REGULAMIN UDZIELANIA OSOBOM FIZYCZNYM KREDYTÓW NA

REGULAMIN UDZIELANIA OSOBOM FIZYCZNYM KREDYTÓW NA

Załącznik Nr 2 do Uchwały Zarządu KBS Nr H/1/100/2010 z dnia 11.08.2010r.
REGULAMIN UDZIELANIA OSOBOM FIZYCZNYM KREDYTÓW
NA ZAKUP I MONTAŻ KOLEKTORÓW SŁONECZNYCH
Z DOTACJĄ NFOŚiGW
przez Krakowski Bank Spółdzielczy
POSTANOWIENIA OGÓLNE
25) Trwałość Przedsięwzięcia –obowiązek Kredytobiorcy utrzymania Efektu
Przedsięwzięcia przez okres nie krótszy niż dwanaście miesięcy licząc od dnia
zrealizowania Przedsięwzięcia;
26) Siła wyższa – zdarzenie zewnętrzne niemożliwe do przewidzenia i niemożliwe do
zapobieżenia lub przezwyciężenia poprzez działanie z dochowaniem należytej
staranności tj. klęski żywiołowe, katastrofy budowlane itp.;
27) Zdolność kredytowa – zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami,
w terminach i wysokości określonych w Umowie kredytu;
28) Dzień uruchomienia kredytu - określony w umowie kredytu dzień, w którym kredyt/
transza kredytu postawiony jest do dyspozycji Kredytobiorcy;
29) Okres wykorzystania kredytu - określony w umowie kredytu okres liczony od dnia
uruchomienia pierwszej transzy kredytu do dnia poprzedzającego uruchomienie
ostatniej transzy kredytu;
30) Okres karencji w spłacie kapitału - okres liczony od dnia wypłaty kredytu lub
ostatniej transzy kredytu, do dnia poprzedzającego oznaczony w umowie termin spłaty
pierwszej raty kapitału;
31) Okres kredytowania – okres liczony od dnia podpisania umowy kredytu, do dnia
określonego w Umowie kredytu jako ostateczny termin spłaty kredytu;
32) Okres spłaty kredytu – okres liczony od dnia określonego w Umowie kredytu jako
termin spłaty pierwszej raty kredytu do dnia określonego jako ostateczny termin spłaty
kredytu wraz z odsetkami;
33) Ostateczny termin spłaty kredytu - ustalony w umowie kredytu dzień spłaty ostatniej
raty kredytu wraz z odsetkami;
34) Okres wypowiedzenia umowy kredytu - okres liczony od dnia następnego po dniu
doręczenia oświadczenia o wypowiedzeniu umowy kredytu do ostatniego dnia okresu
wskazanego w treści wypowiedzenia;
35) Promesa kredytowa - dokument potwierdzający zobowiązanie Banku do udzielenia
kredytu po spełnieniu przez Wnioskodawcę warunków określonych w tym dokumencie;
36) Wymagalność kredytu - uprawnienie Banku do żądania spłaty kredytu, skuteczne z
upływem terminu spłaty kredytu określonego w umowie kredytu lub z upływem okresu
wypowiedzenia kredytu;
37) Stawka WIBOR- ( Warsaw Interbank Offered Rate) – stopa referencyjna ustalana dla
pożyczek międzybankowych dla PLN, publikowana o godz.11 czasu warszawskiego;
38) Marża – wartość wyrażona w punktach procentowych, ustalona przez Bank;
39) Taryfa - „Ramowa taryfa prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe pobierane przez
Krakowski Bank Spółdzielczy”;
40) Poręczyciel – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych;
osoba prawna, jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, o ile
posiada zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu,
poręczająca zwrot zaciągniętego kredytu;
41) Dzień roboczy- każdy z dni tygodnia od poniedziałku do piątku, z wyłączeniem dni
ustawowo wolnych od pracy, w którym Bank prowadzi działalność objętą Regulaminem.
§1
Regulamin udzielania osobom fizycznym kredytów na zakup i montaż kolektorów
słonecznych z dotacją NFOŚiGW, zwany dalej „Regulaminem” określa obowiązujące w
Krakowskim Banku Spółdzielczym zasady rozpatrywania Wniosków o kredyt wraz z
Wnioskiem o Dotację, zawierania umów kredytowych, wykorzystania i spłaty kredytów w
zakresie kredytowania zakupu i montażu kolektorów słonecznych w budynkach
przeznaczonych lub wykorzystywanych na cele mieszkaniowe.
§2
Przez użyte w niniejszym regulaminie określenia należy rozumieć:
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
9)
10)
11)
12)
13)
14)
15)
16)
17)
18)
19)
20)
21)
22)
23)
24)
Bank – Krakowski Bank Spółdzielczy;
Oddział – jednostka organizacyjna Banku prowadząca bezpośrednią obsługę Klienta;
NFOŚiGW – Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej;
Dzień zrealizowania Przedsięwzięcia – dzień podpisania przez Kredytobiorcę i
wykonawcę Protokołu końcowego odbioru przedsięwzięcia;
Dotacja – należy przez to rozumieć środki finansowe w rozumieniu art. 411 ust. 1 pkt 2
lit. b Ustawy przyznane przez NFOŚiGW na dokonanie częściowej spłaty kapitału
Kredytu z Dotacją udzielonego przez Bank Kredytobiorcy z przeznaczeniem na Koszty
kwalifikowane Przedsięwzięcia;
Ustawa – ustawa z dnia 27 kwietnia 2001r. Prawo ochrony środowiska (tekst jednolity z
2008r. Dz. U. z 2008r., Nr 25, poz. 150 z późn. zm.);
Efekt Przedsięwzięcia - należy przez to rozumieć efekt ekologiczny, który zostanie
uzyskany po osiągnięciu efektu rzeczowego. Efekt rzeczowy polega na zakupie i
montażu oraz uruchomieniu i eksploatacji przez Kredytobiorcę nowej instalacji kolektora
słonecznego spełniającego warunki określone w §4 niniejszego Regulaminu.
