Poręczenia Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego - E
Transkrypt
Poręczenia Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego - E
Zapis espotkania: Poręczenia Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego - łatwiejszy dostęp do kredytu inwestycyjnego 12:31 -Moderator Szanowni Państwo, zapraszamy na kolejne e-spotkanie organizowane przez redakcję czasopisma Fundusze Europejskie oraz Bank BPH. W trakcie dzisiejszego spotkania nasi eksperci odpowiedzą na pytania związane z kredytami poręczanymi przez Europejski Fundusz Inwestycyjny. Czy wiedzą Państwo, że dzięki nieodpłatnemu poręczeniu EFI można sfinansować kredytem nawet 100% inwestycji, a poręczenie może być jedynym, oprócz przedmiotu kredytowania, wymaganym zabezpieczeniem? Zapraszamy do dyskusji. 12:33 -Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Witam Państwa serdecznie, zapraszam Wszystkich do zadawania pytań na temat oferty kredytowej powiązanej z darmowymi poręczeniami Unii Europejskiej! 12:35 3 aleksy witamczy poręczenia są dostępne dla kazdego? 12:37 3 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Poręczenia są dostępne dla małych i średnich firm, które korzystają z kredytu inwestycyjnego. 12:36 4 kepwald jaki jest wymagany stopień innowacyjności inwestycji żeby była udzielone poręczenie EFI i do jakie wysokości udzielane jest poręczenie 12:40 4 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Ni wymaga się żadnego stopnia innowacyjności, wystarczy realizować inwestycję; poręczenie zabezpiecza 50% kwoty kredytu. Dzięki poręczeniu EFI, jedynym wymaganym zabezpieczeniem przez Bank jest przedmiot kredytowania i poręczenia. 12:38 -Witam Państwa, Marek Szymański,Fundusze Europejskie 12:38 7 daszum Witam - Dariusz Szumiło - Od lat mam konto w BRE Banku, gdzie mam dobrą historię kredytową. Zaczynam starać się o kredyt inwestycyjny na okres 3-5 lat na funkcjonujący portal internetowy który ma ponad 60.000 aktywnych użytkowników i prawie 700.000 odsłon miesięcznie. Co mam zrobić aby skorzystać a oferowanego poręczenia w BRE Banku ? Czy BPH udziela takich poręczeń dla podmiotów ktgóre maja konta i zdolność kredytową w innych bankach ? 12:41 7 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Z poręczenia można tylko skorzystać w naszym Banku. Oferujemy poręczenia tylko w odniesieniu do kredytów udzielnych przez nasz bank. 12:39 8 stalmech Czy mogę korzystać z poręczenia UE dla inwestycji ,którą realizuję przy współfinansowaniu z programu Innowacyjna Gospodarka ? 12:42 8 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Niestety nie - poręczenie EFI nie może być udzielone na kredyt, finansujący inwestycje dotowane środkami UE. W takim przypadku możemy zaoferować poręczenie BGK. 12:41 9 climajar Witam, jesteśmy mikroprzedsiębiorstwem zatrudniającym od 10 do 20 osób. Chcemy wziąć kredyt w wysokości 3 mln PLN na Inwestycję związaną z Odnawialnymi Źródłami Energii, geotermalnymi pompami ciepła oraz fotowoltaiki. Czy możemy uzyskać kredyt na nasz projekt? Jaka jest karencja w spłacie? 12:45 9 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Tak - kredyt z poręczeniem EFI może być udzielony również na tego typu projekty. Warunkiem udzielenia kredytu jest posiadanie zdolności kredytowej. Karencja w spłacie kredytu jest na okres realizacji inwestycji. 12:42 10 daszum Pragnę dodać że kredyt inwestycyjny o który sie staram będzie wykorzystany na wdrożenie wyników prac wykonanych w ramach dofinansowania projektu jaki zrealizowała nasza firma w ramach POIG 1.4-4.1 - jest to więc działalność mocno innowacyjna tj. oprogramowanie pracujące w technologii SaaS, z dostępem na urządzenia najnowsze mobilne 12:45 10 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Tak jak sygnalizowała wcześniej, w takiej sytuacji proponujemy poręczenie BGK, które jest udzielane na zasadach komercyjnych. 