FAQ: Mój apartament Pobierz PDF 0,26MB
Transkrypt
FAQ: Mój apartament Pobierz PDF 0,26MB
Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi do ubezpieczenia „Mój apartament” Pytania ogólne Po co ubezpieczenie i jak działa ochrona ubezpieczeniowa? Ubezpieczasz to, co posiadasz (dom, mieszkanie, jego wyposażenie), aby być pewnym, że w razie nieszczęśliwego zdarzenia (pożar, zalanie, kradzież, itp.), a w jego następstwie zniszczenia lub utraty mienia otrzymasz odszkodowanie, które pozwoli na jego naprawę lub odkupienie. Ochrona ubezpieczeniowa zaczyna działać następnego dnia po zawarciu umowy ubezpieczenia i zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty. Możesz zawrzeć ubezpieczenie na rok, dwa lub trzy lata. W przypadku umowy rocznej istnieje możliwość automatycznej kontynuacji ubezpieczenia - jeśli zgodziłeś się na to przy zawarciu umowy i za rok zapłacisz składkę na następny rok jej trwania, umowa będzie kontynuowana bez dodatkowych formalności. Czym się różnią nieruchomości od ruchomości? Krótko mówiąc, gdyby odwrócić Twój dom do góry nogami, wszystko co by z niego wypadło można określić jako ruchomości, zaś to, co by zostało to elementy stałe. Od czego zależy wysokość składki ubezpieczeniowej? Wysokość składki może być różna, bo zależy od warunków zawieranej umowy: zakresu ubezpieczenia (od jakich zdarzeń ubezpieczamy); przedmiotu ubezpieczenia (co ubezpieczamy); sumy ubezpieczenia (do wysokości jakiej kwoty ubezpieczamy); czynników zmniejszających szansę powstania szkody (wówczas stosujemy zniżki - np. za alarm z monitoringiem, który ogranicza możliwość kradzieży); czynników zwiększających ryzyko (wówczas stosujemy zwyżki - np. za drewnianą konstrukcję domu, która zwiększa ryzyko pożaru); udzielanych dodatkowych zniżek (np. za to, że jesteś już naszym klientem lub kontynuujesz u nas ubezpieczenie i nie miałeś szkody) lub zwyżek (np. za płatność składki w ratach). Czy jeśli zgłoszę szkodę, muszę zapłacić udział własny w szkodzie? Tak, udział własny w szkodzie przy standardowych roszczeniach wynosi 100 zł. Jak ustalać sumę ubezpieczenia? Kiedy będziesz oceniał wartość ubezpieczanego mienia, zastanów się, jakiego odszkodowania będziesz od nas oczekiwał, gdy zdarzy się szkoda: 1 jeśli, np. w razie kradzieży Twojego telewizora chciałbyś otrzymać odszkodowanie pozwalające na zakup nowego, niezależnie od tego, ile ten utracony miał lat - powinieneś szacować wartość mienia według tzw. nowej wartości odtworzeniowej; jeśli natomiast w razie utraty telewizora zgodzisz się na odszkodowanie niższe, bo uwzględniające jego wiek i zużycie - sumę ubezpieczenia podasz w tzw. wartości rzeczywistej. Pamiętaj jednocześnie, że żywioł może pozbawić Cię wszystkiego, a złodziej wybierze tylko najwartościowsze przedmioty. Dlatego suma ubezpieczenia od żywiołów będzie uwzględniać całkowitą wartość mienia, a suma ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem będzie wybranym przez Ciebie limitem, do wysokości którego będziemy zwracać Ci odszkodowanie za utracone przedmioty. Jak wskazać warunki ubezpieczenia swojego mienia? Podstawowym i koniecznym elementem umowy będzie ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych (żywiołów). Inne elementy możesz wybrać według własnych potrzeb i oczekiwań. Co zawiera polisa ubezpieczeniowa? W polisie, czyli dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia, znajdują się dane