Zapis espotkania: Kredyty ze wsparciem publicznym 12:29

Zapis espotkania:
Kredyty ze wsparciem publicznym
12:29
-Moderator
Szanowni Państwo, w związku z rządowym programem Wspieranie przedsiębiorczości z
wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK pojawiła się możliwość łatwiejszego dostępu do
finansowania. Czasopismo Fundusze Europejskie zaprasza na czat internetowy dla mikro, małych i
średnich przedsiębiorców zainteresowanych wsparciem finansowym. W spotkaniu wezmą udział
eksperci Banku BPH, BGK oraz redaktor naczelny Funduszy Europejskich. Serdecznie zapraszamy!
12:31
2
Dzień dobry wszystkim!
KOWALMASKA
12:34
2
Dzień dobry Państwo
Marek Szymański,Fundusze Europejskie
12:32
-Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Witam Wszystkich Państwa serdecznie i zapraszam do zadawania pytań na temat oferty kredytowej
zabezpieczonej gwarancją de minimis!
12:33
4
aleksy
czy kredyt można uzyskać posiadając już zobowiązania które gwarantuje fundusz de minimis?
12:36
4
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Tak - pod warunkiem, że łączna kwota gwarancji de minimis, zabezpieczająca posiadane i nowe
zaangażowanie nie przekroczy 3,5 mln zł.
12:33
5
KOWALMASKA
Czy poręczenie, o którym jest mowa, może być wykorzystane na zakup sprzętu fryzjerskiego?
12:39
5
Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
Gwarancja de minimis, o której dzisiaj mówimy stanowić może zabezpieczenie kredytu, który
zostanie udzielony na zakup takiego sprzętu.Jest to więc wsparcie pośrednie.
12:35
-Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
Dzień dobry, miło mi będzie przekazać Państwu informacje o gwarancji de minimis stanowiącej
wsparcie przedsiębiorców w dostępie do finansowania w formie kredytu bankowego.
12:37
-Marek Szymański,Fundusze Europejskie
W celach formalnych dodam, że po zakończeniu czata wszystkie pytania i odpowiedzi dostępne
będę w archiwum czata.
12:41
9
Tomasz B
Jak długo należy archiwizować dokumenty kredytowe? Czy Bank ma w tej kwestii odrębne
przepisy?
12:48
9
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Banki są zobowiązane przechowywać dokumentację 10 lat od zakończenia programu, a
beneficjenci 5 lat od otrzymania pomocy.
12:41
10
[email protected]
Elżbieta Bonder Dzień dobry PaństwuCzy dotacje na szkolenia wymagają promesy na kredyt,
szczególnie jeśli dotacja dotyczy nowo- powstałej firmy.Jeśli tak, to czy można uzyskać promesę na
poczet przyszłych przychodów?
13:09
10
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Wymagania co do zabezpieczenia źródeł finansowania projektu są określane przez instytucje
wdrażające, udzielające wsparcia unijnego. Zatem promesa może, ale nie musi być wymagana dla
udokumentowania środków finansowych z kredytu. Wydanie promesy jest poprzedzone badaniem
zdolności spłaty kredytu na podstawie dotychczas osiąganych i planowanych przychodów.
12:43
11
bronka
Witam serdecznie, czy mogą Państwo wyjaśnić ogólnie na czy polega oferta kredytowa
zabezpieczona gwarancją de minimis?
12:52
11
Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
Bank udziela kredytów obrotowych przeznaczonych na prowadzenie bieżącej działalności jak
również kredytów inwestycyjnych, dla których zabezpieczeniem w 60 % jest gwarancja de minimis
udzielana przez BGK. Jest to w szczególności oferta kierowana do tych przedsiębiorców, którzy nie
mogą zaproponować bankowi innej formy zabezpieczenia kredytu.
12:44
12
Reporter S
Co ze spłatą kredytu,kiedy firma po kilku latach zbankrutuje? Jakie sa wtedy procedury?
12:56
12
Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
Gwarancja stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu. Oznacza to, że w przypadku gdy kredyt nie
zostanie spłacony BGK zapłaci bankowi 60 % kwoty kapitału tego kredytu. W takiej sytuacji
kredytobiorca stanie się dłużnikiem BGK i będzie zobowiązany do zwrotu tej kwoty do BGK.