12:44 11 walter123 Witam serdecznie,posiadam 3 działki o symbolach MN/U czyli mieszkaniowo-usługowe. Chcę na tych działkach wybudowac mały kompleks(4-6 domów na jednej działce) w dwóch wariant: wariant I tylko mieszkania, wariant II usługi oraz mieszkania.Oczywiscie zgodnie z warunkami zabudowy. Czy tego typu inwestycja kwalifikuje się do wsparcia z EFI ? czy w obu wariantach czy w zadnym ? 12:47 11 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Jeśli projekt ma charakter deweloperski i mieszkania będą sprzedawane to niestety nie, bo mieszkania te stanowią majątek obrotowy. Jeśli inwestycja miałaby dotyczyć budowy nowych powierzchni mieszalnych/ komercyjnych na wynajem to kredyt inwestycyjny z poręczeniem może być udzielony. 12:47 12 Dariusz W Czy o tego rodzaju kredyt mogą ubiegać się osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą albo sturt'upy ? 12:49 12 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Forma prawna nie ma znaczenia, więc osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą mogą korzystać z tej formy zabezpieczenia, oczekujemy jednak prowadzenia działalności gospodarczej przez 6 lub 12 miesięcy, w zależności od wybranego produktu kredytowego. 12:48 13 kepwald jaki nalezy wykonac pierwszy krok by skorzystać z poręczenia EFI. Gdzie pobrac i do kogo skierować wniosek? 12:52 13 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Wniosek o poręczenie stanowi element wniosku o kredyt. Nie ma zbędnej biurokracji, wydłużonego czasu weryfikacji. Decyzja o poręczeniu jest odejmowana razem z decyzją o udzieleniu kredytu przez Bank. W związku z tym wystarczy złożyć wniosek o kredyt w jednej z placówek banku: http://www.bph.pl/pl/placowki_i_bankomaty/placowki. 12:48 14 climajar W aktualnej chwili nie mamy zdolności kredytowej. Chcemy do naszego budynku dobudować basen i zarabiać na tej inwestycji. Budynek ma 4000 m2, basen planujemy na 600 m2 - koszt 3 mln. PLN. Czy budynek 4000m2 jest dobrym zabezpieczeniem kredytu? 12:58 14 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH W tym pytaniu mamy kilak wątków, więc postaram się odnieść do każdego. Możliwość zaoferowania poręczenia EFI nie zwalnia nas z obowiązku badania zdolności kredytowej, tylko pozytywna ocena daje nam możliwość zaoferowania kredytu. W przypadku powyższej inwestycji poręczenie EFI i nieruchomość powinny być wystarczającymi zabezpieczeniami kredytu. 12:50 15 [email protected] "Jećeli mówimy o mařych I ßrednich przedsiébiorstwach to jakie sá kryteria?. zatrudnienie, obrót, czy koszt inwestycji? 12:59 15 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Mówiąc o definicji MSP, rozumiemy ją zgodnie z podaną w Rozporządzeniu 800/2008, zgodnie z którą: 1. za mikroprzedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę, który zatrudniał średniorocznie mniej niż 10 pracowników oraz osiągnął roczny obrót netto nieprzekraczający równowartości w złotych 2 mln euro lub suma aktywów bilansu nie przekroczyła równowartości w złotych 2 mln euro; 2. za małego przedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę, który atrudniał średniorocznie mniej niż 50 pracowników oraz osiągnął roczny obrót netto nieprzekraczający równowartości w złotych 10 mln euro lub suma aktywów bilansu nie przekroczyła równowartości w złotych 10 mln euro; 3. za średniego przedsiębiorcę uważa się przedsiębiorcę, który zatrudniał średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz osiągnął roczny obrót netto nieprzekraczający równowartości w złotych 50 mln euro lub suma aktywów bilansu nie przekroczyła równowartości w złotych 43 mln euro. 12:51 16 Dariusz W Odnosząc się do pytania nr 12 - czy przy takiej młodej firmie, która na początku przynosi straty uzyskanie kredytu będzie realne? 12:55 16 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Na pewno uzyskanie kredytu nie będzie łatwe - trudno mi jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Aby dokonać analizy kredytowej należałoby ustalić przyczyny tych strat i ustalić przyszłe przychody oraz ich realność. Z analizy musi wynikać, że niezależnie od strat na ta chwilę, w okresie spłaty kredytu firma będzie zdolna do spłaty i pokrywania kosztów bieżących. 