Wskaźnikiem osiągnięcia Efektu Przedsięwzięcia jest powierzchnia całkowita kolektora
słonecznego w m2;
Koszty kwalifikowane – koszty ponoszone przez Kredytobiorcę na realizację
Przedsięwzięcia, na pokrycie których udzielany jest Kredyt z Dotacją;
Koszty niekwalifikowane - pozostałe koszty przedsięwzięcia nie uwzględniane przy
wysokości wyliczania dotacji;
Kredytobiorca/ Wnioskodawca – osoba fizyczna, która złożyła w Banku, Wniosek o
kredyt wraz z Wnioskiem o Dotację, i któremu został przyznany przez Bank Kredyt z
Dotacją.
Beneficjent – Kredytobiorca składający Wniosek o Dotację;
Umowa Kredytu z Dotacją – należy przez to rozumieć zawieraną przez Bank z
Kredytobiorcą umowę, na podstawie, której Bank udziela Kredytobiorcy Kredytu z
Dotacją.
Kredyt z Dotacją – kredyt lub wyodrębniona część kredytu udzielonego przez Bank
Kredytobiorcy przeznaczona na sfinansowanie do 100% Kosztów kwalifikowanych
Przedsięwzięcia;
Kredyt – kredyt udzielony przez Bank – na Koszty kwalifikowane i niekwalifikowane
Przedsięwzięcia;
Wniosek o kredyt – należy przez to rozumieć składany przez Kredytobiorcę w Banku
na formularzu przygotowanym przez Bank wniosek o udzielenie przez Bank Kredytu z
Dotacją;
Wniosek o Dotację (Wniosek o dotację NFOŚiGW na częściową spłatę kapitału
kredytu) – należy przez to rozumieć składany przez Kredytobiorcę w Banku wraz z
Wnioskiem o kredyt wniosek o środki NFOŚiGW na częściową spłatę kapitału Kredytu z
Dotacją;
Konsument – osoba fizyczna lub osoby fizyczne , które zawierają z Bankiem umowę
kredytu konsumenckiego lub na których wniosek Bank wystawia promesę kredytową
kredytu konsumenckiego;
Kredyt konsumencki - kredyt udzielany w celu niezwiązanym bezpośrednio z
prowadzoną przez Kredytobiorcę działalnością gospodarczą w wysokości nie większej
niż 80.000 PLN;
Budynek mieszkalny jednorodzinny - budynek wolno stojący albo budynek w
zabudowie bliźniaczej, szeregowej lub grupowej, służący zaspokajaniu potrzeb
mieszkaniowych, stanowiący konstrukcyjnie samodzielną całość, w którym dopuszcza
się wydzielenie nie więcej niż dwóch lokali mieszkalnych albo jednego lokalu
mieszkalnego i lokalu użytkowego o powierzchni całkowitej nieprzekraczającej 30 %
powierzchni całkowitej budynku;
Budynek mieszkalny wielorodzinny - budynek służący zaspokajaniu potrzeb
mieszkaniowych, stanowiący konstrukcyjnie samodzielną całość, który posiada
wydzielone więcej niż dwa lokale mieszkalne;
Miejska sieć cieplna – instalacje połączone i współpracujące ze sobą, służące do
przesyłania lub dystrybucji energii cieplnej w wodzie gorącej, parze lub w innych
nośnikach, a należące do niezależnego od Beneficjenta przedsiębiorstwa
energetycznego prowadzącego działalność gospodarczą w zakresie dostawy energii
cieplnej, położone na terenach mieszczących się w granicach administracyjnych miast;
Montaż (usługa) – ogół prac dotyczących zainstalowania kupowanych urządzeń w
sposób zapewniający ich poprawne funkcjonowanie, przez osobę posiadającą
odpowiednie uprawnienia;
Protokół końcowy odbioru przedsięwzięcia – dokument, na podstawie którego
wykonawca przekazuje Kredytobiorcy, a Kredytobiorca odbiera od wykonawcy
zakończenie robót w postaci zainstalowania i uruchomienia instalacji kolektora
słonecznego;
Przedsięwzięcie - zakup i montaż instalacji kolektorów słonecznych do ogrzewania
wody użytkowej w budynkach przeznaczonych lub wykorzystywanych na cele
mieszkaniowe;
PRZEDMIOT KREDYTOWANIA
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
-1-
§3
Przedmiotem kredytowania są koszty kwalifikowane i niekwalifikowane Przedsięwzięcia
obejmujące zakup i montaż kolektorów słonecznych w budynkach przeznaczonych lub
wykorzystywanych na cele mieszkaniowe.
Dotacją objęta jest wyłącznie część kredytu wykorzystana na Koszty kwalifikowane
Przedsięwzięcia.
Bank może sfinansować do 100% kosztów kwalifikowanych i niekwalifikowanych
Przedsięwzięcia.
Kredytobiorca jest zobowiązany do udokumentowania w całości poniesionych Kosztów
kwalifikowanych i niekwalifikowanych Przedsięwzięcia.
§4
Kredyt z dotacją może być wykorzystany wyłącznie na sfinansowanie:
1) kosztu projektu budowlano-wykonawczego rozwiązania technologicznego
dotyczącego montażu instalacji do przygotowania ciepłej wody użytkowej
sporządzonego lub zatwierdzonego przez osobę posiadającą uprawnienia do
projektowania;
2) kosztu nabycia nowych instalacji kolektorów słonecznych (w szczególności:
kolektora słonecznego, zasobnika, przewodów instalacyjnych, aparatury
kontrolno-pomiarowej i automatyki);
3) kosztu zakupu ciepłomierza spełniającego normy PN EN 1434;
4) kosztu montażu kolektora słonecznego;
5) zapłaconego podatku od towarów i usług (VAT), z zastrzeżeniem, że jeżeli
Kredytobiorcy przysługuje prawo do obniżenia kwoty podatku należnego o kwotę
podatku naliczonego lub ubiegania się o zwrot VAT, podatek ten nie jest kosztem
kwalifikowanym.
- stanowiące łącznie Koszty kwalifikowane.
