doc(Microsoft PowerPoint - ZAPOBIEGANIE WY\243UDZENIOM
download 
Reklamacja Transkrypt
(Microsoft PowerPoint - ZAPOBIEGANIE WY\243UDZENIOM
Sławomir Kępka Ewa Maszer ZAPOBIEGANIE WYŁUDZENIOM LEASINGOWYM MECHANIZMY WYŁUDZEŃ FAŁSZ CAŁKOWITY Członkowie grupy najpierw robili zdjęcia autom dostawczym i osobowym z zamontowaną kratką w różnych częściach miasta, ściągali je też z Internetu i zanosili je do swojego wspólnika, młodego człowieka, który komputerowo zmieniał otoczenie pojazdów, ich kolor, rejestracje itp. Wyrabiał im też dokumenty potrzebne do zarejestrowania pojazdu. Na podstawie sfałszowanych dokumentów zaprzyjaźniony z przestępcami urzędnik wydziału komunikacji, za 500 zł, rejestrował fikcyjne auto i wystawiał dowód rejestracyjny oraz kartę pojazdu. Kolejnym krokiem była wizyta w firmie leasingowej dwóch osób, z których jedna mówiła, że chce wziąć w leasing wskazany samochód, tłumacząc, że nie ma pieniędzy na jego kupno, a druga podawała się za właściciela tego pojazdu. Rzekomy właściciel sprzedawał firmie auto, a firma podpisywała umowę na jego leasing z towarzyszącą "właścicielowi" osobą. Kiedy należność za pojazd została przelana na konto rzekomego właściciela, oszuści wpłacali na konto firmy tylko jedną lub dwie raty i przestawali wywiązywać się z umowy. FAŁSZ CAŁKOWITY • Sprawca założył działalność gospodarczą w zakresie usług budowlanych. Usługi te ograniczyły się jedynie do wynajęcia biura i placu oraz zatrudnieniu fikcyjnych pracowników, z tzw. „pośredniaka”. Przestępstw mężczyzna dokonywał na podstawie sfałszowanych dokumentów, m.in. przedstawiających osiągane przez firmę dochody i realizowane inwestycje. FAŁSZYWA DOKUMENTACJA • Właściciel firmy budowlanej, złożył wniosek leasingowy na maszyny budowlane o wartości 400.000zł. W tym celu przedłożył fałszywe PITy z Urzędu Skarbowego, fałszywą dokumentację o obrotach firmy. Dostawcą maszyn miała być firma z Pabianic. Na tą okoliczność została wystawiona faktura VAT. Jak się okazało maszyn takich nigdy nie było. • FAŁSZYWA DOKUMENTACJA Mężczyzna był szefem legalnie działającej firmy, zarejestrowanej i odprowadzającej obowiązkowe składki. Wszystko jednak wskazuje na to, że jej prezesem został specjalnie na potrzeby wyłudzenia leasingu. Usiłował wyłudzić leasing, na podstawie sfałszowanych dokumentów księgowo-finansowych. Przedmiotem leasingu we wszystkich przypadkach były maszyny budowlane. Dodatkowo na konto jego firmy wpłynęło ponad 4 mln od grup trudniących się wyłudzeniami leasingów. Gotówkę wypłacał i pieniądze przekazywał swoim mocodawcom. Najprawdopodobniej jemu przypadała w udziale tylko niewielka część tej kwoty, zaledwie około 30 tys. złotych na przestrzeni dwóch lat FAŁSZYWA DOKUMENTACJA Sprawca na terenie kraju, kierował zorganizowaną grupą przestępczą, która miała wyłudzać samochody z firm leasingowych. Przygotowywał on dokumentację niezbędną do leasingu, polecał zakup pojazdów przyszłym klientom, którzy nie mając zdolności finansowej zawierali umowy leasingowe posługując się podrobionymi dokumentami. Następnie podrobioną dokumentację kierowali do leasingodawcy, a ten pokrywały koszt zakupu pojazdów. Tak wyłudzone samochody były najczęściej wywożone za granicę - na Białoruś i Ukrainę. Oczywiście raty nie były nigdy spłacane. METODA NA FLIRT • Jest to metoda najdoskonalsza, ale wymaga od sprawcy wielu cech. • Oszust wynajduje firmę, prowadzoną przez kobiety. Niby przez przypadek wynajmuje od