BROSZURA INFORMACYJNA MiFID DLA

BROSZURA INFORMACYJNA MiFID
DLA KLIENTÓW
OVB ALLFINANZ SP. Z O.O.
Szanowni Państwo,
Niniejsza broszura przeznaczona jest do Klientów OVB Allfinanz Sp. z .o.o., którzy
zainwestowali lub zamierzają skorzystać z usług świadczonych przez OVB Allfinanz.
Broszura stanowi zbiór najważniejszych informacji o prawach Klientów i obowiązkach OVB
Allfinanz w związku ze stosowaniem przez OVB Allfinanz wymogów dyrektywy MiFID.
Dyrektywa MiFID ma na celu zapewnienie Klientom ochrony inwestycyjnej oraz zwiększenie
konkurencyjności między firmami inwestycyjnymi. Firmy inwestycyjne zobowiązane są
działać zgodnie z najlepiej pojętymi interesami Klientów, a więc uczciwie, sprawiedliwie i
profesjonalnie przekazywać Klientom informacje o charakterystyce i ryzykach związanych z
poszczególnymi instrumentami i produktami finansowymi.
W niniejszej Broszurze znajdą Państwo szczegółowe informacje na temat celów i obszarów
funkcjonowania MiFID, informacje o zadach klasyfikacji Klientów, ocenie odpowiedniości
instrumentów i produktów finansowych względem wiedzy i doświadczenia Klienta, jak
również informacje podstawowe o OVB Allfinanz.
1. MiFID - Informacje ogólne
Nazwa MiFID pochodzi od skrótu Markets in Financial Instruments Directive (Dyrektywa w
sprawie rynków instrumentów finansowych) i ma zastosowanie do instytucji świadczących
usługi inwestycyjne, zatem banków, domów maklerskich i pośredników finansowych.
MiFID obejmuje szeroki zakres usług inwestycyjnych oraz instrumentów finansowych, w
szczególności akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego (np. bony skarbowe),
instrumenty pochodne, dystrybucję funduszy inwestycyjnych, zarządzanie portfelem
maklerskich instrumentów finansowych.
Głównym celem MiFID jest zapewnienie Klientom najwyższego poziomu ochrony oraz
podwyższenie stopnia harmonizacji usług inwestycyjnych świadczonych w państwach Unii
Europejskiej, Islandii, Norwegii i Lichtensteinie.
Zgodnie z zasadami MiFID, każdy podmiot oferujący usługi inwestycyjne, zobowiązany jest:
• postępować uczciwie, sprawiedliwie, profesjonalnie i w najlepszym interesie Klienta;
• dostarczać właściwych i kompletnych informacji o produktach i ryzykach związanych
z inwestowaniem w instrumenty finansowe – rzetelnych, jednoznacznych i nie
wprowadzających w błąd;
• dostarczać Klientom usługi, dostosowane do ich indywidualnych potrzeb i możliwości
inwestycyjnych.
MiFID obejmuje trzy akty prawne:
• Dyrektywę 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21 kwietnia 2004 r.
w sprawie rynków instrumentów finansowych;
• Dyrektywę Komisji 2006/73/WE z dnia 10 sierpnia 2006 r. wprowadzającą środki
wykonawcze do dyrektywy 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady w
odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności
przez przedsiębiorstwa inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tejże
dyrektywy (akt wykonawczy);
•
Rozporządzenie Komisji (WE) nr 1287/2006 z dnia 10 sierpnia 2006 r.
wprowadzające środki wykonawcze do dyrektywy 2004/39/WE Parlamentu
Europejskiego i Rady w odniesieniu do zobowiązań przedsiębiorstw inwestycyjnych
w zakresie prowadzenia rejestrów, sprawozdań z transakcji, przejrzystości rynkowej,
dopuszczania instrumentów finansowych do obrotu oraz pojęć zdefiniowanych na
potrzeby tejże dyrektywy (akt wykonawczy).
Dostosowanie krajowego porządku prawnego do regulacji MiFID przeprowadzane jest
między innymi poprzez następujące akty prawne:
•
Ustawę z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych zmienioną Ustawą
z dnia 4 września 2008 r. o zmianie ustawy o funduszach inwestycyjnych,
ustawy - Prawo Bankowe oraz Ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym;
•
Ustawę z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi zmienioną
Ustawą z dnia 4 września 2008 r. o zmianie ustawy o obrocie instrumentami
finansowymi oraz niektórych innych ustaw (DZ.U. Nr 165, poz. 1316) – weszła w
życie dnia 21 października 2009 r. („Ustawa”);
•
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 20 listopada 2009 roku w sprawie
trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w
art. 70 ust. 2 Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz banków
powierniczych;
•
Rozporządzenia z dnia 23 listopada 2009 roku w sprawie określenia
szczególnych warunków technicznych i organizacyjnych dla firm inwestycyjnych,
banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 Ustawy o obrocie instrumentami
finansowymi.
2. Świadczenie usług Klientom OVB Allfinanz
Celem realizowanych przez OVB Allfinanz standardów MiFID jest:
• zapewnienie ochrony Klientom OVB Allfinanz w
zakresie transakcji
dokonywanych na instrumentach finansowych;
• zapewnienie profesjonalnych standardów jakości usług inwestycyjnych
świadczonych przez OVB Allfinanz, wpływających na wzrost zadowolenia i
zaufania Klientów;
• zapewnienie zgodności z wymogami Komisji Nadzoru Finansowego.
