pzu plan na życie - ib

DOBRZE WIEDZIEĆ
– PRZEWODNIK PO OGÓLNYCH
WARUNKACH UBEZPIECZENIA
SKŁADKA I OPŁATY, CZYLI ILE I ZA CO PŁACISZ
 składka podstawowa opłacana jest z częstotliwością zaznaczoną we wniosku; jeśli zdecydujesz się na
zmianę częstotliwości (możesz wybierać pomiędzy wpłatami miesięcznymi, kwartalnymi, półrocznymi
i rocznymi) poinformuj nas o tym, przed terminem płatności kolejnej składki;
 od drugiego roku umowy możesz podwyższyć wysokość opłacanej składki, taka zmiana wymaga
wcześniejszego skontaktowania się z nami;
 od trzeciego roku trwania umowy możesz czasowo (na okres od 1 do 12 miesięcy) obniżyć wysokość
opłacanej składki podstawowej, nowa wysokość składki nie może być jednak niższa niż składka minimalna, po okresie czasowego obniżenia wysokość „powraca” do wcześniejszego poziomu. Co ważne,
w okresie obowiązywania obniżonej składki gwarantowana suma ubezpieczenia pozostaje bez zmian.
Również w tym przypadku taka zmiana wymaga wcześniejszego skontaktowania się z nami (obniżenie
składki nie może być dokonywane częściej niż raz na 4 lata);
 od trzeciego roku trwania umowy raz na 4 lata możesz skorzystać z czasowego zawieszenia opłacania
składek na okres od 1 do 6 miesięcy (pod warunkiem opłacenia wszystkich należnych składek podstawowych); jeśli chcesz skorzystać z takiego rozwiązania, poinformuj nas przed terminem płatności kolejnej
składki. Pamiętaj, że nawet w okresie zawieszenia składek ochrona ubezpieczeniowa, jaką Ci gwarantujemy, pozostaje bez zmian;
 zarówno czasowe obniżenie poziomu opłacanej składki, jak i jej zawieszenie są możliwe jedynie na Twój
wniosek, a w jednym roku polisowym możesz skorzystać tylko z jednego rozwiązania;
 pamiętaj, że masz możliwość przeniesienia środków z rachunku dodatkowego na podstawowy
(np. w celu uzupełnienia zaległości w opłacie składki);
 wszystkie opłaty, które związane są z Planem na Życie przedstawiamy w Tabeli opłat i limitów – znajdziesz
tam ich dokładne wartości oraz sposób pobierania.
FORMALNOŚCI ZWIĄZANE Z WYPŁATĄ ŚWIADCZENIA
 wypłatę należnego świadczenia (zarówno z tytułu śmierci, jak i dożycia końca okresu ubezpieczenia) Ty
lub osoba uposażona otrzymacie jednorazowo, w pełnej przysługującej kwocie najpóźniej w ciągu 30 dni
od otrzymania przez nas zawiadomienia o zdarzeniu objętym naszą odpowiedzialnością; w przypadku, gdy
wyjaśnienie w tym czasie okoliczności koniecznych do ustalenia naszej odpowiedzialności lub wysokości
świadczenia nie było możliwe, świadczenie wypłacimy w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu
należytej staranności stało się to możliwe;
 w celu uzyskania świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego, osoba wskazana jako uposażony powinna
złożyć w dowolnej jednostce PZU Życie SA następujące dokumenty: wypełniony formularz zgłoszenia
roszczenia, akt zgonu ubezpieczonego, kartę zgonu ubezpieczonego oraz inne dokumenty, które zostaną
przez nas wskazane, niezbędne do stwierdzenia, czy wypłata świadczenia jest zasadna.
PZU PLAN NA ŻYCIE
 pamiętaj, że nieopłacenie składki w zadeklarowanej wysokości oznacza rozwiązanie umowy i tym samym
koniec ochrony ubezpieczeniowej – w pierwszych dwóch latach trwania umowy okres, w którym Twoja
składka powinna zostać opłacona wydłużamy do 90 dni, zaś od trzeciego roku masz na to 60 dni;
OG/PNZ/1/A5/21.12.2009
Gratulujemy decyzji o zakupie ubezpieczenia Plan na Życie. Wiemy, że taki
wybór to poważna i odpowiedzialna
decyzja, ponieważ zależy od niej przyszłość nasza i naszych bliskich.
