Szanowni Państwo, w imieniu Fajny Bank S.A. chciałbym uprzejmie
Transkrypt
Szanowni Państwo, w imieniu Fajny Bank S.A. chciałbym uprzejmie
Szanowni Państwo, w imieniu Fajny Bank S.A. chciałbym uprzejmie prosić o przygotowanie opinii w zakresie prawnych uwarunkowań uruchomienia platformy pożyczek społecznościowych (social lending), ze szczególnym uwzględnieniem przepisów prawa bankowego i przepisów o usługach płatniczych. Platforma internetowa Fajna Pożyczka będzie umożliwiać użytkownikom (pożyczkodawcom i pożyczkobiorcom) składanie ofert zawarcia umowy pożyczki do górnej granicy 20.000 zł. Użytkownik będzie podawać następujące parametry swojej oferty (warunki na jakich jest gotowy wziąć lub udzielić pożyczkę): charakter użytkownika (pożyczkodawca lub pożyczkobiorca), kwota i okres pożyczki, oprocentowanie, liczba rat. Platforma będzie dopasowywać odpowiadające sobie oferty pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy, a zawarcie umowy może nastąpić jednym kliknięciem. Dla wygody użytkowników chcielibyśmy zautomatyzować proces wypłat i spłat pożyczek. W tym celu każdy użytkownik podawałby w Platformie dane logowania do bankowości elektronicznej w banku, w którym posiada rachunek. Po pozyskaniu takich danych nasz system IT dokonywałby logowania do bankowości internetowej użytkownika, aby: 1) bezpośrednio po zawarciu umowy złożyć dyspozycję wypłaty kwoty pożyczki z rachunku pożyczkodawcy na rachunek pożyczkobiorcy oraz dyspozycję wypłaty prowizji na nasz rachunek, 2) w uzgodnionych terminach składać dyspozycje spłaty rat pożyczki z rachunku pożyczkobiorcy na rachunek pożyczkodawcy. Ponadto, pomiędzy dopasowaniem ofert a zawarciem umowy pożyczki, dla weryfikacji wiarygodności pożyczkobiorcy, udostępnilibyśmy możliwość wysyłania wiadomości pomiędzy użytkownikami, zaś za zgodą pożyczkobiorcy pożyczkodawca mógłby otrzymać od nas wyciąg z rachunku pożyczkobiorcy za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku gdyby wyciąg ten miał pochodzić z rachunku w innym banku, dane takie byłyby automatycznie pobierane przez Bank z bankowości elektronicznej użytkownika w innym banku po podaniu przez użytkownika odpowiednich danych logowania. Oczywiście, chcielibyśmy też sprawdzać, czy użytkownicy mają na rachunku środki na pokrycie naszej prowizji. Prosimy o zawarcie w memorandum odpowiedzi na następujące pytania: 1. Jakie są kluczowe wymogi regulacyjne związane z prowadzeniem platformy pożyczkowej zgodnie z powyższym opisem (jakie główne zagadnienia prawne powinniśmy wziąć pod uwagę), 2. Czy platforma taka może zostać otwarta przez Bank we własnym imieniu, czy raczej powinniśmy w tym celu powołać oddzielną spółkę (ewentualnie wskazanie kluczowych wad i zalet obu rozwiązań), 3. Czy istnieją jakieś szczególne wymogi regulacyjne związane z uzyskiwaniem przez nas dostępu do bankowości elektronicznej użytkownika w innych bankach (na potrzeby pozyskiwania informacji oraz zlecenia płatności związanych z rozliczaniem pożyczek) i jakie warunki w tym zakresie musiałby być spełnione przez Bank (lub ewentualnie powołaną przez Bank oddzielną spółkę). Opinię proszę przesłać do dnia 15 kwietnia 2016 r. na adres [email protected]. Proszę o przesłanie opinii także w przypadku, gdyby ze względu na napięty termin nie byli Państwo w stanie ująć w nim wszystkich wskazanych powyżej aspektów. Na obecnym etapie prac rozwiązanie chociażby części pojawiających się wątpliwości będzie korzystne dla Banku. Zwracamy uwagę, iż zgodnie z przyjętą w naszym Banku polityką dokumenty prawne otrzymywane od doradców zewnętrznych nie powinny być dłuższe niż 9 000 znaków ze spacjami włącznie (5 stron tekstu znormalizowanego). W związku z tym, prosimy o nieprzekraczanie tej objętości. Opinia będzie przedmiotem obrad Zarządu. Ze względu na inne obowiązki członków Zarządu, będziemy wdzięczni za sformułowanie opinii w taki sposób, aby zapoznanie się z nią było możliwie w krótkim czasie. Prosimy o sporządzenie opinii według następującej struktury: przedmiot, podstawa prawna, zwięzły opis stanu faktycznego, właściwa analiza, podsumowanie. Z pozdrowieniami, Andrzej Prezesowski, Prezes Fajny Bank S.A.