POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE W BANKACH

POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE
W
BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH
19 listopada 2008 r.
REGULACJE PRAWNE POŚREDNICTWA
UBEZPIECZENIOWEGO:
•
ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym wraz z aktami
wykonawczymi (Dz. U. z 2003 r., Nr. 124, poz. 1154 z późn. zm.),
•
ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny,
•
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady Europy 2002/92/WE z 9.12.2002 r. w
sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego,
•
ustawa z dnia 2 lipca 2004 o swobodzie działalności gospodarczej (Dz. U. z 2004 r.,
Nr 173, poz. 1807 z późn. zm.),
•
ustawa Kodeks postępowania administracyjnego (tekst jednolity - Dz. U. z 2000 r., Nr
98, poz. 1071 z późn. zm. ).
2
DEFINICJA POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO
(wg art. 2 ust. 1)
•
Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika
za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych
związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia.
•
Wykonywane ono moŜe być wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych
lub brokerów ubezpieczeniowych, natomiast w zakresie reasekuracji przez
brokerów reasekuracyjnych.
3
POŚREDNICY UBEZPIECZENIOWI:
•
Agent Ubezpieczeniowy:
-
„wyłączny” - agent działający na rzecz jednego zakładu
ubezpieczeń
-
„multiagent” - agent działający na rzecz więcej niŜ jednego
zakładu ubezpieczeń.
•
Broker Ubezpieczeniowy
•
Broker Reasekuracyjny
4
CZYNNOŚCI POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO
CZYNNOŚCI POŚREDNICTWA UBEZPIECZENIOWEGO
•
czynności agencyjne (art. 4 pkt 1)
•
czynności brokerskie (art. 4 pkt 2)
5
CZYNNOŚCI AGENCYJNE
Czynności agencyjne – czynności wykonywane w imieniu lub na rzecz
zakładu ubezpieczeń, polegające na pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu
czynności
przygotowawczych
zmierzających
do
zawierania
umów
ubezpieczenia, zawieraniu umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w
administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, takŜe w sprawach o
odszkodowanie, jak równieŜ na organizowaniu i nadzorowaniu czynności
agencyjnych
6
CZYNNOŚCI AGENCYJNE
Czynności agencyjne mogą być wykonywane wyłącznie przez osobę
fizyczną, która spełnia łącznie następujące warunki:
1)
posiada pełną zdolność do czynności prawnych;
2)
nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo wymienione
w art. 9 ust. 1 pkt 2 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym;
3)
daje rękojmię naleŜytego wykonywania czynności agencyjnych;
4)
posiada co najmniej średnie wykształcenie;
5)
odbyła szkolenie prowadzone przez zakład ubezpieczeń zakończone
zdanym egzaminem.
7
CZYNNOŚCI AGENCYJNE
Osoba zatrudniona u agenta ubezpieczeniowego na podstawie umowy o
pracę, która będzie wykonywała czynności agencyjne jedynie w odniesieniu
do umów ubezpieczenia zawieranych przez bank lub spółdzielczą kasę
oszczędnościowo-kredytową w zakresie wykonywanych przez nie czynności
bankowych,
lub
w
przypadku
gdy
bank
lub
spółdzielcza
kasa
oszczędnościowo-kredytowa pośredniczy w zawieraniu tych umów, odbywa
szkolenie jedynie z zakresu działalności zakładu ubezpieczeń, na rzecz
którego będą wykonywane czynności agencyjne. Szkolenie trwa co
najmniej 36 godzin
(Rozporządzenie MF z dnia 7 lipca 2005 r. w sprawie minimalnego
zakresu szkolenia osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz zakresu
obowiązujących tematów egzaminu i trybu jego przeprowadzania (Dz. U. z 2005 r., Nr 125,
poz. 1053) .
8
Działalność banku jako pośrednika ubezpieczeniowego to przede
wszystkim zawieranie lub oferowanie zawarcia jednolitych co do
zakresu ochrony ubezpieczeniowej umów ubezpieczenia bardzo
licznym grupom własnych klientów.
9
•
Gdy bank występuje przy wykonywaniu czynności pośrednictwa
ubezpieczeniowego jako agent ubezpieczeniowy odpowiedzialność
za szkodę wyrządzoną przez bank w związku z wykonywaniem
czynności agencyjnych przejmuje ubezpieczyciel ( art. 11 ust. 1
ww. ustawy).
•
Gdy bank jest multiagentem, wówczas odpowiedzialność za jego
działania w zakresie czynności pośrednictwa ponosi ubezpieczyciel,
z którym została zawarta umowa ubezpieczenia odpowiedzialności
cywilnej
10
Liczba agentów ubezpieczeniowych
wg stanu na dzień.
Wyszczególnienie
31.12.04
31.12.05
31.12.06
31.12.07
01.11.08
Banki w tym:
34
41
59
82
101
Banki spółdzielcze
16
21
38
57
75
SKOK-i
57
54
58
62
57
Banki i SKOK-i
91
95
117
144
158
37991
35400
36702
39205
38670
Agenci
11
Procentowy udział banków spółdzielczych
w liczbie banków ogółem
Wyszczególnienie
31.12.04
31.12.05
31.12.06.
31.12.07
01.11.08
Banki spółdzielcze
16
21
38
57
75
Pozostałe banki
18
20
21
25
26
Banki ogółem
34
41
59
82
101
47,10%
51,20%
64,40%
69,50%
74,30%
Udział w %
12
Liczba agentów (banków spółdzielczych) i osób
wykonujących czynności agencyjne w podziale na
działy ubezpieczeń
stan na 01.11.08 r.
Liczba
agentów
Liczba pracowników
Dział I
71
852
Dział II
47
470
Razem
118
1322
Zakłady ubezpieczeń
13
Zakłady ubezpieczeń działu I,
w imieniu których działają banki spółdzielcze
stan na 01.11.08 r.
Liczba
agentów
Liczba pracowników
STUnś ERGO HESTIA S.A.
1
12
SKANDIA śYCIE TU S.A.
2
39
31
319
PZU śycie S.A.
3
68
TUnś WARTA S.A.
1
8
FINLIFE TUnś S.A.
9
24
47
470
Nazwa zakładu ubezpieczeń
WTUśiR CONCORDIA CAPITAL S.A.
Razem Dział I:
14
Zakłady ubezpieczeń działu II,
w imieniu których działają banki spółdzielcze
stan na 01.11.08 r.
Liczba
agentów
Liczba
pracowników
1
18
18
242
COMPENSA TU S.A. Vienna Insurance Group
4
62
STU ERGO HESTIA S.A.
1
13
UNIQA TU S.A.
1
18
HDI SAMOPOMOC TU S.A.
1
8
TUW TUW
6
117
TUiR WARTA S.A.
2
17
HDI ASEKURACJA TU S.A.
2
18
TUW CONCORDIA POLSKA
35
339
Razem Dział II:
71
852
Nazwa zakładu ubezpieczeń
TU FILAR S.A.
PZU S.A.
15
Dziękuję za uwagę
16