Załšcznk Nr 1 - Bank Spółdzielczy w Teresinie

Załącznik do Uchwały 10/2005 Zarządu Banku Spółdzielczego w Teresinie z dnia 4 maja 2005 r.
ze zmianami uchwałą nr 55/2006 z dnia 18.12.2006 r. oraz uchwałą nr 36/2008 z dnia 06.10.2008r.
Tekst jednolity
Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków depozytów terminowych dla podmiotów
instytucjonalnych w walucie polskiej w Banku Spółdzielczym w Teresinie
§1
1. Regulamin określa zasady otwierania i prowadzenia rachunku podstawowego depozytów
terminowych dla podmiotów instytucjonalnych w walucie polskiej w Banku Spółdzielczym w
Teresinie, zwanym dalej Bankiem.
2. W ramach umowy rachunku depozytów terminowych Bank zobowiązuje się do
przechowywania na zlecenie Posiadacza rachunku zadeklarowanych kwot pieniężnych oraz do
ich zwrotu wraz z należnymi odsetkami po upływie zadeklarowanego terminu.
§2
1. Minimalna kwota depozytu terminowego wynosi 3.000,00 PLN.
2. Minimalna kwota depozytu terminowego z negocjowanym oprocentowaniem w złotych wynosi
50 000 PLN.
§3
1. Otwarcie rachunku depozytów terminowych następuje na podstawie umowy, której wzór
stanowi załącznik nr 1 do niniejszego Regulaminu.
2. Przed zawarciem umowy podmiot instytucjonalny składa w Banku w szczególności:
- dokumenty stwierdzające jego aktualny stan prawny (wyciąg z Krajowego Rejestru
Sądowego, zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, statut, umowę
spółki, koncesje, itp.),
- zaświadczenia o nadaniu numerów REGON i NIP.
3. Umowa rachunku depozytów terminowych może być zawarta na czas określony (np. na okres
jednego depozytu), bądź nieokreślony.
4. Strony mogą dokonać wypowiedzenia umowy zawartej na czas nieokreślony:
1) przez Bank - nie później niż 7 dni przed upływem okresu przechowywania depozytu, którego
termin zapada najpóźniej,
2) przez Posiadacza rachunku - w dowolnym terminie.
Termin wypowiedzenia wynosi jeden miesiąc ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego.
5. Skutkiem wypowiedzenia umowy rachunku depozytów terminowych przez Posiadacza rachunku
jest obniżenie oprocentowania środków depozytu do wysokości równej 1/2 oprocentowania
środków zgromadzonych na rachunkach bieżących, zgodnie z obowiązującą w Banku tabelą
oprocentowania rachunków bieżących, o ile termin wypowiedzenia upływa przed zapadnięciem
zadeklarowanego terminu depozytu.
6. Umowa rachunku depozytów terminowych ulega rozwiązaniu jeżeli Posiadacz rachunku nie
deklaruje wniesienia dalszych depozytów przez okres jednego roku od dnia likwidacji ostatniego
depozytu.
1
§4
1. Wniesienie środków pieniężnych na rachunek depozytów terminowych następuje na podstawie
deklaracji, której wzór stanowi załącznik nr 2 do niniejszego regulaminu. Deklaracja stanowi
integralną część umowy rachunku depozytów terminowych. Kolejne deklaracje wniesienia depozytu
terminowego są składane w ramach tej samej umowy.
2. Wpłata środków pieniężnych na rachunek depozytów terminowych może nastąpić w formie
gotówkowej lub bezgotówkowej.
§5
1. Za pierwszy dzień umownego okresu przechowywania depozytu, w zależności od sposobu
wpłaty na rachunek depozytów terminowych przyjmuje się:
1) dzień wpłaty gotówkowej w jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej rachunek
depozytów terminowych,
2) dzień wpływu na rachunek depozytów terminowych kwoty depozytu przekazanej
przelewem z innego Banku.
2. W przypadku depozytów z negocjowanym oprocentowaniem, jeżeli wartość środków
przekazanych na rachunek depozytów terminowych jest mniejsza niż zadeklarowana kwota
depozytu, depozyt oprocentowany jest w wysokości określonej w aktualnie obowiązującej
tabeli oprocentowania dla danego okresu.
§6
1. Wysokość stałych i zmiennych stawek oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych
na rachunkach depozytów terminowych, umowne okresy przechowywania wkładów, wysokość
minimalnych kwot wkładów oraz wysokość kwot wkładów, od której oprocentowanie może
być negocjowane ustalane są przez Zarząd Banku Spółdzielczego i podawane do wiadomości
Klientów w formie komunikatu na tablicy ogłoszeń w lokalach Banku.
2. W uzasadnionych przypadkach Bank może przyjmować środki pieniężne na rachunki
depozytów terminowych na okresy inne niż określone w komunikacie, o którym mowa w ust. 1.
Decyzje w tym zakresie podejmuje Prezes Zarządu Banku.
§7
1. Bank stawia kwotę depozytu wraz z naliczonymi odsetkami do dyspozycji Posiadacza rachunku w
pierwszym dniu roboczym następującym po dniu, w którym upłynął zadeklarowany okres.
