Oszczędzanie a inwestowanie …..

Oszczędzanie a
inwestowanie …..
Oszczędzanie to zabezpieczenie
nadmiaru środków finansowych
niewykorzystanych na bieżącą
konsumpcję oraz czerpanie z tego
tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest
to czynność bierna.
Inwestowanie jest działaniem
aktywnym, które ma na celu
podniesienie wartości kapitału oraz
osiągnięcie zysku. Działanie to jest
obarczone ryzykiem w zależności od
skali i formy przedsięwzięcia.
Odkładamy nadmiar
gotówki i trzymamy
np. w domu.
Nic na tym jednak nie
zyskujemy –
pamiętajmy o inflacji
Jak
najczęściej
oszczędzamy?
Powierzamy nasze oszczędności
bankowi (lokata, konto
oszczędnościowe).
Zysk raczej mały, ale pewny.
Lokaty bankowe
Zyski z lokat bankowych są większe niż
przy prowadzeniu zwykłego rachunku
bankowego, a z kolei ryzyko mniejsze
niż przy inwestowaniu np. w papiery
wartościowe.
Większość banków określa minimalną
kwotę, od której można założyć
rachunek lokaty.
Rodzaje lokat
Lokata terminowa – wybieramy na jak długo chcemy ulokować
pieniądze, zazwyczaj jest to okres od miesiąca do 1 roku lub kilku
lat. Termin zwrotu jest ściśle określony lub na czas nieokreślony,
ale z określonym terminem wypowiedzenia.
Lokata rentierska – w odróżnieniu od klasycznych lokat, w których
naliczone odsetki są kapitalizowane, czyli doliczane do kwoty lokaty w
przypadku lokaty rentierskiej pozostają do dyspozycji klienta
Lokata progresywna – oprocentowanie rosnące wraz z czasem jej
trwania
Lokata dynamiczna- oprocentowanie wzrasta wraz z czasem jej
trwania, możemy w każdej chwili wycofać nasz kapitał i zachować
odsetki proporcjonalne do okresu utrzymania lokaty
Możemy także ulokować nasze
oszczędności w ….
Obcą walutę licząc na
wzrost jej kursu
względem złotego.
Pamiętajmy jednak, że
kurs tej waluty może
się także obniżyć.
Lokata w dzieła sztuki – raczej tylko dla
fachowców
Inwestując w dzieła sztuki musimy:
1. dysponować dużym
kapitałem
2. posiadać wiedzę fachową
3. odpowiednio zabezpieczyć
dzieło sztuki przed kradzieżą
Złoto, srebro ….
Ich wartość zmienia się
w czasie, przy czym
wyższa cena złota
powoduje najczęściej
wzrost ceny srebra i
odwrotnie.
To jedna z najstarszych
form lokowania
oszczędności, często
nazywana „lokatą na
czarną godzinę”
Ceny złota i srebra rosną
najczęściej
w czasie kryzysów gospodarczych i
politycznych
Można je kupować w czystej
postaci (np. sztabki) lub
przetworzonej (monety, medale itp.)
Nieruchomości …..
Inwestując w
nieruchomości
musimy
pamiętać, że oprócz
zysku np. z wynajmu
ponosimy także
koszty napraw,
remontu,
ubezpieczenia itp.
Rynek nieruchomości ma pewne
specyficzne cechy:
1. trzeba dysponować sporym
kapitałem
2. niska płynność inwestycji –
trudność sprzedaży w danym
momencie po satysfakcjonującej
cenie
3. duże zróżnicowanie ofert
(lokalizacja, standard, wielkość
itp.)
Obligacje ….
Forma pożyczki udzielonej przez nabywcę
obligacji ich emitentowi.
Posiadaczowi obligacji przysługują odsetki.
Emitentem obligacji mogą być:
1.Skarb państwa
2.Instytucje finansowe
3.Jednostki samorządowe
4.Duże przedsiębiorstwa
Akcje ….
Akcje to papiery wartościowe ,
które potwierdzają prawo do
udziału w zysku spółki.
Właściciel akcji staje
współwłaścicielem
majątku spółki.
Wielkość posiadanego kapitału
zależy od liczby
nabytych akcji.
Akcjonariusz nabywa określone prawa
takie jak:
prawo do uczestnictwa w walnym
zgromadzeniu akcjonariuszy
prawo do udziału w zysku rocznym
(dywidenda)
prawo do udziału w kwocie likwidacyjnej
prawo do kandydowania do władz spółki
Na akcjach można zarobić o wiele więcej
niż na obligacjach, ale o wiele wyższe
jest też związane z nimi ryzyko.
Ryzyko to wiąże się ze spadkiem kursu
akcji spowodowanym np. niskimi
zyskami czy stratami spółki lub innymi
czynnikami jak kryzys gospodarczy.
RODZAJE AKCJI
- imienne i na okaziciela
- aportowe (za wniesione rzeczy do
spółki) i gotówkowe (nabyte za gotówkę)
- zwykłe i uprzywilejowane
(uprzywilejowanie może dotyczyć
dodatkowego głosu na walnym
zgromadzeniu akcjonariuszy lub prawie
do dywidendy)
Fundusze inwestycyjne ….
To propozycja dla osób, które wolą powierzyć swoje
oszczędności specjalistom.
Funduszem zarządza wyspecjalizowana firma, która
w imieniu klienta lokuje pieniądze np. w papiery
wartościowe i inne instrumenty finansowe.
Chcąc zainwestować w wybrany
fundusz inwestycyjny inwestor
nabywa tzw. jednostki
uczestnictwa
Stanowią one tytuł prawny do
uczestnictwa w dochodach
wypracowanych przez fundusz
Wybierając fundusz inwestycyjny:
-
korzystamy z usług doświadczonych specjalistów
- sami decydujemy jaki rodzaj funduszu inwestycyjnego
nas interesuje (wolimy bardziej bezpieczne formy
inwestycji czy też decydujemy się na większe ryzyko)
- istnieje możliwość inwestowania w różne instrumenty
finansowe
- wysoka płynność, gdyż jednostki uczestnictwa możemy
umorzyć (sprzedać) w każdej chwili i uzyskać szybki
dostęp do pieniędzy
Pamiętajmy!
W celu zmniejszenia ryzyka
inwestycyjnego , wskazane jest
lokowanie oszczędności w różne
formy inwestycji, co nazywamy
dywersyfikacją
portfela inwestycyjnego