OVB Allfinanz, na podstawie zawartych umów, świadczy następujące usługi:
• przyjmowanie zleceń Klientów dotyczących nabycia lub zbycia jednostek
uczestnictwa w oferowanych Funduszach, ich przekazywanie do podmiotów
realizujących zlecenia;
OVB Allfinanz prowadzi działalność pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek
uczestnictwa następujących funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez :
INVESTORS Fundusze Otwarte
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
- Investor Zrównoważony FIO
- Investor Akcji Dużych Spółek FIO
- Investor Akcji FIO
- Investor Zabezpieczenia Emerytalnego FIO
- Investor Top 25 Małych Spółek FIO
- Investor Obligacji FIO
- Investor Płynna Lokata FIO
- Investor TOP 50 Małych i Średnich Spółek FIO
INVESTORS PARASOL SFIO
- Investor BRIC
- Investor Nieruchomości i Budownictwa
- Investor Zmian Klimatycznych
- Investor Infrastruktury i Informatyki
- Investor Gotówkowy
- Investor Gold Otwarty
- Investor Agrobiznes
- Investor Rosja
- Investor Turcja
- Investor Indie i Chiny
- Investor Zrównoważony Rynków Wschodzących
- Investor Ameryka Łacińska
AMPLICO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Subfundusze Amplico Parasol Światowy:
- AMPLICO Subfundusz Lokacyjny
- AMPLICO Subfundusz Obligacji Plus
- AMPLCIO Subfundusz Obligacji Światowych
- AMPLICO Subfundusz Stabilnego Wzrostu Plus
- AMPLICO Subfundusz Zrównoważony Azjatycki
- AMPLICO Subfundusz Akcji Plus
- AMPLICO Subfundusz Akcji Małych Spółek
- AMPLICO Subfundusz Akcji Nowa Europa
- AMPLICO Subfundusz Akcji Europejskich
- AMPLICO Subfundusz Akcji Amerykańskich
- AMPLICO Subfundusz Akcji Chińskich i Azjatyckich
- AMPLICO Subfundusz Akcji Rynków Wschodzących
Subfundusze Amplico Parasol Krajowy:
- AMPLICO Subfunusz Pieniężny
- AMPLICO Subfundusz Obligacji
- AMPLICO Subfundusz Aktywnej Alokacji
- AMPLICO Subfundusz Stabilnego Wzrostu
- AMPLICO Subfundusz Zrównoważony Nowa Europa
- AMPLICO Subfundusz Akcji
- AMPLICO Subfundusz Małych i Średnich Spółek
AMPLICO IKE (j.u. kategorii I)
- AMPLICO Subfundusz Akcji
- AMPLICO Subfundusz Aktywnej Alokacji
- AMPLICO Subfundusz Małych i Średnich Spółek
- AMPLICO Subfunusz Pieniężny
- AMPLICO Subfundusz Obligacji
- AMPLICO Subfundusz Stabilnego Wzrostu
- AMPLICO Subfundusz Zrównoważony Nowa Europa
AMPLICO IKZE (j.u. kategorii E)
- AMPLICO Subfundusz Akcji
- AMPLICO Subfundusz Aktywnej Alokacji
- AMPLICO Subfundusz Małych i Średnich Spółek
- AMPLICO Subfunusz Pieniężny
- AMPLICO Subfundusz Obligacji
- AMPLICO Subfundusz Stabilnego Wzrostu
- AMPLICO Subfundusz Zrównoważony Nowa Europa
LEGG MASON IKZE (j.u. kategorii A)
- Legg Mason Pieniężny FIO
- Legg Mason Obligacji FIO
- Legg Mason Senior SFIO
- Legg Mason Strateg FIO
- Legg Mason Akcji FIO
CORNHILL MANAGEMENT
- WIOF African Performance Portfolio – Class A/B
- WIOF Conservative Risk 3 % Portfolio – Class A/B
- WIOF Eastern Mediterranean Performance Fund – Class A/B
- WIOF Emerging Europe Performance Fund - Class A/B
- WIOF Global Emerging Markets Bond Fund - Class A/B
- WIOF Global Listed Utilities Fund - Class A/B
- WIOF Global Strategy Alpha Portfolio - Class A/B
- WIOF Green Energy Performance Fund - Class A/B
- WIOF China Performance Portfolio – Class A/B
- WIOF India Performance Fund – Class A/B
- WIOF Latin American Performance Fund - Class A/B
- WIOF Middle East Performance Fund – Class A/B
- WIOF Pakistan Performance Fund – Class A/B
- WIOF Russia and CIS Performance Fund – Class A/B
- WIOF South-East Asia Performance Fund - Class A/B
Osoba zainteresowana nabywaniem jednostek uczestnictwa wyżej wymienionych funduszy
inwestycyjnych za pośrednictwem OVB może skontaktować się z dealerem OVB
upoważnionym do sprzedaży jednostek uczestnictwa ww. funduszy ( informację taką można
uzyskać pod numerem telefonu 022/576 35 35).
