Kredyt hipoteczny spłaci ten, kto go zaciągnął
Transkrypt
Kredyt hipoteczny spłaci ten, kto go zaciągnął
Info-serwis Kredyt hipoteczny spłaci ten, kto go zaciągnął Hipoteka nie będzie już obciążać wszystkich nieruchomości powstałych po podziale. W życie weszła nowelizacja ustawy o księgach wieczystych i hipotece dostosowująca nowe przepisy do wyroku Trybunału Konstytucyjnego, który uznał, że dotychczasowe przepisy godziły w konstytucyjną ochronę własności. Jak podaje Ustawa o księgach wieczystych i hipotece z dnia 6 lipca 1982 r., hipoteka to sposób zabezpieczenia oznaczonej wierzytelności wynikającej z oznaczonego stosunku prawnego, gdzie można nieruchomość obciążyć prawem, na mocy którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to, czyją stała się własnością i z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomości. Jej przedmiotem może być użytkowanie wieczyste wraz z budynkami i urządzeniami na użytkowanym gruncie, a także spółdzielcze prawo własnościowe do lokalu lub wierzytelność zabezpieczona hipoteką. Natomiast kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem bankowym, udzielanym najczęściej na zakup nieruchomości lub budowę, którego zabezpieczeniem jest hipoteka. Hipoteka nie będzie już automatycznie obciążać wszystkich nieruchomości powstałych po podziale. W życie we- szła nowelizacja ustawy o księgach wieczystych i hipotece dostosowująca nowe przepisy do wyroku Trybunału Konstytucyjnego. TK w swoim wyroku z dnia 10 lipca 2012 roku (sygn. akt P 15/12) uznał, że dotychczas obowiązujące przepisy godzą w konstytucyjną ochronę własności. Automatyczne rozszerzenie odpowiedzialności rzeczowej na wszystkich współwłaścicieli dzielonej nieruchomości sprawiało, że za dług odpowiadały osoby, które ani nie zaciągnęły zobowiązania, ani nie osiągnęły korzyści z kredytu czy pożyczki zaciągniętej przez dłuż- nika, ani też nie dopuściły się zachowań uzasadniających hipotekę przymusową. Zdaniem TK ochrona wierzyciela hipotecznego szła za daleko. „W konfliktowej sytuacji, jaką stwarza istnienie hipoteki na części ułamkowej nieruchomości stanowiącej udział współwłaściciela, konieczna jest raczej troska ustawodawcy o interesy właścicieli, których udziały nie są obciążone, aniżeli troska o wierzyciela hipotecznego” - stwierdził Trybunał. Dlatego też przepisy zmodyfikowano. Po nowelizacji hipoteka obciąża jedynie nieruchomość przypadającą po podziale osob i e , której część b y ł a obciążona hipoteką. Nie ozna- cza to jednak, że przepisy nie będą chronić wierzyciela hipotecznego. Zabezpieczeniem jego interesów będzie prawo zastawu na wierzytelności przysługującej współwłaścicielowi nieruchomości, którego udział był obciążony hipoteką z tytułu spłaty albo dopłaty (w przypadku gdy dłużnik hipoteczny nie otrzymał żadnej z nieruchomości lub nieruchomość o mniejszej wartości). Ustawa nie pozwala również dłużnikowi hipotecznemu na zrzeczenie się prawa do dopłaty lub spłaty w umowie lub ugodzie sądowej - takie postanowienia są nieważne. Piotr Tubek Specjalista ds. prawnych