agenci_system bonus-malus_04 2011 v1
Transkrypt
agenci_system bonus-malus_04 2011 v1
Zasady przyjmowania zniżek/zwyżek w Liberty Direct „Agenci” 2011 tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl Ogólne założenia przyjmowania zniżek Bonus – Malus System zniżek – zwyżek Dwa oddzielne systemy Bonus - Malus Jeden w OC a drugi w AC Takie same zasady obliczania zniżek i zwyżek, W ubezpieczeniu OC i AC Do wyliczenia historii ubezpieczenia uznawane są Tylko całoroczne polisy Do ubezpieczenia przyjmujemy zniżki /klasę Bonus-Malus - Wpisaną na ostatniej polisie UWAGA ! W przypadku braku takiego wpisu: w oparciu o wcześniejszy przebieg ubezpieczenia ZOPUK lub wyliczenie wg tabeli Liberty Direct. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 2 Ogólne założenia BM w Liberty Direct Zniżki zwyżki klienta wyliczane są automatycznie po wpisaniu w aplikację, w odpowiednie pola, danych z ostatniej polisy klienta i wybranie ilości szkód w ostatnim roku. Maksymalna zniżka BM zarówno w OC jak i AC wynosi – 60% Maksymalna zwyżka BM zarówno w OC jak i AC wynosi +100% Po każdej zakończonej polisie klasa BM zmienia się o jedną klasę w dół. (10%) Po każdej szkodzie klasa Bonus-Malus zmienia się o dwie tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 3 Tabela Bonus Malus - przykład Klient ma 20 % wpisane na ostatniej polisie – nie wie jaki przysługuje mu BM na kolejny rok ubezpieczenia W przypadku 1 szkody- 10%, w przypadku braku szkód – 30 % W system należy wpisać 20 % i zaznaczyć jedna szkodę, system wyliczy składkę przy -10% zniżki. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 4 Przyjmowanie zniżek do polisy Jeżeli klient wie ile miał zniżek na ostatniej polisie lub jeżeli znamy wysokość jego zniżki na podstawie deklaracji klienta. W Aplikacji wpisujemy zniżkę jaką Klient miał na ostatniej zakończonej polisie i informacje o liczbie szkód. Sami nie doliczamy zniżki 10 % za kolejne lata polisowe. Aplikacja naliczą ją automatycznie. Podobnie w przypadku szkód. Sami nie zabieramy Klientowi zniżek. Wpisujemy zniżkę jaka była na ostatniej polisie i liczbę szkód w ostatnim roku. Aplikacja automatycznie wyliczy odpowiednia, finalną klasę Bonus – Malus. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 5 Ogólne założenia BM w Liberty Direct W przypadku pierwszej polisy Klienta (nigdy nie miał ubezpieczenia OC i AC) automatycznie przydzielana jest mu zniżka BM -10% ( na tzw. „dobry początek” ) W systemie należy zaznaczyć : „Brak ubezpieczenia” w polu OC i AC, efekt: składka zostaje przeliczona wg – 10% z OC i AC. UWAGA: AC częściowe, np kradzieżowe także jest traktowane jako historia ubezpieczenia AC. W związku z tym nie przenosimy zniżek z OC. Klient, który chciałby kupić pakiet OC/AC i przez ostanie 2 lata nie miał ubezpieczenia AC, ma możliwość skorzystania z opcji „Zniżka za zniżkę” – zniżka z OC przechodzi na AC pod warunkiem braku szkody z OC na ostatniej polisie. (w ostatnim roku) W systemie należy zaznaczyć : „Brak ubezpieczenia” w polu AC, efekt: zniżka z OC zostaje skopiowana do AC. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 6 Ogólne założenia BM w Liberty Direct Zawsze pytamy Klienta o zniżki/zwyżki zarówno w OC i AC. Jeśli Klient nie pamięta zniżek, twierdzi, że ich nie zna, wyliczamy BM na podstawie historii ubezpieczenia. Jest to wstępne wyliczenie, nie możemy sprzedać polisy. „Nie znam” wybieramy tylko w dwóch przypadkach: Klient nie chce nam podać zniżek AC Klient kupuje samo OC i nie pamięta zniżek w AC UWAGA: W przypadku wybrania "Nie znam" nie ma możliwości sprzedania AC. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 7 Właściciele BM – osoba prywatna Klasa BM jest przypisana do właściciela, jest taka sama dla wszystkich samochodów jednego właściciela W przypadku kliku współwłaścicieli którzy mają różne klasy BM do ubezpieczenia przyjmowany jest korzystniejszy BM jednego z nich. (Jeżeli do polisy wpisanych jest dwóch właścicieli, to należy zdecydować czyje zniżki zostaną przyjęte) Właścicielem może być: Osoba prywatna – właściciel / współwłaściciel / małżeństwo Należy przyjąć BM właściciela lub współwłaściciela (pod warunkiem, że osoba ta jest wpisana w dowód rejestracyjny) Wyjątkiem jest małżeństwo mające wspólnotę majątkową (małżonkowie nie mają podpisanej intercyzy) tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 8 Właściciele BM – osoba prywatna Można przyjąć korzystniejszy BM jednej z osób Nie można mieszać BM jednej osoby OC z AC drugiej (ponieważ OC i AC są to osobne systemy BM ) Natomiast zarówno kolejne polisy jak i szkody wpływają na klasę BM obu osób (jest to konsekwencja wpisania w dowód rejestracyjny lub posiadania wspólnoty majątkowej) Honorujemy zniżki za przebieg ubezpieczenia na pojazdy silnikowe, poruszające się po drogach publicznych (motorower, motocykl, skuter, ciągnik rolniczy) tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 9 Właściciele BMJednoosobowa działalność gospodarcza W przypadku kiedy pojazd zarejestrowany jest na jednoosobową działalność gospodarczą przyjmujemy zniżki: Jednoosobowej działalności gospodarczej - jeżeli jest to kontynuacja ubezpieczenia lub jeśli firma posiada inne pojazdy Właściciela jednoosobowej działalności - jeśli jest to pierwsze ubezpieczenie na pierwsze auto zarejestrowane na działalność Do poprawnej identyfikacji właściciela zawsze służy dowód rejestracyjny pojazdu. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 10 Wpływ szkody na BM Szkoda kradzieżowa – całego pojazdu Nie wpływa na wysokość zniżek. Pod warunkiem udokumentowania kradzieży pojazdu zaświadczeniem z policji lub Zaświadczeniem z TU zawierającym odnotowaną kradzież Szkoda kradzieżowa częściowa - wpływa na wysokość zniżek (np. kradzież radia) Szkoda wypadkowa - wpływa na wysokość zniżek Wybicie szyby – nie ma wpływu tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 11 Wpływ przerwy w ubezpieczeniu na BM PRZERWA W UBEZPIECZENIU Przerwa do 3 lat - nie wpływa na zmianę wysokości zniżek. Klient zachowuje zniżki sprzed przerwy. Przerwa większa niż 3 lata - Klient za każdy rok przerwy powyżej 3 lat traci jedną klasę BM BM 0% i przerwa większa niż 3 lata - nie „karzemy” Klienta zwyżką, klient trafia do klasy BM -10 % W aplikacji należy wpisać „Brak zniżek/zwyżek” , aby na polisie Klient otrzymał -10% Zwyżka i przerwa w ubezpieczeniu – Przerwa większa niż 3 lata - Klient traci zwyżkę i trafia do klasy BM 0%. W aplikacji należy wpisać 15% zwyżki aby Klient na polisie otrzymał 0%. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 12 Zasady weryfikacji BM w Liberty Direct Weryfikacja zniżek/zwyżek przyjętych w momencie zawierania polisy w odbywa się na podstawie kopii ostatniej polisy o ile wpisana jest na niej odpowiednia zniżka lub ZOPUK w przypadku braku takiego zapisu. Do zawarcia polisy przyjmujemy zniżki/zwyżki na podstawie deklaracji Klienta ale prosimy także o przesłanie ZOPUK Do historii ubezpieczenia mogą być przyjęte zniżki uzyskane w zagranicznych zakładach ubezpieczeń. Warunkiem ich uznania jest potwierdzenie przez Ubezpieczającego, że w przypadku weryfikacji przebiegu ubezpieczenia prześle nam dokumenty świadczące o zniżkach. Muszą one zostać przetłumaczone na język polski notarialnie. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 13 Zasady weryfikacji BM w Liberty Direct Naliczamy BM za okres użytkowania samochodu służbowego, pod warunkiem: Klient przedstawi nam zaświadczenie z zakładu pracy, że był jedynym użytkownikiem pojazdu oraz… zaświadczenie z TU o przebiegu ubezpieczenia na ten pojazd Od 2011 roku Liberty Direct ma możliwość sprawdzania historii szkód poszczególnych Klientów oraz pojazdów w bazie UFG tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 14 Blokowanie sprzedaży W jakich przypadkach nie podajemy ceny oraz nie sprzedajemy polisy samodzielnie? Klient posiada na ostatniej polisie zwyżkę z tytułu OC lub AC Klient na polisie w Liberty będzie posiadał 0% zniżki Klient na ostatniej polisie posiada zniżki jednak miał 3 i więcej szkód w poprzednim roku UWAGA: w takich przypadkach polisa może zostać sprzedana tylko po uzyskaniu zgody Działu Oceny Ryzyka. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 15 Przykłady naliczania zniżek w LD WPŁYW PRZERWY W UBEZPIECZENIU NA BM KLIENTA Do 3 lat • Klient posiadał pojazd, który ubezpieczał przez dwa lata OC i AC, potem miał niepełne trzy lata przerwy • Dzwoni do nas by ubezpieczyć u nas nowy pojazd 10% 30% 20% Poprzedni zakład ubezpieczeń Liberty Przerwa w ubezpieczeniu W aplikacji wpisujemy -20% a system dolicza dodatkowe -10%. Traktujemy tego Klienta jak Nowego Klienta. Ostateczna klasa Bonus/Malus jaką Klient będzie miał w momencie początku ochrony nowej polisy to - 30%. < 3 lat • Klient posiadał pojazd, który ubezpieczał przez dwa lata OC i AC, potem miał 4 lata przerwy • Dzwoni do nas by ubezpieczyć u nas nowy pojazd 10% Poprzedni zakład ubezpieczeń 10% 20% Przerwa w ubezpieczeniu 20% Liberty W aplikacji wpisujemy -10% a system dolicza dodatkowe -10%. Traktujemy tego Klienta jak Nowego Klienta. Ostateczna klasa Bonus/Malus jaką Klient będzie miał w momencie początku ochrony nowej polisy to - 20%. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 16 Przykłady naliczania zniżek w LD • Klient kończy 3 rok ubezpieczenia OC – brak Przykład szkód • Klient kończy 3 rok ubezpieczenia AC – 1 szkoda w ostatnim roku 10% OC 20% Poprzedni zakład ubezpieczeń 30% 10% AC Szkoda 20% 10% Poprzedni zakład ubezpieczeń Liberty Liberty W aplikacji w OC wpisujemy -20% a system dodaje -10% za zakończenie polisy, na polisie LD klient będzie miał -30%. Dla AC wpisujemy również -20% oraz 1 szkodę, na polisie w LD klient będzie miał -10%. Za szkodę zabieramy 20% zniżek, ale za zakończony cały rok polisowy dodajemy 10%. • Klient kończy 5 rok ubezpieczenia OC – 1 szkoda Przykład w ostatnim roku. • Nie posiadał polisy AC teraz chce wykupić. OC 10% Poprzedni zakład ubezpieczeń 20% 30% 40% 30% Liberty AC Brak AC 10% Liberty W aplikacji w OC wpisujemy -40% oraz 1 szkodę, na polisie w LD klient będzie miał -30%. Ponieważ w ostatnim roku była szkoda w OC, mimo iż klient nie posiadał AC nie przenosimy zniżek, wpisujemy brak zniżek/zwyżek, na polisie LD klient będzie miał -10% w AC. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 17 Przykłady naliczania zniżek w LD Przykład • Klient posiada 1 pojazd • Ubezpiecza go od trzech lat (dwa lata się zakończyły, ostatni rok trwa) Start ochrony nastąpi kiedy obecna polisa dobiegnie końca • Dzwoni by ten sam pojazd ubezpieczyć u LD 10% 20% 30% Poprzedni zakład ubezpieczeń Liberty W aplikacji wpisujemy - 20% a system dolicza - 10% za rok ubezpieczenia, który się zakończy. Ostateczna klasa Bonus/Malus jaką Klient będzie miał w momencie początku ochrony nowej polisy w LD to - 30%. • Klient posiada 2 pojazd Przykład • Pierwszy pojazd ubezpiecza od trzech lat (dwa lata polisowe się zakończyły, ostatni rok trwa) • Drugi pojazd nabył w tym roku i chce go ubezpieczyć w Liberty „ od zaraz” Pierwszy pojazd 10% 20% 30% Inny zakład ubezpieczeń – polis trwa Poprzedni zakład ubezpieczeń Drugi pojazd Liberty W aplikacji wpisujemy 10%, system dolicza - 10%. Ostateczna klasa B/M to - 20%. tel. 1 95 21 www.libertydirect.pl 18