Raport - Bank Pocztowy

B
ank
Pocztowy
Raport
Roczny
2003
www.bp.com.pl
Wydawca - Bank Pocztowy S.A.
Redakcja - Micha³ JÊDRYKA - Rzecznik Prasowy Banku Pocztowego
Projekt graficzny - Andrzej Wróblewski
www.bp.com.pl
B
ank
Pocztowy
List Prezesa Zarz¹du
Szanowni Pañstwo,
Mam zaszczyt przedstawiæ Raport Roczny Banku Pocztowego S.A. za rok 2003.
Dla naszego Banku by³ to rok pod wieloma wzglêdami szczególny.
Sformu³owano na nowo misjê i wizjê Banku.
Opracowana zosta³a tak¿e œrednioterminowa strategia obejmuj¹ca okres do 2005 roku.
Wyznaczy³a ona sposób realizacji misji i wizji oraz cele do osi¹gniêcia
w najbli¿szych latach.
Podstawowym celem jaki stan¹³ przed Bankiem jest wielokrotne zwiêkszenie
wykorzystania sieci Poczty Polskiej do dystrybucji us³ug finansowych Banku,
a tak¿e bardzo œcis³a wspó³praca z Poczt¹ w sprzeda¿y us³ug finansowych
w ramach nowych rozwi¹zañ prawnych przewidzianych przez Prawo Pocztowe.
Aby te cele by³y mo¿liwe do zrealizowania potrzebne by³o podwy¿szenie kapita³u
Banku, zbudowanie nowoczesnego, scentralizowanego systemu informatycznego
oraz dostosowanie struktur organizacji.
Kapita³ zak³adowy Banku zosta³ dwukrotnie podwy¿szony przez dotychczasowych
Akcjonariuszy.
Po pierwszym podwy¿szeniu wynosi³ on 76 000 000 z³. Taki by³ te¿ stan
zarejestrowany na dzieñ 31 grudnia 2003. Decyzjê o drugim podwy¿szeniu kapita³u
(do 97 290 400 z³), Walne Zgromadzenie Spó³ki podjê³o 29 grudnia 2003.
Zosta³o ono zarejestrowane w kolejnym roku. W 2003 roku przeprowadzono te¿
proces przymusowego wykupu niewielkich iloœci akcji od osób fizycznych
i instytucji. Jedynymi Akcjonariuszami Banku pozosta³y ppup Poczta Polska
i Prokom Investments S.A.
Usprawni³o to podejmowanie strategicznych decyzji przez Akcjonariuszy Banku.
Zakupiono i wdro¿ono system informatyczny dostosowany do wspó³pracy
z systemami stosowanymi i wdra¿anymi w sieci Poczty Polskiej.
Dokonano te¿ restrukturyzacji Centrali Banku i zmian organizacyjnych w sieci
sprzeda¿y, przygotowuj¹c organizacjê do podjêcia nowych zadañ.
W roku w 2003 Bank osi¹gn¹³ zysk netto na poziomie 3,35 mln z³, znacznie
przekraczaj¹c za³o¿enia planu, który przewidywa³ 1,91 mln z³ zysku netto.
Wychodz¹c na przeciw oczekiwaniom klientów, rozszerzona zosta³a paleta
produktów bankowych sprzedawanych zarówno w sieci w³asnej,
jak i w placówkach pocztowych.
Z satysfakcj¹ nale¿y te¿ odnotowaæ wysok¹ jakoœæ zarz¹dzania ryzykiem
kredytowym. Kontrola Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego,
prowadzona w omawianym okresie sprawozdawczym, jakoœæ tê oceni³a jako dobr¹.
W strategii przedstawionej przez Zarz¹d zaplanowano, ¿e Bank bêdzie siê rozwija³
sprzedaj¹c us³ugi finansowe poprzez sieæ placówek Poczty
Polskiej, która dysponuje najwiêksz¹ sieci¹ dystrybucyjn¹ w Polsce ponad 8200
urzêdów pocztowych. Dziœ banki pocztowe wielu pañstw pracuj¹ w oparciu
o rozbudowan¹ sieæ pocztow¹. S¹ postrzegane jako przyjazne i dostêpne
dla wszystkich klientów. Odnios³y znacz¹cy sukces rynkowy we wszystkich krajach,
w których istniej¹.
Jestem przekonany, ¿e Bank Pocztowy S.A. bêdzie w najbli¿szych latach
z powodzeniem kontynuowa³ swoj¹ misjê i osi¹ga³ znacz¹ce sukcesy dla dobra
swoich Akcjonariuszy i Klientów.
Andrzej Szukalski
Prezes Zarz¹du
Warszawa, 31 maja 2004.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
W³adze Banku Pocztowego S.A.
Roczny
2003
Stan prawny na dzieñ 31 grudnia 2003r.