2. Jeżeli kwota depozytu, która zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku miała być wypłacona
w gotówce nie zostanie podjęta w pierwszym dniu roboczym po upływie zadeklarowanego okresu,
depozyt pozostaje na rachunku na kolejny, taki sam okres z oprocentowaniem aktualnie
obowiązującym w Banku dla tego typu depozytów.
3. Nie można dokonać częściowej wypłaty środków zgromadzonych na rachunku w ramach jednego
depozytu.
4. Depozyty z oprocentowaniem negocjowanym ulegają odnowieniu na kolejny, taki sam okres, na
warunkach wynikających z aktualnie obowiązującej w Banku tabeli oprocentowania środków
pieniężnych, o ile Posiadacz rachunku nie wynegocjuje przed upływem terminu zapadalności depozytu
oprocentowania innego niż aktualnie obowiązujące w Banku.
2
5. Odsetki mogą być - stosownie do dyspozycji Posiadacza rachunku zawartych w deklaracji:
1) przekazane na wskazany rachunek bankowy,
2) wypłacone jednorazowo gotówką,
3) dopisane do depozytu odnowionego powiększając jego kwotę.
6. Jeżeli kwota odsetek, która zgodnie z dyspozycją Posiadacza rachunku miała być wypłacona
w gotówce nie zostanie podjęta w pierwszym dniu roboczym po upływie zadeklarowanego okresu,
wówczas kwota ta przenoszona jest na rachunek nieoprocentowany.
§8
Wypłata odsetek od depozytu w trybie określonym w § 7 ust. 5 pkt 1 i 2 z rachunku depozytów
terminowych po zadeklarowanym okresie nie narusza warunków umowy i może nastąpić w czasie
trwania następnego okresu przechowywania depozytu na podstawie pisemnej dyspozycji Posiadacza
rachunku.
§9
1. Depozyt jest oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej, określonej w aktualnie
obowiązującej w Banku tabeli oprocentowania.
2. Do obliczania odsetek stosuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych w miesiącu i 365 dni w roku.
3. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania depozytów w złotych, w przypadku
wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednego spośród podanych niżej czynników:
1) zmiany jednej z podstawowych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej,
2) zmiany wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych - w relacji do kwartału
poprzedzającego zmianę oprocentowania,
3) zmiany ceny pieniądza na rynku międzybankowym.
4. Środki pieniężne na rachunkach depozytów terminowych oprocentowane są od dnia wpływu
środków pieniężnych na rachunek lokaty.
§ 10
1. Wysokość stałej stopy oprocentowania depozytów ustalana jest w pierwszym dniu okresu
przechowywania depozytu i obowiązuje przez cały okres zadeklarowany przez Posiadacza rachunku w
deklaracji.
2. W przypadku odnowienia depozytu na kolejny okres, wysokość oprocentowania depozytu zgodna
jest z tabelą oprocentowania, obowiązującą w Banku w pierwszym dniu kolejnego okresu
przechowywania depozytu.
§ 11
1. Bank pobiera prowizje i opłaty zgodnie z aktualnie obowiązującą w Banku taryfą prowizji i opłat, z
której Posiadacz rachunku otrzymuje wyciąg.
2. Bank zastrzega sobie prawo dokonania zmiany stawek prowizji i opłat. Zmiana stawek może
nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych warunków:
1) zmiany cen energii i taryf telekomunikacyjnych oraz opłat stosowanych przez inne instytucje, z
usług których korzysta Bank przy wykonywaniu danej czynności,
2) zmiany wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych, publikowanego przez GUS,
3) zmiany zakresu lub formy wykonywania danej czynności.
3
§ 12
1. Bank odpowiada za terminową i prawidłową realizację dyspozycji pieniężnych Posiadacza
rachunku depozytów terminowych.
2. Za przekroczenie terminu realizacji dyspozycji określonego w umowie, Bank wypłaca
odszkodowanie w wysokości odsetek naliczanych od kwoty będącej przedmiotem dyspozycji
obliczone według aktualnej stopy procentowej właściwej dla danego depozytu terminowego za każdy dzień zwłoki.
3. Za termin realizacji dyspozycji uznaje się datę wysłania przelewu z Banku za pośrednictwem
międzybankowych systemów rozliczeniowych na wskazany przez Posiadacza rachunek.
§ 13
Aktualnie obowiązujący „Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków depozytów terminowych
dla podmiotów instytucjonalnych w walucie polskiej w Banku Spółdzielczym w Teresinie”, tabela
oprocentowania oraz taryfa prowizji i opłat wywieszane są na tablicy ogłoszeń w oddziałach Banku.
§ 14
1. Zmiany Regulaminu wynikające z aktów prawnych powszechnie obowiązujących nie
wymagają wypowiadania warunków Umowy i Regulaminu, a informacje o tych zmianach
zamieszczane są w komunikatach wywieszonych we wszystkich placówkach Banku lub
przesyłane drogą elektroniczną.
2. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe, Bank i osoby w nim zatrudnione zobowiązane są zachować
tajemnicę bankową oraz udzielać informacji o rachunku bankowym w przypadkach
przewidzianych Prawem bankowym.
3. W sprawach nie uregulowanych Regulaminem stosuje się obowiązujące przepisy prawa.
4