Załącznik nr 1 do SIWZ OPISPRZEDMIOTUZAM Ó WIENIA

Sygn. postępowania: BZP/84/DPE/2016
Załącznik nr 1 do SIWZ
OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA
Opis przedmiotu zamówienia
Przedmiotem zamówienia jest wybór Pośredników Finansowych (PF), którzy świadczyć będą
na rzecz Zamawiającego usługi polegające na zarządzaniu Funduszami Pożyczkowymi,
których środki przeznaczone są na:
 udzielenie pożyczek dla co najmniej 5801 podmiotów ekonomii społecznej (PES),
dzięki czemu podmioty te utworzą co najmniej 350 miejsc pracy w obszarze
ekonomii społecznej;
 pokrycie wynagrodzenia należnego PF z tytułu zarządzania Funduszami/Funduszem
Pożyczkowym;
 udzielanie pożyczkobiorcom dotacji na spłatę odsetek2 od pożyczek udzielanych
z wkładu własnego PF3 w ramach projektu pozakonkursowego pn. „Wdrożenie instrumentu pożyczkowego
i reporęczeniowego w ramach Krajowego Funduszu Przedsiębiorczości Społecznej” (Projekt),
realizowanego ze środków Programu Operacyjnego Wiedza Edukacja Rozwój 2014-2020, Działanie
2.9 Rozwój ekonomii społecznej.
Kod według Wspólnego Słownika Zamówień CPV: 66000000-0 – usługi finansowe
i ubezpieczeniowe
Na podstawie umowy o dofinansowanie realizacji Projektu, zawartej w dniu 25 kwietnia
2016 r. przez Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej (MRPiPS/Instytucja Pośrednicząca)
z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (Zamawiający/BGK), powierzono BGK środki na
realizację Projektu, które pochodzą z Europejskiego Funduszu Społecznego oraz dotacji
celowej budżetu państwa.
Przez Pośrednika Finansowego rozumie się podmiot spełniający wymogi określone w art. 7 ust.
1 oraz ust. 2 lit. a), d) e) i f) z uwzględnieniem ust. 3 Rozporządzenia Delegowanego Komisji nr
480/2014 z dnia 3 marca 2014 r., wybrany przez BGK do prowadzenia Funduszu
Pożyczkowego/Funduszy Pożyczkowych.
W celu realizacji przedmiotu zamówienia dokonano wyodrębnienia pięciu makroregionów,
w których funkcjonować będą odrębne Fundusze Pożyczkowe i którym przypisana została
odpowiednia pula środków, w ramach środków powierzonych BGK przez MRPiPS.
1
Liczba ta oznacza każdą pożyczkę udzieloną w okresie do dnia 30 czerwca 2018 r. na realizację przedsięwzięcia
sfinansowanego ze środków Projektu.
2
Nieodpłatna i bezzwrotna pomoc finansowa udzielana pożyczkobiorcom w przypadkach i na warunkach
opisanych w Przewodniku dla Pośredników Finansowych, stanowiącym załącznik do niniejszego OPZ.
3
„Wkład własny” – środki wnoszone przez Pośrednika do Projektu w celu współfinansowania lub finansowania
w formie pożyczek przedsięwzięć realizowanych przez podmioty ekonomii społecznej; wniesienie wkładu
własnego jest obowiązkowe, który stanowić powinien nie mniej niż 15% i nie więcej niż 25% wartości środków
powierzanych PF na pożyczki w ramach poszczególnych Funduszy Pożyczkowych; PF deklaruje w ofercie
przetargowej poziom wnoszonego wkładu własnego
Strona 1 z 6
Sygn. postępowania: BZP/84/DPE/2016
Środki Projektu przypisane dla każdego z pięciu makroregionów stanowią odrębną część
zamówienia, tj.:
Część I - świadczenie na rzecz Zamawiającego usług polegających na zarządzaniu Funduszem
Pożyczkowym w kwocie 10 112 787,31 zł brutto na terenie Makroregionu I, obejmującego
województwo kujawsko-pomorskie, łódzkie i mazowieckie; środki przeznaczone są na
udzielenie pożyczek minimum 157 PES, w wyniku których powstanie minimum 95 miejsc
pracy.
Część II - świadczenie na rzecz Zamawiającego usług polegających na zarządzaniu Funduszem
Pożyczkowym w kwocie 5 709 433,42 zł brutto na terenie Makroregionu II, obejmującego
województwo lubelskie, podkarpackie i podlaskie; środki na pożyczki powinny wesprzeć
minimum 89 PES realizujących przedsięwzięcia, w wyniku których powstanie minimum 54
miejsca pracy.
