umowa pożyczki

UMOWA POŻYCZKI
Zawarta dnia …………..............................… r. pomiędzy:
1)
Novum Bank Limited, instytucją kredytową należycie utworzoną i istniejącą zgodnie z prawem Malty (zarejestrowaną pod numerem C
46997) z siedzibą pod adresem: 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta’ Xbiex XBX 1403, Malta reprezentowaną
przez Michael Warrington i Mark Wallace-Jones, dyrektorów upoważnionych do łącznej reprezentacji Novum Bank Limited,
zwaną dalej „Pozyczkodawca”,
a
2)
................ ............................... .......... stały adres zamieszkania: .................................., legitymującym/legitymującą się dowodem
osobistym o serii i numerze .............................. , PESEL ................................,
zwanym/zwaną dalej „Pozyczkobiorca”,
łącznie zwanymi „Stronami”, a każde osobno „Strona”.
Strony uzgodniły, że zawierają Umowę o następującym brzmieniu:
1.
2.
3.
1.
2.
§1.
Na mocy niniejszej Umowy oraz Ogólnych Warunków Udzielania Pożyczek przez Novum Bank Limited stanowiących Załącznik nr 1 do
niniejszej Umowy („Ogólne Warunki”) Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy Pożyczki. Pożyczka stanowi kredyt konsumencki w
rozumieniu polskiej Ustawy o kredycie konsumenckim.
Wszystkie definicje użyte w niniejszej Umowie mają znaczenie przypisane im w Ogólnych Warunkach.
Wysokość opłat i kosztów, które Pożyczkobiorca jest zobowiązany ponieść w związku z Pożyczką są przedstawione w Ogólnych Warunkach
oraz w RODZAJACH POŻYCZEK I OPŁAT w Załączniku nr 2 do niniejszej Umowy.
§2.
Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy Pożyczki w kwocie............................. PLN na okres 15/ 30 * dni.
Łączna kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę na rzecz Pożyczkodawcy wynosi............................. PLN i została obliczona zgodnie z
Załącznikiem nr 2 do niniejszej Umowy. Kwota ta zostanie spłacona na Konto Pożyczkodawcy wybrane przez Pożyczkobiorcę według
własnego uznania spośród Kont Pożyczkodawcy wskazanych przez Pożyczkodawcę w §14 Ogólnych Warunków, w terminie do
........................................
§3.
W przypadku niedokonania spłaty Pożyczki w terminie, Pożyczkobiorca zostanie obciążony opłatą lub opłatami zgodnie z §15 Ogólnych
Warunków.
§4.
1.
2.
3.
Pożyczka nie podlega oprocentowaniu.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Pożyczki udzielonej Pożyczkobiorcy (RRSO) wynosi............... %.
W odniesieniu do drugiej Pożyczki i kolejnych Pożyczek udzielonych Pożyczkobiorcy, informacje przewidziane w §4. ust. 1 i §4. ust 2
niniejszej Umowy zostaną przekazane za pośrednictwem wiadomości SMS w sposób określony w §9. ust. 4 Ogólnych Warunków.
§5.
Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przekazanie jego danych osobowych podmiotowi zajmującemu się zawodowo windykacją należności, tj.: i)
KRUK S.A. lub ii) E-Kancelaria Grupa Prawno-Finansowa S.A. lub iii) Suisse Légiste Sp. z o.o.,
w celu dochodzenia roszczeń wynikających z niedokonana spłaty Pożyczki w terminie. Przekazanie danych nastąpi wyłącznie w przypadku
opóźnienia w spłacie Pożyczki przekraczającego 12 dni.
1.
2.
§6.
Strony wspólnie wyrażają zgodę na wzajemną komunikację za pośrednictwem Strony Internetowej (w celu złożenia Wniosku), poczty
elektronicznej, telefonicznie, wiadomości tekstowych SMS, facebooka.
Pożyczkodawca oświadcza, że:
a) jego adres poczty elektronicznej to [email protected]
1
3.
1.
2.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
b) jego numer telefonu to (22) 206 21 49
Pożyczkobiorca oświadcza, że:
a) jego adres poczty elektronicznej to ……………….
b) jego numer telefonu to......................
§7.
Strony oświadczają, że są świadome istnienia możliwości polubownego rozwiązania ewentualnych sporów wynikających z postanowień
niniejszej Umowy i Ogólnych Warunków.
Pożyczkodawca wskazuje, że organem nadzoru właściwym dla spraw konsumenckich jest Consumer Complaints Manager przy Consumer
Complaints Unit, Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR 3000, Malta.
§8.
Na mocy niniejszej Umowy, zawsze pod warunkiem uprzedniego spełnienia przez Pożyczkobiorcę warunków przewidzianych Ogólnymi
Warunkami, Strony wspólnie wyrażają zgodę na zawarcie przyszłych Umów Pożyczki.
Zawarcie przyszłych Umów Pożyczki może nastąpić za pośrednictwem wiadomości SMS lub za pośrednictwem Konta Użytkownika, na
warunkach określonych w Ogólnych Warunkach.
O Pożyczkę może ubiegać się wyłącznie osoba posiadająca aktywne Konto Użytkownika.
§9.
Pożyczkobiorca może odstąpić od niniejszej Umowy, bez podawania przyczyn, w terminie określonym w §18 Ogólnych Warunków.
Pożyczkobiorca oświadcza, że dane podane w niniejszej Umowie są zgodne z prawdą, rzetelne i aktualne, oraz przyjmuje do wiadomości,
że podanie nieprawdziwych danych wprowadzających w błąd Pożyczkodawcę i powodujących niekorzystne rozporządzenie mieniem
Pożyczkodawcy naraża Pożyczkodawcę na szkodę i powoduje powstanie z tego tytułu odpowiedzialności po stronie Pożyczkobiorcy.
Następujące załączniki stanowią integralną część niniejszej Umowy:
i. Załącznik nr 1 – Ogólne Warunki Udzielania Pożyczek przez Novum Bank Limited,
ii. Załącznik nr 2 – Rodzaje pożyczek i opłaty,
iii. Załącznik nr 3 – Wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy.
