docInformator SGB 1/150/2010 - Spółdzielcza Grupa Bankowa
download 
Reklamacja Transkrypt
Informator SGB 1/150/2010 - Spółdzielcza Grupa Bankowa
Laur Klienta „Odkrycie 2010” dla kredytu „14 dni 0%” – str. 1 Banki Spółdzielcze z tytułem HIT GOSPODARCZY 2009 – str. 5 Banki SGB liderami innowacji – str 6 INFORMATOR SGB Poznań, styczeń-luty 2010 nr 1/150 Samorządy Terytorialne, strategiczni klienci SGB, po raz 10. na corocznej Konferencji organizowanej przez Bodie Sp. z o.o. i GBW SA – str. 2 Akademia profesjonalnego bankiera – str. 11 Leasing w ofercie BS – str. 12 Inicjatywa JEREMIE w Polsce – str. 18 Od Redakcji Techniki sprzedażowe w procesie budowania przewagi konkurencyjnej banków spółdzielczych Prowadzenie biznesu polega na zarabianiu pieniędzy. Z arabianie to maksymalizacja dochodu z przeprowadzonej transakcji. Ogólna działalność sprzedażowa każdej firmy powinna być zorganizowana wokół celu, którym winno być pozyskiwanie nowych źródeł przychodu. Działanie takie, także w przypadku firmy finansowej, jaką jest bank możliwe staje się poprzez wykorzystanie w procesie sprzedaży i obsługi klienta technik, metod oraz mechanizmów wspierających sprzedaż w powiązaniu z merchandisingiem banku. Pod pojęciem merchandisingu rozumiemy technikę polegająca na sposobie prezentacji i odpowiednim wyeksponowaniu produktów (lub informacji o produktach) celem zainteresowania odbiorcy. Stosowane w bankach strategie, upselling i cross-selling, mogą pomnożyć zyski ze sprzedaży, właściwie użyte potrafią zmaksymalizować zysk z jednej transakcji: – up-seling (oferowanie dodatkowych produktów lub usług wzbogacających zamówienie), – cross-seling (sprzedaż krzyżowa). Banki korzystające z tych metod prowadzą ekstensywną politykę finansową nastawioną na własne potrzeby z jednej strony, z drugiej zaś strony chodzi o pozyskanie i zatrzymanie klienta. Przykładem takich rozwiązań są chociażby organizowane loterie z pulą atrakcyjnych nagród, zakładanie lokat pod zobowiązania do późniejszych inwestycji, czy kont z ubezpieczeniem od zdarzeń losowych. Podejście modelowe do klienta zwłaszcza ze strony banków komercyjnych nie służy jednak budowaniu trwałych relacji z klientem a jest jedynie działaniem krótkookresowo skutecznym. Nawiązana relacja z klientem kończy się często już w momencie wygranej w loterii czy zdeponowaniu środków na koncie. Wydaje się, że problem ten w coraz mniejszej mierze zaczyna dotyczyć banków spółdzielczych, które decydują się coraz częściej na wdrażanie popularnych zwłaszcza w Europie Zachodniej zasad opieki posprzedażowej klienta. Banki spółdzielcze tworzą bowiem taki model bankowości, gdzie zaufanie do klienta nie jest budowane na sztucznych parametrach wynikających z formalnego wniosku, a opiera się na rzeczywistej znajomości klienta. Sprzedaż nie kończy się na zamknięciu transakcji kupna-sprzedaży ale ma swoje dalsze miejsce w budowie relacji z klientem. I tak przykładem takiej współpracy może być informowanie klienta o wszelkich możliwych ofertach i promocjach banku, przed ich faktycznym wdrożeniem do obsługi publicznej banku. Utrzymywanie względnie stałego kontaktu z klientem tj. dotarcie do jego wewnętrznego i zewnętrznego świata, będzie procentowało w przyszłości dla banku. Klient nieświadomie angażowany jest w działalność banku, tym samym staje się jego lojalnym, ważnym i identyfikującym się klientem („kibicem na rynku”). Opieka posprzedażowa nad klientem jest punktem wyjścia budowy bazy potrzeb klienta. Podstawowe potrzeby klienta to przede wszystkim zapotrzebowanie na pieniądz, potrzeba korzyści z tytułu lokat, potrzeba przesyłania pieniędzy, informacja oraz zapotrzebowanie na porady i ekspertyzy. Inne z potrzeb klienta to: potrzeby psychologiczne (np. bezpieczeństwo, uznanie), potrzeby proceduralne (np. zrozumienia procedury) i merytoryczne (np. obsługa urządzenia, położenie). Podstawą do zbudowania trójkąta satysfakcji klienta jest umiejętne zdefiniowanie ww. potrzeb, które polegać będą na umiejętno- ści stawiania i odpowiedzi na postawione pytania. Techniki sprzedaży stają się obecnie nieodzownym elementem w procesie budowania przewagi konkurencyjnej banków spółdzielczych i są szansą na wzrost ich udziału w rynku. Oczywiście nie można zapominać tu o wykorzystaniu całego szeregu nowoczesnych instrumentów i infrastruktury sektora spółdzielczego, przy wykorzystaniu takich atutów jak: bliskości klienta i gotowości do współpracy oraz szybkości podejmowania decyzji jako najważniejszej cechy banku spółdzielczego. Opanowanie technik sprzedaży wymaga czasu i wiary w końcowy sukces. Niewątpliwie podstawą opanowania i wdrożenia technik sprzedaży jest wypracowanie właściwej orientacji marketingowej przez bank, gdzie głównym celem jest zaspokojenie potrzeb oraz otrzymanie pełnej satysfakcji klienta, a sam produkt jest jednym z wielu instrumentów do osiągnięcia tego celu. Kluczowe umiejętności potrzebne dziś bankom i ich pracownikom to indywidualne podejście do świadczenia usług klientom (odpowiednie pakiety usług dla każdego segmentu), wprowadzenie modelu faz życia do procesu opieki nad klientem, szersze świadczenie usług bankowych w oparciu o marketingową bazę danych, czy w końcu stworzenie rozbudowanej, jednolitej sieci sprzedaży samoobsługowej. Wdrożenie dobrych technik sprzedaży możliwe będzie jedynie wtedy, jeżeli z góry uwierzymy w ich skuteczność. Oczywiście przy ciągłym unowocześnianiu swojej oferty i poszerzaniu szeregu osób chętnych do obopólnie korzystnej współpracy. dr Tomasz Wałowski Łucja Kamińska „Obecnie, w warunkach ostrej konkurencji – pisałam w poprzednim numerze Informatora SGB – klienci zyskali dostęp do szerokiej oferty produktów i usług w zbliżonych cenach, które spełniają także podobne standardy jakości. Dlatego, to właśnie jakość obsługi klienta decyduje o sukcesie lub porażce w walce o lojalnego klienta i przewagę na rynku”. Jak budować przewagę na konkurencyjnym rynku usług bankowych? Wpływać na jakość, jakość przejawiającą się nie tylko w jakości produktów, ale także wysokich umiejętnościach sprzedażowych personelu, w tym dobrej znajomości wspomnianych wyżej technik sprzedaży, jakości back office w tym jakości i niezawodności systemów i urządzeń wspierających sprzedaż. Na 2 stronie tego numeru Informatora SGB przedstawiam Państwu fotoreportaż z konferencji sprzedażowo-produktowej, której celem było podkreślenie międzyzrzeszeniowej współpracy w promowaniu produktów i usług i ich wspólnej sprzedaży. Natomiast na str. 10 piszemy o badaniach jakości obsługi klienta w bankach, które to badania są realizowane w kontekście przygotowywania w SGB „Standardów obsługi klienta”. Zapraszam do lektury. ŁK Aktualności Spółdzielcza Grupa Bankowa wyróżniona Laur Klienta „Odkrycie 2010” dla kredytu „14 dni 0%” P rodukt „Konsumencki kredyt odnawialny w ROR z 14 dni 0 %” został uhonorowany Godłem Laur Klienta – Odkrycie 2010”. Laur Klienta to obecnie największy program konsumencki realizowany w Polsce. Celem projektu jest wyłonienie produktów i usług, które cieszą się dużym zainteresowaniem nabywców. Godło świadczy, że produkt pozytywnie wyróżnił się na rynku i zwrócił uwagę klientów. – Bardzo nas cieszy, że udało nam się wprowadzić na rynek zupełnie nowy produkt finansowy, który znalazł uznanie wśród klientów usług bankowych. Jesteśmy dumni, że nasz produkt docenili klienci i otrzymaliśmy to prestiżowe wyróżnienie – powiedziała Aldona Łuczak, naczelnik w Departamencie Produktów Bankowych GBW SA. Bez wątpienia cechy nowości i unikatowości posiada wyróżniony „Konsumencki kredyt odnawialny w ROR z „14 dni 0 %”. Produkt oparty na kredycie odnawialnym w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym doskonale wpisuje się w potrzeby grupy klientów, do których został skierowany. Mowa tu o mniej zamożnych gospodarstwach domowych osiągających Program „Laur Konsumenta Laur Klienta Odkrycie 2010” prowadzony jest w Polsce od pięciu lat. Ma na celu wyłonienie spośród setek produktów, usług i marek – te najbardziej znaczące, cieszące się zainteresowaniem odbiorców. Badanie prowadzone wśród konsumentów ma za zadanie uhonorować produkty i usługi najwyższej jakości, godne polecenia. W tym roku godło „Odkrycie 2010” zdobyły oprócz SGB takie marki, jak BZ WBK, PKN Orlen. miesięczne dochody netto na poziomie 2-3 tysięcy złotych. W praktyce oznacza to możliwość wcześniejszego uzyskania środków finansowych – na 14 dni przed terminem wpływu oczekiwanego wynagrodzenia, renty lub emerytury. Co ważne, ten 14 dniowy okres nie podlega oprocentowaniu (odsetki naliczane są dopiero po upływie tego okresu, jeżeli uprzednio zaciągnięte zobowiązanie nie zostało uregulowane), a uzyskane w ramach kredytu środki można wydatkować w dowolny sposób i na dowolny cel. Maksymalny czas kredytowania został ustalony przez GBW SA na 3 lata, przy czym automatycznie zachodzi możliwość jego odnowienia bez konieczności sporządzania aneksu do wcześniej podpisanej umowy. Większość klientów może również ucieszyć fakt, iż każdorazowo po upływie 12 miesięcy limit kredytowy zostaje automatycznie odnowiony na kolejny rok, co nie jest warunkowane koniecznością spłaty wcześniej otrzymanego kredytu. Minimalnie przyznawana wielkość kredytu odnawialnego w ROR z „14 dni 0%” to 800 PLN, natomiast wielkość maksymalna to wysokość miesięcznie uzyskiwanych dochodów, przy czym nie może ona przekraczać poziomu 3000 PLN. Korzyści można doszukać się więcej, a jedną z nich jest możliwość szybkiego otwarcia kredytu poprzez kontakt telefoniczny z bankiem, który pobiera prowizję przygotowawczą w stałym wymiarze 1% zaciągniętego zobowiązania. Produkt dostępny jest w oddziałach GBW SA i w wybranych bankach Spółdzielczych. Więcej na www.sgb.pl Informator SGB nr 145 1 Aktualności Sprzedażowo-produktowa Konferencja GBW SA i MR Bank S.A. Styczniowa wspólna konferencja była kolejnym przedsięwzięciem realizowanym w ramach Porozumienia o współpracy obu zrzeszeń. Zagadnienia poruszane na Konferencji obejmowały mi.in. kierunki rozwoju kart płatniczych w obu zrzeszeniach, leasing jako ofertę uzupełniającą banków spółdzielczych, obligacje komunalne i komercyjne bancassurance. Przedstawiono: alternatywne kanały dystrybucji Call Center, Help Desk oraz CRM w SGB. Ponadto podczas konferencji można było usłyszeć o: Digital Signage, Systemie planowania i monitorowania sprzedaży, o przekazach Western Union i Cash Processingu. Gościem honorowym Konferencji była Halina Wasilewska-Trenkner. W konferencji udział wzięli: Krzysztof Pietraszkiewicz – prezes ZBP, Alfred Domagalski – prezes KRS, Krzysztof Ksyta – wiceprezes KZBS. Z uczestnikami Konferencji spotkał się Jerzy Owsiak. Swoje oferty przedstawiły następujące firmy: Concordia, Union Investment, Wincor Nixdorf, MEBI, Western Union, Visa, BIK, KRD, BONAIR, BODiE 2 Informator SGB nr 150 Aktualności W loterii promocyjnej „Lokata SGB. Wielkie losowanie” nagrodę – rower – wylosowało dwóch klientów I Oddziału GBW SA w Poznaniu. Szczepan Gruszczyński, klient GBS w Mosinie, otrzymał nagrodę główną w promocyjnej lokacie depozytowej „Lokata SGB. Wielkie losowanie”, nagrodę – samochód osobowy marki Mercedes, odebrał z salonu 12 lutego br. Na fot: Janusz Rogacki (z lewej) i Leszek Przybylski Wspólna promocja lokat banków SGB i zrzeszenia MR Banku Spektakularna akcja promocyjna W drugiej dekadzie stycznia br. rozpoczęła się kolejna kampania reklamowa połączona z loterią promocyjną pod haslem „Lokata z nagrodami”. Prasa uznała nową promocję za największy konkurs prowadzony przez banki w Polsce od czasu konkursu zorganizowanego przez jeden z banków komercyjnych, w którym występował znany amerykański aktor Danny DeVito. Nie ma tym stwierdzeniu cienia przesady, bowiem na zwycięzców w promocji „Lokata z nagrodami” czekają dwa luksusowe BMW, popularne Toyoty Yaris, motocykle, konsole PlayStation, laptopy oraz ponad 600 nagród o łącznej wartości ponad 1,3 miliona złotych. Pierwszy raz w historii jest to wspólna kampania produktowa dwóch zrzeszeń: Spółdzielczej Grupy Bankowej i Mazowieckiego Banku Regionalnego. Promocja dotyczy 6 miesięcznych lokat o wartości minimum 500 zł. Co oznacza, że teraz każde 500 zł na 6 miesięcznej lokacie założonej w oddziale banku objętego promocją daje szansę nie tylko na atrakcyjne oprocentowanie (nawet do 6 %) ale również wygranie atrakcyjnych nagród. „Na rynku bankowym toczy się walka o depozyty, a połączenie sił dwóch grup bankowych daje nam jeszcze większe możliwości zdobycia nowych klientów oraz pozyskania środków, w szczególności że jest to pierwsza w tym roku akcja depozytowa na rynku bankowym. Zarówno nasze dotychczasowe promocje, jak i obecna opierają się przede wszystkim na bardzo atrakcyjnych nagrodach. Dotychczasowe akcje potwierdziły, że właśnie taka forma jest dla Klientów najatrakcyjniejsza – podczas ostatniej promocji zebraliśmy ponad 637 mln ” – powiedział Ziemowit Stempin dyrektor Departamentu Produktów Bankowych GBW SA. Projekt „Lokata z nagrodami” ma bardzo silne wsparcie medialne. Na potrzeby akcji został wyprodukowany spot telewizyjny, wykorzystujący technikę animacji poklatkowej, która pozwoliła nadać przedstawionej historii wyjątkowo niecodzienny charakter i wyróżnić się na tle innych, emitowanych w telewizji. Spot jest emitowany na antenie: TVP 1,2, TVP Info, Polsat, TVN, TVN 24. Internauci mogą go obejrzeć na portalu youtube.pl. Na uwagę zasługuje również spot radiowy, który można usłyszeń w programie I Polskiego Radia oraz w największej rozgłośni komercyjnej – RMF FM. Kampania prowadzona jest również w Internecie, reklamy emitowane są na największych portalach: Onet.pl i wp.pl. Na potrzeby promocji została także utworzona specjalna strona internetowa www. lokataznagrodami.pl oraz call center 0800 888 888. Promocyjna sprzedaż lokat oraz działania reklamowe zostaną zakończone 7 kwietnia br. Więcej o promocji na www.lokataznagrodami.pl Pula nagród ponad 1,3 mln zł. Informator SGB nr 145 3 Kronika Spółdzielcza Grupa Bankowa w mediach – ponad 250 publikacji Ruszyła ofensywa Banków Spółdzielczych W poniedziałek 11 stycznia br. rozpoczęła się kampania promocyjna „Lokata z nagrodami” (piszemy o niej na str. ) Już tego samego dnia pierwsze wiadomości o promocji zamieściły internetowe serwisy informacyjne m.in.: prnwes.pl, bankier.pl, epr.pl, otwarty.pl. Kilka dni później informację o loterii