Część III - świadczenie na rzecz Zamawiającego usług polegających na zarządzaniu
Funduszem Pożyczkowym w kwocie 8 657 441,53 zł brutto na terenie Makroregionu III,
obejmującego województwo dolnośląskie, lubuskie, wielkopolskie i opolskie; środki
przeznaczone na pożyczki powinny wesprzeć minimum 134 PES realizujących
przedsięwzięcia, w wyniku których powstanie minimum 81 miejsc pracy.
Część IV - świadczenie na rzecz Zamawiającego usług polegających na zarządzaniu
Funduszem Pożyczkowym w kwocie 5 261 634,73 zł brutto na terenie Makroregionu IV,
obejmującego województwo pomorskie, warmińsko-mazurskie i zachodniopomorskie; środki
przeznaczone na pożyczki powinny wesprzeć minimum 82 PES realizujących przedsięwzięcia,
w wyniku których powstanie minimum 49 miejsc pracy.
Część V - świadczenie na rzecz Zamawiającego usług polegających na zarządzaniu Funduszem
Pożyczkowym w kwocie 7 575 261,34 zł brutto na terenie Makroregionu V, obejmującego
województwo małopolskie, śląskie i świętokrzyskie; środki przeznaczone na pożyczki
powinny wesprzeć minimum 118 PES realizujących przedsięwzięcia, w wyniku których
powstanie minimum 71 miejsc pracy.
Zastrzega się, że jeden Wykonawca może zarządzać Funduszami Pożyczkowymi dla
maksymalnie 4 części zamówienia.
Razem:
- kwota przeznaczona na utworzenie Funduszy Pożyczkowych w ramach pięciu części
zamówienia wynosi łącznie 37 316 558,33 zł brutto.
Środki Funduszy Pożyczkowych przeznaczone są na:
 Kapitał pożyczkowy, tj. na udzielanie przez PF pożyczek dla PES; zasady i warunki
udzielania pożyczek określone zostały w Przewodniku dla Pośredników Finansowych
(Przewodnik), stanowiącym załącznik do OPZ; wkład własny PF powiększa wartość
kapitału pożyczkowego (środki wkładu własnego nie są brane pod uwagę do naliczenia
wynagrodzenia należnego PF);
Strona 2 z 6
Sygn. postępowania: BZP/84/DPE/2016
 Wynagrodzenie PF; maksymalna kwota wynagrodzenia to iloczyn kwoty kapitału
pożyczkowego powierzanego wybranemu PF przez BGK oraz stawki procentowej
wynagrodzenia, wskazanej przez PF w ofercie przetargowej;
 Udzielanie pożyczkobiorcom dotacji na spłatę odsetek4 od pożyczek udzielanych przez PF
ze środków wkładu własnego PF, zgodnie z zasadami opisanymi w Przewodniku; składając
ofertę przetargową każdy z Wykonawców zobowiązany jest zadeklarować odpowiedni
poziom wkładu własnego, który wniesie do Projektu, podwyższając w ten sposób wartość
kapitału pożyczkowego; wkład własny powinien wynosić nie mniej niż 15% i nie więcej niż
25% wartości środków powierzanych PF na pożyczki w ramach poszczególnych Funduszy
Pożyczkowych, o obsługę których/którego ubiega się oferent. Wkład własny może być
wnoszony przez PF sukcesywnie, poprzez:
• udzielanie pożyczek uzupełniających, tj. poprzez zapewnianie pożyczkobiorcom
współfinansowania dla pożyczek udzielanych PES ze środków powierzanych
Pośrednikowi przez BGK, lub
• poprzez udzielanie pożyczek finansujących w 100% przedsięwzięcia planowane
przez PES do realizacji, w tym obejmujące tworzenie nowych miejsc pracy.
Środki udzielonych dotacji nie wchodzą do podstawy, od której naliczane jest wynagrodzenie
przysługujące PF.