----------------------------------Pożyczkobiorca
------------------------------ -----------------------------Pożyczkodawca
*niepotrzebne skreślić
2
Załącznik nr 1
OGÓLNE WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK PRZEZ NOVUM BANK LIMITED
§ 1.
Wstęp
1.
2.
3.
4.
Niniejsze Ogólne Warunki określają zasady udzielania pożyczek przez Novum Bank Limited („Pożyczkodawca”), instytucję kredytową i spółkę
z ograniczoną odpowiedzialnością prowadzącą działalność bankową, należycie utworzoną i istniejącą zgodnie z prawem Malty, z siedzibą
pod adresem: 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta’ Xbiex XBX 1403, Malta; której działalność podlega Malta Financial
Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR3000, Malta, zarejestrowaną pod numerem C46997.
Podstawę udzielenia Pożyczki stanowią niniejsze Ogólne Warunki oraz Umowa Pożyczki.
Aktualna wersja niniejszych Ogólnych Warunków oraz aktualna wersja Załącznika nr 2 RODZAJE POŻYCZEK I OPŁAT, są dostępne na Stronie
Internetowej.
Niniejsze Ogólne Warunki stanowią również warunki świadczenia usług drogą elektroniczną, o których mowa art. 8 polskiej ustawy z dnia 18
lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną.
§ 2.
Definicje
Terminy użyte w Umowie Pożyczki oraz w niniejszych Ogólnych Warunkach mają następujące znaczenie:
i.
Ustawa o ochronie danych - maltańska ustawa o ochronie danych [the Maltese Data Protection Act], ACT XXVI z 2001 r. z późn. zm.,
Rozdział 440 Prawa Maltańskiego,
ii.
Kodeks cywilny - polski kodeks cywilny z dnia 23 kwietnia 1964 r. (Dz.U. nr 16 ust. 93 z poźn. zm.),
iii.
Konto Użytkownika – indywidualne konto Pożyczkobiorcy, do którego Pożyczkobiorca posiada dostęp za pośrednictwem Strony Inter
netowej, po prawidłowej identyfikacji adresu poczty elektronicznej i podaniu prawidłowego hasła dostępu,
iv.
Kontrola Kredytowa – proces oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, weryfikacja i badanie możliwości spłaty Pożyczki,
v.
Odsetki – kwota odsetek należnych na rzecz Pożyczkodawcy tytułem wynagrodzenia za korzystanie ze środków pieniężnych
Pożyczkodawcy,
vi.
Opłata – jakakolwiek z opłat pobieranych przez Pożyczkodawcę w związku z Pożyczką,
vii.
Prawo Maltańskie – prawa Malty oraz jakiekolwiek rozporządzenia wydane na ich podstawie, odnoszące się do relacji umownej
pomiędzy Pożyczkodawcą a Pożyczkobiorcą,
viii.
Pożyczka – kwota środków pieniężnych przekazanych Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę na podstawie Umowy i niniejszych
Ogólnych Warunków,
ix.
Pożyczkobiorca – osoba fizyczna składająca Pożyczkodawcy Wniosek, który został zaakceptowany przez Pożyczkodawcę,
x.
Pożyczkodawca lub Novum Bank Limited – instytucja kredytowa należycie utworzona i istniejąca zgodnie z Prawem Maltańskim
(zarejestrowana pod nr C 46997) z siedzibą pod adresem: 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta’ Xbiex XBX 1403,
Malta,
xi.
Konto Pożyczkodawcy – jakiekolwiek z kont bankowych wskazanych przez Pożyczkodawcę w §14 Ogólnych Warunków,
xii.
Ogólne Warunki – niniejsze Ogólne Warunki,
xiii.
Strona Internetowa – strona internetowa Pożyczkodawcy pod adresem www.cashper.pl,
xiv.
Dzień Spłaty – dzień, w którym Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić Pożyczkę wraz ze wszystkimi Opłatami,
xv.
Umowa Pożyczki lub Umowa – umowa zawarta pomiędzy Pożyczkodawcą o Pożyczkobiorcą, której integralną część stanowią
niniejsze Ogólne Warunki regulujące warunki udzielania Pożyczek,
xvi.
Ustawa o kredycie konsumenckim – polska ustawa z dnia 12 maja 2011 o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2011 nr 126
poz. 715 z późn. zm.),
xvii.
Wniosek – wniosek o udzielenie Pożyczki złożony Pożyczkodawcy przez Pożyczkobiorcę.
§ 3.
Warunki udzielenia Pożyczki
Z zastrzeżeniem uproszczonej procedury opisanej w §8, §9.A i §9.B poniżej, Pożyczkodawca udzieli Pożyczkobiorcy Pożyczki po spełnieniu wszystkich
poniższych warunków:
a)
spełnienie przez Pożyczkobiorcę warunków określonych w §4. ust. 1,
b)
złożenie przez Pożyczkobiorcę Wniosku za pośrednictwem Strony Internetowej, wiadomości sms lub podczas rozmowy telefonicznej
c)
zaakceptowanie przez Pożyczkobiorcę Umowy Pożyczki i Ogólnych Warunków,
3
d)
e)
f)
g)
przedstawienie kopii dokumentów wymienionych w §6 Pożyczkodawcy w formie elektronicznej, za pośrednictwem faksu lub poczty
elektronicznej,
przeprowadzenie przez Pożyczkodawcę weryfikacji Pożyczkobiorcy,
uzyskanie przez Pożyczkobiorcę pozytywnego wyniku kredytowego w wyniku Kontroli Kredytowej przeprowadzonej przez
Pożyczkodawcę,
zaakceptowanie przez Pożyczkodawcę Wniosku o udzielenie Pożyczki.
§ 4.
