Raport roczny - Kasa Stefczyka

Transkrypt

y
n
z
c
o
r
t
r
o
p
2
Ra
1
20
k
y
z
c
ef
t
S
k
e
z
s
i
c
,
n
n
a
o
r
r
F
pat iruje
sp
n
i
y
r
ó
t
k
SPIS ZAWARTOŚCI Wprowadzenie2
I. Sprawozdanie Zarządu z działalności jednostki
5
Podstawy prawne działania i podstawowe informacje
7
Sytuacja makroekonomiczna w 2012 roku
9
Realizacja strategii Kasy i działania mające istotny wpływ na jej działalność
11
Sytuacja finansowa
30
Zarządzanie ryzykiem
33
Plan kierunkowy na 2013 rok
37
II. Opinia Biegłego Niezależnego Rewidenta
47
III. Sprawozdanie finansowe za okres od 1.01.2012 r. do 31.12.2012 r.
51
Gdynia, kwiecień 2013 r.
Grzegorz Bierecki
Przewodniczący Rady Nadzorczej Kasy Stefczyka
Senator RP
Andrzej Sosnowski
Szanowni Państwo,
Koleżanki i Koledzy,
Szanowni Państwo,
Koleżanki i Koledzy,
Organizacja Narodów Zjednoczonych ustanowiła rok
2012 Międzynarodowym Rokiem Spółdzielczości. Dla
całej społeczności skupionej wokół ruchu spółdzielczego
był to czas szczególny. Pozwolił bowiem zaakcentować
fakt, iż spółdzielczy model przedsiębiorczości należy do
kluczowych czynników urzeczywistnienia rozwoju gospodarczego i społecznego.
Zadedykowanie roku 2012 wszystkim spółdzielcom
w intencji ONZ miało unaocznić społeczeństwu rolę ruchu spółdzielczego w eliminowaniu ubóstwa, tworzeniu
miejsc pracy oraz umacnianiu samorządności i solidarności. Miało również przybliżyć najważniejsze spółdzielcze
wartości i przypomnieć, że w odróżnieniu od sektora komercyjnego ruch ten skupia się na ludziach, nie zaś na
dążeniu do maksymalizacji zysku.
Globalny kryzys gospodarczy, z którym wciąż boryka się
światowa ekonomia, wykazał też siłę płynącą ze spółdzielczości finansowej, która skutecznie stawia opór
kolejnym zawirowaniom na światowych rynkach. W tej
sferze nie można nie zauważyć pozytywnego wpływu
prężnie rozwijających się unii kredytowych, które zrzesza Światowa Rada Unii Kredytowych (WOCCU), na
kształtowanie polityki finansowej w skali globalnej. Specyfikę tych podmiotów najlepiej oddaje przyświecające
ich działalności motto: „Nie dla zysku, nie z filantropii,
ale po to, żeby służyć”. Troska o najwyższe standardy
usług i bezpieczeństwo powierzonych środków finansowych w połączeniu z etycznym sposobem działania zaowocowała dużym uznaniem i zaufaniem społecznym.
Nie dziwi więc fakt, że dziś na całym świecie do unii kredytowych należy ponad 196 mln ludzi, a w Polsce ich
odpowiednikom – spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym ufa 91 procent ich członków.
Kasa Stefczyka, podobnie jak unie kredytowe na wszystkich kontynentach, w warunkach globalnego kryzysu
udowodniła swoją skuteczność. Polityka i sposób działania największej spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej w Polsce zostały dostrzeżone oraz docenione
Prezes Kasy Stefczyka
w Polsce i za granicą. Jednym z najwyraźniejszych tego
przejawów była zorganizowana w Gdańsku Międzynarodowa Konferencja Światowej Rady Unii Kredytowych,
na którą zjechali przedstawiciele unii z kilkudziesięciu
krajów świata. Dumą napawa fakt, że to właśnie model budowy polskich SKOK-ów, reprezentowanych przez
Kasę Stefczyka, dostarcza międzynarodowej spółdzielczości
finansowej wzorców do naśladowania i stanowi przykład
działania w zgodzie z etyką i zasadami dobrych praktyk.
Jest to dla nas wysoce nobilitujące. Jednocześnie stanowi wyzwanie do godnego kontynuowania dzieła wywiedzionego z nauk doktora Franciszka Stefczyka. Obok
świadczenia usług finansowych Kasa Stefczyka pełni
wszakże ważną misję społeczną. Realizuje ją w oparciu
o polskie korzenie i zaangażowanie w rozwój społeczeństwa demokratycznego, w krzewienie kultury i sztuki.
Nie zapomina przy tym o niebagatelnej roli krzewienia
edukacji finansowej, także wśród najmłodszego pokolenia Polaków.
Urzeczywistniając ideę samopomocy, wykorzystując przy
tym blisko 20-letnie doświadczenie w świadczeniu usług
finansowych oraz czerpiąc z ponad 100-letnich dokonań
spółdzielczości finansowej w Polsce, Kasa Stefczyka przeciwdziała dyskryminacji ekonomicznej ubogich obywateli.
Bez nawiązania do tradycji, wraz z wykorzystaniem
sprawdzonych rozwiązań, realizacja naszych zamierzeń nie byłaby możliwa. Pamiętajmy zatem, że siła
Kasy Stefczyka tkwi w jedności naszych członków oraz
w ludziach pracujących dla dobra naszej instytucji, budujących jej pozytywny wizerunek oraz dbających o jej
rozwój. Tym wszystkim, którzy są z Kasą Stefczyka, oraz
tym, którzy poprzez codzienne zaangażowanie wypełniają przesłanie Franciszka Stefczyka, iż „z małych rzeczy
tworzą się wielkie”, należą się serdeczne podziękowania.
realizacja celów, jakie stawiamy przed naszą instytucją,
i umacnianie pozycji Kasy Stefczyka na rynku usług
finansowych wymagały od nas wytężonej pracy. Przebiegała ona w atmosferze wyzwań związanych zarówno
z kwestiami legislacyjnymi, efektami globalnego kryzysu,
jak i problemami, z którymi polska i światowa gospodarka borykają się każdego dnia. Dziś mogę bez wahania
powiedzieć, że wyzwaniom tym sprostaliśmy, a efekty
naszych starań prezentuje niniejsze sprawozdanie Zarządu Kasy Stefczyka za 2012 rok.
Przyjęta przez Kasę strategia rozwoju nowoczesnych,
spółdzielczych usług finansowych, które od niemal
20 lat stanowią korzystną alternatywę dla ofert bankowych, kontynuowana była w oparciu o dążenie do zapewnienia członkom Kasy Stefczyka poczucia stabilności
i wspólnoty. Wypełniając naszą misję, stale umacniamy
pozycję niekwestowanego lidera na polskim rynku spółdzielczości finansowej.
Poprzez rozbudowaną i wyspecjalizowaną sieć dystrybucji, która obejmuje tak wielkie aglomeracje, jak i mniejsze
miejscowości, tworzymy unikatową jednostkę organizacyjną. Wychodząc naprzeciw potrzebom naszych członków, wdrożyliśmy szereg nowych produktów i rozwiązań
produktowych, które docenili konsumenci. Zintensyfikowaliśmy także aktywność Kasy Stefczyka w Internecie,
czego efektem jest uruchomienie kolejnych serwisów
w ramach projektu „SKOK w Internet”. Uzupełniły one
portal informacyjno-publicystyczny www.stefczyk.info.
Stworzyliśmy zatem prężnie działającą i rozwijającą się
platformę, której treści trafiają do szerokiego grona
świadomych internautów. Aby ułatwić naszym członkom
dotarcie do informacji o produktach i usługach świadczonych przez Kasę Stefczyka, odświeżyliśmy i unowocześniliśmy wygląd serwisu www.kasastefczyka.pl. Dzięki
tym zmianom zapewniliśmy internautom bogaty wybór
serwisów, w których można znaleźć wszelkie informacje
dotyczące oferowanych przez nas pożyczek, lokat czy
rachunków oszczędnościowych.
Stale idziemy z duchem czasu, lecz nie zapominamy
o wartościach wywiedzionych z działalności Franciszka Stefczyka – zasłużonego społecznika oraz naszego
patrona. Mając na względzie spółdzielczą misję, której
realizacja jest celem Kasy, wspieramy rozwój społeczności lokalnych, edukację finansową młodych pokoleń,
uczestniczymy w akcjach charytatywnych, otaczamy mecenatem polską kulturę i sztukę.
Dziś z satysfakcją mogę podkreślić fakt, iż Kasa Stefczyka
jest ważnym uczestnikiem polskiego rynku finansowego. Jej działalność została doceniona przez powszechnie
uznane instytucje, zarówno krajowe, jak i międzynarodowe. Dynamiczny rozwój oraz wysoką jakość świadczonych przez Kasę Stefczyka usług zauważają także
eksperci i media z branży finansowej oraz, co dla nas
szczególnie ważne, konsumenci – nasi członkowie. Po
raz drugi z rzędu zostaliśmy przez nich wyróżnieni Godłem „Jakość Obsługi”. To powód do nieukrywanej radości. Wszak satysfakcja członków naszej Kasy jest jednym
z najważniejszych celów, jakie stawiamy przed sobą.
