Obserwator procentowy Comperii – maj 2011

Obserwator procentowy Comperii – maj 2011
Średnie oprocentowanie produktów bankowych w maju 2011:
Nazwa produktu
Aktualnie
Miesiąc
wcześniej
Rok wcześniej
Lokaty bankowe
4,13%
4,15%
4,56%
Kredyty hipoteczne
6,58%
6,47%
6,70%
Kredyty
gotówkowe
22,01%
22,68%
20,49%
Kredyty
samochodowe
10,91%
10,86%
12,69%
Karty kredytowe
19,43%
19,42%
19,11%
źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl
Komentarz analityka Comperia.pl:
Rynek produktów kredytowych zgodnie z teorią zaczyna być coraz droższy dla klienta. W
ubiegłym miesiącu mogliśmy zanotować niewielki wzrost średniej rzeczywistej rocznej
stopu oprocentowania (RRSO) kart kredytowych oraz kredytów samochodowych –
odpowiednio o 0,01 i 0,05 pkt. proc.
Najbardziej niekorzystnym zjawiskiem był w tym miesiącu wzrost średniego RRSO kredytów
hipotecznych o 0,1 pkt. proc. Analogicznie do poprzedniego miesiąca, również i w tym kolejny bank
zaoferował nową promocyjną ofertę. Tym razem był to Nordea Bank, który zeszedł z marży do
poziomu 0,7-0,8 pkt. proc. Ta oferta jest aktualnie najlepszą propozycją na rynku. Oczywiście powinno
to wpłynąć na obniżenie średniego RRSO.
Niestety w tym miesiącu, inaczej niż w kwietniu, rynek produktów hipotecznych został zdominowany
rosnącą stopą WIBOR, która w ostatnim miesiącu wzrosła o 15 punktów bazowych. Zgodnie z naszymi
wcześniejszymi prognozami, w dłuższej perspektywie efekt zacieśniania polityki pieniężnej miał
przeważyć nad okresowymi promocjami banków - i tak też się stało w maju.
Warto także podkreślić, że aktualne średnie RRSO jest najwyższe od ostatnich ośmiu miesięcy, a w
przyszłym miesiącu możemy mieć do czynienia z kolejną zwyżką średniego RRSO, zwłaszcza jeśli część
banków nie przedłuży wiosennych promocji kredytów hipotecznych (jeden z nich BNP Paribas już
przedłużył swoją promocję, która w zamierzeniu miała wygasnąć 31 maja b. r.)
Powodem silnego spadku oprocentowania kredytów gotówkowych, co jest korzystne dla
kredytobiorców, było wprowadzenie Kredytu Bardzo Wiosennego przez Bank Polskiej Spółdzielczości.
Jego atrakcyjne oprocentowanie wpłynęło na obniżenie średniego RRSO kredytów gotówkowych. Ta
propozycja również znajduję się obecnie w czołówce ofert kredytów gotówkowych.
W przypadku produktów oszczędnościowych w dalszym ciągu mamy do czynienia z ociężałością
banków. Główne stopy procentowe wzrosły w ostatnich pięciu miesiącach o 75 punktów bazowych, a
banki w dalszym ciągu nie konkurują w znacznym stopniu o pieniądze klientów. Średnie
oprocentowanie lokat bankowych już od 10 miesięcy zawiera się w widełkach 4,10-4,26 procent i
znajduje się zdecydowanie bliżej niższej wartości tego przedziału.
Marcin Zienkiewicz
Analityk Comperia.pl
Lokaty bankowe: spadek
Średnie oprocentowanie lokat na 5 tys. zł
Średnie oprocentowanie lokat na 6
miesięcy, kwota: 5 tys. zł
8,00%
7,50%
Aktualnie
4,13%
Miesiąc
wcześniej
Rok temu
4,15%
4,56%
7,00%
6,50%
6,00%
5,50%
5,00%
4,50%
kwi-11
sty-11
paź-10
lip-10
kwi-10
sty-10
paź-09
lip-09
kwi-09
sty-09
paź-08
lip-08
4,00%
Kredyty hipoteczne: wzrost
Średnie oprocentowanie rzeczywiste, kredyt na
200 tys. zł
Średnie RRSO kredytu hipotecznego,
kwota: 200 tys. zł
8,0%
Aktualnie
Miesiąc
wcześniej
Rok temu
7,5%
7,0%
6,5%
2011-04-01
2011-02-01
2010-12-01
2010-10-01
2010-08-01
2010-06-01
6,0%
2010-04-01
6,70%
2010-02-01
6,47%
2009-12-01
6,58%
Kredyty gotówkowe: spadek
Średnie oprocentowanie rzeczywiste, kredyt na 5
tys. zł
Średnie RRSO kredytu
gotówkowego, kwota: 5 tys. zł
maj-11
lut-11
lis-10
sie-10
maj-10
lut-10
lis-09
sie-09
20,49%
maj-09
22,68%
lut-09
22,01%
lis-08
Rok temu
sie-08
Miesiąc
wcześniej
maj-08
Dziś
23,00%
22,50%
22,00%
21,50%
21,00%
20,50%
20,00%
19,50%
19,00%
18,50%
18,00%
Kredyty samochodowe: wzrost
Średnie RRSO kredytu
samochodowego, kwota: 50 tys. zł
Średnie oprocentowanie rzeczywiste, kredyt na nowy
samochód, 50 tys. zł
14,00%
Dziś
Miesiąc
wcześniej
Rok temu
13,50%
13,00%
12,50%
12,00%
11,50%
11,00%
10,50%
maj-11
lut-11
lis-10
sie-10
maj-10
lut-10
lis-09
sie-09
maj-09
lut-09
10,00%
lis-08
12,69%
sie-08
10,86%
maj-08
10,91%
Karty kredytowe: wzrost
Średnie oprocentow anie zw ykłych kart kredytow ych
Średnie oprocentowanie zwykłych
kart kredytowych, limit: 5 tys. zł
21,00%
20,00%
Dziś
19,43%
Miesiąc
wcześniej
Rok temu
19,42%
19,11%
19,00%
18,00%
17,00%
2011-02-28
2010-11-29
2010-08-29
2010-05-29
2010-02-28
2009-11-29
2009-08-29
2009-05-29
2009-02-28
2008-11-29
2008-08-29
2008-05-29
16,00%
***
Metodologia raportu:
Porównywarka finansowa Comperia.pl każdego miesiąca zbiera dane na temat poniższych parametrów
pięciu produktów bankowych:
(w nawiasach podano od kiedy dane są zbierane)
Kredyt hipoteczny- 200 tys. PLN, LTV=66%, na 30 lat, rynek wtórny (12.2009)
Lokata bankowa- 5 tys. PLN, 6 miesięcy (07.2008)
Karta kredytowa- zwykła z limitem 2 tys. PLN (05.2008)
Kredyt gotówkowy- 5 tys. PLN, na 36 miesięcy (05.2008)
Kredyt samochodowy- 50 tys. PLN, LTV=100%, na 60 miesięcy (05.2008)
Dla każdego z powyższych produktów Comperia.pl gromadzi wszystkie aktualne oferty na rynku na
dzień tworzenia zestawienia (pod koniec każdego miesiąca). Na tej podstawie wyliczane są średnie
rzeczywiste roczne stopy oprocentowania produktów bankowych.
Liczba badanych w danym miesiącu ofert zależy od rodzaju produktu. Przykładowo w lutym było to:
Kredyty hipoteczne – 47 ofert
Lokaty bankowe – 108 ofert
Kart kredytowe – 60 ofert
Kredyty gotówkowe – 31 ofert
Kredyty samochodowe – 10 ofert
Pod uwagę brane są także produkty promocyjne (np. oferty wymagające zakupu dodatkowego
produktu). Dzięki temu możemy porównywać średnie RRSO na całym rynku danego produktu.