Zamawiający wymaga, aby Wykonawca ubiegający się o udzielenie przedmiotowego
zamówienia:
1) posiadał tytuł prawny do dysponowania nieruchomością, w której prowadzi działalność
gospodarczą;
2) korzystał z księgowego systemu wspierającego operacyjną i księgową obsługę transakcji
kredytowych;
3) posiadał sprawny i skuteczny system wewnętrznej kontroli, tj. żeby Wykonawca był w stanie
wykazać, że komórka Wykonawcy, która realizować będzie zadania Pośrednika Finansowego
objęta jest systemem kontroli wewnętrznej oraz przedstawić strukturę organizacyjną, w
ramach której funkcjonuje komórka/osoba odpowiadająca za sprawny i skuteczny system
kontroli wewnętrznej;
4) był gotowy poddać się audytowi przeprowadzanemu przez instytucje audytowe państwa
członkowskiego, Komisji i Europejskiego Trybunału Obrachunkowego oraz inne uprawnione
podmioty;
5) zapewnił realizację przedmiotu zamówienia przy zastosowaniu jednolitego dla wszystkich
pożyczkobiorców zbioru zasad w zakresie podejmowania decyzji o przyznaniu/odmowie
przyznania pożyczki, którego zastosowanie umożliwi udzielanie wsparcia podmiotom
zdolnym do spłaty pożyczki;
4
„dotacja na spłatę odsetek”/”dotacja” - bezzwrotna pomoc finansowa udzielana pożyczkobiorcom w formie
dotacji na spłatę odsetek od pożyczek udzielanych z wkładu własnego Pośrednika, zgodnie z warunkami
opisanymi w Przewodniku; dotacja stanowi różnicę pomiędzy wartością odsetek wynikającą z zastosowania
rynkowej stopy oprocentowania, wskazanej przez Pośrednika w ofercie przetargowej, a wartością odsetek
wynikających z oprocentowania zastosowanego lub które byłoby zastosowane dla pożyczki udzielanej ze
środków powierzanych Pośrednikowi przez BGK; udzielenie dotacji oznacza udzielenie pomocy de minimis,
której wysokość jest równa zdyskontowanej w czasie wartości tej dotacji.
Strona 3 z 6
Sygn. postępowania: BZP/84/DPE/2016
Wybrany w wyniku przeprowadzonego postępowania PF zobowiązany będzie w
szczególności do:
a) opracowania i wdrożenia regulaminu udzielania pożyczek, który uwzględniać powinien
także kwestie związane z udzielaniem dotacji; wymagane jest uzyskanie pozytywnej opinii
BGK przed wdrożeniem regulaminu;
b) opracowania i wdrożenia metodyki/procedur oceny wniosków o pożyczkę, w tym wykazu
wymaganych od PES dokumentów na etapie ubiegania się o pożyczkę, przy uwzględnieniu
zapisów Przewodnika;
c) opracowania i wdrożenia metodyki/procedur monitorowania oraz windykacji;
d) opracowania i uzyskania pozytywnej opinii BGK dla wzoru umowy pożyczki, dotyczącej
udzielania pożyczek ze środków powierzanych PF przez BGK oraz ze środków wkładu
własnego;
e) otwarcia w BGK rachunków/rachunku do obsługi danego Funduszu Pożyczkowego,
na który/które BGK przekaże środki (w terminie 14 dni po zawarciu przez BGK umowy o
finansowanie z PF); PF ponosi koszty obsługi rachunku/ów wynikające z Taryfy prowizji
i opłat obowiązującej w BGK; środki powierzane PF na utworzenie Funduszy/Funduszu
Pożyczkowego przekazane będą przez Zamawiającego w jednej transzy po spełnieniu
warunków opisanych w istotnych postanowieniach umowy zawieranej z Pośrednikami
Finansowymi;
f) rozpoczęcia działalności pożyczkowej w terminie nie późniejszym niż 45 dni od daty
zawarcia umowy z BGK;
g) udzielania pożyczek kwalifikującym się PES, których wykaz określony został
w Przewodniku oraz zgodnie z wytycznymi Przewodnika, opracowanego regulaminu
udzielania pożyczek i metodyki oceny wniosków o pożyczkę; dotrzymania następujących
terminów w zakresie:
•
•
zainwestowania 60% kapitału powierzonego na pożyczki – do 31 grudnia 2017 r.
zainwestowania 100% w/w kapitału – do 30 czerwca 2018 r.