Doświadczenia wywiedzione z dotychczasowej działalności Kasy Stefczyka pozwalają nam z ufnością patrzeć
w przyszłość. Jestem przekonany, że przyjęty kierunek
rozwoju przyniesie w kolejnych latach jeszcze więcej powodów do satysfakcji nie tylko członkom korzystającym
z bogatej oferty Kasy, ale również wszystkim pracującym
na ten sukces. To dzięki Waszemu profesjonalizmowi,
zaangażowaniu oraz rzetelności udało nam się wypracować pozycję zaufanego i dobrego partnera finansowego, za co serdecznie Wam dziękuję.
˘
u
d
a
z
r
a
Z
e
i
n
a
d
z
o
w
i
k
t
Spra
s
o
n
d
e
j
i
c
s
o
n
l
a
ł
a
i
z
z d
PODSTAWY PRAWNE DZIAŁANIA I PODSTAWOWE INFORMACJE
Kasa Stefczyka (Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka) działa na
podstawie przepisów Ustawy z dnia 5 listopada
2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, ogłoszonej w Dzienniku Ustaw
dnia 26 lipca 2012 r., która weszła w życie dnia
27 października 2012 r. Jednocześnie w Sejmie
trwały prace nad nowelizacją nad zmianą ustawy o SKOK-ach ingerującą w zasadniczy sposób
w zasady funkcjonowania SKOK-ów. Kasa Stefczyka działa również na podstawie ustawy Prawo
spółdzielcze oraz Statutu Kasy, przyjętego przez
Nadzwyczajne Zebranie Przedstawicieli w dniu
20 września 2012 r. Kasa działa wśród członków
Stowarzyszenia Krzewienia Edukacji Finansowej
lub członków związku zawodowego.
Kasa Stefczyka na podstawie § 3 Statutu
zajmuje się m.in.:
• gromadzeniem środków pieniężnych wyłącznie
swoich członków, udzielaniem swoim członkom
pożyczek i kredytów oraz przeprowadzaniem na
zlecenie swoich członków rozliczeń finansowych,
6
• pośredniczeniem przy zawieraniu umów
ubezpieczenia na zasadach określonych
w Ustawie z dnia 22 maja 2003 r.
o pośrednictwie finansowym,
• prowadzeniem działalności społecznej
i oświatowo-kulturalnej na rzecz
swoich członków i ich środowiska oraz
współdziałaniem w tym celu z organizacjami
społecznymi i związkami zawodowymi.
Stosownie do treści art. 3 Ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
oraz finansowaniu terroryzmu Kasa jest instytucją
zobowiązaną do współpracy z Generalnym Inspektorem Informacji Finansowej (GIIF).
Celem obniżenia ryzyka w działalności pożyczkowej i kredytowej, na podstawie przepisu art. 105
ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. –
Prawo bankowe (Dz.U. Nr 140, pozycja 939 ze
zm.), Kasa współpracuje z Biurem Informacji
Kredytowej S.A. (BIK).
7
Siedziba Kasy mieści się w Gdyni, przy ul. Bohaterów
Starówki Warszawskiej 6.
Kasa Stefczyka z siedzibą w Gdyni jest zarejestrowana przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ
VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru
Sądowego pod numerem 0000080915.
Skład Rady Nadzorczej Spółdzielczej
Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej im.
Franciszka Stefczyka w 2012 r. nie zmienił się i przedstawiał się następująco:
Grzegorz Bierecki – Przewodniczący,
Adam Jedliński – Wiceprzewodniczący,
Grzegorz Buczkowski – Skarbnik,
Janusz Ossowski – Sekretarz,
Jarosław Bierecki – Członek.
Skład Zarządu Spółdzielczej Kasy
Oszczędnościowo-Kredytowej im. Franciszka Stefczyka w 2012 r. nie zmienił
się i przedstawiał się następująco:
Andrzej Sosnowski – Prezes,
Mirosław Dembiński – Wiceprezes,
Ryszard Czerwonka – Wiceprezes,
Jarosław Lech – Wiceprezes.
Kasa Stefczyka jest największą spółdzielczą kasą
w Polsce. Nawiązuje do tradycji polskiej spółdziel-
8
czości finansowej z przełomu XIX i XX wieku,
kiedy to ideę finansowej samopomocy rozwinął
i wcielił w życie dr Franciszek Stefczyk – patron
naszej Kasy, popularyzując tzw. kasy Stefczyka.
W 1939 roku istniało 3500 zapoczątkowanych
przez Stefczyka spółdzielczych kas, zrzeszających
ok. 1,5 mln Polaków. Kasy te odegrały ważną rolę
na ziemiach polskich, kładąc kres lichwie pieniężnej. Po II wojnie światowej kasy zostały rozwiązane. Ruch spółdzielczości finansowej odrodził
się dopiero w III Rzeczpospolitej, dzięki wsparciu
Światowej Rady Unii Kredytowych i NSZZ „Solidarność”.
Obecnie Kasa Stefczyka z siedzibą w Gdyni jest
liczącą się na rynku usług finansowych instytucją,
której oferta uzupełnia wachlarz usług oferowanych przez banki, zapewniając niezamożnym
źródło pożyczek o umiarkowanym oprocentowaniu i możliwość bardzo korzystnego lokowania
oszczędności. Jest spółdzielnią, która obsługuje
swoich członków w sposób efektywny, sprawny
i zgodny ze standardami określonymi w przyjętej przez Kasę polityce jakości. Działalność Kasy
jest doceniana zarówno przez społeczności lokalne, jak i powszechnie uznane podmioty krajowe
i międzynarodowe: BSI (certyfikat ISO 9001:2008,
ISO/IEC 27001:2005), Krajową Spółdzielczą Kasę
Oszczędnościowo-Kredytową (KSKOK), Krajową Radę Spółdzielczą, World Council of Credit
Union, Inc. (WOCCU).
SYTUACJA MAKROEKONOMICZNA W 2012 ROKU
WZROST GOSPODARCZY
Rok 2012 przyniósł spowolnienie światowej
gospodarki. Zbyt wysokie zadłużenie krajów rozwiniętych (w szczególności strefy euro) i koszty obsługi tego zadłużenia spowodowały konieczność
ograniczania wydatków, co znalazło odzwierciedlenie w dynamice wzrostu gospodarczego. Spowolnienie gospodarcze u największych partnerów
handlowych Polski spowodowało spadek dynamiki
polskiego PKB już od początku 2012 roku. Pomimo inwestycji infrastrukturalnych oraz organizacji
EURO 2012 wzrost w drugim kwartale roku wyniósł jedynie 2,3% wobec 4,1% rok wcześniej.
Drugie półrocze okazało się jeszcze słabsze, przez
co wzrost gospodarczy w 2012 roku spadł do 2%.
Negatywne tendencje w polskiej gospodarce zostaną utrzymane przynajmniej do połowy 2013
roku i część ekonomistów nie wyklucza technicznej
recesji (2 kwartały z rzędu z ujemną dynamiką PKB)
w 2013 roku w Polsce.
INFLACJA I STOPY PROCENTOWE
Rok 2011 był okresem utrzymywania się inflacji
powyżej celu NBP. Również w pierwszym półroczu 2012 inflacja oscylowała wokół 4%. Z tego
względu w maju RPP zdecydowała się podwyższyć
stopy procentowe o 25 p.b. pomimo coraz słabszych danych napływających z gospodarki. Polska
była jedynym krajem w Unii Europejskiej, w którym
w 2012 roku podniesiono stopy procentowe, w in-
nych krajach kierunek zmian stóp procentowych
był odwrotny. W drugim półroczu, przy spadku
dynamiki inflacji oraz braku presji inflacyjnej polskiej gospodarki, zmieniło się nastawienie polityki
monetarnej. Ostatni kwartał 2012 roku przyniósł
powrót inflacji do celu oraz początek cyklu obniżek
stóp procentowych. W listopadzie i grudniu RPP
obniżała stopy procentowe o 25 p.b., przez co stopa referencyjna wynosiła na koniec roku 4,5%. Rok
2013 powinien być okresem pozostawania inflacji
w celu NBP (2,5% +/- 1%) i dalszego luzowania
polityki monetarnej do poziomu 3,5% w przypadku stopy referencyjnej.
