy
zapadnie ustalenie, że decyzja została wydana z rażącym naruszeniem prawa, do
prokuratora z wnioskiem o obłożenie urzędnika zobowiązaniem odszkodowawczym
występuje jego pracodawca. Pracodawca nie może więc być ubezpieczającym.
W programie Stowarzyszenia to Stowarzyszenie jest ubezpieczającym, uwalniając
pracodawcę od połączenia strony umowy i strony reprezentującej poszkodowanego
tj. Skarb Państwa oraz od ryzyka przepływów finansowych związanych z zapłatą
składki. Członkowie Stowarzyszenia płacą składkę na konto Stowarzyszenia. Tylko
w razie wyraźnej woli grupy członków i akceptacji pracodawcy, składka może być
potrącana z wynagrodzenia przez pracodawcę
•Stowarzyszenie, poprzez współpracę z brokerem ubezpieczeniowym zapewnia swoim
członkom
stałą
i
ubezpieczeniowego,
bezpośrednią
którego
działania
opiekę
są
profesjonalnego
gwarancją
pośrednika
uzyskania
ochrony
ubezpieczeniowej bez ryzyka pomyłki w sposobie wypełniania deklaracji czy
zapłacie składki. Broker, działając na miejscu, będzie też służył pomocą
urzędnikowi w przypadku konieczności zgłoszenia szkody lub rozwiązania innych
problemów powstałych w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Broker pomoże
także gdy ubezpieczony urzędnik będzie chciał zmienić sumę ubezpieczenia , bo
np. zmienił stanowisko albo otrzymał inne wynagrodzenie.
•Tylko propozycja Stowarzyszenia zapewnia możliwość zmiany sumy gwarancyjnej
czyli urealnienie ochrony ubezpieczeniowej względem poziomu wynagrodzenia,
które jest wykładnikiem wartości odszkodowania
•Stowarzyszenie swoim członkom zapewnia ochronę prawną i wtedy gdy prokurator
wystąpi z wnioskiem o zapłatę i w ewentualnym sporze z zakładem ubezpieczeń. W
razie
potrzeby
Stowarzyszenie
może
swojego
członka
reprezentować
w
postępowaniu sądowym, przyjmując na siebie ciężar procesu.
•Stowarzyszenie zapewnia wszystkim swoim członkom dostęp do informacji prawnej i
ubezpieczeniowej poprzez portal internetowy prowadzony tylko na potrzeby
Stowarzyszenia. Portal będzie zawierał np. informacje dotyczące spraw toczących
się przeciwko urzędnikom. Będzie tez płaszczyzną wymiany poglądów w kwestiach
ważkich dla członków Stowarzyszenia. Portal będzie również świadczył doraźną
pomoc prawna.
•Poza możliwością włączenia się do programu ubezpieczenia OC funkcjonariuszy
publicznych członkowie Stowarzyszenia będą też mogli korzystać z innych
programów ubezpieczeniowych dotyczących również ryzyk życia codziennego na
warunkach niedostępnych w formie ubezpieczeń indywidulanych.