Karta Produktu db Elita Funduszy XIII_3 – Wariant

Karta Produktu
db Elita Funduszy XIII_3 – Wariant 100
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie
Ubezpieczający/Ubezpieczony: ……………………………………………………….
Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A.
Agent: Deutsche Bank Polska S.A.
Data opracowania Karty Produktu: 01.06.2015 r
Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. Celem karty jest
pokazanie kluczowych informacji o produkcie i pomoc w zrozumieniu jego cech.
I.
INFORMACJE PODSTAWOWE
Główny cel ubezpieczenia
1.
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db Elita Funduszy XIII_3 ma charakter inwestycyjny. Daje klientowi
możliwość uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji, przy jednoczesnym zapewnieniu ochrony kapitału na określonym
poziomie.
Opis świadczeń
2.
Zakres ochrony ubezpieczeniowej:


zgon ubezpieczonego
dożycie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia wynosi 100% składki zainwestowanej
Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego: 103% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż wartość sumy ubezpieczenia
powiększona o limit świadczenia z tytułu zgonu.
Limit świadczenia z tytułu zgonu wynosi:
15 000 zł - dla osób, które do dnia 30.06.2015 r. włącznie nie ukończyły 70 roku życia;
750 zł - dla osób, które do dnia 30.06.2015 r. włącznie ukończyły 70 rok życia.


Świadczenie z tytułu dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia: suma ubezpieczenia
powiększona o kwotę premii. W przypadku, gdy premia wynosi 0, świadczenie z tytułu dożycia równe jest sumie
ubezpieczenia.
Sposób obliczenia premii jest przedstawiony w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia, stanowiącej załącznik do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
3.
Horyzont czasowy
Ubezpieczenie oferowane jest w okresie subskrypcji od 01.06.2015 r. do 24.06.2015 r. i zawierane jest na czas
określony.
Okres ubezpieczenia trwa 3 lata, tj. od 30.06.2015 r. do 05.07.2018 r.
Odpowiedzialność ubezpieczyciela kończy się z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia.
4.
Sposób opłacania składki
Składka z tytułu ubezpieczenia płatna jest jednorazowo i wynosi co najmniej 2 000 zł.
5.
Główne cechy ubezpieczenia:

gwarantowana ochrona wpłaconej składki zainwestowanej, na poziomie wybranym przez klienta, na koniec okresu
trwania umowy;
możliwość uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji na koniec okresu trwania umowy;
podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci;
wcześniejsze zakończenie umowy przez ubezpieczającego wiąże się z dodatkowymi kosztami (opisanymi w pkt I.6
oraz II.1)



Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A.
6.
Ryzyka związane z ubezpieczeniem
Główne ryzyka wynikające z konstrukcji ubezpieczenia:
ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału z powodu kosztów całkowitego wycofania się z inwestycji
przed terminem, tj. przed wskazanym horyzontem ubezpieczenia;
 ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od
ubezpieczyciela np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu finansowego, pogorszenia
warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczanie zawartych przez
ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym. W takich przypadkach, jak opisane
w niniejszym podpunkcie, ubezpieczyciel ma prawo zastąpić instrument finansowy innym instrumentem lub
indeksem instrumentów finansowych o najbardziej zbliżonym według ubezpieczyciela charakterze i profilu ryzyka
inwestycyjnego lub ustalić premię na inną datę niż dzień zakończenia okresu ubezpieczenia tj. na ostatni dzień, w
którym możliwe było ustalenie wartości instrumentu finansowego.

