Pobierz w PDF

Wdrożenie SEPA dla płatności lokalnych
oraz scentralizowanych poprzez SAP IHC
Celem SEPA jest utworzenie jednolitego rynku usług płatniczych tak, aby podmioty fizyczne oraz gospodarcze
mogły wykonywać płatności w łatwy, bezpieczny a zarazem tani sposób.
Business Partners eXcellence Sp. z o.o.
ul. Powstańców Śląskich 28/30, 53-333 Wrocław
ul. Równoległa 2, 02-235 Warszawa
(+48) 22 350 74 55
[email protected]
www.bpxglobal.pl
Opis Problemu
Idea SEPA
SEPA czyli Single Euro Payment Area, to program współpracy pomiędzy bankami nadzorowany przez EPC
(European Payment Council).
Celem SEPA jest utworzenie jednolitego rynku usług płatniczych tak, aby podmioty fizyczne oraz
gospodarcze mogły wykonywać płatności w łatwy, bezpieczny a zarazem tani sposób.
Naczelną ideą systemu SEPA jest możliwość wykonywania płatności transgranicznych w walucie EUR tak,
jakby to były płatności krajowe (przede wszystkim w kwestii kosztu oraz czasu realizacji).
Zakres SEPA
SEPA obejmuje w pierwszej kolejności Państwa należące do strefy Euro. W tych krajach, SEPA jest
obowiązkową formą rozliczeń w walucie Euro od 01.02.2014.
W początkowej fazie, Państwa dla których SEPA nie jest obowiązkowa mogą w niej uczestniczyć i przyjąć jej
standardy.
W kolejnym etapie (31.10.2016), SEPA stanie się obowiązkową formą rozliczeń dla wszystkich płatności
w walucie Euro w krajach Unii Europejskiej należących oraz nie należących do strefy Euro (dane pochodzą
z http://www.ecb.europa.eu/paym/sepa/about/migration/html/index.en.html ).
Wymagania techniczne
Zlecenie płatności oraz polecenie zapłaty w systemie SEPA wymaga zastosowania określonego formatu
pliku płatności, opartego na standardzie ISO 20022 w formie pliku XML.
Jednocześnie, dla poleceń zapłaty wymagane jest posiadanie określonego Identyfikatora Wierzyciela
(Creditor ID) a także wypełnionego przez Dłużnika dokumentu Mandat SEPA (SEPA Mandate).
Identyfikator Wierzyciela można uzyskać kontaktując się z bankiem.
Mandat SEPA to dokument, którego wzorzec opracowała EPC (dozwolone są jego modyfikacje).
Bardzo istotne znaczenie mają także dane podstawowe: wymagany jest poprawny numer IBAN oraz BIC,
służące do identyfikacji kont bankowych.
Rozwiązanie problemu
Generowanie plików płatności w formacie SEPA z systemu SAP odbywa się przy wykorzystanie narzędzia
PMW (Payment Medium Workbench). Każdy z banków uczestniczących w programie SEPA może mieć
szczególne wymagania dotyczące formatu płatności, tym samym, konieczne są pewne dostosowania
(nawet jeśli SEPA stanowi zunifikowany format, banki same określają wiele szczegółów takich jak np.
wymagane dane). Aby obsłużyć te wymagania, utworzonych zostało kilka rozwiązań niestandardowych –
pozwalających na generowanie plików dokładnie w takim formacie, w jakim oczekuje tego każdy z banków
przy jednoczesnym zachowaniu niskiej liczby form płatności w systemie SAP. Rozwiązanie u klienta
obejmuje także interfejsy automatyczne (pomiędzy SAP a bankami) tym samym w SAP zostały
wprowadzone pewne ograniczenia, jak np. brak możliwości generowania wielokrotnie tego samego pliku,
brak możliwości generowania pliku z przelewem dla propozycji płatności. Wszystko po to, aby zapobiec
duplikowaniu płatności (interfejsy automatycznie przesyłają utworzone pliki do banków).
Dla obsługi poleceń zapłaty (SEPA Direct Debit) wprowadzono nowy rodzaj danych podstawowych
w systemie SAP: Mandat SEPA.
Mandat SEPA stanowi standardowy obiekt SAP powiązany z danymi podstawowymi Odbiorców.
Uzyskany benefit
Płatności SEPA pozwalają na znaczne oszczędności, zważywszy na to iż przelewy międzynarodowe
traktowane są jak płatności krajowe.
Wdrożenie płatności w formacie SEPA pozwala na zgodność z wymaganiami prawnymi obowiązującymi
od lutego 2014.
Od lutego 2014 płatności w formacie SEPA stają się obowiązkowe w wielu krajach Unii Europejskiej.
W Polsce wiele banków zadeklarowało zgodność z formatem SEPA, co oznacza, iż można skorzystać
z tego korzystnego rozwiązania.
Powiązane strony zewnętrzne:
http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/systemplatniczy/sepa/index.htm
http://www.sepapolska.pl/
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/knowledge_bank_detail.cfm?documents_id=328
KONTAKT:
(+48) 22 350 74 55
[email protected]
www.bpxglobal.pl