Ranking ekskluzywnych kart - Czarna bierze

privatebanking.pl
Ranking ekskluzywnych kart - Czarna bierze wszystko
21.11.2007.
Krystyna Doliniak, 25.10.07, 00:00 AM www.forbes.pl W wyścigu najbardziej prestiżowych kart kredytowych wydawanych w Polsce coraz większy tłok. Przed
rokiem w rankingu "Forbesa" startowały trzy karty czarne - najbardziej luksusowe: World Signia (Banku
Pekao i BPH), Visa Infinite (PKO BP) oraz dziewięć platynowych. Przez rok stawka powiększyła się o
osiem platynowych. Jeszcze nigdy w tak krótkim czasie nie pojawiło się tak wiele debiutantek w tej
kategorii. A niebawem dołączą Noble Bank z kartą Infinite i Eurobank z platynową. Banki ogarnęła
prawdziwa gorączka, tyle że nie złota, bo widzą, że takie karty się zdeklasowały i straciły blask. Bez
platyny w ofercie ryzykują, że najlepsi, czyli najbardziej zamożni klienci, odejdą do konkurencji.
Nowicjuszki nie zagroziły jednak mistrzyniom. W tegorocznym rankingu prestiżowych kart kredytowych
"Forbesa" zwyciężyła Visa Infinite z oferty PKO BP (wyniki rankingu w tabeli na str. 150). Karta ta już
trzeci rok utrzymuje się na czele stawki. Czarny plastik z maksymalnym limitem wydatków wynoszącym
1 mln zł nosi w portfelu mniej niż 400 Polaków. Kto? To najbardziej strzeżona tajemnica banku. Są wśród
nich aktorzy Krystyna Janda i Cezary Pazura, jednak nie dlatego, że są bajecznie bogaci, ale od dnia
debiutu tej karty firmują ją swoimi twarzami. Druga w naszym rankingu MasterCard World Signia,
oferowana przez Bank BPH, przed rokiem zajmowała tę samą, wysoką pozycję. Jej zalety to nie tylko
solidny zestaw usług dodatkowych i polis ubezpieczeniowych, ale także elitarność - jej posiadaczem może
zostać wyłącznie taki klient banku, który dysponuje przynajmniej pół milionem złotych.
Platyna świeci podwójnym blaskiem na trzecim stopniu podium. Tym razem znalazły się na nim
MasterCard Banku BPH i Visa Banku Millennium. Ta ostatnia karta to jedna z dwóch najbardziej udanych
nowości ostatniego roku, drugą jest platyna ING Banku Śląskiego. Obie te debiutantki wyróżnia najniższe
na rynku oprocentowanie kredytu: 12,9 proc. w Millennium i 9 proc. w ING Banku.
Jedna z dwóch kart co-brandowych, Visa Porsche, wydawana przez BZ WBK (druga to Visa LOT Citi
Handlowego), w tegorocznym rankingu "Forbesa" znalazła się dopiero na dziewiątym miejscu. Dopiero bo rok temu była trzecia. Nie dlatego, że utraciła swoje walory, ale konkurentki przeszły porządny lifting i
dziś prezentują się o wiele atrakcyjniej. Na miejsce medalowe nie powróciła też Signia Banku Pekao,
przed dwoma laty liderka wyścigu, dziś tylko dziesiąta. Dołączane do niej pakiety luksusowych usług i
bogate polisy ubezpieczeniowe oceniamy wysoko, ale inne parametry, takie jak oprocentowanie kredytu
czy koszt użytkowania, brak możliwości samodzielnego ustalania dnia spłaty, ciągną tę kartę w dół.
Dodatkowy minus to konieczność spłacenia co miesiąc przynajmniej 10 proc. zadłużenia.
Oceniając dostępność ekskluzywnych kart, najwięcej punktów przyznaliśmy kartom Visa Infinite i MC
World Signia Banku Pekao, które są wydawane wyłącznie na zaproszenie banku. Wysoko oceniliśmy dwa
banki, które wymagają od pretendentów do platyny i czerni minimum pół miliona złotych w aktywach (MC
World Signia BPH i MC Platinum ING Banku). Wyróżniliśmy też BZ WBK, który stawia dwa niełatwe do
spełnienia warunki: miesięczne dochody na poziomie 20 tys. zł netto i auto marki Porsche w garażu.
