nr 43R.indd - Lorek Pawlak Family Office
Transkrypt
nr 43R.indd - Lorek Pawlak Family Office
PRIVATE BANKING 25 października – 7 listopada 2013 r. Wschodzący rynek zyskuje na popularności Family office to centrum dowodzenia majątkiem, które w imieniu właściciela koordynuje obszary związane z inwestycjami, finansami prywatnymi, private bankingu, doradztwa podatkowego i prawnego, zarządzania nieruchomościami, organizacji charytatywnych (filantropia) itd. Family office scala, koordynuje, negocjuje, podsuwa twórcze rozwiązania, kontroluje i raportuje do właściciela majątku. Mariusz Pawlak Unikalnym wyróżnikiem family office pośród innych usług doradztwa majątkowego jest sposób jego wynagradzania, czyli wyłącznie przez klienta. Nie sprzedaje się produktów i usług inwestycyjnych ani w tym nie pośredniczy, nie pobiera się z tego tytułu prowizji, więc zachowana jest obiektywność w formułowaniu opinii i porad. Nie przechowuje się również aktywów klienta, są one nadal pod opieką podmiotów z sektora finansowego. Dodatkowo, family office reprezentuje klienta w relacjach z instytucjami finansowymi, dla których jest wymagającym partnerem. Dzięki temu klient uzyskuje merytoryczne wsparcie w ocenie oferowanych przez nich produktów i usług inwestycyjnych.Majątek, którym opiekują się eksperci, stanowią różne klasy aktywów: portfele akcji, obligacji, fundusze inwestycyjne, depozyty bankowe, nieruchomości, udziały w swoich własnych przedsiębiorstwach, dzieła sztuki, fundusze przeznaczone na filantropię itd. Często wiele składników majątkowych, jak i podmiotów, jest rozlokowane w różnych krajach na świecie, a także w różnorodnych podmiotach prawnych, jak np. spółki holdingowe. Podział usług Głównym celem family office jest ochrona rodzinnego majątku. Usługi tego typu można podzielić na podstawowe i wyrafi- nowane, dedykowane wyjątkowym klientom, które mają przysporzyć oprócz naturalnie oczekiwanego zarządzania majątkiem również tzw. wartość dodaną (dywidendę emocjonalną). Jest ona niemierzalna i pozostaje w gestii bardzo bliskich relacji pomiędzy klientem a obsługującym go gronem ekspertów. Family office część usług oferuje samodzielnie, głównie z zakresu administracji majątkiem, raportowania, przygotowywania strategicznej alokacji aktywów, analizy pomysłów inwestycyjnych, edukacji. Natomiast znaczną część usług eksperci koordynują i nadzorują w imieniu swoich klientów. Do głównych współpracowników zewnętrznych należą: instytucje finansowe, kancelarie prawne, podatkowe, zarządcy nieruchomości, firmy concierge itp. Family office stanowi dla klientów single point of contact, gdzie klient otrzymuje wsparcie we wszystkich interdyscyplinarnych aktywnościach związanych z jego majątkiem. Dla kogo? Family office jest także gwarantem ciągłości międzypokoleniowej w kontekście zarządzania majątkiem. Bierze aktywny udział w procesie sukcesji majątku rodzinnego, czyli przekazania go kolejnemu pokoleniu w sposób zaplanowany i przemyślany. Ze względu na to, że posiada zgromadzoną przez lata wiedzę o strategii i filozofii zarządzania majątkiem przez obecnego seniora rodziny, może ją przekazać następcy. Dzięki temu majątek ten może być nadal pomnażany i zachowany, a nie staje się jedynie źródłem do zaspokojenia potrzeb konsumpcyjnych dla kolejnego pokolenia.Usługa family office jest dostępna dla osób prywatnych czy rodzin dysponujących majątkami wartymi co najmniej 5 mln zł. Natomiast charakterystycznym jej klientem jest osoba posiadająca od 10 do 150 mln zł aktywów inwestycyjnych. Z reguły jest to aktywny przedsiębiorca dysponujący nadwyżkami finansowymi albo osoba, która sprzedała już swój składnik majątku o znacznej wartości i potrzebuje zaufanego i kompetentnego partnera, który wspólnie zadbałby o jego rozsądne i bezpieczne pomnażanie. Główne zyski Korzyści właściciela majątku z usług family office to uporządkowanie majątku i odzyskanie poczucia kontroli nad nim, oszczędność czasu, korzystniejsze wykorzystanie i pomnażanie swojego majątku, redukcja zbędnych kosztów, inwestowanie w sposób adekwatny do potrzeb i możliwości, a przede wszystkim dopasowany do akceptowanego poziomu ryzyka. Family office umożliwia podejmowanie decyzji w sposób bardziej racjonalny, przy pełniejszym dostępie do informacji o własnym majątku. Ponadto osoba, która jednocześnie jest aktywnym przedsiębiorcą, zaoszczędzony czas może wykorzystać do uzyskania dodatkowych dochodów z prowadzenia własnego przedsięwzięcia. Autor jest