Rada Nadzorcza
Tadeusz BARTKOWIAK
Jacek DUCH
Herbert GABRYŒ
Ryszard KRAUZE
Leszek KWIATEK
Ryszard PIDEK
Bogus³aw SIKORSKI
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
W³adze Banku Pocztowego S.A.
Stan prawny na dzieñ 31 grudnia 2003r.
Zarz¹d Banku
Prezes Zarz¹du
Andrzej SZUKALSKI
I Wiceprezes Zarz¹du
Eugeniusz WINCEK
Wiceprezes Zarz¹du
Zdzis³aw WOJTERA
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Roczny
W³adze Banku Pocztowego S.A.
2003
Zmiany w Zarz¹dzie Banku w 2003 roku:
Stan na dzieñ 1 stycznia 2003:
Prezes Zarz¹du
Andrzej SZUKALSKI
I Wiceprezes Zarz¹du
Eugeniusz WINCEK
Wiceprezes Zarz¹du
Zdzis³aw WOJTERA
Wiceprezes Zarz¹du
Ireneusz JAB£OÑSKI
Z dniem 12 wrzeœnia 2003 Rada Nadzorcza przyjê³a rezygnacjê
Wiceprezesa Ireneusza Jab³oñskiego.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
Akcjonariusze
PPUP Poczta Polska
516 773 akcji
(74,24861 % g³osów)
Prokom Investments S.A.
243 227 akcji
(25,75139 % g³osów)
(stan prawny na dzieñ 31 grudnia 2003)
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Najwa¿niejsze fakty z dziejów Banku Pocztowego
Roczny
2003
W toku przemian ustrojowych, które rozpoczê³y siê w Polsce w latach 1989-1990,
w œrodowisku pocztowców powsta³a idea przywrócenia znanej z okresu
miêdzywojennego bankowoœci pocztowej.
W 1989 r. powsta³a teoretyczna koncepcja. 5 kwietnia 1990 uzyskano zgodê
Prezesa Narodowego Banku Polskiego na utworzenie Banku Pocztowego S.A.
(Decyzja numer 18 Prezesa Narodowego Banku Polskiego z dnia 5 kwietnia
1990 roku w sprawie utworzenia Banku Pocztowego Spó³ki Akcyjnej w Bydgoszczy).
Jego akt za³o¿ycielski podpisano 27 kwietnia 1990. Spó³kê zarejestrowano pod
numerem RHB 1378 w dziale B Rejestru Handlowego w dniu 16 maja 1990 roku
przez Wydzia³ Gospodarczy S¹du Rejonowego w Bydgoszczy.
Prowadzenie dzia³alnoœci operacyjnej rozpoczêto 6 grudnia 1990.
Bank powo³ano w formie spó³ki akcyjnej prawa handlowego, z kapita³em
zak³adowym w wysokoœci 1 000 000 z³. G³ównym akcjonariuszem zosta³a
Poczta Polska Telegraf i Telefon, a od 1 stycznia 1992r. Poczta Polska
oraz Telekomunikacja Polska S.A.
W latach 1990 - 1993 kilkakrotnie znacz¹co podnoszono kapita³ Banku.
Na koniec 1993 roku wynosi³ on 30 500 tys. z³
Po decyzji akcjonariuszy o kolejnym podniesieniu kapita³u 28 maja 1997r.
trzecim znacz¹cym udzia³owcem sta³ siê Prokom Investments, a kapita³ zak³adowy
wyniós³ 63 mln z³.
W 2000 roku Poczta Polska odkupi³a wszystkie udzia³y Telekomunikacji Polskiej,
staj¹c siê wiêkszoœciowym i strategicznym Akcjonariuszem Banku.
Kolejne znacz¹ce podniesienie kapita³u przez dotychczasowych akcjonariuszy
nast¹pi³o w roku 2003 do kwoty 76 000 000 z³, a 29 grudnia WZA podjê³o decyzjê
o nastêpnym dokapitalizowaniu o kwotê 21 290 400 z³.
W tym te¿ roku w Banku wdro¿ono scentralizowany system informatyczny.
Obecnie Spó³ka figuruje pod numerem 0000010821 w Krajowym Rejestrze S¹dowym
prowadzonym przez S¹d Rejonowy w Bydgoszczy.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
Wizja Banku Pocztowego S.A.
Szansa Banku wynika z mo¿liwoœci skonsolidowania sieci placówek Banku
i Poczty Polskiej oraz wykorzystania powsta³ej w ten sposób nowej platformy
dystrybucyjnej do œwiadczenia us³ug pocztowo - finansowych dla klientów
detalicznych, jak i rozliczania realizowanych przez nich p³atnoœci.
Bank Pocztowy zamierza realizowaæ system bankowoœci pocztowej o profilu
rozliczeniowo - depozytowym wykorzystuj¹c jednoczeœnie nisze w obszarze
kredytowym.
Bank postrzega swoj¹ przysz³oœæ w obs³udze rynku detalicznego w obszarach
nie zdominowanych jeszcze przez banki komercyjne, a bêd¹cych tradycyjnie
W zasiêgu dzia³ania placówek Poczty Polskiej.
Odzwierciedleniem tego d¹¿enia jest wizja Banku definiowana jako:
Bank Pocztowy jest bankiem powszechnego dostêpu
oraz liderem na rynku p³atnoœci
oraz us³ug finansowych dla klientów detalicznych
na rynkach lokalnych.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Idea Banku na Poczcie
Roczny
2003
Bankowoœæ pocztowa to œwiadczenie us³ug bankowych z wykorzystaniem
ca³ej infrastruktury pocztowej. Charakteryzuje siê ona prostot¹ us³ug i prostot¹
korzystania z nich.
Dzia³alnoœæ taka jest prowadzona z powodzeniem w wiêkszoœci krajów
europejskich od drugiej po³owy XIX wieku. Pionierami bankowoœci pocztowej by³y
Anglia (rok 1861 - pierwsza pocztowa kasa oszczêdnoœci) i Austria (rok 1883
utworzenie pierwszego pocztowego systemu p³atnoœci giro).
Podobny charakter ma niemiecki Postbank, który w 100 % stanowi w³asnoœæ
Poczty Niemiec. Dzia³a poprzez wszystkie urzêdy pocztowe i posiada umowê
na wy³¹cznoœæ w tym zakresie. P³atnoœci masowe obs³ugiwane s¹ w nowoczesnych
centrach przetwarzania danych. Postbank wykonuje obs³ugê finansow¹ ca³ej Poczty
oferuj¹c pe³en wachlarz nowoczesnych us³ug bankowych.
Bank obs³uguje ok. 10 milionów rachunków.
W Holandii istnieje zarówno Postbank, jak i spó³ka Postkantooren,która œwiadczy
obs³ugê okienkow¹ us³ug bankowych i transporty gotówki.
W innych krajach (Belgia, Irlandia, Portugalia, Szwajcaria, W³ochy) us³ugi bankowe
oferowane s¹ bezpoœrednio przez same poczty.
Maj¹ one ró¿ny poziom uprawnieñ na œwiadczenie takich us³ug (najszerszy
w Szwajcarii) i wykorzystuj¹ sw¹ sieæ urzêdów w celu obs³ugi zw³aszcza wszelkiego
rodzaju p³atnoœci oraz pozyskiwania oszczêdnoœci od klientów indywidualnych.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
Wdro¿enie
scentralizowanego systemu informatycznego
Milowym krokiem, którego Bank Pocztowy dokona³ w 2003 roku, by³o wdro¿enie
nowego, scentralizowanego systemu informatycznego defBank.
Celem tego prze³omowego przedsiêwziêcia by³o przede wszystkim spe³nienie
rosn¹cych oczekiwañ naszych klientów, odnoœnie wysokiego poziomu œwiadczonych
us³ug oraz automatyzacja i centralizacja operacji wewnêtrznych i zewnêtrznych,
których tysi¹ce odbywaj¹ siê ka¿dego dnia, we wszystkich placówkach Banku.
Dziêki wdro¿eniu systemu Bank bêdzie móg³ zapewniæ obs³ugê klienta na takim
poziomie, jaki wyznacza wspó³czesny rynek bankowy w Polsce i w Europie.
Rozwój bankowoœci w ostatnich latach wymusi³ na ca³ym sektorze bankowym
wymianê systemów informatycznych na tak zwane systemy scentralizowane.
Wspó³czesny klient banku oczekuje nie tylko wysokich odsetek od lokat a niskich
od kredytów, ale ¿¹da nade wszystko ³atwego dostêpu do pe³nej informacji.
To wymusza na bankach wprowadzanie systemów scentralizowanych.
Umo¿liwiaj¹ one bowiem sprawn¹ obs³ugê klienta nie tylko w tym oddziale, gdzie
za³o¿y³ on rachunek, ale w dowolnej placówce Banku.
System, który powsta³ w Banku Pocztowym, zapewni nie tylko centralizacjê,
ale równie¿ automatyzacjê wielu procesów. Pozwoli poœwiêciæ wiêcej czasu
klientowi i sprzeda¿y, a przede wszystkim w dalszej perspektywie umo¿liwi
zapowiadan¹ sprzeda¿ us³ug finansowych przez urzêdy pocztowe.
Nie jest przypadkiem, ¿e nowa strategia, nowe sformu³owania misji i wizji
sformu³owane zosta³y bezpoœrednio przed wdro¿eniem systemu.
Zgodnie z tym co zalecaj¹ najwybitniejsi teoretycy bankowoœci, przedsiêwziêcie
rozpoczêto z wyraŸn¹ wizj¹ koñca. Zosta³ przedtem opracowany docelowy model
architektury biznesowej Banku Pocztowego.
Architektura ta zak³ada wspó³pracê z systemami funkcjonuj¹cymi w sieci Poczty
Polskiej. Wdro¿enie tego systemu pozwoli Bankowi Pocztowemu spe³niæ standardy
wyznaczane przez dzisiejszy rynek finansowy w Polsce i w Europie.
System, który zbudowaliœmy z naszym partnerem, firm¹ Comp Rzeszów, zosta³ tak
przygotowany, aby zgodnie z wybran¹ przez nas strategi¹ oraz wizj¹ „Banku na
1
2
3
4
Poczcie” by³ przygotowany do wspó³pracy z systemami funkcjonuj¹cymi w sieci
5
6
7
8
Poczty Polskiej.
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Zarz¹dzanie sieci¹
Roczny
2003
Rok 2003 by³ prze³omowym z punktu widzenia zmian w strukturze sieci w³asnej
Banku. Dokonano gruntownej restrukturyzacji sieci.
Pozwoli³o to skutecznie usprawniæ proces obs³ugi klientów.
Bank prowadzi³ równie¿ intensywne prace zwi¹zane z przygotowaniem do realizacji
wspólnej strategii Banku i Poczty Polskiej. Koncepcja ta zmierza do realizacji
koncepcji Banku na Poczcie. G³ównym jej za³o¿eniem jest pe³ne wykorzystanie
infrastruktury Poczty Polskiej oraz mo¿liwoœci prawnych wynikaj¹cych z ustawy
Prawo Pocztowe. Celem tych prac przygotowawczych jest wypracowanie
docelowego modelu organizacyjnego sprzeda¿y i obs³ugi produktów bankowych.
Intencj¹ Banku jest wypracowanie takiej koncepcji wraz z partnerem Poczt¹ Polsk¹
w ramach wspólnego projektu, oraz wypracowanie œcie¿ki dojœcia do wspólnie
zdefiniowanego modelu.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
Polityka produktowa
Realizacja za³o¿eñ strategii Banku determinowa³a w 2003 r. zakres i charakter prac
dotycz¹cych polityki produktowej. Zmiany ukierunkowane by³y na powi¹zanie
i oparcie sprzeda¿y o sieæ placówek Poczty, przy równoczesnej poprawie
rentownoœci produktów i usprawnieniu procesu sprzeda¿y oraz poprawie jakoœci
portfela kredytowego.
W ramach realizowanej polityki produktowej m.in. dostosowano nazewnictwa
produktów, ujednolicono i uproszczono procedury obs³ugi, dostosowano wzory
druków do obowi¹zuj¹cej legislacji i automatycznej obs³ugi (automatycznego
czytania dokumentów papierowych i ich weryfikacji). W ramach przygotowania
oferty do planowanej sprzeda¿y w sieci Poczty Polskiej wprowadzono dla produktów
detalicznych nazewnictwo wskazuj¹ce na œcis³e zwi¹zki z Poczt¹, np. Pocztowe
Konto Giro, Pocztowy Kredyt Samochodowy, Pocztowa Po¿yczka Hipoteczna.
W zakresie produktów lokatowych ujednolicono ofertê co do rodzaju, okresów,
oprocentowania.
W 2003 roku Bank przygotowa³ równie¿ ofertê dla ma³ych firm - pakiet Pocztowego
Konta Firmowego, obejmuj¹cy rachunek bie¿¹cy, lokaty, bankowoœæ telefoniczn¹
oraz kartê p³atnicz¹. Podstawowym kana³em sprzeda¿y pakietu bêdzie sieæ urzêdów
pocztowych. Jednoczeœnie na bazie tego pakietu przygotowano ofertê dla rolników
ubiegaj¹cych siê o dop³aty z funduszy restrukturyzacyjnych Unii Europejskiej
Pocztowe Konto Farmer.
W czwartym kwartale 2003 roku prowadzono równie¿ intensywne prace nad
modyfikacj¹ produktów pod k¹tem wykorzystania mo¿liwoœci operacyjnych
wynikaj¹cych z Ustawy o Poczcie Polskiej. Zakres tych prac obejmowa³
przygotowanie procedur obs³ugi produktów przez pracowników urzêdów
pocztowych w zale¿noœci od rodzaju wsparcia technologicznego dostêpnego w tych
placówkach.
Poza dzia³aniami maj¹cymi na celu zwiêkszenie liczby kredytów Giro wœród
posiadaczy konta, skoncentrowano siê na zintensyfikowaniu sprzeda¿y kont przez
sieæ Oddzia³ów Banku. Dodatkowo zwiêkszono aktywnoœæ Banku w zakresie szkoleñ
i edukacji pracowników Poczty sprzedaj¹cych i obs³uguj¹cych rachunki.
Bank sukcesywnie powiêksza sw¹ bazê klientów na rynku mikrobiznesu.
1
2
3
4
W 2003 r. otwarto blisko 50 tys. nowych kont Giro Sk³adka, zwiêkszaj¹c tym samym
5
6
7
8
ich ³¹czn¹ liczbê do 583 782 kont.
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Dzia³alnoœæ depozytowa
Roczny
2003
Bank w 2003 roku realizowa³ politykê stabilnego wzrostu salda depozytów przy
jednoczeœnie prowadzonych dzia³aniach przygotowuj¹cych wdro¿enie nowego
modelu biznesowego w celu sprawnego i skutecznego zaspokajania potrzeb
finansowych klientów oraz osi¹gniêcia wzrostu wyniku finansowego Banku.
Przyjêto nowe zasady polityki produktowej Banku, gdzie w zakresie detalicznych
produktów depozytowych wprowadzono uproszczon¹ i wystandaryzowan¹ ich
strukturê. Podjêto prace legislacyjne na rzecz przygotowania ujednoliconych
produktów depozytowych, których podstawê stanowi Pocztowa Lokata Terminowa o
zmiennym lub sta³ym oprocentowaniu przyjmowana na okreœlone okresy, lokaty
dynamiczne i progresywne (gdzie wysokoœæ oprocentowania zale¿y od okresu lub
kwoty lokaty) oraz indywidualnie negocjowane lokaty dostêpne dla najlepszych
klientów w wybranych placówkach. Kontynuowano przygotowanie oferty
depozytowej dla mikro i ma³ych przedsiêbiorstw w ramach budowanego nowego
produktu giro-biznes dla firm. Równoczeœnie Bank zabiega³ o rozwijanie wspó³pracy
z podmiotami prawnymi, w tym podmiotami strategicznymi, czego efektem by³o
utrzymanie potencja³u naszych najwa¿niejszych klientów depozytowych.
Dla najlepszych klientów stosowano indywidualne warunki lokowania œrodków.
Nale¿y zaznaczyæ, ¿e dzia³alnoœæ depozytowa Banku prowadzona jest w sytuacji
rosn¹cej konkurencji nie tylko banków, ale tak¿e postêpuj¹cego wypierania
klasycznych produktów depozytowych przez inne instrumenty finansowe,
pozwalaj¹ce na osi¹ganie wiêkszej efektywnoœci zainwestowanych œrodków.
Depozyty Banku ogó³em wzros³y w 2003 roku o 30% w relacji do poprzedniego
roku. Niekorzystne dla wyników banków obni¿ki stóp procentowych
spowodowa³y koniecznoœæ rewizji cen produktów kredytowych i depozytowych.
Bank dokona³ w sierpniu 2003r. obni¿enia oprocentowania depozytów terminowych
w celu uzyskania poziomu rozpiêtoœci pomiêdzy oprocentowaniem kredytów
i depozytów, zapewniaj¹cego uzyskanie optymalnego poziomu mar¿y odsetkowej.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
Dzia³alnoœæ kredytowa
W 2003 roku Bank przygotowa³ i wdro¿y³ nowe zasady polityki produktowej
w zakresie detalicznych produktów kredytowych. Prace legislacyjne dotyczy³y
m.in. ujednolicenia kredytów gotówkowych sprzedawanych w sieci Poczty
(Kredyt Pocztowy) i w sieci w³asnej Banku (dotychczas w poszczególnych kana³ach
sprzeda¿y by³y to inaczej zdefiniowane produkty). Równoczeœnie Bank zabiega³
o utrzymanie i rozwijanie wspó³pracy z podmiotami posiadaj¹cymi osobowoœæ
prawn¹.
Docelow¹ grup¹ kredytobiorców Banku s¹ klienci indywidualni osoby fizyczne.
Oprócz kana³u sprzeda¿owego jakim s¹ placówki Poczty i Banku, Bank wykorzystuje
do tego kana³y poœrednie jakimi s¹ wybrane zak³ady pracy. Z uwagi na stabiln¹
pozycje lub kondycje zak³adów pracy, pracownicy tych podmiotów posiadaj¹
w Banku status "klienta o obni¿onym ryzyku", którym oferowane s¹ produkty
na preferencyjnych warunkach.
Saldo œrednie kredytów od osób fizycznych, w grudniu 2003 r. kszta³towa³o siê
na poziomie 363 104 874 z³. W za³o¿eniach polityki produktowej przyjêto wytyczne
maj¹ce na celu sprawne i skuteczne zaspokajanie potrzeb dotychczasowych klientów
detalicznych oraz sukcesywny rozwój bazy klientowskiej.
W odniesieniu do kredytów gospodarczych Bank realizuje konsekwentn¹ politykê
selektywnego wzrostu z przewag¹ podejœcia opartego na kryteriach jakoœci portfela
a nie na jego wielkoœci. W sposób radykalny poprawi³a siê jakoœæ portfela kredytów.
WskaŸnik kredytów konsumpcyjnych nieregularnych na poziomie 11%
jest znacznie ni¿szy ni¿ w sektorze banków komercyjnych, gdzie wskaŸnik ten
konsekwentnie oscyluje wokó³ 20% (na koniec 2003 roku wyniós³ 23,5%).
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Wspó³czynnik wyp³acalnoœci
Roczny
2003
Wspó³czynnik wyp³acalnoœci utrzymuje siê na poziomie 12 - 15% uznawanym przez
organy nadzoru bankowego za bezpieczny. We wrzeœniu 2003 Bank zwiêkszy³
poziom funduszy w³asnych o 15,6 mln z³ zgodnie z decyzjami Walnego
Zgromadzenia Akcjonariuszy, co pozwoli³o w bezpieczny sposób kontynuowaæ
przewidywany do koñca 2003 roku wzrost skali dzia³alnoœci. W dniu 29 grudnia
2003 roku Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy podjê³o kolejn¹ decyzjê zwi¹zan¹
z dokapitalizowaniem Banku o ponad 21 mln z³.
Wynik finansowy Banku
Wynik finansowy brutto Banku za rok 2003 wyniós³ 6 763,90 tys. z³, wobec
planowanego wyniku na poziomie 4.082,15 tys. z³. Wynik netto za 12 miesiêcy 2003
r. wyniós³ natomiast 3 345,25 tys. z³ i przekroczy³ wynik planowany o 75,1 %.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
Podsumowanie
Bank Pocztowy ma za sob¹ bardzo wa¿ny okres z punktu widzenia wdra¿ania
Strategii Banku. W pierwszym pó³roczu 2003 r. zosta³y dokonane niezbêdne zmiany
ustrojowe w Banku oraz zmiany organizacyjne pozwalaj¹ce na wdra¿anie nowego
modelu biznesowego, którego czêœci¹ bêdzie organizacja z Poczt¹ Polsk¹ wspólnej
lady sprzeda¿owej.
Równolegle z aktywizacj¹ dzia³alnoœci biznesowej Banku, najwa¿niejszym obszarem
przysz³ych dzia³añ bêdzie wdro¿enie rozwi¹zañ pozwalaj¹cych wykorzystaæ
zintegrowany, centralny system informatyczny. Waga tego zagadnienia powoduje,
¿e stanowi on obszar szczególnej koncentracji prac departamentów i Zarz¹du Banku.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Sprawozdanie finansowe
Roczny
2003
Niniejszy Raport Roczny prezentuje skrócone sprawozdanie finansowe obejmuj¹ce
bilans oraz rachunek zysków i strat. Pe³ne sprawozdanie finansowe Banku jest
dostêpne do wgl¹du w siedzibie Spó³ki i w s¹dzie rejestrowym. Zgodnie z Ustaw¹
o rachunkowoœci sprawozdanie jest te¿ publikowane w Monitorze Polskim B.
Sprawozdanie finansowe Banku zosta³o sporz¹dzone wed³ug zasad obowi¹zuj¹cych
jednostki kontynuuj¹ce dzia³alnoœæ gospodarcz¹ w nie zmniejszonym zakresie.
Za rok zakoñczony i na dzieñ 31 grudnia 2003 r. Bank nie sporz¹dza
skonsolidowanego sprawozdania finansowego zgodnie z art. 56 ust. 3 Ustawy o
rachunkowoœci.
Sprawozdanie finansowe Banku za rok 2003 zosta³o zbadane przez firmê audytorsk¹
PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o. i uzyska³o opiniê bez zastrze¿eñ.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
B
ank
Pocztowy
Sprawozdanie
finansowe
Raport
Roczny
Aktywa
2003
Kasa, œrodki w Banku Centralnym
W rachunku bie¿¹cym
Rezerwa obowi¹zkowa
Inne œrodki
31.12.2002 r.
31.12.2003 r.
128 615,61
0,00
16,74
83 540,87
0,00
14,75
128 632,35
D³u¿ne papiery wartoœciowe uprawnione
do redyskontowania w Banku Centralnym
Nale¿noœci od innych
instytucji finansowych
W rachunku bie¿¹cym
Terminowe
Nale¿noœci sektora niefinansowego
W rachunku bie¿¹cym
Terminowe
Nale¿noœci sektora bud¿etowego
W rachunku bie¿¹cym
Terminowe
D³u¿ne papiery wartoœciowe
Banków
Bud¿etu Pañstwa i bud¿etów teren.
Pozosta³e
Akcje i udzia³y
w jednostkach zale¿nych
W instytucjach finansowych
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
820 840,76
114 335,18
678 255,79
178 616,34
935 175,94
856 872,13
31 196,60
453 936,10
38 782,34
430 198,74
485 132,70
468 981,08
0,00
78 608,62
420,62
75 119,11
78 608,62
75 539,73
41 703,44
269 504,11
0,00
24 964,53
582 131,68
0,00
311 207,55
607 096,21
2 358,61
2 358,61
0,00
0,00
0,00
0,00
7,84
21,00
9,20
21,00
28,84
30,20
826,10
0,00
Wartoœci niematerialne i prawne
w tym wartoϾ firmy
1 528,39
0,00
1 904,59
0,00
Rzeczowe aktywa trwa³e
Œrodki trwa³e
Pozosta³e rzeczowe aktywa trwa³e
35 404,02
494,37
35 753,89
330,10
35 898,39
36 083,99
97,40
5 524,35
171,40
9 675,41
5 621,75
9 846,81
8 237,00
6 843,42
Inne aktywa
Przyjête aktywa do zbycia
Pozosta³e
Rozliczenia miêdzyokresowe
Aktywa z tytu³u odroczonego
podatku dochodowego
Pozosta³e rozliczenia
miêdzyokresowe
25 26 27 28
29 30 31 32
0,00
2 046,24
Pozosta³e papiery wartoœciowe
i inne aktywa finansowe
2
0,00
2 046,24
Akcje i udzia³y
w jednostkach wspó³zale¿nych
W instytucjach finansowych
Akcje i udzia³y
w jednostkach stowarzyszonych
W instytucjach finansowych
Akcje i udzia³y w innych jednostkach
W instytucjach finansowych
W pozosta³ych jednostkach
1
83 555,62
SUMA AKTYWÓW
499,68
578,28
8 736,68
7 421,70
1 993 443,55
2 149 690,67
B
ank
Pocztowy
Pasywa
Zobowi¹zania
wobec Banku Centralnego
Zobowi¹zania
wobec instytucji finansowych
w rachunku bie¿¹cym
terminowe
Zobowi¹zania wobec
sektora niefinansowego
Rachunki oszczêdnoœciowe
Bie¿¹ce
terminowe
Pozosta³e
Bie¿¹ce
terminowe
Zobowi¹zania wobec sektora
bud¿etowego
bie¿¹ce
terminowe
31.12.2002 r.
31.12.2003 r.
0,00
0,00
5 582,67
12 984,66
20 772,79
15 369,28
18 567,33
36 142,07
287 645,49
78 341,73
209 303,76
928 603,79
484 971,61
443 632,18
1 216 249,28
294 980,42
99 326,32
195 654,10
1 299 655,92
827 658,79
471 997,13
1 594 636,34
61 021,86
5 944,92
51 968,59
4 111,19
66 966,78
56 079,78
Zobowi¹zania z tytu³u sprzedanych
papierów wartoœciowych
0,00
0,00
Zobowi¹zania z tytu³u emisji d³u¿nych
papierów wartoœciowych
0,00
0,00
Inne zobowi¹zania z tytu³u
instrumentów finansowych
0,00
0,00
539 740,51
286 835,21
5 751,87
0,00
4 845,48
0,00
38 611,51
52 472,03
44 363,38
57 317,51
3 678,82
3 146,31
3 448,87
3 230,89
6 825,13
6 679,76
0,00
0,00
63 000,00
76 000,00
Nale¿ne wp³aty na kapita³ podstawowy
0,00
0,00
Akcje w³asne
0,00
0,00
10 580,36
13 209,70
112,89
-735,47
23 007,82
1 930,98
23 345,23
1 930,98
1
2
3
4
5
6
7
8
24 938,80
25 276,21
9 10 11 12
0,00
0,00
13 14 15 16
366,76
3 345,25
17 18 19 20
1 732,33
-5 095,69
Fundusze specjalne
i inne zobowi¹zania
Koszty i przychody rozliczane w czasie
oraz zastrze¿one
Rozliczenia miêdzyokresowe kosztów
Ujemna wartoϾ firmy
Pozosta³e przychody przysz³ych okresów
oraz zastrze¿one
Rezerwy
Z tytu³u odroczonego podatku dochod.
Pozosta³e rezerwy
Zobowi¹zania podporz¹dkowane
Kapita³ podstawowy
Kapita³ zapasowy
Kapita³ z aktualizacji wyceny
Pozosta³e kapita³y rezerwowe
fundusz ogólnego ryzyka bankowego
Pozosta³e
Wynik w trakcie zatwierdzania
Zysk netto
Zysk z lat ubieg³ych
21 22 23 24
25 26 27 28
SUMA PASYWÓW
1 993 443,55
2 149 690,67
29 30 31 32
Raport
Roczny
Rachunek zysków i strat
2003
Przychody z tytu³u odsetek
Od instytucji finansowych
Od sektora niefinansowego
Od sektora bud¿etowego
Od papierów wartoœciowych
O sta³ej kwocie dochodu
Koszty odsetek
Od instytucji finansowych
Od sektora niefinansowego
Od sektora bud¿etowego
31.12.2002 r.
31.12.2003 r.
54 794,40
73 669,03
7 902,78
43 567,58
61 017,16
4 238,55
17 339,75
31 634,34
153 705,96
140 457,63
447,06
63 757,73
4 463,20
1 254,54
58 484,89
2 980,09
68 667,99
Wynik z tytu³u odsetek
85 037,97
77 738,11
Przychody z tytu³u prowizji
62 214,18
81 164,76
Koszty z tytu³u prowizji
7 181,31
8 475,52
Wynik z tytu³u prowizji
55 032,87
72 689,24
350,26
0,00
0,00
0,00
312,37
0,00
0,00
0,00
350,26
312,37
497,86
0,00
-4,51
0
497,86
-4,51
155,41
274,94
Wynik na dzia³alnoœci bankowej
141 074,37
151 010,15
Pozosta³e przychody operacyjne
7 014,22
6 447,86
Pozosta³e koszty operacyjne
1 773,49
2 711,96
40 133,29
7 772,14
68 519,52
38 432,94
7 321,10
84 801,14
Przychody z akcji, udzia³ów
i innych papierów wartoœciowych
i innych instrumentów finansowych
o zmiennej kwocie dochodu
Od jednostek zale¿nych
Od jednostek wspó³zale¿nych
Od jednostek stowarzyszonych
Od pozosta³ych jednostek
Wynik na operacjach finansowych
Papierami wartoœciowymi
Pozosta³ych
Wynik z pozycji wymiany
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
62 719,52
Koszty dzia³ania Banku
Wynagrodzenia
Ubezpieczenia i inne œwiadczenia
Pozosta³e
116 424,95
130 555,18
B
ank
Pocztowy
Rachunek zysków i strat
31.12.2002 r.
Amortyzacja œrodków trwa³ych
oraz wartoœci niematerialnych i prawnych
Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartoœci
Odpisy na rezerwy celowe
i na ogólne ryzyko bankowe
Aktualizacja wartoœci maj¹tku finansowego
Rozwi¹zania rezerw i aktualizacja wartoœci
Rozwi¹zanie rezerw celowych
i rezerw na ogólne ryzyko bankowe
Aktualizacja wartoœci maj¹tku finansowego
Ró¿nica wartoœci rezerw i aktualizacji
Wynik finansowy z dzia³alnoœci operacyjn.
Wynik z operacji nadzwyczajnych
Zyski zwyczajne
Straty nadzwyczajne
Wynik finansowy brutto
Zysk brutto
Strata brutto
Obowi¹zkowe obci¹¿enie wyniku finan.
Podatek dochodowy
Pozosta³e obowi¹zkowe obci¹¿enia
Wynik finansowy netto
Zysk netto
Strata netto
31.12.2003 r.
7 517,15
7 817,84
72 080,96
0,00
45 515,10
0,00
72 080,96
45 515,10
51 570,55
0,00
35 905,96
0,00
51 570,55
35 905,96
20 510,41
9 609,14
1 862,59
6 763,89
1,70
0,00
0,00
0,00
1,70
0,00
1 864,29
0,00
6 763,89
0,00
1 864,29
6 763,89
1 497,53
0,00
3 418,64
0,00
1 497,53
3 418,64
366,76
0,00
3 345,25
0,00
366,76
3 345,25
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
Raport
Roczny
Opinia bieg³ego rewidenta
2003
OPINIA NIEZALE¯NEGO BIEG£EGO REWIDENTA
O SKRÓCONYM RAPORCIE FINANSOWYM
DLA WALNEGO ZGROMADZENIA AKCJONARIUSZY
I RADY NADZORCZEJ BANKU POCZTOWEGO S.A.
Za³¹czony skrócony raport finansowy Banku Pocztowego S.A. (zwanego „Bankiem”),
zosta³ sporz¹dzony przez Zarz¹d Banku na podstawie zbadanego pe³nego rocznego
sprawozdania finansowego Banku za okres obrotowy od 1 stycznia do 31 grudnia 2003 r.
(„sprawozdania finansowego”).
Przeprowadziliœmy badanie sprawozdania finansowego Banku, na podstawie którego,
sporz¹dzono skrócony raport finansowy. W dniu 31 maja 2004 r. wydaliœmy opiniê
bez zastrze¿eñ o tym sprawozdaniu finansowym.
Naszym zdaniem, za³¹czony skrócony raport finansowy jest we wszystkich istotnych
aspektach zgodny, w zaprezentowanym zakresie, z pe³nym rocznym sprawozdaniem
finansowym Banku, które stanowi³o podstawê do jego sporz¹dzenia.
Dla pe³nego zrozumienia sytuacji maj¹tkowej i finansowej Banku oraz jego wyniku
finansowego za okres obrotowy od 1 stycznia do 31 grudnia 2003 r.,
nale¿y czytaæ pe³ne roczne sprawozdanie finansowe Banku, wraz z opini¹ i raportem
z badania niezale¿nego bieg³ego rewidenta, dotycz¹c¹ tego sprawozdania finansowego.
Dzia³aj¹cy w imieniu PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o.:
Adam Celiñski
Cz³onek Zarz¹du
Bieg³y Rewident
Numer ewidencyjny 90033/7039
Warszawa, 9 lipca 2004 r.
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12
13 14 15 16
17 18 19 20
21 22 23 24
25 26 27 28
29 30 31 32
PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o.
Spó³ka wpisana na listê
podmiotów uprawnionych do badania
sprawozdañ finansowych pod numerem 144