RYNEK PRACY W POLSCE
Słaba sytuacja na rynku pracy w ostatnim roku
miała również duży wpływ na obniżenie inflacji w Polsce. Na koniec roku bezrobocie w Polsce
kształtowało się na poziomie 13,4% wobec 12,5%
rok wcześniej. Ponadto słabo sytuacja przedstawiała się pod względem dynamiki wynagrodzeń,
która w niektórych miesiącach była niższa od inflacji, co oznacza ujemną realną dynamikę wynagrodzeń. Dodatkowo do ograniczenia podwyżek
w przedsiębiorstwie przyczynił się wzrost stawek
na ubezpieczenie rentowe płacone przez pracodawców. W 2013 roku sytuacja na rynku pracy
może się jeszcze pogorszyć; zakończenie inwestycji
finansowanych z Unii Europejskiej, spowolnienie
gospodarcze oraz ograniczenie deficytu budżetowego będą hamować wzrost zatrudnienia.
9
KURSY WALUTOWE
SEKTOR BANKOWY W POLSCE
Ostatni rok, a w szczególności jego druga połowa, przyniósł umocnienie się złotego do głównych walut. W dużym stopniu przyczyniły się do
tego wysokie stopy procentowe, które zachęcały
kapitał zagraniczny do zakupu polskich aktywów.
Działania banków centralnych krajów rozwiniętych, zwłaszcza Rezerwy Federalnej, spowodowały
zwiększenie zainteresowania rynkami rozwijającymi się. W 2013 roku możliwa jest wysoka zmienność na rynku walutowym, niepewna jest również
sytuacja związana z efektami luźnej polityki monetarnej największych banków centralnych.
Rok 2012 przyniósł wyhamowanie akcji kredytowej w Polsce. Ze względu na ograniczenia nałożone przez KNF część klientów banków utraciła zdolność do zaciągania kredytów w bankach. Znaczne
ograniczenia wprowadzono na kredyty denominowane w walutach obcych, przez co banki prawie
zaprzestały udzielania tych kredytów. Rok 2013
może być słabszy dla sektora bankowego w Polsce. Koniec programu „Rodzina na swoim” spowoduje ograniczenie udzielania kredytów hipotecznych. Nowy rządowy program „Mieszkanie dla
młodych”, który ma zastąpić program „Rodzina
na swoim”, może nie zostać uruchomiony w tym
roku, z drugiej jednak strony możliwe jest poluzowanie regulacji dotyczących udzielania kredytów
na niewielkie kwoty, ponieważ zbyt mocne ograniczenia spowodowały wzrost pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe i lombardowe.
RYNKI KAPITAŁOWE
Podobnie jak na rynku walutowym wyglądała
sytuacja na rynku akcji. W pierwszym półroczu
większość indeksów giełdowych znajdowała się
w tzw. trendzie bocznym, jednak druga połowa
roku przyniosła znaczny wzrost indeksów giełdowych. Znaczna część wzrostów wynika z dostępu
do taniego pieniądza na świecie, a w dużo mniejszym stopniu z poprawy wyników spółek i sytuacji
gospodarczej.
10
REALIZACJA STRATEGII KASY I DZIAŁANIA
MAJĄCE ISTOTNY WPŁYW NA JEJ DZIAŁALNOŚĆ
STRATEGIA I GŁÓWNE
INSTRUMENTY JEJ REALIZACJI
Rok 2012 był dla Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej im. Franciszka Stefczyka kolejnym
rokiem realizacji przyjętej strategii zrównoważonego rozwoju, której celem jest, przy zachowaniu jak
najwyższego bezpieczeństwa powierzonych Kasie
przez deponentów środków, dążenie do kompleksowego zapewnienia członkom Kasy źródła różnorodnych, nowoczesnych usług finansowych, jako
pożądanego uzupełnienia i korzystnej alternatywy
dla ofert rynku bankowego, oraz utrzymanie pozycji lidera na polskim rynku spółdzielczości finansowej przy jednoczesnym wyznaczaniu standardu
jakości obsługi dla systemu spółdzielczych kas oraz
doskonalenie procedur wewnętrznych i współpracy w ramach organizacji. Podstawą tej strategii
było koncentrowanie się na:
• wzroście kapitałów własnych poprzez
osiągnięcie dodatniego wyniku finansowego;
• identyfikowaniu, uświadamianiu i zaspokajaniu
potrzeb właściwych poszczególnym
segmentom grupy odbiorców usług Kasy,
zmierzające do podtrzymania i utrwalenia
więzi członkostwa spółdzielczego;
• budowaniu wizerunku Kasy Stefczyka
jako stabilnej finansowo instytucji
depozytowo-pożyczkowej o rozbudowanej
i wyspecjalizowanej w sprzedaży
produktów konsumpcyjnych sieci
dystrybucyjnej, zapewniającej podstawową
konkurencyjność wiodących produktów;
• identyfikowaniu, budowaniu i udostępnianiu
najbardziej poszukiwanych przez
członków kanałów dystrybucji, zarówno
konwencjonalnych, jak i nowoczesnych;
• systematycznym budowaniu bazy
członkowskiej Kasy Stefczyka.
Główne instrumenty realizacji strategii to:
• konkurencyjna cenowo, a zarazem
prosta i przejrzysta oferta produktowa
prezentowana językiem korzyści;
11
• wysoko rozwinięty, scentralizowany system zarządzania ryzykiem, w tym scoring kredytowy;
• model sprzedaży bazujący na wielokanałowym systemie dystrybucji;
• coraz silniejsza rynkowo marka i wizerunek
Kasy Stefczyka, wykorzystywane w trakcie
ogólnopolskich kampanii reklamowych;
• nowoczesne rozwiązania w zakresie
zarządzania, w tym optymalizacja kosztowa;
• działania na rzecz członków spółdzielni,
wzmacniające więź między innymi poprzez
imprezy, festyny dla członków, wydawnictwo
„Czas Stefczyka” itp., jak również edukację
finansową i wsparcie poprzez współpracę
ze Stowarzyszeniem Krzewienia Edukacji
Finansowej (SKEF) oraz z Fundacją Stefczyka.
2
2
8
12
2
2
2
2
2
2
2
2
3
5
2
2
2
7
2
4
2
4
2
2
2
6
2
2
20
2
2
2
2
2
9
2
2
2
2
7
4
2
2
2
3
4
2
2
2
2
2
2
2
2
5
2
2
2
2
2
10
2
2
4
5
Jednocześnie nadrzędnym założeniem jest rentowność Kasy budująca jej bezpieczeństwo finansowe
w odniesieniu do spoczywającego na Kasie Stefczyka obowiązku ochrony i dbałości o bezpieczeństwo środków powierzonych Kasie przez jej członków (deponentów).
2
2
reorganizacji struktury sprzedaży było wzmocnienie
jakości zarządzania w wyspecjalizowanym podmiocie, optymalizacja kosztowa (efekt skali po podjęciu współpracy z innymi Kasami) przy zakładanym
wzroście przychodów z tytułu pośrednictwa przy
sprzedaży szerszej palety produktów. Zarząd Kasy
Stefczyka wyznacza kierunki i cele strategiczne w zakresie świadczenia usług finansowych. W Kasie skoncentrowane jest zarządzanie ryzykiem, jego analiza,
wsparcie dla sprzedaży, nadzór i kontrola oraz te
wszystkie funkcje, które stanowią o zarządczej funkcji Kasy. Kasa posiada instrumenty decyzyjne, nadzorcze i kontrolne, które realizowane są w każdej sferze działalności Stefczyk Finanse, oraz bezpośrednio
sprawuje bieżącą kontrolę nad portfelem kredytowo-depozytowym; spółka natomiast koncentruje się wyłącznie na realizacji wyznaczonych celów i procesów
sprzedażowych.
Decyzja o przeprowadzeniu projektu została
zaakceptowana przez Przedstawicieli Kasy Stefczyka podczas Nadzwyczajnych Zebrań Przedstawicieli odbywających się w dniach 19 lipca
i 20 września 2012 r.
STEFCZYK FINANSE
Placówki Kasy Stefczyka
12
ROZWÓJ KANAŁÓW DYSTRYBUCJI
Istotną zmianą w 2012 roku było przeprowadzenie
projektu mającego na celu wyodrębnienie Departamentu Sprzedaży do podmiotu zależnego Stefczyk
Finanse – Towarzystwo Zarządzające SKOK Sp. z o.o.
S.K.A. (Stefczyk Finanse). Podstawowym celem
Kasa Stefczyka jest instytucją pożyczkową o rozbudowanej i wyspecjalizowanej sieci dystrybucyjnej.
Sieć placówek Kasy pokrywa obszar całego kraju,
uwzględnia wszystkie aglomeracje, duże miasta
13
oraz część miejscowości do 20 000 mieszkańców.
Na koniec 2012 roku Kasa Stefczyka poprzez własną sieć Stefczyk Finanse posiadała 396 placówek
sprzedaży usytuowanych na terenie całego kraju.
Ze względów ekonomicznych Kasa zmieniła lokalizację 11 oddziałów. Tym samym Kasa Stefczyka, ze
względu na zasięg jej działania, stanowi unikatową
w skali polskiej spółdzielczości i całego kraju jednostkę organizacyjną.