osoby zawierającej umowę (Ubezpieczający) i osoby, której przysługuje tytuł prawny do domu, mieszkania, czyli uprawnionej do otrzymania odszkodowania (Ubezpieczony), a także informacje dotyczące samego ubezpieczenia, czyli „co, od czego, na jaką sumę i za ile”. Do polisy agent dołączy Ogólne Warunki Ubezpieczenia, czyli zbiór reguł, według których Twoje mienie będzie objęte ochroną ubezpieczeniową. Jakie mienie nie jest przedmiotem naszego ubezpieczenia, czyli czego nie ubezpieczymy? Między innymi: samochody, motocykle, jednostki pływające i latające oraz części zamienne i zapasowe mienie wchodzące w skład gospodarstwa rolnego przedmioty na balkonach, tarasach drzewa, krzewy i uprawy Natomiast tzw. ruchomości specjalne (biżuteria powyżej ustalonego limitu, dzieła sztuki, antyki, zbiory kolekcjonerskie, broń, itp.) oraz przedmioty do prowadzenia działalności gospodarczej mogą być ubezpieczone tylko na podstawie warunków szczególnych, o których powinieneś porozmawiać ze swoim Agentem. O czym powonieniem jeszcze pamiętać podczas trwania umowy ubezpieczenia? jeśli zakupiłeś przedmioty o znacznej wartości jednostkowej i chcesz, aby one także objęte były ubezpieczeniem, powinieneś je zgłosić, aby uaktualnić wykaz ruchomości powyżej 2.000 zł., 3.000 zł. lub 5.000 zł. (w zależności od zapisu w polisie) jeśli znacznie zwiększyła się wartość Twojego mienia, powinieneś je dodatkowo ubezpieczyć zgłoś zmiany okoliczności, o które Cię pytano, gdy zawierałeś umowę np., wraz z rodziną wyjeżdżasz na czas dłuższy niż 45 dni i dom pozostawisz niezamieszkany lub rozpoczniesz w domu działalność gospodarczą 2 Na jakie odszkodowanie mogę liczyć? odszkodowanie nie może być wyższe niż wartość szkody, czyli strata, jaką poniosłeś, a także przekraczać sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie w przypadku niektórych grup mienia zastosujemy limity wypłat (np. za skradzioną biżuterię otrzymasz nie więcej niż 10% sumy ubezpieczenia) jeżeli ubezpieczyłeś mienie w tzw. nowej wartości odtworzeniowej - nie będziemy potrącać stopnia jego zużycia, jeśli natomiast w wartości rzeczywistej, uwzględnimy wiek i stopień zużycia uszkodzonego lub utraconego przedmiotu w przypadku niedoubezpieczenia (dotyczy tylko ubezpieczenia mieszkania lub domu wraz z elementami stałymi od pożaru i innych zdarzeń losowych) będziemy mieli prawo do redukcji wypłacanego odszkodowania od wyliczonego odszkodowania potrącimy 100 zł - to tzw. franszyza, która nie dotyczy ubezpieczenia OC Co zrobić w przypadku szkody? dołóż starań, aby zminimalizować rozmiary szkody w razie kradzieży lub rozboju zawiadom policję (jej protokół będzie niezbędny do postępowania odszkodowawczego), a w razie zalania - administratora budynku zawiadom nas niezwłocznie (najpóźniej w ciągu 3 dni) - odpowiednie numery odnajdziesz w swojej polisie ubezpieczeniowej poczekaj na przybycie naszego przedstawiciela - do tego czasu miejsce zdarzenia pozostaw bez zmian, chyba że doprowadzi to do zwiększenia się szkody nie pozbywaj się uszkodzonych przedmiotów (np. możesz wymienić uszkodzony element instalacji, jeśli to konieczne, ale zachowaj ten zniszczony, nie wyrzucaj zalanego dywanu, nawet, jeśli Ci się wydaje, że do niczego się już nie nadaje) aż do momentu, gdy osoba rozpatrująca sprawę odszkodowania nie udzieli Ci odpowiednich w tej sprawie wskazówek jeśli chodzi o OC - poinformuj osobę poszkodowaną o posiadaniu takiego ubezpieczenia oraz o tym, że roszczenie będzie rozpatrywał Twój Ubezpieczyciel, ustal świadków i spisz okoliczności zdarzenia wraz z poszkodowanym pamiętaj, że zawsze możesz skontaktować się ze swoim agentem ubezpieczeniowym Jeżeli potrzebują Państwo szczegółowych informacji na temat oferty Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych, pytania prosimy kierować na adres e-mail: [email protected] lub na infolinię 801 888 444. Ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych (żywiołów) Co możesz ubezpieczyć? dom lub lokal mieszkalny elementy stałe (zamontowane lub wbudowane na stałe, np. okna, drzwi, powłoki malarskie, posadzki, okładziny ścian, armatura łazienkowa, meble wbudowane) pomieszczenia przynależne (np. piwnica, pomieszczenie gospodarcze) budynki gospodarcze i budowle (np. garaż, altana, ogrodzenie) ruchomości domowe (to co posiadasz w swoim domu, mieszkaniu - meble, ubrania, sprzęt AGD i RTV, sprzęt komputerowy, książki, sprzęt sportowy, itd.) 3 Na jaką sumę ubezpieczyć swoje mienie? Suma ubezpieczenia będzie odpowiadać całkowitej wartości ubezpieczanego mienia uwzględniającej lub nieuwzględniającej wiek i zużycie (według Twojego wyboru). Jeśli suma ubezpieczenia będzie znacznie niższa od faktycznej wartości mienia (różnica przekroczy 20%, to tzw. niedoubezpieczenie), będziemy mogli w razie szkody zredukować wypłatę należnego odszkodowania, dlatego dołóż starań, aby suma ubezpieczenia była możliwie bliska faktycznej wartości Twojego domu, mieszkania i W przypadku ubezpieczenia spółdzielczego mieszkania własnościowego sumę jego ubezpieczenia określasz według wartości rynkowej. Jakie są limity wypłat odszkodowania (limity odpowiedzialności) w przypadku niektórych grup mienia? Suma ubezpieczenia ruchomości (całkowita ich wartość) od pożaru i innych zdarzeń losowych określa, do wysokości jakiej kwoty będziemy wypłacać odszkodowanie w razie szkody. Jednak w przypadku zniszczenia lub utraty niektórych przedmiotów stosujemy limit wypłat, np.: ruchomości specjalne - łącznie do 10% sumy ubezpieczenia ruchomości i nie więcej niż 10.000 zł., w tym szkody w biżuterii maksymalnie do wysokości 5 000 zł, a w gotówce do 500 zł sprzęt elektroniczny - zależy od wariantu wybranego przez Ciebie - do 50% lub 100% sumy ubezpieczenia elementy stałe i inne przedmioty w takim pomieszczeniu, jak piwnica czy schowek na klatce schodowej - do 20% sumy ubezpieczenia zewnętrzne elementy instalacji np. anteny - do 3000 zł Jakie koszty możesz dodatkowo ubezpieczyć? Gdy zdecydujesz się na zapłacenie dodatkowej składki, zagwarantujemy Ci, że: jeśli żywioł zniszczy Twój dom w takim stopniu, że będziesz musiał wynająć zastępcze lokum - zwrócimy Ci koszty takiego wynajmu jeśli nie będziesz się zgadzał z wysokością należnego odszkodowania i powołasz swoich ekspertów - zwrócimy Ci ich wynagrodzenie jeśli poniesiesz koszty poszukiwania przyczyny szkody (np. zburzenie części ściany w celu dotarcia do awarii), zwrócimy Ci je Kiedy możemy odmówić odpowiedzialności)? wypłaty odszkodowania (tzw. wyłączenia Pamiętaj, że polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje wszystkich możliwych zdarzeń, które spowodować mogą utratę lub uszkodzenia Twojego domu lub mieszkania i przedmiotów w nim się znajdujących. Każda umowa ubezpieczenia podaje okoliczności, w których Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty. Oto kilka przykładów: jeżeli szkoda będzie efektem poważnego remontu (np. rozbiórki ściany); jeżeli nie zadbałeś o odpowiedni stan techniczny dachu swojego domu i spowodowało to zalanie; jeżeli zalanie będzie skutkiem niezamknięcia okien; 4 jeżeli szkoda będzie następstwem wady konstrukcyjnej budynku lub użycia wadliwych materiałów; jeżeli szkoda powstanie w mieszkaniu lub domu, które zostały wybudowane niezgodnie z prawem budowlanym lub przepisami przeciwpożarowymi. Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rozboju Co możesz ubezpieczyć? ruchomości domowe (znajdujące się w ubezpieczanym domu lub mieszkaniu, ale także w takich pomieszczeniach, jak piwnica, garaż, schowek gospodarczy, itp.); elementy stałe (zarówno domu lub mieszkania, jak i piwnicy, garażu, itp.). Od skutków jakich zdarzeń się ubezpieczysz? Od utraty lub zniszczenia Twojego mienia na skutek: kradzieży z włamaniem - ktoś włamał się (czyli sforsował drzwi lub okno) do Twojego domu lub mieszkania; rozboju - ktoś wdarł się do Twojego domu lub mieszkania przy użyciu wobec Ciebie lub innych domowników podstępu, siły lub groźby. Jak musi być zabezpieczony Twój dom lub mieszkanie przed kradzieżą? Abyśmy odpowiadali za skradzione lub uszkodzone podczas włamania rzeczy muszą być spełnione tzw. standardowe warunki zabezpieczenia, to jest m. in.: drzwi i okna - w należytym stanie technicznym drzwi wejściowe - pełne, a jeśli przeszklone, to odpowiednio wytrzymałym szkłem lub z przeszkleniem o określonym, niewielkim wymiarze we wszystkich drzwiach wejściowych - po dwa zamki lub jeden atestowany przez Instytut Mechaniki Precyzyjnej (IMP) lub inną jednostkę uprawnioną do certyfikacji. Na jaką sumę ubezpieczyć swoje mienie? Ty zdecydujesz o limicie naszej odpowiedzialności, czyli o kwocie, do wysokości której będziemy wypłacać odszkodowanie za skradzione lub zniszczone podczas włamania przedmioty. Sumę ubezpieczenia możesz określić zadając sobie pytanie - jaka może być maksymalna szkoda po wejściu złodzieja do mojego mieszkania, domu? W celu ubezpieczenia ruchomości specjalnych oraz przedmiotów do prowadzenia działalności gospodarczej o jednostkowej wartości przekraczającej 2.000 zł załącz do polisy wykaz takich przedmiotów wraz z określeniem rodzaju, marki, daty produkcji i wartości każdego z nich. Jakie są limity wypłat odszkodowania w przypadku niektórych grup mienia? Tak, jak w przypadku ubezpieczenia od pożaru i innych żywiołów, tak i w ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem i rozboju, w przypadku niektórych przedmiotów stosujemy limit wypłat m. in.: ruchomości specjalnych - do 10% sumy ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem i rozboju i nie więcej niż 10.000 zł., w tym gotówka do 500 zł; 5 sprzęt elektroniczny - zależy od wariantu wybranego przez Ciebie - do 50% lub 100% sumy ubezpieczenia; elementy stałe i inne przedmioty w takich pomieszczeniach, jak piwnica czy garaż - do 20% sumy ubezpieczenia; za zniszczenia związane z kradzieżą z włamaniem lub rozbojem wypłacimy Ci do 30% sumy ubezpieczenia., nie więcej jednak niż 30 000 zł. O co jeszcze można rozszerzyć ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rozboju? Ochroną ubezpieczeniową, od rozboju poza miejscem zamieszkania (na terenie całej Polski) możesz dodatkowo objąć swoje lub należące do innych domowników rzeczy osobiste takie jak np. torebka lub teczka z zawartością (portfel, kosmetyki, okulary, itp.). Kiedy możemy odmówić wypłaty odszkodowania? Oto kilka przykładów: jeżeli odpowiednio nie zabezpieczysz swojego mienia przed kradzieżą (zostawisz otwarte okno lub zamkniesz mieszkanie tylko na jeden zamek) jeśli dojdzie do kradzieży lecz bez włamania, np. ktoś ukradnie rower z balkonu lub wejdzie do Twojego domu przez otwarte drzwi jeśli coś zaginie w niewyjaśnionych okolicznościach Od czego jeszcze możesz ubezpieczyć swoje mienie? Od dewastacji: okna i drzwi zewnętrzne - od dewastacji niezwiązanej z kradzieżą (zniszczenia podczas włamania są uwzględnione w ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem i rozboju). Od stłuczenia: elementy szklane takie jak oszklenie okien, drzwi, szklane elementy mebli, stałe lustra, płyty ceramiczne, szklane i kamienne blaty, szklane elementy wkładów kominkowych, itp. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym Co to jest OC? Ubezpieczenie OC działa w przypadku, gdy ktoś obarczy Cię winą za szkodę i będzie domagał się od Ciebie zadośćuczynienia, a Ty zgodnie z prawem będziesz do takiego zadośćuczynienia zobowiązany. Jeśli posiadasz ubezpieczenie OC - Twój Ubezpieczyciel pokryje takie roszczenie. W jakich przypadkach możesz liczyć na Ubezpieczyciela? Oto niektóre ze szkód objętych ubezpieczeniem OC: związane z posiadaniem mieszkania lub domu (wraz z posesją), a także z użytkowaniem ruchomości domowych (miałeś awarię pralki i zalałeś mieszkanie sąsiada, z Twojego balkonu spadła doniczka i zraniła przechodnia, drzewo rosnące na Twojej posesji przewróciło się na dom sąsiada i poważnie uszkodziło jego dach, nie zdążyłeś odśnieżyć chodnika i ktoś złamał sobie nogę) związane z posiadaniem zwierząt domowych (Twój pies pogryzł listonosza albo uszkodził altanę Twojego sąsiada) 6 wyrządzone przez Twoje dzieci (Twój syn wybił okno w sąsiednim domu, albo grając w piłkę na obozie wyrządził innemu dziecku krzywdę) w związku z rekreacyjnym uprawianiem sportu (Ty lub ktoś z Twoich najbliższych wjechał rowerem w czyjś samochód i uszkodził lakier, albo potrącił kogoś na stoku narciarskim i wyrządził tej osobie krzywdę) Jak będziesz określał sumę gwarancyjną, czyli limit naszej odpowiedzialności? Określając wysokość tej sumy powinieneś przeanalizować m. in.: na którym piętrze mieszkasz, czyli jak wiele mieszkań możesz zalać, gdy zepsuje się Twoja pralka jak wartościowe może być mienie należące do sąsiadów mieszkających poniżej jak wiele wysokich drzew rośnie na Twojej działce jak psotne są Twoje dzieci i jak niespokojny jest Twój pies czy i jakie sporty rekreacyjnie uprawiasz Ty i Twoi najbliżsi Za jakie szkody możemy odmówić wypłaty odszkodowania z tytułu OC? Oto kilka przykładów: wyrządzone umyślnie objęte innymi rodzajami ubezpieczenia OC (np. komunikacyjne, zawodowe, itp.) powstałe w związku z wyczynowym lub zawodowym uprawianiem sportu powstałe w dziełach sztuki, antykach, biżuterii, zbiorach archiwalnych, itp. wyrządzone poza terytorium Polski Home Assistance Co gwarantuje ubezpieczenie Assistance? Jeżeli chciałbyś uzyskać od nas pomoc w razie zajścia zdarzenia losowego, którego skutkiem będzie uszkodzenie Twojego mienia (interwencja ślusarza, szklarza, dekarza lub innego specjalisty, pokrycie kosztów Twojego koniecznego natychmiastowego powrotu do domu, niezbędne zabezpieczenie Twojego mienia) - możesz wykupić dodatkowe ubezpieczenie Assistance. 7