Do kosztów kwalifikowanych zalicza się koszt kolektora słonecznego, którego dostawca
legitymuje się:
1) sprawozdaniem z jego badań na zgodność z normą PN EN-12975-2, wykonanych
przez akredytowane laboratorium badawcze oraz aktualnym certyfikatem
zgodności, wydanym przez akredytowaną jednostkę certyfikującą,
lub
2) europejskim certyfikatem na znak „SOLAR KEYMARK” nadanym przez jednostkę
certyfikującą.
Data potwierdzenia zgodności kolektora słonecznego z wymaganą normą nie może
być wcześniejsza niż 5 lat licząc od daty złożenia Wniosku o kredyt.
Jeżeli kolektor słoneczny nie może być uznany za koszt kwalifikowany, również
pozostałe koszty Przedsięwzięcia uznaje się za niekwalifikowane.
4.
5.
6.
7.
8.
6.
Kredytem z Dotacją mogą być objęte wyłącznie koszty kwalifikowane poniesione od
daty złożenia Wniosku o kredyt wraz z Wnioskiem o Dotację z zastrzeżeniem, że
Przedsięwzięcie nie może być zakończone przed zawarciem Umowy Kredytu z dotacją.
Powyższe wyłączenie nie ma zastosowania do kosztu projektu budowlano –
wykonawczego rozwiązania technologicznego dotyczącego montażu instalacji do
przygotowania ciepłej wody użytkowej sporządzonego lub zatwierdzonego przez osobę
posiadającą uprawnienia do projektowania.
Efekty realizowanych Przedsięwzięć nie mogą być wykorzystywane w działalności
gospodarczej.
Jeśli część powierzchni budynku, któremu służyć ma zakupiony kolektor słoneczny,
wykorzystywana jest do prowadzenia działalności gospodarczej, to koszty
kwalifikowane pomniejsza się proporcjonalnie do udziału powierzchni przeznaczonej na
prowadzenie działalności gospodarczej w całkowitej powierzchni budynku, np. jeżeli
działalność gospodarcza prowadzona jest na 20% powierzchni całkowitej, to koszty
kwalifikowane zmniejsza się o 20%. Analogiczne zasady znajdują zastosowanie w
przypadku wynajmu pomieszczeń.
Jednostkowy koszt kwalifikowany Przedsięwzięcia uwzględniany do wyliczenia kwoty
dotacji nie może przekroczyć 2 500 zł/m2 powierzchni całkowitej kolektora słonecznego.
Powierzchnia kolektora słonecznego na cele ciepłej wody nie powinna przekraczać
1,5m2 na jednego użytkownika.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
5.
DOTACJA
§5
Dotacja na częściową spłatę kapitału Kredytu z Dotacją jest udzielana przez
NFOŚiGW w wysokości 45% kapitału Kredytu z Dotacją.
2. Bank występuje o środki na Dotacje po zrealizowaniu przez Kredytobiorcę
Przedsięwzięcia i osiągnięciu Efektu Przedsięwzięcia zgodnie z postanowieniami
Umowy Kredytu z Dotacją, po otrzymaniu od Kredytobiorcy podpisanego Protokołu
końcowego odbioru przedsięwzięcia oraz po przeprowadzeniu przez Bank kontroli
Przedsięwzięcia u Kredytobiorców, o których mowa w ust. 3.
3. Bank zobowiązany jest do przeprowadzenia kontroli wykorzystania środków Kredytu z
Dotacją oraz prawidłowości realizacji Przedsięwzięcia co najmniej 25% Przedsięwzięć
objętych każdym Wystąpieniem o środki na Dotacje.
4. Dotacja jest wypłacana przez NFOŚiGW na rachunek Banku w terminie do 30 dni od
dnia prawidłowego wystąpienia przez Bank o środki na Dotacje.
5. Bank przekazuje Dotację na rachunek kredytowy Kredytobiorcy na poczet spłaty
kapitału, w terminie 1 dnia roboczego od dnia otrzymania Dotacji od NFOŚiGW.
6. Dotacja nie przysługuje w przypadku, gdy:
1) powierzchnia wykorzystywana pod działalność gospodarczą lub wynajem wynosi
ponad 50% powierzchni całkowitej budynku;
2) Wnioskodawca jest odbiorcą ciepła miejskiej sieci cieplnej do podgrzewania
ciepłej wody użytkowej lub zasilania centralnego ogrzewania;
3) Przedsięwzięcie stanowi wyłącznie zakup kolektora (wymiana starego kolektora
przy zachowaniu istniejących, starych urządzeń towarzyszących).
7. Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu Dotacji, w terminie 14 dni od dnia otrzymania
wezwania z Banku, za pośrednictwem Banku, w następujących przypadkach:
1) nie zrealizowania Przedsięwzięcia przez Kredytobiorcę,
2) nie osiągnięcia Efektu Przedsięwzięcia,
3) naruszenia przez Kredytobiorcę zakazu wykorzystywania Efektu Przedsięwzięcia
w działalności gospodarczej,
4) podania przez Kredytobiorcę w składanych w Banku, w związku z Kredytem
z Dotacją dokumentach niepełnych lub nieprawdziwych danych oraz informacji,
5) wykorzystania przez Kredytobiorcę Kredytu z Dotacją niezgodnie
z przeznaczeniem,
6) uniemożliwienia przez Kredytobiorcę kontroli realizacji Przedsięwzięcia,
7) nie utrzymania Trwałości Przedsięwzięcia,
8) uniemożliwienia przez Kredytobiorcę kontroli Trwałości Przedsięwzięcia,
9) pobrania Dotacji nienależnie lub w nadmiernej wysokości.
8. Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu Dotacji wraz z odsetkami w wysokości jak od
zaległości podatkowych, liczonymi od dnia obciążenia rachunku Funduszu
prowadzonego przez Bank kwotą wypłaconej Kredytobiorcy Dotacji do dnia zwrotu
środków przez Kredytobiorcę do Banku.
9. W przypadku pobrania Dotacji w nadmiernej wysokości, zwrotowi przez Bank podlega
ta część Dotacji, która została nadmiernie wypłacona wraz z odsetkami w wysokości jak
od zaległości podatkowych, liczonymi od dnia obciążenia rachunku NFOŚiGW kwotą
wypłaconej Dotacji do dnia odzyskania tych środków przez Bank, niezwłocznie,
jednakże nie później niż w terminie 2 dni roboczych od dnia ich odzyskania od
Kredytobiorcy.
