Przykładowe wyliczenia zdolności kredytowej

1. Przeciętny Kowalski, zarabiający miesięcznie 3.000 zł brutto, nie posiadający żadnych
zobowiązań, może starać się o kredyt w maksymalnej wysokości 180.000 zł (kredyt w PLN).
Na podstawie danych dotyczących średniej ceny metra kwadratowego, przedstawiamy w tabeli na
ile metrów było stać Klienta w styczniu 2006, a na ile stać go w chwili obecnej.
Miasto
Warszawa
Poznań
Wrocław
Gdańsk
Kraków
Tyle metrów mógł kupić w
styczniu 2006
36
55
53
60
39
Tyle metrów może kupić w
listopadzie 2006
24
45
36
40
28
W zależności od tego, na który Bank zdecyduje się Klient, różna jest wysokość maksymalnej kwoty
kredytu. W jednym będzie to 165.000, a w innym tylko 140.000. Najwyższa możliwa to 180.000 zł.
Może też się zdarzyć że w jakimś banku nie dostanie kredytu – trzeba więc sprawdzać oferty kilku
instytucji.
2. Na jaki kredyt może liczyć:
2a. Młode małżeństwo bez dzieci:
•
•
•
•
Zarobki – 1.000 zł netto każde – łącznie 2.000 zł
Wydatki – brak zobowiązań
Okres kredytowania – 30 lat
Wysokość kredytu – 160.000zł
Przy założeniu, że kredytowane jest 100% wartości nieruchomości (mieszkanie ok. 40 m²) możliwy
do uzyskania kredyt to 120.000 do 160.000 zł (PLN) a 120.000 do 135.000 dla CHF. Młodzi ludzie
mogą kupić mieszkanie warte maksymalnie 160.000 zł.
2b. Małżeństwo (po 35 lat) z dwójką dzieci:
•
•
•
•
•
Zarobki – 2.500 netto każde – łącznie 5.000 zł
Wydatki – kredyt samochodowy – rata 300 zł miesięcznie
- utrzymanie samochodu – 300 zł miesięcznie
Wkład własny – 20.000 zł
Okres kredytowania – 30 lat
Wysokość kredytu – 380.000 zł
Powyższe założenia dotyczą sytuacji, w której Klienci kredytują 95% wartości nieruchomości
(mieszkanie ok. 80 m²) wartej 400.000 zł.
W tym przypadku maksymalna wysokość kredytu jaki mogą uzyskać wynosi od 520.000 (pln) do
430.000(CHF).
2c. Małżeństwo w wieku dojrzałym (po 50 lat):
•
•
•
•
Zarobki – 2.500 neto każde – łącznie 5.000 zł
Wydatki – utrzymanie samochodu – 300 zł
Okres kredytowania – 25 lat
Wkład własny – 50.000 zł
Wysokość kredytu – 400.000 zł. Założeniem było, że kredyt przeznaczony jest na budowę domu –
wartość docelowa nieruchomości to 450.000 zł. 50.000 zł Klienci wnieśli z własnych środków.
Co ciekawe i dla kredytów w PLN i CHF maksymalny kredyt był taki sam 400.000 zł.
3. Zdolność kredytową można poprawić:
•
•
•
Korzystając z kredytu konsolidacyjnego, który pokryje zadłużenia z tytułu karty i sprzedaży
ratalnej, a rata nie wejdzie już do wyliczenia (obniżenia zdolności).Wprawdzie kredyt
weźmiemy większy niż wartość nieruchomości, ale w ogólnym rozliczeniu zyskamy –
spłacamy jeden kredyt i ogólna kwota rat do spłaty będzie niższa.
Niektóre Banki dobrze patrzą na dodatkowe dochody – umowy zlecenia, umowy o dzieło,
dochód z wynajmu nieruchomości – dołączajmy wszystko, może to nam poprawić warunki
na jakich udzielony będzie nam kredyt.
Pracując za granicą również można ubiegać się o kredyt lub dołączyć swoje dochody do
dochodów osoby pracującej w kraju, wystarczy podać adres korespondencyjny na terenie
kraju i dołączyć zaświadczenia o dochodach.
4. Średnia cena m2 mieszkania
Warszawa / listopad: 7,5 tys. zł
Poznań / listopad: 4 tys. zł
Wrocław / listopad: 5 tys. zł
Gdańsk / listopad: 4,5 tys. zł
Kraków / listopad: 6,5 tys. zł
/
/
/
/
/
styczeń
styczeń
styczeń
styczeń
styczeń
2006
2006
2006
2006
2006
:
:
:
:
:
5 tys. zł
3,3 tys. zł
3,4 tys. zł
3 tys. zł
4,6 tys. zł