e-Tornister we współpracy z PKO BP

Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych
Spotkanie KRASP
Warszawa, 3 czerwca 2016 r.
Ubezpieczenia majątkowe
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych
Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych
2
Czym jest Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych
(TUW)?
• TUW PZUW jest zakładem ubezpieczeń;
• podlega nadzorowi KNF;
• PZU SA jest gwarantem kapitału;
• działa non profit;
• TUW PZUW ubezpiecza tylko swoich członków;
• TUW PZUW oferuje takie same produkty jak w PZU SA.
TUW PZUW jest gotowy do operacyjnej działalności
3
Kluczowe różnice pomiędzy działalnością TUW a
spółki akcyjnej
TUW
SPÓŁKA AKCYJNA
Klienci/członkowie TUW są jednocześnie
„właścicielami” Towarzystwa
Klienci nie są właścicielami zakładu ubezpieczeń
Zawarcie umowy ubezpieczenia jest możliwe po
uzyskaniu członkostwa w TUW
Brak stosunku członkostwa, stosunek
ubezpieczenia i funkcja właścicielska są
rozdzielone
Działa na zasadzie non profit
Działa w celu osiągnięcia zysku, wypracowany
zysk ma przynosić korzyści
właścicielom/akcjonariuszom
Ekspozycja na ryzyko ograniczona w ramach
Związku Wzajemności Członkowskiej – funkcjonuje
system dopłat i zwrotów*
Ryzyko ubezpieczeniowe obciąża zakład
ubezpieczeń, zły wynik finansowy skutkuje
podwyższeniem składki w kolejnym roku
*tę kwestie regulują Regulaminy poszczególnych ZWC w TUW PZUW – obecnie dopłaty i zwroty są zawieszone
4
Związki Wzajemności Członkowskiej
Co to jest Związek Wzajemności Członkowskiej (Związek):
•
Związek
Wzajemności
Członkowskiej
stanowi
rodzaj
jednostki
organizacyjnej w ramach TUW PZUW;
•
Wszyscy członkowie w ramach jednego Związku mają optymalne warunki
ubezpieczenia;
•
W ramach Związku funkcjonuje system zwrotów i dopłat w zależności od
uzyskanego wyniku finansowego;
•
Celem powołania Związku jest optymalne pokrycie specyficznego rodzaju
ryzyka i uzyskanie niższych kosztów jego finansowania.
Związek Wzajemności Członkowskiej jako wspólnota ryzyka
5
Członkostwo w TUW PZUW - atuty
•
Pełna transparentność kosztowa programu ubezpieczeniowego
•
Optymalizacja składek ubezpieczeniowych;
•
Elastyczny,
ubezpieczenia
szyty
na
program
miarę
oraz
ubezpieczeniowy
optymalizujący
–
koszty
zwiększenie
i
zakres
bezpieczeństwa
kontraktów;
•
Szybki proces - możliwość zawierania ubezpieczeń w drodze negocjacji bez
postępowania przetargowego;
•
Wpływ na skład Związku Wzajemności Członkowskiej;
•
Bezpieczeństwo finansowe gwarantuje PZU SA;
•
Przystąpienie do TUW PZUW nie wyklucza możliwości ubezpieczenia w innym
zakładzie ubezpieczeń przy wykorzystaniu postępowania przetargowego.
Synergia Spółek Skarbu Państwa – realizacja filozofii jednego właściciela
6
Propozycja harmonogramu przystąpienia do
TUW PZUW
Działania po stronie Klienta
•
Zgłoszenie chęci przystąpienia do TUW PZUW i wskazanie osoby do kontaktu;
•
Złożenie podpisanej Deklaracji Członkowskiej do TUW PZUW, wpłacenie wpisowego w
wysokości 9,500 zł. oraz wykupienie min. jednego udziału po 100 zł.;
Złożenie podpisanego oświadczenia o przystąpieniu do dedykowanego Związku
•
Wzajemności Członkowskiej;
Zawarcie umowy ubezpieczenia.
•
Działania po stronie TUW PZUW oraz PZU SA
•
Spotkania informacyjne ;
•
Przekazanie wszelkich niezbędnych informacji oraz dokumentów w tym m.in. Statutu oraz
Deklaracji Członkowskiej.