Pamiętaj, że Plan na Życie to nie tylko
parasol ochronny dla Twoich najbliższych – dla Ciebie oznacza to przede
wszystkim możliwość gromadzenia
środków, które będziesz mógł wykorzystać w przyszłości.
www.pzu.pl/plannazycie
JAK SIĘ Z NAMI SKONTAKTOWAĆ
MOJA OCHRONA
 jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości lub chcesz dokonać zmian w swojej
umowie, skontaktuj się ze swoim Agentem lub zadzwoń pod numer naszej infolinii
801 102 102 (czynny od poniedziałku do piątku w godzinach 8-22), możesz również
skorzystać ze strony www.pzu.pl lub odwiedzić dowolny Punkt Obsługi Klienta (dane
teleadresowe znajdziesz na naszej stronie internetowej). Serdecznie zapraszamy do
odwiedzenia strony www.pzu.pl/zyciena100procent – gdzie znajdziesz wiele ciekawych
informacji pomocnych w planowaniu swojej finansowej przyszłości;
 życie Twoje lub osoby, którą ubezpieczyłeś jest objęte ochroną ubezpieczeniową już od
następnego dnia po wpłaceniu pierwszej składki – jest to tzw. ochrona tymczasowa,
która obejmuje śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku i trwa do wystawienia polisy,
jednak nie dłużej niż 90 dni; pełna ochrona (czyli z gwarantowaną sumą ubezpieczenia
wybraną we wniosku) rozpoczyna się w dniu, w którym zostaną nabyte jednostki uczestnictwa wybranych przez Ciebie funduszy za pierwszą opłaconą składkę;
 po zawarciu umowy – jeśli wyrazisz taką chęć – umożliwimy Ci samodzielne dokonywanie
zmian w swojej umowie ubezpieczenia przez Internet – na stronie www możesz modyfikować swoje dane teleadresowe oraz dane uposażonych, dokonywać dyspozycji związanych ze składką (zmiana częstotliwości opłacania, zmiana wysokości, zawieszenie lub
zmiana podziału składki), z obniżeniem sumy ubezpieczenia lub wypłatą części środków
z rachunku podstawowego i dodatkowego a także przenosić środki z rachunku dodatkowego na rachunek podstawowy. Co ważne, możesz również na bieżąco sprawdzać aktualną wartość swojego rachunku i zmieniać strategię inwestycyjną. Jeśli nie posiadasz
jeszcze dostępu do umowy przez Internet, a chciałbyś to zmienić, skontaktuj się ze swoim
Agentem lub odwiedź dowolny Punkt Obsługi Klienta.
 jeśli wybrałeś wysoką sumę ubezpieczenia, możemy prosić Cię o wykonanie dodatkowych badań medycznych, które pozwolą ocenić stan Twojego zdrowia; koszt badań ponosi PZU Życie SA;
 w przypadku śmierci Twojej albo osoby, którą ubezpieczyłeś, osoby uposażone mają
prawo do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego (wypłacanego z pominięciem postępowania spadkowego i bez konieczności odprowadzania podatku od spadków i darowizn), które ma wyższą wartość. Będzie to albo wybrana przez Ciebie gwarantowana
suma ubezpieczenia, albo aktualna w dniu zdarzenia (śmierci) wartość środków, które
zgromadziłeś na rachunku podstawowym. Ponadto osobie uposażonej wypłacane są również środki zgromadzone na rachunku dodatkowym.
