bezpieczny leasing
Transkrypt
bezpieczny leasing
BEZPIECZNY LEASING PORADNIK LESINGOBIORCY ZANIM PODPISZESZ UMOWĘ LEASINGU Leasing jest obecnie jedną z popularniejszych form finansowania inwestycji. BEZPIECZNY LEASING Trzeba jednak pamiętać, że zanim zdecydujesz się na podpisanie jakiejkolwiek PORADNIK LEASINGOBIORCY umowy leasingu, musisz rozważyć wszystkie „za” i „przeciw” oraz dokładnie wiedzieć na jakie warunki się godzisz składając podpis na dokumentach. Zdarza się bowiem, iż firmy leasingowe zamieszczają w swoich umowach rozmaite „haczyki” – kruczki prawne, które mogą wpędzić Cię przedsiębiorco (korzystającego) w poważne tarapaty. 1. Zanim podpiszesz umowę leasingu 2. Najtańszy leasing – nie ufaj reklamom ! 3. Na co koniecznie należy zwrócić uwagę NAJTAŃSZY LEASING – NIE UFAJ REKLAMOM ! Najczęściej przedsiębiorcy kierują się głównie ceną przy wyborze oferty, o czym doskonale wiedzą przedstawiciele firm leasingowych. Nie zawsze najtańsza oferta jest rzeczywiście najtańszą – często są to tylko pozory. Dlatego należy zwrócić uwagę, czy do kosztu całkowitego doliczony jest wykup. Zdarza się, że niektóre firmy podają koszt leasingu bez wliczania do niego wykupu, to samo dotyczy opłaty wstępnej. Trzeba też być świadomym, że różnie przyjmowana jest ilość rat dla poszczególnych okresów leasingu. Na przykład dla leasingu trzyletniego jeden finansujący będzie deklarował do spłaty 34 raty, a inny 36. Oznacza to, że Strona 1 z 5 www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected] BEZPIECZNY LEASING PORADNIK LESINGOBIORCY koszt całkowity w jednej ofercie będzie mniejszy, podczas gdy wysokość raty będzie Również bardzo ważnym elementem umowy leasingu jest tabela opłat i prowizji, większa i odwrotnie. która informuje o kosztach dodatkowych, na jakie może być narażony przedsiębiorca lub jakie będzie zmuszony ponieść w trakcie realizowania umowy Obowiązkowo przed zawarciem umowy leasingu należy zapoznać się z ogólnymi warunkami leasingu (OWUL) które regulują m. in. sposób ustalania opłat leasingowych - w jakich okolicznościach mogą ulec zmianie (szczególnie w umowach dewizowych), na kiedy są wymagalne (harmonogram spłat), w jaki sposób następuje rozliczenie zaistniałej szkody całkowitej lub częściowej, jak postąpić w przypadku kradzieży przedmiotu leasingu, w jaki sposób jest zagospodarowywany wrak, co się dzieje z nadwyżką z odszkodowania, jeżeli taka powstanie. Zawierają również informacje na jakich zasadach można zakończyć umowę leasingu i w jaki sposób przeprowadzić cesje lub wcześniejszy wykup. Ogólne warunki leasingu zawierają regulację dotyczącą nabycia i odbioru przedmiotu od dostawcy oraz leasingu. Do takich dodatkowych kosztów (w zależności od firmy leasingowej), którymi może zostać obciążony przedsiębiorca można zaliczyć m. in. zgodę na wyjazd za granicę (np. 200PLN), zgodę na używanie (podnajem) przedmiotu leasingu osobie trzeciej (np. 500PLN), refakturę kosztów mandatu (np. kwota mandatu + 200PN), wezwanie do zapłaty (np. 200PLN), zgodę na zewnętrze ubezpieczenie (np. 1.000PLN), koszty rejestracji (np. 500PLN). Niejednokrotnie koszty dodatkowe są niemałe i dlatego też należy zapoznawać się obowiązkowo z tabelą opłat i prowizji, szczególnie że niektóre tabele zawierają ponad 80 pozycji – sytuacji, w których przedsiębiorca może zostać obciążony dodatkowymi kosztami, z których często nawet nie zdaje sobie sprawy. zasady i obowiązki związane z używaniem przedmiotu leasingu, informacje o zabezpieczeniach w umowach leasingu np. weksle, poręczyciele, depozyty Kolejnym elementem umowy leasingu, nad którym należy się zastanowić, jest gwarancyjne. Trzeba także zwrócić uwagę, w szczególności przy umowach ubezpieczenie przedmiotu leasingu. Przedsiębiorca musi podjąć decyzję czy walutowych, jakie będą