nich pomieszczenie na biuro. Oczywiście mówi, że prowadzi super firmę i dlatego potrzebuje nowego biura. Sporządzają akt notarialny wynajmu. Pan oczywiście posługuje się sfałszowanymi dokumentami firmy, tak naprawdę całą firmę ma w teczce. • Sprawca udaje się do firmy leasingowej w celu wyłudzenia sprzętu. • W firmie leasingowej przedstawia sfałszowane dokumenty, jednak w związku z dużym kosztem maszyn firma żąda zabezpieczenia, w postaci poręczenia. Sprawca pyta się, czy mogą być to podpisy poświadczone notarialnie osób z firmy, która wynajęła mu biuro, na co firma wyraża zgodę. Następnie oszust podrabia w całości akt notarialny wystawiony uprzednio na wynajem i taki przedstawia do firmy. • W międzyczasie uzyskuje zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami z US. • Zaświadczenie o niezaleganiu składek z US uzyskał w ten sposób, iż wskutek przemiłej rozmowy prowadzonej przez niego skłonił kobietę z US do opuszczenia pomieszczenia na chwilę, zaś sam skradł druk zaświadczenia oraz oryginalne pieczęcie. • Następnie firma leasingowa zażądała dowodów tożsamości kobiet – żyrantów, więc sprawca przekonuje kobiety, że potrzebuje na chwilę klucze do ich biura, gdyż musi wykonać kilka kserokopii, a jego kserokopiarka jeszcze nie została dostarczona. • Kiedy otrzymał klucze do biura, odnalazł dokumenty kobiet, a następnie podrobił je i takie zaniósł do firmy leasingowej. Aby sprawa się nie wydała, wpadł na inny pomysł. Dokumenty te do firmy zaniósł około 7 rano, a dzień wcześniej zadzwonił z pytaniem, czy może przyjść o tak wczesnej porze, gdyż o 9.00 wylatuje do Frankfurtu . • Całe przedsięwzięcie udało się tylko dlatego, że sprawca wydawał się wiarygodny i zaskarbił sobie przychylność pań. METODA LEGENDY • Sprawca zakłada działalność gospodarczą, legalną, odprowadza podatki, ma biuro i pracowników. • Korzysta z leasingu, na początku bardzo często, biorąc mniej kosztowny sprzęt i regularnie go spłacając. Jednocześnie swoją działalność prowadzi sumiennie, firma osiąga zyski i wchodzi na szersze rynki, zatrudnia podwykonawców. • Kolejnym etapem jest zdobycie większego zamówienia. • Po zdobyciu zamówienia, sprawca przychodzi do firmy leasingowej i chce bardzo drogi i specjalistyczny sprzęt. Przedstawia dokumenty, umowy, nadto jest już znany jako solidny klient. • Mimo zdobycia zamówienia prace nie rozpoczęły się, a nawet nie widać pracowników ani sprzętu. • Otrzymując sprzęt z firmy leasingowej , sprawca spłaca pierwszą ratę i przywłaszcza sprzęt. METODA „WOLNEGO RYNKU” • Istotą tej metody jest wykorzystanie przez sprawcę konkurencji wśród leasingodawców. • Oszust przychodzi do jednej z firm, chce wziąć maszyny, przy czym zaznacza, że zależy mu bardzo na czasie. Oczywiście firmy chcą najpierw zweryfikować jefgo firmę, więc oszust wybiera nowopowstałą firmę, której zależy na klientach. • Oszust chce zakupić maszyny wraz z budynkiem, więc firma wysyła na miejsce pracownika, celem dokonania weryfikacji. • Po przyjeździe na miejsce pracownik widzi budynek, oraz maszyny. Sporządzą odpowiednią dokumentację. • Oszust dostaje leasing, po czym nie spłaca nawet pierwszej raty. • Okazało się, że pracownik napisał, że maszyny stoją na miejscu, ale tak naprawdę stały na naczepie samochodu. Pracownik zapytał się, dlaczego stoją na naczepie, wtedy oszust odpowiedział, że jadą do serwisu. Naprawdę, oszust namówił kogoś, kto wiózł takie maszyny, aby na chwilę zatrzymał się w