12:51 17 daszum Gdzie można znaleźć warunki przyznawania takich poręczeń ? Czy może dostać takie poręcznie firma która przeniesie swoje konto innego banku do BPH ? 13:03 17 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH W celu zapoznania się ze szczegółowymi warunkami zapraszam do placówki banku lub bezpośredniego kontaktu [email protected]. Generalna zasada jest taka, że z poręczenią mogą korzystać firmy MSP korzystające z kredytu inwestycyjnego, które nie podlegają po kryteria wykluczenia. Z poręczenia EFI nie mogą skorzystać: podmioty gospodarcze działające w sektorach: rybołówstwa i akwakultury, rolnicy i gospodarstwa rolne, podmioty gospodarcze działające w sektorze węglowym, podmioty gospodarcze prowadzące działalność w zakresie towarowego transportu drogowego na zakup pojazdów przeznaczonych do świadczenia usług towarowego transportu drogowego. Z poręczenia EFI zostają wykluczone m.in.: kredyty przeznaczone na spłatę innych kredytów lub leasingu, kredyty przeznaczone w całości na refinansowanie nakładów poniesionych przez Kredytobiorcę, kredyty udzielane na okres krótszy niż 18 miesięcy. 12:58 18 daszum Ile czasu traw rozpatrzenie wniosku kredytowego ? Firma ma gotowy biznes plan, projekcje PL,BS i CF na lata 2013-2018; aktualnie nie posiada żadnych kredytów, w zeszłym roku duzy fundusz inwestycyjny przeprowadził due diligens prawny, podatkowy i technologiczny zakończony sukces i przygotowaniem umowy inwestycyjnej, której jednak nasza spółka nie podpisała gdyż przygotowana umowa była niezgodna z tzw. termsheet-em 13:07 18 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH W zależności od kwoty kredytu i kompletności wniosku, decyzja kredytowa może trwać od 5 dni do 2-3 tygodni. 12:58 19 Dariusz W Dziękuję za odpowiedź. Mam jeszcze jedno pytania - przyznaję - dość ogólne. Czy trzeba spełnić jakieś szczególne warunki aby ubiegać się o taki kredyt i aby został on przyznany? Na jakich warunkach jest on przyznawany? 13:11 19 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Aby skorzystać z oferty trzeba mieć zdolność kredytową i nie podlegać pod kryteria wykluczenia, które wymieniłam w odp. 17. Poręczenie stanowi 50% kwoty kredytu, umowa kredytu zawiera dodatkowe klauzule na temat poręczenia. Podsumowują poręczenia są przyznawane tym wszystkim podmiotom, które się kwalifikują i wyrażają zainteresowanie tą formą zabezpieczenia. 12:59 21 climajar Ponadto mamy działkę budowlaną. Chcemy adaptować istniejący budynek na dom spokojnej starości. Czy możemy liczyć na uzyskanie kredytu z poręczeniem EFI. 13:12 Tak 21 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH 12:59 22 kepwald jakie sa kwotowo ograniczenia poręczeń. czy np. inwestycja 12,5 mln zł (linia do utylizacji odpadów)może uzyskać poręczenie 6 mln zł? a reszte stanowić zabezpieczenie sama linia? 13:12 22 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Tak poręczenie może wynieść 6 mln zł, a resztę stanowić linia technologiczna. 12:59 23 jarman Jakich zabezpieczeń oczekuje BPH udzielając poręczenia? 13:05 23 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Samo poręczenie nie podlega dalszym zabezpieczeniom. Jeśli chodzi o kredyt to zabezpieczeniem jest poręczenie EFI i przedmiot kredytowania. 12:59 24 aleksy czy firma musi mieć chociaż 2 lata? 13:04 24 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Nie musi; musi mieć 6 m-cy jeśli korzysta z kredytu Auto Sezam na zakup samochodu lub 12 m-cy jeśli korzysta z kredytu inwestycyjnego. 13:03 25 jarman Z tego co się orientuję nie tylko BPH udziela poręczeń EFI. Czy coś wyróżnia ofertę BPH od innych czy to tylko kosmetyczne różnice marketingowe? 13:13 25 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH To co wyróżnia nasza ofertę, to obniżony lub nawet zerowy wkład własny Kredytobiorcy, brak dodatkowych zabezpieczeń poza poręczeniem EFI i przedmiotem kredytowania (może nie dotyczyć bardzo złożonych oraz atrakcyjna cena kredytu. 13:09 27 MIKUSZ Chciałbym dowiedzieć się więcej o tym kredycie, jak są kwestie oprocentowania, czas trwania, czy wymagany jest wkład własny? Jakich dodatkowych opłat powinienem się spodziewać? 13:15 27 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Z tytułu poręczenia nie wnosi Pan żadnych opłat. Jeśli chodzi o warunki cenowe kredytu, to zależą one od kwoty kredytu, okresu kredytowania, jakości innych zabezpieczeń. Nie wymagamy wkładu własnego. 13:10 28 jarman I jeszcze jedno pytanie: czy przewidują Państwo jakieś sprofilowanie kredytów - np. pod inwestycje innowacyjne albo proekologiczne itp.? Bo wydaje mi się, że taka forma wsparcia wyprze dotacje UE w takim kształcie w jakim były dotychczas i pewnie sa jakieś preferencyjne rodzaje inwestycji, tak jak to było przy programach UE. 13:16 28 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH W przypadku tego programu nie oczekuje się żadnych konkretnych profili kredytów/ inwestycji. Inwestycja powinna być nowa dla przedsiębiorcy. 13:12 29 MIKUSZ Aaa... jeszcz jedna kwestia: na jaki czas można otrzymać taki kredyt? Czy jęsli chce go wcześniej spłacić coś się zmienia? 13:18 29 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Kredyt może być udzielony na 20 lat. Kredyt może być wcześniej spłacony. 13:14 30 BUDZAM Witam. Posiadam obiekt z dachem nadajacym się na instalację fotowoltaiki oraz możliwości do przyłączenia. Jestem klientem Banku BPH. Aktualnie moje możliwości finansowe nie pozwalają mi na realizację tego typu inwestycji. Jakie są możliwości finansowania takiego projektu?. Czy Bank może być partnerem w tego typu przedsięwzięciu oraz jakiego typu pomocy można oczekiwać od Banku? KOS. 13:24 30 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Ocena możliwości finansowania wymaga zapoznania się z założeniami projektu i prognozowanymi przychodami. Nasz udział może dotyczyć finansowania projektu. Proponuję bezpośredni kontakt po czacie w celu ustalenia ścieżki postępowania [email protected]. 13:14 31 Leon K Czy w ramach tego kredytu można sfinansować jednocześnie zakup nowych maszyn i remont? 13:22 31 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Tak, kredyt może sfinansować zakup nowych środków trwałych jak i modernizację/ remont już posiadanych środków trwałych. 13:15 32 [email protected] 1. Bardzo proszę o wyjaśnienie stwierdzenia "moderatora" o możliwości sfinansowania 100% wartości inwestycji jedynie przy zabezpieczeniu w postaci poręczenia, a wypowiedzi Pani Magdaleny o poręczeniach do 50% wartości inwestycji.2. Czy powołana nowa spółka celowa, może starać się waszym banku o kredyt wraz z poręczeniem (kwota inwestycji pow.50mln) połączonego z programem JESSICCA. 13:21 32 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Ad. 1. wszystko się zgadza - 100% sfinansowania, oznacza że kredyt Banku BPH finansuje 100% wartości inwestycji, a poręczenie EFI stanowi 50% kwoty kredytu. Ad. 2. Kredyt z poręczeniem nie może finansować kosztów objętych dotacją z jakiegokolwiek programu unijnego. W takiej sytuacji możemy zaproponować tylko kredyt bez poręczenia EFI 13:22 35 nordo_cap Czy dla średniego przedsiębiorstwa w ramach współpracy z BPH jest możliwe skorzystanie z linii kredytowej EBI i - zarazem - poręczenie z EFI 13:27 35 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH W tej chwili nie współpracujemy z EBI. 13:27 37 Kadryks A Witam. Jestem w posiadaniu maszyn i urządzeń do produkcji okien PCV. Aktualnie przygotowuje się do uruchomienia produkcji. Czy istnieje możliwość wsparcia tego typu projektu?. Maszyny i urządzenia nie są nowe. 13:31 37 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Jeśli dobrze rozumiem, że przedmiotem inwestycji i kredytu będzie uruchomienie produkcji w oparciu o już posiadane środki trwałe, to oczywiście tak. 13:32 38 nordo_cap Dziękuję za odpowiedź. Aktualnie potrzebuję środków obrotowych w kwocie 150 tys. PLN (jestem też klientem Państwa banku). Czy można ubiegać się o kredyt z zabezpieczeniem BGK?. Jeżeli tak, to na jakich warunkach?. 