Kredyty – Leasing – Faktoring . www.kompasfinansowy.pl

Leasing I Kredyty I Faktoring I www.kompasfinansowy.pl
Leasing czy kredyt na samochód ?
Finansowanie na dowód osobisty i dokumenty rejestrowe firmy?
W codziennej praktyce dość często spotykam się z Klientami którzy przerażeni formalnościami wielu banków czy firm
leasingowych mówią „Na zachodzie to wchodzę do salonu i dostaję samochód czy maszynę w leasingu albo w
kredycie na dowód osobisty. Dlaczego u nas tak nie jest ?”.
Otóż w Polsce również już tak jest ! Trzeba tylko „trafić” na kompetentnych doradców finansowych.
Proponujemy Klientom pełna ofertę finansową kilkunastu wybranych banków i firm leasingowych, zdolną zaspokoić
każdą potrzebę finansową Klienta. W tym kredyty samochodowe i leasing BEZ DOKUMENTÓW FINANSOWYCH, już od
0% WKŁADU WŁASNEGO !
Bankowy leasing i kredyty na takich warunkach ? Niewiarygodne ? Tak, to możliwe!
Pomagamy w finansowaniu kompleksowych potrzeb Klientów:
•
•
Nie chcesz wykładać środków własnych na maszyny czy samochody?
Potrzebujesz najtańszej formy finansowania?
•
•
Leasing lub kredyt jest ci potrzebny natychmiast, bez zbędnych formalności?
Nie wykazujesz zysków a potrzebujesz sprzętu, auta lub środków obrotowych?
•
•
Chcesz zmniejszyć swoje zobowiązania finansowe?
Gubisz się w gąszczu ofert i formalnościach kredytu hipotecznego?
•
•
Nie chcesz przedstawiać dokumentów podatkowych i zaświadczeń?
Nie wiesz jak najlepiej sfinansować swoje zakupy?
•
•
Nie jesteś pewien czy Twój samodzielny wybór będzie trafny, szukasz pomocy doradcy?
Nie ufasz ofertom finansowym proponowanym u sprzedawców ?
…. a może założyłeś niedawno działalność, Twoja firma się rozwija i masz problemy z uzyskaniem środków na
inwestycje?
W każdym przypadku jesteśmy w stanie pomóc.
Jako niezależny doradca i broker mamy na uwadze przede wszystkim interesy Klienta.
www.kompasfinansowy.pl
www.kompasfinansowy.pl | kontakt (+48) 600 460 640; email: [email protected]
00-394 Warszawa ul. Saska 16 lok U3 / róg Lizbońskiej
Leasing samochodów, maszyn i urządzeń – Kredyty samochodowe – Kredyty dla firm – Kredyty hipoteczne – Faktoring
Leasing I Kredyty I Faktoring I www.kompasfinansowy.pl
Kim jesteśmy
Jesteśmy niezależnym doradcą i brokerem finansowym. Oferujemy profesjonalne usługi finansowe dla przedsiębiorstw
i dla rodziny. Nasza siedziba mieści się w Warszawie.
W naszej ofercie znajdziecie: leasing, kredyty samochodowe, kredyty dla firm, kredyty hipoteczne oraz faktoring.
Dzięki umowom przedstawicielskim z instytucjami finansowymi możemy bezpośrednio finansować Klientów w 20
Bankach i 10 firmach leasingowych.
Co nas wyróżnia
1. Jako jedyni proponujemy naszym Klientom kompleksową ofertę finansowania ich działalności gospodarczej i
potrzeb osobistych.
2. Pracują dla nas wyłącznie doradcy z wieloletnim doświadczeniem w bankach i firmach leasingowych.
3. Proponujemy każdego rodzaju finansowanie leasingiem, kredyty samochodowe, na działalność, hipoteczne,
refinansowanie posiadanych kredytów, kredyty konsolidacyjne i faktoring.
4. Szczycimy się tym, że jesteśmy w stanie pomóc w każdej sprawie dotyczącej finansowania.
5. Dzięki programom partnerskim oferujemy również najlepsze w kraju ceny na nowe samochody z gwarancją,
wprost z sieci dealerskiej wybranych marek.