tym miejscu. W sferze udzielania leasingów najczęstszymi nieprawidłowościami, które są zakwalifikowane jako czyny zabronione w przepisach karnych , są m.in.: Fałszerstwo dokumentów art. 270kk • §1. Kto, w celu użycia za autentyczny, podrabia lub przerabia dokument lub takiego dokumentu jako autentycznego używa, • podlega karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5. • §2. Tej samej karze podlega, kto wypełnia blankiet, opatrzony cudzym podpisem, niezgodnie z wolą podpisanego i na jego szkodę albo takiego dokumentu używa. • §3. Kto czyni przygotowania do przestępstwa określonego w §1, podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do lat 2. Poświadczenie nieprawdy art. 271kk • §1. Funkcjonariusz publiczny lub inna osoba uprawniona do wystawienia dokumentu, która poświadcza w nim nieprawdę co do okoliczności mającej znaczenie prawne, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5. • §2. W przypadku mniejszej wagi, sprawca podlega grzywnie albo karze ograniczenia wolności. • §3. Jeżeli sprawca dopuszcza się czynu określonego w §1 w celu osiągnięcia korzyści majątkowej lub osobistej, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8. Wyłudzenie poświadczenia nieprawdy art. 272kk • Kto wyłudza poświadczenie nieprawdy przez podstępne wprowadzenie w błąd funkcjonariusza publicznego lub inne osoby upoważnione do wystawienia dokumentu, podlega karze pozbawienia wolności do lat 3. art. 273kk używanie dokumentu poświadczającego nieprawdę • Kto używa dokumentu określonego w art. 271 lub 272 kk, podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności lub pozbawienia wolności do lat 2. Inne przestępstwa mogące towarzyszyć wyłudzeniom • Fałszowanie znaków wartościowych lub urzędowych art. 313 i 314kk • Działanie na szkodę spółki handlowej art. 585ksh • Przestępstwa z ustawy o rachunkowości • Kradzież dokumentu tożsamości art. 275kk Inne przestępstwa mogące towarzyszyć wyłudzeniom • Korupcja art. 228,229,230,296akk • Nadużycie zaufania art. 296kk • Nieprowadzenie dokumentacji działalności gospodarczej lub prowadzenie jej w sposób nierzetelny lub niezgodny z prawdą art. 303kk Podstawa prawna umowy leasingowej Kodeks cywilny Tytułu XVII - umowa leasingu art. 709¹ do 709¹8 Elementy umowy leasingowej: • • • • • • Strony Przedmiot Wartość Zasady i terminy spłaty Zabezpieczenie Warunki zmian i rozwiązania umowy Formy zabezpieczenia • Instytucjonalne (inaczej prawne) m.in.: zastaw, hipoteka, pełnomocnictwo, poręczenie, przejęcie długu, blokada środków na rachunkach • Ekonomiczne, tj.: dotyczące kondycji finansowej i gospodarczej leasingobiorcy (zdolność kredytowa, kapitał własny) Formy zabezpieczenia ciąg dalszy • Psychologiczne solidność i terminowość wywiązywania się z zobowiązań. • Osobiste wekslowe (własny z deklaracją), poręczenie wekslowe, gwarancja bankowa, przelew wierzytelności, pełnomocnictwo, poręczenie wg prawa cywilnego, inne. Formy zabezpieczenia ciąg dalszy • Rzeczowe zastaw na ruchomościach, bankowy zastaw rejestrowy, kaucja, blokada środków na rachunkach bankowych, hipoteka, inne. Proces kredytowy firmy PUNKTY RYZYKA Proces kredytowy firmy PUNKTY RYZYKA ALGORYTM PROCESU KREDYTOWEGO ROZMOWA Z KLIENTEM Celem rozmowy jest pozyskanie wiedzy o jego firmie, przedmiocie działalności i celu najmu sprzętu. Jest to jeden z ważniejszych etapów. Podczas rozmowy najlepiej notować spostrzeżenia i zachowanie klienta, jego fachowość, podawane