promocyjnej podała telewizja komercyjna TVN 24 w programie „Portfel” – który poświęcony jest finansom i bankowości. Program była kilkakrotnie powtarzany. Komu nacisną na odcisk Banki Spółdzielcze? Pierwsze spoty reklamowe, zgodnie z opracowanym media planem telewizje zaczęły emitować od 18 stycznia br. Wówczas baczniejszą uwagę na ofertę SGB i MR Banku zwróciły największe dzienniki. „Gazeta Wyborcza” na swoich stronach gospodarczych m.in. wyborcza.biz nazywa projekt „Lokata z nagrodami” „Największym bankowym konkursem od czasów zeszłorocznej loterii BZ WBK”. Natomiast dziennikarz Działu Gospodarka Gazety Wyborczej Maciej Samcik w artykule „Rusza ofensywa banków spółdzielczych”, zamieszczonym na swoim blogu napisał: „Teraz uderzyło drugie z wiodących zrzeszeń – Spółdzielcza Grupa Bankowa. W telewizji można obejrzeć spoty zachęcające do założenia lokaty powiązanej z konkursem (…) Skalę sukcesu akcji SGB można na razie tylko prorokować, choć znając uwielbienie Polaków do brania udziału w konkursach (wykorzystał je już w zeszłym roku bank BZ WBK) spółdzielcy mogą liczyć na duże zainteresowanie. (…) Akcja z konkursem z wysokimi nagrodami wydaje mi się strzałem w dziesiątkę”. Nieobecni wracają do gry O projekcie „Lokata z nagrodami” szeroko informowały portale oraz prasa poświęcona marketingowi i reklamie. Wszystkie ważniejsze portale piszące o marketingu m.in. wirtulanemedia. pl, mediarun.pl, marketingprzykawie. pl, media.fm, marketing-news.pl obszernie informowały o akcji SGB i MR Banku. Przeważały tytuły „Za 500 złotych możesz wygrać BMW”, „Zarabiaj i wygrywaj na lokacie”. Najbardziej prestiżowy tygodnik z branży reklamowej „Media Marketing Polska” w nr 4 z 27 stycznia br. opublikował artykuł pod tytułem „Nieobecni wracają do gry”. Redakcja zauważa, że kampania „Lokata z nagrodami’ prowadzona jest w telewizji, radiu, Internecie, na outdoorze (siatki, wyklejki na okna) i materiałach POS (plakaty, ulotki, standy, wobblery). Autor artykułu zwraca także uwagę, że z kryzysu finansowego banki spółdzielcze wyszły obronną ręką, a ich wyniki finansowe pozwalają im na szersze działania reklamowe. Największe dzienniki o sektorze banków spółdzielczych Zmasowana akcja reklamowa miała również wpływ na to, że sektorem banków spółdzielczych zainteresowały się największe dzienniki ukazujące się w kra- ju. Pierwsza rozpoczęła „Rzeczpospolita” w artykule z 25 stycznia br. Monika Wrześniak, autorka artykułu kilkakrotnie cytuje prezesa zarządu GBW SA Pawła Pawłowskiego. Prezes opowiada, że podczas obecnego kryzysu banki SGB nie ograniczyły akcji kredytowej, przejęły część klientów od banków komercyjnych. „Mamy bardzo dobrą sytuację płynnością. Nie mamy już wprawdzie tak wysokiej nadwyżki depozytów nad kredytami jak rok temu, ale podjęte ostatnio działania, w tym rozpoczęta właśnie duża akcja marketingowa, z pewnością znacząco zwiększą wartość depozytów zgromadzonych przez banki skupione w SGB” – deklaruje prezes Pawłowski. Prezes wspomina też o nowej strategii przygotowywanej przez GBW oraz o nowoczesnym systemie informatycznym, który obecnie jest wdrażany. W podobnym tonie o sytuacji w sektorze oraz o pozycji SGB pisze dziennik „Gazeta Giełdy Parkiet”. Natomiast szerszą analizę polskiego sektora bankowości spółdzielczej przedstawiła w dniu 28 stycznia br. redakcja „Pulsu Biznesu” w specjalnym dodatku „Banki Spółdzielcze – Finansiści z potencjałem”. W artykule „,Ani kroku w tył” gazeta pisze o potencjale sektora: „Sporo banków spółdzielczych konkuruje z komercyjnymi na lokalnych rynkach. Cały sektor to 4 tysiące oddziałów, przeszło 3 tysiące bankomatów, około 30 tysięcy pracowników i kilka milionów klientów. „Puls Biznesu” udostępnia swoje łamy dla prezesów trzech banków zrzeszających i prosi o opinię na temat przyszłości sektora. Prezes GBW SA Paweł Pawłowski dzieli się z czytelnikami m.in. swoimi poglądami na temat ewentualnej konsolidacji. „Moim zdaniem model oparty o jedno zrzeszenie nie przyniesie bankom spółdzielczym tak znaczących efektów ekonomicznych, o jakich wspominają zwolennicy tego rozwiązania. Ponadto ograniczyłoby to konkurencję między zrzeszeniami, a to przecież naturalny napęd sektora”. „Rodzina na swoim” – najlepsza oferta banków SGB Tradycyjnie już media w Polsce bardzo dużo uwagi poświęcają rynkowi kredytów hipotecznych, analizują sytuację kre- 4 Informator SGB nr 150 Kronika dytobiorców, porównują oferty banków, prognozują ożywienie na rynku nieruchomości itp. W dniu 3 lutego br. raport o ofercie banków opublikował jeden z największych dzienników opiniotwórczych na polskim rynku „Gazeta Wyborcza” w dodatku „Dom”. Redakcja wspólnie z Expanderem – znaną na rynku firmą zajmującą się analizami oraz doradztwem finansowym opracowały raport „Barometr kredytów mieszkaniowych”. Analizie zostały poddane m.in. kredyty z rządowymi dopłatami do oprocentowania „Rodzina na swoim”. Na czternaście przeanalizowanych ofert – najlepszą propozycję dla klientów ma Gospodarczy Bank Wielkopolski. W swoim artykule autorzy piszą: „Najniższe oprocentowanie preferencyjnych kredytów oferują Gospodarczy Bank Wielkopolski (5,72 proc.), BZ WBK (6,37 proc.) oraz Lukas Bank (6,37 proc.) Oferta GBW wypada również korzystanie biorąc pod uwagę maksymalną kwotę kredytu, jaką może otrzymać 4-osobowa rodzina, przy dochodach 8 tysiecy złotych. Propozycja GBW uplasowała się na piątym miejscu po m.in. BOS i Banku Millenium. Podobne analizy zamieściły także „Dziennik Gazeta Prawna” oraz „Polska. The Times”. Każdy tytuł informował o ofercie SGB. Laur Klienta – Odkrycie roku W dniu 11 stycznia 2010 roku Spółdzielcza Grupa Bankowa otrzymała zaszczytne wyróżnienie „Laur Klienta – Odkrycie 2010” za unikatowy na polskim rynku produkt: „Konsumencki kredyt odnawialny w ROR z 14 dni 0 %”. (piszemy o tym na str. ) Informacja o sukcesie została upubliczniona na łamach „Rzeczpospolitej” w dodatku „Rzecz O Biznesie” w dniu 29 stycznia br. Następnie o sukcesie SGB Banki Spółdzielcze z tytułami HIT Gospodarczy 2009 Z Wielkopolski tytuł otrzymały: Bank Spółdzielczy w Białośliwiu – za utworzenie nowych placówek bankowych oraz wprowadzenie nowych technologii, usług i produktów. Bank Spółdzielczy w Nowym Tomyślu – za nowoczesne i bezpieczne usługi bankowe świadczone w oparciu o sieć punktów samoobsługowych i centrum zapasowe. Z lubuskiego tytuł otrzymały: Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim – za systematyczny rozwój sieci placówek i skuteczne łączenie tradycyjnych form bezpośredniej obsługi klienta z pełnym zakresem nowoczesnej bankowości. Lubusko Wielkopolski Bank Spółdzielczy z/s w Drezdenku – za pakiet usług bankowych skutecznie stymulujący lokalny rozwój gospodarczy. ŁK XVI konkurs Gospodarczo-Samorządowy HIT Wielkopolski zakończył się tradycyjną Galą w Auli UAM. Gościem honorowym Gali był Adam Szejnfeld. Organizatorzy konkursu po raz pierwszy w tym roku nagrodzili Tytułami HIT Promocji Regionu starostwa powiatowe w Czarnkowie, Kępnie, Wolsztynie, Koninie i Rawiczu których przedstawiciele aktywnie uczestniczyli w kolejnych edycjach konkursu. informowały portale zajmujące się gospodarką i bankowością m.in. bankier. pl, euro-bankier.pl, twoja-fimra.pl. Informacja o nagrodzie dla kredytu 14 dni O % pojawiła się 4 lutego br. na bs.net.pl – największym i najpopularniejszym wortalu poświęconym polskiemu sektorowi bankowości spółdzielczej. Była to główna informacja dnia. Z danych uzyskanych od Anny Lewkowskiej – redaktor naczelnej wortalu, w ciągu dwóch dni 430 internautów zainteresowało się tą wiadomością. W sumie 252 razy media (prasa, internet, radio, telewizja) informowały o Spółdzielczej Grupie Bankowej. Liczba publikacji dotyczy okresu od 1 stycznia do 5 lutego br. Więcej informacji na temat obecności SGB w mediach oraz obszerne streszczenia artykułów można przeczytać w Intrancie, wybierając: Aktualności i zakładkę: Prasa o SGB. Już po raz siódmy odbyła się Gala Konkursu „Rolnik Pomorza i Kujaw”. Tegoroczny koncert finałowy zgromadził w Filharmonii Pomorskiej im. Jana Paderewskiego w Bydgoszczy kilkaset osób. Celem Konkursu jest wyłonienie najlepszych rolników i gospodarzy z województwa Kujawsko-Pomorskiego, zaprezentowanie ich osiągnięć zawodowych, zaradności oraz szczególnego przywiązania do tradycji rolniczych. Tegoroczna edycja miała szczególne znaczenie, ponieważ rolnicy, podobnie jak większość branż, musieli sobie poradzić z kryzysem. Do bydgoskiej filharmonii w dniu 9 stycznia br. zostali zaproszeni najlepsi z najlepszych. Podczas gali wyróżnionych statuetkami GRAND PRIX zostało 14 gospodarzy (spośród ponad 40 nominowanych). Laureaci rywalizowali w różnych kategoriach m.in. produkcji roślinnej i zwierzęcej, ogrodnictwie. Uroczystość uświetnił występ zespołu „Kruszowianki”. „Rolnik Pomorza i Kujaw” to wydarzenie, które już od pierwszej edycji cieszy się ogromną popularnością i na stałe wpisało się w kalendarz imprez rolniczych organizowanych w kraju. Tegoroczna edycja odbyła się pod honorowym patronatem Ministerstwa Rolnictwa i Rozwoju Wsi, Wojewody Kujawsko-Pomorskiego i Marszałka Województwa Kujawsko-Pomorskiego. Konkurs szeroko relacjonowały środki masowego przekazu z województwa kujawsko – pomorskiego. Tytuł „Głównego Sponsora Gali” dumnie objęła Spółdzielcza Grupa Bankowa. Banki SGB zawsze aktywnie uczestniczą w życiu swoich klientów, partnerów biznesowych oraz środowisk w których działają. Trudno wyobrazić sobie wydarzenie społeczno – kulturalne o lokalnej lub regionalnej skali bez udziału banków naszej Grupy. Informator SGB nr 145 5 Aktualności Banki SGB liderami innowacji W salach konferencyjnych hotelu Holiday Inn w Warszawie, w dniu 15 grudnia 2009 roku, odbyło się uroczyste ogłoszenie wyników konkursu „Krajowi Liderzy Innowacji”. Wśród laureatów tegorocznej edycji znalazło się kilka Banków Spółdzielczych reprezentujących Spółdzielczą Grupę Bankową. Banki Grupy zdobyły tytuły i wyróżnienia w edycji regionalnej oraz ogólnopolskiej. W edycji ogólnopolskiej tytuły „Krajowy Lider Innowacji 2009” otrzymali: Bank Rumia Spółdzielczy – podkategoria bank średni, Bank Spółdzielczy w Tucholi – podkategoria bank mały, natomiast wyróżnienia Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim – podkategoria bank duży, Bank Spółdzielczy w Wołczynie i Bank Spółdzielczy w Chodzieży – podkategoria bank średni (kilka słów o banku poniżej). W edycji regionalnej wyróżnione zostały następujące banki skupione w Spółdzielczej Grupie Bankowej: Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie, Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie, Bank Spółdzielczy w Gnieźnie, Bank Spółdzielczy w Koronowie, Gospodarczy Bank Spółdzielczy Międzyrzecz i Powiatowy Bank Spółdzielczy w Strzelinie w podkategorii bank duży oraz Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie, Bank Spółdzielczy w Grębocinie, Bank Spółdzielczy w Santoku w podkategorii bank średni. Kapituła konkursu doceniła osiągnięcia i znaczenie, jakie odgrywają w swoim otoczeniu biznesowym banki SGB. Bez wątpienia są one innowacyjne, wciąż unowocześniają ofertę, systematycznie wdrażają nowe rozwiązania technologiczne, prowadzą wiele akcji na rzecz środowisk w których działają. Te cechy wyróżniają Banki Spółdzielcze na rynku usług finansowych. Konkurs „Krajowi Liderzy Innowacji 2009” ma na celu promowanie w gospodarce inicjatyw oraz przedsięwzięć o cha- Bank Spółdzielczy w Chodzieży w ogólnopolskiej edycji „Innowacyjny Bank Spółdzielczy” otrzymał wyróżnienie. prestiżowej nagrody Konsumenckiego Konkursu Jakości Usług „Najlepsze w Polsce” – „The best in Poland” oraz otrzymał tegoroczną regionalną nagrodę za sukces rynkowy „Orzeł Agrobiznesu”. Osiągnięcia Banku są dowodem na to, że dobrze zorganizowany i zarządzany kapitał służy rozwojowi inicjatyw lokalnej społeczności, a misja zapoczątkowana przez jego założycieli: „lokalny kapitał na lokalnym rynku” – jest ciągle aktualna. Komisja doceniła osiągnięcia Banku Spółdzielczego w Chodzieży za kompleksowość oferty i rozwój bankowości elektronicznej, które mają odzwierciedlenie w wynikach ekonomicznych oraz za wspieranie inicjatyw lokalnych o charakterze edukacyjnym, w szczególności Szkolnych Kas Oszczędności. Działalność edukacyjna prowadzona przez Bank polega na wieloletniej współpracy z nauczycielami i uczniami szkół znajdujących się na terenie działania Banku. Pod patronatem Banku działa 19 Szkolnych Kas Oszczędności, ucząc dzieci gospodarowania i oszczędzania. Bank Spółdzielczy w Chodzieży działa na lokalnym rynku od 1913 roku, skupia ponad 5.000 udziałowców, przekształcając się w nowoczesny, solidny i dynamicznie rozwijający się Bank, który trwale zapisuje się w historii Ziemi Chodzieskiej. Bank prowadzi działalność poprzez pięć oddziałów, znajdujących się we wszystkich gminach powiatu chodzieskiego oraz w gminie Kaczory w powiecie pilskim. Dwukrotnie Bank został laureatem 6 Informator SGB nr 150 Uczestnicy ubiegali się o tytuły i wyróżnienia w różnych kategoriach. Patronat nad tym wyjątkowym wydarzeniem objęły: Ministerstwo Gospodarki, Ministerstwo Rozwoju Regionalnego, Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego, Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości, Urząd Patentowy Rzeczypospolitej Polskiej, Instytut Badań Rynku, Konsumpcji i Koniunktur oraz Narodowy Bank Polski. rakterze rozwojowym i innowacyjnym. Ma on charakter otwarty. W 2009 roku organizator programu – Fundacja Innowacji i Rozwoju w Warszawie otrzymała z całego kraju 470 zgłoszeń. Do programu przystąpiły m.in. przedsiębiorstwa, małe i średnie firmy, gminy, organizacje pozarządowe oraz Banki Spółdzielcze. ŁK Kolejna nagroda dla wyróżnionego i obdarzonego tytułem Innowacyjny Bank Spółdzielczy Jedyny reprezentant Spółdzielczej Grupy Bankowej na Opolszczyźnie – Bank Spółdzielczy w Wołczynie został uhonorowany Srebrnym Laurem Umiejętności i Kompetencji w kategorii „Instytucja finansowa”. Kapituła wyróżniła bank m.in. za wysoką jakość oferowanych usług, doskonałą sytuację finansową, systematyczny rozwój i poszerzanie oferty, prowadzenie działań mających na celu edukację klientów w zakresie korzystania z usług finansowych. Uroczysta gala wręczenia nagród odbyła się 7 stycznia br. w filharmonii opolskiej. Była to już dziesiąta edycja programu. Organizatorem przedsięwzięcia jest Opolska Izba Gospodarcza. Izba nagradza osoby