Warta_70282016_Karta db_StabilnySektor_210x297.indd

Warta_70282016_Karta db_StabilnySektor_210x297.indd

db STABILNY
SEKTOR
Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
FORMA PRAWNA
UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY
UBEZPIECZYCIEL
WIEK UBEZPIECZONEGO
Indywidualne ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym (UFK)
Klient Deutsche Bank Polska S.A.
TUnŻ „WARTA” S.A.
od 18 do 80 lat
SKŁADKA
INSTRUMENT BAZOWY
OKRES SUBSKRYPCJI
OKRES UBEZPIECZENIA
Jednorazowa, min. 2 000 zł
Koszyk akcji czterech spółek
04.05.2016 r. – 24.05.2016 r.
31.05.2016 r. – 31.05.2019 r.
CHARAKTER PRODUKTU
CEL UFK
PROFIL RYZYKA
Ochronno-inwestycyjny
Ochrona 100% początkowej wartości
jednostki uczestnictwa UFK oraz
osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej
od zmian wartości instrumentu bazowego
2
1
NISKA
3
4
5
6
Sk∏onnoÊç do ryzyka
7
WYSOKA
INWESTYCJA Z OCHRONĄ
db Stabilny Sektor to 3-letnia inwestycja w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK), którego stopa zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia zależy od wyniku koszyka
czterech spółek, zajmujących się produkcją artykułów codziennego użytku takich jak np. żywność, napoje, chemia domowa czy wyroby tytoniowe. Produkt pozwala
zainwestować kapitał na międzynarodowych rynkach bez zbędnych formalności, bez ryzyka walutowego oraz przy ograniczonym ryzyku inwestycyjnym, co wynika z celu
funduszu. Celem funduszu jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa (j.u.) UFK w dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej (31.05.2019 r.) oraz
wypracowanie zysku powiązanego z instrumentem bazowym.
Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
SPÓŁKI WAŻNE W ŻYCIU CODZIENNYM
Instrumentem bazowym w produkcie jest koszyk akcji czterech spółek, które są liderami wśród producentów dóbr konsumpcyjnych. Są to:
1. Nestle – największe przedsiębiorstwo w branży spożywczej oraz największy producent żywności na świecie. Firma działa w ponad 80 krajach i zatrudnia bezpośrednio
ponad 275 tysięcy osób. Największą częścią biznesu jest segment napojów (ok. 22% przychodów), oraz segment produktów odżywczych (ok. 16% przychodów). Spółka
posiada też marki w sektorze zwierząt domowych.
2. Unilever – międzynarodowy koncern produkujący dobra codziennego użytku w segmencie żywnościowym (42% sprzedaży), środków czystości (38% sprzedaży) oraz
środków do pielęgnacji ciała (20% sprzedaży). Właściciel takich marek jak np. Axe, Lipton, Algida, Amino, Knorr, Rama, Domestos, Cif i Dove.
3. Danone – międzynarodowa korporacja spożywcza, produkująca głównie produkty mleczne (50% sprzedaży). Oprócz tego grupa prowadzi działalność w sektorach
produktów żywnościowych dla niemowląt (23%), wód mineralnych (19%) oraz żywności medycznej (8%).
4. L’Oreal – globalny koncern kosmetyczny z siedzibą w Clichy we Francji. Grupa zajmuje się produkcją, dystrybucją oraz sprzedażą kosmetyków do profesjonalnego
(ok. 13% sprzedaży) i codziennego użytku (ok. 47% sprzedaży), jak i kosmetycznych produktów luksusowych (28% sprzedaży). Obecnie grupa działa w 130 krajach, z czego
80% biznesu skoncentrowane jest w Europie Zachodniej, Ameryce Północnej oraz Azji.
Dlaczego taki koszyk spółek?
Notowania historyczne spółek z koszyka
240%
220%
200%
180%
160%
140%
120%
100%
Danone
L’Oreal
Nestle
01
6
.2
04
11.
20
15
04
.
11.
11.
04
.2
01
4
01
3
11.
04
.2
12
20
4.