12:46
13
amenda
Jakie zmiany w stosunku do dotychczasowych form zabezpieczeń kredytów przynosi nowy rodzaj
gwarancji?
13:27
13
Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
Ustanowienie zabezpieczenia w formie gwarancji jest doskonała alternatywą dla innych form
zabezpieczeń. Kredytobiorca może swobodnie dysponować swoim majątkiem albo wykorzystać go
jako zabezpieczenie dla innych kredytów. Gwarancja jest zabezpieczeniem oferowanym za cenę
znacznie poniżej rynkowej (0,5 % kwoty gwarancji za okres roczny). Nie bez znaczenia jest również
fakt, że wszelkie formalności związane z ubieganiem się o gwarancję załatwiane są w banku
udzielającym kredytu. Formalności te ograniczają się zresztą do złożenia wniosku o gwarancje, a po
podjęciu decyzji przez bank o udzieleniu kredytu, złożeniu dokumentów stanowiących
zabezpieczenie dla BGK tj. weksla, deklaracji wekslowej oraz oświadczenia o poddaniu się
egzekucji.
12:47
14
ksylitol
Do kiedy mozna starac sie o kredyt z gwarancja de minimis?
13:01
14
Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
W ramach obecnie zawartych przez BGK umów z Bankami o gwarancję można obiegać się do
końca czerwca br. W czerwcu planowane jest podpisanie nowych umów, które wydłużą
funkcjonowanie programu gwarancji de minimis do końca 2015 r.
12:47
15
KOWALMASKA
Czy firma jednoosobowa, wykazująca stratę, może ubiegać się o kredyt?
12:53
15
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Jednoznacznie nie odpowiem na to pytanie. Niemniej jednak nie będzie łatwo uzyskać kredyt, jeśli
firma ma stratę. W uzasadnionych przypadkach np.: prowadzenia inwestycji, cyklu życia firmy przy
założeniu poprawy wyniku w kolejnym okresie rozliczeniowym, strata może być zaakceptowana
przez bank. Nie jest to jednak częsta sytuacja.
12:47
16
pianulka
Czy spółka z o.o. działająca niecałe dwa lata może starać się o kredyt obrotowy z gwarancją de
minimis bez dodatkowych zabezpieczeń?
12:49
16
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
W Banku BPH udzielamy kredytów obrotowych firmom działającym min. 18 m-cy. Zapraszamy!
12:48
17
aquakon
Czy w ramach programów pomocowych jest oferta dla podmiotów nie spełniających definicji MŚP?
Jesteśmy Spółką zależną, działającą w ramach grupy kapitałowej. Planujemy modernizację zakładu,
w wyniku której znacznie ograniczymy zapotrzebowanie na energię oraz emisję CO2. Czy jest
program umożliwiający pozyskanie nam tańszych środków na sfinansowanie przedsięwzięcia?
13:03
17
Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
W ramach programów pomocowych z pewnością istnieją takie możliwości, jeśli jednak chodzi o
gwarancje de minimis o której dzisiaj mówimy to jest to oferta kierowana do przedsiębiorców z
sektora MŚP.
12:49
18
[email protected]
Witam serdecznie, W pierwszej części pytania chciałem się zapytać czy gwarancja de minimis o
której mowa, można wykorzystać na zakup środków trwałych, takich jak inwestycja np. w lokal
użytkowy, którego zakup jest realizowany w ramach normalnej działaności biznesowej a nie
realizowanego projektu UE. Druga część pytania ma związek z okresem na jaki może być zawarta
gwarancja oraz okres spłaty kredytu inwestycyjnego. Czy są jakieś regulacje w tym zakresie odnoszące się do okresy trwałości ?
12:58
18
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Gwarancja de minimis może zabezpieczać kredyt inwestycyjne z przeznaczeniem np.: na zakup
środków trwałych , nieruchomości lub obrotowe np.: zakup majątku obrotowego na wykonywanie
działalności bieżącej.
Gwarancja zabezpiecza kredyty inwestycyjne udzielane na 96 m-cy, a kredyty obrotowe na 24 m-ce.