i firmy z Opolszczyzny, które swoimi osiągnięciami wybijają się ponad przeciętność, odnoszą sukcesy w bankowości, gospodarce, służbie zdrowia a także kulturze i w samorządach lokalnych. Laury Umiejętności i Kompetencji w Opolu są największymi regionalnymi nagrodami przyznawanymi w środowisku gospodarczym. Aktualności Emisja obligacji Gminy Cekcyn Gospodarczy Bank Wielkopolski SA w Poznaniu pełni funkcję agenta i gwaranta emisji obligacji Gminy Cekcyn D okumenty związane z emisją obligacji komunalnych o wartości nominalnej 5 mln złotych podpisane zostały w siedzibie Urzędu Gminy w Cekcynie, 17 grudnia 2009 r. W imieniu Gminy dokumenty podpisali: Jacek Brygman, Wój Gminy Cekcyn oraz Waldemar Stosik, Skarbnik. W spotkaniu uczestniczyli także: Dorota Gromowska, Sekretarz Gminy, Marek Musiał, Wiceprezes zarządu Banku Spółdzielczego w Koronowie oraz Waldemar Romanowski, Dyrektor Oddziału Banku w Cekcynie, który obsługuje rachunek Gminy. Emisja przeprowadzona zostanie w 10 seriach, z których ostatnia wykupiona zostanie w roku 2019. Oprocentowanie obligacji uzależnione będzie od stawki WIBOR dla okresu sześciu miesięcy. Środki pozyskane z emisji Gmina przeznaczy min. na budowę hali widowiskowo-sportowej, która nie tylko uzupełnieni bazę sportowo-dydaktyczną Gminy, ale Czy to nowa strategia rozwoju? Pytam Wiesławę Kaźmierczak viceprezesa zarządu Banku Spółdzielczego w Witkowie Pani Prezes, kilka tygodni temu Bank Spółdzielczy w Witkowie otworzył w Poznaniu swoją nową placówkę, czy to nowy pomysł na bankowy biznes? Nowy nie, bowiem wiele BS posiada swoje placówki w Poznaniu. Nasz Bank dołączył do tego towarzystwa. Chcąc się rozwijać musimy szukać nowych rynków. Uruchomiliśmy również bankomat w tej placówce (jest to 7 bankomat w naszym Banku) i mamy nadzieję, iż spełniliśmy potrzeby okolicznych mieszkańców. Było to świadome i przemyślane działanie, ale na efekty musimy poczekać. BS w Witkowie jest ubiegłorocznym laureatem Konsumenckiego Konkursu Jakości i Usług „Najlesze w Polsce” Od lewej: Marek Musiał wiceprezes BS w Koronowie, Dorota Gromowska Sekretarz Gminy, Waldemar Stosik Skarbnik, Jacek Brygman Wójt Gminy Cekcyn, Roman Boguś GBW SA oraz Waldemar Romanowski Dyrektor Oddziału BS Koronowo w Cekcynie. także umożliwi organizację koncertów, szkoleń, wykładów oraz powiatowych i wojewódzkich turniejów sportowych. Ponadto środki pochodzące z emisji obligacji służyć będą finansowaniu budowy dróg gminnych oraz budowy nowego gimnazjum w Cekcynie. Budowa Gimnazjum umożliwi spełnienie głównych wymogów związanych z reformą systemu oświaty, tj. oddzielenie uczniów gimna- Bank to jego pracownicy czy to oni stanowią o sile Banku Spółdzielczego w Witkowie? Bogactwem każdej firmy są przede wszystkim ludzie. To od ich wiedzy i umiejętności, doświadczenia i zaangażowania zależy przyszłość firmy. Mogę powiedzieć, że udało się nam skupić wokół siebie pracowników zaangażowanych i oddanych swojej pracy. W jaki sposób Zarząd motywuje pracowników? Pracownikom dajemy szansę rozwoju, zjum od uczniów szkoły podstawowej. Współpraca pomiędzy Gminą Cekcyn a Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA nawiązana została z inicjatywy Banku Spółdzielczego w Koronowie, który aranżował już trzy emisje obligacji komunalnych, dla których funkcję agenta emisji pełni GBW SA. Roman Boguś Zdzisław Lasek Kierownik placówki podczas obsługi Klienta przywiązujemy dużą wagę do szkoleń i warsztatów podnoszących ich wiedzę i umiejętności. Inwestujemy w rozwój zawodowy pracowników. Nie ma pracownika w naszym Banku, który by przynajmniej raz nie skorzystał ze szkoleń dofinansowywanych ze środków unijnych. Ile placówek posiada Bank Spółdzielczy w Witkowie? Posiadamy Centralę i Oddział w Witkowie, Oddziały w Dąbiu i w Przedczu, POK w Kłodawie, Agencje w Powidzu i 3 agencje w Witkowie. Poznański POK jest 9 placówką Naszego Banku i myślę, że nie ostatnią. Dziękuję i życzę sukcesów. ŁK Informator SGB nr 145 7 Cykl – z wizytą W Kórniku nieopodal Poznania ma swoją centralę Bank Spółdzielczy należący do Spółdzielczej Grupy Bankowej. Bank z historią 140 letnią siegającą roku 1869 Historia Banku Spółdzielczego w Kórniku to powstanie Kasy Oszczędności i Pożyczki Kółka Włościańsko-Rolniczego pod opieką św. Stanisława w Kórniku Od początku swojego powstania działalność Banku Spółdzielczego w Kórniku wpływała na rozwój gospodarczy rolnictwa i rzemiosła, gdyż z tego kręgu zawodowego wywodzili się członkowie Kasy i stanowili jej najliczniejszą grupę. Wzorem Kasy kilka lat później powstała także w Kórniku Kasa dla przemysłowców. W wyniku podziałów, łączeń i rachunku ekonomicznego w 1876 powstało Towarzystwo pożyczkowe w Kórniku. Rok 1906 przyniósł zmianę siedziby Towarzystwa i jego nazwy na: Bank Ludowy w Bninie. A w Kórniku powołano do życia Bank Ludowy. Działalność Banku rozważnie prowadzona w trudnych latach kryzysu, następnie ożywienia gospodarczego miała wpływ na przejęcie sąsiedniego banku. Nadzwyczajne walne zgromadzenie Banku Ludowego w Bninie w dniu 30 czerwca 1936 roku podjęło uchwałę o połączeniu z Bankiem Ludowym w Kórniku*. Wznowienie działalności po zakończeniu działań wojennych II wojny światowej nastąpiło już 1 kwietnia 1945 r. Uruchomienie banku zainicjował jego przedwojenny dyrektor Józef Mączkowski. W czasach gospodarki socjalistycznej bank funkcjonował tak jak wszystkie inne banki spółdzielcze w Polsce. Przełom społeczno-gospodarczy po roku 1989 spowodował zmiany w sposobie i zasadach funkcjonowania spółdzielczości bankowej. Pan Marian Olejnik – członek zarządu Banku, pamięta doskonale ten czas (zresztą także lata poprzednie, bo jak piszemy obok, w Banku Spółdzielczym w Kórniku, pracuje niezmiennie od 1960 roku) – powstanie wielu nowych placówek banków komercyjnych spowodowało odchodzenie klientów, jednakże po kilka latach, początkowo zachwyceni nowymi bankami i ich ofertą, „wracali” do Naszego banku i to jest nasze bogactwo, właśnie nasi klienci, doskonale nam znani, znający nas, nas osobiście oraz nasz bank i naszą dla nich propozycję. Obecnie Bank skupia się na realizowaniu swojej misji opartej na bliskich kontaktach z klientem. Zaufanie klientów do Banku to przede wszystkim zaufanie do osób w nim pracujących, to kojarzenie osoby z firmą, a kadra Banku to zespół wspaniałych ludzi – mówi Katarzyna Zimniak – zaangażowani, z wysokimi umiejętnościami i właściwym podejściem do klienta. *A.Jazdon – Bank Spółdzielczy w Kórniku 1869-1999 K órnik znany jest przede wszystkim z rycerskiego zamku. Historia kórnickiego zamku sięga średniowiecza, gdy właścicielami Kórnika byli Górkowie, którzy najprawdopodobniej w XIV w. rozpoczęli budowę rodowej siedziby. Murowaną budowlę obronna otoczoną fosą, ukończono ok. 1430 r. Dostęp do niej umożliwiał jedynie zwodzony most oraz opuszczana krata. Z tego okresu do dziś zachowały się mury i piwnice obiektu, ponieważ w XVI w. zamek przebudowano w stylu renesansowym. W drugiej połowie XVIII w. właścicielką zamku była Teofila z Działyńskich Szołdrska-Potulicka. To ona – światła i gospodarna kobieta przebudowała swoją siedzibę nadając jej charakter barokowej rezydencji. Ostat- 8 Informator SGB nr 150 nią przebudowę zamku, w charakterze nawiazaującym do budowli obronnych, przeprowadził w XIX w. Tytus Działyński przy pomocy miejscowych rzemieślników, Wnętrza zamku robią ogromne wrażenie: bogato zdobione drewniane podłogi, odrzwia oraz sufity. Zamek – obecnie Muzeum, prezentuje wyposażenie w postaci mebli różnych stylów i epok, militaria polskie i wschodnie, wyroby rzemiosła artystycznego z porcelany i srebra, oraz obrazy. Na parterze mieszczą się dawne pokoje mieszkalne, m.in. apartamenty i pokoje właścicieli, salon i sala jadalna, a także zakątek myśliwski z kolekcją etnograficzną, którą przywiózł Władysław Zamoyski z podróży do Australii, Nowej Zelandii i wysp Pacyfiku. Na piętrze znajduje się duża sala muzealna oraz biblioteka i pokoje gościnne używane obecnie jako pomieszczenie biblioteczne i pracownie naukowe. Do zespołu zamkowego należy także wozownia, w której stoją powozy londyńskie, kupione przez Jana Działyńskiego w 1856r. w Paryżu od lorda Pembrocka, na ślub z księżniczką Izabellą z Czartoryskich. …A nocami – jak głosi legenda – po parku i zamkowych komnatach przechadza się Teofila z Działyńskich SzołdrskaPotulicka zwana „Białą Damą” (od koloru sukni na jedynym jej portrecie). Unikalny kompleks pałacowo-parkowy stwarza mozliwości rozwoju rekreacji i turystyki. Pobliski łańcuch jezior i ich walory krajobrazowe z nadwarciańskimi lasami sprzyjają aktywnemu wypoczynkowi mieszkańców i przyciągają turystów. Obecnie Kórnik to także położony w jego obrębie Bnin, który od 1395 roku – przerwami – do roku 1961 był odrębnym organizmem miejskim. Położenie miasta (tylko 20 km od Poznania) jest jego wielkim atutem i ma wpływ na rozwój lokalnej gospodarki. Tereny gminy są atrakcyjne dla potencjalnych inwestorów. Sąsiedztwo Poznania wpływa także na standard życia mieszkańców, z których część codziennie dojeżdża do Poznania, zmodernizowaną i oddaną niedawno do użytku obwodnicą miasta i tzw. „Trasą katowicką”. Cykl – z wizytą Firma z prawie półtorawiekową historią ma swego niezwykłego pracownika. Pracownika, którego staż pracy w Banku Spółdzielczym w Kórniku w dniu 01 stycznia 2010 roku wyniósł 50 lat, co stanowi 18.263 dni – tak zaczęła swoje wystąpienie Katarzyna Zimniak prezes zarządu Banku, na Jubileuszu 50-lecia pracy zawodowej Mariana Olejnika. Jak długi jest to okres czasu i jak wiele zmian niesie świadczą wydarzenia, które miały miejsce w Polsce i na świecie, Katarzyna Zimniak podczas tegorocznej akcji WOŚP i trwale zapisały się na kartach historii: • 3 Polaków otrzymało nagrodę Nobla, • w roku 1960 powstał zespół rockowy The Beatles, który rozwiązał się w roku 1970, • w roku 1970 odbyła się premiera filmu Marka Piwowskiego „Rejs”, a Kazimierz Górski został selekcjonerem reprezentacji narodowej, • w roku 1980 Władysław Kozakiewicz ustanowił rekord świata w skoku o tyczce oraz dokonano rejestracji Niezależnego Samorządowego Związku Zawodowego „Solidarność”, • w roku 1981 wprowadzono w Polsce stan wojenny, • w roku 1990 powstają pierwsze prywatne stacje radiowe RMF FM i Radio Zet, zlikwidowano restrykcje w sprzedaży napojów alkoholowych – wódkę można było znów kupować przed godziną 13, w Moskwie na Kremlu spotkali się Michaił Gorbaczow i Helmut Kohl. Przywódca ZSRR wyraził zgodę na zjednoczenie Niemiec, • w roku 2000 Andrzej Wajda otrzymał Oscara za całokształt twórczości oraz zakończono produkcję Fiata 126p. W okresie minionego półwieku w Polsce nastąpiła transformacja ustrojowa, zmieniło się 24 premierów, w Narodowym Banku Polskim było 15 Prezesów Zarządu. Bankiem Spółdzielczym w Kórniku zarządzało 3 Prezesów. Rok 2010 jest rokiem wielu jubileuszy, wśród których można wymienić : • 1200 – lecie miasta Cieszyn, • 600 – lecie bitwy pod Grunwaldem, • 100 – lecie ustanowienia Dnia Kobiet oraz ruchu harcerskiego, • 30 – lecie powstania Solidarności, • 200 rocznica urodzin Fryderyka Chopina, • 5 rocznica śmierci Jana Pawła II, Ale przede wszystkim dla nas, pracowników Banku Spółdzielczego w Kórniku, rok 2010 jest rokiem Jubileuszu 50 – lecia pracy zawodowej Naszego Kolegi Mariana Olejnika. Ale, zacznijmy od początku. 19 grudnia 1959 roku do Zarządu Kasy Spółdzielczej w Kórniku wpłynęło podanie: „Zwracam się uprzejmie z prośbą o przyjęcie mnie do pracy w poczet pracowników umysłowych.”...... W odpowiedzi Zarząd Kasy Spółdzielczej podjął decyzję o przyjęciu obywatela Mariana Olejnik z dniem 01 stycznia 1960 roku do pracy w charakterze pracownika umysłowego – praktykanta – likwidatora na okres próbny trzech miesięcy. I wtedy rozpoczęła się historia życia zawodowego Naszego Dzisiejszego Jubilata. • od 01 sierpnia 1960 roku zostały Panu Marianowi powierzone obowiązki referenta kredytowego, • od 1967 roku obowiązki samodzielnego referenta kredytowego. • dniu 28 marca 1973 roku została wydana decyzja o przeszeregowaniu od dnia Katarzyna Zimniak prezes Zarządu i Marian Olejnik Wśród gości Jubilata obecni byli: Jerzy Lechnerowski – Burmistrz Miasta i Gminy Kórnik, Irena Kaczmarek – Przewodnicząca Rady Miasta Kórnik, Paweł Pawłowski – Prezes zarządu GBW SA, Tadeusz Matuszewski były dyrektor kórnickiego banku oraz członkowie Rady Nadzorczej, zarząd i pracownicy. Trzech przedstawicieli Bractwa Kurkowego, którego aktywnym i najstarszym członkiem jest Jubilat, dzięki tradycyjnym uniformom wspaniale uzupełniali, zebrane w restauracji Biała Dama towarzystwo. 01 stycznia na stanowisko Kierownika Sekcji Kredytowej. • od 27 kwietnia 1976 roku powierzono stanowisko starszego inspektora, • od 01 października 1980 roku obowiązki starszego inspektora ekonomicznego, • od 31 grudnia 1984 roku powierzono stanowisko Kierownika Sekcji Kredytów, które podlegało bezpośrednio dyrektorowi Banku, • w dniach 12 maja do 16 maja 1986 roku Pan Marian ukończył z wynikiem bardzo dobrym I etap szkolenia podstawowego kursu dla rezerwy kadrowej kandydatów na stanowiska kierownicze, Współpracownicy Informator SGB nr 145 9 Aktualności • od 17 kwietnia 1996 roku powierzono obowiązki Naczelnika Wydziału Kredytów i Spraw Członkowskich, W 1991 roku Rada Nadzorcza powołała pana Marian na Członka Zarządu, a w roku 1999 na stanowisko Zastępcy Prezesa Zarządu, które zajmuje do dziś. Każdy z minionych dni zapisał się w historii Banku tysiącami: • Wydanych decyzji kredytowych, • Złożonych podpisów, Niezliczoną ilością spotkań z naszymi klientami. To wiele godzin spędzonych nad lekturą obowiązujących przepisów oraz opracowywaniu nowych regulacji. To również zaangażowanie i trud włożony w dzieło kształcenia kolejnych pokoleń naszych pracowników. To setki godzin wspólnej pracy na posiedzeniach Zarządu. W imieniu własnym Zarządu oraz wszystkich pracowników pragnę złożyć Panu wyrazy najwyższego uznania i sza- cunku. Pańska wieloletnia wytężona praca i głębokie zaangażowanie przyczyniły się w znaczący sposób do rozwoju Banku Spółdzielczego w Kórniku i umocnienia pozycji jaką możemy się poszczycić. Dostojny Jubilacie ! Proszę o przyjęcie najszczerszych życzeń zdrowia i dalszych sukcesów na miarę dotychczasowych, które w imieniu Zarządu, pracowników i swoim własnym składam... (skrót pochodzi od Redakcji) Jak podnieść jakość obsługi Klienta? – propozycja banku zrzeszającego dla banków SGB Audyty monitorujące jakość obsługi klienta W yobraźmy sobie bank o dobrej jakości. Zapewne skojarzenia byłyby różne: bank o atrakcyjnej ofercie produktowej, gdzie biurokracja jest sprowadzona do niezbędnego minimum, a obsługa taktowna, miła i kompetentna; gdzie pracownicy rozumieją potrzeby Klientów, a Klienci z zadowoleniem korzystają z szerokiej palety produktów. Aby pytać o jakość dobrze wiedzieć, co się na nią składa. Dzisiaj możemy powiedzieć, że są to aspekty związane z wizerunkiem banku, z kompetencjami pracowników, relacjami z Klientami oraz ze sprzedażą. Jesteśmy na etapie tworzenia „Standardów Obsługi Klienta”, odnoszących się do sposobu obsługi Klienta, obsługi poczty elektronicznej i tradycyjnej, prowadzenia rozmów telefonicznych, zasad dyskrecji oraz wyglądu pracowników. Standardy te będą zawierały także „Przewodnik po sztuce sprzedaży”. W tym miejscu koniecznie trzeba podkreślić, że część Banków Spółdzielczych już posiada swoje standardy, albo ma zestandaryzowaną część aspektów obsługi. W takich przypadkach jesteśmy otwarci na współpracę w modyfikowaniu, dopracowaniu lub dopełnieniu standardów. Korzystamy z doświadczeń Banków Spółdzielczych, a jednocześnie dzielimy się swoją wiedzą i pomagamy w monitorowaniu, na ile standardy są przestrzegane. W przypadku Banków nie posiadających standardów, a zainteresowanych ich wdrożeniem, oferujemy pomoc w ich zredagowaniu oraz wcieleniu w życie. Po co? Wyobraźmy sobie, że dzwonimy do banku jako nowy, wyedukowany Klient, a po odebraniu telefonu słyszymy… ciszę. Albo zamiast przedstawienia się pracownika 10 Informator SGB nr 150 słyszymy: „Kto mówi?”