ROZWÓJ SIECI SPRZEDAŻY AGENCYJNEJ
W roku 2012 Kasa Stefczyka zamierzała kontynuować rozwijanie nowego kanału dystrybucji, który wprowadziła pod koniec roku 2011, jakim jest
nowy podmiot – placówka partnerska. Na rzecz
tworzenia placówek partnerskich Kasa równolegle
zamierzała wygaszać inny kanał dystrybucji, jakim są
licencjonowane punkty sprzedaży agencyjnej (LPSA).
Placówki partnerskie funkcjonują w oparciu o umowy
agencyjne (franszyzę) zawierane z przedsiębiorcami
prowadzącymi dotychczas licencjonowane punkty
sprzedaży agencyjnej. Placówki partnerskie, w przeciwieństwie do dotychczasowych LPSA, oferują członkom Kasy pełen zakres usług – tak jak w oddziałach
Stefczyk Finanse. Na koniec 2012 roku Kasa Stefczyka posiadała 13 placówek partnerskich. Jest to drugi
kanał sprzedaży i podobnie jak w przypadku Stefczyk
Finanse – w Kasie skoncentrowane jest zarządzanie
ryzykiem, jego analiza, wsparcie dla sprzedaży, nadzór i kontrola oraz te wszystkie funkcje, które stanowią o zarządczej funkcji Kasy.
14
Stan sieci zewnętrznej na koniec grudnia
2012 roku przedstawiał się następująco:
• liczba podpisanych umów agencyjnych – 83,
• liczba lokalizacji (agencji) – 108,
• liczba agencji VIP – 48,
• liczba placówek partnerskich – 13.
KARTY I BANKOMATY
W 2012 roku Kasa Stefczyka kontynuowała
rozwijanie sieci bankomatowej oraz projektu kartowego. Na koniec 2012 roku Kasa Stefczyka
posiadała 344 bankomaty w ramach sieci
bankomatów SKOK24 (wzrost w stosunku do
poprzedniego roku o ok. 33 bankomaty), jednocześnie liczba wydanych kart Visa na koniec roku
przekroczyła ponad 382 tys. sztuk.
OFEROWANE USŁUGI
W 2012 roku Kasa Stefczyka m.in. oferowała swoim członkom następujące produkty:
• karty Visa – funkcja bankomatowa, płatnicza, identyfikacyjna;
• szybkie, elastyczne, krótko- i średnioterminowe pożyczki dla osób fizycznych;
• pożyczki i kredyty dla osób fizycznych,
w tym z modyfikowaną ratą;
• linie pożyczkowe, np. LPP –
Linia Preferencyjna Pożyczkowa;
• chwilówki ramowe;
• pożyczki gospodarcze;
• pożyczki i kredyty obrotowe i inwestycyjne
Tandem dla osób prowadzących
działalność gospodarczą;
• pożyczki na działalność gospodarczą
realizowane z Pomorskim Funduszem
Pożyczkowym Sp. z o.o.;
• rachunki osobiste dla osób fizycznych – oferta
ukierunkowana na różne grupy odbiorców;
• rachunki bieżące dla osób prowadzących
działalność gospodarczą;
• kredyt farmerski we współpracy z firmą
WIPASZ S.A. dla producentów rolnych;
• KSO – Rachunek Systematycznego
Oszczędzania „Książeczka”;
• depozyty standardowe (terminowe, w tym
rentierskie i systematycznego oszczędzania);
• lokaty o oprocentowaniu stałym lub
zmiennym (w tym długoterminowe
lokaty oparte o wskaźnik inflacji);
• lokaty o progresywnym oprocentowaniu;
• lokaty z funduszem realizowane we współpracy
z TU SKOK Życie S.A. i TFI SKOK S.A.;
• lokata ubezpieczona we współpracy
z TUW SKOK;
• ubezpieczenia produktowe we współpracy
ze SKOK Ubezpieczenia;
• ubezpieczenia niepowiązane z produktami –
m.in. komunikacyjne, podróżne, NNW,
mieszkań, Indywidualne Konta Emerytalne –
oferowane we współpracy ze SKOK Ubezpieczenia;
• zlecenia płatnicze.
15
www.kasastefczyka.pl
Kadr ze spotu TV „Plany. Marzenia. Pożyczka”
W 2012 roku wdrożono następujące projekty:
• Projekt prowadzony we współpracy z KSKOK oraz TF SKOK S.A.,
mający na celu przygotowanie i wdrożenie zmian związanych
z wejściem w życie Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 roku
o usługach płatniczych. Nowa ustawa wymagała zmian: regulacji
wewnętrznych Kasy, funkcjonalności systemu oraz oferty
produktowej najpóźniej od dnia 24 października 2012 roku.
• Wydłużone okresy kredytowania – nowa ustawa o SKOK-ach
dała możliwość udzielania pożyczek członkom Kasy na okresy
dłuższe niż 5 lat. Wprowadzenie takiej możliwości wiązało
się ze zmianą regulacji wewnętrznych Kasy, funkcjonalności
systemu transakcyjnego oraz oferty produktowej.
• III sektor – obecnie trwa pilotaż obsługi podmiotów
instytucjonalnych w wybranych placówkach Kasy.
16
W 2012 roku wdrożone zostały nowe produkty / rozwiązania produktowe:
• konto IKS Med z ubezpieczeniem assistance przy wpływach
miesięcznych min. 1500 zł;
• pożyczki konsumpcyjne, pożyczki gospodarcze –
wydłużono okres kredytowania – nawet do 10 lat;
• pożyczka hipoteczna – udzielana na dowolny cel, pod
warunkiem zabezpieczenia w postaci hipoteki, na okres do 25 lat;
• kredyt mieszkaniowy – udzielany na cele mieszkaniowe,
z zabezpieczeniem hipoteki, na okres do 30 lat;
• pożyczka „Niska rata” – pożyczka na określoną kwotę
z atrakcyjnym oprocentowaniem, produkt reklamowany
w grupie Kas Stefczyka;
• „Pożyczka na PIT” – bez zaświadczenia o zarobkach,
dla osób przedstawiających PIT-11 za ubiegły rok;
Kadr ze spotu TV „Pożyczka gotowa do odbioru”
• „Superkonsolidacja” (oferta okresowa) – nowe,
preferencyjne warunki ułatwiające konsolidację
zobowiązań środkami z pożyczki konsolidacyjnej;
• pożyczka „za wpływy” – pożyczka z obniżką aż o 5 p.p.
dla pożyczkobiorców, którzy zadeklarują przelew
wynagrodzenia lub świadczenia na konto w Kasie,
wprowadzana do oferty na określony czas;
• pożyczka „Senior” – pożyczka skierowana do osób, które ukończyły
60 lat i otrzymują dochód z tytułu renty lub emerytury;
• pożyczka dla osób zatrudnionych w zakładach pracy
z orzeczoną upadłością – specjalnie przygotowana
pożyczka dla tej grupy adresatów;
• pożyczki przez Internet – zostały wprowadzone dwa produkty:
pożyczka uniwersalna i pożyczka dla młodych, pożyczki
udzielane w placówkach Kasy na podstawie zgłoszenia
przez Internet;
• rachunek bieżący dla podmiotów III sektora;
• lokaty dla podmiotów III sektora;
• kredyt inwestycyjny dla podmiotów III sektora
• nowy wzór karty Visa Prestige – karta w standardzie EMV
z wizerunkiem orła na czarnym tle;
• nowy produkt depozytowy – lokata długoterminowa
z oprocentowaniem zmiennym opartym o wskaźnik inflacji
(okresy 2, 3 i 5 lat);
• w związku ze zmianami ordynacji podatkowej w zakresie wyliczania
podatku od odsetek ofertę depozytową dostosowywano
w taki sposób, by zachować stabilność bazy depozytowej.
17
BUDOWA MARKI I WIZERUNEK
KASY STEFCZYKA
Specyfiką działania branży finansowej jest skrupulatne budowanie właściwego wizerunku w oczach
klientów oraz bardzo wysoki poziom konkurencji.
Kasa Stefczyka nie jest już małą kasą pożyczkową,
tolerowaną przez banki komercyjne (nieumiejące
i niechcące stworzyć oferty dla segmentu klientów
obsługiwanych przez Kasę Stefczyka – tzw. klienta
niszowego), ale równorzędnym uczestnikiem gry
rynkowej. Szanse w tej rywalizacji są wyrównane –
parametry produktów i usług w określonych sektorach są porównywalne, podobnie jak dostępność
usług. Kasa buduje swoją markę, chcąc ugruntować swoją pozycję jako stabilnej i zaufanej instytucji
finansowej wyróżniającej się jakością obsługi i dbałością o relację z członkami Kasy.
DZIAŁALNOŚĆ CHARYTATYWNA
KASY STEFCZYKA W 2012 ROKU
Od początku swojej działalności Kasa Stefczyka intensywnie działa na polu charytatywnym, uczestnicząc w licznych akcjach dobroczynnych.
