tabela oprocentowania produktów bankowych banku

Załącznik
do Uchwały nr 58/2016
Zarządu Banku Spółdzielczego w Mrągowie
z dnia 17 października 2016 r.
.
TABELA OPROCENTOWANIA
PRODUKTÓW BANKOWYCH
BANKU SPÓŁDZIELCZEGO
W MRĄGOWIE
Wchodzi w życie od 18 października 2016 r.
Spis treści:
I. KLIENCI INDYWIDUALNI ................................................................................................ 3
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych ....................................................................... 3
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone od 01.09.2014 r. ………………........................... 3
TAB. 3 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone od 01.07.2015 r. ………………………………... 3
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone do 30.08.2014 r. ………………………………... 3
TAB. 5 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone do 17.07.2014 r. …………………………….….. 3
TAB. 6 Karty kredytowe w złotych ......................................................................................................... 4
TAB. 7 Kredyty gotówkowe ..................................................................................................................... 4
TAB. 8 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielane od 29.05.2014 r. ................................................ 4
TAB. 9 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielone do 28.05.2014 r. ................................................ 4
TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne wycofane z oferty.............................................................. 4
TAB. 11 Kredyty pozostałe ....................................................................................................................... 4
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI ....................................................................................... 5
TAB. 12 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych ................................................................. 5
TAB. 13 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone od 01.09.2014 r. 5
TAB. 14 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone od 01.07.2015 r. 5
TAB. 15 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone do 30.08.2014 r. 5
TAB. 16 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone do 17.07.2014 r. 5
TAB. 17 Karty kredytowe w złotych ......................................................................................................... 5
TAB. 18 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność rolniczą udzielone od 03.10.2016 r. ........ 6
TAB. 19 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą …………………………….. 6
TAB. 20 Kredyty dla wspólnot mieszkaniowych ……………………………………………………….. 6
TAB. 21 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do dnia 15.04.2013 r. .…….…. 6
TAB. 22 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR udzielone do 31.12.2014 r. ………………….…….7
TAB. 23 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych do dnia 30.09.2016 r. …………..…………7
TAB. 24 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR ................................................................................. 7
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE .......................................................................... 7
TAB. 25 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych
i instytucjonalnych ......................................................................................................... 7
2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
2.
3.
4.
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Pol–Konto,
Pol-Konto JUNIOR, Pol-Konto STUDENT, Pol-Konto SENIOR
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych)
Rachunek oszczędnościowy Pol-Efekt
(kapitalizacja odsetek w okresach miesięcznych)
Rachunek oszczędnościowy w złotych dla Kas ZapomogowoPożyczkowych/Rad Rodziców i innych jednostek organizacyjnych
nieposiadających osobowości prawnej
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych)
Książeczki mieszkaniowe - wydane do 31.12.1999 r.
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,10 %
2,00 %
0,10 %
2,20 %
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 1 500,00 zł założone od 01.09.2014 r.
nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna
1,00 %
2. Lokata terminowa 3-miesięczna
1,60 %
3. Lokata terminowa 6-miesięczna
1,90 %
4. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,20 %
TAB. 3 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 50 000,00 zł założone od 01.07.2015 r.
nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 6-miesięczna
2,30 %
2. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,50 %
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 1 500,00 zł założone do 30.08.2014 r.
odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna**
1,00 %
2. Lokata terminowa 2-miesięczna*
1,20 %
3. Lokata terminowa 3-miesięczna**
1,60 %
4. Lokata terminowa 6-miesięczna**
1,90 %
5. Lokata terminowa 9-miesięczna*
1,90 %
6. Lokata terminowa 12-miesięczna**
2,20 %
7. Lokata terminowa 24-miesięczna*
2,20 %
* Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 49/2014 z dnia 27.08.2014 r.
** Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 57/2016 z dnia 17.10.2016 r.
TAB. 5 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 50 000,00 zł założone do 17.07.2014 r.
odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 3-miesięczna*
2,00 %
2. Lokata terminowa 6-miesięczna*
2,30 %
3. Lokata terminowa 12-miesięczna*
2,50 %
* Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 37/2014 z dnia 17.07.2014 r.
3
TAB. 6 Karty kredytowe w złotych
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Oprocentowanie
zmienna stopa
Karta kredytowa VISA Credit - umowy zawarte do 31.12.2015 r.
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
1.1 Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia
w innym banku
Plan ratalny „ Praktyczna rata”
1.2 Uwaga: Kwota objęta planem ratalnym „Praktyczna rata” nie może być niższa niż 300,00 zł
Karta kredytowa VISA Credit umowy zawarte od 01.01.2016 r.
2.
Karta kredytowa MasterCard Credit umowy zawarte od 06.06.2016 r.
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
2 – krotność odsetek
2.1 Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
ustawowych (suma
Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia stopy referencyjnej
w innym banku
NBP i 3,5 p.p.)