Największą zaletą platynówek jest wysoki limit kredytowy. Najjaśniej błyszczy tu Visa Infinite PKO BP z 1
http://www.privatebanking.pl
Kreator PDF
Utworzono 3 March, 2017, 19:32
privatebanking.pl
mln złotych. Rozczarowuje natomiast MC World Signia Pekao, z granicą ustalaną indywidualnie, ale nie
wyższą niż 100 tys. złotych. Generalnie standardem dla kart platynowych są limity kredytowe niewiele
większe, bo mieszczące się w przedziale 100-200 tys. złotych. Co gorsza, często nie można ich
zwiększyć, gdy użytkownik karty znajdzie się w nagłej potrzebie, bo np. wpadł w tarapaty podczas
podróży zagranicznej. Niewiele banków podwyższy w takiej sytuacji limit, gdy właściciel karty zadzwoni
do osobistego doradcy. Zrobią to: Bank Pekao, Fortis Bank, Bank Millennium i Citi Handlowy. PKO BP
zapewnia natomiast, że gdyby zaistniała taka sytuacja, to w przypadku posiadaczy Visy Infinite
postarałby się "znaleźć jakieś niestandardowe wyjście". Jakie - tego bank nie chciał zdradzić.
Niestety, nawet platynowe plastiki mają ukryte wady. Ujemne punkty dostały od nas te banki, które nie
mają jeszcze usługi SMS-owego powiadamiania klienta o transakcjach kartą, saldzie zadłużenia,
dostępnym limicie (Raiffeisen Bank, Nordea, PKO BP). Nie wszędzie można weryfikować stan rachunku
karty telefonicznie u doradcy przez 24 godziny 7 dni w tygodniu, przez internet, w bankomacie lub emailem. Tych, którzy zadbali o taki serwis, nagrodziliśmy dodatkowymi punktami. Doceniliśmy także
możliwość płacenia np. za telefon z rachunku karty, robienia przelewów na dowolne konta lub spłaty
zadłużenia na innej karcie kredytowej.
Uwzględnialiśmy także możliwość samodzielnego ustalania dnia spłaty zadłużenia i procedury bankowe w
sytuacji, gdy klient straci kartę. Tu trzeba przyznać, że większość instytucji finansowych zachowuje się
bardzo przyzwoicie, np. Citi Handlowy i Bank Millennium biorą pełną odpowiedzialność za
nieautoryzowane transakcje dokonane nawet 72 godziny przed zastrzeżeniem karty, a PKO BP i ING Bank
Śląski na 48 godzin. Robią to całkiem bezpłatnie. Ale na przykład w MultiBanku i BRE Banku klient, który
utracił kartę, odpowiada za oszukańcze transakcje do kwoty 150 euro. Z jednej strony to niewielki
wydatek dla posiadacza platynówki, ale z drugiej zastanawiające, że banków nie stać na gest wart niecałe
600 zł dla najbogatszych klientów.
Z bezpieczeństwem najdroższych plastików nadal nie jest najlepiej - tylko karta BZ WBK jest
zaopatrzona w mikroprocesor. Większość banków oferuje awaryjną gotówkę pechowcom, którzy utracili
karty (do czasu dostarczenia nowej karty) - w niektórych za tę usługę trzeba jednak zapłacić z reguły
100-200 dolarów.
Wpływ na ocenę miało również oprocentowanie kredytu - banki najdroższe nie dostały punktów (Citi
Handlowy, BRE Bank), wyróżniliśmy najtańsze (ING Bank Śląski, Nordea, PKO BP, Bank BPH).
Pominęliśmy natomiast długość okresu bezodsetkowego (grace period), ponieważ dla ludzi zamożnych
niewielkie różnice nie mają znaczenia. Dla porządku odnotujmy tylko, że najdłuższy proponuje Raiffeisen
Bank Polska - 58 dni, najkrótszy Bank Pekao - 51 dni.
Znacznie ważniejszy może okazać się kurs waluty, po jakim przeliczane są transakcje za granicą.
Pytaliśmy o kurs euro w konkretnym dniu, jednak nie wszystkie banki odpowiedziały na nasze pytanie.
Niespodziewanie okazało się, że kursy niewiele się różniły. Natrafiliśmy jednak na banki, które stosowały
prowizje za transakcje bezgotówkowe za granicą, np. Kredyt Bank (2 proc. wartości transakcji), Citi
Handlowy (0,03 proc. dla transakcji w Europie i 0,45 proc. poza Starym Kontynentem).
Cennym bonusem dodawanym do kart platynowych są usługi dodatkowe i ubezpieczenia. Maksymalną
liczbę 6 punktów przyznaliśmy karcie Infinite PKO BP. Jej posiadacz może liczyć na specjalne traktowanie
i wysokie zniżki (do 50 proc.) w hotelach, galeriach sztuki, restauracjach, sklepach jubilerskich i salonach
mody, u dilerów samochodowych, w ośrodkach SPA, na polach golfowych itp. Dostanie też specjalne
rabaty przy kupnie samochodów ferrari i maserati lub trunków należących do Reserve Brands Group, jak
limitowanej edycji Johnnie Walker Blue Dekanter.
W pakiecie ubezpieczeń posiadacz Infinite ma m.in. OC komunikacyjne i w życiu prywatnym oraz od
następstw nieszczęśliwych wypadków (każda z tych polis na kwotę do 150 tys. euro), Medical Assistance i
Home Assistance (pomoc w razie nagłych wypadków), program IAPA (m.in. zniżki w hotelach i
wypożyczalniach aut na całym świecie) i Priority Pass (m.in. wstęp wraz z osobami towarzyszącymi do
http://www.privatebanking.pl
Kreator PDF
Utworzono 3 March, 2017, 19:32
privatebanking.pl
saloników VIP na lotniskach) oraz usługi concierge (zamawianie biletów na koncerty, kwiatów itp.) i
assistance.
Nieco niżej, na 5 punktów, wyceniliśmy kartę Signia BPH, niewiele mniej, bo 4,5 punktu, zdobyła Signia
Pekao. Posiadacze tych kart przez całą dobę pozostają pod opieką profesjonalistów z World Signia
Assistance Centre. Mogą poprosić o pomoc medyczną, prawną, w przypadku awarii samochodu czy
komputera. Mają także Priority Pass i Priority Traveller, co gwarantuje im preferencyjne ceny w ok. 50
tys. hoteli na całym świecie i w wypożyczalniach samochodów. Do tego dochodzi m.in. pakiet
ubezpieczeń OC, NNW, a także polisa na wypadek opóźnienia w podróży lub jej odwołania z powodu
choroby lub wypadku. Banki w takiej sytuacji wypłacą właścicielowi karty odszkodowanie.
Różnica w punktacji wzięła się stąd, że do Signii BPH dołączono wyjątkowo drogie polisy - wypadkową do
kwoty 0,5 mln euro oraz na sfinansowanie kosztów hospitalizacji za granicą i wydatków medycznych do
7,5 mln euro. Z kolei Bank Pekao daje swoim najlepszym klientom zniżki w wybranych kancelariach
prawnych i podatkowych, a także w najlepszych firmach zajmujących się obrotem nieruchomościami oraz
handlem sztuką.
Symbolicznie nagradzaliśmy promocje i zniżki w opłatach dla klientów aktywnie korzystających z kart.
Citi Handlowy, który ostro promuje swoją najnowszą platynę Visa LOT, każe sobie zapłacić tylko 145 zł za
wydanie karty, jeżeli jej użytkownik dokona choćby jednej transakcji w ciągu dwóch miesięcy od
otrzymania karty. Zwykła opłata to 700 złotych. Chodzi więc o to, by klient aktywował kartę, a nie
zwlekał z tym w nieskończoność. W Kredyt Banku klienci, którzy płacąc platynówką, wydali 60 tys. zł
przez rok, w kolejnym roku nie płacą nic za użytkowanie karty. Standardowa opłata to 650 złotych.
Takich przykładów jest więcej.
Najlepsi klienci banków mają więc w czym wybierać, bo coraz więcej banków kusi platyną. Niełatwo więc
spośród luksusowych kart wybrać tę najlepszą, bo można się zgubić w gąszczu profitów. Może więc
przyszłością jest to, co proponuje ING Bank Śląski - mało dodatków, ale za to bardzo niskie
oprocentowanie kredytu. W końcu bogaty człowiek ma już grube polisy, a sieci sklepów, hoteli, dilerów
samochodowych i tak biją się o niego, by został ich specjalnym klientem. Concierge załatwia mu
sekretarka, a do saloniku VIP na każdym lotnisku wchodzi, płacąc kilkadziesiąt euro. Może więc to tani
kredyt, wygoda i bezpieczeństwo okażą się receptą na sukces kart platynowych. A za kilka lat prestiżowa
karta nie będzie już traktowana jako przepustka do lepszego świata, ale tani kredyt dla specjalnych
klientów, na których i tak bank dobrze zarabia. No i ładnie zaprojektowany gadżet.
1. VIsa INFINITE
PKO BP
czarny kolor i milion złotych limitu kredytowego zapewniły jej zwycięstwo
2. MC World Signia
Bank BPH
wyposażona w najcenniejsze polisy ubezpieczeniowe
3. MC Platinum
Bank BPH
tania i ekskluzywna karta z bogatym pakietem polis i usług dodanych
źródłow: [Forbes 11/07, str. 148], www.forbes.pl
http://www.privatebanking.pl
Kreator PDF
Utworzono 3 March, 2017, 19:32
privatebanking.pl
http://www.privatebanking.pl
Kreator PDF
Utworzono 3 March, 2017, 19:32