Celem dotarcia z pomocą do jeszcze szerszego
grona potrzebujących Kasa Stefczyka została jednym z fundatorów Fundacji im. Franciszka Stefczyka (Fundacja Stefczyka). Priorytetem Fundacji
jest m.in. niesienie pomocy osobom potrzebującym, cierpiącym na trudno uleczalne schorzenia
oraz znajdującym się w ciężkiej sytuacji życiowej,
a także pomoc placówkom opiekuńczo-wychowawczym czy punktom medycznym. Obecnie Kasa
18
Stefczyka we współpracy z Fundacją kontynuuje pomoc we wskazanych obszarach, otaczając szczególną opieką dzieci.
Konfirmacją dla powyższego jest ciąg dalszy
kilkuletniej pomocy dla 26 domów dziecka zlokalizowanych na terenie całej Polski, a szczególnie
w mniejszych miejscowościach, borykających się
z największymi problemami finansowymi. Otrzymane fundusze placówki przeznaczają na organizację
wyjazdów wakacyjnych, jednodniowych wycieczek
do kina, muzeum czy teatru, ale także na zapewnienie wychowankom dostępu do dodatkowych zajęć
pozalekcyjnych (nauka języków i korepetycje) oraz
zaspokojenie bieżących potrzeb dzieci. Dodatkowo
Kasa uczestniczy w akcji „Skarbonka”, która jest organizowana w porozumieniu ze Stowarzyszeniem
Krzewienia Edukacji Finansowej. W każdej placówce Kasy umieszczono skarbonki, do których zbierane
są datki przeznaczane następnie na zakup pomocy
dydaktycznych i książek dla dzieci.
Na regularne wsparcie Kasy i Fundacji mogą liczyć
również poznańskie pięcioraczki – rodzeństwo
Ziemlińscy. Kasa systematycznie zasila rachunki
oszczędnościowe założone dla każdego z dzieci,
a wraz z Fundacją ufundowała prezenty dla rodzeństwa z okazji świąt Bożego Narodzenia.
,
y
m
a
g
a
m
o
P
gdy tylko
jest potrzeba
Wspólnie z Fundacją Kasa Stefczyka dofinansowuje
w trybie kwartalnym osoby prywatne, cierpiące na
schorzenia, wymagające leczenia bądź rehabilitacji. W roku 2012 z takiej pomocy skorzystało ponad 60 osób. Prócz wsparcia udzielonego osobom
prywatnym i Kasa, i Fundacja zaangażowane były
w kilka projektów dobroczynnych.
19
Przykładem na potwierdzenie powyższego faktu są akcje:
• Wampiriada – honorowa zbiórka krwi, której organizatorem
jest Niezależny Związek Studentów Uniwersytetu Gdańskiego;
• wakacje dla ubogich polskich dzieci i młodzieży z Syberii,
których organizatorem była Fundacja Romualda Koperskiego;
• Bajkowe Mistrzostwa Nadziei oraz „Grudzień pełen nadziei” –
inicjatywy Bajkowej Fabryki Nadziei, z którą Kasa nawiązała
współpracę w latach ubiegłych. Priorytetem przy obydwu
akcjach było spełnianie marzeń dzieci onkologicznie chorych,
przebywających w Szpitalu Dziecięcym w Białymstoku;
• Zaczarowany Dzień Dziecka Niepełnosprawnego – impreza dobroczynna na rzecz dzieci niepełnosprawnych
w Centrum Rehabilitacyjno-Rekreacyjnym Dobry Brat.
MISJA SPOŁECZNA
Realizując ideę samopomocy, wykorzystując przy tym 20-letnie doświadczenie w świadczeniu usług finansowych oraz czerpiąc z ponad
100-letniej tradycji spółdzielczości finansowej w Polsce, Kasa Stefczyka przeciwdziała dyskryminacji ekonomicznej ubogich obywateli.
W odróżnieniu od banków komercyjnych Kasa wychodzi naprzeciw
wszystkim Polakom, walcząc z narastającym problemem wykluczenia finansowego. Umożliwienie dostępu do usług finansowych jest
niezbędne do uczestnictwa w życiu społecznym i gospodarczym.
Niekorzystnym zjawiskiem jest fakt, iż w Polsce w dalszym ciągu wiele
osób nie ma możliwości korzystania z usług finansowych, dostępnych
powszechnie jedynie z nazwy.
20
Chcąc przeciwdziałać dyskryminacji ekonomicznej,
Kasa popularyzuje w społeczeństwie świadomość
konieczności oszczędzania, oferuje swoim członkom profesjonalne doradztwo finansowe, w tym
także pomoc w rozwiązywaniu problemów finansowych.
a
z
as
y
m
a
r
e
i
p
s
e
r
W ultu
k
n
W myśl przyświecających ideałów Kasa prowadzi
zakrojoną na szeroką skalę edukację społeczną,
podpartą bardzo dobrą ofertą finansową, dostosowaną do klientów należących do różnych segmentów. W 2012 roku Kasa Stefczyka, jako główny
fundator Fundacji, była ponownie partnerem prowadzonego przez SKEF programu „Pomóż oszczędzać rodzinie”. Historia programu sięga 2009 roku,
kiedy to odbyła się jego I edycja. Rodziny biorące
w nim udział, przy wsparciu mentora – opiekuna rodziny, otrzymały możliwość opracowania budżetu
domowego dostosowanego do ich indywidualnych
potrzeb i możliwości. Nauczyły się planowania
wydatków i systematycznego oszczędzania.
dla uczniów szkół gimnazjalnych w dziedzinie ekonomii. Są to: konkurs pod nazwą „Mistrzostwa
Polski Młodych Ekonomistów” oraz projekt edukacyjny „Żyj finansowo! Czyli jak zarządzać finansami
w życiu osobistym”.
Kolejnym projektem realizowanym przez Kasę jest
fundusz stypendialny, kontynuowany we współpracy z Fundacją Stefczyka, skierowany do dzieci
członków Kasy Stefczyka. Pomoc finansową w postaci stypendiów otrzymują uczniowie szkół gimnazjalnych, średnich oraz uczelni wyższych, którzy
wyróżniają się zaangażowaniem w pozaszkolne
obowiązki i często przeznaczają otrzymane środki
na rozwijanie zainteresowań i realizację pasji. Pielęgnując tradycję i sprawując opiekę nad spuścizną
naszego patrona, dr. Franciszka Stefczyka, stale
rozszerzamy w centrali Kasy Stefczyka Izbę Pamięci
z ekspozycją pamiątek i dokumentów związanych
z działalnością Franciszka Stefczyka.
KULTURA, SZTUKA, ROZRYWKA
EDUKACJA I OŚWIATA
Od kilku lat Kasa Stefczyka, obecnie przy
współudziale Fundacji Stefczyka, jest sponsorem
i organizatorem – wspólnie ze SKEF – konkursów
Kasa Stefczyka wielokrotnie występuje w roli mecenasa
kultury i sztuki, sponsorując i/lub organizując
wydarzenia kulturalne. Wsparcie uzyskało wielu
twórców, którym pomogliśmy rozwinąć talenty,
21
www.stefczyk.info
kształtując i popularyzując edukację artystyczną. Dzięki temu wyprodukowane zostały liczne nagrania muzyczne i odbył się szereg
koncertów muzyki poważnej i rozrywkowej, występy zespołów
kabaretowych czy pokazy filmowe.
W roku 2012 roku sfinansowano m.in. następujące przedsięwzięcia:
• XIII Międzynarodowy Festiwal Kalejdoskop Form Muzycznych
Sopot 2012 – cykl koncertów muzyki klasycznej,
odbywający się w ciągu całego roku 2012 w Sopocie;
• Międzynarodowy Festiwal Muzyki Organowej w Katedrze
w Pelplinie, XIV Festiwal w Pelplinie, XIV cykl koncertów
w Kolegiacie pw. Wniebowzięcia NMP w Koronowie,
IV edycja Cyklu Koncertów Kameralnych w Kościele
pw. św. Stanisława BM w Nakle nad Notecią;
• Koncert Niepodległości w dniu 11.11.2012 roku w Warszawie;
22
• Inscenizacja „Bitwa pod Świecinem”, która odbyła
się 4.08.2012 roku w Świecinie k. Wejherowa;
• IV Festiwal Filmowy „Niepokorni, Niezłomni, Wyklęci 1944-1989”, mający miejsce w Gdyni na początku września;
• Występ kabaretowy pod wodzą Piotra Bałtroczyka –
„Kabareton Mikołajkowy” w Radzyniu Podlaskim.
Ponadto należy wspomnieć o:
• współorganizacji wystaw o tematyce patriotyczno-edukacyjnej:
„Warto być Polakiem”, „Śladami naszego patrona” oraz
„Lech Kaczyński w służbie Najjaśniejszej Rzeczypospolitej”;
• dofinansowaniu wydania książki pt. „Chrońmy pamięć
i etos Armii Krajowej i jej żołnierzy”;
• współprodukcji filmu upamiętniającego ludobójstwo
na Wołyniu pod tytułem „Jeżeli zapomnimy o nich…”.
