Plan-de-CAMpagne kompatybilny z SEPA!

Plan-de-CAMpagne kompatybilny z SEPA!
Coraz wyższe koszty płatności dokonywanych na poziomie międzynarodowym
powodowały częste narzekania konsumentów i przedsiębiorców, którzy takie płatności
wykonują lub otrzymują z dużą częstotliwością. Europejskie Stowarzyszenie Bankowe (EBA
CLEARING) przy współpracy z krajowymi instytucjami bankowymi opracowało projekt SEPA
(ang. Single Euro Payments Area) – jednolity obszar płatności w euro.
W skrócie: jest to obszar, który pozwala przedsiębiorcom oraz konsumentom na
dokonywanie oraz otrzymywanie płatności krajowych oraz transgranicznych w euro. Dzięki
takiemu rozwiązaniu wszystkie płatności dokonywane w kraju oraz w obszarze SEPA
wykorzystują te same zasady, prawa i obowiązki, niezależnie od miejsca wykonania
płatności. Ponadto czas realizacji przelewów międzynarodowych może zostać znacznie
skrócony, gdyż system rozliczeniowy będzie ustandaryzowany.
SEPA, jako wspólny europejski system płatniczy funkcjonuje od 28 stycznia 2008 roku.
W opracowywaniu tego systemu po stronie polskiej brał udział Narodowy Bank Polski oraz
Krajowa Izba Rozliczeniowa. Obecnie SEPA obejmuje 31 państw: wszystkie państwa Unii
Europejskiej (27 państw członkowskich) oraz Islandię, Szwajcarię, Lichtenstein i Norwegię.
Najważniejsze cechy SEPA dla płatności/przelewów zagranicznych to:








Walutą przelewu jest euro.
W państwach członkowskich Unii Europejskiej oraz Islandii, Szwajcarii, Lichtensteinie
i Norwegii istnieje możliwość dokonywania lub otrzymywania płatności.
Wartość transakcji nie jest ograniczona limitem kwoty.
Rachunek jest identyfikowany numerami IBAN oraz BIC/SWIFT (opisanymi w dalszej
części newslettera).
Maksymalny okres realizacji transakcji jest stały i nieprzekraczalny. Oznacza to, że
beneficjent otrzyma przelew od zleceniodawcy nie później niż 3 dni robocze od daty
złożenia zlecenia przelewu.
Instrumenty płatnicze zostały ujednolicone i obejmują: płatności kartą, polecenia
przelewów, polecenia zapłat.
Standardy takie jak m.in.: praktyki biznesowe, podstawy prawne oraz normy
techniczne będą wspólne.
Wykorzystywana jest opcja podziału kosztów przelewu SHA (ang. shared). Oznacza
to, że zleceniodawca pokrywa koszty banku wysyłającego, a beneficjent koszty
banków trzecich.


Istnieje możliwość dodania kodu, który jednoznacznie zidentyfikuje beneficjenta oraz
zleceniodawcę przelewu.
Informacja o przelewie jest szersza (szczegóły płatności).
W tabeli poniżej (Tab.1.) przedstawiono najistotniejsze różnice między starym
systemem, a SEPA.
Przed SEPA
Krajowe/lokalne rozwiązania
Różne instrumenty płatności oraz
standardy, doświadczenia klientów,
prawa konsumentów
Złożoność oraz ryzyko transgranicznych
transakcji
SEPA
Wspólne rozwiązania z dodatkowymi
opcjonalnymi usługami
Wspólny rdzeń instrumentów i standardów,
konsekwentne doświadczenia klientów,
zastosowanie zharmonizowanych praw
ochrony konsumentów
Zredukowana złożoność i udoskonalona
wydajność: wszystkie płatności SEPA są
domowymi płatnościami
Program Plan-de-CAMpagne od wersji z 1 sierpnia 2013 współpracuje z SEPA.
Oznacza to, że użytkownicy programu, którzy zaktualizują swoją wersję PdC, spełnią
wszystkie wymogi tego systemu.
W pierwszej kolejności system uzupełnia automatycznie algorytm sprawdzania
poprawności międzynarodowego numeru rachunku bankowego (IBAN) dla wybranych
krajów. Użytkownik może dodać swoje wytyczne korzystając z zestawienia przedstawionego
przykładowo na stronie http://pl.wikipedia.org/wiki/International_Bank_Account_Number.
IBAN (International Bank Account Number) to międzynarodowy standard numeracji
kont bankowych, który jest złożony z dwóch liter reprezentujących kraj, dwóch cyfr
kontrolnych sprawdzających poprawność numeru oraz do 30 znaków definiujących numer
rachunku. Długość tego numeru jest ustalana dla każdego kraju. W Polsce numery kont
bankowych opierają się o wzór: PLkk BBBB BBBB MMMM MMMM MMMM MMMM, gdzie:




