KOBIETY i PIENIĄDZE - Top
Transkrypt
KOBIETY i PIENIĄDZE - Top
malgorzatamaslowska.pl 2009 KOBIETY i PIENIĄDZE PRZEJMIJ KONTROLĘ NAD WŁASNYM ŻYCIEM POPRZEZ KONTROLĘ SWOICH FINANSÓW MAŁGORZATA MASŁOWSKA pasjonatka życia w wolności finansowej ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 1 malgorzatamaslowska.pl 2009 SPIS TREŚCI O autorce………………………………………………………4 1. Wolność Finansowa – co to jest?......... ...........5 2. Zmień swój sposób myślenia o pieniądzach.….7 3. Poczucie twojej wartości……….………………….12 4. Świadomość kobiety niezaleŜnej i bogatej…..15 5. Zacznij działać…………….……………………………18 6. Przejmij kontrolę nad własnym Ŝyciem finansowym…………………………………………………20 7. Miej odwagę być inna…………………………….….41 ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 2 malgorzatamaslowska.pl 2009 “Kobiety, jeśli macie wybór pomiędzy pieniędzmi a seksapilem, wybierzcie pieniądze. Z biegiem lat te pieniądze staną się waszym seksapilem.” Katharine Hepburn „Sukces i pieniądze kuszą swoim seksapilem, u wszystkich budzą namiętność i poŜądanie.” Anonim ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 3 malgorzatamaslowska.pl 2009 Gratuluję Ci otworzenia tego e-booka, którego celem jest przybliŜenie Ci tematu wolności finansowej. To pierwszy krok na drodze do świadomego Ŝycia. Kim jestem? Witaj, nazywam się Małgorzata Masłowska i jestem przede wszystkim sobą. Kocham to, co robię. Moja misją jest pomaganie i inspirowanie kobiet w ich drodze do osiągnięcia wolności finansowej. Chciałabym się podzielić z Tobą moimi spostrzeŜeniami na temat związku kobiet z pieniędzmi. Będziemy o tym rozmawiać nie dlatego, Ŝe ja jestem finansowym geniuszem, ale dlatego, Ŝe uwaŜam ten temat za niezwykle pasjonujący i ciągle zadziwia mnie fakt, Ŝe tyle mądrych, wspaniałych i spełnionych kobiet często nie ma pojęcia o swoich finansach. Dlaczego, jeŜeli chodzi o nawigację pośród finansowych raf naszego świata, kobiety odmawiają sobie prawa przejęcia władzy w tej dziedzinie i oddają stery w inne ręce? śyczę Ci pomyślnej drogi do Wolności Finansowej, Małgorzata Masłowska ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 4 malgorzatamaslowska.pl 2009 Wolność Finansowa - co to jest? Wyobraź sobie, Ŝe budzisz się rano i masz wybór, czy pójść dziś do pracy czy nie. To wspaniałe uczucie, Ŝe do końca Ŝycia nie musisz juŜ pracować. Jednak wybierasz pracę, bo po prostu to kochasz i daje ci to tak duŜo przyjemności, Ŝe nie mogłabyś bez tego Ŝyć. To wolność robienia rzeczy, których chcesz, a nie, dlatego Ŝe „musisz”. Wolność finansowa - czym jest dla ciebie? Dlaczego chcesz być wolna finansowo? Musisz odpowiedzieć sobie na te pytania. śeby zacząć działać w jakimś kierunku musisz wiedzieć, dlaczego to robisz, musisz mieć wystarczająco wielkie, DLACZEGO, które w momentach wątpliwości będzie podtrzymywało cię na duchu. DLACZEGO CHCESZ BYĆ WOLNA FINANSOWO? W moim przypadku chodzi o to, Ŝe naprawdę nienawidzę, kiedy ktoś wydaje mi rozkazy. Nie lubię wykonywać niczyich rozkazów czy zakazów; ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 5 malgorzatamaslowska.pl 2009 czasami mimo, Ŝe wiem iŜ polecenie jest słuszne i Ŝe powinnam je wykonać, to sam fakt, Ŝe ktoś mi nakazuje budzi we mnie ogromny opór. Chcę być sama dla siebie szefem i mieć zespół, który ze mną współpracuje. Chcę Ŝyć pełnią Ŝycia, prowadzić styl Ŝycia, o którym zawsze marzyłam, chcę czuć, Ŝe Ŝyję i to w pełnym tego słowa znaczeniu, nie wegetować, ale Ŝyć w pełni. Chcę kontynuować spełnianie swoich marzeń. Chcę budzić się w swoim przestronnym domu połoŜonym tuŜ przy plaŜy i pójść na poranny spacer brzegiem oceanu. Wyobraź sobie, Ŝe chcesz się spotkać z koleŜanką w Mediolanie na zakupy i po prostu rezerwujecie bilet na samolot i lecicie, cóŜ stoi wam na przeszkodzie, Ŝeby to zrobić juŜ dzisiaj? Albo masz ochotę spędzić romantyczny weekend ze swoim ukochanym w ParyŜu i to robisz bez zastanawiania się, czy cię na to stać? CzyŜ nie jest to miła perspektywa? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 6 malgorzatamaslowska.pl 2009 Poza tym chcę hcę realizować siebie i ciągle się rozwijać uczestnicząc w szkoleniach i seminariach, które pomogą mi wspinać się na jeszcze wyŜsze wyŜyny. Zastanów się, dlaczego dąŜysz do wolności finansowej? Droga Dr nie jest łatwa, nie ma Ŝadnych ‘diet cud’, to małe e sukcesywne sukcesyw kroczki, które zaprowadzą cię w końcu na szczyt. Zmień swój sposób myślenia o pieniądzach Wiedza o pieniądzach naleŜy do jednej z najwaŜniejszych w naszym Ŝyciu, a poświęcasz jej tak niewiele czasu, czyŜ nie? Dlaczego jednym z największych problemów w małŜeństwach, czy związkach są właśnie pieniądze? Widocznie idocznie mają one większy wpływ na twoje Ŝycie, niŜ chciałabyś się do tego przyznać. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 7 malgorzatamaslowska.pl 2009 Swoje wzorce na temat pieniędzy zazwyczaj czerpiesz od rodziców i otoczenia. Nauki te są jednak przypadkowe i na ogół błędne. Czy tak jak ja, często kupujesz ksiąŜki na temat finansów i czujesz się jeszcze bardziej zdezorientowana i zniechęcona skomplikowanym językiem? Nie przejmuj się, nie jesteś w tym osamotniona. Teraz zastanów się, czy sabotujesz własny sukces finansowy? Co myślisz o pieniądzach? Jaki jest twój stosunek do pieniędzy? Jaką masz relację z pieniędzmi? Ile poświęcasz im czasu? Jak często rozmawiasz o pieniądzach i w jakim kontekście? Dlaczego pieniądze to temat tabu? Czy uwaŜasz, Ŝe pieniądze szczęścia nie dają? „Pieniądze szczęścia nie dają” mówią ci, którzy ich nie mają. Dzięki pieniądzom moŜemy lepiej, piękniej i wygodniej Ŝyć, realizować swoje pasje i marzenia, rozwijać się pod kaŜdym względem i wiele więcej. Szczęście to, jakość mojego Ŝycia i wykorzystywanie w pełni jego potencjału. Jak mogę z tego korzystać nie mając pieniędzy? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 8 malgorzatamaslowska.pl 2009 Wyobraź sobie, Ŝe twoje dziecko jest chore, a ty nie masz nawet na leki, by mu ulŜyć w cierpieniu, czy dalej twierdzisz, Ŝe pieniądze szczęścia nie dają? Wyobraź sobie, Ŝe masz dzieci i marzysz, Ŝeby zapewnić im wszystko, co najlepsze, dobrą szkołę, dodatkowe zajęcia a to wszystko kosztuje. Czy byłabyś szczęśliwsza, mogąc zapewnić im wspaniałe warunki do rozwoju? Wyobraź sobie, Ŝe kończysz Ŝycie zawodowe i przechodzisz na emeryturę. Czy stać cię na podróŜe i spełnianie swoich pasji, na rozkoszowanie się Ŝyciem? Jak moŜesz to zrobić, nie mając pieniędzy? Wyobraź sobie, jak mogłabyś uprzyjemnić Ŝycie twoim ukochanym rodzicom, gdybyś miała pieniądze? Czy nie czuliby się szczęśliwi, gdybyś mogła im zafundować podroŜ statkiem czy cokolwiek, o czym marzą? TakŜe, jeŜeli nadal twierdzisz, Ŝe pieniądze szczęścia nie dają, to zastanów się, dlaczego ich jeszcze nie masz lub nie masz ich wystarczająco duŜo?! Jak często mówisz, „mnie na to nie stać”? Tak, zgadzam się, nie stać cię dłuŜej na Ŝycie w finansowej ignorancji. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 9 malgorzatamaslowska.pl 2009 Jakość pytań, które sobie zadajesz zaleŜy, od jakości twojego Ŝycia? Nie zastanawiałaś się nigdy nad tym? Pomyśl, jak to samo pytanie zadasz w inny sposób: jak to zrobić, Ŝeby mnie było na to stać? Brzmi lepiej, nieprawdaŜ?! W tym momencie twój umysł uruchamia wszystkie moŜliwości w dochodzeniu do rozwiązania tego problemu. Moim marzeniem zawsze było zobaczyć świat, wiedziałam, Ŝe mnie na to nie stać, ale szukałam sposobu jak to zrobić. I udało mi się. Dlatego tak waŜne jest w Ŝyciu zadawanie sobie właściwych pytań. Ja je ciągle zadaję i dostaję piękne odpowiedzi. śyczę Ci zadawania sobie właściwych pytań i owocnych odpowiedzi. „Lepiej być dobrym niŜ bogatym”, to kolejny pogląd na temat pieniędzy, często uŜywany przez kobiety, a ja pytam się, dlaczego nie moŜna być jednym i drugim. PrzecieŜ jedno nie wyklucza drugiego?! MoŜesz czynić dobro i jednocześnie sprawić, by pieniąŜki pracowały dla ciebie. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 10 malgorzatamaslowska.pl 2009 Często spotykam się z przesądem, Ŝe męŜczyźni są lepsi w zarządzaniu finansami, są lepszymi inwestorami itd. Skąd się taka postawa bierze? śyjemy przecieŜ w XXI wieku, ale nasza mentalność pieniądza pozostała gdzieś w tyle. Związek kobiety i pieniądze - czy jest moŜliwy? Oczywiście Ŝe tak, pomyśl jak duŜo czasu poświęcasz na swój związek ze swoim partnerem Ŝyciowym? Pomyśl, czy gdybyś traktowała go tak, jak traktujesz swoje pieniądze czy nadal z Tobą by był?! Dbaj i pracuj nad swoim związkiem z pieniędzmi tak samo, jak dbasz o swojego partnera a wkrótce zobaczysz z tego korzyści. Zastanów się, jakie są twoje przekonania na temat pieniędzy i czy one cię ograniczają. Zmień swoje przekonania juŜ dziś i otwórz się na wolność finansową. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 11 malgorzatamaslowska.pl 2009 Poczucie twojej wartości Czy wierzysz, Ŝe jesteś w stanie utrzymać rodzinę w sytuacji kryzysowej np. jak mąŜ straci pracę? Czy jesteś w związku ze swoim partnerem tylko dlatego, Ŝe zapewnia ci on wygodne Ŝycie? Czy przedkładasz poczucie własnej wartości nad Ŝyciem w strefie komfortu? JeŜeli tak, to z kaŜdym dniem tracisz cząstkę siebie. Twoje poczucie własnej wartości codziennie się umniejsza, wątpisz w siebie, we własną siłę i pozwalasz by, kto inny kierował twoim Ŝyciem. „Najlepsi ludzie marzą o doskonałości; ludzie przeciętni pragną komfortu.” Konfucjusz Czy twój mąŜ jest odpowiedzialny za waszą finansową przyszłość? Czy liczysz na pomoc rządu czy państwa w trakcie swojej emerytury? Jeśli tak, to zmierzasz do finansowej klęski. Pamiętaj, Ŝe tylko ty i wyłącznie ty sama jesteś odpowiedzialna za swoje Ŝycie, a tym samym za swoje finanse. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 12 malgorzatamaslowska.pl 2009 Nie obwiniaj nikogo za brak wiedzy z dziedziny finansów. W szkole niestety tego nie uczą, ale to nie zwalnia cię z obowiązku zgłębienia tego tematu. UzaleŜnienie finansowej strefy Ŝycia od kogokolwiek innego prowadzi do zachwiania twojego poczucia własnej wartości. Oddając, komuś innemu ster w tej dziedzinie pozbywasz się odpowiedzialności za własne Ŝycie. „Nikt nie moŜe wywołać w tobie uczucia niŜszości bez twojej zgody” Eleanor Roosevelt Krocz przez Ŝycie z poczuciem ze jesteś „warta więcej niŜ” a niŜeli „mniej niŜ”. Jesteś warta więcej niŜ myślisz! Ceń siebie i swoją wartość, bo jeŜeli tego Ty nie zrobisz, nikt tego za ciebie nie uczyni. Jak zaczniesz doceniać siebie i to, co robisz, zobaczysz jak twoje otoczenie teŜ to dostrzeŜe. Jak przejmiesz kontrolę nad finansową stroną swojego Ŝycia, twoje poczucie wartości katapultuje w górę jak rakieta. Stań się niezaleŜną, świadomą i pewną siebie kobietą. I pamiętaj, Ŝe „Kobieta zawsze będzie zaleŜna, chyba Ŝe ma swoje własne pieniądze” Elizabeth Candy Stanton ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 13 malgorzatamaslowska.pl 2009 Wyobraź sobie, Ŝe kochasz siebie sama na tyle, Ŝe wybierasz partnera, którego kochasz czystą miłością, a nie, dlatego Ŝe będzie ci się z nim komfortowo Ŝyło i zapewni ci on spełnianie twoich materialnych zachcianek. Wyobraź sobie, Ŝe pewnego dnia odchodzisz na spokojną i bardzo wygodną emeryturę. Wyobraź sobie, Ŝe zapewnisz swoim rodzicom dostatnią starość bez strachu o jutro i spełnisz ich najskrytsze marzenia. Zyski, które płyną z przejęcia kontroli nad własnym Ŝyciem finansowym, wykraczają o wiele bardziej poza kwestie materialne. Kobieta niezaleŜna finansowo to kobieta pewna siebie i szczęśliwsza, a im szczęśliwsza, tym bardziej potrafi się tym dzielić i obdarowywać swoich bliskich. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 14 malgorzatamaslowska.pl 2009 Świadomość kobiety niezależnej i bogatej Definicją Ŝycia bogatej kobiety jest nie ilość posiadanych pieniędzy, ale zdolność do niezaleŜnego działania. Zacznij postępować i myśleć jak Kobieta Bogata. Oto 7 cech Kobiety NiezaleŜnej i Bogatej: 1. Jest odpowiedzialna za swoje Ŝycie. Nie obwinia nikogo wokół siebie za brak pieniędzy czy wiedzy finansowej. Nie znajduje wymówek, po prostu uczy się, rozwija i inwestuje w siebie, Ŝeby prowadzić Ŝycie, o jakim zawsze marzyła. Obwinianie czyni cię bezsilną. 2. Jest zdeterminowana Ŝeby osiągnąć swój cel a jednym z nich jest wolność finansowa. Wie dokładnie, dlaczego chce to osiągnąć i kaŜdego dnia koncentruje się, Ŝeby wykonać mały kroczek w kierunku wolności finansowej. Na czym koncentrujesz swoją uwagę kaŜdego dnia? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 15 malgorzatamaslowska.pl 2009 To, na czym się koncentrujesz rośnie! Dostajesz to, na czym się koncentrujesz. Więc najwyŜszy czas, Ŝeby skoncentrować się na wolności finansowej. 3. Podejmuje działania, działanie jest zawsze lepsze od stania w miejscu. Krok nawet w złym kierunku będzie lepszy od stagnacji. Podejmij decyzję i nich nic Cię nie powstrzyma. „Wspaniałość przejawia się nie w tym, gdzie jesteśmy, ale, w jakim kierunku się poruszamy. Musimy Ŝeglować czasem z wiatrem, czasem pod wiatr, ale Ŝeglować, nie dryfować ani stawać na kotwicy”. Oliver Wendell Holmes 4. Wzoruje się i słucha rad kobiet sukcesu, kobiet, które juŜ coś osiągnęły i powiela ich sprawdzone wzorce. Czy zdarza ci się słuchać negatywnych opowieści twoich znajomych, którzy nic nie osiągnęli i tylko sprowadzają cię w dół zamiast w górę? StrzeŜ się ludzi, którzy zabijają twoje marzenia? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 16 malgorzatamaslowska.pl 2009 StrzeŜ się tych, którzy ci powtarzają: nie dasz rady, nie bądź głupia, ja to próbowałam i się nie udało, jeŜeli to taki dobry pomysł, dlaczego nikt na to nie wpadł i tym podobne. Kobiety te uśmiercają twoje marzenia, poniewaŜ same przestały juŜ podąŜać za własnymi marzeniami. Nie daj się wciągnąć w tą grę. Bardzo ostroŜnie wybieraj sobie ludzi, z którymi chcesz przebywać. Otaczaj się ludźmi na „tak”. 