Zlecenia związane z uczestnictwem w Funduszu są przyjmowane przez dealera OVB na
papierowych formularzach wypełnianych i podpisywanych przez Klienta zgodnie z
procedurami obowiązującymi dla danego Towarzystwa. Dealer OVB zobowiązany jest w
dniu przyjęcia zlecenia przekazać je do OVB (przefaksować, przesłać emailem lub
dostarczyć osobiście) wraz z wszystkimi innymi przyjętymi dokumentami. W przypadku gdy
zlecenia dotyczą funduszy CORNHILL MANAGEMENT dealer OVB zobowiązany jest
faksować je bezpośrednio do Agenta Transferowego na nr faksu 022/320 47 37 i za każdym
razem zobowiązany jest potwierdzić czy dany dokument dotarł.
Transmisji dokonuje się ze względu na wycenę do następujących godzin;
AMPLICO; INVESTORS; CORNHILL MANAGEMENT( załącznik A, B, C)
Uczestnik Funduszu, który otworzył Rejestr za pośrednictwem dealera OVB może składać
zlecenia bezpośrednio do Agenta Transferowego Funduszy za pośrednictwem telefonu lub
Internetu. W tym celu konieczne jest zawarcie przez Klienta odpowiednio: umowy
dodatkowej o składanie zleceń telefonicznych lub umowy dodatkowej o składanie zleceń
internetowych.
OVB obsługuje wszystkich uczestników Funduszy bez względu na to czy są nimi uczestnicy,
których rejestry prowadzone przez Agenta Transferowego Funduszy zostały otwarte na
podstawie umów zawartych za pośrednictwem OVB czy też za pośrednictwem
któregokolwiek innego podmiotu prowadzącego dystrybucję jednostek uczestnictwa
Funduszy.
Zlecenia związane z uczestnictwem w Funduszu są przyjmowane przez Dealera OVB na
papierowych formularzach wypełnianych i podpisywanych przez Klienta
Fundusz nie gwarantuje realizacji celu inwestycyjnego, a indywidualna stopa zwrotu
uzależniona jest od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia
przez Fundusz oraz od wysokości opłaty manipulacyjnej i podatku od dochodów
kapitałowych. Uczestnik musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych
środków. Wyniki historyczne nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych zysków w
przyszłości.
3. Klasyfikacja Klientów
U podstawy klasyfikacji leży dostosowanie poziomu ochrony oraz informacji dostarczanych
Klientowi do poziomu jego wiedzy, doświadczenia oraz zdolności do samodzielnej oceny
ryzyka inwestycyjnego związanego z daną usługą.
Zgodnie z przepisami MiFID, Klienci korzystający z produktów i usług finansowych muszą
zostać sklasyfikowani do jednej z poniższych kategoriach:
A) Klient Detaliczny – osoby fizyczne oraz niektóre przedsiębiorstwa. Obsługa tego Klienta
wymaga najwyższego zaangażowania informacyjnego ze strony firmy inwestycyjnej.
Klientom tym przysługuje najwyższy poziom ochrony. Otrzymują szczegółowe informacje na
temat produktów inwestycyjnych oferowanych przez OVB Allfinanz oraz dotyczące ryzyka
związanego z inwestowaniem.
B) Klient Profesjonalny – dyrektywy MiFID zakładają, iż klient profesjonalny posiada
odpowiednie narzędzia, wiedzę i doświadczenie, które pozwalają na samodzielną ocenę
ryzyka inwestycyjnego oraz niezależna podejmowanie decyzji inwestycyjnych. Klienci
profesjonalni są chronieni w mniejszym stopniu, otrzymują informacje ogólne na temat
funkcjonowania produktów inwestycyjnych oferowanych przez OVB Allfinanz oraz o ryzyku z
nimi związanym.
Zgodnie z nomenklaturą ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, Klientem
profesjonalnym jest:
a) bank,
b) firma inwestycyjna,
c) zakład ubezpieczeń,
d) fundusz inwestycyjny lub towarzystwo funduszy inwestycyjnych,
e) fundusz emerytalny lub towarzystwo emerytalne,
f) towarowy dom maklerski,
g) podmiot zawierający, w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, na własny
rachunek transakcje na rynkach kontraktów terminowych, opcji lub innych instrumentów
pochodnych albo na rynkach pieniężnych wyłącznie w celu zabezpieczenia pozycji zajętych
na tych rynkach, lub działający w tym celu na rachunek innych członków takich rynków, o ile
odpowiedzialność za wykonanie zobowiązań wynikających z tych transakcji ponoszą
uczestnicy rozliczający tych rynków;
h) inna niż wskazane w lit. a-g instytucja finansowa,
i) inwestor instytucjonalny inny niż wskazany w lit. a-h prowadzący regulowaną działalność
na rynku finansowym,
j) podmiot prowadzący poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej działalność równoważną do
działalności prowadzonej przez podmioty wskazane w lit. a-i,
k) przedsiębiorca spełniający co najmniej dwa z poniższych wymogów, przy czym
równowartość kwot wskazanych w euro jest obliczana przy zastosowaniu średniego kursu
euro ustalanego przez Narodowy Bank Polski na dzień sporządzenia przez danego
przedsiębiorcę sprawozdania finansowego:
• suma bilansowa tego przedsiębiorcy wynosi co najmniej 20 000 000 euro,
• osiągnięta przez tego przedsiębiorcę wartość przychodów ze sprzedaży wynosi co
najmniej 40 000 000 euro,
• kapitał własny lub fundusz własny tego przedsiębiorcy wynosi co najmniej 2 000 000
euro,
l) jednostka administracji rządowej lub samorządowej, organ publiczny, który zarządza
długiem publicznym, bank centralny, Bank Światowy, Międzynarodowy Fundusz Walutowy,
Europejski Bank Centralny, Europejski Bank Inwestycyjny lub inna organizacja
międzynarodowa pełniąca podobne funkcje,
m) inny inwestor instytucjonalny, którego głównym przedmiotem działalności jest
inwestowanie w instrumenty finansowe, w tym podmioty zajmujące się sekurytyzacją
aktywów lub zawieranie innego rodzaju transakcji finansowych,
n) podmiot inny niż wskazane w lit. a - m, który na swój wniosek został przez firmę
inwestycyjną uznany za klienta profesjonalnego.
Uzyskanie statusu klienta profesjonalnego wynika z ustawy lub ze spełnienia co najmniej
dwóch następujących wymogów:
a) zawieranie transakcji o wartości stanowiącej równowartość w złotych co najmniej 50 000
euro każda, na odpowiednim rynku, ze średnią częstotliwością co najmniej 10 transakcji na
kwartał w ciągu czterech ostatnich kwartałów,
b) wartość portfela instrumentów finansowych podmiotu, łącznie ze środkami pieniężnymi
wchodzącymi w jego skład wynosi co najmniej równowartość w złotych 500 000 euro,
c) praca w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku, które wymaga wiedzy
zawodowej dotyczącej transakcji w zakresie instrumentów finansowych lub usług
maklerskich, które będą świadczone na podstawie umowy o zarządzanie.
C) uprawniony kontrahent – określone w Ustawie instytucje świadczące usługi inwestycyjne
oraz klienci Profesjonalni, którzy wyrażą zgodę na zaklasyfikowanie ich do tej kategorii. Są to
Klienci o najwęższym poziomie zaangażowania informacyjnego ze strony firmy
inwestycyjnej; przyjmuje się, iż są oni w najwyższym stopni poinformowani o rodzajach
ryzyka inwestycyjnego i są świadomi tych ryzyk.
Zważywszy na przedmiot prowadzonej działalności, OVB Allfinanz
klientów jako profesjonalnych i detalicznych.
klasyfikuje swoich
4. Ocena odpowiedniości oferowanych instrumentów i produktów finansowych
W celu określenia czy dany instrument finansowy jest dostosowany do wiedzy oraz
doświadczenia Klienta, Dealer OVB przeprowadza w stosunku do Klientów test
odpowiedniości. Celem testu odpowiedniości jest wskazanie instrumentów i produktów
finansowych, które są odpowiedni dla Klienta, biorąc pod uwagę jego wiedzę i
doświadczenie w obszarze zawierania transakcji w zakresie instrumentów i produktów
finansowych. Oprócz analizy wiedzy i doświadczenia Klientów bada się następujące kwestie
jak: cel, horyzont inwestycyjny klienta, preferencje co do poziomu akceptowanego ryzyka
oraz jego sytuacje finansową obejmującą analizę źródeł i wysokości stałych dochodów,
posiadanych aktywów, inwestycji, nieruchomości oraz stałych zobowiązań finansowych.
Przedstawiona Klientowi rekomendacja powinna realizować cele inwestycyjne klienta, nie
powinna przekraczać poziomu ryzyka akceptowanego przez Klienta oraz powinna mieć
charakter pozwalający na jej zrozumienie i dokonanie oceny ryzyka z nią związanego, biorąc
pod uwagę posiadaną przez Klienta wiedzę i doświadczenie.
Wynikiem testu odpowiedniości jest uzyskana przez Klienta ocena określająca, które grupy
produktów mogą zostać uznane za odpowiednie dla niego.
Na podstawie informacji udzielonej przez Klienta Dealer OVB przeprowadzę ocenę
odpowiedniości:
• przed rozpoczęciem usługi
Dealer OVB może zaproponować dokonanie aktualizacji informacji niezbędnych do
przeprowadzenia oceny odpowiedniości instrumentów i produktów finansowych Klienta.
W celu zapewnienia najwyższego poziomu świadczonych usług, Dealer OVB w niektórych
przypadkach ma prawo:
• odmówić klientowi określonych instrumentów finansowych, jeżeli są one dla niego
nieodpowiednie lub
• przekazać Klientowi udokumentowane ostrzeżenie, jeżeli Klient zdecyduje się mimo
wszystko na realizację transakcji.
5. Zasady przyjmowania
niepieniężnych
i
przekazywania
korzyści
finansowych
i
Dystrybutor, jego pracownicy oraz osoby powiązane, są zobowiązani do działania w sposób
rzetelny i profesjonalny, zgodnie z zasadami uczciwego obrotu oraz zgodnie z najlepiej
pojętymi interesami Klientów OVB Allfinanz.
Zabronione jest przyjmowanie i przekazywanie poniższych korzyści finansowych i
niepieniężnych przez OVB Allfinanz, jego pracowników oraz osoby powiązane:
1) W szczególności korzyści w formie rabatów na produkty lub usługi, jakie świadczy
Klient lub partner biznesowy;
2) Korzyści niepieniężnych od Klientów lub Towarzystw przed rozstrzygnięciem w danej
sprawie, w którą zaangażowany jest Klient lub partner biznesowy, w szczególności w
zakresie decyzji co do zawarcia umowy dotyczącej nabycia/zbycia jednostek
uczestnictwa;
3) Korzyści niepieniężnych od Klientów lub Towarzystw w zamian za korzyści, które
Klienci chcieliby uzyskać od Dystrybutora, Dealera OVB;
4) Korzyści niepieniężnych przyjmowanych lub przekazywanych przez Dealera OVB w
związku z wyborem Towarzystwa współpracującego z Dystrybutorem;
5) Korzyści niepieniężnych, których przyjęcie lub przekazanie jest sprzeczne z prawem i
standardami obowiązującymi u Dystrybutora.
Dystrybutor, jego pracownicy oraz osoby powiązane, nie przyjmują i nie przekazują opłat,
prowizji, korzyści finansowych i niepieniężnych innych niż te, które są niezbędne dla
świadczenia danej usługi na rzecz Klienta lub w związku z nabyciem/zbyciem jednostek
uczestnictwa przez Klienta.
Dealer OVB nie przyjmuje wpłat na nabycie jednostek uczestnictwa, nie otrzymuje i nie
przekazuje wypłat z tytułu ich odkupienia.
OVB nie pobiera od Klientów wynagrodzenia ani żadnych opłat z tytułu świadczenia usług
pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa, przekazując jednocześnie
Klientom informacje dotyczące wysokości pobieranych prowizji od funduszy inwestycyjnych
w związku ze świadczeniem usługi pośrednictwa z zbywaniu i odkupywaniu jednostek
uczestnictwa w rozbiciu na poszczególne pozycje.
Informacje o wszystkich kosztach i opłatach ponoszonych przez Klienta na rzecz funduszy
inwestycyjnych i związanych ze świadczonymi usługami pośrednictwa w zbywaniu i
odkupywaniu przez Klienta jednostek uczestnictwa lub tytułów uczestnictwa funduszy, są
przekazywane Klientom przed zawarciem transakcji i ujęte są w skrótach prospektów
informacyjnych funduszy inwestycyjnych oraz tabelach opłat i prowizji.
Z tytułu świadczenia usługi pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa
Funduszy, otrzymuje wynagrodzenie od Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych stanowiące
określony procent kwoty opłaty dystrybucyjnej należnej danemu Towarzystwu Funduszy
Inwestycyjnych S.A. od wpłat dokonanych za pośrednictwem OVB oraz kwoty opłaty za
administrację i zarządzanie od wartości jednostek uczestnictwa Funduszy będących na
rejestrach uczestników pozyskanych przez OVB.
Podstawą dla wynagrodzenia dealera jest całkowita opłata wstępna zapłacona przez klienta.
Jest ona wyższa, jeśli jednorazowa inwestycja jest wyższa lub ryzykowniejsza. W przypadku
planu oszczędnościowego wynagrodzenie jest proporcjonalne do jego długości i zawartości.
Dealer OVB informuje klienta o tym, iż jego wynagrodzeniem jest opłata wstępna która jest
pobierana przez Towarzystwo od każdej inwestowanej kwoty przez Klienta, jak również o
ewentualnych innych alternatywnych wynagrodzeniach (np. konkursy prowadzone przez
Towarzystwo).
Dealer OVB na żądanie klienta przekazuje następujące informacje na temat płatności
(prowizji) otrzymanej od podmiotu trzeciego (tabela opłat).
Opłaty, prowizje i korzyści finansowe i niepieniężne inne niż wskazane powyżej mogą być
przyjmowane i przekazywane, pod warunkiem, że:
a) Informacje o tych opłatach, prowizjach, korzyściach finansowych i niepieniężnych, w
tym o ich istocie i wysokości lub sposobie ustalania ich wysokości, została
przekazana Klientowi przed nabyciem/zbyciem jednostek uczestnictwa;
Lista dozwolonych korzyści niepieniężnych zawiera w szczególności:
1) możliwość udziału Dealerów OVB lub osób powiązanych w wyjazdach o charakterze
szkoleniowym organizowanych i sponsorowanych w całości lub części przez
Towarzystwo. Zabrania się uczestnictwa w wyjazdach o charakterze szkoleniowym, w
tym również w konferencjach, w przypadku, gdy są one organizowane zagranicą (o
ile, ze względu na charakter szkolenia/konferencji, nie ma możliwości zorganizowania
ich w Polsce). Szkolenia/konferencje powinny dotyczyć oferowanych instrumentów
finansowych lub usług i podnosić poziom kwalifikacji oraz edukacji Dealerów OVB w
zakresie produktów i usług oferowanych Klientom;
2) Możliwość udziału Dealera OVB lub osób powiązanych w konkursach edukacyjnych
lub wiedzy z zakresu oferowanych instrumentów finansowych/usług organizowanych
przez Towarzystwo, o ile te konkursy są premiowane nagrodami o charakterze
pozafinansowym;
3) Korzyści niepieniężne w formie upominków, jeżeli spełnione są następujące warunki:
a) Wartość upominku nie przekracza 20 euro;
b) przyjęcie/przekazanie upominku jest zgodne z powszechnie przyjętymi
zwyczajami handlowymi;
c) w szczególności upominek może przyjąć jedną z następujących postaci: kwiaty,
słodyczy, butelki wina, upominków (gadżetów) firmowych.
4) Możliwość uczestniczenia w spotkaniach, lunchach i przyjęciach handlowych na
zaproszenie Klienta/Towarzystwa, w celu utrzymania relacji biznesowych zgodnie z
przyjętymi zwyczajami handlowymi;
5) Możliwość organizowania spotkań lunchów z Klientami/Towarzystwami, w celu
utrzymania relacji biznesowych zgodnie z przyjętymi zwyczajami handlowymi.
6) Otrzymywanie przez Dealera OVB od Towarzystwa materiałów szkoleniowych oraz
reklamowych;
7) Otrzymywanie prze Dealera OVB od Towarzystwa materiałów zawierających
informacje o produkcie oraz/lub wydarzeniach na rynkach finansowych,
przeznaczonych do użytku wewnętrznego lub przekazywanych Klientom.
Opłata dystrybucyjna
Opłata dystrybucyjna pobierana jest od każdorazowej wpłaty do Funduszu lub Subfunduszu.
Wysokość pobieranej opłaty dystrybucyjnej zależy od rodzaju funduszu, wysokości wpłaty
oraz bieżącej wartości środków zgromadzonych we wszystkich funduszach i subfunduszach
w ramach danego Numeru Uczestnika i przedstawiona jest w Tabeli Opłat. Przy pobieraniu
opłaty dystrybucyjnej stosowana jest zasada kumulacji, co oznacza, że określając
procentową stawkę opłaty dystrybucyjnej, uwzględnia się wartość wszystkich jednostek
uczestnictwa zgromadzonych w ramach jednego Numeru Uczestnika, łącznie z bieżącą
wpłatą.
Dot. IKZE
Opłata pobierana przez Towarzystwo za otwarcie rachunku (opłata pobierana jest wyłącznie
w roku kalendarzowym, w którym nastąpiła pierwsza wpłata na nabycie jednostek
uczestnictwa skutkująca otwarciem rachunku; w kolejnych latach uczestnicy nie ponoszą
opłat przy nabywaniu jednostek uczestnictwa w ramach KZE Amplico Fundusze
Inwestycyjne). Jest to 18% od każdej wpłaty w roku kalendarzowym, w którym nastąpiła
pierwsza wpłata na nabycie jednostek uczestnictwa w ramach umowy IKZE Amplico
Fundusze Inwestycyjne – nie więcej niż 600 zł.
Dot. IKE
Do wyboru są 2 warianty opłat wybieranych przed zawarciem umowy (nie można ich
zmieniać w czasie jej trwania):
Wariant 1
Korzystny dla osób o krótkim horyzoncie inwestycyjnym (5-7 lat).
•
•
•
Opłata za otwarcie IKE Amplico – 0 zł.
Opłata dystrybucyjna dla wszystkich funduszy – 2%.
Opłata umorzeniowa za zwrot lub transfer w ciągu pierwszych 12 miesięcy – 2%,
później – 0%.
Wariant 2
Korzystny dla osób młodych, które mają długi horyzont inwestycyjny (7-30 lat).
•
•
Opłata za otwarcie IKE Amplico – 300 zł.
Opłata umorzeniowa za zwrot lub transfer w ciągu pierwszych 12 miesięcy - 2%,
później 0%.
Obowiązek Podatkowy
Ze względu na fakt, że obowiązki podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji Uczestnika
Funduszu i miejsca dokonywania inwestycji, w celu ustalenia obowiązków podatkowych,
wskazane jest zasięgnięcie porady doradcy podatkowego. Szczególne zasady
opodatkowania osób fizycznych niemających miejsca zamieszkania lub pobytu na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej, a także osób prawnych niemających na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej siedziby lub zarządu przewidują stosowne umowy
międzynarodowe.
Zgodnie z art. 30a ust 1 pkt 5), art. 17 ust.1 pkt. 5 oraz art. 23 ust. 1 pkt 38) Ustawy
o podatku dochodowym od osób fizycznych od dochodów, uzyskanych na terytorium
Rzeczpospolitej Polskiej z tytułu umorzenia (odkupienia) Jednostek uczestnictwa, podatek
dochodowy wynosi 19 % uzyskanego dochodu. Dochodem o którym mowa powyżej, jest
różnica pomiędzy sumą przychodów uzyskanych z tytułu umorzenia jednostek uczestnictwa
w funduszach inwestycyjnych a wydatkami na ich nabycie (nie dotyczy SFIO)
Dot. IKE
Jeśli zgromadzone na IKE oszczędności pozostaną na nim do emerytury, wypracowany na
koncie zysk jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych, podobnie jak wypłata
transferowa, czyli przeniesienie środków do innej instytucji finansowej. Podatek od zysków
kapitałowych 19% należy natomiast zapłacić w przypadku rezygnacji z IKE.
Dot. IKZE
Wpłaty na IKZE można odliczyć od dochodu. Suma wpłat w danym roku może wynosić do
4% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne obliczonej za rok poprzedni.
Wpłaconą kwotę w wysokości zgodnej z ustawowym limitem można odliczyć od rocznego
dochodu. Wypracowane w trakcie trwania inwestycji zyski są wolne od tzw. podatku “Belki”,
czyli nie podlegają 19% podatkowi od zysków kapitałowych. Wypłaty środków z IKZE
podlegają opodatkowaniu PIT na zasadach ogólnych.
6. Zasady informowania Klientów
Zgodnie z zasadami MiFID Dealer OVB przekazuje Klientom kompletne, rzetelne,
niebudzące wątpliwości i niewprowadzające w błąd informacje na temat produktów
inwestycyjnych oraz ryzyka związanego z ich stosowaniem.
Każdy Klient przed dokonaniem inwestycji powinien otrzymać następujące informacje:
• informacje o OVB Allfinanz oraz o oferowanych przez OVB Allfinanz usługach;
• informacje o instrumentach finansowych, usługach, produktach inwestycyjnych
wyjaśniających charakter i ryzyko związane z inwestycją;
• informacje o wszystkich bezpośrednich oraz pośrednich kosztach oraz sposobach ich
obliczenia (obowiązujące lub zapłacone opłaty i prowizje) związanych z inwestycją w
instrumenty finansowe;
• informacje o realizowanej w OVB Allfinanz polityce zarządzania konfliktem interesów;
• informacje dotyczące OVB Allfinanz i prowadzonej przez OVB Allfinanz działalności
oraz informacje związane z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta.
7. Zarządzanie konfliktem interesów
Przepisy MiFID nakładają na Dystrybutora obowiązek rozpoznania potencjalnych i bieżących
konfliktów interesów oraz wdrożenie działań mających na celu zarządzanie konfliktami
interesów w zakresie usług związanych z nabywaniem/zbywaniem jednostek uczestnictwa.
Konflikt interesów – sytuacja mogąca spowodować wystąpienie realnego naruszenia
interesów klientów w zakresie prowadzonej działalności. Zatem obowiązkiem działania
Dystrybutora lub Dealera OVB jest postępować w sposób rzetelny, z uwzględnieniem jak
najlepiej pojętego interesu Klienta.
Potencjalnymi źródłami konfliktu interesów są w szczególności sytuacje, w których
występuje:
- prawdopodobieństwo uzyskania korzyści finansowej kosztem klienta
- zachęta (w postaci pieniędzy , towarów lub konkursów) do oferowania Klientowi
określonego produktu.
Fundamentalnym założeniem prowadzonej działalności Dystrybutora i Dealera OVB jest
zachowanie obiektywizmu, tzn. unikanie sytuacji, w których działanie Dystrybutora i Dealera
OVB motywowane jest w istocie innymi względami niż najlepiej pojęty interes klienta lub
uczestnika funduszu.
Zasady zarządzania konfliktem interesów
Dystrybutor podejmuje stosowane działania dla utrzymania i funkcjonowania skutecznych
procesów mających na celu identyfikowanie i zarządzanie poszczególnymi konfliktami. W
celu istotną rolę odgrywa wewnętrzna organizacja oraz obowiązuje u Dystrybutora procedury
wewnętrzne.
Sposoby zarządzania konfliktem interesów:
1. W momencie, gdy Dealer OVB rozpozna ewentualny konflikt interesów swoich i
Klienta, powinien wstrzymać się z działaniami na rzecz tego Klienta, chyba że nie jest
to bezwzględnie konieczne do ochrony jego interesów lub Klient wyraził chęć
dalszego działania Dealera OVB. Zgoda Klienta na dalsze działanie Dealera OVB
powinna być udzielona w formie pisemnej i przedstawiać opis sytuacji konfliktowej, na
którą klient wyraził zgodę.
2. W sytuacji wykrycia konfliktu interesów, jeżeli istniejące w strukturze organizacyjnej
Dystrybutora mechanizmy nie mogą zagwarantować skutecznej ochrony interesów
Klienta. Wówczas Klient zostanie na piśmie poinformowany o zaistniałym konflikcie
interesów, aby miał świadomość podjęcia prawidłowej decyzji, co do złożenia
zlecenia.
Na prośbę Klienta Dealer OVB powinien przedstawić szczegółowe procedury dotyczące
zasad postępowania Dystrybutora w przypadku zaistnienia konfliktu interesów.
8. Zasady zgłoszenia i rozpatrywania skarg i reklamacji
W trosce o jakość świadczonych usług oraz w celu zwiększenia satysfakcji Klientów OVB
stosuje skuteczne i przejrzyste procedury obsługi skarg i reklamacji.
Uczestnik Funduszu oraz osoba fizyczna, osoba prawna zainteresowana nabyciem
jednostek uczestnictwa lub która za pośrednictwem OVB przekazała zlecenie związane z
uczestnictwem w Funduszu może wnieść skargę na działanie Dealera OVB w związku ze
świadczoną usługą pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa
Funduszy. Skargi/reklamacje powinny być wnoszone w formie pisemnej i kierowane na
adres:
OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa Sp. z o.o.
ul. Rydygiera 21a
01-793 Warszawa
Skargi/reklamacje są rozpatrywane w terminie nie dłuższym niż 30 dni od daty wpłynięcia
pisma pod wskazany wyżej adres. Do złożonej skargi/reklamacji należy dołączyć wszelkie
dokumenty będące podstawą do rozpatrzenia reklamacji/skargi. W terminie również 30 dni
OVB udziela na piśmie odpowiedzi na skargę/reklamację. Jeżeli skarga/reklamacja dotyczy
błędu popełnionego przez Agenta Transferowego lub TFI, OVB przesyła skargę/reklamację
bezpośrednio do zainteresowanego podmiotu w terminie dwóch dni od dnia jej otrzymania i
równocześnie informuje Klienta na piśmie, że skarga/reklamacja została wysłana do innego
podmiotu w celu jej rozpatrzenia.
9. Informacje o OVB Allfinanz
Firma OVB rozpoczęła swoją działalność w 1970 roku w Kolonii oferując swoim klientom
pomoc w budowaniu stabilnej przyszłości. Obecnie działa w 14 krajach Europy.
W Polsce funkcjonuje od roku 1992 pod nazwą "OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa" od
początku pełniąc rolę lidera na rynku pośrednictwa finansowego. Dzięki ponad
czterdziestoletniemu doświadczeniu osiągnęliśmy siłę i sukces. W naszej branży jesteśmy
na samym szczycie, a wiedza i zdobyte doświadczenie zapewniają naszym klientom
kompleksowy zakres usług o wysokim standardzie.
OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa z o.o.
ul. Rydygiera 21a
01-793 Warszawa
Telefon: +48 22 576 35 35
Telefax: +48 22 576 35 34
E-mial: [email protected]
Internet: www.ovb.pl
Informujemy, iż OVB posiada zezwolenie na prowadzenie działalności w zakresie
pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych
wydane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (obecnie Komisja Nadzoru
Finansowego) – decyzja z dnia 14-07-2000; DFN1-4034-71-00-1440
OVB świadczy usługę pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu jednostek uczestnictwa ww.
Funduszy wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, za pośrednictwem osób
fizycznych, które zawarły z OVB umowę o świadczenie usług agencyjnych, nie będących
pracownikami OVB - Przedstawicieli Ubezpieczeniowo – Finansowych.
Definicje:
Agent Transferowy – ProService Agent Transferowy Sp. z o.o. (wcześniej BRE Agent
Transferowy Sp. z o.o.), spółka działająca na podstawie umowy z AMPLICO Towarzystwem
Funduszy Inwestycyjnych S.A.; INVESTORS Fundusze Otwarte Towarzystwo Funduszy
Inwestycyjnych S.A oraz CORNHILL MANAGEMENT jako agent transferowy lub Pekao
Financial Services Sp. z o.o. , spółka działająca na podstawie umowy z Legg Mason TFI
S.A.
Dyspozycja – Udzielenie lub odwołanie pełnomocnictwa, ustanowienie lub odwołanie
blokady, reklamacja albo inne oświadczenie woli składane przez Klienta w związku z
uczestnictwem w Funduszu, nie będące zleceniem.
Dystrybutor – OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa Sp. z o.o.
Depozytariusz – Bank przechowujący aktywa funduszu inwestycyjnego.
Dealer OVB - Osoba fizyczna współpracująca z Dystrybutorem w zakresie pośredniczenia w
nabywaniu, odkupywaniu, konwersji oraz innych dyspozycjach związanych z zarządzaniem
Jednostkami Funduszy Inwestycyjnych na podstawie, umowy zlecenia bądź innej umowy o
podobnym charakterze.
Fundusz/Fundusze Fundusze inwestycyjne otwarte lub specjalistyczne fundusze
inwestycyjne otwarte utworzone i zarządzane przez Towarzystwo, z którymi Dystrybutor
zawarł umowę i świadczy działalność w zakresie pośrednictwa w zbywaniu i odkupywaniu
jednostek uczestnictwa.
Fundusz/Subfundusz docelowy - Fundusz lub Subfundusz, w który zbywa Jednostki
Uczestnictwa w wyniku realizacji Zlecenia Nabycia, Konwersji/Zamiany Jednostek Uczestnictwa.
Fundusz/Subfundusz źródłowy - Fundusz lub Subfundusz,
który odkupuje Jednostki
Uczestnictwa w wyniku realizacji Zlecenia Odkupienia, Konwersji/Zamiany Jednostek Uczestnictwa.
Klient – Uczestnik i potencjalny Uczestnik Funduszu, osoby działające w imieniu Uczestnika
i potencjalnego Uczestnika takie jak pełnomocnicy, prokurenci, przedstawiciele ustawowi, w
tym osoby działające w imieniu osób prawnych, np. zarząd, dyrektor, a także spadkobiercy
Uczestnika.
Rejestr Uczestnika – oznacza wyodrębniony zapis w Rejestrze Uczestników danego
Funduszu, zawierający informacje o danym Uczestniku Funduszu oraz posiadanych przez
niego Jednostek Uczestnictwa
TFI –Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych
Towarzystwo – AMPLICO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.; INVESTORS
Fundusze Otwarte Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A; CORNHILL MANAGEMENT
Sp. z o.o. oraz Legg Mason Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.;
IKE – Indywidualne Konto Emerytalne
IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Potencjalny Uczestnik - Osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie
posiadająca osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną, zmierzająca
uzyskać status Uczestnika.
Uczestnik Funduszu - Osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie
będąca osobą prawną, na rzecz której na Rachunku Uczestnika są zapisane Jednostki
Uczestnictwa lub ich części ułamkowe.
Zlecenie - Zlecenie Nabycia Jednostek Uczestnictwa, Zlecenie Odkupienia Jednostek
Uczestnictwa, Zlecenie Konwersji/Zamiany Jednostek Uczestnictwa, Zlecenie Transferu
Spadkowego Jednostek Uczestnictwa.
Zarząd OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa Sp. z o.o.
Warszawa, aktualizacja z dnia 14-05-2012r.