podstawowe informacje dotyczące młodzieżowego

PODSTAWOWE INFORMACJE DOTYCZĄCE MŁODZIEŻOWEGO UBEZPIECZENIA UNIWERSALNEGO
ABSOLWENT (PI/ABS/2/2016)
Niniejszy dokument został opracowany przez Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA, zgodnie z wymogiem art. 22 Ustawy z dnia 11 września 2015 roku
o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Stanowi materiał pomocniczy, opisujący główne zagadnienia dotyczące zasad funkcjonowania tego ubezpieczenia.
Prosimy o zwrócenie szczególnej uwagi na fakt, że decyzja o zawarciu umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (dalej:
UFK) powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z pełną dokumentacją ubezpieczeniową (zwłaszcza z ogólnymi warunkami ubezpieczenia).
Znajdują się w niej m.in. szczegółowe informacje o przedmiocie ubezpieczenia, jego zakresie i wyłączeniach odpowiedzialności, a także o strategii inwestycyjnej
poszczególnych UFK oraz opłatach.
Pełny opis warunków ubezpieczenia Absolwent znajduje się w:
– ogólnych warunkach Młodzieżowego Ubezpieczenia Uniwersalnego Absolwent,
– ogólnych warunkach ubezpieczenia poszczególnych umów dodatkowych dostępnych dla Młodzieżowego Ubezpieczenia Uniwersalnego Absolwent.
1. CELE, CHARAKTER ORAZ GŁÓWNE CECHY UBEZPIECZENIA
Ubezpieczenie Absolwent ma charakter ochronno-inwestycyjny – łączy ochronę ubezpieczeniową z długoterminowym oszczędzaniem.
Cel główny:
•
gromadzenie kapitału dla Uposażonego (dziecka) oraz jego zabezpieczenie finansowe w razie śmierci Ubezpieczonego (rodzica/opiekuna) oraz jego niezdolności do pracy czy skutków nieszczęśliwych wypadków w razie rozszerzenia umowy o dodatkowy zakres ochrony.
Cele dodatkowe:
• inwestowanie dodatkowych kwot na rachunku lokacyjnym.
Główne cechy ubezpieczenia:
• zabezpieczenie przyszłości finansowej dziecka dzięki regularnemu oszczędzaniu na jego rzecz, a w razie śmierci Ubezpieczonego dzięki zainwestowaniu
kwoty wypłaconej w ramach świadczenia ubezpieczeniowego,
• możliwość ochrony wartości świadczeń przed skutkami inflacji w długim czasie dzięki indeksowaniu składki i sumy ubezpieczenia,
• możliwość rozszerzenia zakresu ubezpieczenia o dodatkową ochronę w razie następstw nieszczęśliwych wypadków i niezdolności do pracy (trzy umowy
dodatkowe),
• pełna ochrona z tytułu ubezpieczenia na życie również po zawieszeniu opłacania obowiązkowych składek za umowę główną (opcja dostępna po 2 latach
trwania umowy i po opłaceniu wszystkich składek za ten okres; skorzystanie z niej wpłynie niekorzystnie na gromadzenie kapitału); istnieje możliwość powrotu
do regularnego opłacania składek,
•
nasza odpowiedzialność jest wyłączona (świadczenie z tytułu śmierci nie zostanie wypłacone), jeśli śmierć jest skutkiem samobójstwa popełnionego w ciągu
24 miesięcy od daty zawarcia umowy lub uczestnictwa w aktach przemocy albo przy zawarciu umowy zostały podane nieprawdziwe informacje, a śmierć
nastąpiła przed upływem 3 lat od daty zawarcia umowy,
•
świadczenie ubezpieczeniowe jest wolne od podatku od spadków i darowizn, zgodnie z przepisami prawa obowiązującymi na dzień wejścia w życie niniejszego dokumentu,
•
składka regularna może być opłacana z częstotliwością: miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną, a minimalna składka regularna wynosi: 90 zł miesięcznie,
270 zł kwartalnie, 540 zł półrocznie i 1080 zł rocznie,
• dostęp do 13 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia) oraz możliwość podejmowania decyzji o ich zmianie,
• możliwość wypłacenia w dowolnym momencie trwania umowy części lub całości pieniędzy zgromadzonych na rachunku lokacyjnym; pobierane są za to
opłaty, wskazane dalej,
• składka lokacyjna (dodatkowa) może być wpłacana w dowolnym momencie, w wysokości nie niższej niż 650 zł.
