Zmiany na rynku kredytów hipotecznych i kredytów

Zmiany na rynku kredytów hipotecznych i kredytów

Zmiany na rynku kredytów hipotecznych i kredytów
(pożyczek) konsumenckich wprowadzane nowelizacją
ustawy o kredycie konsumenckim i ustawą o działalności
instytucji pożyczkowych i pośredników finansowych
Warszawa, 9 czerwca 2016 r.
Hotel Mercure Centrum, ul. Złota 48/52, sala Etiuda
Seminarium poprowadzi:
Dr Dominika Rogoń – doktor nauk prawnych, prowadzi Kancelarię Radcy Prawnego w Krakowie. Posiada
kilkuletnie doświadczenie w bieżącej obsłudze banków,
instytucji finansowych i innych podmiotów gospodarczych, a także w działalności dydaktycznej i szkoleniowej. Współpracownik naukowy Polsko-Niemieckiego
Centrum Prawa Bankowego przy UJ, współautorka
komentarza do ustawy o kredycie konsumenckim oraz
do ustawy – Prawo bankowe.
Cele seminarium:
Celem seminarium jest przedstawienie nadchodzących zmian w zakresie procedur udzielania
kredytów hipotecznych w związku z implementacją dyrektywy hipotecznej, a także nowych
zasad działalności pośredników kredytowych i instytucji pożyczkowych.
Udział w niniejszym seminarium pozwala na wypełnienie obowiązku szkolenia zawodowego radcy
prawnego. Każdy uczestnik otrzymuje 5 punktów szkoleniowych, co zostanie potwierdzone certyfikatem.
Grupa docelowa:
Banki:
– pracownicy departamentów prawnych
– pracownicy departamentów obsługi klienta
– pracownicy departamentów operacyjnych
– pracownicy departamentów produktowych
– pracownicy departamentów compliance
– pracownicy departamentów audytu wewnętrznego
– pracownicy departamentów windykacji
– pracownicy departamentów restrukturyzacji
– pracownicy departamentów analiz
– pracownicy departamentów ryzyka kredytowego
– pracownicy departamentów odpowiedzialnych za outsourcing/współpracę
z pośrednikami kredytowymi
pracownicy pośredników kredytowych
pracownicy instytucji pożyczkowych
przedstawiciele organów nadzoru nad rynkiem finansowym
przedstawiciele organów ochrony konsumentów
Udział w niniejszym seminarium pozwala na wypełnienie obowiązku szkolenia zawodowego radcy
prawnego. Każdy uczestnik otrzymuje 5 punktów szkoleniowych, co zostanie potwierdzone certyfikatem.
PROGRAM
Program seminarium został przygotowany w oparciu o dokument: Projekt założeń projektu ustawy
o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników kredytowych, która będzie zakładała również nowelizację ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 14 grudnia 2015 r. ( „Projekt”) i w razie potrzeby zostanie
zaktualizowany po opublikowaniu projektów ustaw.
10.00 – 10.15 – Rejestracja uczestników
10.15 – 11.45
Nowe regulacje kredytów hipotecznych – wprowadzenie
I.Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/17/UE z dnia 4 lutego 2014
r. w sprawie konsumenckich umów o kredyt związanych z nieruchomościami
mieszkalnymi i zmieniająca dyrektywy 2008/48/WE i 2013/36/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 1093/2010 ( „dyrektywa hipoteczna”):
1. Cele, kierunki, charakter
2. Zakres zastosowania; stosunek do innych regulacji kredytowych
II.Podsumowanie aktualnego zakresu/ przedmiotu regulacji kredytów hipotecznych
w RP
III. Koncepcja wdrożenia dyrektywy hipotecznej do prawa polskiego
– w zakresie prywatnoprawnym – odstąpienie od regulacji kredytów hipotecznych
w odrębnej ustawie szczególnej na rzecz nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim (kompleksowa „ustawa o kredytach”)
– w zakresie publicznoprawnym – nowa ustawa o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników kredytowych
IV.Rozszerzony zakres podmiotowy nowych przepisów: powiązani i niepowiązani
pośrednicy kredytowi, wyznaczeni przedstawiciele, personel