11.
0
04
.
20
11
80%
11.
1. Stabilne wyniki – wybrane spółki dostarczają na rynek produkty
używane w życiu codziennym, z których konsumenci nie rezygnują
nawet w przypadku zmniejszenia budżetu ich gospodarstw
domowych. Z tego powodu, spółki z tego sektora charakteryzują się
stabilnością wyników niezależnie od koniunktury.
2. Sektor wyróżniający się wzrostem niezależnie od cyklu ekonomicznego
– w założeniu, akcje producentów dóbr konsumenckich codziennego
użytku powinny generować stabilny, nieskorelowany z cyklem
ekonomicznym wzrost, co przy wybranej konstrukcji wypłaty
z produktu umożliwia osiągnięcie stóp zwrotu konkurencyjnych
w porównaniu z tymi z lokat bankowych.
3. Dywersyfikacja ryzyka – koszyk składający się z wybranych firm,
pozwala na ekspozycję w spółki, które są liderami w swoich branżach,
oraz posiadają portfel międzynarodowych marek. Dodatkowo, koszyk
jest zdywersyfikowany pod względem geograficznym, co powinno
ograniczyć ryzyko narażenia inwestycji na turbulencje na konkretnej
giełdzie. Spółki uzupełniają się również pod względem pokrycia
obszarów sektora produktów konsumpcyjnych, gdyż każda z nich
koncentruje się na produktach o odmiennym przeznaczeniu.
Unilever
Źródło: Bloomberg.
Dane historyczne za okres od 11.04.2011 r. do 11.04.2016 r. na podstawie danych z serwisu Bloomberg.
Wyniki historyczne mają charakter informacyjny i nie są gwarancją osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
DLACZEGO db STABILNY SEKTOR?
Inwestycja w fundusz oparty o notowania akcji międzynarodowych spółek z sektora dóbr konsumpcyjnych, przy minimum formalności i ograniczonym ryzyku.
Ograniczone ryzyko – inwestycja w fundusz, którego celem jest ochrona 100% wartości początkowej j.u. UFK oraz wypracowanie zysku na koniec okresu ubezpieczenia.
Proste zasady – wpłata jednorazowa min. 2 tys. zł na okres 3 lat.
Korzyści wynikające z formy polisy na życie:
ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania
spadkowego oraz podatku od spadków i darowizn.
db STABILNY SEKTOR – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
ZASADY OBLICZANIA ZYSKU Z PRODUKTU
Wpłacona składka przeznaczana jest na zakup jednostek uczestnictwa (j.u.) funduszu db Stabilny Sektor, a następnie pobierana jest opłata wstępna 1% składki (poprzez
umorzenie j.u.). Liczba zakupionych jednostek w ramach danej umowy (po umorzeniu opłaty wstępnej) jest stała przez cały okres jej trwania.
Wartość początkowa j.u. wynosi 100 zł. Wartość końcowa natomiast zależy od stopy zwrotu koszyka spółek, obliczonej jako średnia z wyników końcowych każdej spółki.
Końcowy wynik każdej spółki obliczany jest przy poniższych założeniach:
1. jeżeli w dniu końcowej obserwacji (30.05.2019 r.) kurs zamknięcia notowań akcji danej spółki przekroczył poziom Bariery, wówczas przyjmowana jest dla niej wartość Kuponu;
2. jeżeli powyższy warunek nie zaistniał, wówczas przyjmowana jest faktyczna stopa zwrotu danej spółki z zastrzeżeniem, że w przypadku spadku poniżej -10%
przyjmowana jest wartość -10%.
Kupon – wartość z przedziału domkniętego od 8% do 11%, ostateczny poziom Kuponu zostanie ustalony po zakończeniu okresu subskrypcji i wskazany w polisie.
Bariera – 120% kursu zamknięcia danej spółki z dnia 31.05.2016 r.
