BGK - okrągły stół

Państwowy bank rozwoju
Projekt koncepcji współpracy banków z funduszami poręczeniowymi
w perspektywie finansowej na lata 2014-2020
z wykorzystaniem regwarancji BGK
Warszawa, 10 października 2014 r.
Model Regionalnego Funduszu Funduszy – instrument re-gwarancji
BGK – Menedżer Funduszu Funduszy
REGIONALNY
FUNDUSZ FUNDUSZY
regwarancje
Instrumenty
dłużne
Fundusze
Poręczeniowe
poręczenie
Instrumenty
mieszane
Banki
Firmy leasingowe
PRZEDSIĘBIORCY
STANDARYZACJA PRODUKTOWA
2
RPO – instrument regwarancji
Poziom regionalny
do wysokości X zł
(RPO 2014
2014-2020)
*
Skarb Pa
Państwa
Minimalny efekt mnożnikowy
Poręczenia portfelowe
Regwarancje
Fundusze
Poręczeniowe
od wysokości
X zł do Y zł
Poręczenia
indywidualne
Kredyty inwestycyjne
Kredyty obrotowe na
cele rozwojowe
Transakcje
leasingowe
1:7
PRZEDSIĘBIORCY
Subfundusze re
re-gwarancyjne
dla Województw
Poziom krajowy
Wadia
Fundusze
Poręczeniowe
Poręczenia
indywidualne
Faktoring
Kredyty
*
Skala środków uzależniona od wyników analizy ex ante
3
RPO – rola uczestników
Instytucje finansujące
Zbudowanie trwałego systemu wsparcia MSP opartego o środki unijne i wykraczającego poza 2020 rok
Pośrednik finansowy (fundusz poręczeniowy)
Bezpośredni sprzedawca poręczeń kredytów i wyłączny sprzedawca poręczeń leasingu
do 70% kredytu/leasingu
w trybie portfelowym i indywidualnym
w ramach pomocy de minimis
działający w ramach konsorcjum
Menadżer Funduszu Funduszy (BGK)
1
2
Regwarantowanie udzielonych poręczeń dla kredytów i leasingu w ramach pomocy de minimis
Pokrycie wypłat z tytułu regwarantowanej części poręczenia:
do wysokości cap ze środków Funduszu Funduszy
powyżej cap ze środków własnych
3
Ustalenie limitów zaangażowania na instytucje finansowe, województwa
4
Pozostałe zadania - typowe dla roli Menadżera Funduszu Funduszy
Skarb Państwa
Pokrywanie strat BGK z tytułu wypłat powyżej cap – analogicznie do gwarancji de minimis
Agent konsorcjum
1
2
3
4
Funkcje rozliczeniowe (wykorzystanie limitów, prowizje, wypłaty)
Zapewnienie systemu sprawozdawczości
Wsparcie IT do rozliczeń, sprawozdawczości i oceny ryzyka
Organizacja i prowadzenie windykacji
4
Rola gwarancji Skarbu Państwa
Gwarancja ostatniej straty
Instrument za pomocą którego Skarb Państwa przejmuje ryzyko Funduszu Gwarancyjnego RPO po przekroczeniu limitu
procentowego wypłat z tytułu regwarancji. Podstawowy element stabilizacji i płynności nowego systemu poręczeniowogwarancyjnego.
Zapewnienie efektu mnożnikowego wynikającego z przyjęcia limitu wypłat gwarancji („cap”).
Główne korzyści
Przedsiębiorcy
Uzyskają podstawowe, powszechnie akceptowane przez banki (ze względu na udział w ryzyku SP) zabezpieczenie kredytu.
Efekt w zakresie ułatwienia dostępu do kredytu porównywalny z gwarancją de minimis.
Samorząd
Uzyskuje pewność, że cała zaplanowana w ramach RPO sprzedaż poręczeń może zostać zrealizowana bez względu na
faktyczny poziom szkodowości, nawet w przypadku przekroczenia „cap-u”. Fundusze poręczeniowe stają się wiarygodnymi
partnerami dla banków kredytujących – możliwe jest osiągnięcie na poziomie województwa tzw. efektu mnożnikowego.
Fundusze poręczeniowe
Uzyskanie możliwości ekspansywnego rozwoju poprzez:
• rozproszenie ryzyka
• zwiększenie przychodów z tytułu prowizji, w wyniku wzrostu wolumenu sprzedaży
Banki
Uzyskują łatwy w zastosowaniu, bo jednolity w skali kraju instrument ochrony nierzeczywistej, umożliwiający obniżenie
wymogów kapitałowych, a ponadto zmniejszenie poziomu rezerw. Zapewniona jest szybka realizacja wypłaty z tytułu poręczenia
zabezpieczonego gwarancją RPO.
5