MIKROPOŻYCZKI w sieci

MIKROPOŻYCZKI w sieci
Jakie narzędzia komunikacji w sieci wykorzystują firmy pożyczkowe? Które z nich działają najaktywniej?
Co o pożyczkach i markach firm pożyczkowych sądzą Internauci?
Autor:
Narzędzie:
Partnerzy:
Metodologia badania
W celu stworzenia raportu przeanalizowaliśmy 7004 wątki, które pojawiły się w Internecie pomiędzy 1 stycznia a 31 marca 2014 roku. W
badaniu wzięliśmy pod uwagę 15 wiodących na rynku marek firm oferujących krótkoterminowe zobowiązania finansowe w sieci: Vivus,
Wonga, Ekspres Kasa, NetCredit, Ofin, Pożyczkaplus, SMS365, Lendon, MiniCredit, SMS Kredyt, Kasomat, Kredito24, OKMoney,
SohoCredit oraz ViaSMS.
Zebrane materiały zostały podzielone na 8 kategorii: Facebook, mikroblogi, blogi, fora internetowe, newsy, video, foto oraz inne. Na tej
podstawie wyłoniono zwycięzców w 5 kategoriach – kanałach najczęściej stosowanych w komunikacji branży.
Do stworzenia raportu wykorzystaliśmy możliwości Brand24, narzędzia skupiającego się na monitoringu marek w Internecie, wsparciu
sprzedaży, ochronie reputacji marek, badaniu efektów kampanii reklamowych i promocji w social mediach, ich analizie, a także tworzeniu
automatycznych raportów uwzględniających podstawowe dane na temat monitorowanej firmy.
Chcąc sprawdzić tendencję aktywności firm pożyczkowych, porównaliśmy wyniki badania do wcześniejszej jego edycji – „Mikropożyczki
online. Aktywność firm pożyczkowych w sieci”, podsumowującego obecność ww. marek w Internecie w IV kwartale 2013 roku.
Aktywność w sieci - I kwartał 2014r
W I kwartale 2014 roku ukazały się w Internecie 7004 wątki dotyczące 15 czołowych firm pożyczkowych działających online. Najdynamiczniej w sieci działał Vivus, który zajął pierwsze miejsce w 4 z 5 kategorii. Łącznie w I kwartale 2014 roku ukazały się 1692 wątki dotyczące
marki w Internecie. Na drugim i trzecim miejscu uplasowały się kolejno Kredito24 i Netcredit, z odpowiednio 869 i 805 wpisami.
2000
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
1692
637
339
245
417
Vivus
Wonga
Viasms
Sohocredit
SMS365
facebook
636
151
8
2
51
16
mikroblogi
94
47
2
3
7
blogi
80
79
32
10
forum
374
135
39
newsy
168
78
video
10
foto
inne
RAZEM
149
375
805
135
407
869
125
166
Netcredit
Minicredit
Lendon
Kredito24
Kasomat
Ofin
31
280
3
73
268
17
11
270
5
3
2
4
0
13
28
5
1
10
4
13
1
10
24
0
32
55
3
12
8
3
66
67
4
102
69
21
58
116
20
8
32
2
31
11
35
11
39
172
8
26
87
14
24
39
40
3
0
0
3
0
0
0
0
3
3
1
2
1
1
0
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
330
143
227
153
241
114
191
256
103
202
312
65
108
188
40
Pożyczkaplus Okmoney
548
95
Ekspres Kasa SMS Kredyt
Największa aktywność
Najwięcej
wątków na fb
Najwięcej
na blogach
Najwięcej
na forach
Najwięcej
newsów
Najwięcej w
inne
Facebook najpopularniejszym kanałem
Firmy pożyczkowe coraz aktywniej działają w mediach społecznościowych. W porównaniu do wcześniejszego kwartału, na Facebooku pojawiło się o 1243 więcej wpisów dotyczących ich marek. Oprócz wzmożonej aktywności samych pożyczkodawców i ich „fanów”, duży ruch
został stworzony przez pośredników kredytowych, którzy traktują Facebook jako kanał promocji swoich usług.