2. WYKAZ ŚWIADCZEŃ PRZYSŁUGUJĄCYCH Z UMOWY
• umowa główna – świadczenie ubezpieczeniowe może być wypłacone na dwa sposoby:
•
w razie śmierci Ubezpieczonego – wartość polisy zostanie najpierw powiększona do wysokości sumy ubezpieczania, a następnie wypłacona po upływie
okresu ubezpieczenia (wraz z wartością lokacyjną),
• po upływie okresu ubezpieczenia zostaną wypłacone środki zgromadzone na polisie (wartość polisy oraz wartość lokacyjna),
• umowy dodatkowe – świadczenia w zależności od wybranych umów dodatkowych:
Umowa dodatkowa
Świadczenie
Niezdolność do pracy
Powiększenie wartości polisy do wysokości sumy ubezpieczenia z tytułu całkowitej niezdolności
Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek działalności zarobkowej, trwającej nieprzerwanie
przez 12 miesięcy, mającej charakter trwały i nieodwracalny
Ubezpieczenie składki
(Ubezpieczony musi być jednocześnie
Ubezpieczającym)
Przejęcie opłacania składek w razie wystąpienia całkowitej niezdolności do wykonywania działalności
zarobkowej, zgodnej z wykształceniem bądź umiejętnościami nabytymi podczas ukończonych kursów
zawodowych, trwającej nieprzerwanie przez 6 miesięcy
1
Umowa dodatkowa
Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku
(NW) – wersja standardowa (obejmująca
wyłącznie Ubezpieczonego)
Świadczenie
Powiększenie wartości polisy:
•
do wysokości sumy ubezpieczenia oraz dodatkowo o sumę ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku – jeżeli wartość polisy przed powiększeniem jest niższa niż suma ubezpieczenia,
• o kwotę równą sumie ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku
– jeżeli wartość polisy przed powiększeniem jest wyższa lub równa sumie ubezpieczenia.
Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku
(NW) – wersja rozszerzona (obejmująca
Ubezpieczonego i jego współmałżonka)
Powiększenie wartości polisy:
• do wysokości sumy ubezpieczenia oraz dodatkowo o kwotę równą dwukrotności sumy ubezpieczenia
z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku – jeżeli wartość polisy przed powiększeniem jest niższa niż suma ubezpieczenia,
•
o kwotę równą dwukrotności sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego
wypadku – jeżeli wartość polisy przed powiększeniem jest wyższa lub równa sumie ubezpieczenia.
3. WYKAZ FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH OFEROWANYCH W RAMACH UMOWY ORAZ INFORMACJA O RYZYKU INWESTYCYJNYM
(PROFILU RYZYKA INWESTYCYJNEGO)
Nazwa funduszu
Informacja o ryzyku inwestycyjnym (profilu ryzyka inwestycyjnego)
Zalecany okres
inwestowania
Opłata
za zarządzanie
i administrację
(w skali roku)
Wysoki poziom bezpieczeństwa inwestycji.
1.
Gwarancji Zysku
2.
Gwarantowany
3.
Pieniężny
4.
Dłużny Aktywnej
Selekcji
5.
Stabilnego
Wzrostu
Fundusz jest przeznaczony dla osób szczególnie ceniących bezpieczeństwo,
które oczekują pewnego zysku z inwestycji niezależnie od koniunktury na rynkach
finansowych.