Warunki dotyczące Pożyczkobiorcy i złożenia Wniosku
1
2
3
4
5
Pożyczkobiorcą może być osoba fizyczna, która ukończyła 21 rok życia, jest obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej, posiada miejsce
stałego zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, posiada pełną zdolność do czynnotci prawnych, otrzymuje regularny
dochód z tytułu umowy o pracę, własnej działalnotci gospodarczej, renty, emerytury lub inne dochody z innych źródeł, które mogą
zostać właściwie udokumentowane przez Pożyczkobiorcę.
Wcelu złożenia Pożyczkodawcy wniosku o Pożyczkę, Pożyczkobiorca musi wypełnić Wniosek znajdujący się na Stronie Internetowej.
Wypełnienie Wniosku na Stronie Internetowej jest obowiązkowe, jeżeli Pożyczkobiorca ubiega się o Pożyczkę po raz pierwszy.
Po prawidłowym wypełnieniu wniosku o pożyczkę, potwierdzeniu własnego numeru telefonu komórkowego i po podaniu
indywidualnego kodu PIN przesłanego na numer telefonu komórkowego Pożyczkobiorcy, Pozyczkobiorca zostanie przekierowany przez
Pożyczkodawce do aplikacji Instantor umożliwiającej darmową weryfikację danych do przelewu bankowego. W przypadku braku
możliwości skorzystania z aplikacji Instantor klient zostanie poproszony o przesłanie dokumentu potwierdzającego konto bankowe
lub może dokonać przelewu 1zł celem weryfikacji konta bankowego.
W przypadku skorzystania z aplikacji Instantor, dochodzi do darmowego kilkusekundowego połączenia z kontem bankowym
Pożyczkobiorcy za pomocą zaszyfrowanego połączenia SSL. Pozytywna weryfikacja danych podanych przez Pożyczkobiorcę pozwala
na rozpatrzenia wniosku i jak najszybsze przekazanie pieniedzy.
Po pomyślnym złożeniu Wniosku za pośrednictwem Strony Internetowej i zaakceptowaniu przez Pożyczkobiorcę warunków zawartych
w Umowie Pożyczki wraz ze wszystkimi załącznikami do niej (w tym niniejszymi Ogólnymi Warunkami), rozpocznie się procedura
rejestracji Pożyczkobiorcy i przeprowadzenia Kontroli Kredytowej w celu udzielenia Pożyczki.
§ 5.
Konto Użytkownika
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Każdemu Pożyczkobiorcy przyznawane jest indywidualne Konto Użytkownika na Stronie Internetowej, do którego Użytkownik będzie
miał dostęp pod warunkiem podania przez siebie nazwy konta i hasła dostępu do Konta Użytkownika.
Nazwę Konta Użytkownika stanowi adres poczty elektronicznej podany przez Pożyczkobiorcę we Wniosku.
Pożyczkobiorca ustala hasło składające się z liter dowolnie wybranych przez Pożyczkobiorcę w celu zabezpieczenia przez niego
dostępu do swojego Konta Użytkownika.
Za pośrednictwem Konta Użytkownika Pożyczkobiorca uzyskuje informacje dotyczące udzielonej Pożyczki i kwot, które
Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić na rzecz Pożyczkodawcy, wraz z określeniem Dnia Spłaty.
Wymagania techniczne dla sprzętu, przy użyciu, którego Pożyczkobiorca może utworzyć Konto Użytkownika lub uzyskiwać dostęp do
Konta Użytkownika i Strony Internetowej są następujące: działające łącze internetowe i następujące przeglądarki: IE8, IE9, IE10,
Chrome i Firefox. Inne dodatkowe minimalne wymagania obejmują: Core2duo@ 2,2Hz, 2048 MB RAM, łącze internetowe 2mbit lub
wyższe, Windows XP z sp3.
Pożyczkobiorca jest zobowiązany do korzystania z Konta Użytkownika i Strony Internetowej w sposób zgodny z obowiązującymi
przepisami prawa.
§ 6.
Wymagane dokumenty
1.
2.
Pożyczkobiorca jest zobowiązany wysłać Pożyczkodawcy kopie dokumentów w celu weryfikacji zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy.
Pożyczkobiorca przekaże te dokumenty w formie elektronicznej, korzystając w tym celu z Konta Użytkownika lub adres e-mail
[email protected]. Jeżeli Pożyczkobiorca nie ma możliwotci przekazania dokumentów w formie elektronicznej, jest
zobowiązany przesłać je pocztą na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy: ul. Jasna 14/16A, 00-041 Warszawa., Polska albo:
4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata Street, Ta’ Xbiex XBX 1403, Malta.
Dokumenty, o których mowa w §6. ust. 1 to: a) kopia dowodu osobistego – obie strony, prawo jazdy lub paszport, b) potwierdzenie
numeru rachunku bankowego, np. pismo z banku, dowód wypłaty z rachunku bankowego. wpłaty na rachunek
4
3.
bankowy, c) kopia wyciągu bankowego za ostatni miesiąc kalendarzowy, a w przypadku, gdy na wyciągu bankowym nie jest wskazany
adres, rachunek za media (faktura VAT) wystawiony nie dawniej niż 3 miesiące przed datą złożenia przez Pożyczkobiorcę Wniosku o
Pożyczkę, zawierający adres Pożyczkobiorcy.
W przypadku, gdy Pożyczkobiorca jest osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, wraz z dokumentami wymienionymi w
§6. ust. 2 wymagane jest złożenie informacji o nadaniu numeru NIP i REGON- Pożyczkodawca może również zażądać przedłożenia
dodatkowych dokumentów na przykład KPIR z trzech ostatnich miesięcy.
§ 7.
Kontrola Kredytowa
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
W celu ustalenia zdolności Pożyczkobiorcy do spłaty Pożyczki, Pożyczkodawca przeprowadza kontrolę kredytową Pożyczkobiorcy,
która zostanie przeprowadzona po złożeniu przez Pożyczkobiorcę Wniosku. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca otrzymał i spłacił już
wcześniej terminowo w całości Pożyczkę wraz z Opłatami, procedura zostanie skrócona i przeprowadzona w sposób opisany w ust.
§8.
Kontrola kredytowa obejmuje również weryfikację prawdziwości informacji podanych przez Pożyczkobiorcę i zostanie zakończona
przyjęciem lub odrzuceniem Wniosku.
Wynik kontroli kredytowej zależy również od: historii kredytowej Pożyczkobiorcy, wieku Pożyczkobiorcy, dochodów uzyskiwanych
przez Pożyczkobiorcę, zobowiązań Pożyczkobiorcy widniejących w ERIF BIG S.A.
W przypadku niezgodności danych zawartych we Wniosku z danymi w treści dokumentów przedstawionych przez Pożyczkobiorcę,
wygaśnięcia dokumentu tożsamości lub braku w dokumentach wszystkich wymaganych informacji, Wniosek zostanie odrzucony, a
Pożyczkobiorcy nie zostanie udzielona Pożyczka.
Wniosek zostanie również odrzucony, jeżeli Pożyczkobiorca, któremu wcześniej została udzielona Pożyczka, nie spłacał terminowo
zobowiązań wobec Pożyczkodawcy lub jeżeli Pożyczkobiorca odstąpił w przeszłości od Umowy Pożyczki z Pożyczkodawcą.
Wniosek zostanie również odrzucony, jeżeli adres podany przez Pożyczkobiorcę, jako jego adres zamieszkania został wcześniej
zgłoszony, jako siedziba/ adres zamieszkania innego Pożyczkobiorcy.
Wniosek zostanie również odrzucony, jeżeli numer telefonu podany przez Pożyczkobiorcę został wcześniej zgłoszony, jako numer
telefonu innego Pożyczkobiorcy.
Pożyczkodawca oceni zdolność kredytową Pożyczkobiorcy na podstawie wystarczających informacji, zależnie od okoliczności,
uzyskanych od Pożyczkobiorcy, oraz, jeżeli będzie to konieczne, na podstawie sprawdzenia odpowiedniej bazy danych. W przypadku
odrzucenia Wniosku na podstawie sprawdzenia bazy danych, Pożyczkodawca poinformuje Pożyczkobiorcę niezwłocznie, bezpłatnie,
o wynikach takiego sprawdzenia określając bazę danych, która została sprawdzona.
Pożyczkobiorca nie może złożyć Wniosku o udzielenie Pożyczki, jeżeli poprzednia przyznana Pożyczkobiorcy Pożyczka nie została w
całości spłacona na rzecz Pożyczkodawcy.
W przypadku uzyskania pozytywnego wyniku kredytowego, Pożyczkodawca wyda decyzję o udzieleniu Pożyczki i poinformuje o niej
Pożyczkobiorcę wysyłając wiadomość tekstową SMS za pośrednictwem telefonu komórkowego lub wiadomość e-mail za
pośrednictwem poczty elektronicznej, z informacją o wybranej kwocie Pożyczki, terminie, w którym Pożyczkobiorca jest
zobowiązany spłacić Pożyczkę, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, wysokości Opłaty oraz łącznej kwocie, jaką
Pożyczkobiorca będzie zobowiązany spłacić Pożyczkodawcy w Dniu Spłaty.
Pożyczkodawca wyśle również na adres Pożyczkobiorcy:
a) Umowę Pożyczki (z Załącznikami nr 2 i nr 3),
b) Ogólne Warunki,
c) formularz informacyjny wymagany na podstawie art. 15 ust.1 Ustawy o kredycie konsumenckim,
za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres poczty elektronicznej podany we Wniosku. Pożyczkobiorca będzie zobowiązany
wydrukować otrzymane dokumenty, podpisać każdą stronę każdego dokumentu, a następnie wysłać podpisane dokumenty na adres
Pożyczkodawcy wskazany w §6. ust. 1 niniejszych Warunków. Koszt związany z wysłaniem podpisanych dokumentów zostanie
poniesiony przez Pożyczkobiorcę. Umowa Pożyczki zostaje zawarta z chwilą otrzymania przez Pożyczkodawcę całego kompletu
należycie podpisanych dokumentów, o których mowa w ust. 12 a) – c) powyżej.
§ 8.
Uproszczona procedura udzielania Pożyczek
1.
2.
3.
Jeżeli Pożyczkobiorca pozytywnie przeszedł procedurę weryfikacji, otrzymał i terminowo spłacił w całości Pożyczkę wraz z Opłatami,
jest uprawniony do uproszczonej procedury przy kolejnej Pożyczce. Nie wyłącza to prawa takiego Pożyczkobiorcy do skorzystania z
normalnej procedury przez złożenie Wniosku w sposób opisany w §4 – 7 powyżej, a w takim przypadku Pożyczkodawca, według
własnego uznania, może zwolnić Pożyczkobiorcę z obowiązku przedstawiania określonych dokumentów lub informacji.
Uproszczoną procedurę można zastosować za pośrednictwem Konta Użytkownika lub telefonu przy użyciu wiadomości tekstowej
SMS wysłanej z numeru telefonu podanego we Wniosku; w sposób opisany bardziej szczegółowo w §9.A i §9.B poniżej.
Uproszczona procedura udzielania Pożyczki obejmuje m.in. sprawdzenie czy Pożyczkobiorca spłacił poprzednie zadłużenie wobec
5
Pożyczkodawcy.
§ 9. A
Uzyskanie Pożyczki za pośrednictwem Konta Użytkownika
1.
2
3.
4.
5.
6.
Pożyczkobiorca spełniający warunki określone w §8. ust. 1, zdanie pierwsze, ma możliwość uzyskania Pożyczki w ramach
uproszczonej procedury, o której mowa w §8. powyżej.