13:35 38 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Można ubiegać się o kredyt obrotowy z poręczeniem BGK, zapraszam do bezpośredniego kontaktu w tej sprawie po czacie. 13:33 39 Marek W Jakie należy przedstawić dokumenty ubiegając się o kredyt z poręczeniem UE? 13:38 39 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Standardowe dokumenty wymagane przy ubieganiu się o kredyt: wniosek kredytowe, biznes plany, sprawozdania finansowe. 13:35 40 Trex Czy jeśli otrzymaliśmy już dotację z pokl na działalność, możemy ubiegać się o ten kredyt? 13:36 40 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Tak, o ile kredyt będzie dotyczył inwestycji nieobjętej dotacją. 13:37 41 Marianna M Proszę o informację - kredyt ten może być przeznaczony także na nieruchomość, bez względu na to, czy będzie to ziemia pod magazyn czy siedziba firmy??? 13:40 41 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Tak, kredyt może sfinansować zarówno ziemię pod magazyn, jak i siedzibę firmy. 13:40 42 Marianna M Czy ten kredyt może być wkładem własnym do projektu unijnego? 13:43 42 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Niestety nie - kredyt nie może być udzielony na finansowanie projektu objętego wsparciem unijnym. 13:41 43 jarman CZy istnieje maksymalna kwota kredytu? 13:47 43 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Nie - maksymalna kwota kredytu zależy od potrzeb i zdolności do spłaty. 13:44 44 nordo_cap Czy są jakieś ograniczenia branżowe przy tego typu kredycie? 13:48 44 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Tak - Z poręczenia EFI nie mogą skorzystać: podmioty gospodarcze działające w sektorach: rybołówstwa i akwakultury, rolnicy i gospodarstwa rolne, podmioty gospodarcze działające w sektorze węglowym, podmioty gospodarcze prowadzące działalność w zakresie towarowego transportu drogowego na zakup pojazdów przeznaczonych do świadczenia usług towarowego transportu drogowego. 13:51 45 Dariusz W Jeszcze jedna kwestia: czy ewentualny wkład własny muszę mieć zgromadzony na początku czy ustala się to w jakims harmonogramie? 13:56 45 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Wkład własny może być wnoszony na początku lub proporcjonalnie zgodnie z harmonogramem wydatków. W przypadku kredytu z poręczeniem EFI oczkujemy wkładu własnego w wysokości: 0% w przypadku transakcji zakupowych do 1 mln zł lub w przypadku transakcji zakupowych powyżej 1 mln zł i Klientów o bardzo dobrej ocenie zdolności kredytowej. W pozostałych przypadkach wkład własny wynosi 15% w pozostałych przypadkach. 13:54 46 Marianna M Do kiedy będą możliwe te kredyty? 13:57 46 Jeszcze przez 2 lata. Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH 13:57 47 [email protected] Chcemy uruchomić produkcję silnika Stirlinga nowej generacji i produkować prąd i ciepło zielone , koszt inwestycji może sięgnąć 10 mln zł , firma w tej chwili nie ma takiej zdolności kredytowej , badanie jej odbyłoby się tylko na projekcji przyszłych zysków czy takie rozwiązanie jest możliwe ? 14:03 47 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Jest możliwe,ale należy wykazać, że szacunki są wiarygodne i realistyczne. 13:58 48 [email protected] Czy kwoty pozyskane z emisji obligacji mogą być uznane w Państwa banku jako udział własny. 14:02 48 Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Nie potrafię w tej chwili odpowiedzieć na Pana pytani, proszę o kontakt po czacie. 14:00 -Zamknięto listę pytań Moderator 14:04 -Moderator Dziękujemy Państwu za udział w dzisiejszej dyskusji. Przypominamy, że pełny zapis czatu będzie dostępny w naszym archiwum na stronie: http://espotkania.fundusze-europejskie.pl. 14:04 -Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH Serdecznie dziękuję za wszystkie pytania. W razi dalszych wątpliwości zapraszam do bezpośredniego kontaktu [email protected]. Zapis chatu można publikować wyłącznie po otrzymaniu zgody Redakcji i ustaleniu warunków tej publikacji. espotkania.fundusze-europejskie.pl