10. W przypadku gdy niezachowanie okresu Trwałości Przedsięwzięcia nastąpiło na skutek
siły wyższej, na wniosek Kredytobiorcy złożony za pośrednictwem Banku, NFOŚiGW
może odstąpić od żądania zwrotu wypłaconej Dotacji. Wniosek Kredytobiorcy powinien
być uzasadniony i udokumentowany. NFOŚiGW może żądać dodatkowych informacji i
wyjaśnień od Banku oraz Kredytobiorcy. W przypadku wystąpienia siły wyższej,
realizacja warunków przyznania Kredytu z Dopłatą ulega zawieszeniu, a wszelkie
terminy w niej wskazane ulegają przesunięciu, o okres trwania skutków wystąpienia siły
wyższej.
6.
1.
7.
2.
3.
4.
5.
§7
Okres kredytowania wynosi od 6 miesięcy do 5 lat.
Dopuszcza się możliwość ustalenia karencji w spłacie kapitału na okres nie dłuższy niż
6 miesięcy. Łączny okres wykorzystania kredytu i karencji nie może przekroczyć 10 lat.
W okresie karencji spłaty kapitału odsetki płatne są w okresach miesięcznych.
§8
Oprocentowanie kredytu ustalane jest w stosunku rocznym, według zmiennej stopy
procentowej, stanowiącej sumę stawki bazowej WIBOR 6M i marży Banku.
Wysokość stopy bazowej obowiązującej w danym okresie półrocznym, ustalana jest w
oparciu o stawkę WIBOR podawanej dla 6 miesięcznych depozytów według notowania
na dwa dni robocze przed początkiem nowego półrocza kalendarzowego.
Zmiana wysokości oprocentowania następuje odpowiednio do zmiany stopy WIBOR
6M, ustalonej zgodnie z zasadami określonymi w ust.2, co sześć miesięcy od
pierwszego dnia nowego półrocza kalendarzowego i obowiązuje w całym okresie
półrocznym.
Zmiana stopy procentowej nie powoduje konieczności wypowiedzenia warunków
kredytu i sporządzania aneksu do umowy kredytowej.
O każdej zmianie oprocentowania kredytu Bank powiadomi pisemnie Kredytobiorcę/ów
oraz Poręczycieli, przesyłając równocześnie aktualny harmonogram spłaty na kolejny
okres 6 miesięczny wraz z podaniem daty od kiedy obowiązuje nowe oprocentowanie.
Bank nie informuje o zmianie oprocentowania kredytu osób innych niż wymienione w
ust. 5, będących Dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia spłaty kredytu.
Niezależnie od powiadomienia, o którym mowa w ust. 5 Bank udostępnia Klientom
informacje o aktualnym oprocentowaniu w lokalach Oddziałów Banku oraz na stronie
internetowej.
§9
W przypadku gdy Kredytobiorca nie udokumentuje zgodnego z przeznaczeniem
wykorzystania Kredytu z Dotacją lub nie spełni warunków uprawniających do
otrzymania dotacji, Bank podwyższy obowiązującą marżę, o której mowa w §8 ust. 1,
o 2 p.p..
§10
W celu obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania kredytu uwzględnia się
należności w wysokości z dnia zawarcia Umowy kredytu, w tym:
1) opłaty, prowizje i koszty związane z udzieleniem kredytu,
2) koszty ponoszone przez Kredytobiorcę, na podstawie odrębnych przepisów,
a związanych z zabezpieczeniem kredytu, w tym koszty: ustanowienie hipoteki,
ustanowienia zastawu rejestrowego, prowadzenia rachunku, ubezpieczenia
składników majątkowych związanych z udzieleniem kredytu.
OPŁATY I PROWIZJE
1.
2.
3.
4.
5.
§ 11
Za czynności związane z obsługą kredytu Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie
z Taryfą. O każdej zmianie Taryfy Bank powiadomi pisemnie Kredytobiorców.
Aktualne stawki prowizji i opłat podawane są również do wiadomości Klientów na
tablicach ogłoszeń w miejscach ogólnie dostępnych w Oddziałach Banku oraz na
stronie internetowej.
Bank może dokonać zmiany wysokości lub wprowadzenia nowych prowizji i opłat w
przypadku zaistnienia co najmniej jednej z poniższych przyczyn:
1) zmiany regulacji prawnych mających wpływ na działalność bankową, w tym także
wpis klauzul do rejestru klauzul niedozwolonych, na skutek których Bank
zobowiązany będzie do wprowadzenia nowych lub zmiany obowiązujących
prowizji i opłat;
2) rozszerzenia oferty bankowej powodującej konieczność wprowadzenia nowych
opłat i/lub prowizji związanych z obsługą nowego produktu;
3) zmiany poziomu inflacji.
Wysokość oraz sposób i terminy płatności prowizji określone są w Umowie kredytu.
Łączna kwota wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem
Umowy kredytu konsumenckiego z wyłączeniem udokumentowanych lub wynikających
z innych przepisów prawa kosztów, związanych z ustanowieniem, zmianą lub
wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczeń, nie może przekroczyć wartości 5% kwoty
udzielonego kredytu.
ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU
1.
2.
KWOTA KREDYTU, OKRES KREDYTOWANIA I OPROCENTOWANIE
1.
Przyznana kwota kredytu uzależniona jest od zdolności i wiarygodności kredytowej
Wnioskodawcy, a także od przyjętego zabezpieczenia spłaty kredytu.
3.
§6
Kredyt udzielany jest przez Bank w złotych polskich na podstawie Wniosku o kredyt
złożonego w Banku przez Kredytobiorcę wraz z Wnioskiem o Dotację.
Minimalna kwota kredytu wynosi 5 000,00 zł.
Maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 100% kosztów kwalifikowanych i
niekwalifikowanych Przedsięwzięcia nie więcej jednak niż 80 000,00 zł.
W przypadku, gdy Kredyt z Dotacją stanowi wyodrębnioną część kredytu udzielonego
przez Bank Kredytobiorcy, Dotacją objęta jest wyłącznie część kredytu wykorzystana
na koszty kwalifikowane Przedsięwzięcia.