. Wówczas odczuwamy nieodpartą chęć upewnienia się, czy to na pewno jest bank. Czy nie lepiej byłoby, gdyby pracownik banku obligatoryjnie rozpoczynał rozmowę powitaniem, przedstawieniem się z imienia i nazwiska oraz powiedzeniem nazwy banku? Możemy też wyobrazić sobie taką sytuację, że idziemy do banku i jesteśmy niezdecydowani, czy chcemy lokatę, czy może konto oszczędnościowe. Pracownik jest miły, ale monotonnym głosem opowiada nam o lokacie i nie dopyta niezdecydowanego, nie określi jego potrzeb, tylko pozwoli odejść z suchą informacją o produkcie. My akurat należymy do niezdecydowanych – więc wychodzimy z placówki niewiele wiedząc. Czy nie lepiej byłoby, aby pracownik banku umiejętnie poprowadził rozmowę, dążąc do finalizacji transakcji. I Bank i Klient mieliby z tego korzyść. Kiedy wprowadzimy standardy obsługi jako obowiązujące, to wówczas ważnym elementem będzie monitorowanie poziomu ich przestrzegania. Chodzi o to, żeby np. wdrożenie standardów dotyczących rozmów telefonicznych wyeliminowało przypadkowe powiedzenie pracownika do słuchawki: „Bank! Słucham?”. Stosowanie standardów rozmów telefonicznych spowoduje, że nasi Klienci będą mieli pewność, że dodzwonili się do właściwego banku. Uwzględniając ten proces, wnioskujemy, że będziemy mieli wiele zamówień z Banków Spółdzielczych, które zechcą podjąć z nami współpracę (do której gorąco zachęcamy), na audyty monitorujące jakość obsługi. Współpraca nie będzie sprowadzała się tylko i wyłącznie do realizowania przez nas audytów w placów- kach. Co prawda, do roli Tajemniczych Klientów jesteśmy przygotowani, ale oprócz tego pomagamy zainteresowanym Bankom Spółdzielczym w tworzeniu lub modyfikowaniu wszelkich standardów jakości oraz w realizacji odpowiednich warsztatów we współpracy z Zespołem ds. Relacji z Bankami Spółdzielczymi, który przeprowadził już ich 14. Obecnie realizujemy audyty diagnostyczne dla Banków, które zleciły nam takie działania. Jesteśmy Tajemniczymi Klientami, którzy od początku istnienia Zespołu ds. Jakości i Wsparcia Pracowników Obsługi (czyli od października ubr.) dotarli do 26 Oddziałów Banków należących do SGB. Dokonaliśmy 47 wizyt w placówkach Banków Spółdzielczych, a łącznie zrealizowaliśmy 126 pojedynczych audytów. Wyniki audytów diagnostycznych zaowocowały chęcią dalszej współpracy Banków Spółdzielczych objętych takimi działaniami. Realizujemy we współpracy z Bankami Spółdzielczymi badania poziomu wdrożenia dotychczasowych standardów lub tworzenie nowych, na użytek zainteresowanych Banków Spółdzielczych. Coraz częściej Banki Spółdzielcze chcą dokładnie poznać obecny stan obsługi Klientów. Mamy nadzieję, że audyty dotyczące poziomu jakości obsługi Klientów będziemy mogli zrealizować dla coraz większej liczby Banków Spółdzielczej Grupy Bankowej, co zaowocuje współpracą na rzecz wzrostu poziomu jakości obsługi Klienta, przekładającą się na zwiększenie sprzedaży. Grażyna Nader Departament Sieci i Sprzedaży GBW SA Edukacja Akademia profesjonalnego bankiera na półmetku J uż 201 osób rozpoczęło doskonalenie kwalifikacji i umiejętności w ramach – realizowanego przez konsorcjum 7 banków spółdzielczych z terenu województwa łódzkiego – projektu szkoleniowego dofinansowanego z środków Europejskiego Marian Fita Funduszu Społecznego. Konsorcjum powstało w 2008 roku z inicjatywy Mariana Fity, Prezesa Rejonowego Banku Spółdzielczego w Lututowie, który dostrzegł ogromną szansę jaką dają środki unijne przeznaczone na kształcenie. Do konsorcjum zostały zaproszone banki spółdzielcze w: Białej, Błaszkach, Działoszynie, Ruścu, Sieradzu i Zduńskiej Woli. Po przeanalizowaniu potrzeb szkoleniowych uczestnicy konsorcjum zwrócili się o merytoryczne wsparcie przy pisaniu projektu do Bankowego Ośrodka Doradztwa i Edukacji z Poznania. Dzięki wspólnej pracy zarządów siedmiu banków został wypracowany projekt szkoleniowy pt. „Dla rozwoju lokalnego – Akademia Profesjonalnego Bankiera”. Wartość projektu to prawie 1.000.000,00 złotych z tego blisko 800.000,00 to środki unijnego wsparcia. W ramach Akademii Profesjonalnego Bankiera realizowane są następujące bloki tematyczne: 1. aktywna sprzedaż 2. skuteczny doradca finansowy 3. skuteczny lider 4. europejskie studium bankowości 5. szkolenia e-learningowe z zakresu umiejętności miękkich Tematyka szkoleń i zakres działań w projekcie wynikają ze strategii rozwoju banków oraz badania ich potrzeb szkoleniowych. Dofinansowanie projektu pozwoliło przełamać istniejącą barierę kosztową, przyczynia się do podniesienia jakości obsługi poprzez przeszkolenie pracowników z wiedzy ogólnobankowej i obsługi klienta. Realizowany projekt wpływa na poprawę efektywności pracy i, dzięki udziałowi kadry kierowniczej, zwiększeniu skuteczności zarządzania. Podczas ostatniego spotkania Komitetu Sterującego projektem, w którym uczestniczyli Prezesi i główni księgowi banków spółdzielczych w Lututowie, Białej, Błaszkach, Działoszynie, Ruścu, Sieradzu i Zduńskiej Woli podkreślono, iż mimo koniecznego dużego nakładu pracy związanego z przestrzeganiem procedur unijnych warto było zawiązać konsorcjum, gdyż dzięki temu pracownicy mogą uczestniczyć na miejscu w profesjonalnych szkoleniach dostosowanych do oczekiwań i bazujących na produktach i usługach oferowanych przez te banki. W okresie od kwietnia do grudnia 2009 roku odbyły się 28 zjazdy szkoleniowe podczas których zrealizowano 420 godzin szkolenia. To prawie 9400 uczestnikogodzin. Redakcja Informatora gratuluje uczestnikom konsorcjum umiejętności wsparcia rozwoju kadr przy wykorzystaniu środków unijnych i życzy wytrwałości w realizacji projektu oraz wielu nowych śmiałych inicjatyw edukacyjnych. Konkurs Promotor Wiedzy rozstrzygnięty! Konkurs Promotor Wiedzy ogłoszony przez Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji jesienią 2009 roku został rozstrzygnięty. C elem konkursu było uhonorowanie banków spółdzielczych, które będąc liderami w zakresie uczestnictwa swoich pracowników w organizowanych przez nas szkoleniach, w minionym kwartale okazały nam najwięcej zaufania i w najwyższym stopniu przyczyniły się do rozwoju spółki, poszerzenia jej oferty szkoleniowej, zachodzących zmian jakościowych oraz nakreślenia wskazówek na przyszłość. Celem konkursu było także podkreślenie ich niezwykle aktywnej postawy i wyjątkowego zrozumienia i poparcia dla idei „uczenia się przez całe życie” (ang. lifelong learning), która ma coraz większe znaczenie na silnie konkurencyjnym rynku, wymuszającym wysoką specjalizację i profesjonalizację pracy. W oparciu o analizę zebranych danych Komisja Konkursowa przyznała nagrody w trzech kategoriach: 1. Bank Spółdzielczy, który w okresie od 1 września do 31 grudnia 2009r. przeszkolił w BODiE największą liczbę osób. 2. Bank Spółdzielczy, który w okresie od 1 września do 31 grudnia 2009r. przeszkolił w BODiE największą liczbę osób w stosunku do liczby zatrudnionych pracowników. 3. Bank Spółdzielczy, który w okresie od 1 września do 31 grudnia 2009r. miał najwyższe obroty z BODiE w zakresie zakupu usług edukacyjnych. Dla wszystkich laureatów konkursu Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji ufundował: Nagrodą główną w każdej kategorii – profesjonalny, multimedialny laptop wraz z pakietem szkoleń e-learningowych o wartości 5 000,00 zł. Dodatkowo Komisja Konkursowa postanowiła przyznać w każdej z kategorii po dwie nagrody specjalne dla banków spółdzielczych, które zajęły drugie i trzecie miejsce w każdej kategorii. Nagrody specjalne to specjalne bony edukacyjne o wartości 1 000,00 zł do wykorzystania na szkolenia realizowane w oddziałach BODiE w Poznaniu, Bydgoszczy, Tczewie lub Warszawie w okresie od 1 marca do 30 czerwca 2010 r. W pierwszej kategorii (największa liczba przeszkolonych): nagrodę główną otrzymał: Bank Spółdzielczy w Koronowie, nagrody specjalne otrzymały: Spółdzielczy Bank Ogrodniczy w Warszawie, Bank Spółdzielczy w Chodzieży. W drugiej kategorii (największa liczba przeszkolonych w stosunku do liczby zatrudnionych): nagrodę główną otrzymał: Bank Spółdzielczy w Jutrosinie, nagrody specjalne otrzymały: Bank Spółdzielczy w Osiu, Bank Spółdzielczy w Błaszkach. W trzeciej kategorii (najwyższe obroty): nagrodę główną otrzymał: Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie, nagrody specjalne otrzymały: Bank Spółdzielczy w Sztumie, Bank Spółdzielczy we Wschowie. Wszystkim nagrodzonym w imieniu Zarządu i pracowników Bankowego Ośrodka Doradztwa i Edukacji składam serdeczne gratulacje. info. Bodie Informator SGB nr 145 11 Leasing POLSKI LEASING SGB to leasing bankowości spółdzielczej to co najlepsze w leasingu... ...Konkur s 2009 r ozstr zygnięty... Oto wyniki kolejnej edycji organizowanego przez SGBTRANS-LEASING konkursu dla banków i doradców współpracujących z nami w zakresie Polskiego Leasingu SGB. Co roku nagradzamy najlepsze Banki i najlepszych Doradców bankowych, którzy osiągnęli najwyższe wartości i ilości podpisanych umów leasingowych z naszym udziałem. W roku 2009 Komisja nagrodziła następujących zwycięzców: Liderzy leasingowi 2009 wśród Banków SGB, to: I miejsce: Poznański Bank Spółdzielczy nagroda: projektor multimedialny II miejsce: Bank Spółdzielczy w Przemkowie Nagroda: projektor multimedialny III miejsce: GBW SA I Oddz. w Poznaniu nagroda: fotoaparat cyfrowy ...Konferencja SGB i MBR... W dniu 19 stycznia 2010r. nasza Spółka miała możliwość zaprezentowania swojej oferty współpracy z bankami na Konferencji SGB i MBR. Nasza propozycja, to: bs-leasing, czyli leasing bankowości spółdzielczej opracowany w celu poszerzenia oferty Banków Spółdzielczych o popularne na rynku narzędzie wspierające rozwój Państwa klientów prowadzących działalność gospodarczą. Chcemy, żeby POLSKI LEASING SGB był prototypem dla bs-leasing, który połączy doświadczenia wszystkich dotychczasowych i kolejnych Banków Spółdzielczych współpracujących z nami i oferujących leasing SWOIM KLIENTOM. ..odr obina statystyki... W kolejnych latach współpracy największe obroty w zakresie leasingu w Grupie SGB uzyskali: 2. Liderzy leasingowi 2009 wśród Doradców pod względem sumy wartości netto zrealizowanych umów w roku kalendarzowym 2009: I miejsce: Pani Magdalena Prentka Nagroda: Monitor LCD 42” II miejsce: Pan Marek Brych Nagroda: Kamera cyfrowa III miejsce: Pani Barbara Litowińska Nagroda: Kuchenka mikrofalowa 3. Najaktywniejszy Doradca 2009 pod względem liczby zrealizowanych transakcji leasingowych w roku kalendarzowym 2009: I miejsce: Pan Łukasz Koźliński Nagroda: Lodówka + foto aparat cyfrowy Komisja postanowiła wyróżnić spośród wszystkich uczestników konkursu, tych doradców, którzy doprowadzili do zawarcia przynajmniej jednej umowy leasingowej z SGB-TRANS-LEASING w 2009r. i przyznała im nagrody pocieszenia w postaci gadżetów z logo firmy. Lista nagrodzonych znajduje się na naszej stronie www.TL.com.pl Gratulujemy zwycięzcom życząc kolejnych sukcesów. 12 Informator SGB nr 150 PBS Poznań PBS Poznań GBW SA BS Gniezno BS Pleszew 2005 2006 2007 2008 2009 Tendencje w sprzedaży w Grupie w poszczególnych latach prezentują się następująco: 2005 2006 2007 2008 2009 ... zapr oszenie... Zapraszamy do współpracy kolejne Banki z Grupy SGB. POLSKI LEASING SGB – to Wasz produkt. Aktualności Informator SGB nr 145 13 SGB i JST 10. coroczna Konferencja Bodie Sp. z o.o. i GBW SA dla przedstawicieli Jednostek Samorządu Terytorialnego Fotoreportaż z Konferencji Tematem przewodnim tegorocznej Konferencji, która odbyła się 16 lutego br. było „Kreowanie wizerunku Jednostek Samorządu Terytorialnego i Banków Spółdzielczych na wspólnym rynku usług”. Uczestnicy z zainteresowaniem wysłuchali wykładu na temat roli instytucji finansowych i JST w promocji lokalnego rynku, prof. dr hab. Henryka Mruka z UE w Poznaniu, świetnego mówcy i fachowca z dziedziny marketingu. 