12:51
19
amenda
Czy macie Państwo w ofercie środki na wdrażanie wynalazków realizowanych przez MSP ? Jeśli tak
to proszę o informację.
12:55
19
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Udzielamy kredytów, które być przeznaczone na zakup środków trwałych, majątku obrotowego m.in.
na prowadzenie prac B+R. Takie kredyty mogą być zabezpieczone gwarancją.
12:53
20
marzenas
Dzień dobry chciałabym dowiedzieć się, czy kredyt preferencyjny można wziąć na firmę, która ma
dopiero powstać, ma ona być oparta o umowę franczyzową. Jestem z mazowieckiego, jaka
instytucja zajmuje się tym regionem, jakie oprocentowanie ma ten kredyt i jaka jest szansa na jego
otrzymanie. Czy oprocentowanie można negocjować? Od czego ono zależy??? Pozdrawiam,
Marzena S.
13:03
20
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
W banku BPH w zależności od produktu kredytowego wymagamy minimalnego okresu
kredytowania od 6 do 18 m-cy. Nowo powstała spółka nie ma szansy na kredyt. Oprocentowanie
kredytu jest negocjowane indywidualnie.
12:54
21
ARechnio
Spółka z oo zamierza skorzystać z kredytu inwestycyjnego. Gdzie można się dowiedzieć o ofercie
na dofinansowanie realizacji przedsięwzięć dla elektroenergetyki.
13:18
21
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Proponuję sprawdzić programy wdrażane przez NFOŚiGW oraz właściwy Urząd Marszałkowski.
12:54
22
Martyn R
Jeśli firma ma dwoje współwłaścicieli (jeden za granicą), czy możliwe jest by dokumentacje
podpisywał tylko ten obecny na miejscu a drugi właściwie przysłał mu np. upoważnienie? Czy jest to
oferta skierowana dla całej Polskie, czy tak jak w przypadku jessica i jeremie funkcjonuje w danych
województwach?
13:18
22
Marek Szymański,Fundusze Europejskie
Sprawę reprezentacji regulują ogólne przepisy prawa, kodeks handlowy oraz statut danej spółki. W
przypadku np. spółki z o.o.sprawa jest prosta: reprezentacja wynika z zapisów w KRS, walne
zgromadzenie może wyznaczyć reprezentację dla danej czynności.W przypadku własnej
działalności gospodarczej banki uznają notarialne udzielenie pełnomocnictwa. O odpowiedź
dotyczącą konkretnego przypadku należy zwrócić się do banku, który ma nam udzielić wsparcia.
12:55
23
symag
witam, ile mniej więcej kosztuje kredyt oborotowy z zabezpieczeniem deminimis ?
12:59
23
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Cena kredytu ustalana jest indywidualnie i zależy od oceny zdolności kredytowej,kwoty kredytu,
okresu kredytowania. Natomiast cena gwarancji jest stała i wynosi 0,5% od kwoty gwarancji rocznie.
12:58
24
Martyn R
Czy kredyt samochodowy można pozyskać na pojazd użytkowany w celach reprezentacyjnych
(spotkania, konferencje ipt)? Od czego zależy wysokość finansowania kredytowego? Kiedy można
uzyskać 100% finansowanie na inwestycje?
13:22
24
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Podmiot prowadzących działalność gospodarczą może skorzystać z kredytu z gwarancją de minimis
na zakup samochodu związanych z bieżącą działalnością np.: w celach reprezentacyjnych. Kwota
kredytu zależy od wartości kupowanego samochodu, ale nie może być wyższa niż kwota wynikająca
z badania zdolności do spłaty kredytu. Jeśli zabezpieczy się Pan na przedmiocie kredytowania i
gwarancji de minimis, to sfinansujemy 100% wartości zakupowanego samochodu.
12:58
25
biznesmen
Jesteśmy spółką z o.o., naszym udziałowcem jest spółka akcyjna - 60% udziałów, pozostałe 40%
mają osoby fizyczne. Jak wygląda kwestia kredytu inwestycyjnego i jego zabezpieczeń? Czy
konieczne dokumenty i zabezpieczenia z tej spółki S.A.?