PORTAL INTERNETOWY
Rok 2012 był rokiem wielkich zmian w aktywności Kasy Stefczyka
w Internecie. Zostały uruchomione wszystkie serwisy z projektu
„SKOK w Internet”, czyli www.stefczyk.tv, www.czasnafinanse.pl
(uzupełniły one portal www.stefczyk.info uruchomiony w 2011
roku). Nastąpił redesign serwisów www.kasastefczyka.pl oraz
www.kasystefczyka.pl. Użytkownicy otrzymali zatem szeroką gamę
serwisów, z których każdy został wyspecjalizowany w swojej dziedzinie. Strony www.kasastefczyka.pl i www.kasystefczyka.pl to typowe
strony instytucji finansowych, na których można znaleźć wszelkie potrzebne informacje o produktach Kasy Stefczyka, w szczególności pożyczkach, lokatach, rachunkach. Nowy, przyjazny design, ułatwiona
nawigacja na stronie, suwakowe kalkulatory, wyeksponowane visuale
pozwalają szybko znaleźć to, czego aktualnie szukamy; dodatkowo
strona jest przyjazna dla niedowidzących. Strona www.stefczyk.info
to stale rozwijany portal z informacjami polityczno-gospodarczymi, społecznymi oraz publicystycznymi skierowany do szerokiego
grona świadomych internautów. Jego największą zaletą są opinie
i blogi. W portalu użytkownik znajdzie unikalne i ciekawe materiały.
www.czasnafinanse.pl to serwis edukacyjny, zawierający materiały z zakresu edukacji finansowej. www.stefczyk.tv to serwis video
z materiałami multimedialnymi, takimi jak filmy, poradniki oraz gry.
Biblioteka multimediów na stronie www.stefczyk.tv przedstawiała
m.in. następujące materiały:
• Konkurs wiedzy o Franciszku Stefczyku. Drugi konkurs
wiedzy o Franciszku Stefczyku odbył się w Zespole Szkół
Rolnicze Centrum Kształcenia Ustawicznego w Czernichowie,
miejscowości, w której powstała pierwsza kasa Stefczyka.
23
www.stefczyk.tv
• Delegaci WOCCU z wizytą w Kasie Stefczyka. Kasa Stefczyka
jest największą wśród niemal 60 polskich kas kredytowych.
Posiada też najbogatszą ofertę. Aktywa, baza członkowska
czy saldo pożyczek stanowią około 1/3 wszystkich Kas
w Polsce. Historię rozwoju Kasy Stefczyka mieli okazję poznać
działacze unii kredytowych z całego świata, podczas spotkania
zorganizowanego z zarządem i pracownikami Kasy w ramach
Kongresu Światowej Rady Unii Kredytowych (WOCCU).
• Ewa Błasik Człowiekiem Roku „Tygodnika Podlaskiego”.
W plebiscycie organizowanym przez „Tygodnik Podlaski”
oraz Fundację „Kocham Podlasie”, tytuł Człowieka Roku
zdobyła Ewa Błasik, wdowa po tragicznie zmarłym
w katastrofie smoleńskiej generale Andrzeju Błasiku.
• 10.04.2010 – Pamiętamy! Poranne uroczystości zgromadziły
rzesze Polaków, którzy w rocznicę smoleńskiego
24
dramatu przyszli oddać hołd ofiarom katastrofy.
• Baltic Games 2012. Zeszłoroczny Baltic Games przyciągnął
sportowców ekstremalnych z całego świata i tłumy młodych
widzów. Podczas imprezy można było zobaczyć popisy
na bmx i deskorolkach na najwyższym poziomie.
• Lech Kaczyński – człowiek „Solidarności” – konferencja.
Główną intencją organizatorów konferencji – Ruchu
Społecznego im. Prezydenta RP Lecha Kaczyńskiego w dniu
8 września 2012 roku było ukazanie roli i wkładu Lecha
Kaczyńskiego w dzieło Sierpnia ’80 i ruchu „Solidarności”.
• Marsz Niepodległości 11.11.2012 roku. Kilkadziesiąt
tysięcy ludzi przeszło ulicami Warszawy.
• 42. rocznica Grudnia 1970 roku. Uroczystości z okazji
42. rocznicy masakry Grudnia 1970 roku odbyły się
16 i 17 grudnia 2012 roku w Gdańsku oraz Gdyni.
www.czasnafinanse.pl
Kasa Stefczyka, działająca w grupie Kas Stefczyka, zintensyfikowała
swoje działania także w mediach społecznościowych – na Facebooku,
Goldenline, nk.pl, Google+ oraz YouTube. Na bieżąco zamieszczane
są tam informacje z zakresu promocji, dotyczące nowych produktów, akcji specjalnych, działalności charytatywnej Kasy i Kas Stefczyka, oraz aplikacje konkursowe („Traf do Kasy” czy „Wyścig o Kasę”),
które pozwalają zaktywizować obecnych członków grupy i w gronie
10 największych instytucji finansowych na Facebooku w rankingach
Sotrendera.
Na przełomie lutego i marca 2012 roku odbyła się też duża kampania
wizerunkowa – „Masz alternatywę”. Była to kampania głównie
internetowa, do której wykorzystano AdWordsy tekstowe, banerowe
i wideo, banery reachmediowe, mailingi, media społecznościowe
oraz marketing szeptany. Te działania zapoczątkowały poszerze-
nie bazy członkowskiej Kasy Stefczyka o osoby w wieku 18-35 lat,
a pod koniec roku rozpoczęto działania sprzedażowe w afiliacjach.
Stworzono formularze zbierające kontakty, na które pracownicy infolini oddzwaniali i wypełniali wnioski, przekładające się na
bezpośrednią sprzedaż produktów Kasy.
MARKETING I PUBLIC RELATIONS
Rok 2012 był rokiem kontynuacji procesu budowy marki i pozytywnego wizerunku Kasy Stefczyka i Kas Stefczyka na rynku usług finansowych, co wiąże się ze znacznymi nakładami na promocję i reklamę.
Kasa zrealizowała w 2012 roku 4 kampanie produktowe w odstępach ok. 3-miesięcznych. Głównym założeniem podczas planowania
kształtu wszystkich kampanii było zachowanie spójności i ciągłości.
25
Škoda Fabia
Przekaz reklamowy kampanii pojawił się we wszystkich wykorzystywanych dotąd kanałach (spoty telewizyjne i radiowe, reklamy
w prasie ogólnopolskiej, na billboardach, w Internecie itp.)
W roku 2012 przeprowadzone zostały 4 główne
kampanie produktowe Kas Stefczyka:
• „Pożyczka, na którą stać każdego”,
• „Pożyczka na Twoich zasadach. Mówisz i masz”,
• „Plany. Marzenia. Pożyczka!”,
• „Pożyczka 3000 zł – gotowe do odbioru! / Pożyczka 100 000 zł
bez poręczyciela” – która kontynuowana jest w 2013 roku,
oraz kampanie wspierające sprzedaż:
• „Masz PIT? Weź pożyczkę!”,
• „Superkonsolidacja”,
• „Pożyczka -4% – solidna obniżka oprocentowania”
(realizowana w Internecie),
• „Dni otwarte Kasy Stefczyka”,
• „Tniemy koszty pożyczki – 0% prowizji” (kampania
internetowa oraz na monitorach LCD w oddziałach Kasy),
• „Konkretnie! Obniżamy oprocentowanie pożyczki!”,
• „Spadła rata!”.
Podjęto również działania marketingowe w zakresie produktów:
• konkurs umożliwiający polecanie usług Kasy –
„Karta Podarunkowa za polecenie”,
• promocja członkostwa dla osób „młodych” – „Superpremia”,
• promocje dla nowych i obecnych członków Kasy, mające na celu
pozyskanie wpływów na rachunek i aktywizację produktową:
26
»» „Zapisz się za darmo”,
»» „Zapisz się do Kasy”,
»» „Przelej wynagrodzenie” i „Przelej wynagrodzenie II”,
• promocja rachunku IKS Med dla nowych i obecnych
członków Kasy – „Załóż IKS Med”.
• członkowie Kasy posiadający młodzieżowe karty
Visa (tj. Junior, Studentka, Student) – brak opłat
za wypłaty z bankomatów na terenie całej Polski,
• kampanie marketingowe produktów z wykorzystaniem
wizerunku Artura Żmijewskiego.
Dodatkowo w oddziałach promowane były:
• „Konto na zdrowie” (IKS Med – konto z pakietem medycznym),
• oferta dla przedsiębiorców „Duża kasa dla małego biznesu”,
• konkurs „Obracaj kartą, bo warto”, mający na celu
aktywizację nieaktywnych kart Visa. Rozpoczął się
w grudniu 2012 r. i kontynuowany był w 2013 roku.