partnerem w Lorek Pawlak Family Office W którą stronę zmierzają usługi concierge? Usługa concierge przestała być novum na polskim rynku. W ciągu kilku lat zdążyła nabrać dodatkowych znaczeń i rozwinąć się tak bardzo, że chyba nikt nie ma już problemu z odróżnieniem jej od znacznie uboższego assistance. Jak zmienia się oblicze tych usług i na co mogą liczyć ich klienci? Iwona Żelazna Istota concierge to przede wszystkim odciążanie z nadmiaru obowiązków osób zajętych, które na barki zespołu konsultantów mogą zrzucić organizację wakacji, znalezienie trudno dostępnych biletów na koncert czy zamówienie taksówki w Sylwestra. Każdy, kto chciał mieć ten komfort, mógł albo wykupić abonament z pełnym pakietem usług, albo zostać klientem private bankingu. Więcej udogodnień Korzystający mogą obecnie liczyć na znacznie więcej: concierge obrasta w kolejne udogodnienia i przywileje. Za przykład niech posłuży działające w strukturach firmy samodzielne biuro podróży, dzięki któremu w jednym miejscu załatwić można urlop, podróż służbową, zakupić ubezpieczenie, dokonać rezerwacji polecanych hoteli czy w końcu „uszyć na miarę” wycieczkę dookoła świata. Wszystko bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Innym udogodnieniem może być program art concierge, który ułatwia poruszanie się po rynku sztuki. To także pomoc w negocjacjach ceny, reprezentowaniu na aukcjach, ubezpieczeniu dzieł sztuki czy w końcu pomoc w oprawie zakupionych prac. 21 Jak chronić swoje oszczędności? Według danych Narodowego Banku Polskiego, aż 66 proc. Polaków posiada karty bankowe. Rozwój elektronicznych produktów bankowych niesie za sobą wiele korzyści, ale też powoduje wzrost przestępstw w tej dziedzinie. Jak się przed nimi uchronić? Marcin Sobaniec Warto przestrzegać kilku podstawowych zasad bezpieczeństwa, m.in. niszczyć niepotrzebne karty bankowe. Wraz z upowszechnieniem się kart bankowych pojawił się problem z ich utylizacją. Należy możliwie najskuteczniej zniszczyć nośnik. Jednak nawet przecięty na pół nie jest wystarczająco uszkodzony. Dobry haker bez problemu będzie w stanie skopiować zawartość paska magnetycznego i odzyskać dane potrzebne do wyrobienia duplikatu naszej karty. W przypadku kart kredytowych (tzw. wypukłych) bez mechanicznego zniszczenia całej karty odtworzenie jej fizycznego wizerunku wystarczy do obciążania karty w trybie offline, czyli wyłącznie na podstawie sczytanych i odtworzonych przez oszustów danych. Zabezpieczenie dostępu do danych Jedynym sposobem zabezpieczenia dostępu do naszego konta jest całkowite fizyczne zniszczenie karty bankowej. Należy pamiętać o niszczeniu starych kart bankowych na najdrobniejsze ścinki, najlepiej o maksymalnej wielkości 4x35 mm. Jeżeli ścinek ma wymiary 140 mm2 (4x35 mm), a karta ma wymiar 85x54, czyli 4 590 mm2, to oznacza, że karta plastikowa będzie zniszczona na 32 drobne kawałki. Istnieją normy określające, jaki rozmiar ścinki jest wystarczająco mały, aby uniemożliwić odczyt danych z nośnika. Najlepszym rozwiązaniem jest oczywiście używanie specjalistycznych urządzeń, które według normy DIN 66 399 mają stopnie bezpieczeństwa P-4, O-4 oraz T-4. Co to oznacza w praktyce? Urządzania tnące na tak drobne ścinki stwarzają barierę nawet dla osób dysponujących odpowiednią wiedzą i sprzętem potrzebnym do skopiowania danych zapisanych na zniszczonych kartach plastikowych. Pobudka na zamówienie Klienci usług concierge mogą liczyć na coraz szerszy wachlarz usług w zakresie nazywanym często lifestyle managementem. Wyszukane określenie niech nie zmyli tych, którzy liczą na wyręczenie w znacznie prostszych czy wręcz przyziemnych sprawach. Na nieskończonej liście proponowanych ułatwień niesłabnącą popularnością cieszą się takie, jak: budzenie, rezerwacja stolika w restauracji czy dostarczenie kwiatów pod wskazany adres. Skala przestępstw Według danych pochodzących od banków i agentów rozliczeniowych, w latach 2004–2009 zanotowano ponad 20 tys. oszustw, dokonanych za pomocą kart bankowych. Wraz ze wzrostem liczby przestępstw pojawiają się nowe pomysły i procedury zwiększające bezpieczeństwo transakcji oraz użytkowników. Wzrostu liczby fraudów, czyli przestępstw związanych z kartami bankowymi, nie powstrzymuje nawet ciągłe podnoszenie poziomu zabezpieczeń stosowanych przez instytucje finansowe. Dlatego nie zwalnia nas to z obowiązku przestrzegania zasad bezpieczeństwa. Autorka jest specjalistą PR w Noble Concierge Autor jest menedżerem kategorii produktowej HSM