Do kredytu stosuje się przepisy ustawy o kredycie konsumenckim.
4.
5.
-2-
§ 12
Warunkiem udzielenia kredytu jest przedstawienie przez Wnioskodawcę
zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami.
Rodzaj zabezpieczenia spłaty kredytu zależy od:
1) oceny zdolności kredytowej i wiarygodności Wnioskodawcy;
2) długości okresu kredytowania;
3) wysokości kwoty, o jaką ubiega się Wnioskodawca.
Jako zabezpieczenie spłaty kredytu Bank może przyjąć między innymi:
1) weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową;
2) poręczenie osób trzecich według prawa cywilnego lub prawa wekslowego;
3) pełnomocnictwo do rachunku;
4) hipotekę na nieruchomości;
5) przewłaszczenie;
6) zastaw rejestrowy;
7) blokadę środków na rachunku bankowym.
Obligatoryjną formą zabezpieczenia spłaty kredytu jest:
1) oświadczenie o poddaniu się egzekucji;
2) weksel własny in blanco Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową opatrzony
klauzulą „ nie na zlecenie”.
W przypadku gdy, zabezpieczeniem spłaty kredytu ma być hipoteka ustanowiona na
6.
7.
1.
2.
nieruchomości należącej do osoby trzeciej wymagana jest jej zgoda na ustanowienie
hipoteki – w formie oświadczenia właściciela tej nieruchomości. Właściciel
nieruchomości (osoba trzecia) jest zobowiązany również do złożenia oświadczenia o
poddaniu się egzekucji.
W przypadku gdy nieruchomość, na której ma być ustanowiona hipoteka stanowi
własność osoby pozostającej w związku małżeńskim i we wspólności ustawowej, na
dokonanie w/w czynności wymagana jest zgoda współmałżonka nawet nieujawnionego
w księdze wieczystej jako właściciela nieruchomości.
Koszty związane z zabezpieczeniem kredytu obciążają Kredytobiorcę.
1.
2.
ZAWARCIE UMOWY KREDYTU
§13
W przypadku zabezpieczenia hipotecznego Kredytobiorca jest zobowiązany złożyć w
Banku odpis z księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości stanowiącej przedmiot
zabezpieczenia, z prawomocnym wpisem hipoteki ustanowionej na rzecz Banku w
terminie do 3 miesięcy od dnia wypłaty środków z kredytu lub jego pierwszej transzy w
przypadku kredytu wypłacanego w transzach.
Bank może w uzasadnionych przypadkach przedłużyć termin na przedłożenie odpisu
z księgi wieczystej, o którym mowa w ust. 1.
1.
2.
KREDYTOBIORCA
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
§ 14
Kredyt przeznaczony jest dla osób fizycznych posiadających pełne prawo do
dysponowania jednorodzinnym lub wielorodzinnym budynkiem mieszkalnym, któremu
służyć mają zakupione kolektory słoneczne z wyłączeniem odbiorców ciepła z miejskiej
sieci cieplnej do podgrzewania ciepłej wody użytkowej lub zasilania centralnego
ogrzewania.
Przez „dysponowanie” rozumie się prawo własności, w tym współwłasność,
użytkowanie wieczyste, użytkowanie, najem lub dzierżawę, z tym że umowa najmu lub
dzierżawy powinna obowiązywać co najmniej do końca Okresu trwałości
Przedsięwzięcia.
O kredyt może wnioskować tylko jeden wnioskodawca, z zastrzeżeniem punktu 4.
Dopuszcza się sytuacje, gdy o kredyt występują:
a) małżonkowie oraz inne osoby powiązane rodzinnie zameldowane pod wspólnym
adresem, z których przynajmniej jeden posiada prawo do dysponowania
budynkiem mieszkalnym,
b) rodzinnie powiązani współwłaściciele nieruchomości,
którzy złożyli pisemne oświadczenie, dotyczące wyrażenia zgody na przyznanie dotacji
NFOŚiGW jednemu z nich i wystawienie dla niego informacji PIT 8C. W wystąpieniu o
środki na dotację składanym do NFOŚiGW Bank wskazuje tylko jednego Beneficjenta
dotacji, tożsamego z Beneficjentem wskazanym we wniosku o dotację i w umowie
kredytu.
O kredyt może ubiegać się maksymalnie dwóch Wnioskodawców.
Dodatkowo kredyt może być udzielony osobie fizycznej, która spełnia łącznie
następujące warunki:
1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych,
2) posiada zdolność kredytową rozumianą jako zdolność do spłaty kredytu wraz z
odsetkami w terminach i kwotach określonych w Umowie kredytu,
3) posiada źródło dochodu i wiarygodność kredytową, rozumianą jako rzetelną
obsługę dotychczasowych zobowiązań z tytułu zaciągniętych kredytów, poręczeń i
innych zobowiązań kredytowych,
4) złoży poprawnie wypełniony wniosek oraz wszystkie wymagane przez Bank
dokumenty,
5) posiada wymagany przez Bank okres zatrudnienia ( u ostatniego pracodawcy od
co najmniej 3 miesięcy) lub prowadzenia działalności zawodowej lub
gospodarczej (nieprzerwanie od co najmniej 6 miesięcy),
6) przedstawi zabezpieczenie spłaty kredytu wymagane przez Bank.
Kredyt z Dotacją nie może być udzielony w ramach prowadzonej przez Kredytobiorcę
działalności gospodarczej.
W przypadku gdy o kredyt wnioskuje osoba pozostająca w związku małżeńskim, w
którym obowiązuje ustawowy ustrój wspólności majątkowej Bank wymaga zgody
współmałżonka na zaciągnięcie kredytu i zobowiązania wekslowego lub poręczenia
wekslowego współmałżonka wraz z pisemna zgodą na zaciągnięcie kredytu i
zobowiązania wekslowego.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
1.
SKŁADANIE I ROZPATRYWANIE WNIOSKÓW O UDZIELENIE KREDYTU
1.
2.
3.
5.
6.
7.