5. Ceni siebie i swój czas, wie ile jest warta i nie ma oporów by o tym mówić. Zakomunikuj światu, ile jesteś warta i nie gódź się na mniej, nie obniŜaj swojej wartości. Twój czas ma wartość, więc nie rozdawaj go na prawo i lewo. 6. Jest odwaŜna. Działa pomimo lęku. Jedynym sposobem pokonania strachu jest wyjście mu naprzeciw i podjęcie działania. Wykorzystaj strach, jako siłę napędową. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 17 malgorzatamaslowska.pl 2009 „Kiedy zrobisz coś, co wydawało się niemoŜliwe, zyskujesz odwagę i pewność siebie”. Eleanor Roosevelt Musisz mieć odwagę, by zrobić ten pierwszy krok i zacząć realizować swoje cele bez gwarancji, Ŝe ci się uda. Potrzebujesz odwagi, by wyjść ze swojej strefy komfortu. 7. Ciągle się rozwija i inwestuje w siebie. Bądź uczniem całe Ŝycie, ucz się ciągle nowych rzeczy, bierz udział w konferencjach, seminariach, warsztatach i nigdy tego nie zaprzestań. Zacznij działać „Nie czekaj. Pora nigdy nie będzie idealna.” Napoleon Hill Zacznij działać juŜ, tu i teraz! ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 18 malgorzatamaslowska.pl 2009 Czy jest coś, o czym od dawna rozmyślasz i mówisz sobie, o tak muszę to zrobić i dni lecą, a ty jeszcze się do tego nie zabrałaś? Czy zdarzyło Ci się po wysłuchaniu audycji, czy przeczytaniu ksiąŜki pomyśleć, ‘wow’, jaka wspaniała idea czy fantastyczne rozwiązanie? I co się stało po tym… ………………………………………………………………………………………… No właśnie, nic, wielkie NIC. Pomyśleć a zrobić to dwie roŜne rzeczy. Dlatego najwaŜniejsze jest, nie waŜne jak po prostu działaj nie czekaj na lepsze czasy, lepszy moment, po prostu zacznij. To takie oczywiste, nieprawdaŜ?! Te oczywiste i proste prawdy są czasami tak trudne do spełnienia. Krok nawet w złym kierunku jest lepszy od stania w miejscu i zastanawiania się. Nie musisz znać całej drogi przed podjęciem pierwszego kroczku. Po prostu działaj, śYCZĘ CI POWODZENIA W DZIAŁANIU JUś DZISIAJ ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 19 malgorzatamaslowska.pl 2009 Pozwól, Ŝe w tym momencie przytoczę mój ulubiony fragment „Fausta” J.W. Goethego: „Zanim się czemuś oddasz, zawsze jest wahanie, Szansa by się wycofać, zawsze nieudolność. Przy kaŜdej inicjatywie i akcie tworzenia jest jedna elementarna prawda, Ŝe kiedy całkowicie się czemuś poświecisz, Opatrzność teŜ wykona swój ruch. Wszystko się wtedy zdarzy, aby ci pomóc, co inaczej nigdy by się nie zdarzyło. Z decyzji wypływa cały strumień zdarzeń, przynosząc z korzyścią dla ciebie najrozmaitsze wypadki, spotkania i rzeczy, o których nikt by nie śnił, Ŝe mu się przydarzą. Cokolwiek robisz lub marzysz, Ŝe moŜesz to zrobić - zacznij tylko. W zdecydowaniu drzemie geniusz, siła i magia. Zacznij teraz.” Przejmij kontrolę nad swoim życiem finansowym Określ cel Jaki jest twój cel finansowy? Czy wiesz, dokąd zmierzasz? Ile pieniędzy potrzebujesz, aby twoje Ŝycie było wolne od trosk finansowych? Zapisz swój plan na papierze! Plany, które zapisujemy zazwyczaj się spełniają. Planuj jeszcze raz planuj! ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 20 malgorzatamaslowska.pl 2009 Pamiętaj, Ŝe przyszłość to nie jest coś, co się przydarza. Przyszłość to coś, co zdarza się za twoją sprawą, wiec weź terminarz do ręki i zaplanuj swoją przyszłość. Planuj, co najmniej na 3 miesiące naprzód. Planuj swoje wydatki. Czy ktoś z twoich bliskich ma urodziny? Czu planujesz zakup biletów lotniczych? Czy zbliŜają się święta? JeŜeli zaplanujesz te podstawowe rzeczy z pewnym wyprzedzeniem, zaoszczędzisz sobie czasu i pieniędzy. Ile i jak wydajesz pieniądze? Jak wygląda twoje finansowe imperium? Czy wiesz dokładnie, ile pieniędzy wydajesz? tygodniowo? miesięcznie? Jak przejąć kontrolę nad swoim imperium finansowym juŜ dziś? MoŜe się zaśmiejesz, Ŝe nie masz Ŝadnego imperium, ale skoro nie potrafisz zarządzać małym portfelem, jak będziesz umiała zarządzać fortuną? Nawyk zarządzania pieniędzmi jest waŜniejszy od ilości zarządzanych pieniędzy. Czy dziś pracujesz dla pieniędzy, czy one pracują dla Ciebie? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 21 malgorzatamaslowska.pl 2009 JeŜeli jeszcze tak nie jest, to podejmij decyzję o wzięciu odpowiedzialności za swoje pieniądze. Czy wiesz, na co wydajesz pieniądze kaŜdego dnia? Od dziś zapisuj proszę kaŜdą jedną drobnostkę w osobnym zeszycie lub komputerze jak wolisz pt. ‘MOJE FINANSOWE IMPERIUM’. Co tydzień rób dokładną analizę, na co wydałaś pieniąŜki? To będzie twój pierwszy krok do wolności finansowej. Ten pierwszy krok jest zazwyczaj cięŜko uczynić, ale wiadomo, Ŝe kaŜda najmniejsza podroŜ zaczyna się od tego właśnie małego kroczku, a decyzja zaleŜy juŜ tylko od Ciebie. Płać najpierw sobie! Ja kaŜdego dnia tworzę swój dobrobyt finansowy dla pięknego i spełnionego Ŝycia poprzez chociaŜby tak prostą zasadę, która mówi: płać najpierw sobie. Co to znaczy? To znaczy, Ŝe płacimy najpierw sobie, zanim wydamy pieniąŜki na jakiekolwiek inne rzeczy. Jak to zrobić? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 22 malgorzatamaslowska.pl 2009 Jak często zdarzyło ci się, Ŝe planowałaś sobie odłoŜyć z wypłaty 100 zł, ale przecieŜ są rachunki do opłacenia, zakupy i jak zobaczyłaś te niesamowite włoskie buty na wystawie, to po prostu nie mogłaś ich nie mieć? I tym sposobem pod koniec miesiąca okazuje się, Ŝe tych planowanych 100 zł nie masz juŜ w portfelu. Jest na to rada. Najlepiej zautomatyzować ten proces i po prostu zaraz po wypłacie ustalić sobie określoną sumę, jaką chcesz zaoszczędzić i przelewać ją na specjalne konto czy inny rodzaj oszczędzania. Często kobiety mówią mi, Ŝe nie stać ich na to, Ŝeby płacić najpierw sobie, a ja ci powiem, Ŝe juŜ dziś nie stać Cię na to, aby tego nie zrobić! Zdziwisz się, jak łatwo moŜna Ŝyć za odrobinę mniej. I wszystko stanie się moŜliwe, poniewaŜ nie moŜna wydać pieniędzy, których nie widzimy. JeŜeli nadal twierdzisz, Ŝe cię na to nie stać, wróć do zeszytu, gdzie zapisujesz swoje codzienne wydatki, pod warunkiem oczywiście, Ŝe zapisujesz wszystkie drobnostki! Jak będziesz rzetelnie to robić, zdziwisz się ile pieniędzy przelatuje ci na tak zwane „drobne rzeczy”, te sumy drobnych rzeczy mogą urosnąć do niezłych rozmiarów?! ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 23 malgorzatamaslowska.pl 2009 Następnie przeanalizuj, co mogłabyś łatwo wyeliminować i dokładnie z tą sumą zacznij dziś oszczędzanie. Proponuję w tym celu otworzyć w swoim banku osobny rachunek o nazwie KONTO WOLNOŚCI FINANSOWEJ. Przelewaj na ten rachunek 10% swojej wypłaty, złóŜ stałe zlecenie, Ŝebyś nie musiała o tym pamiętać. Te 10% to podwaliny pod twoją przyszłą zamoŜność. To czy wydasz 90% czy 100% swoich dochodów nie robi dla ciebie dziś róŜnicy, natomiast w przyszłości okaŜe się, Ŝe stanowi wielką róŜnicę. Poprzez inwestycje 10% swoich dochodów juŜ dziś wykonujesz pierwszy krok na drodze do Ŝycia w dobrobycie. Zrób to dla siebie i nie zwlekaj ani dnia dłuŜej. Nie wolno wybrać ci pieniędzy z tego konta pod Ŝadnym pozorem! Wydawaj mniej niż zarabiasz To fundamentalna zasada a często tak rzadko przestrzegana. Dlaczego tak się dzieje? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 24 malgorzatamaslowska.pl 2009 CóŜ karty kredytowe dają nam często iluzję gotówki, której nie mamy. Poznaj magię procentu składanego Albert Einstein powiedział kiedyś, Ŝe ”procent składany jest największym wynalazkiem ludzkości”. W naszej naturze leŜy odkładanie oszczędzania na później, zawsze znajdziemy sobie wymówkę, Ŝe nas na to teraz nie stać, więc odkładamy rozpoczęcie tego w nieskończoność. Jednak koszty tej decyzji zazwyczaj są ogromne. Nie jest waŜne, ile będziemy odkładać, tu chodzi o czas, nie stać cię, Ŝeby nie zacząć oszczędzać juŜ dzisiaj. Zacznij od 10 zł miesięcznie, nie mów mi, Ŝe cię na to nie stać. JeŜeli mówisz mi, Ŝe zaczniesz zarządzać swoimi pieniędzmi, jak będziesz miała ich duŜo, to tak samo jakbyś mówiła, Ŝe zaczniesz ćwiczyć i racjonalnie się odŜywiać jak schudniesz. Zacznij od małych sum, Ŝebyś później wiedziała, jak zarządzać wielkimi pieniędzmi. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 25 malgorzatamaslowska.pl 2009 Spójrz na przykład poniŜej: Przy załoŜeniu stopy procentowej 5% Oszczędności miesięczne 10 PLN 100 PLN 200 PLN 500 PLN 1000 PLN 5 lat 10 lat 15 lat 20 lat 30 lat 660 6.600 13.280 33.000 66.400 1480 14.800 29.600 74.000 148.000 2500 25.000 50.000 124.000 250.000 3700 37.000 74.000 185.000 370.000 7000 70.000 140.000 350.000 700.000 Wyliczenia robiłam na podstawie kalkulatorów, które dostępne są na stronie: http://www.zrozumfinanse.pl/poland/portal/kalkulatory /kalk_skladany.htm ZałoŜyłam stopę procentowa na poziomie 5% jeŜeli odkładasz w banku na rachunku oszczędnościowym, ale są jeszcze inne sposoby, które rocznie dadzą ci ok.10% i więcej. Wyobraź sobie, jakiego szoku doznałam po sporządzeniu tych obliczeń. Pracowałam prawie 10 lat w pracy, która spokojnie pozwala mi odłoŜyć sobie 1000zł miesięcznie. Gdybym faktycznie przestrzegała tych prostych zasad, dziś miałabym bez Ŝadnego wysiłku prawie 150.000 zł. WyobraŜasz sobie moje zdziwienie, jak zdałam sobie z tego sprawę. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 26 malgorzatamaslowska.pl 2009 MoŜesz odkładać pieniądze na tak zwanych Planach Systematycznego Oszczędzania, w których jest moŜliwość wyboru strategii inwestycyjnej agresywnej bądź bezpiecznej. Czy teŜ moŜesz oszczędzać inwestując w jednostki Funduszy Inwestycyjnych. Jest wiele moŜliwości. Dzięki tej tabelce chciałam ci pokazać, Ŝe liczy się tu czas. Zapytasz, skoro to takie łatwe, dlaczego tak niewiele z nas to robi? Chodzi o to, Ŝe zwlekamy i odkładamy decyzję rozpoczęcia oszczędzania aŜ będziemy miały więcej pieniędzy i tym samym błędne koło się zamyka. Czas działa na naszą niekorzyść w tym wypadku. Bo generalnie to czas działa na naszą korzyść, ja wyznaję zasadę, Ŝe kobieta jest jak wino, im starsza tym lepsza. Zwlekanie jest szalenie kosztowne! To, ile inwestujesz jest mniej waŜne, niŜ systematyczność w odkładaniu nawet małych sum. I tu sprawdza się automatyzacja. Bo cały proces oszczędzania i inwestowania powinien być nudny i automatyczny, jednym słowem włączamy auto-pilot. Problem jest jeden, musisz po prostu zacząć. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 27 malgorzatamaslowska.pl 2009 Pamiętaj, Ŝe dobrze jest wyrobić w sobie nawyk i umiejętność zarządzania niewielką ilością pieniędzy, zanim będziesz mogła mieć ich więcej. Dlaczego kobiety się nie bogacą? PoniewaŜ brak im cierpliwości, dyscypliny oraz woli czekania na opóźnioną gratyfikację. Ja wyznaję zasadę w Ŝyciu, Ŝe na najlepsze rzeczy zawsze naleŜy poczekać, Ŝeby móc się w pełni nimi rozkoszować. Niestety większość z nas zarabia pieniądze i prawie natychmiast je wydaje. Fundusz Bezpieczeństwa Musisz stworzyć sobie własny Fundusz Bezpieczeństwa. Po co ci ten fundusz zapytasz? OtóŜ, Ŝebyś mogła spokojnie spać, da ci on swobodę wyboru przez krótki czas. Jak duŜy powinien być fundusz bezpieczeństwa? Niezbędne minimum to 3 miesiące twoich zarobków, a sytuacja idealna to zabezpieczenie na rok. Dzięki temu nie będziesz czuła się zestresowana, gdy zwolnią cię z pracy lub gdy ty rzucisz pracę i będziesz szukała sobie nowego zajęcia. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 28 malgorzatamaslowska.pl 2009 Nie będziesz dzięki temu zmuszona brać, co popadnie byle się utrzymać, ale poszukasz tego, co ci odpowiada bez stresu, Ŝe nie masz, za co Ŝyć. Następna bardzo waŜna sprawa to zdanie sobie sprawy, Ŝe jest to fundusz bezpieczeństwa i moŜesz go wykorzystać tylko w wyjątkowych sytuacjach, czyli takich, gdy twoje przetrwanie jest zagroŜone. Czy zagroŜeniem przetrawiana będzie nowa zmywarka, bo stara się popsuła, czy niespodziewana impreza, na którą potrzebujesz kupić sobie „extra kieckę”, na te pytania musisz odpowiedzieć sobie sama? Pieniędzy na wydatki i oszczędności nie moŜesz mieć na tym samym koncie. Zbyt łatwo wtedy podbierać pieniąŜki na bieŜące wydatki i zanim się nie obejrzysz twoje oszczędności rozpłyną się jak mgła. Utwórz, zatem osobne konto o nazwie Fundusz Bezpieczeństwa, gdzie będziesz stałym zleceniem przelewała 10% swoich dochodów. JeŜeli uwaŜasz ze 10% to za duŜo, zacznij od 5%, a nawet od 1%, po prostu zacznij i nie odkładaj tego ani minuty dłuŜej. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 29 malgorzatamaslowska.pl 2009 Dlaczego warto oszczędzać? Oszczędzanie kojarzy nam się raczej negatywnie: wyrzeczenia, stres, poczucie, Ŝe brak środków, które moŜna by zaoszczędzić itd. sprawia, Ŝe niechętnie o nim myślimy. Warto jednak przemyśleć swoje nastawienie do tego nawyku, który przynosi wiele korzyści. Kluczem do oszczędzania jest regularność nawet małych wpłat na konto niŜ większych przelewanych okazyjnie. Impulsywne kupowanie – jak sobie z tym poradzić? Czy zdarzyło ci się pójść do sklepu, jak masz chandrę i poprawić sobie nastrój jakąś wystrzałową sukienką, która właśnie zobaczyłaś, mimo Ŝe wiesz, Ŝe to nadszarpnie twój budŜet? Jak temu zaradzić? Zrób listę zakupów i jej się trzymaj - nie kupuj nic, co nie znajduje się na tej liście! Na pewno nie raz to słyszałaś, ale czy się do tego stosujesz, a nawet jak zrobisz listę to czy zdarza ci się wyjść ze sklepu z jakimiś dodatkowymi produktami kupionymi pod wpływem impulsu? ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 30 malgorzatamaslowska.pl 2009 Prześpij się z decyzją o zakupie przekraczającym np. 500 zł. JeŜeli następnego dnia nadal go będziesz potrzebowała, to idź i kup. Płać gotówką a nie kartą. Płacenie kartą wywołuje złudzenie, Ŝe to nie jest takie drogie i w efekcie prowadzi do zwiększonej konsumpcji. Policz, ile godzin będziesz musiała pracować, Ŝeby sobie tę rzecz kupić. Czy wiesz, ile kosztuje godzina twojej pracy? Jest prosty wzór, Ŝeby to wyliczyć, otóŜ trzeba podzielić twoje zarobki przez ilość przepracowanych godzin. Zapisz sobie, ile zarabiasz netto – to nie jest twój miesięczny zarobek, od tego musisz odjąć koszta związane z wykonywaną pracą tj. transport do pracy, wydatki na jedzenie w pracy, wszelkiego rodzaju „zrzutki” w pracy, ubranie potrzebne do pracy itd. Po odjęciu tych kosztów dowiesz się, ile tak naprawdę zarabiasz „na rękę”. Teraz musisz policzyć jak długo pracujesz w miesiącu, zakładam, Ŝe 8 godzin dziennie, 5 dni w tygodniu przez 4 tygodnie, to wychodzi (8*5*4=160) 160 godzin. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 31 malgorzatamaslowska.pl 2009 Ale to nie wszystko, pomyśl ile czasu codziennie tracisz na dojazd do pracy, jak długo się przygotowujesz do pracy zanim wyjdziesz z domu, imprezy firmowe itd. Oblicz, ile czasu pochłaniają cię te czynności. Mając te dwie dane: ile zarabiasz i ile godzin pracujesz podziel to, a wynik ci wskaŜe, ile tak naprawdę zarabiasz na godzinę. Ostrzegam, Ŝe wykonanie tego ćwiczenia moŜe być szokujące. Będąc świadoma, ile kosztuje godzina twojej pracy następnym razem zanim coś kupisz, moŜe zastanowisz się nad tym dwa razy. Sposoby na oszczędności do zastosowania od zaraz Nie chodź na zakupy jak jesteś głodna – zostało naukowo udowodnione, Ŝe będąc głodnym kupujemy więcej. Nie bój się prosić o rabat to nic nie boli, szczególnie jak robisz większe zakupy. Sprawdź czy płacisz za swoje konto bankowe czy przelewy ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 32 malgorzatamaslowska.pl 2009 To niepotrzebny wyciek twojej gotówki, jest coraz więcej banków, które oferują bezpłatne prowadzenie kont np. mbank Jeśli planujesz uŜyć czegoś tylko raz, nie kupuj tego, ale wypoŜycz. Sprawdzaj swoje rachunki Sprawdzaj poprawność swoich rachunków. Ile twoich koleŜanek sprawdza rachunek w restauracji? Niestety większość nie; płaci bez spojrzenia czy rachunek się zgadza, to świadczy jak duŜą wagę przywiązujemy do pieniąŜków w naszym Ŝyciu. Kilka razy zdarzyło mi się po tym, jak koleŜanka zapłaciła, sprawdzić rachunek, poniewaŜ zawsze to robię i okazało się, Ŝe rachunek jest zawyŜony. Gdybym tego nie zauwaŜyła, koleŜanka by odeszła nieświadoma ile niepotrzebnie więcej zostawiła pieniędzy. Przestań być finansową analfabetką "Zdobywanie wiedzy wymaga cierpliwości; działanie wymaga odwagi. Połączmy cierpliwość i odwagę, a staniemy sie zwycięzcami" Donald Trump ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 33 malgorzatamaslowska.pl 2009 Bycie finansową analfabetką jest kwestią wyboru. A wybór naleŜy do ciebie. Czy chcesz przejąć ster finansowy we własne ręce czy oddać go komuś innemu? Jak rozpocząć pogłębianie własnej wiedzy finansowej? Czytaj prasę finansową np. „Rzeczpospolita”, „Forbes”, „Puls Biznesu” czy „Parkiet”. Nie musisz czytać tych gazet od deski do deski. Wystarczy, Ŝe na początek wybierzesz sobie jeden artykuł, który cię interesuje. JeŜeli Ŝaden z nich cię nie interesuje, czytaj chociaŜby nagłówki i oswajaj się z nimi, to naprawdę nie jest taki trudne jak ci się wydaje. Barbara Stanny, która napisała ksiąŜkę „Prince Charming insn’t Coming: How Women Get Smart About Money”, w której mówi: “Przez całe miesiące kładłam Wall Street Journal na stole w kuchni, zanim wreszcie zabrałam się za czytanie”. Śmiać mi się chce, poniewaŜ ze mną było podobnie. Ile razy kupowałam Forbes i czasami nawet do niego nie zajrzałam. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 34 malgorzatamaslowska.pl 2009 Regularnie przeglądaj portale finansowe typu: www.bankier.pl www.nbportal.pl www.money.pl www.parkiet.com www.inwestycje.pl I jeszcze jedno, nie przejmuj się, Ŝe to wszystko brzmi jak „czarna magia”, nie wszystko musisz zaraz rozumieć, to przyjdzie z czasem pod warunkiem, Ŝe będziesz regularnie te informacje czytała. Wiem jak cięŜko się zmusić, Ŝeby faktycznie te strony przeglądać, ale zdradzę ci sekret, który w moim przypadku działa. Zanim jednak to zrobię, chce się ciebie spytać czy podjęłaś juŜ decyzję, Ŝe zrobisz wszystko, co moŜliwe Ŝeby stać się wolna finansowo? Czy ból pozostawania w teraźniejszej sytuacji jest wystarczająco mocny, by skłonić cię do zmiany? No dobrze juŜ mówię ci, co w moim przypadku się sprawdziło, jeŜeli chodzi o przeglądanie stron finansowych. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 35 malgorzatamaslowska.pl 2009 OtóŜ umieściłam swój ulubiony portal, jako stronę domyślną w swojej wyszukiwarce. Nawet nie wyobraŜasz sobie, jaka zmiana się dokonała, o ile częściej czytam artykuły, teraz czy chcę czy nie, za kaŜdym razem jak otwieram komputer, zasypywana jestem najświeŜszymi informacjami ze świata finansów. Działa to rewelacyjnie i przyznam się, Ŝe nie raz o tym czytałam, ale faktycznie tego nigdy nie zrobiłam. Ile razy zdarza cie się coś czytać i pomyśleć, Ŝe to fantastyczne rozwiązanie, ale tylko w tym momencie, co czytasz, bo potem jakoś tak przychodzi proza Ŝycia i o wielu banalnie prostych sprawach się zapomina, nieprawdaŜ? Bierz udział w kursach i seminariach poświeconych finansom. Jest mnóstwo takich kursów, masz w czym wybierać. Rozmawiaj o pieniądzach. To naprawdę nie jest temat tabu. Pytaj ludzi, jak gospodarują pieniędzmi, rozmawiaj z lepszymi od siebie i ucz się od nich. Wszystko zaleŜy oczywiście od środowiska, nie zawsze niestety masz ludzi lepszych od siebie. Nie wzoruj się na gorszych, bo będziesz osiągała takie same wyniki jak oni, a przecieŜ chyba nie tego chcesz. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 36 malgorzatamaslowska.pl 2009 Czytaj ksiąŜki na temat finansów i inwestowania. Ja mam kilka swoich ulubionych. Oglądaj telewizyjne finansowe programy. Generalnie nie lubię telewizji i nie tracę na nią czasu, aczkolwiek w tym przypadku jest to bardzo uzasadnione. Osobiście oglądam Rynki dla Opornych, które nadawane są w dni powszednie ok. 19.20 w TVN24. Polecam takŜe „Portfel” magazyn ekonomiczny na TVN24 dotyczący finansów osobistych. Archiwum odcinków magazynu „Portfel” dostępne jest na stronie internetowej www.tvncnbc.pl . W banku czy w rozmowie z doradcą podatkowym zadawaj mnóstwo pytań, proś Ŝeby mówili prostym językiem, oni są po to Ŝeby ci pomóc i wytłumaczyć pewne sprawy, więc nie obawiaj się pytać. Po więcej informacji zapraszam na stronę www.SukcesNaWysokichObcasach.pl Na koniec jeszcze jedna rada. Traktując finanse jak obowiązek czy pracę, wzbudzasz w sobie negatywne uczucia. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 37 malgorzatamaslowska.pl 2009 Powinnaś czerpać przyjemność z tego, co robisz w Ŝyciu, a w szczególności z pomnaŜania swoich pieniędzy. Baw się tym, nagradzaj za błędy oraz dostrzegaj i świętuj swoje sukcesy. Niech te ostatnie dodają Ci sił, gdy nadejdą gorsze chwile. I pamiętaj, jeŜeli nadal będziesz postępować w ten sam sposób jak to robiłaś dotychczas, nic w twoim Ŝyciu się nie zmieni. CzyŜ nie jest szaleństwem postępować ciągle tak samo i oczekiwać innych rezultatów? „By osiągnąć coś, czego nigdy wcześniej nie osiągnęłaś, musisz stać się kimś, kim nigdy nie byłaś; musisz nauczyć się rzeczy, których do tej pory nie znałaś” Les Brown ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 38 malgorzatamaslowska.pl 2009 Credo kobiety dążącej do wolności finansowej Cokolwiek ma się zdarzyć zawsze płacę sobie w pierwszej kolejności – konto wolności finansowej Najlepszy moment do oszczędzania jest zawsze TERAZ Posiadam fundusz bezpieczeństwa, który pozwala mi swobodnie Ŝyć przez rok bez dochodów Regularnie analizuję, jak i na co wydaję pieniądze. Dobrobyt finansowy jest jednym z moich najwaŜniejszych priorytetów. Potrafię zapanować na impulsem kupienia czegoś i nie mam problemów z rozróŜnieniem zachcianki od potrzeby. Unikam chodzenia na zakupy, jak jestem głodna lub przygnębiona. Świadomie poszukuję sposobów na zwiększenie swoich dochodów. Mam własne inwestycje na moje nazwisko niezaleŜnie od tego czy jestem zamęŜna czy nie Regularnie czytam prasę finansową i ciągle poszerzam swoją wiedzę na temat finansów. Zawsze sprawdzam zgodność moich rachunków. Gram, Ŝeby wygrać. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 39 malgorzatamaslowska.pl 2009 Pieniądze mają ogromny wpływ, na jakość naszego Ŝycia. Dzięki nim masz wybór: zniewolenie lub wolność. Ja wybieram wolność. Wolność Ŝycia na swoich warunkach. KaŜda maleńka zmiana jest początkiem wielkiej podroŜy. Chcę ci w tej podroŜy towarzyszyć więc, jeśli spodobał ci się ten ebook proszę napisz do mnie na adres: [email protected] i podziel się ze mną swoim sukcesem czy zmaganiami w drodze do wolności finansowej. Trzymam za Ciebie kciuki i wierzę w Ciebie. ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 40 malgorzatamaslowska.pl 2009 MIEJ ODWAGĘ BYĆ INNA! Przejmij kontrolę nad własnym Ŝyciem poprzez kontrolę swoich finansów! śyczę ci wielu sukcesów, Małgorzata Masłowska Twój Osobisty Coach Sukcesu i Pieniędzy www.SukcesNaWysokichObcasach.pl ©Małgorzata Masłowska – Jeśli spodobał Ci się ten ebook, prześlij go dalej w stanie niezmienionym. Strona 41