XXIV OLIMPIADA WIEDZY EKONOMICZNEJ
Transkrypt
XXIV OLIMPIADA WIEDZY EKONOMICZNEJ
XXIV OLIMPIADA WIEDZY EKONOMICZNEJ NAJLEPSZA PRACA W KONKURSIE O NAGRODĘ SPECJALNĄ IZBY ZARZĄDZAJĄCYCH FUNDUSZAMI I AKTYWAMI W WARSZAWIE Anna Maliszewska I Liceum Ogólnokształcące im. E. Dembowskiego w Zielonej Górze Wykorzystanie funduszy inwestycyjnych w planowaniu domowego budżetu. Studium przypadku dla trzech hipotetycznych gospodarstw domowych o różnych cechach społeczno- ekonomicznych Mijały dni, tygodnie, miesiące. Shrek wiódł spokojne życie z Fioną, wychowywał trójkę cudownych dzieci. Nadal przyjaźnił się z Osłem, który także ostatnio został ojcem – mogli zatem wspólnie dzielid się doświadczeniami, opowiadad o pierwszej zmienionej pieluszce, narzekad na bezsenne noce i wiecznie hałasujące, małe (ale za to bardzo kochane) łobuzy. Najbardziej znany ogr świata miał zapewniony dobrobyt – wyremontowany dom wreszcie spełniał mieszkalne wymogi, z racji pełnionej funkcji na jego konto wpływała również stała wypłata. Shrek miał zatem wszystko: szczęśliwy dom, rodzinę, przyjaciół. Czy można chcied od życia więcej? Pewnego dnia, podczas rodzinnego spaceru, wpadła mu w ręce pewna ulotka. „Czy ja też mógłbym wykupid swój fundusz inwestycyjny?” – pomyślał i schował ulotkę do kieszeni. Wieczorem, przed snem zaczął rozmyślad o swoich finansach. Z pomocą przyszła mu Dobra Wróżka, która jednocześnie była przedstawicielką Towarzystwa Inwestycyjnego „Stokrotka”. „Drogi Shreku” – rzekła. „Fundusze inwestycyjne to ogromna szansa dla drobnych 1 inwestorów, takich indywidualnych inwestowane jak klientów w różne Ty. są Wpłaty łączone instrumenty i naszych wspólnie na rynku kapitałowym. Dzięki temu różnicujemy nasz portfel, staramy się minimalizowad ryzyko oraz zmniejszamy koszty transakcji. Zamiast trzymad pieniądze w skarpecie, powinieneś je nam jak najszybciej powierzyd! I pamiętaj, jeśli tylko będziesz chciał, w każdej chwili możesz wycofad swoje środki bez straty już naliczonych odsetek”. Na podstawie przeprowadzonego wywiadu, Wróżka poleciła Shrekowi ulokowanie oszczędności w Funduszu Stabilnego Wzrostu „Bluszcz”. Fundusz ten inwestuje przede wszystkim w akcje i papiery przynoszące stały dochód, ale ich efektywny udział w całości aktywów nie przekracza 40%. Dochody Shreka, w przeliczeniu na PLN wynoszą 8000 zł na miesiąc. Jego pięcioosobowa rodzina prawie całą wypłatę przeznacza na konsumpcję, dlatego ustalił z Wróżką, że na fundusz „Bluszcz” będzie przeznaczał jedynie 3% comiesięcznej pensji. Pozwoli to jednak na spore oszczędności w skali kilkunastu lat, a uzyskane w ten sposób pieniądze przydadzą się do opłacenia edukacji dzieci oraz będą stanowid przyjemny dodatek do emerytury. Skłonnośd do ryzyka Shreka jest wysoka (i to pomimo średniego wieku i pięcioosobowej rodziny na utrzymaniu – ryzyko jest po prostu wpisane w żywot ogra), a od funduszu oczekuje stałych, ale zauważalnych zysków, dlatego wersja stabilnego wzrostu jest dla niego idealna. Wieśd o dobrej inwestycji Shreka szybko rozeszła się w Zasiedmiogórogrodzie. Już następnego dnia do ogra wpadł zniecierpliwiony Kot w’Butach. „Jak, gdzie, co? W co zainwestowałeś? Kto Ci pomógł? Wysoki zysk?” – zaczął zarzucad pytaniami Shreka. Ten spokojnie wytłumaczył mu swoją decyzję i pomógł skontaktowad się z Dobrą Wróżką. Kot w’Butach był singlem. Szybkie samochody, kobiety, zabawa do upadłego – tak, to było to, co lubił najbardziej. Jako zawodowy szermierz osiągał bardzo dobre wyniki sportowe na arenie międzynarodowej, posiadał umowy z wieloma sponsorami, dlatego na jego konto wpływała co miesiąc suma o równowartości prawie 40 000 zł. Dotychczas całą kwotę przeznaczał na rozrywkę, ale gdy tylko usłyszał od wróżki o możliwości pomnożenia swoich zarobków – w jego oczach pojawił się blask, blask możliwego do uzyskania złota. 2 Bez zastanowienia zgodził się, aby 50% domowego budżetu przeznaczad na Fundusz Agresywnego Wzrostu „Rosiczka”. Było to zgodne z jego naturą – młody wiek, potrzeba czerpania adrenaliny, bardzo wysoka skłonnośd do ryzyka. To było optymalne rozwiązanie dla niego. Fundusz „Rosiczka” inwestuje w akcje spółek, które w dłuższym okresie mogą przynieśd stosunkowo wysokie stopy zwrotu wynikające głównie ze wzrostu cen akcji. Mogą to byd np. akcje firm niedowartościowanych na rynku o dużym potencjale wzrostu wartości w niedalekiej przyszłości. Przy zarządzaniu tymi udziałami stosowane są często specjalne techniki inwestycyjne, posiadające wysoką dźwignię. Kot w’Butach musi się jednak przygotowad na duże wahania kursów jego jednostki uczestnictwa w krótkim okresie, ponieważ udział akcji w tym funduszu może wynosid nawet 100%. Wielkimi krokami zbliżała się niedziela, a to oznaczało wspólny obiad z rodzicami Fiony. I chod Shrek nie przepadał za swoją teściową, królową Lilian, dzielnie znosił cotygodniowe spotkania. Tym razem jednak rodzice byli nadzwyczaj serdeczni. Fiona domyślała się, że muszą mied w tym jakiś ukryty interes i miała rację. Okazało się, że do królewskiej pary także dotarła informacja i rzekomym „złotym biznesie” ich dzieci i chcieli to jak najszybciej wyjaśnid. Shrek cierpliwie tłumaczył, że nie są to żadne szemrane interesy, żadna magia ani też kradzież, a po prostu dobra inwestycja. I chod początkowo rodzice Fiony byli bardzo sceptyczni, po tygodniu odezwali się z prośbą o kontakt do Dobrej Wróżki. Pomimo, iż byli na emeryturze, a ich dochody w dużym stopniu były przeznaczane na żywnośd i leki, dla nich także wróżka dobrała odpowiednią ofertę. Okazało się, że para królewska miała w zamku pochowane skarby o równowartości 25 000 zł (po tygodniu król Harold znalazł dodatkowe złoto o wartości 5000 zł ukryte pod łóżkiem, które spieniężył i także przeznaczył do zainwestowania). Ważnym kryterium przy doborze odpowiedniej oferty była niska skłonnośd do ryzyka – królowa Liliana nie chciała słyszed o żadnej stracie, długo trwały negocjacje, zanim zgodziła się na ulokowanie oszczędności w Funduszu Pieniężnym „Dąb”. Środki te zainwestowano głównie w bony skarbowe, krótkoterminowe obligacje skarbowe oraz lokaty. Co prawda zysk uzyskany z tego funduszu nie jest zbyt wysoki, pozwala jednak na uzyskanie stopy zwrotu przewyższającej stopę inflacji. Głównym czynnikiem, który przekonał ostatecznie królową Lilianę do tej inwestycji był fakt, iż będzie mogła ona umorzyd jednostki uczestnictwa w dowolnej chwili, nie tracąc przy tym uzyskanych odsetek. Emeryci umówili się z Dobrą Wróżką, że co jakiś czas będą wypłacad 3 z funduszu częśd pieniędzy, aby wspomóc swój skromny budżet. Dzięki temu nie muszą się już martwid o ewentualne nadprogramowe wydatki. Po udanym obiedzie u rodziców Shrek z Fioną i dziedmi wrócili do swojego domu. W Zasiedmiogórogrodzie zapadł zmierzch. Wszyscy udali się spad, jedynie Dobra Wróżka nadal wytrwale pracowała, zbierając coraz to nowsze informacje o potencjalnych klientach. Chciała im pomóc, bo jak się okazuje, dobrze dobrane fundusze inwestycyjne mogą w znacznym stopniu pomóc w planowaniu domowego budżetu. Wachlarz funduszy, które oferują nam towarzystwa inwestycyjne jest tak duży i zróżnicowany, że każdy może, a nawet musi znaleźd coś dla siebie. Wystarczy tylko w porę udad się do swojej Dobrej Wróżki A morał z tej bajki jest krótki, i niektórym znany. Grunt to pieniądz dobrze ZAINWESTOWANY! Bibliografia: 1. Milewski R., Kwiatkowski E., Podstawy ekonomii, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2005. 2. Dębski W., Rynek finansowy i jego mechanizmy, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2010 3. www.nbportal.pl 4. Fabuła wykorzystana w eseju została zaczerpnięta z serii filmów animowanych „Shrek”. 4