zastosowane kursy do przeliczeń i których banków. ubezpieczyć się samemu czy skorzystać z oferty ubezpieczenia proponowanego przez firmy leasingowe. Niektórzy finansujący za zgodę na ubezpieczenie Niewątpliwie problemem dla przedsiębiorców jest fakt, że każda firma leasingowa ma swoje własne ogólne warunki umów leasingowych, które systematycznie ulegają zmianom i trzeba się z nimi zapoznawać niezależnie i indywidualnie. indywidualne mogą zażądać opłaty od przedsiębiorcy nawet w wysokości tysiąca złotych, a w skrajnych przypadkach mogą nawet odmówić zawarcia umowy leasingu jeżeli przedmiot nie będzie ubezpieczany przez nich. Strona 2 z 5 www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected] BEZPIECZNY LEASING PORADNIK LESINGOBIORCY Niezależnie od tego, kto będzie ubezpieczał przedmiot umowy należy zastanowić warunki, a w tym na dodatkowe opłaty, na które na pewno nie wyrazili by zgody, się nad zakresem i dodatkowymi rozszerzeniami które będą proponowane jeżeli byli by świadomi tego, co podpisują. przedsiębiorcy, takimi jak ochrona prawna, straty finansowe (GAP), polisa na Po fakcie często korzystający wzywany jest do zapłaty za coś, o czym przy wypadek śmierci, wszelkiego rodzaju NWW, assistance. podpisaniu umowy w ogóle nie wspomniano. Wtedy na wycofanie się z umowy i jej Koszty, jakie musi ponieś przedsiębiorca związane z ubezpieczeniami nie są małe, renegocjowanie jest już za późno. Na to wszystko jest czas przed podpasaniem dlatego należy dokładnie umowy. przeanalizować oferowane polisy i ich zakresy. Ubezpieczyciele, szczególnie firmy leasingowe, muszą dbać o swoje wyniki, więc nie będą chętnie informować o takich zapisach w umowie, które mogą odwieść przedsiębiorcę od ich oferty. Warto zastanowić się nad skorzystaniem z usług Przedsiębiorca przed podpisaniem umowy może zażądać dostarczenia wcześniej wszystkich dokumentów związanych z umową leasingu. Powinien mieć czas na zapoznanie się z nimi. Trzeba to robić aby umowy leasingu wspierały rozwój biznesu niezależnego brokera ubezpieczeniowego. danego przedsiębiorcy a nie go spowalniały. Nie powinno się podpisywać Umowa leasingu to obecnie często również obowiązek skorzystania z dodatkowych dokumentów, z treścią których się nie zapoznano – takie postępowanie na pewno produktów, takich jak obowiązek otwarcia rachunku firmowego, korzystanie z kart nie pomoże przedsiębiorstwu, a może mu niejednokrotnie zaszkodzić. paliwowych, medycznych itp. Trzeba pamiętać, że każdy dodatkowy produkt to dodatkowe koszty dla korzystającego i mają one wpływ na koszt całkowity umowy leasingu. Po ich dodaniu niejednokrotnie okazuje się, że oferta umowy leasingu nie jest już tak bardzo atrakcyjna. firm leasingowych są atrakcyjne? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zależy to od konkretnego dostawcy/dealera. Podpisaniu umowy leasingowej często towarzyszą pośpiech i spore emocje. Przedstawiciele Czy oferty leasingu dostępne w komisach, w salonach i u innych dostawców zdają sobie sprawę, że większość przedsiębiorców nie zapoznaje się z treściami umów leasingowych i godzą się na Trzeba być jednak świadomym, że otrzymuje on prowizję od firmy leasingowej za pomoc przy zawieraniu umowy leasingu. Jeżeli będzie dla niego ważniejsza prowizja niż zadowolony klient i perspektywa dłuższej współpracy – czyli jednorazowy zysk, to na pewno „pomoże” podpisać umowę, która będzie jak najbardziej korzystna dla Strona 3 z 5 www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected] BEZPIECZNY LEASING PORADNIK LESINGOBIORCY niego, a nie dla klienta. Dlatego zawsze należy pozyskać ofertę na ”własną rękę” i Sposób w jaki raty mogą ulec zmianie – przedsiębiorca powinien w umowie porównywać ją z ofertami od dostawców / dealerów. leasingu lub w załączonych OWUL zapoznać się z