14 Informator SGB nr 150 Maciej Orłoś, który był prelegentem konferencji przedstawił narzędzia kreowania zmian w społecznościach lokalnych z naciskiem na komunikację społeczną. Blisko 250 osób uczestniczących w konferencji, miało możliwość wysłuchania oferty dla JST, prezentowanej przez Ryszarda Lorka, wiceprezesa zarządu GBW SA. O współpracy SGB i JST piszemy obok, w artykule Jarosława Wiśniewskiego „Finansowanie jednostek samorządu terytorialnego”. Ł.K SGB i JST Finansowanie jednostek samorządu terytorialnego O tym że jednostki samorządu terytorialnego są strategicznymi klientami Banków Spółdzielczych i jedną z głównych grup klientów Spółdzielczej Grupy Bankowej nie trzeba już nikogo informować i przekonywać. W ieloletnia i udana współpraca oparta o bezpośrednie i bliskie relacje między samorządami a bankami umożliwia rozwój społeczności lokalnej i rozbudowę infrastruktury komunalnej po stronie samorządu oraz bezpieczne rozwijanie działalności finansowej po stronie banku spółdzielczego. Na podkreślenie zasługuje fakt, iż zaangażowanie SGB w finansowanie samorządów z roku na rok wzrasta. W ciągu ubiegłego – 2009 roku – zaangażowanie Grupy w finansowanie samorządów przekroczyło miliard złotych i wzrosło w porównaniu do roku poprzedniego o 47%, a nie było to łatwe wobec obowiązku stosowania procedur Prawa zamówień publicznych przy praktycznie każdym kredycie. Przyrost obliga kredytowego jest stały i dynamiczny. Obrazuje go poniższy wykres – dane w mln zł. Po stronie depozytowej panuje stan równowagi – depozyty samorządów terytorialnych w SGB zmalały w porównaniu z końcem roku 2008 o 2%. Jako bankowcy, zauważamy stały wzrost potrzeb kredytowych naszych klientów, jednakże przyrost potrzeb samorządów terytorialnych jest tak gwałtowny, że może budzić niepokój sektora bankowego. Nasze wieloletnie doświadczenie w finansowaniu tego sektora i indywidualne traktowanie każdej gminy, miasta i powiatu powoduje, że możemy z większym zaufaniem podejść do każdego z tych kredytobiorców i jego potrzeb. A powody zwiększenia finansowania zewnętrznego mogą być i najczęściej są bardzo różne. Począwszy od zmniejszających się możliwości finansowania inwestycji dotacjami celowymi z budżetu centralnego i funduszy krajowych przez opóźniające się płatności przedsięwzięć finansowanych ze środków UE, do wzrastających kosztów generowanych przez szeroko rozumianą oświatę, czy konieczność wsparcia placówek ochrony zdrowia. Jednym z powodów sięgania po kredyt czy obligacje jest też konieczność spłaty wcześniejszych zobowiązań. Możliwość taką dają wprawdzie przepisy ustawy o finansach publicznych lecz nieodmiennie kojarzy się to z „rolowaniem” kredytów – przy- Zaangażowanie kredytowe SGB w JST 1029 678 698 563 398 349 2004 2005 2006 czyną upadku wielu przedsiębiorstw na początku lat 90-tych. Finansowanie spłaty wcześniejszych zobowiązań łączy się też ze zmianą warunków kredytowania przeważnie na mniej korzystne. Rosną więc koszty obsługi i zmniejsza się możliwość pozyskiwania kolejnych kredytów czy emisji obligacji. Mimo to korzystanie z kredytów lub szerzej – zewnętrznych źródeł finansowania – należy traktować jako zjawisko generalnie korzystne dla samorządów. Pozwala na szybszą realizację niezbędnych lokalnej społeczności inwestycji oraz absorpcję środków UE. Cierpliwość i pracowitość samorządowców i finansujących je banków były wystawione na cięższe próby Zjawiskiem, które z punktu widzenia banków jest najmniej korzystne dla wzajemnej współpracy, a przy tym całkowicie niezależnym od samorządów, jest zmiana warunków funkcjonowania budżetów samorządów lokalnych i zasad w oparciu o które współpraca ta przebiega. W minionym roku przyjęta została nowa ustawa o finansach publicznych (Dz.U. Nr 157 poz. 1240) oraz dwie nowelizacje Prawa zamówień publicznych (Dz.U. Nr 206 poz. 1591 oraz Dz.U. Nr 223 poz. 1778). Zmiana warunków funkcjonowania zawsze, a w szczególności zmiana środowiska prawnego i ekonomicznego klienta, powoduje zwiększenie kosztów obsługi po stronie współpracujących z nim banków. Banki muszą „nauczyć się” nowych prze- 2007 2008 2009 pisów, przełożyć je na własne regulacje i procedury. Nawet w bankach tak elastycznych jak nasze proces ten trwa i niestety kosztuje. Komentując wprowadzone zmiany najważniejsze wydaje się wprowadzenie zmian w zasadach wyznaczania zdolności kredytowej jednostek samorządu terytorialnego ujęte w art. 243 i następnych nowej ustawy o finansach publicznych. Przejście z systemu dwóch wskaźników 15% spłat w roku do dochodów i 60% zadłużenia ogółem do dochodów (art. 169 i 170 ustawy o finansach publicznych z 2005 roku) na system oparty na relacji spłat do dochodów, która nie może być większa niż średnia relacja z trzech poprzednich lat, dochodów bieżących i dochodów ze sprzedaży majątku pomniejszonych o wydatki bieżące do dochodów ogółem (art. 243 ustawy o finansach publicznych z 2009 r.). Aby zaoszczędzić samorządom „szoku bezkredytowego” oraz umożliwić realizację wielu zadań finansowanych w oparciu o środki zewnętrzne wejście w życie tego przepisu odroczono do czasu opracowywania uchwał budżetowych na 2014 rok (art. 121 ustawy przepisy wprowadzającej ustawę o finansach publicznych – Dz.U. nr 157 poz. 1241). Zmiana ta wymusza nie tylko bardzo rozsądne planowanie obciążenia budżetu samorządu kosztami obsługi zobowiązań, ale stymuluje również do generowania nadwyżek dochodów bieżących nad wydatkami bieżącymi (a tym samym ograniczania wydatków bieżących) w latach 2011-2013. Informator SGB nr 145 15 Aktualności – oferta Oczywiście można stwierdzić, że wystarczy by samorząd dokonał kilku spektakularnych transakcji na rynku nieruchomości sprzedając atrakcyjne elementy majątku komunalnego, by zapewnić sobie formalną możliwość zaciągania większych zobowiązań w kolejnych latach. Implikuje to jednak konieczność znalezienia w budżecie samorządu środków na spłatę zaciągniętych zobowiązań przy względnie stałym poziomie dochodów bieżących i wydatków bieżących). Zmiana ta wymusza również zmianę podejścia bankowców do problemu zdolności kredytowej samorządu. Nie wystarczy już „mieszczenie się w procentach” wytyczonych przez ustawę, należy opracować i wdrożyć metodę badania relacji spłat do dochodów oraz relacji nadwyżki dochodów bieżących powiększonych o dochody ze sprzedaży majątku i pomniejszonych o wydatki bieżące do dochodów ogółem. Nie wystarczy już prognoza długu jednostki samorządowej i pozytywna opinia Regionalnej Izby Obrachunkowej o możliwości spłaty kredytu. Banki będą musiały otrzymać dane wygenerowane przez skarbników jednostek samorządowych lub samodzielnie wyłuskać je z dostępnej sprawozdawczości budżetowej. Również zmiany wprowadzone w prawie zamówień publicznych zmienią dotychczasowe relacje banków z samorzą- dami terytorialnymi. O ile zmiany wprowadzone przez tzw. mała nowelizację (zwaną też antykryzysową) z 5 listopada 2009 r. nie powodują większych zmian to duża nowelizacja z 2 grudnia 2009r. bardzo poważnie zmienia (a nawet ogranicza) środki ochrony prawnej przysługujące oferentom w trakcie postępowania o udzielenie zamówienia publicznego. Podjęta w celu przyśpieszenia postępowania likwidacja środka o nazwie „protest” likwiduje możliwość zmuszenia zamawiającego do przeanalizowania kwestionowanej czynności pod kątem szans wygrania ewentualnego sporu prawnego, czego nie gwarantuje dodane w zamian „informowanie o naruszeniu prawa”. Uczynienie z Krajowej Izby Odwoławczej organu pierwszej instancji w sporach między zamawiającymi a oferentami przy jednoczesnym wyznaczeniu 15 dniowego terminu na rozstrzygnięcie sprawy, może doprowadzić do jego szybkiego zablokowania ilością wpływających spraw i paraliżu właściwego polskim sądom. Z doświadczenia Spółdzielczej Grupy Bankowej możemy stwierdzić, że spory powstałe na tle stosowania przepisów Prawa zamówień publicznych do usług bankowych niezwykle rzadko wychodziły poza poziom protestu, a fachowość samorządowców i skrupulatność bankowców pozwalały na wydawanie rozstrzygnięć satysfakcjonujących dla uczestników postępowań a przy tym uwzględniającego interes zamawiającego. Pozbawienie nas tego narzędzia załatwiania sporu we własnym gronie – zamawiający i oferenci – raczej nie przyśpieszy postępowań. Działająca metodą zerojedynkową (tzn. spełnia / nie spełnia wymagań lub warunków) Krajowa Izba Odwoławcza w specyficznych sprawach bankowych prawdopodobnie będzie jedynie oddalała odwołania lub nakazywała powtórzenie czynności. Reasumując powyższe rozważania możemy śmiało stwierdzić, że cierpliwość i pracowitość samorządowców (i finansujących je banków) była wystawiana już na cięższe próby, jak choćby przekazanie finansowania oświaty, obowiązek tworzenia gimnazjów, reforma finansów publicznych i zmiana systemu podziału dochodów z podatku dochodowego od osób fizycznych, reforma systemu ochrony zdrowia i przerzucenie szpitali na barki powiatów i województw. Samorządy radziły i radzą sobie z tamtymi wyzwaniami więc na pewno pokonają następne przeciwności w czym zawsze mogą liczyć na pomoc banków Spółdzielczej Grupy Bankowej. Jarosław Wiśniewski Departament Kredytów Linia kredytowa KfW dla MŚP „Mikroprzedsiębiorstwa oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) są motorem gospodarki europejskiej. Są one głównym źródłem zatrudnienia, budzą ducha przedsiębiorczości i innowacji w UE.” Günter Verheugen MŚP/MMP, czyli o kim mowa Definiując i kategoryzując przedsiębiorców w pierwszej kolejności należy przywołać zalecenie Komisji Wspólnot Europejskich, według którego przedsiębiorstwem jest podmiot prowadzący działalność gospodarczą bez względu na jego formę prawną. Zalicza się tu w szczególności osoby prowadzące działalność Kategoria przedsiębiorstwa Mikroprzedsiębiorstwa Małe Średnie 16 Informator SGB nr 150 na własny rachunek oraz firmy rodzinne zajmujące się rzemiosłem lub inną działalnością, a także spółki lub konsorcja prowadzące regularną działalność gospodarczą.1 Kategorię przedsiębiorstwa określają próg zatrudnienia oraz pułapy finansowe, zgodnie z poniższym zestawieniem: Wyżej wymieniona unijna definicja MŚP rozróżnia też trzy typy przedsiębiorstw, w zależności od ich związków Liczba zatrudnionych osób < 10 < 50 < 250 i Roczny obrót < 2 mln euro < 10 mln euro < 50 mln euro z innymi przedsiębiorstwami pod względem udziału w kapitale, prawach głosu lub wywierania dominującego wpływu. Rozróżnienie to jest konieczne, aby ustalić jasny obraz sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstwa i wykluczyć te podmioty, które tak naprawdę nie są MŚP. Generalnie większość MŚP to przedsiębiorstwa niezależne, gdyż działają one całkowicie samodzielnie lub posiadają mniejszościo- lub Suma aktywów bilansu < 2 mln euro < 10 mln euro < 43 mln euro Aktualności – oferta we udziały (mniej niż 25%) w jednym lub kilku innych przedsiębiorstwach. Jeśli wysokość tych udziałów wzrośnie maksymalnie do 50%, wówczas uznaje się, że są to przedsiębiorstwa partnerskie. Powyżej tego pułapu przedsiębiorstwa uważa się za związane.2 „Mikroprzedsiębiorstwa oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) odgrywają główną rolę w gospodarce europejskiej. (…) W rozszerzonej Unii Europejskiej liczącej 25 państw około 23 mln MŚP stanowi 99% wszystkich przedsiębiorstw i zapewnia około 75 mln miejsc pracy.”3 Nie inaczej jest w Polsce, gdzie procentowy udział firm z sektora MŚP w ogólnej liczbie firm jest porównywalny z unijnym. W 2007 r. W ramach MSP, małe i mikroprzedsiębiorstwa (MMP) stanowiły ponad 99% przedsiębiorstw zarejestrowanych w REGON, zaś przedsiębiorstwa średniej wielkości blisko 1%.4 Właśnie owa liczebność, jak również duży wkład w tworzenie PKB, sprawiają, iż pomimo niewielkiego zasięgu działania i małego wpływu na otoczenie, w którym funkcjonują, małe i średniej wielkości przedsiębiorstwa mają duże znaczenie w kształtowaniu gospodarki zasługując nawet na miano siły napędowej gospodarki5. MŚP często napotykają jednak na bariery rynku. Mają trudności z uzyskaniem kapitału lub kredytu, zwłaszcza w fazie uruchamiania przedsiębiorstwa. Ich ograniczone zasoby mogą utrudniać dostęp do nowych technologii lub innowacji.6 Od lat głównym źródłem finansowania działalności bieżącej i inwestycyjnej sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw są środki własne. W odniesieniu zaś do pozyskiwania środków zewnętrznych podstawowym źródłem finansowania jest kredyt bankowy.7 Jednak, jak wynika z Raportu o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce przygotowanym na zlecenie Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości uzyskanie kredytu przez małe firmy nie jest łatwe a kredytu długoterminowego szczególnie trudne.8 Międzynarodowa współpraca Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom sektora MŚP Spółdzielcza Grupa Bankowa udostępniła linię kredytową dedykowaną właśnie małym podmiotom gospodarczym na inwestycje długoterminowe. W czerwcu 2007 r. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA, reprezentując Spółdzielczą Grupę Bankową, podpisał umowę z niemieckim bankiem Kreditanstalt für Wiederaufbau Bankengruppe (KfW) dotyczącą refinansowania kredytów z Programu dla małych i mikroprzedsiębiorstw w Polsce. Program wiąże się ze wsparciem Unii Europejskiej w ramach tzw. Pomocniczego Programu Działań. Częściowe refinansowanie zapewnia również Bank Rozwoju Rady Europy (CEB). Podpisana umowa to równowartość w złotych 5 milionów EUR, które na korzystnych warunkach banki SGB oraz spółka SGB-TRANS-LEASING mogą zaoferować swoim klientom. Garnitur szyty na miarę, czyli Kredyt z linii KfW Z oferty, tj. kredytu KfW mogą korzystać mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa prywatne, osoby fizyczne i prawne mogące uzyskać wpis do rejestru sądowego, spełniające przedstawione na wstępie kryteria MŚP i będące przedsiębiorstwami niezależnymi. Podmiotami preferowanymi przy udzielaniu kredytu są mikroprzedsiębiorstwa. W ramach linii nie jest możliwe refinansowanie, czyli zastępowanie jednego finansowania innym. Wyłączone z finansowania są również projekty związane z hazardem (sic!), obrotem nieruchomościami, bankowością, ubezpieczeniami, pośrednictwem finansowym oraz produkcją i handlem bronią. Kredyty udzielane są przez wszystkie Oddziały GBW SA oraz Banki Spółdzielcze SGB, które podpisały lub podpiszą z GBW SA umowę o współpracy w tym zakresie. Nowa linia kredytowa dała również szansę podniesienia jakości obsługi sektora MŚP poprzez wykorzystanie środków pomocy technicznej z budżetu UE. Dzięki tym środkom została przeprowadzona analiza konkurencji SGB w sektorze małych i mikroprzedsiębiorstw oraz analiza lokalnego rynku wybranych banków spółdzielczych. Opracowano również strategię komunikacji marketingowej z sektorem małych i mikroprzedsiębiorstw oraz zrealizowano kampanię promocyjną w oparciu o tę strategię. Przeprowadzone w ramach wspomnianych środków bada- Warunki linii kredytowej KfW dla MŚP Linia kredytowa Program dla mikro i małych przedsiębiorstw w Polsce Przeznaczenie kredytu: długoterminowe finansowanie nowych inwestycji w środki trwałe z możliwością finansowania do 30% nakładów na środki obrotowe związane z uruchomieniem inwestycji bezgotówkowo poprzez dokonanie przez bank zapłaty za przedstawione faktury lub też na wskazany przez kredytobiorcę rachunek wykonawcy, po przedstawieniu przez kredytobiorcę zaakceptowanych przez bank dokumentów poświadczających zakup lub wykonanie usługi do 275.000,00 PLN; preferowane są kredyty do 95.000,00 PLN (jedno przedsiębiorstwo w ramach całej linii może otrzymać łącznie kredyty na kwotę maks. 475.000,00 PLN) do 10 marca 2017 r. do 1 roku WIBOR 6M + marża do 4,5 p.p. Forma i sposób wypłaty kredytu: Kwota kredytu: Okres kredytowania: Karencja w spłacie kapitału: Oprocentowanie maksymalne dla kredytobiorcy: Prowizja dla kredytobiorcy: Spłata kapitału przez kredytobiorcę: do 2,5% miesięcznie lub kwartalnie Informator SGB nr 145 17 Aktualności – oferta nia co do potrzeb banków SGB w zakresie narzędzi informatycznych do wspomagania zarządzania relacjami z klientami sektora MŚP pozwoliły zmodyfikować funkcjonujący system EURO-KONSULTANT. Przeprowadzono również serię szkoleń kadry banków spółdzielczych i GBW SA w zakresie m.in.: • analizy finansowo-ekonomicznej sektora MMP, • oceny przedsięwzięć inwestycyjnych sektora MŚP, • podstaw marketingu i promocji produktów bankowych adresowanych do sektora MMP oraz • praktycznych technik sprzedaży produktów i usług bankowych dla sektora MMP. Naturalni partnerzy duże przedsiębiorstwa sporadycznie. Także w zakresie funkcjonowania banków w sektorze prywatnych podmiotów gospodarczych, mikro i mały przedsiębiorca będzie podstawowym klientem.9 Badania wskazują, iż bank spółdzielczy jest wybierany przez mikroprzedsiębiorstwa jako drugi główny bank, z którego najczęściej korzystają.10 Dlatego też naturalnym wydaje się, że właśnie tam, u znanego i sprawdzonego partnera, mały lokalny przedsiębiorca będzie poszukiwać źródła finansowania swoich inwestycji a ciągle wzbogacana oferta Spółdzielczej Grupy Bankowej stanie się szansą na poprawienie konkurencyjności i pozycji rynkowej oraz rozwój mikro, małych i średnich firm. Bogna Sadowska-Wawrzyniak Departament Kredytów GBW SA Przypisy: Wyciąg z zalecenia Komisji 2003/361/WE z dnia 6 maja 2003 r. dotyczącego definicji małych i średnich przedsiębiorstw Dz.U. L 124 z 20.05.2003 r., 2., 3., 6. Nowa definicja MŚP. Poradnik dla użytkowników i wzór oświadczenia, Wspólnoty Europejskie, 2006, 4., 5. Aleksander Żołnierski, Znaczenie sektora MŚP w Polsce w: Raport o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce w latach 2007-2008, red. Aleksander Żołnierski, Radom 2009, 7., 8. Robert Wolański, Nowe źródła finansowania rozwoju przedsiębiorstw w: Raport o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce w latach 2007-2008, red. Aleksander Żołnierski, Radom 2009, 9. Mruk Marketing, Analiza konkurencji Spółdzielczej Grupy Bankowej w sektorze mikro i małych przedsiębiorstw. Analiza przygotowana dla Gospodarczego Banku Wielkopolski w Poznaniu, 10. Miejsce, znaczenie i perspektywy rozwoju dla bankowości spółdzielczej w Polsce ze szczególnym uwzględnieniem Spółdzielczej Grupy Bankowej na podstawie Audytu Mikroprzedsiębiorstw 2008, Pentor RI 2009. 1. W mikrootoczeniu większości banków spółdzielczych zrzeszonych w SGB dominują MMP. Przedsiębiorstwa średniej wielkości występują zdecydowanie rzadziej, Inicjatywa jeremie szansą dla banków spółdzielczych K rajowe przedsiębiorstwa mają możliwość korzystania z unijnego tortu jakim są fundusze europejskie. Obecny okres (lata 2007-2013) charakteryzuje się tym, że część kompetencji w zakresie dysponowania funduszami unijnymi przekazano na niższy szczebel administracyjny w ramach Regionalnych Programów Operacyjnych. Środkami zarządzają Urzędy Marszałkowskie, również tymi o które ubiegać się mogą mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa na inwestycje, także te charakteryzujące się innowacyjnością. Środki te zaliczane są do dotacyjnych instrumentów, polegających na refundacji poniesionych kosztów. Jednak Komisja Europejska postanowiła również zastosować innowacyjne od dotychczasowych podejście do wsparcia sektora MSP w postaci instrumentów inżynierii finansowej. W tym celu stworzono nowy mechanizm wsparcia – Inicjatywę JEREMIE. Inżynieria finansowa – charakterystyka Nasilające się procesy globalizacyjne i liberalizacyjne doprowadziły do przenikania kapitału pomiędzy inwestorami oraz poszczególnymi rynkami. Z pewnością 18 Informator SGB nr 150 oba procesy były źródłem wielu korzyści osiąganych na współczesnych rynkach finansowych. Jednak z drugiej strony stały się również przyczyną zwiększającego się ryzyka transakcji finansowych, co wywołało poszukiwanie nowych metod i sposobów jego redukcji. Doprowadziło to do powstania i upowszechnienia się inżynierii finansowej, którą można określić jako Przemysław Pluskota jedną z dziedzin nowoczesnych finansów dostarczającą narzędzia do modelowania i prognozowania zdarzeń na rynkach finansowych oraz zarządzania ryzykiem związanym z inwestycjami finansowymi. Inżynieria finansowa poza wiadomościami czysto finansowymi w realizacji swych celów wykorzystuje również techniki ekonometryczne i matematyczne, które umożliwiają modelowanie i prognozowanie zdarzeń na rynkach finansowych. Łączy więc wiedzę i zdobycze z zakresu finansów, matematyki finansowej oraz informatyki i ekonometrii. Inżynieria finansowa może być również rozumiana jako sposób finansowania projektów go- spodarczych, w których wykorzystywane są różne kombinacje instrumentów, form i instytucji finansowych. Instrumenty inżynierii finansowej postanowiła również wykorzystać Komisja Europejska w okresie programowania na lata 20072013 w celu wspierania rozwoju gospodarczego Unii Europejskiej. Poza wsparciem sektora mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (JEREMIE) będą również wykorzystywane w rewitalizacji ośrodków miejskich (JESSICA), czy w popularyzacji, rozwoju i wzmocnieniu instytucji mikrokredytowych (JASMINE). Instrumenty inżynierii finansowej wykorzystywane w realizacji polityki spójności na terenie UE charakteryzując się odnawialnym (rewolwingowym) charakterem, nie mają cech bezzwrotnych dotacji jak dotychczas, co daje szansę skorzystania przez większą liczbę beneficjentów. Pojawia się również możliwość wykorzystania efektu dźwigni finansowej, gdyż środki są reinwestowane, a także istnieje szansa ich zwiększenia poprzez pozyskanie dodatko- Aktualności wego finansowania w postaci środków prywatnych. Nowością jest również możliwość stosowania (opcjonalnie) instytucji Funduszu Powierniczego (Holdingowego), który będzie zarządzał środkami i organizował instrumenty zwrotne wsparcia dla przedsiębiorstw. Geneza Inicjatywy JEREMIE JEREMIE (Joint European Resources for Micro-to-Medium Enterprises) czyli pozadotacyjny mechanizm wsparcia mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Jest to wspólna inicjatywa Komisji Europejskiej, Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) oraz Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI)1, która opiera się na instrumentach odnawialnych. Ideą utworzenia Inicjatywy JEREMIE było wypełnienie luki finansowej w zakresie instrumentów wparcia sektora MSP, zwiększenie podaży kapitału, w tym również kapitału ryzyka, dla przedsiębiorstw, zwłaszcza najmniejszych na szczeblu regionalnym. Instrumenty oddziaływania powinny zostać ukierunkowane w szczególności na obszar w którym występują znaczne niesprawności rynku. W celu wzrostu innowacyjności i konkurencyjności europejskiej gospodarki, niezbędne jest umożliwienie rozwoju w szczególności mikro i małym przedsiębiorstwom poprzez łatwiejszy dostęp do kapitału. Niedostateczny dostęp lub jego brak są głównymi przyczynami ograniczania ich rozwoju. Bariery te chociaż w części ma zniwelować Inicjatywa JEREMIE dzięki dostarczeniu kapitału przedsiębiorstwom, które z wielu przyczyn (wysokie ryzyko związane z innowacyjnością, krótki okres funkcjonowania, krótka historia kredytowa lub jej brak, brak zabezpieczenia) nie mogą korzystać z zewnętrznego zasilania np. w postaci kredytów. Inicjatywa JEREMIE istotną rolę przywiązuje również do kapitału podwyższonego ryzyka (venture capital) oraz wzrostu jego dostępności. Instrumenty inżynierii finansowej w ramach JEREMIE mają docierać w miejsca, w które nie dociera komercyjny sektor bankowy. W szczególności w obszary i grupy przedsiębiorców ograniczanych niedoskonałościami rynku (wysokie ryzyko, innowacyjny pomysł). Koncepcja JEREMIE została po raz pierwszy zaprezentowana na spotkaniu Komisji Europejskiej w październiku 2005 roku, jako narzędzie służące rozwojowi przedsiębiorstw, poprzez zwiększenie dostępu do finansowania w kontekście środków unijnych w latach 2007-20132. Następnie w maju 2006 roku podpisano memorandum pomiędzy Komisją Europejską i EFI dotyczące współpracy przy rozwijaniu Inicjatywy oraz zostały przeprowadzone pierwsze analizy ewaluacyjne dotyczące istoty i zakresu występowania luki finansowej w poszczególnych regionach. W roku 2007 została podpisana pierwsza umowa finansowa z instytucją zarządzającą, a w marcu 2009 roku uruchomiono platformę współpracy JEREMIE, służącą wymianie informacji, doświadczeń oraz poglądów na temat wdrażania i funkcjonowania Inicjatywy. Warunkiem wdrożenia JEREMIE było sporządzenie studiów ewaluacji, w każdym kraju lub regionie zainteresowanym wsparciem, polegającej na zidentyfikowaniu i skwantyfikowaniu luki pomiędzy podażą i popytem na produkty inżynierii finansowej (venture capital, w tym również seed capital, kredyty, pożyczki, poręczenia). Każda ewaluacja zakończona została proponowanym planem działania w celu zredukowania oszacowanej luki oraz propozycjami rozwiązań. Określono również stopień wykorzystania instrumentów finansowych oraz zaproponowano te, które mają być wykorzystywane w ramach Inicjatywy wraz pośrednikami finansowymi3. EFI sfinalizował 55 narodowych i regionalnych studiów ewaluacyjnych (19 na poziomie krajowym, 36 na poziomie regionalnym). 15 państw złożyło ewaluacje wyłącznie na poziomie krajowym, co oznacza, że JEREMIE będzie na tym właśnie poziomie wdrażane, 2 kraje – ewaluacje tylko na poziomie regionalnym, na- tomiast 4 kraje przygotowały ewaluacje na poziomie tak krajowym, jak i regionalnym (w tym również Polska). Łącznie ewaluacje przeprowadziło 21 państw UE4. W naszym kraju Inicjatywa wdrażana jest na dwóch poziomach, dlatego zostało przeprowadzonych 5 raportów na poziomie regionalnym (województwa: dolnośląskie, łódzkie, pomorskie, wielkopolskie i zachodniopomorskie) oraz 1 na poziomie krajowym5. Województwa te brały udział w negocjacjach umowy o finansowaniu z EFI. Niestety negocjacje te zakończyły się fiaskiem, co spowodowało uruchomienie programu inną drogą, czyli poprzez wybór Menadżera Funduszu Powierniczego spośród krajowych instytucji finansowych. Kolejnym etapem wdrażania programu (od 2007r.) było (jest) zorganizowanie przez poszczególne regiony (kraje) konkursów na Menadżera Funduszu Holdingowego, czyli instytucje odpowiedzialne za uruchomienie i funkcjonowanie projektu oraz podpisanie umów z pośrednikami finansowymi. Etap trzeci (od 2008r.) to już rzeczywista faza realizacji programu, mianowicie uruchomienie oferty instrumentów inżynierii finansowej. Modele Funduszu Holdingowego w ramach Inicjatywy JEREMIE Kraje członkowskie mają pewną dowolność w zakresie umiejscowienia Funduszu Holdingowego (Powierniczego) i podmiotu, który będzie spełniał rolę Menadżera Funduszu. Wśród dostępnych wariantów wyróżnia się modele, w których rolę Funduszu Holdingowego mogą spełniać: Rysunek 1. Schemat wdrażania Inicjatywy JEREMIE Źródło: opracowanie własne. Informator SGB nr 145 19 Aktualności Tabela 1. Inicjatywa JEREMIE – proces wdrażania EFI jako Fundusz Powierniczy Grecja Rumunia Łotwa EFI wraz z instytucją krajową Poziom krajowy Słowacja Bułgaria Litwa Cypr Malta* Estonia* Krajowa instytucja finansowa Węgry Hiszpania Polska (PO Rozwój Polski Wschodniej) Litwa Słowenia* Poziom regionalny Langwedocja-Roussillon (Francja) Campania, Sycylia, Veneto*, Abruzja* (Włochy) Wyspy Kanaryjskie* (Hiszpania) Walia (Wielka Brytania) (plus kredyt z EBI) North-East (plus kredyt z EBI), North-West* (EFI jako doradca) (Wielka Brytania) Owernia (Francja) Andaluzja, Katalonia (Hiszpania) Dolnośląskie, Łódzkie, Pomorskie, Wielkopolskie, Zachodniopomorskie (Polska) * Fundusze Powiernicze w trakcie negocjacji • Europejski Fundusz Inwestycyjny, • Europejski Fundusz Inwestycyjny wraz z instytucją krajową, • krajowa instytucja finansowa. Instytucja Funduszu Holdingowego (Powierniczego) odgrywa kluczową rolę w programie, gdyż zarządza środkami przekazanymi przez Instytucję Zarządzającą RPO (IZ RPO). W złożonej wraz z dokumentacją konkursową strategii inwestycyjnej, wskazuje w jaki sposób zamierza wspierać sektor MSP i za pomocą jakich instrumentów. Rolą Menadżera Funduszu jest również nadzorowanie całego projektu poprzez jego monitorowanie, kontrolę oraz raportowanie o wynikach do IZ (schemat przedstawia rys. 1). W Polsce Menadżerem Funduszu będzie krajowa instytucja finansowa. W odniesieniu do pięciu wymienionych województw jest to Bank Gospodarstwa Krajowego, który uczestniczy także we wdrażaniu Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej – Działania „Instrumenty inżynierii finansowej”, w ramach którego wesprze w pięciu regionach fundusze poręczeniowe dla zwiększenia dostępności MŚP do zewnętrznych źródeł finansowania. W pozostałych krajach (regionach) Unii Europejskiej, które przeprowadziły analizy ewaluacyjne stosowane są wymienione wyżej modele. W niektórych krajach 20 Informator SGB nr 150 Źródło: opracowanie własne rolę Funduszu Holdingowego (FH) będzie pełnił EFI, w innych EFI wraz z instytucją krajową. Trzecim modelem, stosowanym również w Polsce jest pełnienie roli FH przez krajową instytucję finansową (tab. 1). Inicjatywa JEREMIE w Polsce Po przeprowadzeniu przez EFI procesu ewaluacji oraz analizy luki finansowej w poszczególnych regionach, zdiagnozowano stan sektora instytucji bankowych (banki komercyjne, banki spółdzielcze) oraz parabankowych (m.in. funduszy pożyczkowych, poręczeniowych, instytucji kapitału wysokiego ryzyka). Po niepowodzeniach negocjacyjnych z EFI, postanowiono wdrażać Inicjatywę JEREMIE bez EFI jako Funduszu Holdingowego. W tym celu ogłoszono konkurs na Menadżera za- rządzającego Funduszem Holdingowym JEREMIE. Wyniki konkursu poznano w III kw. 2009 r., zwycięzcą został Bank Gospodarstwa Krajowego, z którym Instytucje Zarządzające podpisały umowy (tab. 2), a następnie przekazały wkład finansowy. W I kwartale 2010 roku planowany jest termin ogłoszenia konkursów dla pośredników finansowych, po czym zostaną z nimi podpisane umowy (I stopnia) i przekazane środki finansowe, które zostaną udostępnione przedsiębiorcom (ok. II kwartału 2010r.). Zadania Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE sprowadzają się do opracowania, realizacji oraz aktualizacji Strategii Inwestycyjnej, opracowania zasad przeprowadzenia konkursów wśród pośredników, negocjowania i zawierania umów z pośrednikami, aktualizacji ich biznes planów. Ponadto Menadżer Funduszu odpowiedzialny będzie za nadzorowanie Pośredników Finansowych, przeprowadzanie konkursów i zarządzanie portfelem wkładów do Funduszu oraz kontrolę umów zawieranych z pośrednikami. Natomiast pośrednicy finansowi będą zawierać umowy II stopnia z przedsiębiorstwami (rys. 3.). Do instytucji pośredniczących między BGK a przedsiębiorcami zalicza się: fundusze poręczeniowe, fundusze pożyczkowe, banki spółdzielcze, banki komercyjne, fundusze transferu technologii, parki technologiczne czy fundusze mezzanine. Szczególną rolę powinny odegrać instytucje parabankowe (fundusze pożyczkowe i doręczeniowe) oraz banki spółdzielcze. BS-y, które charakteryzują się inną filozofią działania niż banki sieciowe (komercyjne), będąc bliżej klientów, lepiej znając ich potrzeby, w tym właśnie powinny upatrywać możliwość skorzystania z programu, osiągnięcia korzyści i przewagi. Wachlarz instrumentów możliwych do zastosowania w ramach JEREMIE jest dość szeroki, w zależności od stadium rozwoju Tabela 2. Alokacja środków na Inicjatywę JEREMIE oraz data zawarcia umowy w poszczególnych województwach Województwo Dolnośląskie Łódzkie Pomorskie Wielkopolskie Zachodniopomorskie Łącznie Źródło: opracowanie własne Alokacja środków (w mln zł) 405,73 188,63 287,39 501,30 280,00 1 663,05 Data zawarcia umowy 23.09.2009 25.09.2009 07.08.2009 21.07.2009 29.09.2009 Aktualności Rysunek 2. Schemat wspierania przedsiębiorstw poprzez Menadżera Funduszu JEREMIE uzyskają dostęp do kredytów, elastyczność wsparcia, kilkukrotne wykorzystanie funduszy. To czy Inicjatywa JEREMIE odniesie sukces, zależy od trafności wyboru instrumentów inżynierii finansowej w regionach oraz stopnia ich wykorzystania przez pośredników i przedsiębiorców. Instrumenty, które są udostępniane pośrednikom finansowym powinny efektywnie i kompleksowo realizować potrzeby ostatecznych beneficjentów oraz umożliwiać im zwiększenie absorpcji funduszy zewnętrznych w przyszłości. Czy Inicjatywa JEREMIE spełni pokładane w niej przez Komisję Europejską oczekiwania okaże się w 2015 roku, czyli po upływie okresu na jaki zostały podpisane umowy z BGK. dr Przemysław Pluskota Wydział Zarządzania i Ekonomiki Usług Uniwersytet Szczeciński Źródło: opracowanie własne przedsiębiorstwa (tab. 3, 4). Każde województwo uzyskało pewną dowolność w wyborze dostępnych instrumentów, najbardziej odpowiednich dla danego regionu. pierwszy podpisał umowę na stworzenie Menadżera Funduszu była Grecja, która dokonała tego w czerwcu 2007 roku. Następnie w jej ślady poszły Rumunia, Łotwa i Litwa. Innowacyjność wsparcia Tabela 3. Produkty finansowe w ramach Inicjatywy JEREMIE Wczesna faza Faza rozwoju ekspansji Kapitał ryzyka (venture capital) Kredyty/pożyczki Mikrokredyt Gwarancje, poręczenia i reporęczenia Pożyczki udziałowe Instrumenty typu mezzanine Finansowanie transferu Inwestorzy indywidualnie technologii Start-up Kapitał założycielski Instrumenty dłużne Gwarancje i poręczenia Instrumenty dłużne Inne instrumenty Źródło: opracowanie własne Komisja Europejska z wielkim przekonaniem wdraża Inicjatywę JEREMIE. Po raz pierwszy część środków dotacyjnych (bezzwrotnych) została zamieniona na instrumenty zwrotne (rewolwingowe), które wraz z upływem umowy wracają do Menadżera Funduszu. Krajem, który jako przynosi wiele korzyści wszystkim uczestnikom tego procesu. Przeprowadzone wstępne analizy wskazują, że wiele instytucji odnosi (będzie odnosiło) korzyści. Do najważniejszych zalicza się: zwiększony dostęp do finansowania zewnętrznego, dzięki któremu mikro, małe i średnie firmy Przypisy: 1. COUNCIL REGULATION (EC) No 1083/2006 of 11 July 2006 laying down general provisions on the European Regional Development Fund, the European Social Fund and the Cohesion Fund and repealing Regulation (EC), No 1260/1999, art. 36. 2. Executive Summaries of Evaluations Studies on SME Access to Finance n EU Member States/Regions carried out by EIF in the Context of the JEREMIE Initiative from 2006 to 2008, European Investment Fund ,1 march 2009, s. 4. 3. Memorandum of Understanding in respect of a coordinated approach to improving access to finance for micro to medium enterprises in the regions supported by the European Regional Development Fund between The European Commission and The European Investment Fund, Brussels, 30may 2006 s. 2. 4. Kraje, które nie przeprowadziły u siebie badań ewaluacyjnych to: Austria, Belgia, Finlandia, Irlandia, Luksemburg, Holandia. 5. W ramach Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej (Lubelskie, Podkarpackie, Podlaskie, Świętokrzyskie, Warmińsko-Mazurskie). Tabela 4. Produkty finansowe oraz ich procentowy udział w poszczególnych województwach Produkty Pożyczka globalna dla funduszy pożyczkowych Pożyczka globalna dla banków Reporęczenie dla funduszy poręczeniowych Poręczenie portfelowe dla banków Finansowanie transferu technologii Finansowanie typu Mezzanine Dolnośląskie % alokacji środków w poszczególnych województwach Łódzkie Pomorskie Wielkopolskie Zachodniopomorskie 20 40 15 25 40 30 40 30 20 - 20 - 25 35 40 20 5 5 20 - 20 5 5 20 - 20 - Źródło: opracowanie własne na podstawie danych BGK Informator SGB nr 145 21 Aktualności Szybko odpływająca rzeka funduszy unijnych Nowe nurty działalności firmy doradczej POLSPA SGB CONSULTING S ytuacja gospodarcza i polityczna kraju, spowodowała ogólnokrajowy wyścig w wydawaniu funduszy unijnych na lata 2007-2013. Realizacja szczytnego celu, jakim jest pobudzanie gospodarki oraz „przy okazji” poprawa wskaźników wydatkowania funduszy unijnych, spowodowały, że na początku roku 2010, praktycznie brak jest funduszy oferujących przedsiębiorcom dotacje na tradycyjne projekty inwestycyjne. Najbardziej wyczerpane są zasoby regionalne (Regionalne Programy Operacyjne), które stanowić miały podstawowe źródła wspierania lokalnej przedsiębiorczości. Przykładowo w województwach wielkopolskim, lubuskim, pomorskim i dolnośląskim, z wyjątkiem konkursów zawężonych tematycznie oraz dla młodych mikroprzedsiębiorstw, praktycznie nie są już planowane konkursy dla przedsiębiorców. Jedynie w województwie kujawskopomorskim i zachodniopomorskim, planowane są konkursy dla MSP w tym roku. Dobrym przykładem jest bank Spółdzielczy w Nowym Tomyślu, który otrzymał ze środków unijnych dofinansowanie na projekt obsługiwany przez POLSPA Można powiedzieć, że ci, którzy zdążyli skorzystać z dotacji unijnych to szczęściarze, ale szczęście to za mało – potrzebna jest pomoc profesjonalistów. Przekonało się o tym wielu klientów firmy POLSPA, którym pomogła ona skutecznie pozyskać dotacje na zaplanowane inwestycje. Dobrym przykładem jest Bank Spółdzielczy w Nowym Tomyślu, który po długiej i trudnej drodze po fundusze, trwającej od lipca 2008 do grudnia 2009 uzyskał dofinansowanie na modernizację technologiczną banku i zakup nowoczesnego wyposażenia. Projekt na wszystkich etapach, od doradztwa na początku, po rozliczenie finansowe na końcu, obsługiwany był przez firmę POLSPA. W opinii Instytucji Zarządzającej funduszami unijnymi w Wielkopolsce, był to jeden z najsprawniej zaplanowanych, przeprowadzonych i rozliczonych projektów finansowanych z funduszy unijnych w Wielkopolsce. Od momentu podpisania umowy w czerwcu 22 Informator SGB nr 150 2009, minęły niecałe cztery miesiące do oficjalnego zakończenia projektu i złożenia wniosku o płatność w październiku 2009. Audyt projektu w listopadzie 2009, w pełni potwierdził prawidłowość realizacji i rozliczenia projektu, zgodnie z wnioskiem i umową o dofinansowanie. Zaowocowało to transferem dotacji do Banku jeszcze przed końcem roku 2009. Wobec opisanej wcześniej tendencji do szybkiego wydatkowania środków unijnych dla przedsiębiorców i w konsekwencji ich wyczerpywania się w programach regionalnych, pojawia się pytanie: Na jakie inwestycje przedsiębiorca może jeszcze dostać dofinansowanie? Fundusze jeszcze są, lecz przede wszystkim na projekty związane z wdrażaniem nowych technologii, pracami badawczo-rozwojowymi (B+R) oraz wykorzystaniem technologii informacyjnych i komunikacyjnych (ITC). Stosunkowo najwięcej jest środków na projekty o wysokiej innowacyjności oraz związanych z transferem technologii lub inwestycjami energetycznymi. Fundusze te są głównie zgromadzone w Programie Operacyjnym Innowacyjna Gospodarka, w działaniach dotyczących wsparcia prac badawczorozwojowych i wdrożenia wyników tych prac, kredytu technologicznego, promocji eksportu, gospodarki elektronicznej (e-usługi) i wspierania wdrażania elektronicznego biznesu typu B2B oraz w Programie Operacyjnym Infrastruktura i Środowisko. Na tych właśnie działaniach, koncentruje się obecnie aktywność firmy POLSPA. Szczególnie duży potencjał kryje się w Kredycie technologicznym, który daje możliwość uzyskania tzw. premii technologicznej, czyli umorzenia części kredytu, w wysokości nawet do 70%. Tak się pomyślnie składa, że GBW SA, jest jednym z banków, który ma podpisaną umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego w zakresie dystrybucji Kredytu technologicznego, czyniąc go dostępnym dla klientów Spółdzielczej Grupy Bankowej a być może także dla samych Banków Spółdzielczych. By uzyskać premię technologiczną, niezbędne jest uzyskanie opinii dot. wdrażanych technologii, wydanej przez uprawnioną jednostkę oraz opracowanie dokumentacji aplikacyjnej. Firma POLSPA wraz ze swoimi partnerami biznesowymi, posiada kompetencje i doświadczenie by skutecznie taki projekt zrealizować. W naszej codziennej pracy, często spotykamy się z sytuacją, kiedy podczas rozmowy członek zarządu banku spółdzielczego lub firmy, mówi „szkoda, że nie wiedzieliśmy wcześniej, że są takie możliwości”. Bez wzajemnej znajomości potrzeb i możliwości ich zaspokojenia, bardzo trudne jest przygotowanie i zrealizowanie dobrego projektu. POLSPA z ofertą doradztwo techniczno-organizacyjne Naprzeciw powyższym potrzebom wychodzi nowy produkt doradczy firmy POLSPA, jakim jest doradztwo techniczno-organizacyjne dla Banków Spółdzielczych, wsparte szkoleniem oraz analizą potencjalnych źródeł finansowania planowanych działań. Istotą usługi jest wsparcie kadry zarządzającej banków spółdzielczych, które dynamicznie się rozwijają i modernizują. Zarządy tych banków, przy wprowadzaniu zmian, muszą stawić czoła wielu problemom organizacyjnym i technicznym. Wieści o planach inwestycyjnych banku z reguły szybko rozchodzą się w branży, co skutkuje zalewem ofert od firm dostarczających usługi i technologie bankowe. Każdy dostawca zachwala swoją ofertę, deprecjonując często rozwiązania proponowane przez konkurencję. Ponadto regułą jest, że dostawcy technologii celowo pomijają możliwości pozyskania dofinansowania na inwestycje, gdyż komplikuje to i wydłuża cykl inwestycyjny. Skutkiem tego, decydenci w bankach, zmuszeni są do samodzielnej analizy dużej ilości bardzo złożonych oraz często sprzecznych lub niekompletnych danych. Tymczasem zaproszenie do współpracy niezależnego partnera, jakim jest POLSPA, nie tylko usprawnia cały proces ale daje wymierne korzyści w postaci redukcji ryzyka podjęcia błędnej decyzji, obniżenia kosztów inwestycji lub pozyskania dodatkowego dofinansowania na inwestycję. Piotr Lancmański Prezes Zarządu PolSpa SGB Consulting sp. z o.o. Prawnik radzi Akt poświadczenia dziedziczenia P rzedmiotem niniejszego artykułu jest przybliżenie podstawowych regulacji związanych z instytucją aktu poświadczenia dziedziczenia, która została wprowadzona do polskiego porządku prawnego ustawą z dnia 24 sierpnia 2007r. o zmianie ustawy – Prawo o notariacie oraz niektórych innych ustaw (Dz. U. nr 181, poz. 1287). Powyższy akt prawny, który wszedł w życie z dniem 2 października 2008r., znowelizował m. in. ustawę – Prawo o notariacie z dnia 14 lutego 1991r. (Dz. U. z 2002r., nr 42, poz. 369 ze zm.) poprzez dodanie do działu drugiego rozdziału 3a zatytułowanego „Akty poświadczenia dziedziczenia” (art. 95a – art. 95p). Według założeń ustawodawcy akt poświadczenia dziedziczenia przez notariusza ma stanowić alternatywę dla sądowego stwierdzenia nabycia spadku. Od tej pory spadkobierca ma możliwość wyboru pomiędzy udaniem się do sądu i przeprowadzeniem postępowania o stwierdzenie nabycia spadku a odwiedzeniem notariusza celem sporządzenie aktu poświadczenia dziedziczenia. Akt poświadczenia dziedziczenia wywołuje bowiem takie same skutki jak prawomocne postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku wydane przez sąd. Co więcej, należy wskazać, iż akt poświadczenia dziedziczenia może sporządzić każdy notariusz, co stanowi dużą dogodność w porównaniu z sądowym stwierdzeniem nabycia spadku, gdzie właściwość sądu określa ostatnie miejsce zamieszkania spadkodawcy, względnie położenie majątku spadkowego. Tym samym, akt poświadczenia dziedziczenia jest zdecydowanie wygodniejszy dla spadkobierców, albowiem pozwala na jego sporządzenie w każdym miejscu kraju niezależnie od miejsca śmierci spadkodawcy. Ważne jest również, iż w przeciwieństwie do sądowego postępowania o stwierdzenie nabycia spadku, uzyskanie aktu poświadczenia dziedziczenia nie wymaga sporządzenia pisemnego wniosku, a cała procedura może zakończyć się w ciągu jednego dnia. Zakres zastosowania Zgodnie art. 95a znowelizowanego Prawa o notariacie notariusz może sporządzić akt poświadczenia dziedziczenia w przypadku dziedziczenia zarówno ustawowego, jak i testamentowego, z wyłączeniem jednak poświadczenia dziedziczenia na podstawie testamentów szczególnych. Tym samym, wyłączona jest możliwość sporządzenia aktu poświadczenia dziedziczenia jeżeli podstawą powołania do spadku jest testament ustny (testament sporządzany w sytuacji, gdy istnieje obawa rychłej śmierci spadkodawcy albo jeżeli wskutek szczególnych okoliczności zachowanie zwykłej