Zapraszamy do skorzystania z naszych usług. Zapytaj o ofertę dla Ciebie.
formularze kontaktowe na stronie www.kompasfinansowy.pl
Kontakt telefoniczny: 600 460 640
email: [email protected]
Pozdrawiam
Zbigniew Szczygielski
Ekspert Finansowy
LEASING czy KREDYT?
W przypadku osób fizycznych nie prowadzących działalności gospodarczej aktualnie niestety nie ma możliwości leasingu, który
zgodnie z obowiązującymi przepisami jest prawnie uregulowany i opłacalny jedynie dla firm. Klientów prywatnych zapraszamy
do skorzystania z naszej oferty kredytów samochodowych, gotówkowych i hipotecznych.
Każda działalność gospodarcza z założenia wymaga inwestycji i środków obrotowych na jej prowadzenie. Inwestycje w firmie
służą rozpoczęciu działalności, generowaniu zysków oraz odnowie zużywającego się majątku przedsiębiorstwa.
Oczywistymi źródłami finansowania działalności gospodarczej są wkłady właścicieli oraz finansowanie działalności z
generowanych zysków. Jednakże efektywne prowadzenie firmy wymaga korzystania też z zewnętrznych źródeł finansowania. Dla
małych i średnich firm, które w Polsce stanowią 99% przedsiębiorstw, najbardziej dostępnymi źródłami finansowania są kredyt i
leasing.
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, które z tych źródeł finansowania jest zawsze lepsze. Zależy to od konkretnej
sytuacji. Jeśli chodzi nam o pozyskanie środków obrotowych, to oczywistym rozwiązaniem jest kredyt w rachunku bieżącym lub
krótkoterminowy kredyt obrotowy. Natomiast, jeśli celem są inwestycje w majątek trwały, poważnym konkurentem kredytu jest
leasing.
www.kompasfinansowy.pl | kontakt (+48) 600 460 640; email: [email protected]
00-394 Warszawa ul. Saska 16 lok U3 / róg Lizbońskiej
Leasing samochodów, maszyn i urządzeń – Kredyty samochodowe – Kredyty dla firm – Kredyty hipoteczne – Faktoring
Leasing I Kredyty I Faktoring I www.kompasfinansowy.pl
Można powiedzieć, że leasing jest formą kredytu rzeczowego, gdzie firma nie dostaje środków pieniężnych, lecz otrzymuje od
firmy leasingowej wybrany przez siebie i zakupiony dla celów konkretnej umowy przedmiot (środek transportu, maszynę,
nieruchomość). W zamian za możliwość jego używania przez określony w umowie czas (od 2 do 5 lat, w przypadku
nieruchomości 10 lat) zobowiązuje się do miesięcznych płatności z tego tytułu. Po zakończonej umowie dotychczasowy
użytkownik ma możliwość zakupu używanego przedmiotu za określoną wcześniej kwotę.
Gdyby porównywać jedynie nominalną sumę płatności uiszczaną w umowach kredytu i leasingu może się okazać, że kredyt może
być nieznacznie tańszy. Jednakże wyższość leasingu ujawnia się, gdy przeanalizujemy jego większą dostępność, elastyczność,
możliwość kształtowania wysokości podstawy opodatkowania oraz brak negatywnych skutków dla zdolności kredytowej firmy.
Ważny jest cel jaki chcesz osiągnąć
1. Leasing jest z pewnością łatwiejszy do uzyskania niż kredyt bankowy. Ma to szczególnie duże znaczenie dla firm nowych,
dynamicznie rozwijających się oraz tych, dla których liczy się szybka decyzja i prosty sposób uzyskania finansowania. Firmy
leasingowe znają rynek dóbr inwestycyjnych, są w stanie oszacować ryzyko, odważniej podchodzą też do nowych, dobrze
rokujących projektów i nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń. Z łatwością uzyskania z leasingiem może konkurować jedynie
kredyt samochodowy.
2. Leasing w przeciwieństwie do kredytu nie blokuje zdolności kredytowej firmy. Umożliwia więc w razie potrzeby skorzystanie z
tej formy finansowania. Natomiast gdybyśmy finansowali przedsiębiorstwo wyłącznie przy użyciu kredytu, może okazać się, że
bardzo szybko wyczerpią się nasze zdolności kredytowe.
3. Bardzo ważną cechą leasingu jest zdolność do zmniejszenia podstawy opodatkowania, co skutkuje obniżeniem płaconych
podatków. W leasingu operacyjnym wszystkie opłaty leasingowe, w pełnej wysokości, są kosztem uzyskania przychodu. W
kredycie bankowym jako koszt traktuje się jedynie odsetki, prowizje bankową oraz odpisy amortyzacje. Obliczając rzeczywisty
koszt leasingu okaże się, że dużą część wydatków na spłatę leasingu „sfinansował nam” Urząd Skarbowy. W bardzo wielu
przypadkach leasing jest realnie tańszy niż kredyt. Środki, które w ten sposób zostają w przedsiębiorstwie mogą służyć nowym
inwestycjom lub powiększyć kapitał obrotowy.
4. Analizując koszty kredytu i leasingu należy również brać pod uwagę koszty dodatkowe towarzyszące korzystaniu z obydwu
form finansowania, jak np. wysokość podatku od środków transportu, składek ubezpieczeniowych czy prowizji bankowej. Firmy
leasingowe z zasady ubezpieczają oddawane w leasing przedmioty na preferencyjnych stawkach, co przy kilkuletnim okresie
leasingu może stanowić znaczną ulgę w porównaniu z ubezpieczaniem na własny rachunek.
5. Omawiając różnice między kredytem a leasingiem warto też wspomnieć o innym aspekcie elastyczności firm leasingowych.
Zwykle nie reagują one tak nerwowo jak banki na krótkie opóźnienia w spłacie rat a w razie wystąpienia problemów finansowych
u korzystającego możliwe jest przeniesienie praw i obowiązków z umowy na osobę trzecią, zaakceptowaną przez firmę
leasingową.
6. Leasing jest korzystny nie tylko dla firm, które nie dysponują dużym kapitałem czy osiągają stosunkowo niewielkie zyski.
Również firmy o znacznym stopniu zyskowności prowadzonej działalności mogą przy jego użyciu kontrolować wysokość
płaconych podatków. Dla osiągania korzyści z leasingu konieczne jest jednak rozliczanie VAT na zasadach ogólnych, nie jest on
też celowy w przypadku rozliczania się w postaci ryczałtu, karty podatkowej oraz przy podatku liniowym.
7. Na zakończenie należy wspomnieć o jeszcze jednym aspekcie. W pewnych sytuacjach firma może być zainteresowana
używaniem samochodów, maszyn czy urządzeń ale nie koniecznie chce być ich właścicielem. Ponieważ w czasie trwania umowy
właścicielem przedmiotu leasingu jest firma leasingowa, leasing jest dobrym rozwiązaniem.
Na kolejne stronie znajdziecie Państwo tabelę pomocną w wyborze – Kredyt czy Leasing na samochód?
www.kompasfinansowy.pl | kontakt (+48) 600 460 640; email: [email protected]
00-394 Warszawa ul. Saska 16 lok U3 / róg Lizbońskiej
Leasing samochodów, maszyn i urządzeń – Kredyty samochodowe – Kredyty dla firm – Kredyty hipoteczne – Faktoring
Leasing I Kredyty I Faktoring I www.kompasfinansowy.pl
Zmienna
Kredyt Bankowy
Dostępność formy
finansowania
Minimalny okres
działalności lub
zatrudnianie
Leasing Operacyjny
Dla osób fizycznych i przedsiębiorców
Dla przedsiębiorców
Zależy od Banku. 3 miesiące dla zatrudnienia
i 6 miesięcy dla działalności gospodarczej
Zależy od firmy leasingowej i przedmiotu leasingu a czasem
nawet branży. Kompasfinansowy dysponuje ofertą już od 3
miesiąca działalności, a nawet od 1 dnia w przypadku branży
medycznej.
Zależy od Banku. W kompasfinansowy.pl
TAK – na oświadczenie.
Zależy od firmy leasingowej. W kompasfinansowy.pl TAK – na
oświadczenie.
Kupowane na fakturę z pełnym VAT, VATmarża oraz umowę kupna. Uwaga: u
prowadzących działalność gospodarczą
najbardziej opłaca się kupować na pełna
fakturę VAT!
Od 0% do 80%. Pełna elastyczność wielkości
udziału własnego. Możliwość sfinansowania
ubezpieczenia lub innych potrzeb Klienta.
Kupowane na fakturę z pełnym VAT.
Okres finansowania
0d 6 do 120 miesięcy. Maksymalny okres
kredytowania zależy od banku oraz od wieku
pojazdu.
Od 24/36 do 60 miesięcy. Umowa leasingu operacyjnego musi
być zawarta na czas nie krótszy niż 40% okresu amortyzacji.
Co jest kosztem
uzyskania przychodu
Procedury uproszczone
Kosztem uzyskania przychodu są odsetki oraz
amortyzacja.
TAK - choć ograniczone są maksymalną
wielkością kredytu i oczekiwanymi udziałami
własnymi. Przy procedurach uproszczonych
wystarczy nam oświadczenie o dochodach i 2
dokumenty tożsamości oraz dokumenty
rejestrowe w przypadku firm.
Pojazd jest zarejestrowany na Klienta, który
bez udziału banku opłaca ubezpieczenie i
ewentualne podatki drogowe wg stawek u
niego obowiązujących.
Kosztem uzyskania przychodu jest wpłata początkowa oraz
miesięczne raty leasingowe w pełnej wysokości.
TAK - ale lista wymaganych dokumentów zależy od firmy
leasingowej. W większości przypadków wymagane są jednak
dokumenty finansowe. Kompasfinansowy oferuje bankowy
leasing jedynie na dokumenty rejestrowe i dowód osobisty!
Procedury uproszczone
Jakie pojazdy mogą być
finansowane
Udział Własny
Koszty eksploatacji
Co z odliczeniem VAT
Według obowiązujących przepisów
niezależnie od formy nabycia.
TAK – w każdym momencie
Wcześniejsza spłata
Możliwość przeniesienia
przedmiotu na rzecz
innego podmiotu
Kradzież lub kasacja
NIE – żeby sprzedać pojazd, kredyt musi być
wcześniej spłacony. Istnieje możliwość
przeniesienia kredytu finansującego dany
pojazd, ale procedura jest skomplikowana i
wymaga uczestnictwa pracownika banku w
procesie przerejestrowania pojazdu.
Kwota ubezpieczenia jest przeznaczana na
pokrycie pozostałego do spłaty kapitału.
Nadwyżka jest klientowi zwracana, a
ewentualny niedobór trzeba dopłacić.
Kompasfinansowy dysponuje ofertą już od 1% (max do 45%).
Standardowo od 1% dla samochodów nowych i od 10% dla
używanych.
Klient może wykupić ubezpieczenie proponowane przez firmę
leasingową lub skorzystać ze swoich zniżek i własnego pakietu
zaakceptowanego przez firmę leasingową. Podatki drogowe
płaci firma leasingowa wg stawek z miejsca rejestracji, koszty
te opłaca klient.
Według obowiązujących przepisów niezależnie od formy
nabycia.
Zależna od momentu – bezpieczna umowa musi trwać nie
krócej niż 40% okresu amortyzacji tj. dla samochodów 24
miesiące, dla ciągników siodłowych, samochodów specjalnych
oraz naczep 36 miesięcy.
Cesja jest możliwa w każdym momencie trwania umowy,
jednak podmiot przejmujący musi spełniać wymogi firmy
leasingowej.
Kwota ubezpieczenia jest przeznaczana na pokrycie sumy
zdyskontowanych pozostałych do zapłaty rat leasingowych
wraz z wykupem. Nadwyżka jest klientowi zwracana, a
ewentualny niedobór trzeba dopłacić.
Leasing – Kredyty – Faktoring.
20 banków i 10 firm leasingowych w ofercie. www.kompasfinansowy.pl
Infolinia: 0600 460 640
www.kompasfinansowy.pl | kontakt (+48) 600 460 640; email: [email protected]
00-394 Warszawa ul. Saska 16 lok U3 / róg Lizbońskiej
Leasing samochodów, maszyn i urządzeń – Kredyty samochodowe – Kredyty dla firm – Kredyty hipoteczne – Faktoring