§ 16
W przypadku odmowy udzielenia kredytu Oddział zawiadamia Wnioskodawcę i zwraca
złożone przez niego dokumenty za potwierdzeniem odbioru, z wyjątkiem wniosku
kredytowego. Na wniosek Klienta, Bank może wydać pisemne zawiadomienie
o odmowie udzielenia kredytu.
Zarejestrowaniu i rozpatrzeniu podlegają wyłącznie wnioski kompletne, tj. zawierające
wszystkie wymagane załączniki.
2.
3.
§ 15
Wnioskodawca/y składa/ją w Oddziale pisemny Wniosek o udzielenie kredytu oraz
Wniosek o Dotację wraz z wymaganymi przez Bank dokumentami, w tym m.in.
dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów oraz dokumenty dotyczące
przedsięwzięcia inwestycyjnego i zabezpieczenia kredytu.
Każdy Wnioskodawca ubiegający się o kredyt powinien okazać dwa dokumenty
tożsamości:
1) Pierwszy – tj. dowód osobisty, paszport polski lub kartę stałego pobytu,
2) Drugi – tj. prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa, legitymacja emeryta/
rencisty, książeczka wojskowa, itp.
Wnioskodawca zobowiązany jest przedstawić dodatkowe dokumenty w oryginale do
wglądu w przypadku:
1) rozdzielności majątkowej – orzeczenie (wyrok) sądu lub umowa w formie aktu
notarialnego ustanawiająca między małżonkami rozdzielność majątkową;
2) rozwodu i separacji – wyrok sądu orzekający rozwód lub separację.
Weryfikacji Poręczyciela dokonuje się w sposób analogiczny, jak w przypadku
Kredytobiorcy.
Rozpatrzenie wniosku oraz podjęcie decyzji kredytowej następuje w ciągu 14 dni
roboczych od dnia złożenia Wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów.
W uzasadnionych przypadkach okres rozpatrzenia Wniosku może zostać wydłużony o
czym zawiadamia się Kredytobiorcę.
§ 17
Kredyt udzielany jest na podstawie pisemnej umowy, zawartej między Kredytobiorcą,
a Bankiem w siedzibie Banku, określającej warunki uruchomienia, wykorzystania
i spłaty kredytu oraz koszty kredytu.
W ramach Umowy Kredytu z Dotacją Kredytobiorca zobowiązany jest między innymi
do:
1) osiągnięcia Efektu Przedsięwzięcia i jego utrzymania przez co najmniej okres
Trwałości Przedsięwzięcia (tj. przez 12 miesięcy od daty protokołu odbioru
końcowego);
2) złożenia w Banku „Oświadczenia o trwałości przedsięwzięcia” nie później niż w
terminie 30 dni, od daty upływu okresu Trwałości Przedsięwzięcia;
3) niewykorzystywania Efektu Przedsięwzięcia do działalności gospodarczej;
4) ponoszenia należności publiczno –prawnych z tytułu otrzymanej dotacji;
5) przechowywania wszelkich dokumentów dotyczących Kredytu z Dotacją oraz
realizacji Przedsięwzięcia przez okres nie krótszy niż 5 lat od dnia uznania
rachunku kredytowego Kredytobiorcy kwotą Dotacji;
6) wyrażenia zgody na przeprowadzenie przez Bank oraz NFOŚiGW łącznie lub
samodzielnie kontroli realizacji przedsięwzięcia, a także kontroli Trwałości
Przedsięwzięcia w miejscu realizacji przedsięwzięcia;
7) wyrażenia zgody do przekazywania NFOŚiGW danych stanowiących tajemnicę
bankową określonych w art. 104 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo
bankowe (tj. Dz. U. z 2002 r. Nr 72 poz. 665 z późn. zm.) oraz wyrażenia zgody
na przetwarzanie przez NFOŚiGW danych osobowych Kredytobiorcy,
obejmujących dane wymienione w Wystąpieniu o środki na dotację na częściową
spłatę kapitału kredytów, dla celów związanych z realizacją Umowy, w
szczególności do rozliczenia podatku dochodowego od osób fizycznych.
Umowy Kredytu z Dotacją NFOŚiGW mogą być zawierane przez Bank najpóźniej do
dnia 31 grudnia 2014 r.
Bank może udzielać Kredytów z Dotacją do wysokości wynikającej z przyznanego
Bankowi przez NFOŚiGW limitu środków na Dotacje na częściową spłatę kapitału
Kredytów z Dotacją.
O kolejności przyznania środków z Dotacji decyduje data złożenia w Banku
prawidłowego wniosku kredytowego i Wniosku o Dotacje z kompletem wymaganych
dokumentów.
Umowę kredytu sporządza się w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach: jeden dla
Kredytobiorcy, a drugi dla Banku.
Umowę kredytu podpisują za Bank osoby upoważnione do składania oświadczeń woli
w zakresie praw i obowiązków majątkowych Banku oraz Kredytobiorca.
Kredytobiorca ma prawo do odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 10 dni od daty
zawarcia Umowy, bez podania przyczyny (prawo to przysługuje Kredytobiorcy, który
zawarł Umowę kredytu na cel nie związany z działalnością gospodarczą, a kwota
kredytu nie przekracza 80.000 zł). Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy stanowi
integralną część Umowy kredytu. W przypadku gdy termin odstąpienia od Umowy
kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Placówki Banku, to termin ten upływa w
pierwszym dniu roboczym przypadającym po tym dniu. Jeżeli Kredytobiorca odstąpi od
Umowy zgodnie z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim i postanowieniami
Umowy kredytu, odstąpienie staje się skuteczne, jeżeli zostanie złożone łącznie z
kwotą kredytu w siedzibie Oddziału pod wskazanym adresem.
§ 18
Zmiany warunków Umowy kredytu, pod rygorem nieważności, dokonuje się w formie
pisemnego aneksu do Umowy, z wyjątkiem zmian wysokości oprocentowania kredytu,
zmiany stawek prowizji i opłat stosowanych przez Bank w okresie kredytowania – w
sytuacjach określonych w Umowie kredytu, które mogą następować w drodze
jednostronnego oświadczenia Banku.
Aneks do Umowy kredytu jest podpisywany w trybie określonym dla podpisywania
Umowy kredytu.