Największa liczba wpisów na Facebooku dotyczyła Vivusa. Internauci i sama firma wspomnieli o marce aż 636 razy. Następne pod względem aktywności były Netcredit i Ekspres Kasa, z kolejno 280 i 270 wpisami.
„Branża finansowa dostrzega wzrastające znaczenie mediów społecznościowych w komunikacji swoich marek. W kanałach takich jak fora
internetowe czy Facebook coraz częściej szukamy opinii również na temat firm czy produktów finansowych. Nie dziwi zatem wzrastające
znaczenie tego typu komunikacji w branży mikropożyczek. Kluczem do skutecznego dialogu z klientami jest w tym przypadku budowanie
zaangażowania odbiorców oparte na otwartości w komunikacji z internautami oraz szybkiej reakcji, nawet na negatywne komentarze w
sieci. Media społecznościowe mogą być dla internautów nie tylko źródłem informacji o ofercie, ale także miejscem gdzie marki edukują na
temat finansów i odpowiedzialnego zarządzania nimi. Siłą tych mediów jest brak pośredników pomiędzy marką i jej odbiorcą. Dzięki temu
firmy pożyczkowe mogą łatwiej wyróżnić się na tle innych kreatywną komunikacją oraz skuteczniej nawiązywać relacje w sieci.”
Andrzej Czech
Dyrektor Zarządzający
w Sfera Group
Korzystamy, to pytamy
W I kwartale 2014 roku powstało 1113 wątków dotyczących badanych marek firm pożyczkowych na forach internetowych. Jest to o 319
więcej niż w ostatnim kwartale 2013 roku. Najczęstsze dyskusje dotyczyły marki Vivus. W pierwszej trójce znalazły się również Wonga i Kredito24. Najwięcej dyskusji toczyło się na portalach poświęconych tematom finansowym i prawnym. Występowały także pojedyncze wątki
na forach portali ogólnoinformacyjnych, budowlanych lub parentingowych.
Co nowego na rynku?
Wzrosła również aktywność marek firm pożyczkowych w kategorii newsy. W analizowanym kwartale powstały 783 wątki, a więc o 314 więcej niż w poprzedzających trzech miesiącach. Po części jest to wynikiem działalności samych pożyczkodawców, którzy informowali media
o podejmowanych przez siebie działaniach, nawiązywanych współpracach czy zdobywanych nagrodach. Inicjatorem wielu artykułów są
jednak także same redakcje portali, na których pojawiły się newsy, a także inne podmioty działające na rynku finansowym. Marki firm pożyczkowych pojawiały się w tym przypadku w kontekście różnego typu rankingów, materiałów analizujących rynek lub tekstów dotyczących
rządowych propozycji regulacji rynku pożyczkowego.
Wśród najbardziej widocznych w tej kategorii znajdują się kolejno: Vivus, Netcredit i Kredito24.
Aktywność w sieci - IV kwartał 2013r. a I kwartał 2014r.