W zależności od poziomu stopy zwrotu z koszyka spółek, obliczonego przy powyższych założeniach, wartość końcowa j.u. UFK będzie się przedstawiała następująco:
1. wartość końcowa j.u. UFK = 100 zł – w przypadku, gdy stopa zwrotu z instrumentu bazowego będzie mniejsza od zera;
2. wartość końcowa j.u. UFK = 100 zł + (100 zł x stopa zwrotu z instrumentu bazowego) w przypadku gdy stopa zwrotu z instrumentu bazowego będzie większa od zera
lub równa zero.
Wartość wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia = liczba j.u. funduszu (po potrąceniu opłaty wstępnej) x wartość końcowa j.u. funduszu.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Poniższe przykłady służą wyłącznie zobrazowaniu zasad wyliczania stopy zwrotu z UFK na koniec okresu ubezpieczenia. Nie stanowią gwarancji osiągnięcia w przyszłości
podobnych wyników, nie odnoszą się do wyników z przeszłości ani do indywidualnej sytuacji Klienta. Na potrzeby symulacji przyjęto wartość początkową dla każdej spółki
równą 100 i Kupon na poziomie 9%.
Prezentowane przypadki to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji danego scenariusza.
Szczegółowe zasady obliczania potencjalnego zysku z produktu podano w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia stanowiących załącznik do OWU, dostępnych u doradców.
Scenariusz optymistyczny
135
9
01
5.2
Nestle
.0
31
31
9
01
5.2
7,94%
5.2
01
stopa zwrotu z UFK po trzech latach
(z uwzględnieniem 1% opłaty wstępnej
i celu funduszu )
75
01
9,04%
.0
5.2
stopa zwrotu z koszyka spółek
.0
12,02%
Danone
30
12,02%
95
85
8
6,12%
01
9%
6,12%
5.2
22,97%
stopa zwrotu Nestle
115
105
.0
9%
135
125
31
stopa zwrotu L'Oreal
Unilever
125
115
105
95
2,08%
2,08%
-26,52%
-10%
85
stopa zwrotu Nestle
-10,42%
-10%
75
stopa zwrotu Unilever
-10,84%
-10%
Danone
9
8
L’Oreal
db STABILNY SEKTOR – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
Nestle
30
31
.0
.0
5.2
5.2
01
01
01
6
01
5.2
31
-1%
7
65
.0
-6,98%
.0
5.2
Wartość przyjęta
do wyliczenia
stopy zwrotu
z UFK
Wartość
wynikająca
z obserwacji
31
Scenariusz pesymistyczny
stopa zwrotu z UFK po trzech latach
(z uwzględnieniem 1% opłaty wstępnej
i celu funduszu )
L’Oreal
Unilever
145
6
22,94%
stopa zwrotu z koszyka spółek
Nestle
7
Wartość przyjęta
do wyliczenia
stopy zwrotu
z UFK
stopa zwrotu Danone
stopa zwrotu L'Oreal
L’Oreal
155
Wartość
wynikająca
z obserwacji
stopa zwrotu Danone
31
31
Danone
Scenariusz neutralny
stopa zwrotu Unilever
.0
12,03%
01
stopa zwrotu z UFK po trzech latach
(z uwzględnieniem 1% opłaty wstępnej
i celu funduszu )
75
5.2
13,16%
.0
stopa zwrotu z koszyka spółek
85
01
16,43%
5.2
11,09%
16,43%
.0
11,09%
stopa zwrotu Unilever
6
stopa zwrotu Nestle
95
30
19,02%
8
19,02%
01
stopa zwrotu L'Oreal
105
5.2
6,10%
.0
6,10%
115
31
stopa zwrotu Danone
125
7
Wartość przyjęta
do wyliczenia
stopy zwrotu
z UFK
Wartość
wynikająca
z obserwacji
Unilever
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Wypłata na koniec okresu ubezpieczenia:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa.
Wypłata w przypadku śmierci ubezpieczonego:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa powiększona o 5% składki.
Świadczenie z tytułu umowy
Maksymalny limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 5% składki, wynosi:
15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż.;
750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70. r.ż.
Opłata wstępna: 1% składki – pobierana poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa UFK.