W przypadku planowanej zmiany Umowy kredytu, której zabezpieczeniem jest
poręczenie, gwarancja lub inne zabezpieczenie ustanowione przez osobę trzecią,
sporządzenie aneksu jest możliwe po wyrażeniu przez nią pisemnej zgody na zmianę
treści Umowy kredytu.
URUCHOMIENIE I SPŁATA KREDYTU
1.
2.
3.
4.
-3-
§ 19
Przed uruchomieniem kredytu Kredytobiorca zobowiązany jest spełnić następujące
warunki:
1) podpisać Umowę kredytu;
2) ustanowić prawne zabezpieczenie spłaty kredytu;
3) zapłacić prowizję z tytułu udzielenia kredytu;
4) spełnić dodatkowe warunki, zawarte w Umowie kredytu.
Kredyt z Dotacją wypłacany jest przez Bank – zgodnie z Umową Kredytu z Dotacją –
bezgotówkowo poprzez dokonywanie zleceń płatniczych, zgodnie z harmonogramem
rzeczowo–finansowym Przedsięwzięcia bezpośrednio na rachunek wykonawcy /
dostawcy na podstawie wystawionych faktur dokumentujących poniesienie kosztów
kwalifikowanych.
Oryginały faktur zostaną opatrzone adnotacją pracownika Banku „opłacono w dniu .....
w kwocie ..... PLN ze środków Kredytu z Dotacją – umowa kredytu nr ... z dnia .....”.
Na fakturze lub w załączniku do faktury winien być wskazany:
1) rodzaj kolektora słonecznego jego wielkość (powierzchnia całkowita i czynna
/absorbera/ kolektora i ilość kolektorów /paneli);
ZASADY POSTĘPOWANIA W PRZYPADKU NIETERMINOWEJ SPŁATY KREDYTU
ORAZ ODSETEK
2) rodzaj zasobnika i jego wielkość (pojemność);
3) inne elementy zestawu solarnego, o ile posiadają dane techniczne.
Informacje dotyczące elementów zestawu solarnego oraz dane techniczne instalacji
powinny znaleźć odzwierciedlenie w protokole końcowego odbioru przedsięwzięcia i
przekazania do eksploatacji.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
1.
§ 20
Terminy oraz sposób płatności rat kredytu określane są w Umowie kredytu oraz
w harmonogramie spłat, stanowiącym integralną część Umowy kredytu.
W związku z zaciąganiem kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową
Kredytobiorca otrzymuje łącznie z umową trzy harmonogramy spłat obejmujące:
1) koszty obsługi ekspozycji kredytowej przy aktualnym poziomie stopy procentowej,
od której zależy oprocentowanie,
2) koszty obsługi ekspozycji kredytowej przy wzroście stopy procentowej, od której
zależy oprocentowanie o 4,0 punkty procentowe,
3) koszty obsługi ekspozycji kredytowej przy wzroście stopy procentowej, od której
zależy oprocentowanie w skali odpowiadającej różnicy między maksymalnym i
minimalnym poziomem stopy procentowej w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Spłata kredytu wraz z odsetkami może następować metodą:
1) rat równych (annuitetowych), gdzie każda rata kapitałowo-odsetkowa jest równa,
przy czym rata kapitałowa z każdym miesiącem rośnie, a rata odsetkowa maleje
(odsetki naliczane są od aktualnego zadłużenia);
2) rat malejących, gdzie rata kapitałowo-odsetkowa składa się z równych rat
kapitałowych i odsetek naliczanych od aktualnego zadłużenia (ich wysokość
maleje z każdym kolejnym miesiącem).
Kredytobiorca jest uprawniony do spłaty kredytu przed terminem określonym
w harmonogramie spłat z zastrzeżeniem, że nie dotyczy to spłaty części kapitału z
dotacji NFOŚiGW.
W przypadku złożenia przez Kredytobiorcę pisemnej dyspozycji wcześniejszej spłaty
części kredytu, Bank sporządza i przekazuje Kredytobiorcy nowy harmonogram spłat.
Nie wymaga sporządzenia nowego harmonogramu spłat złożenie przez Kredytobiorcę
dyspozycji przedterminowej całkowitej spłaty kredytu.
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank pobiera odsetki tylko za okres
korzystania z kredytu od dnia jego uruchomienia do dnia dokonania całkowitej spłaty.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
§ 21
Za datę spłaty raty kredytu uznaje się datę wpływu środków do Banku, na rachunek
wskazany w Umowie kredytu.
2. Wpłacone przez Kredytobiorcę środki Bank zalicza na spłatę należności z tytułu
zawartej Umowy kredytu w następującej kolejności:
1) kwoty egzekwowane na mocy tytułów wykonawczych;
2) koszty monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank;
3) prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu;
4) odsetki od należności przeterminowanych;
5) odsetki zapadłe;
6) przeterminowane raty kapitałowe;
7) odsetki bieżące;
8) bieżące raty kapitałowe.
3. Kredytobiorca może dokonywać spłaty rat kredytu poprzez wpłatę lub przelew środków
na rachunek wskazany przez Bank, w terminach spłaty uzgodnionych w Umowie
kredytu.
§ 22
Kredytobiorca zobowiązany jest w okresie kredytowania do niezwłocznego informowania
Banku o zmianie swojego imienia, nazwiska, adresu zamieszkania, adresu
korespondencyjnego oraz miejsca pracy.
1.
7.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
§25
Bank może wypowiedzieć Umowę kredytu z przyczyn określonych w Umowie kredytu.
Wypowiedzenie kredytu może nastąpić po uprzednim wezwaniu Kredytobiorcy przez
Bank w formie pisemnej do zapłaty zaległych rat lub ich części w terminie 7 dni od
otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia Umowy.
O wypowiedzeniu Umowy kredytu Oddział powiadamia pisemnie Kredytobiorcę,
Poręczycieli i innych Dłużników Banku.
Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni.
Po upływie okresu wypowiedzenia, zadłużenie wynikające z Umowy staje się
wymagalne.