IV semestr 2013
1800
I semestr 2014
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
RAZEM
Vivus
Wonga
Viasms
Sohocredit
SMS365
1692
790
637
568
339
233
245
203
417
373
Procentowy
przyrost 114,18%
aktywności
12,15% 45,49% 20,69% 11,80%
Pożyczkaplus Okmoney
149
82
375
279
Netcredit
Minicredit
Lendon
Kredito24
Kasomat
Ofin
805
308
135
167
407
244
869
459
125
105
166
219
Ekspres Kasa SMS Kredyt
548
420
95
65
81,71% 34,41% 161,36% -19,16% 66,80% 89,32% 19,05% -24,20% 30,48% 46,15%
Porównanie kwartałów
Vivus
Wonga
Viasms
Sohocredit
SMS365
Pożyczkaplus Okmoney
Netcredit
Minicredit
Lendon
Kredito24
Kasomat
Ofin
facebook
503
95
-10
0
22
8
mikroblogi
56
-5
0
3
7
blogi
51
52
26
5
forum
169
-35
-9
newsy
69
-2
video
6
foto
inne
Ekspres Kasa SMS Kredyt
25
253
-15
36
172
-6
-7
167
0
3
2
4
0
8
14
5
1
8
4
-3
0
-32
-8
9
47
-1
2
-8
3
40
48
3
53
-7
-13
44
64
1
-47
8
0
16
1
9
11
32
147
-4
2
40
6
16
-32
3
1
0
0
2
0
-1
0
0
3
1
1
2
1
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
48
-37
83
-7
-41
42
-12
98
8
61
72
14
-20
-16
19
Firmy pożyczkowe coraz aktywniejsze!
Porównując wyniki badania za ostatni kwartał 2013 roku z wynikami za pierwszy kwartał 2014 roku, widać wyraźnie znaczny wzrost widoczności marek firm pożyczkowych w sieci. 13 z 15 analizowanych marek zwiększyło swoją aktywność w Internecie. Łącznie marki firm pożyczkowych pojawiły się w sieci w analizowanym kwartale 7004 razy, czyli o ponad 50% częściej niż w ostatnim kwartale 2013 roku. Największy
wzrost obecności widać na Facebooku. Znacznie więcej ukazało się również materiałów w kategorii newsy i wątków na forach. Największy
wzrost aktywności zanotował Netcredit. Z 308 wpisów w IV kwartale 2013 roku zwiększył swoją obecność do 805 w I kwartale 2014 roku.
„Dynamika wzrostu dotycząca aktywności marek reprezentujących rynek pożyczek online pokazuje, jak ważnym elementem w sieci jest komunikacja. Dziś nie wystarczy już tylko uruchomić serwis i czekać na zyski. W obrębie bardzo dużej konkurencji, z jaką mamy do czynienia w
tym segmencie działalności, budowa rozpoznawalności marki poprzez liczne komentarze, dyskusje na forach, czy obecność w social media
to podstawowy warunek działania w obszarze public relations oraz marketingu. Cieszy fakt, że firmy zdają sobie sprawę, iż same działania
polegające na budowaniu zapleczy SEO to nie wszystko. Fakt ten znajduje potwierdzenie w aktywności poszczególnych marek zwłaszcza
w kategorii „newsy”. Firmy coraz częściej publikują treści dotyczące bieżącej działalności oraz chętniej komentują wydarzenia dotyczące
samego rynku, co jest oznaką dojrzałości oraz większej świadomości w kreowaniu rynku poprzez swoją transparentność i komunikację”
Rafał Tomkowicz
Redaktor prowadzący
Loan Magazine
O czym mówili Polacy?
Trendy i najczęściej występujące wątki o markach firm pożyczkowych w I kwartale 2014 roku
„BIK albo nie BIK?”
Jednym z głównych wątków poruszanych na forach internetowych był temat Biura Informacji Kredytowej i przy okazji także Biur Informacji
Gospodarczej. Internauci pytają innych, które z firm sprawdzają wiarygodność pożyczkobiorcy w BIK oraz które z nich przekazują do BIK
swoje dane. Zastanawiają się też, czy wzięta pożyczka zostanie odnotowana przez BIK, a przez to zauważona w przyszłości przez banki,
do których zgłoszą się po kredyt. Nie do końca jest dla internautów jasne, dlaczego większość firm pożyczkowych nie weryfikuje swoich
klientów w Biurze Informacji Kredytowej. „Nie chcą czy nie mogą tego robić?” – pytają.