Proste zasady przystąpienia do TUW PZUW i wsparcie w procesie
7
Kwestie formalne Związków Wzajemności
Członkowskiej
Związek Wzajemności Członkowskiej – kwestie formalne:
•
Podstawę utworzenia Związku reguluje ustawa o działalności ubezpieczeniowej
i reasekuracyjnej;
•
Członek Towarzystwa jest przyporządkowywany do właściwego Związku
Wzajemności Członkowskiej na podstawie kryterium kwalifikacji;
•
Podstawowe kryteria kwalifikacji to m.in. jedna grupa kapitałowa lub ta sama
branża;
•
Związek jest tworzony na podstawie uchwały Zarządu TUW PZUW;
•
W celu przystąpienia do Związku, Członek składa stosowne oświadczenie.
Dedykowane Związki Wzajemności Członkowskiej
8
Rozliczenia finansowe w ramach Związku
Wzajemności Członkowskiej
System zwrotów i dopłat składek
Dla każdego Związku prowadzone są odrębne rozliczenia, które uwzględniają techniczne
rachunki ubezpieczeń Związku łącznie i indywidualnie dla każdej grupy ubezpieczeń:
•
osiągnięcie dodatniego wyniku Związku – możliwy zwrot w postaci obniżenia
składek w następnym roku obrotowym
•
osiągnięcie ujemnego wyniku Związku – możliwa dopłata w następnym roku
obrotowym w wysokości max. 50% składki przypisanej
Związek nie uczestniczy w pokrywaniu strat TUW PZUW ani w pokrywaniu strat innych
funkcjonujących w TUW PZUW Związków Wzajemności Członkowskiej.
W okresie pierwszych 3 lat obrotowych działalności, TUW PZUW przejmuje na siebie
ryzyko wyniku technicznego, co oznacza, że w tym czasie
zawieszone są dopłaty oraz zwroty*
* pod warunkiem, że Członek Związku przystąpi do TUW we wskazanym okresie oraz w kolejnym, całym czwartym roku obrotowym działalności Towarzystwa, nadal będzie aktywnym
Członkiem Związku, przez co rozumie się przynależność do Związku i zawarcie umów ubezpieczenia co najmniej w dotychczasowym zakresie
9
Rozliczenia finansowe w ramach Związku
Wzajemności Członkowskiej
Związek Wzajemności Członkowskiej – przykładowe rozliczenie:
Składka:
Szkody (suma):
Spółka 1 – 5 mln
max. dopłata 2,5 mln
Spółka 1 – 10 mln
Spółka 2 – 3 mln
max. dopłata 1,5 mln
Spółka 2 – 15 mln
Spółka 3 – 2 mln
max. dopłata 1 mln
Spółka 3 – 25 mln
Spółka 4 – 2 mln
max. dopłata 1 mln
Spółka 4 – 0 mln
12 mln
Wysokość dopłaty:
reasekuracja PZU SA
90 % = 45 mln
wynik techniczny po
uwzględnieniu składki na
udziale TUW PZUW (1,2 mln)
wynosi –3,8 mln
Spółka 1 – 1,58 mln
Spółka 2 – 0,95 mln
Spółka 3 – 0,63 mln
Spółka 4 – 0,63 mln
50 mln
Przepływ składki zgodnie z
umową reasekuracyjną:
PZU SA - 90 % = 10,8 mln
TUW PZUW – 10 % = 1,2 mln
3,8 mln
max. dopłata wynosi
50% składki przypisanej
O ustaleniu dopłat decyduje Walne Zgromadzenie. Pomimo osiągnięcia ujemnego wyniku technicznego Walne
Zgromadzenie może odstąpić od wymagania dopłat.
Ryzyko dopłat zmniejsza „głęboka” reasekuracja w PZU SA
10
Q&A
Pytania
Odpowiedzi
Kto może przystąpić do TUW PZUW?
Każda osoba prawna oraz jednostka organizacyjna, która złoży deklarację, wpłaci
opłatę wpisową, wykupi udział i zostanie przyjęta.
Czy Członek TUW PZUW musi przeprowadzać postępowanie przetargowe?
Nie, ponieważ do umów ubezpieczenia zawieranych z towarzystwem ubezpieczeń
wzajemnych przez podmioty będące członkami tego towarzystwa nie stosuje się
przepisów o zamówieniach publicznych.
Czy TUW PZUW będzie brało udział w postępowaniach przetargowych?
Nie, na razie TUW PZUW będzie ubezpieczał wyłącznie swoich Członków. W przyszłości
nie wykluczamy jednak oferowania ubezpieczeń Klientom niebędącym Członkami.
Co zyskuje Członek TUW PZUW?
Racjonalne zarządzanie ryzykiem i rzeczywisty wpływ na warunki ochrony
ubezpieczeniowej, a w dłuższym okresie obniżenie składki.
W jaki sposób następuje dopasowanie do Związku Wzajemności Członkowskiej i co
trzeba zrobić aby do niego przystąpić?