V. Planowany zakres przedmiotowy ustawy o kredytach
11.45 – 12.15
– Przerwa na kawę
Rozwiązania szczegółowe
12.15 – 13.45
I.Regulacja cywilnoprawna w dyrektywie hipotecznej i według Projektu – kolejne
kroki na drodze oferowania produktu i zawierania umowy o kredyt hipoteczny:
1. Reklama – co wynika z wymogów ogólnych co do kształtu reklam; obligatoryjne
dane w reklamie kredytu hipotecznego; opcja odnośnie do ostrzeżeń o „szczególnych ryzykach”; reprezentatywny przykład w reklamie kredytu hipotecznego
2. Nowa kategoria – „informacje ogólne” o produktach kredytowych – obowiązek stałego udostępniania przez kredytodawców, wszystkich pośredników
kredytowych i wyznaczonych przedstawicieli; katalog informacji wymaganych
w „karcie produktu”; propozycja obowiązku publikacji wzorców umowy na stronach internetowych kredytodawców; propozycja obowiązku udostępniania
konsumentowi decyzji kredytowej na pisemny wniosek
3. Sprzedaż łączona i wiązana – definicje; zasada i opcjonalne wyjątki według
dyrektywy hipotecznej i Projektu; rachunek płatniczy lub oszczędnościowy jako
dopuszczalny przypadek sprzedaży wiązanej; ubezpieczenie związane z kredytem w świetle dyrektywy hipotecznej i Projektu
4. Ocena zdolności kredytowej – zasady badania i korzystania z baz danych;
działanie kredytodawcy w zależności od wyniku badania; „nieprawidłowa” lub
„niekompletna” ocena zdolności kredytowej a zawarta umowa o kredyt hipoteczny; obowiązek doradcy ostrzegania o „szczególnym ryzyku”
PROGRAM
5. F
ormularz ESIS – chwila przekazania; charakter informacji w arkuszu; zastąpienie Załącznika nr 3 do u.k.k. formularzem ESIS – najistotniejsze zmiany
6. „Wystarczające wyjaśnienia” – zmiana w stosunku do u.k.k.; cel; zakres (w tym
„szczególne skutki” produktu i skutki sprzedaży łączonej)
7. „ Okres na przemyślenie” – propozycja Projektu obowiązku kredytodawcy
przekazania konsumentowi wiążącej oferty w ciągu 7 dni od złożenia wniosku,
14 dni na zastanowienie z opcją przyjęcia oferty; dodatkowe 14 dni na odstąpienie od umowy; wygaśnięcie uprawnień konsumenta zgodnie z motywem 23.
preambuły dyrektywy hipotecznej
II.„Sprzedaż produktu” czy „odpowiedzialne udzielenie kredytu”? Rola kredytodawcy; „doradca” jako termin zastrzeżony; standardy usług doradczych – kiedy mają
miejsce „osobiste rekomendacje” i co się z nimi wiąże?
III.Obliczanie RRSO
IV. Wykonywanie umowy:
1. Obowiązki informacyjne w czasie obowiązywania umowy
2. Zasady przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego – regulacja dyrektywy
hipotecznej i opcje krajowe według Projektu: rekompensata z tytułu przedterminowej spłaty całości lub części kredytu ograniczona do 3 lat od zawarcia
umowy ze zmienną stopą procentową, proponowany sposób obliczania straty
finansowej kredytodawcy
3. Skutki braku spłaty kredytu w terminie; windykacja należności i egzekucja
z nieruchomości; opcje krajowe według Projektu: obowiązek kredytodawcy
podjęcia działań restrukturyzacyjnych, zasady sprzedaży nieruchomości,
propozycja zakazu naliczania dodatkowych opłat windykacyjnych poza odsetkami za opóźnienie
V. Kredyty hipoteczne w walutach obcych i o zmiennej stopie procentowej
VI.
Sankcje cywilne i administracyjne według Projektu
13.45 – 14.45 –Lunch
14.45 – 16.15
Regulacje publicznoprawne: nowa ustawa o działalności instytucji pożyczkowych i pośredników kredytowych
I. Pośrednicy kredytowi
1. Wymogi organizacyjne; warunki dopuszczenia do prowadzenia działalności:
zezwolenie i wpis do rejestru KNF; wyjątek odnośnie do powiązanych pośredników kredytowych
2. Wymogi w zakresie wiedzy i kompetencji – w okresie przejściowym i po 21
marca 2019 r.