„Teraz sprawdziłam informacje na stronie Biku i faktycznie, firmy pożyczkowe niebędące bankami i skokami, mogą mieć dostęp do naszego biku,na podstawie naszej zgody” - delfinka
„Banki mogą w BIK widzieć chyba obecnie tylko Wongę” - Avandi
„Witam, czy firmy pozabankowe (parabanki) mają możliwość wpisania „kredytu „ chwilówki do BIK???” - wojtek1603
„Jak się płaci terminowo to też się trafia do bazy BIK?” - Grabik
„Kwestia weryfikacji klientów w BIG-ach i BIK-u to stale poruszany temat w przypadku pożyczek pozabankowych. Biuro Informacji Kredytowej jest podstawowym narzędziem informacji na temat potencjalnego kredytobiorcy na potrzeby instytucji bankowych. Zawarte tam dane
dotyczą spłaconych już kredytów, a także obecnie posiadanych zobowiązań. Informacje na temat klientów gromadzone przez BIG-i dotyczą
spłaty zadłużeń lub zobowiązań, których do dnia dzisiejszego nie udało się uregulować. Firmy pożyczkowe nawiązują współpracę zarówno
z BIK-iem, jak i z BIG-ami. Wiedzę dotyczącą oceny zdolności spłaty pożyczki firmy pożyczkowe opierają jednak głównie na danych otrzymywanych z rejestrów Biur Informacji Gospodarczych – m.in. KRD czy ERIF. Analizując częste zapytania występujące na forach internetowych
nie ulega wątpliwości, że potrzebna jest szeroka akcja edukacyjna klientów w kontekście funkcjonowania BIK-u i BIG-ów.”
Łukasz Kuleta
Marketing manager
Ferratum Banku
„Ktokolwiek widział, ktokolwiek wie”
Tak jak nie lubimy mówić o tym, ile zarabiamy – tak samo nie chcemy opowiadać innym o pożyczkach, które zaciągnęliśmy. Internauci dopytują, czy podpisując umowę z pożyczkodawcą dostaną pismo do domu albo czy firma pożyczkowa będzie weryfikować ich dochody np.
u pracodawcy. Polacy pożyczając pieniądze chcą być anonimowi – Internet ma być gwarantem tej anonimowości.
„Czy Vivus wysyła listy na adres zameldowania?” - kredyttt
„Mam pytanie, nigdy nie brałem pożyczki u nich wieć nie wiem, ale czy jak się wezmie pozyczke u Nich to czy przychodzi listem umowa na adres domowy czy wszystko online bez umow ??? Kolega mieszka z rodzicami i chciał by wziąść pozyczkę, ale boi sie ze rodzice zobacza koperte w szkrzynce
i będą marudzic jemu” - Kubus721
„Dzwonia do pracodawcy to samo takto, masakra chcesz glupie 500zl i musisz się wstydzic przed szefem za to” - Emilka Śmiałek
„Co to jest to RRSO?”
Internauci dyskutując o swoich zobowiązaniach, porównując oferty czy polecając konkretne firmy piszą o pożyczonej kwocie, sumie, którą
będą musieli oddać i terminie spłaty. Bardzo rzadko na forach pada hasło wymaganego od pożyczkodawców w komunikacji z klientami
– RRSO. RRSO jest dużo mniej czytelne niż konkretne przykłady porównujące kwoty i terminy spłaty w poszczególnych firmach pożyczkowych.
„Witam jestem przed wypłata potrzebuje na weekend 1000zł chwilówki prywatnie we wtorek mogę oddać 1300zł” - krzychu173
„Ja również mam pożyczkę w Vivus- 2500zł z kosztami 2750 zł”- Margo1975
„Mam pożyczkę na kwotę 2000zł plus odsetki za 30dni 280zł co daje łączne zobowiązanie 2280zł” - annwys89
„Posługiwanie się terminologią RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania budzi duże kontrowersje, a jednocześnie ma tylu
samo zwolenników, co przeciwników. Faktycznie wartość RRSO odnosi się do wirtualnej rzeczywistości postawionej przed oczami przyszłego
kredytobiorcy (pożyczkobiorcy), a niewiele ma wspólnego z faktycznym kosztem ponoszonym w momencie zaciągania zobowiązania. Stąd
tak często w dyskusjach internautów spotykamy się z podawaniem sumy zwrotu, jaką przyjdzie nam spłacić za pożyczoną kwotę pieniędzy.