W przypadku nie dokonania przez Kredytobiorcę spłaty zadłużenia w okresie
wypowiedzenia, od dnia następnego po upływie okresu wypowiedzenia Kredytobiorca
zobowiązany jest do zapłacenia Bankowi odsetek, liczonych od kwoty pozostałego do
spłaty kapitału, według stawki dla zadłużenia przeterminowanego obowiązującej w
Banku w okresie, za który odsetki te są naliczane.
Po wypowiedzeniu Umowy kredytu , w razie braku spłaty w terminie określonym w ust.
4 Bank podejmuje czynności zmierzające do windykacji należności Banku.
WYGAŚNIĘCIE UMOWY KREDYTU
1.
2.
3.
§ 26
Umowa może zostać rozwiązana przez Kredytobiorcę w każdym czasie poprzez
dokonanie całej spłaty kredytu i należnych odsetek, co powoduje wygaśnięcie Umowy
kredytu.
W ciągu 14 dni od daty spłaty całości kredytu Bank dokona ostatecznego rozliczenia
kredytu, a w przypadku ewentualnej niedopłaty bądź nadpłaty odsetek i kapitału ustali
sposób i termin ich uregulowania.
Po wygaśnięciu Umowy kredytu Bank przekazuje Kredytobiorcy dokumenty
potwierdzające zwolnienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
KONTROLA PRZEDSIĘWZIĘCIA ORAZ KONTROLA UTRZYMANIA TRWAŁOŚCI
PRZEDSIĘWZIĘCIA
1.
§24
W przypadku nie dokonania przez Kredytobiorcę spłaty raty kapitału i/lub odsetek, a
także w przypadku spłaty kwoty niższej od ustalonej w harmonogramie, w terminie
określonym w Umowie kredytu, Bank w dniu następnym po upływie tego terminu
dokonuje przeksięgowań nie spłaconego kredytu na rachunek zadłużenia
przeterminowanego.
Od kwoty kredytu znajdującego się na rachunku należności przeterminowanych Bank
nalicza za każdy dzień zwłoki (od dnia zaksięgowania zadłużenia do dnia
poprzedzającego jego całkowitą spłatę) odsetki według stopy procentowej dla
zadłużenia przeterminowanego, obowiązującej w okresie, za który odsetki są naliczane.
W terminie 7 dni od daty przeksięgowania nie spłaconego kredytu, Bank wysyła do
Kredytobiorcy upomnienie do uregulowania zaległych należności w nieprzekraczalnym
terminie 7 dni od daty otrzymania upomnienia z jednoczesnym przesłaniem upomnienia
do
Poręczycieli
oraz
innych
osób
będących
dłużnikami
Banku
z tytułu zabezpieczenia kredytu z powiadomieniem o braku spłaty długu przez
Kredytobiorcę.
Za każde wysłane upomnienie do Kredytobiorcy i Poręczycieli oraz innych osób
będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu Bank obciąża
Kredytobiorcę opłatą przewidzianą w „Taryfie”.
1.
§23
Kredytobiorca zobowiązany jest do umożliwienia Bankowi przeprowadzenie kontroli
realizacji Przedsięwzięcia, a także kontroli trwałości Przedsięwzięcia, w miejscu
realizacji Przedsięwzięcia.
Oddział dokonuje kontroli realizacji Przedsięwzięć niezwłocznie, jednakże nie później
niż w terminie 2 miesięcy od daty otrzymania od Kredytobiorcy Protokołu końcowego
odbioru Przedsięwzięcia i przekazania do eksploatacji.
W ramach prowadzonej kontroli Bank w obecności Kredytobiorcy dokonuje kontroli, w
szczególności:
1) wizytacji terenu i pomieszczeń, w których zostało zrealizowane Przedsięwzięcie,
2) oceny kompletności i poprawności wykonanego montażu instalacji oraz jej
funkcjonowania (działania),
3) oceny wszystkich dokumentów związanych z realizacją Przedsięwzięcia, w tym
certyfikatów i świadectw zgodności oraz sprawozdań z badań na zgodność PN lub
EN,
4) oceny czy Efekt Przedsięwzięcia (c.w.u.) nie jest wykorzystywany w działalności
gospodarczej.
Oddział dokonuje kontroli Trwałości Przedsięwzięcia najwcześniej w dwunastym
miesiącu okresu Trwałości Przedsięwzięcia nie częściej niż jeden raz w roku.
Kontrola Trwałości Przedsięwzięcia dotyczy również Kredytu spłaconego w całości
przez Kredytobiorcę przed upływem terminu Trwałości Przedsięwzięcia.
Nieudostępnienie przez Kredytobiorcę pomieszczeń, w których została wykonana
instalacja kolektorów oraz wszystkich żądanych dokumentów będzie traktowane przez
Bank jako odmowa poddania się kontroli, co skutkuje obowiązkiem Kredytobiorcy
zwrotu wypłaconej już Dotacji.
NFOŚiGW samodzielnie lub łącznie z Bankiem ma prawo do przeprowadzania kontroli
realizacji Przedsięwzięcia, a także kontroli Trwałości Przedsięwzięcia, w miejscu
realizacji Przedsięwzięcia.
2.
3.
§ 27
Bank może zmienić niniejszy Regulamin przy zaistnieniu przynajmniej jednej z
wymienionych poniżej przyczyn:
1) zmiany regulacji prawnych mających wpływ na działalność bankową w ten
sposób, że nakładają na Bank obowiązek zmiany praktyki lub zasad udzielania
kredytów, w tym także wpis klauzul do rejestru klauzul niedozwolonych;
2) zmiany w zakresie oferty Banku, takie jak np. rozszerzenie, ulepszenie
funkcjonalności istniejących usług lub produktów;
O wprowadzonych do Regulaminu zmianach Bank powiadamia Kredytobiorców:
1) poprzez wywieszenie zmian w Placówkach Banku w miejscu ogólnie dostępnym
oraz na stronie internetowej;
2) przesyłając tekst wprowadzonych do Regulaminu zmian lub Regulamin
uwzględniający zmiany.
Jeżeli w terminie 14 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie Regulaminu
Kredytobiorca nie złoży oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy, zmiany te wchodzą w
życie po upływie powyższego terminu.
Zarząd
Krakowskiego Banku Spółdzielczego
-4-