3. W
ymogi w zakresie transparentności wynagrodzeń pośredników
II. Instytucje pożyczkowe
1. „Hipoteczne” – wymogi analogiczne jak w odniesieniu do kredytodawców hipotecznych; zezwolenie KNF i wpis do rejestru; minimalny kapitał zakładowy
5 000 000 zł
2. „ Niehipoteczne” – dotychczasowe wymogi organizacyjne; zezwolenie KNF
i wpis do rejestru; minimalny kapitał zakładowy 1 000 000 zł
16.15 – 16.45
Pytania i dyskusja
WARUNKI UCZESTNICTWA W SEMINARIUM
Prosimy o przesyłanie zgłoszeń udziału w seminarium oraz danych potrzebnych do wystawienia
faktury faksem lub mailem na adres [email protected].
Organizatorem seminarium jest:
Instytut Szkoleń Prawa Bankowego s.c.
ul. Ks. E. Lubomirskiego 5
05-250 Radzymin
tel/faks 22 786 60 87
Termin nadsyłania zgłoszeń do 30 maja 2016 r.
Warunkiem uczestnictwa w spotkaniu jest wniesienie opłaty na konto
Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego po otrzymaniu faktury VAT.
Koszt uczestnictwa w Seminarium wynosi 900,00 zł (plus 23% VAT)
Cena obejmuje uczestnictwo w wykładach, pakiet materiałów seminaryjnych,
lunch, przerwy kawowe oraz certyfikat.
Po otrzymaniu zgłoszenia udziału, organizatorzy wystawią i wyślą na wskazany adres fakturę VAT
wraz z potwierdzeniem przyjęcia zgłoszenia.
Organizatorzy zachęcają do przesyłania zagadnień wartych omówienia na seminarium
i pytań do prelegentów na adres [email protected]
Więcej informacji na stronie
www.ispb.pl
Udział w niniejszym seminarium pozwala na wypełnienie obowiązku szkolenia zawodowego
radcy prawnego. Każdy uczestnik otrzymuje 5 punktów szkoleniowych, co zostanie potwierdzone certyfikatem.
Telefon informacyjny +48 602 255 780, faks 22 786 60 87, e-mail: [email protected], www.ispb.pl
ZGŁOSZENIE UDZIAŁU W SEMINARIUM PRAWA BANKOWEGO
Warszawa, 9 czerwca 2016 r.
Hotel Mercure Centrum, ul. Złota 48/54, sala Etiuda
Zgłaszamy udział w Seminarium w zaproponowanym miejcu i terminie.
Kwotę 900,00 zł (plus 23% VAT) tytułem opłaty za udział w konferencji przekażemy na konto
Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego po otrzymaniu faktury VAT.
Dane uczestnika konferencji
Dane do faktury VAT
Imię i nazwisko
Nazwa firmy
Stanowisko
Adres e-mail
Ulica, nr domu/lokalu
Nr telefonu - wraz z kierunkowym
Nr kodu - miejscowość
Nr faksu
NIP
Upoważniam Instytut Szkoleń Prawa Bankowego do wystawienia faktury VAT bez naszego podpisu.
W trybie art. 10 ust. 2 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług droga elektroniczną (Dz.U. nr 144 poz. 1204), wyrażam
zgodę na otrzymywanie od Instytutu Szkoleń Prawa Bankowego, drogą elektroniczną na wskazany poniżej adres elektroniczny,
informacji dotyczących tego szkolenia, jak i informacji o innych produktach szkoleniowych.
Wyrażam również zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych dla potrzeb niezbędnych do otrzymywania informacji z firmy
Instytut Szkoleń Prawa Bankowego s.c., ul. Lubomirskiego 5, 05-250 Radzymin (zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r.
o ochronie danych osobowych, Dz.U. nr 133, poz. 883). Równocześnie oświadczam, iż poinformowano mnie o przysługującym
mi prawie do odwołania udzielonej zgody, co spowoduje niezwłoczne zaprzestanie przesyłania mi informacji handlowych.
Ze względów organizacyjnych nie jest możliwa rezygnacja z udziału w szkoleniu. Możliwe jest natomiast wytypowanie przez Zgłaszającego innego uczestnictwa na miejsce osoby uprzednio zgłoszonej. Nieobecność na szkoleniu
nie stanowi podstawy do zwrotu należności za szkolenie.
Organizator zastrzega sobie prawo do odwołania szkolenia, z przyczyn niezależnych od organizatora. W przypadku
gdy wykładowca z przyczyn losowych nie będzie mógł poprowadzić szkolenia w wyznaczonym terminie, organizator
zastrzega sobie prawo zmiany osoby prowadzącej.
Data, miejscowość
Podpis osoby uprawnionej
Pieczątka
Telefon informacyjny +48 602 255 780, faks 22 786 60 87, e-mail: [email protected], www.ispb.pl