dane, pomyłki i przejęzyczenia. Najlepiej też zadawać dużo pytań,powtarzać je, odpowiedzi notować. Uzyskane dane porównać z dostarczonymi później dokumentami. DOSTARCZENIE DOKUMENTÓW Na tym etapie klient przedstawia dokumenty niezbędne w procesie najmu. Warto zaobserwować, czy dokumenty są w teczce, czy nie wystają dokumenty innych firm, czy są ułożone, czy też przypadkowo wrzucone, a także czy nie są zbyt zniszczone lub nie wyglądają na zupełnie nowe. Sprawdzamy kompletność dokumentów, ich aktualność i słuchamy odpowiedzi klienta w przypadku gdy brakuje dokumentu lub jest on niekatulany. WERYFIKACJA DOKUMENTÓW Otrzymane dokumenty starannie oglądamy, a następnie sprawdzamy pieczęcie, rozmiar dokumentów. Jeżeli dysponujemy innymi dokumentami z podobnych instytucji porównujemy szatę graficzną i rozmieszczenie poszczególnych elementów oraz czcionkę. W przypadku braku wzoru zasadne jest skorzystanie z internetu. Szczególnie sprawdzamy dokumenty tożsamości, pod kątem zabezpieczeń. WYWIAD OBLIGATORYJNIE: Sprawdzamy siedzibę firmy, warto popytać pracowników okolicznych firm. Kilkukrotnie dzwonimy do siedziby firmy. Jeżeli firma prowadzi prace, jedziemy na miejsce wykonywania prac, rozpytujemy pracowników. Warto sprawdzić miejsce zamieszkania klienta, uzyskać od niego dokumenty płatności za media WERYFIKACJA DANYCH • Wszystkie dane występujące w dokumentach sprawdzamy w swoich bazach i bazach ogólnodostępnych. Szczególnie pomocny Internet. Sprawdzamy kody pocztowe i miejsca siedzib firm i instytucji wydających zaświadczenia. Weryfikujemy numery występujące na dokumentach oraz telefony. • Ustalamy powiązania osobowe klienta z innymi firmami. PODPISANIE UMOWY, WYDANIE SPRZĘTU Referencje w przypadku drogiego sprzętu. Przynajmniej dwa dokumenty tożsamości każdego z przedstawicieli klienta, dokonanie kserokopii Spisanie numerów pojazdów, którymi się poruszają, a także numerów telefonów, którymi się posługują. Sprawdzenie ubezpieczenia i zabezpieczenia antykradzieżowego Kontrola u klienta po wydaniu sprzętu. ZŁOTE ZASADY ZŁOTE ZASADY • 1. Nigdy nie wypożyczamy od razu nowemu klientowi. Jeżeli mu się śpieszy, niech idzie do konkurencji. • 2. Nigdy nie wypożyczamy, jeżeli nie posiadamy kompletu dokumentów . • Nigdy nie wypożyczamy, jeżeli nie przeprowadziliśmy procesu weryfikacji danych. ZŁOTE ZASADY • 4. Nigdy nie wypożyczamy klientom, jeżeli zalegają ze spłatą poprzedniego najmu. • 5. Nie wypożyczamy drogiego sprzętu firmie, jeżeli nie posiadamy referencji innych firm. • 6. Zawsze w przypadku drogiego sprzętu sprawdzamy zabezpieczenie antykradzieżowe oraz ubezpieczenie. • 7. Zawsze uważnie obserwujemy klienta i słuchamy jego wypowiedzi. ZŁOTE ZASADY • 8. Bardzo uważnie podchodzimy do firm, które siedzibę mają powyżej 50 km od naszego biura. • 9.Zawsze żądaj aktualnych dokumentów. • 10.Zawsze przed wydaniem sprzętu sprawdź dokumenty tożsamości i wykonaj ich kopie, a także spisz numery rejestracyjne pojazdów, którymi podjechali reprezentanci firmy, a także numery ich telefonów. ZASADA NACZELNA Pamiętaj, że lepiej poświęcić małą kwotę z przychodu, niż ponieść ryzyko utraty drogiego sprzętu. WERYFIKACJA DOKUMENTÓW I DANYCH W NICH ZAWARTYCH DOWODY OSOBISTE Są to dokumenty najczęściej fałszowane i najczęściej używane podczas przestępstw. Wykonane w postaci karty poliwęglanowej, o wymiarach 86X54 mm, ZABEZPIECZENIA DOWODÓW OSOBISTYCH Kinegram Zdjęcie, wzór podpisu, dane Efekt CLI Efekt