2 – krotność odsetek
ustawowych (suma
Plan ratalny „ Praktyczna rata”
2.2 Uwaga: Kwota objęta planem ratalnym „Praktyczna rata” nie może być niższa niż 300,00 zł
stopy referencyjnej
NBP i 3,5 p.p.)
TAB. 7 Kredyty gotówkowe
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
3.
4.
Kredyt odnawialny w POL -Koncie
Kredyt bezpieczna gotówka
Kredyt „Cztery Pory Roku”
Kredyt Jubileuszowy
Oprocentowanie
stała stopa
zmienna stopa
9,50 % - 10,00 %
6,00 %
8,50 % - 10,00 %
8,00 %
7,00 %
TAB. 8 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielane od 29.05.2014 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt mieszkaniowy „Mój dom”
2.
Uniwersalny kredyt hipoteczny
Oprocentowanie
zmienna stopa
WIBOR 3M +
stała marża od 2,15 p.p*
WIBOR 3M +
stała marża od 3,50 p.p*
* minimalna marża dostępna jest pod warunkiem posiadania konta z regularnymi wpływami z tytułu wynagrodzeń, wysokość
marży ustalana jest indywidualnie w zależności od wskaźnika LtV, zdolności kredytowej, wysokości wnioskowanego kredytu
TAB. 9 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielone do 28.05.2014 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
Kredyt mieszkaniowy „Mój Dom”
„Uniwersalny kredyt hipoteczny”
TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne wycofane z oferty
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
Kredyt hipoteczny mieszkaniowy
Kredyt hipoteczny uniwersalny
TAB. 11 Kredyty pozostałe
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych
2.
3.
Kredyt konsolidacyjny - zabezpieczony hipotecznie
Kredyt konsolidacyjny - niezabezpieczony hipotecznie
Oprocentowanie
zmienna stopa
6,50 % - 7,00 %
7,75 % - 8,55 %
Oprocentowanie
zmienna stopa
6,00 % - 6,25 %
6,80 %
Oprocentowanie
zmienna stopa
WIBOR 3M +
stała marża 6,00 p.p
8,00 %
9,00 %
4
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
TAB. 12 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
Rachunki bieżące i pomocnicze, rolnicze
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych)
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,10 %
TAB. 13 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 1 500,00 zł
założone od 01.09.2014 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna
1,00 %
2. Lokata terminowa 3-miesięczna
1,60 %
3. Lokata terminowa 6-miesięczna
1,90 %
4. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,20 %
TAB. 14 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 50 000,00 zł
założone od 01.07.2015 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 6-miesięczna
2,30 %
2. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,50 %
TAB. 15 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 1 500,00 zł
założone do 30.08.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna**
1,00 %
2. Lokata terminowa 2-miesięczna*
1,20 %
3. Lokata terminowa 3-miesięczna**
1,60 %
4. Lokata terminowa 6-miesięczna**
1,90 %
5. Lokata terminowa 9-miesięczna*
1,90 %
6. Lokata terminowa 12-miesięczna**
2,20 %
* Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 49/2014 z dnia 27.08.2014 r.
** Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 57/2016 z dnia 17.10.2016 r.
TAB. 16 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 50 000,00 zł
założone do 17.07.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 3-miesięczna*
2,00 %
2. Lokata terminowa 6-miesięczna*
2,30 %
3. Lokata terminowa 12-miesięczna*
2,50 %
* Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 37/2014 z dnia 17.07.2014 r.
TAB. 17 Karty kredytowe w złotych
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Karta kredytowa VISA Business Credit - umowy zawarte do 31.12.2015 r.
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia
w innym banku
2.
Oprocentowanie
zmienna stopa
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
Karta kredytowa VISA Business Credit karta - umowy zawarte od 01.01.2016 r.
Karta kredytowa MasterCard Business Credit- umowy zawarte od 06.06.2016 r.
2 – krotność odsetek
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia ustawowych ( suma
w innym banku
stopy referencyjnej
NBP i 3,5 p.p.)
5
TAB. 18 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność rolniczą udzielone od 03.10.2016 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
zmienna stopa
WIBOR 3M +
1.
Kredyt w rachunku bieżącym
marża od 4,00 p.p.
WIBOR 3M +
2.
Kredyt obrotowy
marża od 4,00 p.p.
WIBOR 3M +
3.
Kredyt inwestycyjny Dobra Inwestycja
marża od 3,00 p.p
4.
Kredyty inwestycyjne
WIBOR 3M +
4.1 - udzielone do kwoty 100 000,00 zł
marża od 4,00 p.p
WIBOR 3M +
4.2 - udzielone powyżej kwoty 100 000,00 zł
marża od 3,00 p.p
WIBOR 3M +
5.
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
marża od 4,50 p.p
6.