Opłaty związane z produktem
Opłata transakcyjna za czynności związane z wykupem: 250 zł (z zastrzeżeniem zapisów WFU).
Opłata za obsługę i za zarządzanie: 1,903% w skali roku (w tym opłata za ryzyko ubezpieczeniowe 0,032% w skali roku).
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM
Ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconej składki w wyniku spadku wartości jednostek uczestnictwa UFK w związku z:
1. ryzykiem rynkowym, czyli zmianą sytuacji na rynkach akcji i instrumentów dłużnych oraz stóp procentowych, przekładającą się na zmienność cen akcji i wyceny aktywów UFK:
w trakcie trwania okresu ubezpieczenia, co może skutkować niższą niż początkowa wartością jednostki uczestnictwa i w konsekwencji stratą zrealizowaną przez Ubezpieczającego
w przypadku wcześniejszego wykupu,
na koniec okresu ubezpieczenia – w przypadku, gdy stopa zwrotu z koszyka będzie niższa od wartości początkowej, co oznacza wypłatę w wysokości składki po potrąceniu opłaty
wstępnej wynoszącej 1%.
2. ryzykiem kredytowym kontrahentów i emitentów instrumentów finansowych, będących przedmiotem inwestycji, zarówno w trakcie, jak i na koniec okresu ubezpieczenia:
w związku z możliwością lokowania całości środków, mających zapewnić ochronę 100% początkowej wartości j.u. w instrumenty emitowane przez jeden podmiot o niskim ratingu
kredytowym lub nieposiadający ratingu kredytowego, co może skutkować utratą całości lub znaczącej części zainwestowanej składki w przypadku niewypłacalności emitenta
lub banku, w którym ulokowano tę część aktywów UFK;
w przypadku niewypłacalności kontrahenta wystawiającego opcję (instrument pochodny, mający na celu osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości koszyka spółek,
zgodnie z OWU), wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu bazowego, co może skutkować utratą części zainwestowanej składki lub nieosiągnięciem
celu inwestycyjnego UFK, jednak w tym przypadku Ubezpieczający nie traci ochrony 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK na koniec okresu ubezpieczenia
(31.05.2019 r.).
Ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od Ubezpieczyciela, np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości
instrumentu finansowego, pogorszenia warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczenie zawartych przez Ubezpieczyciela transakcji
związanych z tym instrumentem bazowym. Ryzyko jest również związane z dokonywaniem umorzeń jednostek funduszu dwa razy w miesiącu, co wpływa na termin wypłaty środków
z UFK.
Ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Ubezpieczyciela – zgodnie z zapisami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na wypadek wystąpienia ww. ryzyka ochronie podlega
50% wierzytelności, jednak nie więcej niż 30 000 euro (równowartość w PLN).
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. kodeksu cywilnego.
db Stabilny Sektor jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwane dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwany dalej Bankiem, który pełni rolę
Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia,
kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym db Stabilny Sektor, dostępnymi u doradców w placówkach Banku.
Inwestycje w ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym nie są zobowiązaniem ani nie są gwarantowane przez Bank. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest przez Ubezpieczyciela. Bank ani
Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia zysku. Ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK dotyczy wypłaty na koniec okresu umowy, tj. 31.05.2019 r., pod warunkiem osiągnięcia przez fundusz
zakładanego celu inwestycyjnego określonego w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia. Wcześniejsza rezygnacja z umowy związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ew. spadkiem wartości jednostki
uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz poniesieniem opłaty za wykup.
Działalność lokacyjna w ramach funduszu prowadzona jest na rachunek i ryzyko Ubezpieczającego.
Fundusz w stosowanej polityce inwestycyjnej dąży do skonstruowania portfela inwestycyjnego, umożliwiającego osiągnięcie celu inwestycyjnego, jakim jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa
UFK oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu bazowego określonego w WFU w Parametrach subskrypcji. Cel inwestycyjny funduszu został określony w WFU. Ubezpieczyciel nie
gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego, o którym mowa powyżej.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U.2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm.). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny
(Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.).
Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”,
zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.
db STABILNY SEKTOR – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK