Warunki Grupowego Ubezpieczenia na Życie Kredytobiorców

Warunki Grupowego Ubezpieczenia na Życie
Kredytobiorców Kredytów Firmowych
Udzielanych przez Raiffeisen Bank Polska S.A.
KOD: KHMSP-RF 01/13
I. POSTANOWIENIA OGÓLNE
§1
Terminom użytym w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia, zwanych
„warunkami ubezpieczenia” nadano następujące znaczenia:
1) Deklaracja zgody - oświadczenie Kredytobiorcy o zgodzie na
objęcie Ubezpieczeniem, składane Ubezpieczającemu w związku
z zawartą Umową kredytu; złożenie Deklaracji zgody jest warunkiem
niezbędnym dla objęcia Kredytobiorcy Ochroną ubezpieczeniową;
2) Harmonogram spłat kredytu - dokument, określający na potrzeby
ustalenia sumy ubezpieczenia wysokość zadłużenia w kolejnych
miesiącach trwania Umowy kredytu;
3) Inna umowa ubezpieczenia - Umowa ubezpieczenia zawarta
pomiędzy Ubezpieczającym a Ubezpieczycielem na rachunek osób
trzecich, inna niż Umowa ubezpieczenia zdefiniowana w pkt 22
poniżej;
4) Kolejny okres ubezpieczenia - każdy kolejny okres, w którym
Ubezpieczony jest objęty Ochroną ubezpieczeniową udzielaną przez
Ubezpieczyciela, trwający 12 miesięcy, następujący po pierwszym
okresie ubezpieczenia;
5) Kredyt - kredyt udzielony przez Bank Kredytobiorcy na podstawie
umowy kredytu ratalnego;
6) Kredytobiorca - osoba fizyczna prowadząca działalność
gospodarczą, z którą Bank zawarł Umowę kredytu lub poszczególni
wspólnicy spółki cywilnej, o ile wspólnicy występują łącznie jako
strona Umowy kredytu zawartej z Bankiem;
7) Kwota kredytu - wyrażona w złotych Kwota kredytu ustalona dla
danej Umowy kredytu na dzień zawierania Umowy kredytu;
8) Kwota podwyższenia - kwota, o jaką wzrosła Kwota kredytu na
podstawie aneksu do Umowy kredytu;
9) Łączna suma ubezpieczenia - suma:
a) aktualnych sum ubezpieczenia wynikających z Ochrony
ubezpieczeniowej udzielanej Kredytobiorcy w ramach Umowy
ubezpieczenia określonej w pkt 24), w związku ze wszystkimi
zawartymi i obowiązującymi Umowami kredytu oraz
b) sum ubezpieczenia z tytułu ochrony ubezpieczeniowej udzielanej
Kredytobiorcy w ramach innych umów ubezpieczenia;
10) Nieszczęśliwy wypadek - nagłe, niezależne od woli
Ubezpieczonego i gwałtowne zdarzenie wywołane przyczyną
zewnętrzną, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną zaistnienia
Zdarzenia ubezpieczeniowego;
11) Odsetki - odsetki (według przewidzianej Umową kredytu stopy
procentowej) od nieprzeterminowanych należności (kapitału);
12) Okres ubezpieczenia - odpowiednio Pierwszy okres
ubezpieczenia albo Kolejny okres ubezpieczenia, w którym
Ubezpieczony objęty jest Ochroną ubezpieczeniową;
EFG/OWU0268/1307
13) Pierwszy okres ubezpieczenia - okres, w którym Ubezpieczony
jest objęty Ochroną ubezpieczeniową udzielaną przez
Ubezpieczyciela trwający, w zależności od wyboru dokonanego
przez Ubezpieczonego w Deklaracji zgody i trwający: 12 miesięcy,
24 miesiące albo 36 miesięcy, począwszy od daty rozpoczęcia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela określonej w § 10 ust. 1;
14) Saldo zadłużenia - kapitał Kredytu wraz z naliczonymi
i należnymi Odsetkami pozostający do spłaty, ewidencjonowany na
rachunku kredytowym;
15) Składka ubezpieczeniowa - kwota należna za czas
trwania Umowy kredytu, obliczana za czas trwania Ochrony
ubezpieczeniowej, płatna przez Ubezpieczającego;
16) Suma ubezpieczenia - kwota wyrażona w złotych polskich
stanowiąca górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela dla
danego zdarzenia objętego Ochroną ubezpieczeniową w Okresie
ubezpieczenia;
17) Ubezpieczający / Bank - Raiffeisen Bank Polska S.A.;
18) Ubezpieczenie / Ochrona ubezpieczeniowa - odpowiedzialność
Ubezpieczyciela względem Ubezpieczonego polegająca na
zobowiązaniu do zapłaty określonego w Warunkach Ubezpieczenia
świadczenia w razie wystąpienia Zdarzenia ubezpieczeniowego,
z zastrzeżeniem wyłączeń odpowiedzialności wskazanych w § 8 - 9
Warunków Ubezpieczenia;
19) Ubezpieczony - Kredytobiorca objęty Ochroną ubezpieczeniową
w ramach Umowy ubezpieczenia;
20) Ubezpieczyciel - Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Ergo Hestia Spółka Akcyjna; z siedzibą w Sopocie przy ul. Hestii 1,
81-731 Sopot, wpisane do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego
Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy
Gdańsk-Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000024807,
NIP 585-12-45-589, o kapitale zakładowym 64.000.000 zł, który
został opłacony w całości;
21) Umowa kredytu - umowa o kredyt zawarta przez
Ubezpieczonego z Ubezpieczającym;
22) Umowa ubezpieczenia - zawarta pomiędzy Ubezpieczycielem
i Bankiem Umowa grupowego ubezpieczenia na życie
kredytobiorców kredytów firmowych udzielanych przez
Raiffeisen Bank Polska SA [kod: KHMSP-POL];
23) Uposażony - podmiot wskazany przez Ubezpieczającego za
uprzednią zgodą Ubezpieczonego, uprawniony do otrzymania
świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego
innego niż dodatkowe świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu
Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku, o którym
mowa w § 7 ust. 3;
1
24) Uprawniony - osoba uprawniona do otrzymania świadczenia
ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku, o którym mowa w § 7 ust. 3;
25) Wariant ubezpieczenia - wybrany i wskazany przez
Kredytobiorcę w Deklaracji zgody zakres ubezpieczenia: „Kredyt
z Ochroną 24” lub „Bezpieczny Biznes 24”;
26) Zdarzenie ubezpieczeniowe - odpowiednio zgon
Ubezpieczonego lub zgon Ubezpieczonego w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku.
II. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§2
1. Przedmiotem ubezpieczenia, w zakresie określonym
w dalszej części niniejszych warunków ubezpieczenia jest życie
Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia w zależności od wyboru i wskazania
Kredytobiorcy w Deklaracji zgody:
1) w wariancie „Kredyt z Ochroną 24” obejmuje zgon
Ubezpieczonego,
2) w wariancie „Bezpieczny Biznes 24” obejmuje:
a) zgon Ubezpieczonego oraz
b) zgon Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku,
w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela, z zastrzeżeniem
wyłączeń odpowiedzialności wskazanych odpowiednio w § 8 oraz § 9
warunków ubezpieczenia.
III. OBJĘCIE OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ
§3
1. Warunkiem niezbędnym dla objęcia Kredytobiorcy Ochroną
ubezpieczeniową jest złożenie przez Kredytobiorcę Deklaracji zgody.
Ubezpieczeniem może zostać objęty Kredytobiorca, który w dacie
składania Deklaracji zgody będzie miał ukończony 18 rok życia
i jednocześnie nie będzie miał ukończonego 65 roku życia.
2. Kredytobiorca obejmowany jest Ochroną ubezpieczeniową
w ramach Umowy ubezpieczenia począwszy od daty rozpoczęcia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela określonej w § 10 ust. 1,
na podstawie podpisanej Deklaracji zgody, z zastrzeżeniem
postanowień ust. 3 oraz § 4.
3. Kredytobiorca obejmowany jest Ochroną ubezpieczeniową
zgodnie z wybranym i wskazanym przez Kredytobiorcę w Deklaracji
zgody Wariantem ubezpieczenia.
§4
1. Ubezpieczeniem obejmowani są Kredytobiorcy:
1) którzy spełniają kryteria wskazane w niniejszych warunkach
ubezpieczenia,
2) którzy wyrażą zgodę na objęcie Ochroną ubezpieczeniową,
składając Ubezpieczającemu Deklarację zgody,
3) którzy dopełnili procedur oceny ryzyka określonych poniżej
w ust. 2.
2. W przypadku gdy Suma ubezpieczenia w odniesieniu do
Kredytobiorcy wyznaczona na dzień sporządzania przez
Ubezpieczającego Deklaracji zgody, w celu przedstawienia jej
Kredytobiorcy do akceptacji, przekracza kwotę 700.000 zł (słownie:
2
siedemset tysięcy złotych), Kredytobiorca może zostać objęty
Ubezpieczeniem wyłącznie na podstawie indywidualnej decyzji
Ubezpieczyciela podjętej po analizie ryzyka ubezpieczeniowego
dokonanej na podstawie oceny kwestionariusza medycznego lub
analizy wyników badań lekarskich, którym poddał się Kredytobiorca
na zlecenie Ubezpieczyciela, z zastrzeżeniem postanowień ust. 4 - 5
poniżej.
3. Badania lekarskie przeprowadzane są w placówce medycznej
wskazanej przez Ubezpieczyciela oraz na koszt Ubezpieczyciela.
4. W okolicznościach, o których mowa w ust. 2 i w przypadku
stwierdzenia podwyższonego poziomu ryzyka ubezpieczeniowego
Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do odmowy objęcia danego
Kredytobiorcy Ochroną ubezpieczeniową na wnioskowanych
zasadach lub zaproponowania Kredytobiorcy objęcia Ochroną
ubezpieczeniową na zasadach odbiegających od określonych
w Umowie ubezpieczenia oraz warunkach ubezpieczenia, w tym do
zamiany wysokości Składki ubezpieczeniowej.
5. Propozycja objęcia Kredytobiorcy Ochroną ubezpieczeniową na
zasadach odbiegających od określonych w Umowie ubezpieczenia,
o której mowa w ust. 4 (dalej: „propozycja Ubezpieczyciela”),
zostanie przekazana Ubezpieczającemu oraz Kredytobiorcy (za
pośrednictwem Ubezpieczającego) w terminie do 3 dni roboczych
od daty doręczenia Ubezpieczycielowi wszystkich wymaganych
dokumentów niezbędnych do dokonania przez Ubezpieczyciela
oceny ryzyka ubezpieczeniowego.
6. Akceptacja propozycji Ubezpieczyciela w terminie 7 dni
roboczych od daty jej doręczenia Ubezpieczającemu, dokonywana
poprzez złożenie przez Kredytobiorcę oświadczenia o zgodzie
na objęcie Ochroną ubezpieczeniową na dokumencie propozycji
Ubezpieczyciela, skutkuje rozpoczęciem odpowiedzialności
Ubezpieczyciela od dnia wskazanego w § 10 ust. 1 lub w propozycji
Ubezpieczyciela, na warunkach wskazanych w propozycji
Ubezpieczyciela.
7. Kredytobiorca będący stroną więcej niż jednej Umowy kredytu,
może zostać objęty Ochroną ubezpieczeniową z tytułu każdej
Umowy kredytu, o ile zawarcie nowej Umowy kredytu nastąpiło
w okresie obowiązywania Umowy ubezpieczenia. W sytuacji
określonej w zdaniu pierwszym stosuje się postanowienia ust. 2 - 6,
przy czym o konieczności wypełnienia kwestionariusza medycznego
lub poddania się przez Kredytobiorcę badaniom medycznym
decyduje kwota stanowiąca sumę Łącznej sumy ubezpieczenia
określonej w § 1 pkt 9) oraz sumy ubezpieczenia wynikającej
z Umowy kredytu, w związku z którą Kredytobiorca ubiega się
o objęcie Ochroną ubezpieczeniową. Ewentualna odmowa objęcia
Kredytobiorcy Ubezpieczeniem w związku z kolejną Umową kredytu
(po dokonaniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego) pozostaje bez
wpływu na ochronę ubezpieczeniową świadczoną już w stosunku do
tego Kredytobiorcy.
8. Jeżeli o objęcie Ochroną ubezpieczeniową w związku
z jedną Umową kredytu ubiega się tylko część z Kredytobiorców
spełniających warunek, o którym mowa w § 3 ust. 1, to do objęcia
Ubezpieczeniem tych Kredytobiorców wymagana jest indywidualna
zgoda Ubezpieczyciela.
EFG/OWU0268/1307
Infolinia 801 107 107*, 58 555 5 555
* opłata za połączenie zgodna z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
IV. SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
V. SUMA UBEZPIECZENIA I WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ
§5
1. Składka ubezpieczeniowa z tytułu udzielanej ochrony
ubezpieczeniowej płatna jest przez Ubezpieczającego w następujący
sposób:
1) w przypadku Składki ubezpieczeniowej należnej za Pierwszy okres
ubezpieczenia, o którym mowa w § 10 ust. 1 - jednorazowo z góry
(składka jednorazowa),
2) w przypadku Składek ubezpieczeniowych, należnych za Kolejne
okresy ubezpieczenia - z częstotliwością miesięczną (składka
miesięczna).
2. Wysokość składek ubezpieczeniowych należnych z tytułu objęcia
Kredytobiorcy Ochroną ubezpieczeniową, o których mowa w ust. 1,
obliczana jest na zasadach określonych w Umowie ubezpieczenia
i ustalana jest w oparciu o: Wariant ubezpieczenia, stawkę określoną
w Umowie ubezpieczenia, długość trwania Okresu ubezpieczenia
oraz:
1) w Pierwszym okresie ubezpieczenia:
a) Kwotę kredytu - w przypadku Kredytobiorców przystępujących do
ubezpieczenia w chwili zawierania Umowy kredytu,
b) Saldo zadłużenia ustalone na dzień sporządzenia Deklaracji zgody
- w przypadku Kredytobiorców przystępujących do ubezpieczenia po
dniu zawarcia Umowy kredytu,
3. W Kolejnych okresach ubezpieczenia - Saldo zadłużenia ustalane
na 16 dzień miesiąca następującego przed miesiącem w którym
rozpoczyna się kolejny okres ubezpieczenia - w sytuacji gdy 16 dzień
miesiąca jest dniem wolnym od pracy, saldo ustalane jest na ostatni
dzień roboczy przypadający przed 16 dniem miesiąca. W przypadku
Kredytobiorców odpowiedzialnych solidarnie za zobowiązania
z tytułu jednej Umowy kredytu, każdy z Kredytobiorców obejmowany
jest Ochroną ubezpieczeniową, a Składka ubezpieczeniowa z tytułu
obejmowania Ochroną ubezpieczeniową jednego z nich równa jest
składce wyliczonej zgodnie z ust. 2 powyżej podzielonej przez liczbę
wszystkich Kredytobiorców objętych Ochroną ubezpieczeniową
w związku z daną Umową kredytu, z zastrzeżeniem § 4 ust. 8.
4. Podwyższenie Kwoty kredytu na podstawie aneksu do
Umowy kredytu skutkuje podwyższeniem wskazanej w § 6 Sumy
ubezpieczenia oraz obowiązkiem opłacenia dodatkowej Składki
ubezpieczeniowej, z zastrzeżeniem postanowień § 4 ust. 2 - 7
5. Wysokość dodatkowej Składki ubezpieczeniowej wynikającej
z Kwoty podwyższenia Kredytu obliczana jest na zasadach
określonych w Umowie ubezpieczenia w oparciu o Wariant
ubezpieczenia, stawkę określoną w Umowie ubezpieczenia
i przedłużony czas trwania Okresu ubezpieczenia od dnia
podwyższenia Kwoty kredytu w stosunku do dotychczasowego
Okresu ubezpieczenia, za który opłacono Składkę ubezpieczeniową
oraz Kwotę podwyższenia.
6. Za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej przysługuje
zwrot Składki ubezpieczeniowej.
7. W sytuacji opisanej w § 10 ust. 3 Ubezpieczyciel dokona zwrotu
Ubezpieczającemu Składki ubezpieczeniowej za niewykorzystany
okres Ochrony ubezpieczeniowej.
§6
1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego zaistniałego w okresie
odpowiedzialności Ubezpieczyciela, Ubezpieczyciel wypłaci
Uposażonemu świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości Sumy
ubezpieczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego wskazanej w ust. 2
niniejszego paragrafu.
2. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego, równa jest
Saldu zadłużenia określonemu w Harmonogramie spłat kredytu na
dzień zaistnienia Zdarzenia ubezpieczeniowego, lecz nie więcej niż
2.000.000 zł (słownie: dwa miliony złotych) z zastrzeżeniem ust. 3.
3. W przypadku Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi
solidarnie za zobowiązania z tytułu jednej Umowy kredytu oraz
spełniających kryteria wieku określone w § 3 ust. 1 powyżej, każdy
z nich obejmowany jest Ochroną ubezpieczeniową na zasadach
określonych w niniejszych warunkach ubezpieczenia,
a Suma ubezpieczenia dla każdego Kredytobiorcy jest jednakowa
(zaokrąglana do dwóch miejsc po przecinku) i wynika z podzielenia
sumy ubezpieczenia przez liczbę Kredytobiorców objętych
Ubezpieczeniem, odpowiedzialnych solidarnie za zobowiązania
z tytułu jednej Umowy kredytu, z zastrzeżeniem ust. 4 - 5 oraz § 4
ust. 8.
4. W przypadku gdy liczba Ubezpieczonych będących
odpowiedzialnymi solidarnie za zobowiązania z tytułu jednej
Umowy kredytu równa jest trzy, udział procentowy jednego
z Ubezpieczonych wynosi 33,4%, natomiast pozostałych
Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi solidarnie za
zobowiązania z tytułu tej samej Umowy kredytu po 33,3%.
Suma udziałów procentowych Sumy Ubezpieczenia wszystkich
Kredytobiorców Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi
solidarnie za zobowiązania z tytułu jednej Umowy kredytu
wynosi 100%.
5. W przypadku zgonu Ubezpieczonego Ubezpieczyciel zobowiązany
jest do wypłaty Uposażonemu jednorazowego świadczenia równego
Sumie ubezpieczenia wskazanej w ust. 2, z zastrzeżeniem ust. 3.
EFG/OWU0268/1307
§7
1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku zaistniałego w okresie odpowiedzialności
Ubezpieczyciela, Ubezpieczyciel wypłaci Uprawnionemu świadczenie
ubezpieczeniowe w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu
zgonu Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku,
wskazanej w ust. 3 niniejszego paragrafu.
2. Świadczenie określone w ust. 1, wypłacane jest dodatkowo,
niezależnie od świadczenia, o którym mowa w § 6.
3. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu Ubezpieczonego
w następstwie Nieszczęśliwego wypadku równa jest 50% Sumy
ubezpieczenia z tytułu zgonu, o której mowa w § 6 w ust. 2,
z zastrzeżeniem ust. 4 - 5, jednak nie więcej niż 100.000 zł (słownie:
sto tysięcy złotych).
4. Pomiędzy Nieszczęśliwym wypadkiem a zgonem musi istnieć
związek przyczynowy.
5. Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone jeżeli zgon
3
nastąpi przed upływem 90 dni od daty Nieszczęśliwego wypadku.
6. W przypadku zgonu Ubezpieczonego w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczyciel zobowiązany jest do
wypłaty Uprawnionemu jednorazowego świadczenia równego
Sumie ubezpieczenia wskazanej w ust. 3.
7. Suma ubezpieczenia, o której mowa w § 6 ust. 2 oraz w ust. 2
powyżej, w zakresie ryzyka, do którego się odnosi, stanowi górną
granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela z tytułu udzielanej
w związku z daną Umową kredytu Ochrony ubezpieczeniowej,
zarówno w odniesieniu do jednego jak i do wszystkich zdarzeń
ubezpieczeniowych, jakie wystąpią w trakcie trwania tej Ochrony
ubezpieczeniowej i świadczeń należnych z tytułu tych Zdarzeń
ubezpieczeniowych, niezależnie od liczby Ubezpieczonych objętych
Ochroną ubezpieczeniową w związku z daną Umową kredytu.
VI. WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
§8
1. Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, jeżeli zgon
Ubezpieczonego nastąpi w wyniku:
1) samobójstwa popełnionego przez Ubezpieczonego w okresie
pierwszych dwóch lat od rozpoczęcia odpowiedzialności
Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego,
2) aktów wojny (w tym wojny domowej), uczestnictwa
w zamieszkach, przestępstwach, aktach terroryzmu lub sabotażu
oraz czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy,
3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego
przestępstwa z winy umyślnej,
4) następstw i konsekwencji wypadków zaistniałych przed dniem
objęcia Ochroną ubezpieczeniową.
2. W okresie 24 miesięcy od daty objęcia Ubezpieczonego Ochroną
ubezpieczeniową, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności,
jeżeli zgon Ubezpieczonego był spowodowany chorobą, która była
zdiagnozowana, leczona lub której objawy występowały
w okresie 12 miesięcy przed datą przystąpienia Ubezpieczonego do
ubezpieczenia. Za objawy choroby uważa się takie objawy, których
występowanie potwierdzono na postawie dokumentacji medycznej
w procesie rozpatrywania roszczenia i które, zgodnie z wiedzą
medyczną, okażą się charakterystyczne dla danego rodzaju choroby.
3. Postanowienia ust. 2 nie stosuje się, jeżeli objęcie Ubezpieczeniem
nastąpiło w trybie opisanym w § 4 ust. 2 - 7 powyżej.
4. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za skutki znanych
Kredytobiorcy okoliczności, o które zapytywał przy obejmowaniu
Kredytobiorcy Ochroną ubezpieczeniową, jeżeli w odpowiedzi
uzyskał informacje nieprawdziwe lub niepełne (w szczególności
w sytuacji, gdy została zatajona choroba Kredytobiorcy
obejmowanego odpowiedzialnością Ubezpieczyciela). Jeżeli do
podania nieprawdy lub zatajenia informacji doszło z winy umyślnej,
w razie wątpliwości przyjmuje się, że Zdarzenie ubezpieczeniowe
i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o których mowa
w zdaniu poprzedzającym. Ubezpieczyciel nie może powoływać
się na postanowienia zdań wcześniejszych, jeżeli Zdarzenie
ubezpieczeniowe miało miejsce po upływie 3 lat od daty objęcia
Kredytobiorcy Ochroną ubezpieczeniową.
4
§9
Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, z tytułu zgonu
Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, jeżeli
Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi w wyniku:
1) samobójstwa popełnionego przez Ubezpieczonego w okresie
pierwszych dwóch lat od rozpoczęcia odpowiedzialności
Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego,
2) aktów wojny (w tym wojny domowej), uczestnictwa
w zamieszkach, przestępstwach, aktach terroryzmu lub sabotażu
oraz czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy,
3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego
przestępstwa z winy umyślnej,
4) następstw i konsekwencji wypadków zaistniałych przed dniem
objęcia Ochroną ubezpieczeniową,
5) w wyniku udziału przez Ubezpieczonego w zajęciach
rekreacyjnych lub sportowych o wysokim stopniu ryzyka oraz
w przygotowaniach do nich, przy czym za zajęcia rekreacyjne lub
sportowe o wysokim stopniu ryzyka uważa się: spadochroniarstwo,
wspinaczkę górską w górach wysokich powyżej 1500 m n.p.m.
(z wyjątkiem wspinaczki skalnej oraz zorganizowanego pobytu
w górach wysokich powyżej 1500 m n.p.m. pod kierunkiem
przewodnika turystycznego posiadającego uprawnienia przewodnika
górskiego dla określonego obszaru górskiego w rozumieniu ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. o usługach turystycznych (j. t. Dz. U.
z 2004 r., Nr 223, poz. 2268 ze zm.) lub pobytu organizowanego
przez przedsiębiorcę wykonującego działalność gospodarczą
w zakresie organizowania imprez turystycznych wpisanego do
rejestru organizatorów turystyki i pośredników turystycznych
z wykorzystaniem atestowanego sprzętu wspinaczkowego, przy
zachowaniu powszechnie obowiązujących zasad bezpieczeństwa),
speleologię, żeglarstwo morskie, rafting, nurkowanie (z wyjątkiem
nurkowania do głębokości 25 metrów przy zachowaniu zasad
dobrego nurkowania oraz powszechnie obowiązujących zasad
bezpieczeństwa oraz szczególnych zasad bezpieczeństwa
obowiązujących w nurkowaniu oraz przy posiadaniu uprawnień
nurkowych wydawanych przez organizacje nurkowe i przy
wykorzystaniu atestowanego sprzętu), jak również kaskaderstwo,
parkour, sporty lotnicze; zajęciem rekreacyjnym lub sportowym
o wysokim stopniu ryzyka nie jest m.in. rekreacyjne uprawianie
windsurfingu, jazda na rowerze, gra w piłkę nożną, siatkówka
lub koszykówka, żeglarstwo śródlądowe, pływanie rekreacyjne,
narciarstwo i snowboard,
6) działania Ubezpieczonego po spożyciu alkoholu, w stanie
nietrzeźwości, po zażyciu narkotyków lub innych środków
odurzających, za wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie lub zażycie
tych środków nastąpiło zgodnie z zaleceniami lekarza; przez
pozostawanie w stanie po spożyciu alkoholu rozumie się stan
powstały w wyniku wprowadzenia do organizmu Ubezpieczonego
takiej ilości alkoholu, że jego zawartość wynosi lub prowadzi do
stężenia we krwi powyżej 0,2‰ alkoholu albo do obecności
w wydychanym powietrzu powyżej 0,1 mg alkoholu w 1 dm3;
przez stan nietrzeźwości rozumie się stan powstały w wyniku
wprowadzenia do organizmu Ubezpieczonego takiej ilości alkoholu,
że jego zawartość wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi powyżej
0,5‰ albo do obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,25 mg
alkoholu w 1 dm3,
EFG/OWU0268/1307
Infolinia 801 107 107*, 58 555 5 555
* opłata za połączenie zgodna z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
7) katastrof, w wyniku których nastąpiło skażenie jądrowe,
chemiczne, biologiczne bądź napromieniowanie oraz
napromieniowania (za wyjątkiem pojedynczych przypadków nie
związanych z aktywnością zawodową),
8) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez
wymaganych uprawnień (prawo jazdy, dowód rejestracyjny
z ważnym badaniem technicznym),
9) poddania się przez Ubezpieczonego zabiegom o charakterze
medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób,
chyba że miały bezpośredni związek z wystąpieniem Zdarzenia
ubezpieczeniowego lub Nieszczęśliwego wypadku będącego
przyczyną Zdarzenia ubezpieczeniowego,
10) uczestnictwa Ubezpieczonego w ruchu powietrznym samolotu
wojskowego lub prywatnego nie posiadającego licencji na przewóz
pasażerów, w charakterze pilota, członka załogi lub pasażera,
11) choroby AIDS Ubezpieczonego lub zarażenia wirusem HIV bądź
pochodnymi.
VII. CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
§ 10
1. Z zastrzeżeniem ust. 3, Pierwszy okres ubezpieczenia a tym
samym odpowiedzialność Ubezpieczyciela w odniesieniu do każdego
Ubezpieczonego rozpoczyna się z dniem następnym po dniu złożenia
przez Ubezpieczonego Deklaracji zgody, jednak nie wcześniej niż
w dniu uruchomienia kredytu i trwa 12 miesięcy albo 24 miesiące
albo 36 miesięcy zgodnie ze wskazaniem w Deklaracji zgody.
2. Przedłużenie Ochrony ubezpieczeniowej na Kolejne okresy
ubezpieczenia będzie odbywało się na zasadach wskazanych
w § 12 i § 13.
3. Ubezpieczony może w każdym czasie złożyć rezygnację
z Ubezpieczenia poprzez złożenie Ubezpieczycielowi oświadczenia
w tym przedmiocie. Oświadczenie, o którym mowa w zdaniu
pierwszym może być złożone Ubezpieczycielowi za pośrednictwem
Ubezpieczającego.
§ 11
1. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w odniesieniu do
poszczególnych Ubezpieczonych kończy się:
1) z końcem okresu za który zapłacono ostatnią Składkę
ubezpieczeniową a w którym Ubezpieczony kończy 70 rok życia,
2) w dacie zgonu Ubezpieczonego, z zachowaniem
odpowiedzialności Ubezpieczyciela za zgon Ubezpieczonego,
3) z końcem Okresu ubezpieczenia, za który opłacono Składkę
ubezpieczeniową, w przypadku nieprzedłużenia Ochrony
ubezpieczeniowej na Kolejny okres ubezpieczenia - zgodnie
z postanowieniami § 12,
4) z końcem Okresu ubezpieczenia - w przypadku nieodnowienia
Umowy ubezpieczenia, o którym mowa w § 13,
5) z dniem, w którym nastąpiło rozwiązanie z Kredytobiorcą Umowy
kredytu na skutek innych okoliczności niż wypowiedzenie,
6) z dniem, w którym nastąpiło wypowiedzenie Umowy kredytu
przez Ubezpieczającego,
7) z końcem miesiąca, za który opłacono ostatnią składkę
miesięczną,
8) dniem upływu Okresu ubezpieczenia, wliczając również okres
wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia, za który zostanie opłacona
EFG/OWU0268/1307
ostatnia Składka ubezpieczeniowa w przypadku rozwiązania Umowy
ubezpieczenia łączącej Ubezpieczającego z Ubezpieczycielem,
9) z końcem miesiąca w którym Ubezpieczony złożył
Ubezpieczycielowi za pośrednictwem Ubezpieczającego pisemne
oświadczenie o rezygnacji z Ochrony ubezpieczeniowej.
2. W przypadku Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi
solidarnie za zobowiązania z tytułu jednej Umowy kredytu zakończenie Ochrony ubezpieczeniowej udzielanej jednemu z nich,
nie powoduje zakończenia Ochrony ubezpieczeniowej udzielanej
pozostałym Ubezpieczonym. W sytuacji określonej w zdaniu
pierwszym Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest na zasadach
określonych w niniejszych warunkach ubezpieczenia a wysokość
sum ubezpieczenia określonych w § 6 i § 7 jest niezmienna do dnia
zakończenie Okresu ubezpieczenia.
VIII. PRZEDŁUŻENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
§ 12
1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczególnych
Ubezpieczonych będzie przedłużana automatycznie na
Kolejne roczne okresy ubezpieczenia, o ile w czasie trwania
poprzedniego Okresu ubezpieczenia nie doszło do ustania Ochrony
ubezpieczeniowej z przyczyn określonych w § 11 powyżej lub
rozwiązania Umowy ubezpieczenia pomiędzy Ubezpieczającym
a Ubezpieczycielem.
2. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do poszczególnych
Ubezpieczonych będzie przedłużana w wariancie ubezpieczenia
wskazanym przez Ubezpieczonego w Deklaracji zgody.
3. W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia Ochrona
ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego kończy się z dniem
wskazanym w § 11 ust. 1 pkt 8).
§ 13
1. Umowa ubezpieczenia zawarta jest na okres jednego roku.
2. Ubezpieczający i Ubezpieczyciel mogą odnawiać Umowę
ubezpieczenia na Kolejne roczne okresy ubezpieczenia.
3. Odnowienie Umowy ubezpieczenia na zmienionych
warunkach pozostaje bez wpływu na zasady udzielania ochrony
ubezpieczeniowej Ubezpieczonemu w Okresie ubezpieczenia,
który rozpoczął się przed odnowieniem Umowy ubezpieczenia na
zmienionych warunkach.
4. Dla objęcia Ubezpieczonego Ochroną ubezpieczeniową na Kolejny
okres ubezpieczenia, rozpoczynający się po dniu, w którym doszło
do odnowienia Umowy ubezpieczenia na zmienionych warunkach,
wymagana jest jego zgoda. W razie braku zgody Ubezpieczonego,
Ochrona ubezpieczeniowa w odniesieniu do niego kończy się
z ostatnim dniem Okresu ubezpieczenia, w którym doszło do
odnowienia Umowy ubezpieczenia na zmienionych warunkach.
X. ROZPATRYWANIE ROSZCZENIA
§ 14
1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego dokumenty potrzebne
do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości
świadczenia to:
1) wypełniony formularz Ubezpieczyciela „Zgłoszenie roszczenia”
(formularze dostępne są w placówkach Ubezpieczającego),
2) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego (do wglądu),
5
3) zaświadczenie stwierdzające przyczynę zgonu, wystawione przez
lekarza lub właściwe władze,
4) dokumentacja dotycząca Nieszczęśliwego wypadku.
2. W uzasadnionych przypadkach Ubezpieczyciel uprawniony jest do
zażądania przedłożenia innych dokumentów niż wskazane
w ust. 1, o ile będzie to potrzebne do ustalenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia.
3. Ubezpieczyciel, informuje osobę zgłaszającą roszczenie
o dokumentach, o których mowa w ust. 1 - 2 powyżej, pisemnie lub
w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę.
4. Dokumenty, o których mowa w ust. 1 - 2 powyżej winny
być dostarczone do siedziby lub listem na adres siedziby
Ubezpieczyciela.
XI. WYPŁATA ŚWIADCZEŃ
§ 15
1. Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego wypłacane jest
Uposażonemu, o którym mowa w § 1 pkt 23), a świadczenie z tytułu,
zgonu Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku
wypłacane jest Uprawnionemu, o którym mowa w ust. 2.
2. Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku wypłacane jest Uprawnionemu
wskazanemu przez Ubezpieczonego, a jeśli Uprawnionemu
świadczenie nie przysługuje, Uprawniony nie żyje lub Ubezpieczony
nie wyznaczył Uprawnionego, świadczenie przysługuje członkom
rodziny Ubezpieczonego, w następującej kolejności:
1) małżonkowi - w całości,
2) dzieciom - w równych częściach, jeżeli świadczenie nie może być
wypłacone małżonkowi,
3) rodzicom - w równych częściach, jeżeli świadczenie nie może być
wypłacone małżonkowi ani dzieciom,
4) innym spadkobiercom Ubezpieczonego - w częściach wskazanych
w postanowieniu sądu lub akcie notarialnym o stwierdzeniu nabycia
spadku.
3. Świadczenie nie może zostać wypłacone osobie, która umyślnie
przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego.
4. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w terminie 30 dni od
dnia otrzymania zawiadomienia o Zdarzeniu ubezpieczeniowym,
na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z Umowy
ubezpieczenia, w wyniku własnych ustaleń dokonanych
w postępowaniu dotyczącym ustalenia stanu faktycznego zdarzenia,
zasadności roszczenia i wysokości świadczenia, zawartej z nim
ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu.
5. Gdyby wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia
w terminie określonym w ust. 4, okazało się niemożliwe, świadczenie
zostanie wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy
zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było
możliwe, przy czym bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel
wypłaca w terminie określonym w ust. 4.
6. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej
wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel
informuje o tym osobę występującą z roszczeniem na piśmie
w terminie określonym odpowiednio w ust. 4 lub w ust. 5, podając
okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub
częściową odmowę wypłaty.
6
7. Wypłata świadczenia jest dokonywana na koszt Ubezpieczyciela,
z zastrzeżeniem § 18 ust. 2.
8. Świadczenie należne uprawnionemu z Umowy ubezpieczenia
uważa się za wypłacone w dacie uznania rachunku uprawnionego
z Umowy ubezpieczenia pełną należną kwotą świadczenia.
9. W metodach kalkulacji rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie
ma czynników, które mogą mieć wpływ na wysokość świadczenia
ubezpieczeniowego.
XII. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 16
Wszelkie rozliczenia wynikające z Umowy ubezpieczenia, w tym
wypłaty wszelkich świadczeń ubezpieczeniowych dokonywane są
w złotych polskich.
§ 17
Wypowiedzenia, odstąpienia oraz wszelkie inne zawiadomienia,
oświadczenia i wnioski Ubezpieczającego, Ubezpieczonego
i uprawnionego oraz Ubezpieczyciela, powinny być dostarczane na
piśmie.
§ 18
1. Na moment przystąpienia Ubezpieczonego do Umowy
ubezpieczenia, do wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych, znajdują
zastosowanie przepisy:
1) w odniesieniu do podatku dochodowego:
a) w przypadku osób fizycznych - art. 21 ust. 1 pkt 4 oraz art. 30a
ust. 1 pkt 5 ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od
osób fizycznych (Dz. U. z 2012 r., poz. 361, z późn. zm.),
b) w przypadku osób prawnych - art. 12 ust. 1 ustawy z dnia
15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych
(t.j. Dz. U. z 2011 r. Nr 74, poz. 394 z późn. zm.),
2) w odniesieniu do podatku od spadków i darowizn - art. 1 ust. 1
pkt 1, art. 4a oraz art. 14 i 15 ustawy z dnia 28 lipca 1983 r. o podatku
od spadków i darowizn (Dz. U. z 2009 r. Nr 93, poz. 768, z późn. zm.),
z zastrzeżeniem postanowień art. 831 § 3 Kodeksu cywilnego.
2. Podatki i opłaty związane z otrzymaniem świadczenia
ubezpieczeniowego nie obciążają Ubezpieczyciela.
3. Opłaty związane z płatnością Składek ubezpieczeniowych
obciążają Ubezpieczającego.
§ 19
W przypadku zmiany systemu monetarnego w Rzeczpospolitej
Polskiej lub denominacji polskiej waluty, zobowiązania finansowe
wynikające z Umowy ubezpieczenia będą odpowiednio zmienione,
zgodnie z kursem wymiany złotego ogłoszonym przez Narodowy
Bank Polski.
§ 20
W sprawach nieuregulowanych niniejszymi Warunkami
Ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie powszechnie
obowiązujące przepisy prawa polskiego.
EFG/OWU0268/1307
Infolinia 801 107 107*, 58 555 5 555
* opłata za połączenie zgodna z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
§ 21
1. Skargi i zażalenia Ubezpieczonego lub innego uprawnionego
z Umowy ubezpieczenia rozpatrywane są niezwłocznie przez Zarząd
Ubezpieczyciela lub upełnomocnionego pracownika Ubezpieczyciela,
w terminie 30 dni, po przesłaniu ich w formie pisemnej do
Ubezpieczyciela na adres: 81-731 Sopot, ul. Hestii 1, lub mailem
na adres: [email protected], bądź też mogą być kierowane
do Miejskiego i Powiatowego Rzecznika Konsumentów oraz do
Rzecznika Ubezpieczonych.
2. Po rozpatrzeniu skarg i zażaleń, o których mowa w ust. 1 powyżej,
stanowisko Ubezpieczyciela przesyłane jest pisemnie lub w innej
uzgodnionej formie na adres wskazany w treści skargi lub zażalenia.
3. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
4. Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy ubezpieczenia,
można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej,
albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego, Uprawnionego
lub innego uprawnionego z Umowy ubezpieczenia.
5. Spory wynikające z Umowy ubezpieczenia mogą zostać poddane
pozasądowemu rozstrzygnięciu w sądzie polubownym, utworzonym
przy Rzeczniku Ubezpieczonych, działającym zgodnie z jego
regulaminem.
§ 22
Niniejsze Warunki Ubezpieczenia obowiązują od dnia
1 lipca 2013 roku.
EFG/OWU0268/1307
7