Przyporządkowanie następuje na podstawie kryterium kwalifikacji, którym jest m.in.
jedna grupa kapitałowa lub ta sama branża. W celu przystąpienia należy złożyć
stosowne oświadczenie przekazane przez TUW PZUW.
Co zyskuje Członek przez przystąpienie do Związku Wzajemności Członkowskiej?
Możliwość wprowadzenia kontroli szkodowości oraz maksymalne obniżanie kosztów,
dzięki odpowiedniej liczbie członków i sprawnemu zarządzaniu ryzykiem w Związku.
Co zyskuje Członek przystępujący do TUW PZUW, który posiada własny TUW?
Te same korzyści płynące z ubezpieczeń wzajemnych przy jednoczesnym zwiększeniu
bezpieczeństwa, którego gwarantem jest Grupa PZU oraz uniknięcie ponoszenia
kosztów działalności własnego TUW.
Czy TUW PZUW posiada zaplecze organizacyjne i finansowe?
Tak, TUW PZUW jest gotowy operacyjnie, a bezpieczeństwo zapewnia siła Grupy PZU.
Czy przystępując do TUW PZUW trzeba anulować bieżące polisy?
Nie, od przystąpienia do TUW PZUW Członek ma 12 miesięcy na zawarcie pierwszej
umowy.
Jakie zagrożenia rodzi członkostwo w TUW PZUW?
Żadne, bowiem dla każdego Związku Wzajemności Członkowskiej ustalamy
indywidualnie poziom reasekuracji, co ogranicza ryzyko dopłat.
Czy TUW PZUW oferuje ubezpieczenia komunikacyjne?
Tak.
Czy TUW PZUW oferuje ubezpieczenia życiowe oraz dla pracowników?
Nie, TUW PZUW prowadzi działalność wyłącznie w Dziale II, natomiast Klub PZU
Pomoc w Życiu posiada mechanizm podobny do TUW.
Czy przewidywany jest udział brokera?
Nie wykluczamy, ale jego udział nie jest konieczny.
Czy przewidywany jest udział agenta?
Na razie nie jest przewidywany.
11
Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych na
świecie
Zakład Ubezpieczeń działający w formie Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych to
dozwolona i powszechnie stosowana forma prowadzenia działalności ubezpieczeniowej na
świecie:
•
Ponad 55 % ubezpieczycieli Starego Kontynentu, to ubezpieczyciele wzajemni;
•
6 z 10 największych ubezpieczycieli na świecie to ubezpieczyciele wzajemni;
•
Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych są zwykle powoływane w celu zapewnienia
ochrony ubezpieczeniowej trudnym ryzykom, które wymagają dostosowanego,
elastycznego programu ubezpieczeniowego;
•
Największe Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych na świecie:
o ZENKYOREN (Japonia) - ubezpiecza spółdzielczość rolniczą;
o Nationwide (USA) - największy asekurator w USA;
o GROUPAMA (Francja) – ubezpiecza sektor rolny.
Powszechna forma prowadzenia działalności ubezpieczeniowej
12
Podstawa prawna bezprzetargowego zawierania
umów ubezpieczenia z TUW
Zgodnie z art. 103 ustawy z dnia 11 września 2015 r.
o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, do umów
ubezpieczenia zawieranych z towarzystwem ubezpieczeń
wzajemnych przez podmioty będące członkami tego
towarzystwa nie stosuje się przepisów o zamówieniach
publicznych.
vide: Internetowy System Aktów Prawnych
www.isap.sejm.gov.pl
Link do opinii prawnej na stronie
Urzędu Zamówień Publicznych:
https://www.uzp.gov.pl/baza-wiedzy/interpretacja-przepisow/opinie-dotyczace-ustawypzp/obowiazek-wyboru-wykonawcy-zamowienia-na-konkretna-usluge,-dostawe-lub-robotebudowlana-w-oparciu-o-przepisy-ustawy-pzp-oraz-wylaczenie-tego-obowiazku/ubezpieczenieczlonka-towarzystwa-ubezpieczen-wzajemnych-w-tym-towarzystwie
13
Kontakt:
Nr tel. do Sekretariatu : 022 582 57 77
Email do Kancelarii: [email protected]
Strona internetowa: www.tuwpzuw.pl
Marta Krajczyńska-Niszczota – Koordynator Biura Zarządu
tel. 666 880 225
email: [email protected]
PO STRONIE ZARZĄDU TUW PZUW:
Rafał Kiliński –
Prezes Zarządu TUW PZUW
tel. 693 472 566
email: [email protected]
Aneta Zawistowska – Członek Zarządu TUW PZUW
tel. 695 660 530
email: [email protected]
14