h) zapewniania potencjalnym pożyczkobiorcom wsparcia doradczego w procesie ubiegania
się o pożyczkę, w szczególności w zakresie przygotowania wniosku o pożyczkę, a także na
etapie korzystania z pożyczki w celu wsparcia PES w efektywnym wykorzystaniu środków
pożyczki;
i) zawierania umów pożyczki i administrowania zawartymi umowami, w tym analizy stopnia
wykorzystania pożyczek i prawidłowości ich wykorzystania;
j) monitorowania spłat pożyczek, sytuacji ekonomiczno-finansowej pożyczkobiorcy,
zgodności przedsięwzięcia realizowanego ze środków pożyczki z biznesplanem
oraz wywiązywania się przez PES z deklaracji utworzenia nowego miejsca pracy/nowych
miejsc pracy, zwłaszcza jeśli deklaracje te wzięte były pod uwagę przy udzielaniu obniżki
oprocentowania pożyczki udzielanej ze środków powierzanych PF;
k) udzielania pożyczkobiorcom dotacji na spłatę odsetek, w przypadkach opisanych
w Przewodniku;
l) prowadzenia wyodrębnionej ewidencji księgowej dla operacji związanych z zarządzaniem
Funduszem/Funduszami Pożyczkowymi, w tym do prowadzenia ewidencji udzielonych
Strona 4 z 6
Sygn. postępowania: BZP/84/DPE/2016
i wypłaconych pożyczek oraz udzielonych dotacji, spłat pożyczek oraz odsetek
i przekazywania raz na kwartał spłacanych kwot na rachunek wskazany przez BGK; wymóg
przekazywania spłat nie dotyczy spłat pożyczek udzielonych przez PF w ramach wkładu
własnego;
m) inwestowania wolnych środków wkładu z Programu w depozyty bankowe
oraz przekazywania przychodów z tego tytułu, w terminach kwartalnych - na właściwy
rachunek wskazany przez BGK;
n) monitorowania stopnia wykorzystania udzielonych pożyczek, kontroli prawidłowości ich
wykorzystania oraz zapewnienia, że w ramach wdrażania instrumentów finansowych nie
będzie dochodzić do podwójnego finansowania wydatków, ani że wsparcie z instrumentu
pożyczkowego nie będzie w żadnym przypadku przekraczać 100% wartości inwestycji
finansowanej z udziałem pożyczki;
o) regularnego raportowania do Zamawiającego, zgodnie z warunkami Istotnych
Postanowień Umowy;
p) windykacji niespłacanych pożyczek, a także pożyczek nieprawidłowo wykorzystanych;
q) zwrotu środków pozostających na rachunkach bankowych Wykonawcy na zakończenie
realizacji Projektu, a także w okresie monitorowania Projektu;
r) prowadzenia działań informacyjno-promocyjnych w ramach zarządzania Funduszami
Pożyczkowymi;
s) udzielania pożyczkobiorcom pomocy de minimis z tytułu preferencyjnego
oprocentowania pożyczek (zgodnie z Przewodnikiem) oraz z tytułu udzielanych dotacji, a
także wypełniania obowiązków z tym związanych, w tym sprawozdawczych wobec BGK
oraz Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Ryzyko kredytowe związane z działalnością pożyczkową ponosi Pośrednik Finansowy,
z uwzględnieniem warunków opisanych w Istotnych Postanowieniach Umowy. Zamawiający
przewiduje możliwość udzielenia zamówień na podobne usługi, o których mowa w art. 67 ust.
1 pkt. 6 ustawy Pzp oraz zastosowania Prawa Opcji.
W przypadku skorzystania przez Zamawiającego z Prawa Opcji, dodatkowe środki przyznane
Pośrednikowi z tego tytułu zostaną udostępnione w ramach odrębnej transzy.
W przypadku skorzystania przez Zamawiającego z zamówień na podobne usługi, o których
mowa w art. 67 ust. 1 pkt. 6 ustawy Pzp, dodatkowe środki Projektu z tego tytułu powierzone
będą na podstawie odrębnej umowy zawartej w sprawie udzielenia zamówienia na podobne
usługi.
Realizując swoje zadania, Wykonawca zobowiązany będzie do przestrzegania postanowień
Umowy o finansowanie, do zachowania należytej staranności i standardów jakościowych, jak
ma to miejsce w przypadku usług świadczonych w ramach działalności własnej Pośrednika
Finansowego, jak również do przestrzegania wytycznych zawartych w „Europejskim Kodeksie
Dobrego Postępowania w zakresie udzielania mikrokredytów”5.
Okres realizacji zamówienia:
5
http://ec.europa.eu/regional_policy/sources/thefunds/doc/code_bonne_conduite_pl.pdf
Strona 5 z 6
Sygn. postępowania: BZP/84/DPE/2016
 udzielanie i wypłacanie pożyczek, w tym w ramach wkładu własnego – do dnia 30
czerwca 2018 r.,
 udzielanie dotacji – 30 czerwca 2018 r.,
 monitoring, obsługa spłat pożyczek, wypłacanie dotacji oraz windykacja – do dnia 30
czerwca 2026 r.
W przypadku skorzystania z Prawa Opcji, Bank – w uzgodnieniu z Wykonawcą – dokona
aktualizacji terminów w zakresie okresu realizacji Prawa opcji.
Strona 6 z 6