13:02
25
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Jeśli kredytobiorcą jest sp. z o.o., to zabezpieczenie kredytu jest ustanawiane na majątku spółki
przez osoby upoważnione do reprezentowania S. z o.o. Przy czym w ofercie Banku BPH
dopuszczamy możliwość zabezpieczenia się tylko i wyłącznie na gwarancji de minimis.
13:02
26
Martyn R
Jaka jest wysokość, w procentach, wkładu własnego klienta, w chwili, gdy decyduje się na prosty
kredyt inwestycyjny, np. na remont pomieszczeń biurowych? Czy pomieszczenia biurowe mogą być
zlokalizowane w budynku zamieszkiwanym przez właściciela/właścicieli działalności?
13:15
26
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Jeśli skorzysta Pan z gwarancji de minimis i dodatkowo zabezpieczy się na przedmiocie
kredytowania, to
nie wymagamy wkładu własnego. Pomieszczenia biurowe mogą być
zlokalizowane w budynku zamieszkiwanym przez właściciela/właścicieli działalności.
13:05
27
MarkPol
Jakie są wymagane dokumenty w przypadku, kiedy firma ma niewystarczające zabezpieczenia
rzeczowe/finansowe?
13:17
27
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Jeśli zabezpieczeniem kredytu ma być gwarancja de minimis, to wymagamy standardowych
dokumentów kredytowych (wniosek, dane finansowe, dokumenty rejestrowe) oraz dokumentów
związanych z gwaranacją (wniosek o gwarancję + wymagane oświadczenia, weksel in blanco).
13:06
29
symag
nie widze zadnych odpowiedzi, coś nie tak z czatem ?
29
Moderator
Proszę spróbować odświeżyć ekran przeglądarki (klawisz F5). Wszystkie odpowiedzi pojawiają się
na bieżąco.
13:19
30
Dominika P
Czy z gwarancji de minimis może skorzystać przedsiębiorca wykazujący stratę w poprzednich 3
latach? Jest to możliwe?
13:36
30
Joanna Skowronek,Naczelnik Wydziału Procedur i Produktów BGK
Z gwarancji mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy posiadają zdolność kredytową, która oceniana
jest zgodnie z procedurami banku kredytującego. Pomoc de minimis, co do zasady nie może być
kierowana do pomiotów gospodarczych w trudnej sytuacji.
13:24
32
[email protected]
Szanowni Państwo, w styczniu bieżącego roku otrzymaliśmy w Banku BPH SA kredyt rewolwingowy
w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis. Nasze obroty za ostatni kwartał znacznie
wzrosły i przekroczyły kwotę 1 700 000 PLN za I kwartał 2014 w porównaniu z przychodami za cały
rok 2013 w wysokości 1 480 000. Aby rozwijać działalność potrzebujemy kredyt który finansowałby
nam VAT. Czy jest możliwość otrzymania takiego kredytu obrotowego lub innego? Będę wdzięczna
za informację.
13:27
32
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Oczywiście, że jest taka możliwość. Z uwagi na fakt korzystania w tej chwili z kredytu, proponuję
bezpośredni kontakt po czacie [email protected] w celu omówienia szczegółów.
13:27
33
karakdam
Nasza firma korzystała z pomocy de minimis 4 lata temu, czy jest jakiś określony limit środków
możliwych do otrzymania jeśli wcześniej już otrzymaliśmy podobną pomoc?
13:30
33
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Tak - jest maksymalny limit pomocy de minimis, z którego może skorzystać jedno przedsiębiorstwo.
Łączna wartość pomocy de minimis dla jednego beneficjenta nie może przekroczyć równowartości
200 tys. EUR w okresie 3 lat , a w przypadku podmiotu prowadzącego działalność gospodarczą w
sektorze transportu drogowego towarów 100 tys. euro. Dokonując oceny wniosku przedsiębiorcy,
bierze się pod uwagę bieżący rok kalendarzowy oraz dwa poprzednie lata.
13:33
34
Matylda K
Jaka historię finansową musi posiadać firma, by ubiegać się o kredyt. Czy można ubiegać się o
kredyt na założenie firmy?
13:36
34
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
W ofercie Banku BPH nie mamy kredytów na założenie firmy. W zależności od produktu,
finansujemy podmioty działające min. 6, 12 lub 18 m-cy.