OVI Napis "DO" zapisany alfabetem Braille`a Zabezpieczenia w świetle kierunkowym Zabezpieczenia w świetle UV KINEGRAM Element znajdujący się na awersie dokumentu, w prawym dolnym rogu, dający – oprócz charakterystycznej dla techniki holograficznej zmiany barwy i motywu – także efekt kinetyczny: przy poruszaniu kartą linie będące konturami mapy Polski zbiegają się i rozchodzą. Wewnętrzny kontur tworzy mikrodruk widoczny w dużym powiększeniu o powtarzającej się treści Republic of Poland Rzeczpospolita Polska ZDJĘCIE, WZÓR PODPISU, DANE Elementy te są nanoszone na dokument techniką grawerowania laserowego, przy czym cyfry w dacie urodzenia są wypukłe i wyraźnie wyczuwalne w dotyku EFEKT CLI Element umieszczony w prawym górnym rogu rewersu, zawiera numer PESEL i rok ważności dokumentu, przy czym w zależności od kąta obserwacji widzimy tylko jeden z tych zapisów. W tym samym obszarze znajduje się również kineprint – pojawiające się zamiennie litery POL lub prostokąt w kolorze czerwonym EFEKT OVI OVI – godło państwowe na rewersie dokumentu naniesione za pomocą farby zmiennej optycznie, zmienia barwę z miedzianoczerwonej przez złotą i jasnozieloną do granatowej w zależności od kąta obserwacji. Dodatkowo element ten jest aktywny w świetle UV. NAPIS DO napisany alfabetem Braille’a Napis "DO" zapisany alfabetem Braille`a stanowi znak identyfikacyjny dokumentu dla niewidomych ZABEZPIECZENIA W ŚWIETLE KIERUNKOWYM Zabezpieczenia widoczne w świetle kierunkowym - kontur mapy Polski z zaznaczonymi głównymi rzekami znajduje się na rewersie dokumentu i jest widoczny w świetle kierunkowym ZABEZPIECZENIA W SWIETLE UV Elementy dowodu osobistego wyraźnie widoczne w promieniach UV: – linie giloszowe, znajdujące się po obu stronach dokumentu, – napisy Rzeczpospolita Polska i Republic of Poland w górnej części awersu, – stylizowane litery RP w lewej części awersu, – wizerunek Zamku Królewskiego i kolumny Zygmunta III Wazy w prawej części awersu, – nitka zabezpieczająca na rewersie dokumentu, – napis "dowód osobisty jest dokumentem stwierdzającym tożsamość osoby oraz poświadczającym obywatelstwo polskie" umieszczony na rewersie . PASZPORT Paszport jest drugim dokumentem tożsamościowym, najczęściej fałszowanym przez przestępców. Podobnie jak dowód osobisty, posiada szereg zabezpieczeń. Wymiary paszportu to 88X125 mm, posiada postać książeczki o liczbie stron 32. ZABEZPIECZENIA PASZPORTU Strona personalizowana Umieszczona na początku książeczki zawiera dane o posiadaczu dokumentu oraz jego zdjęcie ZABEZPIECZENIA PASZPORTU Dokument jest wykonany na odpowiednio zabezpieczonym papierze ze znakiem wodnym, różnym na stronach wizowych i stronie personalizowanej. Na stronie personalizowanej, w strefie przeznaczonej do odczytu maszynowego, umieszczono znak wodny w postaci filigranowego znaku stylizowanych liter RP. Strony wizowe Na stronach wizowych (w centralnej, niezadrukowanej części każdej kartki) znak ma postać orła w koronie. Ponadto w papierze widoczne są w świetle dziennym lub ultrafioletowym różnokolorowe włókna oraz nitka zabezpieczająca z mikrodrukiem. PASZPORT BIOMETRYCZNY Paszporty biometryczne zostały wprowadzone 28 sierpnia 2006r. Istotną zmianą jest wprowadzenie do paszportu czipu z zakodowaną informacją o posiadaczu paszportu. Kolejnym wyróżnikiem jest odpowiednie, biometryczne zdjęcie. Żródło: mswia. PRAWO JAZDY Wykonane w formie karty o wymiarach identycznych jak dowód osobisty. Karta