PL – kod kraju
kk - cyfra kontrolna sprawdzająca poprawność numeru
BBBB BBBB – identyfikator banku
MMMM MMMM MMMM MMMM – numer konta
Niemiecki numer banku ma postać: DEkk BBBB BBBB CCCC CCCC CC, gdzie:



DE – kod kraju
kk – cyfra kontrolna sprawdzająca poprawność numeru
BBBB BBBB – identyfikator banku

CCCC CCCC CC – numer konta
Okno definicji sposobu numeracji wygląda tak, jak przedstawiono na screenach poniżej
(Screen 1 oraz 2).
Polska
Polski numer konta składa się z symbolu PL,
2 cyfr kontrolnych, 8 cyfr odpowiadających
bankowi i 16 cyfr reprezentujących numer
rachunku
Screen 1. Parametry IBAN dla polskich numerów rachunków.
Niemcy
W Niemczech, dla banku i oddziału
wykorzystywany jest jeden numer
identyfikacyjny o długości 8 znaków.
Nazywany jest „Bankleitzahl” lub „BLZ”.
Screen 2. Parametry IBAN dla niemieckich numerów kont
bankowych.
Przed wysłaniem polecenia międzynarodowego przelewu należy podać także numer
BIC (Business Identifier Code). Jest to unikatowy kod identyfikujący banki. Organizacja, która
przydziela takie kody to SWIFT, dlatego też często określa się ten kod jej nazwą. Przykładowe
kody SWIFT dla polskich banków przedstawiono poniżej:
Kod SWIFT banku PKO BP – BPKOPLPW
Kod SWIFT mBank – BREXPLPWMUL
Kod SWIFT BZ WBK – WBKPPLPP
Kod SWIFT ING – INGBPLPW
Kod SWIFT Pekao SA – PKOPPLPW
W programie Plan-de-CAMpagne poniżej przedstawiono poprawną definicję banku,
z którym współpracuje nasza firma (Screen 3).
Screen 3. Definicja banku w programie Plan-de-CAMpagne.
Obecni użytkownicy Plan-de-CAMpagne z pewnością zauważą zmiany na karcie
kontrahenta (Screen 4).
Przed aktualizacją
Po aktualizacji
Screen 4. Zakładka Finanse na karcie kontrahenta po aktualizacji.
Zmiany pojawią się także na karcie pracownika (Screen 5).
Przed konwersją:
Po konwersji:
Screen 5. Karta pracownika przed i po aktualizacji.
W przypadku dodawania nowych kontrahentów lub pracowników w programie,
użytkownik może wprowadzić numer IBAN i sprawdzić jego poprawność klikając na przycisk
. Istnieje także możliwość wprowadzania zwykłych numerów rachunków i wskazanie
systemowi, aby automatycznie przekonwertował ten numer na IBAN (Screen 6 oraz 7).
Screen 6. Wprowadzanie numeru rachunku i automatyczne konwersja na IBAN.
Screen 7. Konwersja numeru rachunku na IBAN w karcie pracownika.
Dzięki SEPA firmy mogą zaoszczędzić na usługach płatniczych. Innowacyjne systemy
i wspólne schematy płatności zostały opracowane przez europejski sektor bankowy. Można
je wykorzystać w celu obniżenia kosztów i przyspieszenia procesów płatności. Pełne
wdrożenie SEPA sprawi, że rozliczenia zostaną uproszczone i ułatwią dostęp do nowych
odbiorców.
mgr inż. Michał Bąk
Temat kolejnego newslettera:
Koszty dodatkowe w projekcie.