13:33
35
ryszad_49
Czy gwarancja de minimis może mieć zastosowanie na zakup nieruchomości lokalu pod działalność
i na jakich warunkach o ile tak
13:44
35
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Gwarancja de minimis może zabezpieczać kredyt przeznaczony na zakup nieruchomości lokalu pod
działalność. Warunkiem otrzymania kredyt jest posiadanie zdolności kredytowej, kwota kredytu
zależy od wartości nieruchomości i stanowi standardowo 70%.
13:37
36
BetMax
Czy na zakup sprzętu dla firmy, po uzyskaniu kredytu, należy przeprowadzać przetargi?
13:44
36
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Nie - nie ma takiego obowiązku.
13:46
38
Matylda K
A czy w takim razie są jakieś gałęzie działalności, które nie mogą ubiegać się o kredyt z gwarancją?
13:54
38
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Pomoc w formie gwarancji de minimis nie może być udzielona podmiotom:
- działającym w sektorach rybołówstwa i akwakultury
- działającym w dziedzinie produkcji podstawowej produktów rolnych lub działającemu w dziedzinie
przetwarzania i wprowadzania do obrotu produktów rolnych
- na działalność związaną z wywozem do państw trzecich lub państw członkowskich, tzn. pomocy
bezpośrednio związanej z ilością wywożonych produktów, tworzeniem i prowadzeniem sieci
dystrybucyjnej lub innymi wydatkami bieżącymi związanymi z prowadzeniem działalności
eksportowej
- działającemu w sektorze węglowym prowadzącemu działalność zarobkową w zakresie drogowego
transportu towarowego z przeznaczeniem na nabycie pojazdów przeznaczonych do transportu
drogowego
13:58
40
KOWALMASKA
Czy w momencie, kiedy firma, po uzyskaniu kredytu ze wsparciem, ma problemy z płynnością
finansową- może ubiegać się o tymczasowe "zawieszenie" spłaty rat?
14:00
40
Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Tak - restrukturyzacja zadłużenia jest dopuszczalna.
14:00
41
pianulka
Chiałabym podzielić się z Państwem moimi przemyśleniami. W praktyce kredyty obrotowe dla
młodych spółek z o.o. są nieosiągalne. Przeszkodą są niewystarczające przychody i/lub brak
zabezpieczenia na majątku. Te narzędzia finansowe, o których tu mowa to fikcja, bo dostępne są
dla nielicznych i nie dla tych, którzy naprawdę ich potrzebują, aby rozwinąć przedsiębiorstwo. Czy
nie należałoby pomyśleć o takim rodzaju zobowiązania, które w momencie ubiegania się o kredyt
obrotowy uwzględni zatrudnienie bezrobotnych? Jest to wtedy wymierne wsparcie zarówno dla
przedsiębiorcy jak i całej gospodarki.
14:22
41
Marek Szymański,Fundusze Europejskie
Z pewnością ma Pani rację co do zatrudniania bezrobotnych - tak się dzieje w przypadku niektórych
programów unijnych. Musimy jednak poczekać na konkursy w nowym budżecie unijnym. Młode
startujące firmy mogą mieć rzeczywiście problem z uzyskaniem wsparcia kredytowego z pomocą
publiczną (radzimy jednak przejrzeć ofertę banków: www.deminimis.gov.pl). Poza tym młode firmy
mogą skorzystać z taniego wsparcia w ramach programu Jeremie.
14:03
-Zamknięto listę pytań
Moderator
14:22
-Moderator
Dziękujemy za udział w dzisiejszym spotkaniu zarówno Państwu, jak i ekspertom z Banku BGK oraz
Banku BPH, którzy zechcieli wspierać merytorycznie dzisiejszą dyskusję.
14:22
-Magdalena Typa,Dyrektor ds. Funduszy UE i Programów Publicznych BPH
Dziękuję za zajmujące pytania, w razie dalszego zainteresowania zapraszam do bezpośredniego
kontaktu [email protected]
Zapis chatu można publikować wyłącznie po otrzymaniu zgody Redakcji i ustaleniu warunków tej
publikacji.
espotkania.fundusze-europejskie.pl