wykonana jest z papieru, zaś całość dokumentu zalaminowana jest transparentną folią holograficzną. Istotą produkcji jest personalizowanie podczas wytwarzania, co eliminuje tzw. „puste blankiety”. Druk laserowy umożliwia naniesienie kolorowego zdjęcia. ZABEZPIECZENIA PRAW JAZDY ZABEZPIECZENIA PRAW JAZDY Dokumenty posiadają zabezpieczenia w szacie graficznej (m.in. mikrodruki oraz tła giloszowe). Znajdujący się na stronie recto, w prawym dolnym rogu, element graficzny wykonany jest farbą optycznie zmienną ZABEZPIECZENIA PRAW JAZDY Dokument zawiera również element recto-verso – uzupełniające się części rysunku wykonane po dwu stronach poddruku i układające się w negatywowe litery PL widoczne w świetle przechodzącym. ZABEZPIECZENIA PRAW JAZDY na stronie recto – flaga Unii Europejskiej, na stronie verso – samochód ze świecącymi reflektorami ZABEZPIECZENIE PRAW JAZDY Dodatkowym zabezpieczeniem jest „ obraz ducha” ( ghost image), czyli drugi czarno biały nadruk fotografii. papier dokumentu zawiera włókienka fluorescencyjne (świecące w promieniowaniu UV). Dodatkowym zabezpieczeniem jest folia holograficzna, która zabezpiecza przed ingerencją w kartę personalizacyjną. CYFRA KONTROLNA Dowód osobisty posiada pasek w postaci trzech linii, po 30 znaków każda. Paszport posiada dwie linie po 44 znaki każda. Dowód rejestracyjny posiada 2 linie po 38 znaków każda. Paski te zazwyczaj odczytywane są przez specjalne maszyny, jednak znając pewne dane, łatwo można rozpoznać dokument autentyczny od sfałszowanego. CYFRA KONTROLNA DOWÓD Pasek w dowodzie osobistym znajduje się na dole, nie posiada spacji, puste pola to znak <. Oznaczenie „I” na początku kodu oznacza ID – dowód osobisty. CYFRA KONTROLNA DOWODU W pierwszej linii, oprócz symbolu dokumentu zapisany jest także seria i numer dowodu oraz kod wystawcy. W trzeciej linii zapisane są dane osobowe w postaci: "NAZWISKO<<PIERWSZE<IMIE<KOLEJNE<IMION A<". CYFRA KONTROLNA DOWODU Druga linijka zaczyna się od daty urodzenia – pierwsze sześć cyfr w formacie RR-MM-DD, cyfra kontrolna, ósme pole to płeć: F- kobieta M- mężczyzna. Następne sześć cyfr to data ważności dokumentu w tym samym formacie. Kolejna cyfra to cyfra kontrolna, zaś dalsze oznaczenie literowe oznacza narodowość. Na końcu linii ostatnia pozycja to cyfra kontrolna. OBLICZENIE CYFRY KONTROLNEJ Istnieją wzory, według których można wyliczyć cyfrę kontrolną, która winna odpowiadać tej zapisanej w pasku. Cyfra kontrolna w numerze dowodu to ostatnia cyfra numeru. ĆWICZENIE PRAKTYCZNE OBLICZENIE CYFRY KONTROLNEJ CYFRY KONTROLNE PASZPORT W pierwszej linii oprócz w/w znajduje się trzyliterowy kod kraju wydającego oraz dane osobowe. W następnej linii podobnie jak w przypadku dowodu jest numer paszportu, cyfra kontrolna, kod obywatelstwa, data urodzenia, płeć, data ważności, oraz końcowa cyfra kontrolna. CYFRY KONTROLNE - PASZPORT Kolejnym dokumentem z paskiem jest paszport, gdzie pierwszy symbol – litera „P” oznacza paszport. Druga litera to typ paszportu, w Polsce znak<. WZÓR PASKA Z DOWODU REJESTRACYJNEGO CYFRA DOWODU REJESTRACYJNEGO Również w dowodzie rejestracyjnym, na pasku na pierwszej pozycji winien znajdować się symbol „DR” DOWÓD REJESTRACYJNY Po znaku kraju wydającego, winien znajdować się czterocyfrowy kod GUS, oznaczający jednostkę wydającą dokument. Dwie pierwsze cyfry oznaczają numer województwa, a pozostałe numer powiatu. Np. 1061 to Łódź, a 2261 to Gdańsk. DOWÓD