zapisami ustalającymi w jaki sposób i jak często raty mogą ulec zmianie, być podnoszone i obniżane. Zawsze należy analizować i sprawdzać umowy które się zawiera. Żaden przedsiębiorca nie powinien podpisywać dokumentów których nie rozumie lub są Ubezpieczenie – przy umowach leasingowych wymagane jest posiadanie one dla niego nie jasne. ubezpieczenia. Przedsiębiorca powinien wybrać ubezpieczenie korzystnie dla siebie a nie dla firmy leasingowej. NA CO KONIECZNIE NALEŻY ZWRÓCIĆ UWAGĘ PRZED PODPISANIEM UMOWY LEASINGU? Zasady rozliczania szkody całkowitej – przedsiębiorca powinien zapoznać się w jaki sposób następuje rozliczenie odszkodowania, czy ewentualna nadwyżka jest zwracana korzystającemu oraz to w Koszt całkowity – przy tym parametrze należy zwrócić uwagę czy przy jego obliczeniu została uwzględniona opłata wstępną, wszystkie raty leasingowe oraz wykup. jaki sposób następuje zagospodarowanie wraku. Tabela opłat i prowizji – informuje przedsiębiorące o ewentualnych pobocznych kosztach jakimi może być szarżowany korzystający w związku z zawartą umową Liczba rat – firmy leasingowe w różny sposób „liczą” raty leasingowe. Np. dla leasingu taryfy, prowizje, kary umowne np. koszty rejestracji ciągnika siodłowego leasingu trzy letniego potrafią wyliczyć 35, 36, a inne 37rat. mogą wynosić 500zł. Oprocentowanie oferty - należy zwrócić uwagę, do jakiego wskaźnika i z którego Przeanalizować zapisy związane z zaległościami, wypowiedzeniem i rozliczeniem dnia nawiązuje oferta leasingu. Najczęściej stosowane są WIBOR 1M i WIBOR 3M wypowiedzianej umowy leasingu – (dla umów walutowych EURIBOR/LIBOR). sposób będzie postępował w w OWUL leasingodawca informuje w jaki przypadku wystąpienia zaległości w płatnościach rat leasingu. Powinna być podana wysokość odsetek umownych oraz ewentualne opłaty związane z wezwaniami, windykacyjną przedmiotu Strona 4 z 5 www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected] BEZPIECZNY LEASING PORADNIK LESINGOBIORCY umowy oraz opisane zasady uwzględniania w rozliczeniu wartości odebranego Dodatkowe usługi – zanim przedsiębiorca zdecyduje się na jakąś dodatkową przedmiotu leasingu, itp. usługę powinien przeanalizować jej cenę, czy rzeczywiście jest tak atrakcyjna jak przedstawiana przez firmę leasingową. Zabezpieczenia w umowie leasingu – na jakie zabezpieczenie będzie zmuszony się zgodzić przedsiębiorca podpisując umowę leasingu np. weksel in blanko, poręczyciele, depozyty gwarancyjne etc. i jakie z tego tytułu grożą mu w przyszłości konsekwencje. Odbioru przedmiotu leasingu od dostawcy – należy zapoznać się z regulacjami dotyczącymi nabycia i odbioru przedmiotu leasingu od dostawcy. Zakończenie umowy – na jakich zasadach odbywa się rozliczenie zakończenie umowy, zwrotu, wykupu przedmiotu leasingu. LEASING "BEZ HACZYKÓW" Z NEWCIRCLE Umowa w walucie - każda umowa walutowa wiąże się z ryzykiem, należy zapoznać Znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę leasingu na się jakie kursy stosowanie są do przeliczeń i jakich banków, ważną kwestią, która rynku. Zbierzemy oferty, dokonamy ich analiz i porównania, wiąże się z leasingiem w walucie obcej to różnica pomiędzy kursem, jaki stosuje się przeprowadzimy negocjacje w celu uzyskania najlepszych przeliczając złotówki na walutę obcą, a kursem sprzedaży waluty, który stosuje się warunków. Dokonamy analizy umów leasingu pod względem przy ustalaniu spłacanych rat. Różnica ta tzw. spread, który w rzeczywistości „haczyków” i wskażemy Ci najkorzystniejszą ofertę na rynku. stanowi dodatkową prowizję dla leasingodawców, a jednocześnie dodatkowy koszt dla leasingobiorców. Zanim podpiszesz umowę leasingu, skontaktuj się z nami. Nie daj się złapać na "haczyk" w umowie ! Strona 5 z 5 www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected]