Spotkanie Gospodarcze w Krakowie POLSKO

Spotkanie Gospodarcze w Krakowie
POLSKO-NIEMIECKA IZBA PRZEMYSŁOWOHANDLOWA
Kraków, 20 lutego 2014
AGENDA SPOTKANIA
1. TUnŻ WARTA SA – kim jesteśmy
2. Oferta produktów grupowych
3. WARTA EKSTRABIZNES PLUS i Program MSP
4. Korzyści dla Pracodawcy, Pracowników
TUnŻ WARTA SA – kim jesteśmy
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
WARTA S.A.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. działa od 1995 roku.
W ofercie spółki kierowanej zarówno do firm, jak i klientów indywidualnych,
znajdują się tradycyjne polisy ochronne oraz nowoczesne ubezpieczenia
inwestycyjne. Każdy klient może dobrać sobie ofertę dopasowaną do
konkretnych potrzeb i oczekiwań.
Udziałowcy Warty
Talanx to trzecia grupa ubezpieczeniowa w
Niemczech
Jedna z 12 największych grup w Europie,
globalny reasekurator Hannover RE
Do czasu przejęcia Grupy WARTA oraz TU
Europa obecność w Polsce poprzez dwie
firmy
HDI Asekuracja
HDI-Gerling Życie
Meiji Yasuda to drugie towarzystwo
ubezpieczeń na życie w Japonii
Najstarsze TU w Japonii z ponad 120letnią tradycją, 38,000 pracowników
oraz 6.5 mln klientów
Drugie co do wielkości towarzystwo
ubezpieczeń na życie w Japonii pod
względem przypisu składki
Nagrody
Dowodem bogatej i wszechstronnej oferty TUnŻ WARTA są nagrody przyznane
firmie, m.in.:
Srebrny Parasol
- wyróżnienie przyznawane przez Home&Market towarzystwom
ubezpieczeniowym, które osiągają najlepsze wyniki finansowe i oceny klientów, w rankingu
poddano analizie 5 lat działalności polskich spółek ubezpieczeniowych pod kątem
osiąganych wyników finansowych i składanych skarg do Rzecznika Ubezpieczonych
Euromarka dla Grupowego Ubezpieczenia na Życie WARTA EKSTRABIZNES
PLUS - nagradzane są produkty, które ze względu na swoje walory, budują wizerunek
przedsiębiorstwa o wymiarze europejskim i światowym,
EUROPRODUKT 2012 za ubezpieczenie posagowe KOLOROWA
PRZYSZŁOŚĆ – wyróżnienie za wysoką jakość, nowoczesne technologie, ciekawą ofertę
oraz dążenie do zapewnienia kompleksowej i jak najlepszej obsługi klientów
oczekiwania rynku europejskiego,
Nagroda Fair Play – przyznawany TUnŻ WARTA S.A. dwukrotnie,
przyznawana w oparciu o anonimową ankietę przeprowadzoną w grupie
ubezpieczeniowych, która ocenia przede wszystkim ofertę produktową
ubezpieczeń, serwis sprzedażowy oraz likwidację szkód.
spełniają
nagroda
brokerów
zakładów
TUnŻ WARTA S.A. Makroregion Małopolski
Zespół Departamentu Sprzedaży Ubezpieczeń Grupowych w Makroregionie
Małopolskim

Iwona Doniec-Zajas – Dyrektor Kierujący Makroregionem

Agata Starowicz – Regionalny Menadżer Sprzedaży

Marzena Wandzilak – Regionalny Menadżer Sprzedaży

Paulina Nowak – Regionalny Menadżer Sprzedaży

Piotr Krawczyk - Regionalny Menadżer Sprzedaży

Izabela Habiera - Regionalny Menadżer Sprzedaży (woj. Świętokrzyskie)

Agnieszka Kalarus - Regionalny Menadżer Sprzedaży (woj. Świętokrzyskie)

Plus Zespół Obsługi Ubezpieczeń oraz Wypłaty Świadczeń
OFERTA PRODUKTÓW GRUPOWYCH
Grupowe ubezpieczenia na życie
Cechy produktu

Gotowe rozwiązanie dla pracodawców zainteresowanych
dodatkowym zabezpieczeniem swoich pracowników

Szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej zapewniający ochronę
ubezpieczonemu i jego rodzinie na wypadek zdarzeń losowych

Jednolita składka i suma ubezpieczenia dla wszystkich
pracowników bez względu na wiek i płeć w ramach jednej polisy

Brak ankiety medycznej dla ubezpieczonych

Proste procedury przystępowania do ubezpieczenia

Ochrona 24 h na dobę

Możliwość ubezpieczenia Małżonków, dorosłych Dzieci w ramach
polisy dedykowanej Pracownikom- w zakładach zatrudniających już
od 8 osób
Oferowany zakres ochrony
 Ochrona życia Ubezpieczonego
 Ochrona zdrowia Ubezpieczonego
 Ochrona zdrowia i życia Rodziny
 Ubezpieczenie lekowe/ karta apteczna
 Warta Assistance Medyczny
Argumenty sprzedażowe- grupówka WARTY
Unikatowe ryzyka:
Urodzenie Dziecka z Wadą Wrodzoną
Urodzenie Dziecka z obniżoną punktacją w skali Apgar
Zgon Małżonka w Wypadku Komunikacyjnym
Zgon Małżonka - Zawał /Udar
Dzienne Świadczenie Szpitalne Małżonka Plus
Inwalidztwo Małżonka w Wyniku Wypadku
Trwały Uszczerbek Małżonka w Wyniku Wypadku
Trwały Uszczerbek Małżonka - Zawał Udar
Zgon w Wypadku Komunikacyjnym przy Pracy
Trwały Uszczerbek przy Pracy
Trwały Uszczerbek w Wypadku Komunikacyjnym
Uszczerbek Dziecka w Wyniku Wypadku
Ubezpieczenie lekowe (tzw. Karta apteczna)
Zgon Dziecka w Wyniku Wypadku
Zgon Rodzica/ Teścia w Wyniku Wypadku
Otwarty katalog Operacji zgodny z klasyfikacją ICD-10. Zabieg niezdefiniowany
przyporządkowywany jest do najbliższego stopniem trudności zabiegu
zdefiniowanego
 Szeroki zakres Poważnych zachorowań – katalog 27 chorób
















Argumenty sprzedażowe- grupówka WARTY
Przyjazne definicje:
 Dziecko Ubezpieczonego - bez ograniczenia wiekowego w przypadku
świadczenia za zgon i za zgon w NW
 Rehabilitacja - świadczenie za zwolnienie poszpitalne płacone już po 10dniowym pobycie w szpitalu
 OIOM - wysokie świadczenie wypłacane już po 24 godzinnym pobycie
 Pobyt w szpitalu z powodu wypadku - świadczenie wypłacane jeśli pobyt
rozpocznie się przed upływem 180 dni od daty wypadku (po tym terminie50% dziennego świadczenia szpitalnego)
 Dzienne świadczenie szpitalne może przysługiwać za 90 albo 180 dni w
roku polisowym- zgodnie z wyborem Ubezpieczającego
 Odpowiedzialność za wielokrotne pobyty w szpitalu bez względu na
przyczynę
 Ubezpieczenie lekowe/ karta apteczna - świadczenie pieniężne na zakup
leków (liczba świadczeniodawców nie ograniczona do konkretnych
punktów)
 Brak wyłączenia odpowiedzialności w umowie głównej (zgon naturalny)
w przypadku śmierci Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, środków
odurzających, narkotyków
Argumenty sprzedażowe- dodatkowe Atuty WARTY
Dodatkowe korzyściubezpieczonym Pracownikom gwarantujemy:

możliwość dożywotniej indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia

Indywidualne Certyfikaty Ubezpieczeniowe dające podstawę do Cesji na rzecz
innych podmiotów- np. Banków w przypadku zaciągania Kredytów

10% zniżki w ubezpieczeniach komunikacyjnych i majątkowych w pakiecie
WARTA Firma ( Indywidualne Certyfikaty Zniżkowe)- dla zakładów z min 15
osobami Ubezpieczonymi grupowo
Grupowe ubezpieczenia na życie WARTA
 Oferta kierowana do firm zatrudniających:
3 – 30 osób- Produkt EKSTRABIZNES PLUS_Program MSP
min. 31 osób- Produkt EKSTRABIZNES PLUS
 Zawarcie umowy ubezpieczenia na okres 1 roku- przedłużenie na kolejne
okresy roczne, o ile żadna ze stron na 30 dni przed końcem umowy
ubezpieczenia nie złoży pisemnego oświadczenia o jej nie przedłużeniu.
Ubezpieczony- zatrudniony na umowę o pracę, jak również osoba
współpracująca, oraz za zgodą ubezpieczyciela:
Małżonek / Partner pracownika oraz Pełnoletnie Dziecko pracownika (własne
lub przysposobione w pełni lub częściowo)-w przypadku gdy dany pracownik
jest ubezpieczonym
Max wiek ubezpieczonego- do 69 roku życia (odpowiedzialność kończy się w
najbliższą rocznicę po dniu ukończenia przez ubezpieczonego 70 r. życia)
Obieg dokumentacji – etap zawierania umowy
ubezpieczenia
Dokumenty niezbędne do zawarcia umowy ubezpieczenia
Deklaracja
Dokumenty
zakładu
pracy
Lista osób
KRS
NIP
Wniosek o
zawarcie
umowy
Regon
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI
Ubezpieczenie grupowe na życie pracowników i ich rodzin zapewni
Pracodawcy:
Świadczenie z polisy pokryje całość lub część środków za odprawę pośmiertną,
do której jest zobowiązany na podstawie KP
Zwiększy koszty uzyskania przychodu zaliczając do nich składkę
Zwiększy pakiet socjalny,
Wpłynie na pozytywny wizerunek siebie, jako Pracodawcy,
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI
Składka a koszty uzyskania przychodów – dotyczy umowy zawartej
i opłacanej przez pracodawcę
Ubezpieczający, który zawarł na rzecz swoich pracowników umowę
ubezpieczenia na życie korzysta z możliwości zaliczenia wydatkowanych
przez siebie składek do kosztów uzyskania przychodów. Zgodnie z
przepisami umowa ubezpieczenia może być objęta „ulgą”, jeżeli
uprawnionym do świadczeń z umowy nie jest pracodawca (czyli nie może
być ubezpieczonym czy beneficjentem) i umowa ubezpieczenia, w okresie
pięciu lat od końca roku kalendarzowego, w którym ją zawarto lub
odnowiono, wyklucza (art. 16 ust. 1 pkt 59 ustawy o podatku dochodowym od
osób prawnych; art. 23 ust. 1 pkt 57 ustawy o podatku dochodowym od osób
fizycznych):
wypłatę kwoty stanowiącej wartość odstąpienia od umowy,
możliwość zaciągania zobowiązań pod zastaw praw wynikających z umowy,
wypłatę z tytułu dożycia wieku oznaczonego w umowie.
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI
Świadczenie a odprawa pośmiertna - dotyczy umowy zawartej i
opłacanej przez pracodawcę
Zgodnie z art. 93 § 7 Kodeksu pracy „Odprawa pośmiertna nie
przysługuje członkom rodziny, o których mowa w § 4, jeżeli pracodawca
ubezpieczył pracownika na życie, a świadczenie, odszkodowanie wypłacone
przez instytucję ubezpieczeniową jest nie niższe niż odprawa pośmiertna
przysługująca zgodnie z § 2 i 6. Jeżeli odszkodowanie jest niższe od
odprawy pośmiertnej, pracodawca jest obowiązany wypłacić rodzinie kwotę
stanowiącą różnicę między tymi świadczeniami”
W konsekwencji ubezpieczenie na życie pracowników, sfinansowane
przez Ubezpieczającego, pozwala na uniknięcie konieczności wypłaty
odprawy pośmiertnej, o której mowa w Kodeksie pracy.
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI
Wysokość odprawy zależy od długości okresu zatrudnienia (stażu
pracy) pracownika u danego pracodawcy i wynosi (art. 93 § 2 KP):
jednomiesięczne wynagrodzenie, jeśli staż pracy wynosił do 10 lat,
trzymiesięczne wynagrodzenie, jeśli okres zatrudnienia wynosił co najmniej 10
lat,
sześciomiesięczne wynagrodzenie, jeśli okres zatrudnienia wynosił co najmniej
15 lat.
zgodnie z art. 93 § 6 KP jeżeli po zmarłym pracowniku pozostał tylko jeden
członek rodziny uprawniony do odprawy pośmiertnej, przysługuje mu odprawa w
wysokości połowy odpowiedniej kwoty określonej w § 2
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI
Inne preferencje :
w zakresie prawa spadkowego - suma ubezpieczenia wyłączona z masy
spadkowej (art. 831 Orzeczenia § 3 Kodeksu cywilnego),
w zakresie ochrony przed zajęciem przez wierzycieli – wypłacane świadczenia
nie podlegają egzekucji sądowej do wysokości ¾ wysokości świadczenia - za
wyjątkiem zobowiązań alimentacyjnych i składki należnej zakładowi ubezpieczeń
z tytułu ubezpieczeń osobowych (Rozporządzenie Ministrów Finansów oraz
Sprawiedliwości z dnia 4 lipca 1986 r. w sprawie określenia granic, w jakich
świadczenia z ubezpieczeń osobowych i odszkodowania z ubezpieczeń
majątkowych nie podlegają egzekucji sądowej)
Grupowe ubezpieczenia- KORZYŚCI
Ubezpieczenie grupowe zapewni Pracownikom:
Pieniądze na leczenie w przypadku poważnej choroby,
Pieniądze na rehabilitację po wypadku,
Pieniądze na pokrycie kosztów operacji,
Pieniądze na codzienne wydatki i zobowiązania, kiedy nie będą mogli pracować
ze względów zdrowotnych,
Poczucie bezpieczeństwa finansowego w trudnych sytuacjach losowych
Dziękujemy za uwagę