Dowolny
1,25%
Dowolny
2%
Dowolny
1,5%
Co najmniej 2 lata
0%1
Co najmniej 2 lata
2,25%
Co najmniej 3 lata
0%1
Co najmniej 4 lata
2,75%
Co najmniej 3 lata
0%1
Co najmniej 5 lat
2,5%
Fundusz przeznaczony jest dla osób akceptujących wysokie ryzyko inwestycyjne
i oczekujących maksymalizacji dochodów z inwestycji w długim terminie.
Co najmniej 5 lat
3%
Wysoki poziom bezpieczeństwa (ryzyko inwestycyjne nie istnieje).
Fundusz przeznaczony jest dla osób szczególnie ceniących bezpieczeństwo i trwały
wzrost swoich oszczędności.
Bardzo wysoki poziom bezpieczeństwa inwestycyjnego.
Fundusz przeznaczony jest dla osób ceniących bezpieczeństwo i trwały wzrost
swoich oszczędności.
Niski (okresowo podwyższony) poziom ryzyka inwestycyjnego.
Fundusz przeznaczony jest dla osób oczekujących wzrostu oszczędności w długim
terminie i akceptujących okresowo podwyższone ryzyko inwestycyjne.
Niski poziom ryzyka inwestycyjnego.
Fundusz przeznaczony jest dla osób oczekujących długoterminowego wzrostu
oszczędności na poziomie przekraczającym oprocentowanie lokat bankowych,
przy nieco wyższym ryzyku inwestycyjnym.
Średnie ryzyko inwestycyjne.
Fundusz przeznaczony jest dla osób oczekujących długoterminowo stabilnego
wzrostu oszczędności na poziomie przekraczającym oprocentowanie lokat
bankowych, przy wyższym ryzyku inwestycyjnym, związanym z inwestowaniem
części aktywów funduszu na rynku akcji.
6.
Stabilny
Aktywnej Selekcji
7.
Zrównoważony
8.
Zrównoważony
Aktywnej Selekcji
9.
Międzynarodowy
10.
Spółek
Dywidendowych
11.
Akcji
Wysokie ryzyko inwestycyjne.
Co najmniej 5 lat
3,25%
12.
Dynamiczny
3,25%
13.
Fundusz przeznaczony jest dla osób akceptujących wysokie ryzyko inwestycyjne,
których celem jest maksymalizacja dochodów z inwestycji w długim horyzoncie
inwestycyjnym.
Co najmniej 5 lat
Dynamiczny
Aktywnej Selekcji
Co najmniej 5 lat
0%1
Podwyższone ryzyko inwestycyjne.
Fundusz przeznaczony jest dla osób akceptujących podwyższone ryzyko
inwestycyjne, oczekujących wysokich dochodów z inwestycji.
Podwyższone ryzyko inwestycyjne.
Fundusz przeznaczony jest dla osób akceptujących wysokie ryzyko inwestycyjne
i oczekujących wysokich dochodów z inwestycji.
Wysokie ryzyko inwestycyjne.
1
Fundusz przeznaczony jest dla osób oczekujących w długim terminie wzrostu
oszczędności głównie z inwestycji na rynkach zagranicznych.
Wysokie ryzyko inwestycyjne.
W związku z inwestowaniem pośrednim w certyfikaty inwestycyjne lub jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, mających siedzibę na obszarze Polski albo tytuły uczestnictwa emitowane przez
instytucje wspólnego inwestowania, mające siedzibę za granicą i pobieraniem opłat za zarządzanie tymi aktywami przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych lub ww. instytucje.
4. DODATKOWE INFORMACJE NA TEMAT UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Informacje o zasadach działania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zasadach tworzenia i umarzania jednostek funduszy, zasadach wyceny jednostek
funduszy, w tym: w szczególności wyceny jednostek Funduszu Gwarantowanego, a także limity udziału akcji, dłużnych papierów wartościowych i innych dłużnych instrumentów finansowych podane są w regulaminie ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (stanowiącym załącznik do ogólnych warunków umowy
ubezpieczenia).
2
Inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym – wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą
sytuacji na rynkach kapitałowych, a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników.
Aktualne wyniki inwestycyjne można znaleźć na naszej stronie internetowej pod adresem www.aviva.pl.