REJESTRACYJNY Następnie znajduje się seria i numer dowodu rejestracyjnego oraz 17 znakowy kod VIN - (Vehicle Identification Number) 17. znakowy nr nadwozia. Numer VIN zawiera w sobie kod marki pojazdu, model, rok produkcji i inne dane, w tym numer seryjny modelu . Następnie znajduje się cyfra kontrolna i cyfra pierwszej linii, po czym w 2 linii numer rejestracyjny. DOWÓD REJESTRACYJNY Po numerze rejestracyjnym znajduje się numer PESEL, a za nim kod ITS (z katalogu Instytutu Transportu Samochodowego). Część nnnn oznacza kod marki pojazdu. Starsze pojazdy wyprodukowane przed 1999r. (wprowadzono obowiązek przedstawienia przy rejestracji świadectwa homologacji) nie mają kodu ITS w Dowodzie Rejestracyjnym. Ostatnia cyfra to cyfra kontrolna drugiej linii NUMER REGON • Numer Regon jest numerem identyfikującym podmioty gospodarcze • Nadawany jest przez Wojewódzki Urząd statystyczny właściwy miejscowo. • Numer składa się z 9 lub 14 cyfr, uprzednio składał się z 7 cyfr, do których następnie dodano dwa zera. Zawsze ostatnia cyfra to cyfra kontrolna numeru. OBLICZENIE CYFRY REGON • Poprawność numeru regon można rozpoznać obliczając wartość cyfry kontrolnej. • Raz użyty numer regon, pomimo braku podmiotu prowadzącego działalność (likwidacja), nie może być użyty ponownie. • Jeżeli cyfra kontrolna wynosi 10, to przyjmujemy liczbę 0. WZÓR OBLICZENIA • Każdą cyfrę numeru mnożymy przez odpowiednią wagę, iloczyny sumujemy, następnie otrzymany wynik dzielimy przez modulo 11, otrzymana cyfra powinna odpowiadać wartości ostatniej cyfry w numerze. • Przy 14 cyfrowym numerze zachodzi prawidłowość, iż 9 cyfra jest cyfrą kontrolną i ostatnia 14 również jest cyfrą kontrolną. PRZYKŁAD OBLICZEŃ • Wagi dla numeru 9 cyfrowego • 8, 9, 2, 3, 4, 5, 6, 7 • Wagi dla numery 14 cyfrowego • 2, 4, 8, 5, 0, 9, 7, 3, 6, 1, 2, 4, 8 • NUMER REGON 732065814 • Obliczenie: 8*7+9*3+2*2+3*0+4*6+5*5+6*8+7*1=191 • Następnie dzielenie modulo 11( reszta): 17*11=187, więc reszta z dzielenia wynosi 4, więc zgadza się, numer regon prawidłowy. WZÓR ZAŚWIADCZENIA NUMER INDENTYFIKACJI PODATKOWEJ - NIP Jest to numer składający się z 10 cyfr, z czego pierwsze trzy stanowią numer urzędu skarbowego, który nadał numer. W przypadku osób fizycznych NIP ma postać 123456-78-90, zaś dla firm postać to 123-45-67-890. NIP osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą jest taki sam jak osoby fizycznej. Do roku 2004 kod urzędu nie zawierał cyfry 0. CYFRA KONTROLNA NIP • Tak jak w przypadku innych numerów również NIP posiada cyfrę kontrolną. • Umieszczoną na ostatniej pozycji, obliczamy w ten sposób: NUMER 796 -122-50-92 WAGI 6, 5, 7, 2, 3, 4, 5, 6, 7, mnożymy i sumujemy, po czym dzielimy przez 11, reszta z dzielenia jest cyfrą kontrolną. NIP jest generowany tak, aby liczba nie wynosiła 10. PESEL • Numer PESEL, tworzy 11 cyfr, z których ostatnia jest cyfrą kontrolną. • Pierwsze sześć cyfr to data urodzenia w formacie RR-MM-DD, następne cztery cyfry to liczba porządkowa z oznaczeniem płci – poz. 10. Cyfra parzysta to płeć żeńska, cyfra nieparzysta to płeć męska. PESEL • Miesiące w numerze PESEL zapisywane są w postaci • Dla lat 1900-1999 – oznaczeniem 1-12 • Dla lat 2000-2099 – dodanie 20 do cyfry miesiąca, np. grudzień 32, styczeń 21. • Dla lat 1800-1899 dodanie 80 do cyfry miesiąca, np. grudzień 92 PESEL • Sposób obliczania liczby kontrolnej w numerze ewidencyjnym PESEL 1. każdą pozycję numeru ewidencyjnego mnoży się przez