II.
INFORMACJE O OPŁATACH
W ubezpieczeniu pobierane są następujące opłaty:
1.
Opłaty dystrybucyjne
Opłata wstępna (pobierana w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia):
Opłata wstępna wynosi nie więcej niż 1,5% składki. Jej wysokość ustalona jest we wniosku o zawarcie umowy
ubezpieczenia i potwierdzona w polisie.
Opłata za wykup (pobierana w momencie wykupu):
Opłata za wykup wynosi 1% wartości składki zainwestowanej.
Bieżąca wartość składki zainwestowanej odnosi się do wartości określonej przez ubezpieczyciela w dniach ustalenia
wartości instrumentu finansowego zapewniającego wypłatę Premii (opisanej w części III). oraz wartości bieżącej sumy
ubezpieczenia obliczonej z uwzględnieniem rynkowych stóp procentowych odpowiadających czasowi do końca okresu
ubezpieczenia powiększonych o marżę nie wyższą niż 3 punkty procentowe.
Gdzie:
 dzień ustalenia – to 5. i 20. dzień każdego miesiąca kalendarzowego, w którym ustalana jest bieżąca wartość
składki alokacyjnej, a jeżeli te dni są innymi niż dni robocze lub dniami, w których niemożliwe jest podanie wartości,
ww. wartość ustalana jest na najbliższy dzień roboczy następujący odpowiednio po 5. i 20. dniu miesiąca
kalendarzowego.
III.
INFORMACJE O PREMIACH I RABATACH
db Elita Funduszy XIII_3 umożliwia klientowi uzyskanie premii. Premia jest naliczana ubezpieczonym na koniec okresu
ubezpieczenia. Sposób obliczenia premii jest przedstawiony w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia, stanowiącej
załącznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
W przypadku, gdy:
 zostanie naliczona premia – ubezpieczony otrzyma świadczenie z tytułu dożycia do końca okresu ubezpieczenia w
wysokości sumy ubezpieczenia powiększonej o premię;
 nie zostanie naliczona premia (jej wartości wyniesie 0) – ubezpieczony otrzyma świadczenie z tytułu dożycia do
końca okresu ubezpieczenia w wysokości sumy ubezpieczenia.
IV. SYMULACJE WARTOŚCI UBEZPIECZENIA
Niniejsza symulacja wyników została sporządzona w trzech scenariuszach przy zróżnicowanych założeniach
dotyczących stóp zwrotu oraz ochrony ubezpieczeniowej świadczonej przez Towarzystwo zgodnie z opisem w punkcie
I.2.
Poniższe symulacje zawierają wszystkie opłaty opisane w pkt. II. Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne
od założeń przyjętych poniżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą
cechować się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych
wyników w przyszłości.
Założenia ogólne:
 składka w wysokości 10 000 zł;
 opłata wstępna 1%;
 ubezpieczony, który do dnia 30.06.2015 r. włącznie nie ukończył 70 roku życia;
 współczynnik partycypacji P równy 30%;
 wartości podawane na koniec roku.
1.
Scenariusz bazowy
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 1,87% w skali roku.
Rok
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
(przed opodatkowaniem)
9 503,18
99,00
9 899,18
2
9 729,83
99,00
10 125,83
0,00
3
10 066,62
0,00
10 363,62
10 066,62
1
2.
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
0,00
Scenariusz o obniżonej rentowności
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, w skali roku, mniejsza lub równa
0%.
Rok
3.
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
(przed opodatkowaniem)
1
9 447,64
99,00
9 843,64
0,00
2
9 618,75
99,00
10 014,75
0,00
3
9 900,00
0,00
10 197,00
9 900,00
Scenariusz o podwyższonej rentowności
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 5,87% w skali roku.
Rok
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
(przed opodatkowaniem)
9 621,98
99,00
10 017,98
2
9 967,43
99,00
10 363,43
0
3
10 423,02
0,00
10 720,02
10 423,02
1
4.
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
0
Scenariusz na podstawie danych historycznych
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 18,77% w skali roku.
Rok
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
(przed opodatkowaniem)
1
10 005,11
99,00
10 401,11
0
2
10 733,69
99,00
11 129,69
0
3
11 572,41
0,00
11 869,41
11 572,41
V.
DODATKOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
1.
Podmioty uprawnione do otrzymania świadczenia z umowy ubezpieczenia:



2.
Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń




3.



Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy
ubezpieczenia.
Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie jej obowiązywania bez podania
przyczyny, przy czym złożenie wypowiedzenia skutkuje dokonaniem wykupu ubezpieczenia.
Ubezpieczający składa oświadczenie o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia albo o wypowiedzeniu umowy
ubezpieczenia pisemnie. Dzień złożenia wniosku o wykup jest wówczas odpowiednio dniem odstąpienia albo
dniem złożenia wypowiedzenia.
Jeśli ubezpieczający odstąpi od umowy ubezpieczenia:
 ubezpieczyciel na podstawie wniosku złożonego przez ubezpieczającego wypłaca kwotę w wysokości
wartości składki, bez obciążania opłatą wstępną i opłatą z tytułu wykupu ubezpieczenia;
Zasady i tryb zgłaszania zdarzenia ubezpieczeniowego