5. TYTUŁY ORAZ WYSOKOŚĆ POBIERANYCH OPŁAT
W ubezpieczeniu pobierane są następujące opłaty (obowiązujące na dzień zawarcia umowy):
• opłata za zarządzanie i administrację ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (wskazana w tabeli w pkt 3) – stanowi określony procent wartości
aktywów danego funduszu i jest pobierana od całości aktywów; opłata jest uwzględniona w wartości jednostki i nie ma wpływu na liczbę zgromadzonych
jednostek funduszu,
•
opłata administracyjna z tytułu prowadzenia umowy ubezpieczenia – pobierana miesięcznie z rachunku podstawowego, w wysokości 2,90 zł; w przypadku
ubezpieczenia bezskładkowego oraz po powiększeniu wartości rachunku w związku ze spełnieniem świadczenia – 1,80 zł,
• opłata manipulacyjna, pobierana od każdej składki regularnej, w wysokości 2,40 zł,
• opłata od wpłacanej składki regularnej, pomniejszonej o opłatę manipulacyjną (pobierana zgodnie z częstotliwością wpłacanych składek):
•
określony niżej procent składki – w pierwszym roku trwania ubezpieczenia:
Okres ubezpieczenia (lata)
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Opłata alokacyjna (proc.)
40
42
44
46
48
50
52
54
56
58
60
62
64
66
68
70
• 10 proc. w kolejnych latach trwania ubezpieczenia,
• opłata proc. od wpłaconej składki lokacyjnej wynosi 7 proc. niezależnie od roku ubezpieczenia.
6. OPŁATY Z TYTUŁU OPERACJI ZLECONYCH PRZEZ UBEZPIECZAJĄCEGO
•
opłata w razie odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania pierwszej rocznej informacji o wysokości przysługujących świadczeń: 4% wartości rachunku,
• opłata za wypłatę całości lub części kapitału:
•
w razie rezygnacji z ubezpieczenia po upływie 2 (dwóch) lat wartość odstąpienia jest równa sumie wartości polisy oraz wartości lokacyjnej, pod warunkiem zapłacenia składki regularnej należnej za ten okres; w pozostałych przypadkach wartość odstąpienia jest równa wartości lokacyjnej,
•
częściowa lub całkowita wypłata wartości lokacyjnej – możliwa w każdej chwili trwania umowy, potrącana jest wówczas opłata operacyjna w wysokości
50 zł,
• opłata za zmianę udziału funduszy we wpłacanych składkach: pierwsza zmiana w każdym roku (w ramach każdego rachunku) jest bezpłatna, opłata
za każdą kolejną wynosi 20 zł,
• opłata za zmianę udziału funduszy w zgromadzonej wartości rachunku: pierwsze trzy zmiany w każdym roku (w ramach każdego rachunku) są bezpłatne,
opłata za każdą kolejną wynosi 20 zł,
• odsetki za nieterminową wpłatę składek za umowy dodatkowe: WIBOR sześciomiesięczny + 4 punkty proc. (maksymalna stopa procentowa do kalkulacji
odsetek).
7. HORYZONT CZASOWY
Umowa główna: zawierana na czas określony – co najmniej na 10 lat i maksymalnie na 25 lat, jednak nie dłużej niż do 25 roku życia dziecka, co jest związane
z realizacją celu głównego umowy, tj. ubezpieczenia przyszłości finansowej ubezpieczonego dziecka.
Horyzont czasowy inwestycji zależy od wybranego sposobu inwestowania, a rekomendowany okres inwestowania środków w poszczególne fundusze wskazany
jest w tabeli z wykazem oferowanych funduszy kapitałowych (pkt 3).
Umowy dodatkowe: zawierane wraz z umową główną na czas jej trwania.
Niniejszy dokument wszedł w życie 1 sierpnia 2016 roku.
3
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
ul. Inflancka 4b, 00-189 Warszawa
tel. +48 22 557 44 44
e-mail: [email protected], www.aviva.pl
120356/GR/0716/2000