MOJA UMOWA
MOJA INWESTYCJA
 zasady funkcjonowania produktu są określone przez ogólne
warunki ubezpieczenia (dalej o.w.u.), które stanowią załącznik do każdej umowy – znajdziesz tam wszystkie niezbędne
informacje oraz, co najważniejsze, wszystkie prawa i obowiązki każdej ze stron umowy;
 wybierając fundusze w jakich lokowana będzie Twoja składka, pamiętaj, aby na każdy z nich przypadało co najmniej 10% wpłaconej kwoty – chodzi o to, aby uniknąć
nadmiernego rozdrobnienia Twojej inwestycji;
 umowę zawierasz na czas nieokreślony, nie dłużej jednak niż
do ukończenia przez Ciebie 85 roku życia; o ewentualnym
skróceniu umowy zadecydujesz sam w wybranym przez Ciebie momencie;
 w każdym momencie możesz również zdecydowanie zmienić swoją strategię inwestycyjną, umarzając jednostki w dotychczasowych funduszach i przenosząc wszystkie środki (lub ich część) na inne; również i w tym przypadku skontaktuj się z nami;
 w każdym momencie możesz zrezygnować z ubezpieczenia, przestając opłacać składki, pamiętaj jednak, że w dwóch
pierwszych latach trwania umowy decyzja ta oznaczać będzie
utratę zgromadzonych środków;
 koniec odpowiedzialności PZU Życie SA oznacza, że od określonego momentu (np. od dnia złożenia przez Ciebie wniosku
o wypłatę wszystkich środków, które zgromadziłeś na swoim
rachunku) tracisz ochronę ubezpieczeniową i nie przysługują
Ci żadne świadczenia z naszej strony;
 jeśli potrzebujesz zabezpieczenia swoich zobowiązań (np. wobec banku – pod kredyt, pożyczkę etc.) pamiętaj, że Twoja polisa
może spełnić tę rolę. Jeśli zdecydujesz się na dokonanie cesji
(czyli przeniesienie praw do Twojego ubezpieczenia na wyznaczony przez Ciebie podmiot, np. bank) skontaktuj się nami;
 każdego roku, najpóźniej 30 dni przed rocznicą umowy, zaproponujemy Ci tzw. indeksację składki, czyli jej podwyższenie o zaproponowany przez nas procent – działanie to ma
na celu zachowanie realnej wartości świadczenia, tak aby
wypłacone w przyszłości pieniądze miały taką samą siłę nabywczą jak w momencie podpisywania przez Ciebie umowy.
Pamiętaj, że rezygnacja z indeksacji w danym roku nie powoduje utraty możliwości skorzystania z niej w kolejnych latach
trwania umowy.
 skontaktuj się z nami, jeśli będziesz chciał zmienić proporcje podziału składki pomiędzy fundusze – możesz zrobić to w dowolnym czasie;
 przed podpisaniem wniosku o zawarcie ubezpieczenia razem z Agentem wypełniłeś
Kwestionariusz Indywidualnego Profilu Inwestycyjnego pomagający w określeniu
Twoich potrzeb oraz temperamentu inwestycyjnego. Prosimy o kontakt, jeśli chciałbyś jeszcze raz określić swoje oczekiwania.
DOSTOSUJ PLAN NA ŻYCIE DO SWOICH AKTUALNYCH POTRZEB
 w dowolnym momencie, poczynając od pierwszej rocznicy umowy, możesz podwyższyć (zarówno przy
zachowaniu tej samej wysokości składki, jak i – w uzasadnionych okolicznościach – przez jej podwyższenie) lub obniżyć wybraną przez Ciebie sumę ubezpieczenia tak, by jak najbardziej odpowiadała Twojej
aktualnej sytuacji życiowej; pamiętaj jednak, że – w przypadku wnioskowania o podwyższenie sumy ubezpieczenia – możemy prosić Cię o przedstawienie dokumentacji medycznej lub skierować na dodatkowe
badania medyczne, których koszty pokryje oczywiście PZU Życie SA;
 jeżeli dysponujesz dodatkowymi pieniędzmi, które chciałbyś zainwestować, w dowolnym czasie możesz
wpłacić je jako składkę dodatkową, za którą nabywane będą jednostki lokowane na Twoim rachunku
dodatkowym (minimalna wysokość pierwszej takiej wpłaty to 1 500 zł, kolejnych zaś 500 zł); pamiętaj,
że w każdym czasie możesz wypłacać środki z rachunku dodatkowego bez żadnych opłat;
 od trzeciego roku trwania umowy możesz również skorzystać z możliwości częściowego lub całkowitego
wycofania wpłaconych przez Ciebie pieniędzy (pamiętaj jednak, że wypłacana wartość będzie pomniejszona o opłatę likwidacyjną w wysokości uzależnionej od czasu trwania ubezpieczenia) – jeśli podejmiesz
taką decyzję, skontaktuj się z nami.