Jest to dużo prostsze i bardziej przejrzyste dla klientów.” - dodaje Rafał Tomkowicz
Wiemy więcej
Więcej korzystamy z pożyczek online, przez to więcej wiemy o samych firmach, procesie zaciągania pożyczki, ale także o samym rynku.
Mimo tego, iż na forach internetowych często trudno jest znaleźć konkretne i przydatne informacje, w dyskusjach o rynku pożyczkowych
widać wiele merytorycznych porad i wypowiedzi. Internauci radzą sobie nawzajem odnośnie ofert firm pożyczkowych, w kwestiach formalnych czy w sytuacjach problemów ze spłatami zaciągniętych pożyczek. Nawet wątki osób zdecydowanie krytykujących konkretną markę
lub ogólnie rynek szybkich pożyczek są często tłumione przez rzeczowe argumenty innych forumowiczów. Dużą rolę we wzroście poziomu
merytoryki dyskusji z pewnością odgrywają obecni na forach finansowych eksperci służący internautom fachowymi radami.
„Masz rację, warto dbać o swój BIK, zwłaszcza jeśli w przyszłości chcemy się starać o większy kredyt np hipoteczny. Jak się da to jakieś niefajne wpisy
w miarę możliwości usuwać no i budować sobie tylko pozytywną historię” - wenus
„Wszystko już w temacie powiedziano - problemy z firmami pożyczkowymi w 99% przypadków wynikają wyłącznie z winy spłacających, a nie z
winy firm pożyczkowych. To ludzie nie czytają umów, nie dotrzymują warunków, nie spłacają w terminie, nie próbują się dogadać, nie reagują na
wezwanie, ale za to potrafią jedno robić doskonale - wyzywać!” - malano.m
„Tylko czy kolejna pożyczka, czy to konsolidacyjna, czy zwykła jest jakimś rozwiązaniem. Z konsolidacją też nie jest tak wesoło, jak ptaszki z firm kredytowych ćwierkają. W sektorze finansowym nie spodziewaj się niczego za free. Lepiej ustalić sobie plan spłaty aktualnego zadłużenia, niż tworzyć
sobie nowe problemy. Można poprosić o zawieszenie kredytu na jakiś okres, w tym czasie podgonić i spłacić inny. Można renegocjować i wydłużając okeres spłaty zmniejszyć ratę na jednym, by środki w ten sposób zaoszczędzone wykorzystać na szybsze pozbycie się innego kredytu” - Ender
Loan Magazine to nośnik informacji online z zakresu wiedzy o rynku pożyczek pozabankowych. Można tu znaleźć informacje dotyczące firm
jak również poszczególnych marek specjalizujących się w udzielaniu mikropożyczek oraz pożyczek ratalnych oferowanych na polskim rynku
finansowym.
Ferratum Bank to największa firma w Europie, oferującej pożyczki za pośrednictwem telefonów komórkowych i internetu oraz pierwsza,
która wprowadziła na Stary Kontynent mobilne mikropożyczki. Grupa działa w 20 krajach i obsługuje ponad 1,5 mln klientów na całym świecie,
do dyspozycji których jest ponad 300-osobowy zespół specjalistów.
Brand24 to najpopularniejsze narzędzie do monitoringu internetu i mediów społecznościowych w polskojęzycznym internecie.
Sfera Group to jedna z największych firm doradczych z branży public relations na Dolnym Śląsku. Oferuje firmom kompleksowe wsparcie
procesu komunikacji zewnętrznej i wewnętrznej, zajmuje się również doradztwem strategicznym, komunikacją marketingową oraz realizacją
programów aktywizujących sprzedaż.