W ramach działań promocyjno-wizerunkowych Kasa Stefczyka
realizuje założenia budowy wizerunku pozwalające na ugruntowanie postrzegania Kasy w oczach obecnych i potencjalnych jej członków jako stabilnej, zaufanej i łatwo dostępnej instytucji finansowej,
którą dodatkowo wyróżnia wysoka jakość obsługi. Działania prowadzone na rzecz Kasy Stefczyka pozostają zbieżne z realizacjami
na rzecz grupy SKOK i uzupełniają oraz wzbogacają się wzajemnie. Kasa Stefczyka zarówno samodzielnie – jako największa spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa w Polsce – jak również
jako lider grupy kas zintegrowanych stanowi wzorzec i wyznacznik
standardów prezentowanych przez SKOK-i.
Promocja realizowana była wielotorowo, poprzez
obecność w mediach. Kampanie produktowe oraz
działania o charakterze wizerunkowym miały na
celu podkreślenie stabilności instytucji, wieloletnią
tradycję oraz dynamiczny rozwój.
Notebooki
Obracaj
kartą,
Tablety
bo warto!
Kasa Stefczyka wsparła w 2012 roku między innymi:
• 25-lecie pracy artystycznej Cezarego Pazury,
• AZS AWF w Białej Podlaskiej,
• projekty organizowane przez Stowarzyszenie
Przyjaciół Teatru Otwartego,
• zakup fotelika rehabilitacyjnego dla
niepełnosprawnej dziewczynki,
• Festiwal Muzyczne Dni Drozdowo – Łomża,
• Festiwal Muzyki Sakralnej w kościołach
diecezji pelplińskiej,
• Filharmonię Dowcipu i występy
Waldemara Malickiego w Mrągowie,
• akcję „Kibicuj Rodzinie”,
• Maraton „Solidarności” w Gdańsku,
• Santo Subito,
• Baltic Games,
• piknik „Dziękczynienie w Rodzinie”,
• Koncert Niepodległości w Warszawie,
• akcję „Makulatura na drzewo”
w Białej Podlaskiej,
• XXVI Krajowy Zjazd Delegatów NSZZ „Solidarność”
i wiele innych.
Ponadto Kasa zorganizowała dla swoich członków
zamknięte pokazy filmowe: „Anna Karenina” czy też
„Operacja Argo” w 51 kinach w całej Polsce.
27
NAJLEPSZY
SKOK
2012
NAGRODY I WYRÓŻNIENIA OTRZYMANE
PRZEZ KASĘ STEFCZYKA
MIEJSCA PRACY. PODNOSZENIE
KWALIFIKACJI PRACOWNIKÓW
Po raz drugi z rzędu Kasa Stefczyka została nagrodzona Godłem
„Jakość Obsługi” – nagrodą wyjątkową, gdyż przyznawaną na podstawie badań opinii konsumentów. Satysfakcja członków, a zarazem
współwłaścicieli Kasy jest jednym z najważniejszych celów, jaki stawia ona przed sobą i swoimi pracownikami, zaś otrzymane wyróżnienie stanowi dowód na to, iż cel ten udało się zrealizować.
W grudniu 2012 roku Kasa Stefczyka wraz z podmiotem zależnym –
Stefczyk Finanse zatrudniała 2472 pracowników, spośród których
przeważającą część stanowiły kobiety (87%).
Dynamiczny rozwój i wysoką jakość świadczonych przez Kasę Stefczyka usług doceniają także eksperci branży finansowej. W 2012
roku Kasa po raz trzeci została uznana za Najlepszy SKOK w konkursie organizowanym przez „Gazetę Bankową”. Nagrodę główną
uzupełniły wyróżnienia za najlepszą dynamikę i najlepszą strukturę
portfela. Nieustanny rozwój przejawiający się zarówno poprawą wyników finansowych, jak i stałym wzrostem liczby członków, którzy
zaufali Kasie Stefczyka, a także doskonała oferta sprawiają, że od lat
pozostaje ona liderem grupy spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
28
Ponadto na uwagę zasługuje realizowany już od lat program dofinansowania kształcenia pracowników, w ramach którego mogą oni
liczyć na wysoki udział Kasy Stefczyka w kosztach studiów wyższych,
podyplomowych i doktoranckich.
Kasę Stefczyka charakteryzują również inne starania w zakresie stwarzania atrakcyjnych warunków pracy, wśród których należy wymienić:
• wspieranie macierzyństwa i rodzicielstwa pracowników (program
„SKOK w Macierzyństwo”, w tym SKOK-owskie becikowe
przysługujące każdemu pracownikowi, który został rodzicem);
• obowiązywanie w Kasie Stefczyka narzędzi pozwalających
na eliminowanie negatywnych zjawisk zawodowych
(np. stosowanie procedury antymobbingowej);
• doskonalenie systemów motywowania pozwalających na
premiowanie zaangażowania i indywidualnego wkładu w pracę.
29
7500
6820,9
mln zł
7000
W związku z powyższym sprawozdanie finansowe zostało poddane
ponownemu badaniu przez Niezależnego Biegłego Rewidenta. Poniżej przedstawiono sytuację finansową Kasy Stefczyka za rok 2012 na
podstawie zaudytowanego sprawozdania finansowego.
Działalność operacyjna i finansowa prowadzona przez Zarząd Kasy
Stefczyka oparta na zrównoważonym wzroście akcji kredytowej oraz
oszczędna polityka w zakresie kosztowym, pomimo niestabilności
na rynku finansowym, pozwoliła na osiągnięcie w 2012 roku wyniku finansowego netto w wysokości 133,3 mln zł, co spowodowało wzrost kapitałów własnych rok do roku o 27% do poziomu
457 mln zł. Udział kapitałów własnych do sumy bilansowej wzrósł
o 1,0 p.p. z 5,7% na koniec 2011 roku do 6,7% na koniec 2012 roku
(1,7 p.p. powyżej bezwzględnie wymaganego minimum, tj. 5%),
co przekłada się na wzrost bezpieczeństwa depozytów zgromadzonych w Kasie przez jej członków. Wskaźnik kapitału instytucjonalnego liczony jako stosunek kapitału instytucjonalnego 449,3 mln zł do
sumy bilansowej kształtował się na poziomie 6,6%, czyli o 2,6 p.p.
powyżej bezwzględnie wymaganego minimum 4,0%.
30
Zmiana poziomu
aktywów
6500
SYTUACJA FINANSOWA
Zarząd Kasy Stefczyka podjął decyzję o przeprowadzeniu korekty
sprawozdania finansowego za 2012 rok zatwierdzonego przez Radę
Nadzorczą w dniu 28 lutego 2013 roku, w związku z wytycznymi
Komisji Nadzoru Finansowego dotyczącymi przede wszystkim:
• wyceny poszczególnych składników majątkowych,
• odmiennego podejścia do zasady współmierności
przychodów i kosztów (rozliczeniu w czasie metodą
liniową uległy bezpośrednio związane z powstaniem
aktywów finansowych posiadających określone okresy
spłat przychody z tytułu prowizji od udzielonych pożyczek
i kredytów oraz współmierne z nimi koszty ich udzielenia).
mln zł
Równie korzystnie kształtują się zmiany pozostałych wskaźników
finansowych:
• rentowność aktywów w stosunku do wypracowanego zysku netto
(ROA) wzrosła z 0,6% w 2011 roku do 2,0% na koniec 2012 roku;
• wskaźnik zysku ze sprzedaży do aktywów osiągnął
poziom 6,2% (vs. 4,6% w 2011 roku);
• relacja kosztów operacyjnych do wyniku
na działalności podstawowej (C/I) spadła
do 55,31% względem 62,4% rok wcześniej.
6000
Skala działalności Kasy Stefczyka mierzona sumą bilansową wzrosła
w roku 2012 o 515,2 mln zł (+8,2%) r/r i osiągnęła poziom
6820,9 mln zł.
4000
O coraz większym zaufaniu do Kasy Stefczyka świadczy przede
wszystkim wzrost liczby członków (nieuwzględniający członków
bez wpisowego) – na koniec 2012 roku Kasa liczyła w sumie
876 637 członków, co stanowi wzrost o 56 837 osób (czyli 6,9%)
w stosunku do poprzedniego roku (na koniec 2011 roku liczba
ta wynosiła 819 800).
5985
5500
5000
Zmiana poziomu
salda depozytów
4500
3500
3000
2869
2500
2000
W analizowanym okresie w Kasie Stefczyka sprzedaż pożyczek
wykazała tendencję rosnącą i za rok 2012 roku wyniosła
2869 mln zł (w porównaniu do 2555 mln zł za rok 2011 –
jest to wzrost sprzedaży o 12,3%).