Kredyt nawozowy
6.1 - dla posiadaczy czynnych rachunków bieżących
7,00%
6.2 - dla pozostałych kredytobiorców
8,00%
TAB. 19 Kredyty dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
2.1
2.2
3.
3.3
3.4
3.4.1
3.4.2
3.4.3
3.4.4
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy
Kredyty obrotowe z dodatkowym zabezpieczeniem
Kredyty obrotowe bez dodatkowego zabezpieczenia
4.
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
8,00 %
9,00 %
Kredyt inwestycyjny
Kredyty inwestycyjne z zabezpieczeniem na nieruchomości z LtV do 80%
Pozostałe kredyty inwestycyjne
- udzielone do kwoty 100 000,00 zł
- udzielone od 100 000,00 do 200 000,00 zł
- udzielne powyżej kwoty 200 000,00 zł
- kredyty oparte na stawce WIBOR 3M
TAB. 20 Kredyty dla wspólnot mieszkaniowych
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Oprocentowanie
zmienna stopa
7,00 % - 9,00 %
Kredyt „Wspólny Remont” dla Wspólnot Mieszkaniowych
8,00 %
9,50 %
9,00 %
8,50 %
WIBOR 3M +
stała marża banku
od 1,3% do 5,0%
9,00 %-10,00%
Oprocentowanie
zmienna stopa
7,80 % - 9,00 %
TAB. 21 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do dnia 15.04.2013 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
Oprocentowanie
zmienna stopa
zmienna stopa
obowiązujące
obowiązujące
do 31.12.2015 r.
od 01.01.2016 r.
1. Kredyt w rachunku bieżącym
10,90 % - 15,00 %
10%
2. Kredyt obrotowy
8,00 % - 15,00 %
10%
3. Kredyt inwestycyjny
8,00 % - 15,00 %
10%
4. Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
11,00 % - 14,00 %
10%
5. Kredyty pomostowe
6,70 % - 10,00 %
6. Kredyt inwestycyjny na usunięcie klęsk żywiołowych
8,00 %
Kredyt obrotowy na finansowanie bieżącej
7.
9,80 %
działalności rolniczej
6
TAB. 22 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR udzielone do 31.12.2014 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
1.1
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania
Inwestycyjne z linii: nIP, nKZ, nMR, nGR, nGP, nBR10, nBR13, nBR14,
nBR15
1.2
Klęskowe z linii: nKL-01, nKL-02
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,4 x 1,5 stopy
redyskonta weksli
NBP (min 3,00 %)
1,50 %1
1) Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia
TAB. 23 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych do dnia 30.09.2016 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
2.1
2.2
3.
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy
Kredyty obrotowe z dodatkowym zabezpieczeniem
Kredyty obrotowe bez dodatkowego zabezpieczenia
3.1
Kredyt inwestycyjny Dobra Inwestycja
3.2
3.3
3.4
3.4.1
3.4.2
3.4.3
4.
5.
Kredyt inwestycyjny Szybka Inwestycja AGRO
Kredyty inwestycyjne z zabezpieczeniem na nieruchomości z LtV do 80%
Pozostałe kredyty inwestycyjne
6.
Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych
7.
8.
9.
9.1
9.2
Kredyty pomostowe
Kredyt inwestycyjny na usunięcie klęsk żywiołowych
Kredyt obrotowy na finansowanie bieżącej działalności rolniczej
Oprocentowanie
zmienna stopa
7,00 % - 9,00 %
8,00 %
9,00 %
Kredyt inwestycyjny
- udzielone do kwoty 100 000,00 zł
- udzielone od 100 000,00 do 200 000,00 zł
- udzielne powyżej kwoty 200 000,00 zł
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
Kredyt „Wspólny Remont” dla Wspólnot Mieszkaniowych
-
dla posiadaczy czynnych rachunków bieżących
dla pozostałych kredytobiorców
TAB. 24 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
1.1
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania
Inwestycyjne z linii: RR, Z, PR, K01
1.2
Klęskowe z linii: KL-02
WIBOR 3M +
marża od 3,00 p.p
– do 8,00 p.p
7,50 % - 10,00 %
8,00 %
9,50 %
9,00 %
8,50 %
9,00 % - 10,00 %
7,80 % - 9,00 %
WIBOR 3M +
stała marża 6,00 p.p
8,00 %
8,00 %
8,80 %
9,80 %
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,67 x WIBOR 3M
+ marża 2,5 p.p
0,50 x WIBOR 3M
+ marża od 2,5 p.p 1
1) W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p.p)
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
TAB. 25 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych
i instytucjonalnych
Lp.
Kredyty udzielone do 31.12.2015 r.
Oprocentowanie
1. Zadłużenie przeterminowane
4 – krotność stopy lombardowej NBP
Kredyty udzielone od 01.01.2016 r.
Oprocentowanie
2 – krotność odsetek ustawowych ( suma
Zadłużenie przeterminowane
2.
stopy referencyjnej NBP i 5,5 p.p.)
7