odpowiednią wagę: 1-3-7-9-1-3-7-9-1-3; 2. utworzone iloczyny sumuje się (przy tradycyjnym obliczaniu liczby kontrolnej stosowanie „modulo 10” nie wymaga dodawania pełnych iloczynów wchodzących w skład sumy, lecz tylko ostatnich jego cyfr, co jest oczywistym ułatwieniem, szczególnie przy „wyższych” wagach); 3. wartość ostatniej otrzymanej liczby należy odjąć od 10 (dopełnienie 10); wynik odejmowania stanowi liczbę kontrolną danego numeru ewidencyjnego. Źródło Mswia. gov.pl PESEL • numer ewidencyjny ma postać: 0207080362 – dotyczy więc osoby urodzonej 8 lipca 1902 roku, płci żeńskiej (parzysta końcówka numeru z serii – 0362). Obliczenie liczby kontrolnej: 1. 0207080362 x 1379137913 0603040766 2. 0+6+0+3+0+4+0+7+6+6=32 3. 10-2=8 Liczba kontrolna=8 Pełny numer ewidencyjny ma więc postać: 02070803628 PESEL • Udostępnianie danych ze zbiorów meldunkowych • Podstawa prawna udostępniania danych oraz pobierania opłat • ustawa z dnia 10 kwietnia 1974 r. o ewidencji ludności i dowodach osobistych (tekst jedn. Dz. U. z 2006 r. Nr 139, poz. 993 ze zm.); • rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 30 kwietnia 2002 r. w sprawie wysokości opłat za udostępnianie danych ze zbiorów meldunkowych, zbioru PESEL oraz ewidencji wydanych i utraconych dowodów osobistych oraz warunków i sposobu ich wnoszenia (Dz. U. Nr 62 poz. 564); • rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 18 listopada 2002r. w sprawie wzoru formularza wniosku o udostępnienie danych ze zbiorów meldunkowych, zbioru PESEL oraz ewidencji wydanych i utraconych dowodów osobistych (Dz. U. Nr 201, poz. 1702). WERYFIKACJA DANYCH - WYWIAD • Wywiad pozwala na dokładne rozpoznanie firmy, jej potencjału, praxcxowników, planów przyszłosciowych oraz potwierdzenie danych wystepujących na składanych dokumentach. Jest to najlepsza metoda weryfikacji klienta, zarówno w przypadku klienta niowego jak i już korzystającego z naszych usług. • Dla osiagnięcia celu wielokrotnie należy uzywać legendy dla zakamuflowania działań, ale wtedy mamy dokładnie zweryfikowanego klienta. Wywiad Wywiad w w siedzibie siedzibie firmy firmy Wywiad u partnerów klienta WERYFIKACJA DANYCH - INTERNET • Niezwykle pomocny podczas procesu weryfikacji danych okazuje się internet. Oferuje mnóstwo wiedzy o firmach oraz osobach je reprezentujących, a także adresach i przedmiotach lesingu. • W chwili obecnej jest to jedno z największych źródeł weryfikacji, szczególnie ważne jeżeli nie jesteśmy w stanie przeprowadzic innych form weryfikacji. Oto kilka najczęściej występujących baz:. www.kto-kogo.pl- powiązania osobowe www.krs-online.com.pl- weryfikacja spółek www.goldenline.pl- weryfikacja osób www.facebook.pl- j.w www.naszaklasa.pl- j.w www.zumi.pl – adresy i kody pocztowe Blogi internetowe- weryfikacja osób Sprawdzenia numerów telefonów w przeglądarkach Strony internetowe urzędówewidencje działalności Regon, nip, pesel – strony z kalkulatorem umożliwiającym sprawdzenie poprawności numeru. WERYFIKACJA W INTERNECIE • 1.Sprawdzenie gruntów i działek, ich numeracji, zabudowy, itp . • 2. Sprawdzenie regon • 3. Sprawdzenie firmy, osoby, powiązań. • 4. Recenzje firmy i proces prac danej firmy budowlanej • 5. Kondycja finansowa firmy • 6. Długi firmy • 7. Lista firm niepolecanych oraz dłużników • • • • • • • www. geoportal.pl www.stat.gov.pl www.wyczajka.pl Fora internetowe Monitor B, KRS www.krd.pl www.czarnalistafirm.pl a także strony firm windykacyjnych