formy testamentu jest niemożliwe lub bardzo utrudnione – art. 952 Kc), testament podróżny (testament ustny sporządzony podczas podróży statkiem morskim lub powietrznym – art. 953 Kc) lub testament wojskowy (testament sporządzony w czasie mobilizacji lub wojny albo przebywania w niewoli – art. 954 Kc). Powyższe wynika z faktu, że w postępowaniach o stwierdzenie nabycia spadku na podstawie w/w testamentów regułą jest przeprowadzanie postępowania dowodowego, co wiąże się z koniecznością przesłuchania świadków oraz oceną wiarygodności ich zeznań, które to czynności należą do wyłącznej kompetencji sądów. Ponadto pokreślenia wymaga, że przepisów ustawy nie stosuje się do spadków otwartych przed dniem 1 lipca 1984 r. (spadków po osobach, które zmarły przed tą datą); wtedy stwierdzenie nabycia spadku odbywa się wyłącznie na drodze sądowej. Protokół dziedziczenia Przed sporządzeniem aktu poświadczenia dziedziczenia notariusz sporządza protokół dziedziczenia przy udziale wszystkich osób, mogących być spadkobiercami ustawowymi bądź też testamentowymi. Jednocześnie notariusz poucza osoby biorące udział w spisywaniu protokołu o obowiązku ujawnienia wszelkich okoliczności objętych treścią protokołu oraz o odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywych oświadczeń. Jak wynika z powyższego, do sporządzenia aktu poświadczenia dziedziczenia konieczna jest zgoda wszystkich zainteresowanych. Oznacza to, iż sprzeciw chociaż jednego z możliwych spadkobierców testamentowych lub ustawowych, stanowi przeciwwskazanie do sporządzenia omawianego aktu. Konsensus pomiędzy spadkobiercami jest wymagany zarówno na etapie sporządzenia protokołu dziedziczenia, jak i przy podpisywaniu aktu dziedziczenia. I tak protokół dziedziczenia obejmuje w szczególności: 1) zgodne żądanie poświadczenia dziedziczenia złożone przez osoby biorące udział w spisywaniu Michał Mikołajczak protokołu, 2) oświadczenia o istnieniu lub nieistnieniu osób, które wyłączałyby znanych spadkobierców od dziedziczenia lub dziedziczyłyby wraz z nimi, 3) oświadczenia o znanych testamentach spadkodawcy lub braku takich testamentów, 4) oświadczenia, że w odniesieniu do spadku nie zostało uprzednio wydane postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku i nie toczy się postępowanie o stwierdzenie nabycia spadku ani nie został sporządzony akt poświadczenia dziedziczenia, 5) oświadczenia, czy w skład spadku wchodzi gospodarstwo rolne oraz który spośród spadkobierców powołanych do spadku z ustawy odpowiada warunkom przewidzianym do dziedziczenia gospodarstwa rolnego, 6) oświadczenia, czy spadkodawca w chwili śmierci był cudzoziemcem lub, nie posiadając żadnego obywatelstwa, nie zamieszkiwał w Rzeczypospolitej Polskiej albo w skład spadku wchodzą prawa rzeczowe lub posiadanie nieruchomości położonej za granicą, 7) oświadczenia, czy były składane oświadczenia o przyjęciu lub odrzuceniu spadku, czy zostało wydane orzeczenie dotyczące niegodności dziedziczenia oraz czy były zawierane umowy z przyszłym spadkodawcą w przedmiocie zrzeczenia się dziedziczenia po nim, 8) wzmiankę o pouczeniu przez notariusza o odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń Ponadto, dodatkowym koniecznym elementem protokołu sporządzanego przez notariusza jest oświadczenie o przyjęciu spadku (wprost albo z dobrodziejstwem inwentarza) bądź też o odrzuceniu spadku. Powyższe oświadczenia składane są, jeśli od otwarcia spadku nie upłynęło 6 miesięcy oraz jeśli spadkobiercy nie złożyli wcześniej takich oświadczeń. W przeciwnym razie w akcie należy zamieścić wzmiankę o dacie, miejscu i treści złożonych przez poszczególnych spadkobierców oświadczeń. Informator SGB nr 145 23 Aktualności Do protokołu dziedziczenia notariusz załącza również odpis aktu zgonu spadkodawcy, odpisy aktów stanu cywilnego osób powołanych do spadku z ustawy oraz inne dokumenty mogące mieć wpływ na ustalenie praw do spadku. Natomiast jeśli dziedziczenie następuje na podstawie testamentu, spadkobiercy przedkładają notariuszowi testament, ten go otwiera i ogłasza, jak również sporządza protokół z w/w czynności. Jeżeli notariusz nie ma wątpliwości co do osób spadkobierców oraz udziałów spadkowych, sporządza akt poświadczenia dziedziczenia. Akt poświadczenia dziedziczenia Akt poświadczenia dziedziczenia powinien zawierać: 1) dzień, miesiąc i rok oraz miejsce sporządzenia aktu, 2) imię, nazwisko i siedzibę kancelarii notariusza, a jeżeli akt sporządził zastępca notariusza – nadto imię i nazwisko zastępcy, 3) imię i nazwisko spadkodawcy, imiona jego rodziców oraz jego numer PESEL, 4) datę i miejsce zgonu spadkodawcy oraz jego ostatnie miejsce zamieszkania, 5) wskazanie spadkobierców, którym spadek przypadł – imiona, nazwiska i imiona rodziców oraz datę i miejsce urodzenia osób fizycznych, a w przypadku osób prawnych – nazwę i siedzibę, 6) tytuł powołania do spadku i wysokość udziałów w spadku wraz ze wskazaniem w razie dziedziczenia ustawowego, czy spadkobierca był małżonkiem spadkodawcy, czy jego krewnym i w jakim stopniu, a w razie dziedziczenia testamentowego wraz z określeniem formy testamentu, 7) wskazanie spadkobierców dziedziczących gospodarstwo rolne podlegające dziedziczeniu z ustawy oraz ich udziały w nim, 8) powołanie protokołu otwarcia i ogłoszenia testamentu, 9) podpisy wszystkich biorących udział w spisywaniu protokołu dziedziczenia, 10) podpis notariusza, 11) adnotację o dokonaniu rejestracji zgodnie z art. 95i ustawy – Prawo o notariacie z dnia 14 lutego 1991 r. Warto także wspomnieć, iż jeżeli w akcie poświadczenia dziedziczenia nie wskazano spadkobierców dziedziczących gospodarstwo rolne, notariusz sporządzi w tym przedmiocie akt uzupełniający, a także, iż oryginały aktów poświadczenia dziedziczenia nie mogą być wydawane poza miejsce ich przechowywania. Odmowa sporządzenia aktu poświadczenia dziedziczenia Notariusz odmówi sporządzenia aktu poświadczenia dziedziczenia, jeżeli: 24 Informator SGB nr 150 1) w stosunku do spadku został już uprzednio sporządzony akt poświadczenia dziedziczenia lub wydane postanowienie o stwierdzeniu nabycia spadku, 2) w toku sporządzania protokołu dziedziczenia ujawnią się okoliczności wskazujące, że przy jego sporządzeniu nie były obecne wszystkie osoby, które mogą wchodzić w rachubę jako spadkobiercy ustawowi lub testamentowi albo istnieją lub istniały testamenty, które nie zostały otwarte i ogłoszone, 3) wskutek braku małżonka spadkodawcy i krewnych powołanych do dziedziczenia z ustawy spadek przypada, jako spadkobiercy ustawowemu, gminie albo Skarbowi Państwa, 4) spadkodawca w chwili śmierci był cudzoziemcem lub, nie posiadając żadnego obywatelstwa, nie zamieszkiwał w Rzeczypospolitej Polskiej albo w skład spadku wchodzą prawa rzeczowe lub posiadanie nieruchomości położonej za granicą. Poza powyższym, oczywistym jest, iż notariusz nie sporządzi aktu poświadczenia dziedziczenia m. in. jeżeli – jak wspomniano wcześniej – dziedziczenie następuje na podstawie testamentu szczególnego; brak zgodnego wniosku stron na załatwienie sprawy spadkowej przed notariuszem; od otwarcia spadku nie upłynęło sześć miesięcy, a nie wszyscy spadkobiercy złożyli oświadczenia o przyjęciu lub odrzuceniu spadku; strony nie przedłożyły notariuszowi wszystkich wymaganych prawem dokumentów do sporządzenia protokołu dziedziczenia; notariusz poweźmie, po spisaniu protokołu dziedziczenia, wątpliwość co do osoby spadkobiercy i wysokości udziałów w spadku. Rejestr poświadczeń dziedziczenia Notariusz niezwłocznie po sporządzeniu aktu poświadczenia dziedziczenia dokonuje jego wpisu do rejestru aktów poświadczenia dziedziczenia przez wprowadzenie, za pośrednictwem systemu teleinformatycznego, stosownych danych. Notariusz opatruje wpis bezpiecznym podpisem elektronicznym weryfikowanym przy pomocy ważnego kwalifikowanego certyfikatu. Zgodnie z ustawą rejestr ma utworzyć i prowadzić Krajowa Rada Notarialna. Głównym zadaniem rejestru, który jest dostępny od dnia 1 marca 2009 r., jest uniemożliwienie powtórnego poświadczenia dziedziczenia po tym samym spadkodawcy (np. u innego notariusza). Podkreślić należy, iż tylko zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia ma skutki prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku. Oznacza to, iż dopiero zarejestrowany akt stwarza domniemanie prawne, że osoba wymieniona w akcie jest spadkobiercą. Na uwagę zasługuje przy tym fakt, że pełny zakres danych zawartych w rejestrze udostępniany będzie na żądanie sądów, prokuratur, izb skarbowych i urzędów oraz osób, które wykażą istnienie interesu prawnego, np. wierzycieli zmarłych dłużników. Natomiast pozostałe osoby mogą znaleźć na stronie internetowej Krajowej Rady Notarialnej jedynie informacje na temat: numeru wpisu, daty, godziny i minuty dokonania wpisu, daty i miejsca sporządzenia aktu poświadczenia dziedziczenia, danych notariusza który sporządził akt poświadczenia dziedziczenia oraz imienia, nazwiska spadkodawcy, imion jego rodziców, numeru PESEL, daty i miejsca zgonu spadkodawcy oraz jego ostatniego miejsce zamieszkania. Nie uzyskają natomiast informacji, kto dziedziczy po danym spadkodawcy. Orzecznictwo Sądu Najwyższego Na końcu należy wskazać, iż chociaż omawiana instytucja istnieje w polskim systemie prawnym stosunkowo krótki okres czasu, doczekała się pierwszej uchwały Sądu Najwyższego. W orzeczeniu z dnia 17 listopada 2009 r. Sąd Najwyższy, w sprawie II CZP 89/09, orzekł, iż “notariusz może sporządzić akt poświadczenia dziedziczenia także wtedy, gdy jeden ze spadkobierców powołanych do dziedziczenia nie żyje.” W uzasadnieniu wskazano, że wyłączenie możliwości sporządzenia aktu poświadczenia dziedziczenia w razie śmierci któregoś ze spadkobierców jest sprzeczne z wykładnią celowościową i funkcjonalną regulujących to zagadnienie przepisów. W związku z powyższym przyjąć należy, że dotychczasowa praktyka notariuszy wyłączająca możliwość sporządzenia aktu poświadczenia dziedziczenia w przypadku, gdy jeden ze spadkobierców powołanych do dziedziczenia nie żyje, ulegnie zmianie. Michał Mikołajczak radca prawny Kancelaria A. Pieścik W. Pietrzykowski W. Wolniewicz Spółka Komandytowa z siedzibą w Poznaniu Aktualności Człowiek Roku Ubezpieczeń 2009 Kapituła „Gazety Ubezpieczeniowej” po raz 8 wręczyła Nagrodę Człowiek Roku Ubezpieczeń. Za rok 2009 tytuł otrzymał Piotr Narloch, prezes zarządu Concordia Polska TUW. Wręczenie odbyło się w czwartek, 18 lutego w Galerii Zadra w Warszawie. W uroczystości wzięli udział przedstawiciele Banków Spółdzielczych i prominenci rynku ubezpieczeniowego a także prezesi zarządu banków zrzeszających: Paweł Pawłowski GBW S.A., Mirosław Potulski BPS S.A. i Danuta Kowalczyk MR Banku SA. Kapituła uhonorowała Piotra Narlocha za wybitne osiągnięcia w promowaniu nowoczesnych ubezpieczeń rolnych i ważną dla całego tego sektora pracę edu- kacyjną, a także za ponadprzeciętne wyniki finansowe w trudnym, kryzysowym roku. Doceniła również wkład pracy prezesa P. Narlocha na rzecz PIU oraz stwarzanie efektywnych ścieżek rozwoju kariery dla młodych kadr polskich ubezpieczeniowców. Laureat podziękował przede wszystkim Partnerom biznesowym, w tym przedstawicielom bankowości spółdzielczej: prezesom zrzeszeń BPS SA, GBW SA i MRBANK S.A oraz środowisku bankowemu za wspólne dokonania w bancassurance. GRATULUJEMY! Fot. autor Sławomir Okrzesik INFORMATOR Spółdzielczej Odszedł zasłużony spółdzielca Z ogromnym żalem przyjęliśmy wiadomość o śmierci Józefa Golona, wieloletniego prezesa Kujawskiego Banku Spółdzielczego w Aleksandrowie Kujawskim w latach 1980-2006. Odszedł współtwórca KBS, który całe swe życie zawodowe związał z bankami spółdzielczymi z powiatu radziejowskiego i aleksandrowskiego. Swoją pracę zawodową rozpoczął w Kasie Spółdzielczej w Radziejowie w roku 1958 na stanowisku kontysty. W styczniu 1977 r. Zarząd Banku Spółdzielczego w Radziejowie powołał Józefa Golona na stanowisko kierownika Oddziału w Dobrem. Funkcję tą pełnił 3 lata, kiedy to został powołany przez BGŻ na stanowisko dyrektora Banku Spółdzielczego w Aleksandrowie Kujawskim, a następnie na prezesa zarządu. Był inicjatorem połączenia sąsiadujących ze sobą banków i utworzenia Kujawskiego Banku Spółdzielczego, którego został prezesem. 16 lutego br. niespodziewanie zakończył swe życie przeżywszy 70 lat. Niespodziewane pożegnanie Pani Urszula Otto była długoletnim pracownikiem BS Wschowa. Swoją karierę w bankowości spółdzielczej rozpoczęła w roku 1976 na stanowisku referenta, kolejnym etapem zawodowym było objęcie w roku 1983 stanowiska głównego księgowego. Od 2005 r. pełniła zaszczytną funkcję członka zarządu w BS Wschowa. Zawsze zaangażowana w sprawy Banku Spółdzielczego we Wschowie, podczas wieloletniej pracy dała się poznać jako kreatorka rozwoju oraz inicjatorka wielu innowacyjnych, nowatorskich i ciekawych rozwiązań. Odeszła nagle 17 lutego br. Grupy Bankowej nr 1/150/2010 ISSN 1429-902X nakład 1500 szt. Pismo branżowe RADA PROGRAMOWA: Ryszard Lorek (przewodniczący) wiceprezes zarządu GBW SA Stanisław Ormiński członek Rady Nadzorczej GBW SA przewodniczący RN BS Koronowo Janusz Pawlak członek Rady Zrzeszenia prezes BS Biała Grzegorz Poniatowski członek Rady Zrzeszenia prezes BS Ziemi Kaliskiej Mirosław Stachowiak członek Rady Zrzeszenia prezes NBS Rakoniewice Czesław Banaszewski dyrektor I Oddziału GBW SA w Poznaniu Adres redakcji Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. ul. Mielżyńskiego 20, 61-725 Poznań tel. 061 856 23 50, fax 061 856 23 67 e-mail: [email protected] Redaktor Naczelny Łucja Kamińska Wydawca Gospodarczy Bank Wielkopolski SA Szarych Szeregów 23a, Poznań tel. 061 856 24 00, fax 061 852 27 30 e-mail: [email protected] www.sgb.pl a g n r z o a d t a a m k o i L 7 26 47 201 246 120 Zarabiaj i wygrywaj! Zobacz, jak na lokacie razem z imponującym zyskiem rośnie szansa na wygraną. Zakładając Lokatę z nagrodami możesz wygrać luksusowy samochód marki BMW oraz jedną z setek wartościowych nagród. Każda lokata, założona na minimum 500 złotych, to dodatkowa szansa na wygraną. Lokata z nagrodami dostępna w oddziałach GBW SA oraz wybranych placówkach Spółdzielczej Grupy Bankowej i Zrzeszenia Mazowieckiego Banku Regionalnego. Bezpłatna infolinia: 800 888 888 www.lokataznagrodami.pl Szczegółowy regulamin promocji wraz z opisem i dostępnością wybranych nagród na www.lokataznagrodami.pl