W przypadku wypełnienia przez Pożyczkobiorcę Wniosku na Stronie Internetowej, Pożyczkobiorca dołączy skany następujących
dokumentów:
a) kopia dowodu osobistego – obie strony, prawo jazdy lub paszport,
b) potwierdzenie numeru rachunku bankowego, np/ pismo z banku, dowód wypłaty z rachunku bankowego. wpłaty na
rachunek bankowy,
c) kopia wyciągu bankowego
za ostatni miesiąc kalendarzowy, a w przypadku, gdy na wyciągu bankowym nie jest wskazany adres, rachunek za media (Faktura
VAT) wystawiony nie dawniej niż 3 miesiące przed datą złożenia przez Pożyczkobiorcę Wniosku o Pożyczkę, zawierający adres
Pożyczkobiorcy, jak również potwierdzi, klikając na odpowiednie pola na Stronie Internetowej w trakcie składania Wniosku, że
potwierdza Umowę Pożyczki wraz ze wszystkimi załącznikami (w tym niniejszymi Ogólnymi Warunkami) i formularzem
informacyjnym, oraz że wyraża na nie zgodę.
Po otrzymaniu od Pożyczkobiorcy, za pośrednictwem Konta Użytkownika, Wniosku, Pożyczkodawca, po przeprowadzeniu Kontroli
Kredytowej i uzyskaniu pozytywnego wyniku, przekaże Pożyczkobiorcy, za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS i e-mail,
informację o wybranej kwocie Pożyczki oraz terminie, w którym Pożyczkobiorca jest zobowiązany spłacić Pożyczkę. W wiadomości
tekstowej SMS Pożyczkodawca żąda zatwierdzenia warunków udzielenia Pożyczki, zwracając się do Pożyczkobiorcy o wysłanie
wiadomości tekstowej SMS o treści: „AKCEPTUJĘ”.
Wysyłając wiadomość tekstową SMS o treści: „AKCEPTUJĘ” Pożyczkobiorca akceptuje Umowę Pożyczki wraz ze wszystkimi
załącznikami (w tym Ogólnymi Warunkami) oraz Pożyczkę, wyraża zgodę na przekazanie danych osobowych zewnętrznej agencji
zajmującej się windykacją należności, (co zostało sprecyzowane w §5. Umowy Pożyczki) i zawiera Umowę Pożyczki.
Po zakończeniu kroków opisanych w §9A. ust. 1 -4, Pożyczkodawca przekazuje kwotę Pożyczki na rachunek Pożyczkobiorcy (zgodnie z
§10. ust. 1) i informuje o tym Pożyczkobiorcę za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS.
Koszt wysłania wiadomości SMS zależy od operatora, z którego usług korzysta Pożyczkobiorca.
§9.B
Uzyskanie Pożyczki za pośrednictwem SMS
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Pożyczkobiorca spełniający warunki określone w §8. ust. 1, zdanie pierwsze, ma możliwość uzyskania Pożyczki w ramach
uproszczonej procedury, o której mowa w §8. powyżej.
Pożyczkobiorca składa Wniosek w formie wiadomości tekstowej SMS o ustalonej treści podanej poniżej:
KWOTA POZYCZKI.ILOSC DNI.AKCEPTUJE
Po otrzymaniu Wniosku wysłanego w formie SMS Pożyczkodawca stosuje uproszczoną procedurę weryfikacyjną.
Pożyczkodawca, po przeprowadzeniu Kontroli Kredytowej i uzyskaniu pozytywnego wyniku, przekaże Pożyczkobiorcy, za
pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS, informację o wybranej kwocie Pożyczki oraz terminie, w którym Pożyczkobiorca jest
zobowiązany spłacić Pożyczkę, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, wysokości Opłaty oraz łącznej kwocie, jaką
Pożyczkobiorca będzie zobowiązany spłacić Pożyczkodawcy w Dniu Spłaty oraz informacją o konieczności zaakceptowania Ogólnych
Warunków. W wiadomości tekstowej SMS Pożyczkodawca żąda zatwierdzenia warunków udzielenia Pożyczki, zwracając się do
Pożyczkobiorcy o wysłanie widomości tekstowej SMS o treści: „AKCEPTUJĘ”.
Wysyłając wiadomość tekstową SMS o treści: „AKCEPTUJĘ” Pożyczkobiorca akceptuje Umowę Pożyczki wraz ze wszystkimi
załącznikami (w tym Ogólnymi Warunkami) oraz Pożyczkę, wyraża zgodę na przekazanie danych osobowych zewnętrznej agencji
zajmującej się windykacją należności, (co zostało sprecyzowane w §5. Umowy Pożyczki) i zawiera Umowę Pożyczki. Nie później, niż w
następnym dniu roboczym Pożyczkodawca przekaże Pożyczkobiorcy za pośrednictwem poczty elektroniczne Umowę Pożyczki wraz ze
wszystkimi załącznikami (w tym Ogólnymi Warunkami) i formularzem informacyjnym dotyczącym udzielonej Pożyczki.
Po zakończeniu kroków opisanych w §9. ust. 1 -5, Pożyczkodawca przekazuje kwotę Pożyczki na rachunek Pożyczkobiorcy (zgodnie z
§10. ust. 1) i informuje o tym Pożyczkobiorcę za pośrednictwem wiadomości tekstowej SMS.
6
7.
Koszt wysłania wiadomości SMS zależy od operatora, z którego usług korzysta Pożyczkobiorca.
§ 10.
Kwota pożyczki
1.
2.
Po spełnieniu warunków przewidzianych odpowiednio w §7., §9.A lub §9.B powyżej Pożyczkodawca przekazuje kwotę Pożyczki
na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy -nie później niż następnego dnia roboczego następującego po dniu, w którym warunki te
zostały spełnione- w przypadku niewywiązania się z tego obowiązku przez Pożyczkodawcę, Pożyczkobiorca ma prawo rozwiązać
niniejszą umowę z trzydniowym okresem wypowiedzenia.
Pożyczkobiorca nie może złożyć Wniosku o Pożyczkę w kwocie innej, niż jedna z kwot wymienionych w Załączniku nr 2 do Umowy
Pożyczki.
§ 11.
Opłaty
1.
2.
Z tytułu Pożyczki Pożyczkodawcy będą przysługiwały opłaty, których rodzaje i kwoty zostały określone w Załączniku nr 2 do Umowy
Pożyczki RODZAJE POŻYCZEK I OPŁATY.
Pożyczkodawca nie pobiera od Pożyczkobiorcy żadnych dodatkowych opłat za połączenia telefoniczne, a Pożyczkobiorca w przypadku
inicjowania połączenia telefonicznego z Pożyczkodawcą ponosi wyłącznie standardowy koszt połączenia telefonicznego według
cennika swojego operatora telefonii telekomunikacyjnego.
§ 12.
Dzien Spłaty i wczesniejsza spłata
1.
2.
3.
Pożyczka zostaje udzielona na okres 15 lub 30 dni, który to okres jest sprecyzowany w Umowie Pożyczki. Pożyczka zostanie
spłacona przez Pożyczkobiorcę jednorazowo w Dniu Spłaty.
Pożyczkobiorca ma możliwość spłaty części lub całości kwoty Pożyczki przed Dniem Spłaty.
W przypadku spłaty całości lub części Pożyczki przed Dniem Spłaty Pożyczkobiorca jest zobowiązany dokonać spłaty takiej kwoty
Pożyczki wraz z odpowiednimi Opłatami obliczonymi proporcjonalnie do spłacanej kwoty oraz do daty wcześniejszej spłaty.
§ 13.
Rachunek do spłaty Pożyczki
Pożyczkobiorca dokona spłaty Pożyczki na poniżej podany numer konta bankowego:
Mbank 40 1140 1977 0000 5999 8600 1001
§ 14.
Przypomnienie o spłacie Pozyczki
1.
2.
3.
Trzy dni przed oraz w dniu spłaty Pożyczkodawca wyśle Pożyczkobiorcy wiadomość tekstową SMS, w której przypomni
Pożyczkobiorcy o kwocie zadłużenia oraz o Dniu Spłaty.
W przypadku niedokonania przez Pożyczkobiorcę spłaty Pożyczki w Dniu spłaty, Pożyczkodawca wyśle Pożyczkobiorcy pisemne
zawiadomienie o istniejącym zadłużeniu. Zawiadomienia będą wysyłane 1., 11. i 21. dnia po Dniu Spłaty („Zawiadomienia”).
Zawiadomienia są wysyłane do Pożyczkobiorcy w formie wiadomości tekstowych SMS, za pośrednictwem poczty elektronicznej oraz
za pośrednictwem poczty zwykłej lub poleconej. Zawiadomienia są wysyłane na numer telefonu i adres poczty telefonicznej oraz
adres zamieszkania lub adres korespondencyjny wskazane przez Pożyczkobiorcę we Wniosku.
§ 15.
1.
Brak spłaty Pozyczki
W przypadku niedokonania przez Pożyczkobiorcę spłaty Pożyczki w Dniu Spłaty, Pożyczkodawca wyśle Pożyczkobiorcy
7
Zawiadomienia informując Pożyczkobiorcę o aktualnym stanie zadłużenia. Pożyczkobiorca zostanie poinformowany o swoim
zadłużeniu za pośrednictwem wiadomości wysłanej pocztą elektroniczną, do której zostanie dołączona aktualna faktura. Faktura
będzie wskazywała pełną kwotę należną od Pożyczkobiorcy na rzecz Pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca będzie miał również dostęp do
swojego Konta Użytkownika na Stronie Internetowej, gdzie może sprawdzić swoje aktualne zadłużenie.
2.
3.
W przypadku opóźnienia w spłacie pożyczki Pożyczkodawca nie nalicza Pożyczkobiorcy żadnych dodatkowych opłat.
W przypadku niedokonania przez Pożyczkobiorcę spłaty Pożyczki w Dniu Spłaty, Pożyczkodawca może rozwiązać niniejszą Umowę
oraz będzie uprawniony do zlecenia agencji windykacyjnej, tj.: KRUK S.A. lub E-Kancelaria Grupa Prawno-Finansowa S.A., Suisse
Légiste Sp. z o.o., windykacji należnych kwot w imieniu Pożyczkodawcy. Pożyczkodawca nie przedłuży terminu Pożyczki, nie odnowi
Pożyczki ani nie zaoferuje Pożyczkobiorcy nowej pożyczki w przypadku niedokonania spłaty Pożyczki.
4.
Po upływie 30dni od terminu spłaty pożyczki Pożyczkodawca może skierować sprawę do sądu oraz wpisać dane Pożyczkobiorcy do
bazy informacji gospodarczej ERIF BIG S.A.
§16.
1.
2.
3.
Oferta specjalna „Polec znajomemu”
Pożyczkobiorca, który złożył wniosek o Pożyczkę i spłacił Pożyczkę w całości ma prawo do skorzystania z oferty „Poleć znajomemu”,
która polega na otrzymaniu od Pożyczkodawcy kwoty w gotówce zgodnie z §17. ust. 3 poniżej w zamian za zachęcenie innych osób
do skorzystania z usług oferowanych przez Pożyczkodawcę.
Pożyczkobiorca („Polecający”) może, za pośrednictwem Konta Użytkownika, wskazać dane osoby, którą zachęcił do skorzystania z
usług Pożyczkodawcy.
Polecający otrzyma od Pożyczkodawcy kwotę w wysokotci 50 PLN, jeżeli Wniosek takiej osoby zostanie zaakceptowany przez
Pożyczkodawcę, dana osoba otrzyma od Pożyczkodawcy Pożyczkę oraz spłaci Pożyczkę Pożyczkodawcy w terminie. Kwota 50 PLN
zostanie wpłacona na numer rachunku bankowego Polecającego podany Pożyczkodawcy przez Polecającego.
§ 17.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Odstąpienie od Umowy Pożyczki
Pożyczkobiorca ma prawo odstąpić od Umowy Pożyczki w ciągu 14 dni od daty jej zawarcia składając Pożyczkodawcy odpowiednie
pisemne oświadczenie w formie przedstawionej w Załączniku nr 3 do Umowy Pożyczki, wysyłając je na adres e-mail lub adres
Pożyczkodawcy określony w §6. ust. 1 Ogólnych Warunków.
W przypadku odstąpienia od Umowy Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do spłaty całej kwoty udzielonej Pożyczki w ciągu 30 dni od
daty złożenia oświadczenia o odstąpieniu.
Po wypełnieniu przez Pożyczkobiorcę wszystkich obowiązków związanych z odstąpieniem od Umowy, Umowy wygasa.
Pożyczkobiorca może w każdym czasie, bez dodatkowych opłat, wypowiedzieć na Trwałym Nośniku Umowę z zachowaniem 30-dnio
wego terminu wypowiedzenia, którego bieg rozpoczyna się od daty nadania, na adres korespondencyjny Pożyczkodawcy wskazany
na stronie internetowej www.cashper.pl. Po upływie 30dni Pożyczkodawca może skierować sprawę do sądu oraz wpisać dane
Pożyczkobiorcy do bazy informacji gospodarczej ERIF BIG S.A.
Pożyczkodawca ma prawo, na Trwałym Nośniku, wypowiedzieć Umowę Ramową z zachowaniem dwumiesięcznego okresu
wypowiedzenia.
Pożyczkodawca ma prawo, na Trwałym Nośniku, wypowiedzieć Umowę Ramową w przypadku niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę
któregokolwiek z warunków udzielenia Wypłaty określonych w Umowie Ramowej lub w Regulaminie, lub negatywnego wyniku
badania zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy, z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia. Pożyczkodawca poinformuje
Pożyczkobiorcę o przyczynie wypowiedzenia Umowy Ramowej, nie później niż przed upływem terminu wypowiedzenia Umowy.
W przypadku wypowiedzenia Umowy Ramowej, Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty całego zadłużenia z tytułu Wypłat, wraz
z należnymi prowizjami i innymi kosztami, przed upływem okresu wypowiedzenia. W okresie wypowiedzenia Umowy Ramowej
Pożyczkodawca nie udziela Pożyczkobiorcy nowych Wypłat.
§18.
1.
2.
3.
Ochrona danych osobowych
Na potrzeby złożenia przez Pożyczkobiorcę Wniosku o Pożyczkę wymagane są dane osobowe Pożyczkobiorcy.
Akceptując Ogólne Warunki Pożyczkobiorca wyraża również zgodę na gromadzenie i przetwarzanie jego danych osobowych
uzyskanych na podstawie Umowy Pożyczki lub niniejszych Ogólnych Warunków dla celów zawarcia i wykonania Umowy Pożyczki,
co obejmuje również zgodę na gromadzenie i przetwarzanie danych uzyskanych z dokumentów wymienionych w §6. ust. 2 lub §9.A
ust. 2 niniejszych Ogólnych Warunków. Pożyczkobiorca ma prawo wglądu do swoich danych osobowych i ich poprawiania lub
żądania ich usunięcia Pożyczkodawca jest administratorem danych osobowych w rozumieniu Ustawy o ochronie danych
osobowych i będzie działał w sposób zgodny z zasadami przewidzianymi Ustawą o ochronie danych osobowych lub wydanym na jej
podstawie rozporządzeniami.
Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przekazanie swoich danych osobowych agencjom windykacyjnym (zgodnie z §5 Umowy Pożyczki) w
sytuacji przewidzianej w §16. ust. 3.
8
4.
5.
6.
Pożyczkobiorca oświadcza, że wszystkie przedstawione dane są zgodne z prawdą i rzetelne. Pożyczkodawca jest odpowiedzialny za
bezpieczeństwo danych zgromadzonych w bazie danych Pożyczkodawcy.
Pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za zachowanie w tajemnicy swoich haseł dostępu, loginów i innych danych przekazywanych na
Stronie Internetowej oraz dotyczących Konta Użytkownika. Pożyczkodawca nie będzie ponosić odpowiedzialności w przypadku
udostępnienia przez Pożyczkobiorcę swoich danych osobowych osobom trzecim, jak również Pożyczkodawca nie będzie ponosić
odpowiedzialności z tytułu wykorzystania takich informacji przez osobę trzecią/ osoby trzecie.
W przypadku żądania przez Pożyczkobiorcę usunięcia jego danych osobowych, dane zostaną usunięte przez Pożyczkodawcę w ciągu 7
dni od daty zgłoszenia żądania, o ile Pożyczkobiorca nie posiada w danym czasie żadnej Pożyczki i z zastrzeżeniem ewentualnych
wymogów dotyczących prowadzenia dokumentacji, do których przestrzegania Pożyczkodawca jest zobowiązany przepisami prawa.
§19.
1.
Procedura reklamacji
Pożyczkobiorca może złożyć reklamację wysyłając wiadomość elektroniczną na adres:
[email protected]
lub w formie pisemnej na adres:
Novum Bank Limited, 4th Floor, Global Capital Building,
Testaferrata Street,
Ta’ Xbiex XBX 1403,
Malta.
2.
3.
4.
Odpowiedzi na zgłoszenia będą udzielane tak szybko, jak to będzie możliwe, przy czym Pożyczkodawca dołoży starań, (czego
wykonania jednak nie gwarantuje), aby udzielić odpowiedzi w ciągu 48 godzin roboczych.
W przypadku, gdy po otrzymaniu odpowiedzi Pożyczkobiorca nadal nie będzie zadowolony z odpowiedzi, jaką otrzymał, może
ponownie odwołać się od decyzji do Pożyczkodawcy na piśmie, przedstawiając swoje zastrzeżenia i przedstawiając nowe informacje,
które powinny zostać uwzględnione.
Jeżeli po otrzymaniu od Pożyczkodawcy odpowiedzi na reklamację, Pożyczkobiorca nadal nie będzie zadowolony, może on
przedstawić swoją reklamację Consumer Complaints Manager [Manager ds. Reklamacji Konsumenckich] pod następującym
adresem: : Financial Services Consumer Helpdesk Malta Financial Services Authority Notabile Road BKR3000 Attard, MALTA
E-mail: [email protected]
9
§20.
Cesja i rozwiązanie Umowy
Prawa i obowiązki Pożyczkobiorcy wynikające z Umowy Pożyczki nie mogą zostać przeniesione na jakąkolwiek osobę trzecią bez
uprzedniej pisemnej zgody Pożyczkodawcy.
O ile nie przewidziano inaczej w Umowie Pożyczki, z uwagi na fakt zawarcia Umowy na czas określony, żadna ze Stron nie ma prawa
do rozwiązania Umowy Pożyczki przez upływem terminu, na który została ona zawarta.
1.
2.
§21.
Postanowienia końcowe
Pożyczkobiorca wyraża zgodę na dokonywanie przez Pożyczkodawcę zmian do niniejszych Ogólnych Warunków lub do Załączników
do Umowy Pożyczki przez poinformowanie Pożyczkobiorcy o nich w formie elektronicznej za pośrednictwem poczty elektronicznej
na adres podany we Wniosku.
Umowa Pożyczki oraz niniejsze Ogólne Warunki, w zakresie dotyczącym wszystkich obowiązków umownych Stron, podlegają Prawu
Maltańskiemu i zgodnie z tym prawem będą interpretowane; z zastrzeżeniem zastosowania wszystkich bezwzględnie obowiązujących
przepisów prawa polskiego, do których nie ma zastosowania powyższy dokonany przez Strony wybór prawa właściwego.
Ewentualne spory wynikające z niniejszych Ogólnych Warunków lub Umowy Pożyczki będą podlegały jurysdykcji właściwego sądu
polskiego. Umowa Pożyczki oraz niniejsze Ogólne Warunki zostały sporządzone w języku polskim i angielskim. W przypadku
jakichkolwiek rozbieżności pomiędzy wersjami językowymi wiążąca będzie wersja polska.
1.
2.
3.
§22.
Zgoda na przekazywanie informacji pozytywnych do Biur Informacji Gospodarczej
1.
Niniejszym wyrażam zgodę, stosownie do art. 18 ust. 1 pkt. 2 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji
gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz.530 ze zm., „Ustawa”), na przekazywanie przez Novum Bank Ltd. z
siedzibą na Malcie Level 4, Global Capital Building Testaferrata Street , Ta’ Xbiex XBX 1403, dotyczących mnie informacji gospodarczych
o wywiązywaniu się przeze mnie z zobowiązań wobec Novum Bank Ltd., na zasadach i w trybie określonym w Ustawie, do Rejestr
Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Plac Bankowy 2.
10
Załącznik nr 2
Tabela – Rodzaje pożyczek i opłaty
Zestawienie kosztów przy pożyczce wziętej na okres 15 dni
Kwota pożyczona na okres
Prowizja za udzielenie
Całkowita kwota do
zwrotu
RRSO
15 dni
pożyczki
100 PLN
25 PLN
125 PLN
22711%
200 PLN
50 PLN
250 PLN
22711%
300 PLN
75 PLN
375 PLN
22711%
400 PLN
100 PLN
500 PLN
22711%
500 PLN
125 PLN
625 PLN
22711%
600 PLN
150 PLN
750 PLN
22711%
700 PLN
175 PLN
875 PLN
22711%
800 PLN
200 PLN
1000 PLN
22711%
900 PLN
225 PLN
1125 PLN
22711%
1000 PLN
250 PLN
1250 PLN
22711%
Zestawienie kosztów przy pożyczce wziętej na okres 30 dni
Kwota pożyczona na okres
30 dni
Prowizja za udzielenie
pożyczki
Całkowita kwota do zwrotu
RRSO
100 PLN
25 PLN
125 PLN
1410%
200 PLN
50 PLN
250 PLN
1410%
300 PLN
75 PLN
375 PLN
1410%
400 PLN
100 PLN
500 PLN
1410%
500 PLN
125 PLN
625 PLN
1410%
600 PLN
150 PLN
750 PLN
1410%
700 PLN
175 PLN
875 PLN
1410%
800 PLN
200 PLN
1000 PLN
1410%
900 PLN
225 PLN
1125 PLN
1410%
1000 PLN
275 PLN
1250 PLN
1410%
1100 PLN
275 PLN
1325 PLN
1410%
1200 PLN
300 PLN
1500 PLN
1410%
1300 PLN
325 PLN
1625 PLN
1410%
1400 PLN
350 PLN
1750 PLN
1410%
1500 PLN
375 PLN
1875PLN
1410%
1600 PLN
400 PLN
2000 PLN
1410%
1700 PLN
425 PLN
2125 PLN
1410%
1800 PLN
450 PLN
2250 PLN
1410%
1900 PLN
475 PLN
2375 PLN
1410%
2000 PLN
500 PLN
2500 PLN
1410%
11
Załącznik nr 3
......................, dnia ........................
.............................................
..............................................
..............................................
Imię, nazwisko i adres Pożyczkobiorcy
Do:
Novum Bank Limited,
Level 4 Global Capital
Building
Testaferrata Street,
Ta’Xbiex, XBX
1403 Malta
OŚWIADCZENIE O ODSTĄPIENIU OD UMOWY POŻYCZKI
Oświadczam, że zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 11 marca 2016 r o kredycie konsumenckim niniejszym odstępuję od
Umowy Pożyczki zawartej z Novum Bank Limited w dniu .............................................
Jednocześnie oświadczam, że jestem świadomy/świadoma konieczności spłacenia wszelkich kwot otrzymanych przeze mnie od Pożyczkodawcy i
zobowiązuję się dokonać ich przelewu niezwłocznie, a w żadnym przypadku nie później niż 30 dni od daty odstąpienia, na następujący rachunek bankowy:
Mbank 40 1140 1977 0000 5999 8600 1001
..........................................
podpis Pożyczkobiorcy
12