5.
Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego ogranicza się do wypłaty świadczenia w
wysokości wartości wykupu, jeżeli zgon jest bezpośrednim lub pośrednim następstwem jednego z
następujących zdarzeń:
 samookaleczenia lub okaleczenia ubezpieczonego na własną prośbę;
 działań wojennych, stanu wojennego;
 czynnego udziału ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru;
 poddania się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą lekarzy
lub innych osób uprawnionych;
 skażenia jądrowego, chemicznego, biologicznego (w tym spowodowanego działaniem broni nuklearnej,
chemicznej, biologicznej) bądź napromieniowania.
Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego jest ograniczona do wypłaty świadczenia w
wysokości wartości wykupu, jeżeli do zgonu ubezpieczonego przyczyniła się choroba zdiagnozowana lub
leczona w ciągu 5 lat poprzedzających rozpoczęcie okresu ubezpieczenia lub wypadek zaistniały w tym
okresie.
Wypłata wartości wykupu, o której mowa powyżej, następuje na wniosek uprawnionego o wypłatę świadczenia.
Na potrzeby ustalenia wartości wykupu przez dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu rozumie się dzień
złożenia wniosku o wypłatę świadczenia. Wartość wykupu jest obliczana i wypłacana w terminie i na zasadach
określonych w § 13 OWU.
Odpowiedzialnością ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego nie są objęte zdarzenia, które powstały w
wyniku popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego w ciągu pierwszych dwóch lat od daty zawarcia
umowy ubezpieczenia. W takim przypadku ubezpieczyciel wypłaca spadkobiercy ubezpieczonego wartość
wykupu. Wypłata wartości wykupu następuje na wniosek spadkobiercy, przy czym na potrzeby ustalenia
wartości wykupu przez dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu rozumie się dzień, w którym spadkobierca
złożył ubezpieczycielowi wniosek. Wartość wykupu jest obliczana i wypłacana w terminie określonym w § 13
OWU i na zasadach tam opisanych.
Rezygnacja z ubezpieczenia/Odstąpienie, Wypowiedzenie

4.
Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego wypłacane jest uprawnionemu, świadczenie z tytułu dożycia przez
ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia wypłacane jest ubezpieczonemu;
Ubezpieczający może wskazać uprawnionego do otrzymania świadczenia od ubezpieczyciela z tytułu zgonu
ubezpieczonego, w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia;
Jeżeli ubezpieczający wskazał więcej niż jednego uprawnionego do otrzymania świadczenia, świadczenie
wypłaca się uprawnionym w wysokości wynikającej ze wskazania procentowego udziału w świadczeniu. Jeżeli
ubezpieczający nie wskazał udziału tych osób w świadczeniu, udziały tych osób w świadczeniu są równe.
Wystąpienie zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową należy zgłosić bezpośrednio do Ubezpieczyciela:
 Na adres:
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A,
ul. Chmielna 85/87
00-805 Warszawa
 Strona internetowa: www.warta.pl
Zasady i tryb zgłaszania oraz rozpatrywania reklamacji i skarg


Ubezpieczającemu i uprawnionemu przysługuje prawo do wniesienia pisemnej skargi lub zażalenia.
Skargę lub zażalenie składa się na piśmie do ubezpieczyciela, na adres:


6.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A,
ul. Chmielna 85/87
00-805 Warszawa
Skargi i zażalenia są rozpatrywane przez ubezpieczyciela w terminie do 30 dni od daty ich doręczenia. Gdyby
rozpatrzenie skarg i zażaleń okazało się niemożliwe w powyższym terminie ze względu na niewyjaśnienie
wszystkich okoliczności, wówczas rozpatrzenie nastąpi w ciągu 14 dni od dnia, w którym – przy zachowaniu
należytej staranności – wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
Informacja o wyniku rozpatrzenia zgłoszonej skargi lub zażalenia jest przekazywana pisemnie osobie
zgłaszającej. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest jednostka organizacyjna
ubezpieczyciela, wyznaczona do spraw rozpatrywania skarg.
Opodatkowanie świadczeń
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez ubezpieczyciela nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku
dochodowym od osób fizycznych (Dz.U.2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym od osób
prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez ubezpieczyciela nie podlega przepisom
ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny (Dz.U.2014.121 z późn.
zm.).
VI. ZASTRZEŻENIA I INFORMACJE PRAWNE DOTYCZĄCE KARTY PRODUKTU







Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego, ani
rekomendacji do złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.
Niniejszy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie. Dokument
jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji
inwestycyjnych dotyczących ubezpieczenia.
Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści oraz straty, charakterystykę
produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne.
Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się
z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z warunkami ubezpieczenia, gdzie znajdują się szczegółowe
informacje m.in. o: przedmiocie i zakresie oraz wyłączeniach odpowiedzialności, instrumencie finansowym
stosowanym na potrzeby obliczenia premii, braku gwarancji uzyskania zysku z inwestycji, poziomie ochrony składki
zainwestowanej i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją w ramach ubezpieczenia, a także o opłatach i
limitach.
Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wartości świadczeń w trakcie trwania ubezpieczenia
i wysokości pobieranych opłat. Prezentowane wartości nie stanowią gwarancji uzyskania określonych wyników
inwestycyjnych.
Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych.
Aktualnie obowiązujące przepisy podatkowe przewidują opodatkowanie dochodu powstałego w związku z umową
ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnych 19% zryczałtowanym podatkiem dochodowym od osób
fizycznych.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A.