Konkurencyjna oferta depozytowa Kasy Stefczyka wpłynęła na wzrost
salda depozytów o 201 mln zł, na koniec roku 2012 osiągnęło ono
poziom 5985 mln zł w porównaniu do 5785 mln zł za rok 2011
(wzrost r/r o +3,5%).
mln zł
mln zł
Sprzedaz- pozyczek
1500
1000
2009
2010
2011
2012
rok
31
1 000 000
członków
876 637
950 000
Przyrost bazy
członkowskiej
w latach 2009-2012
¸
(nieuwzgledniajacy
¸
członków bez
wpisowego)
900 000
850 000
członków
819 800
członków
759227
800 000
750 000
700 000
członków
704 442
650 000
ZARZĄDZANIE RYZYKIEM
Na początku 2012 roku Kasa Stefczyka dostosowała metodę
dokonywania odpisów aktualizujących wartość udzielonych
pożyczek i kredytów, w tym naliczonych, lecz niezapłaconych
odsetek do obowiązku wynikającego z Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 30 grudnia 2011 roku w sprawie szczególnych zasad rachunkowości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (Dz.U. z dnia 13 stycznia 2012 r.).
Powyższe wiązało się z koniecznością utworzenia dodatkowej
wielkości odpisów aktualizujących kredyty i pożyczki przeterminowane.
Od marca 2012 roku Kasa realizowała założenia zaakceptowanego przez Radę Nadzorczą i przyjętego uchwałą Zarządu
Planu budowy kapitałów i aktualizacji odpisów Kasy Stefczyka w latach 2012-2016. Program realizowany był zgodnie
z przyjętymi założeniami. W drugiej połowie roku podstawowe wskaźniki kapitałowe osiągnęły poziomy rekomendowane przez nadzorcę.
członków
600 000
550 000
Prowadzona przez Kasę w minionym roku polityka dążenia
do utrzymania konkurencyjnej pozycji na rynku przez wprowadzanie atrakcyjnej oferty lokat terminowych pozwoliła na
utrzymanie luki finansowania akcji kredytowej na bezpiecznym
poziomie. Limity i normy płynnościowe obowiązujące Kasę
nie przekroczyły ustalonych krytycznych poziomów. Również
w obszarze limitów zaangażowań kredytowych wynikających
z zapisów ustawy o SKOK-ach oraz uchwał Kasy Krajowej nie
odnotowano w minionym roku żadnych przekroczeń.
500 000
450 000
400 000
2009
2010
2011
2012
rok
Od drugiego kwartału 2012 roku Kasa przygotowywała się
organizacyjnie, w tym przez przystosowanie systemu informa-
tycznego, do obsługi podmiotów III sektora realizowanej na
podstawie art. 10 pkt 2 Ustawy z dnia 5 listopada 2009 r.
o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz
obsługi pożyczek i kredytów z wydłużonym okresem kredytowania. Ze względu na wprowadzenie do oferty produktów z wydłużonym okresem kredytowania konieczne było
wydłużenie okresu wymagalności przyjmowanych depozytów członkowskich. Podjęte zostały działania mające na
celu zwiększenie udziału w portfelu lokat średnio- i długoterminowych. Również w ramach prac umożliwiających wprowadzenie do oferty kredytowej Kasy pożyczek i kredytów
z okresem spłaty powyżej 5 lat dokonano weryfikacji i analizy
odpowiednich dla poszczególnych grup produktowych parametrów. W wyniku badań ustalono szereg zmian, m.in. dotyczących wymogu zabezpieczenia pożyczek, określenia adresatów poszczególnych produktów, doprecyzowanie zapisów
w kartach wskazujących na przeznaczenie pożyczki. Wszelkie
ustalone zmiany zostały wdrożone w połowie IV kwartału.
Celem wdrożenia zmian jest dążenie do minimalizacji poziomu
przeterminowania portfela Kasy Stefczyka poprzez kierowanie
właściwych produktów (cena, zabezpieczenie, okres kredytowania) do odpowiednich członków – z uwzględnieniem ich
stopnia wypłacalności i poziomu ryzyka kredytowego.
Dążąc do minimalizacji poziomu przeterminowywania się
portfela, Kasa wprowadziła zmiany w ocenie zdolności do
spłaty zobowiązań w SKOK. Zmiany uwzględniały m.in.
potrzebę urealnienia miesięcznych obciążeń z tytułu coraz
częściej obserwowanego zjawiska maksymalnego wykorzystywania przyznawanych limitów.
33
Ponadto w ubiegłym roku zmodyfikowany został
wewnętrzny system cyklicznego raportowania do
Zarządu Kasy informacji z obszaru ryzyka płynności i stabilności bazy depozytowej, uwzględniający
wpływ czynników makroekonomicznych, które mogłyby mieć wpływ na płynność płatniczą Kasy. Stałe
dostosowywanie systemu raportowania do potrzeb
zarządczych ma na celu umożliwienie pełnej kontroli limitów płynnościowych, stabilności portfela
depozytów oraz optymalne zarządzanie nadwyżką
środków finansowych.
W czwartym kwartale ubiegłego roku przeprowadzony został audyt zewnętrzny, realizowany na
podstawie art. 87 Ustawy z dnia 5 listopada 2009 r.
o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, którego celem było dokonanie przeglądu
i oceny na podstawie raportu niezależnego biegłego rewidenta, stabilności finansowej Kasy, prawidłowości prowadzonej przez Kasę działalności
finansowej, bezpieczeństwa środków pieniężnych
gromadzonych w Kasie oraz zgodności działalności
Kasy z obowiązującymi regulacjami.
W trzecim kwartale 2012 roku Kasa brała udział
w programie pilotażowym przygotowującym
do raportowania w ramach sprawozdawczości
obligatoryjnej realizowanej na podstawie rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie zakresu, terminów i trybu przekazywania przez
spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
oraz Krajową Spółdzielczą Kasę Oszczędnościowo-Kredytową informacji sprawozdawczych do
Komisji Nadzoru Finansowego. Poprawnie zorganizowany proces sprawozdawczy pozwalający
na sprawne i rzetelne wykonywanie raportów
wymaganych w ramach sprawozdawczości obligatoryjnej, m.in. w obszarach płynności Kasy,
struktury i jakości portfeli kredytowego i depozytowego, sytuacji finansowej Kasy oraz jej
adekwatności kapitałowej, pozwoli na wykorzystywanie przekazywanej informacji nadzorczej
w ramach podejmowania decyzji zarządczych.
Kasa Stefczyka, wypełniając obowiązek określony
w art. 87 Ustawy z dnia 5 listopada 2009 r. o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych
(Dz.U. z 2012 r., poz. 855 ze zm.), przekazała Komisji Nadzoru Finansowego wyniki audytu zewnętrznego przeprowadzonego przez biegłego rewidenta.
Audyt został przeprowadzony zgodnie z przekazanymi Kasie oczekiwaniami Komisji Nadzoru Finansowego, które Komisja określiła w przesłanym piśmie.
34
W 2012 roku w Kasie Stefczyka rozpoczęto projekt mający na celu integrację zarządzania ryzykiem
operacyjnym funkcjonującym w różnych komórkach
organizacyjnych oraz precyzyjnego zdefiniowania
ról i odpowiedzialności w tym obszarze.
35
Proponujemy
alternatywne
i nowoczesne
rozwiazania
finansowe
PLAN KIERUNKOWY NA 2013 ROK
Rok 2013 dla Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej im. Franciszka Stefczyka ma być kolejnym rokiem realizacji przyjętej strategii rozwoju, której
celem jest dążenie do kompleksowego zapewnienia
członkom Kasy źródła różnorodnych, nowoczesnych
usług finansowych jako korzystnej alternatywy dla ofert
rynku bankowego oraz utrzymanie pozycji lidera na
polskim rynku spółdzielczości finansowej, przy jednoczesnym wyznaczaniu standardu jakości obsługi dla
ruchu spółdzielczych kas.
Poniżej przedstawiono szereg działań, jakie zostaną
podjęte celem realizacji strategii Kasy Stefczyka.
RYZYKO
Rok 2013 będzie okresem dostosowywania procesu zarządzania ryzykiem organizacji do wymogów nowego
regulatora, określonych w rozporządzeniu Ministra Finansów w sprawie norm dopuszczalnego ryzyka w działalności spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, i przygotowania Kasy do audytu nadzoru – w tym
dostosowanie struktury organizacyjnej i funkcjonujących
procesów, przegląd i aktualizacja mapy ryzyk, wdrożenie
strategii, polityk i procedur zarządzania ryzykiem w obszarach, w których ryzyko zidentyfikowano jako istotne.
Dodatkowo Kasa będzie dążyła do pozyskania wsparcia
w procesie zintegrowanego zarządzania ryzykiem poprzez stosowne rozwiązania informatyczne, optymalizu36
jące proces gromadzenia, opracowywania i prezentacji
danych operacyjnych oraz finansowych dotyczących
przeszłych i przyszłych zdarzeń gospodarczych.
Zgodnie z art. 93 nowej ustawy o spółdzielczych kasach
oszczędnościowo-kredytowych Kasa ma osiemnastomiesięczny okres dostosowawczy, po którego upływie
będzie zobligowana utrzymywać współczynnik wypłacalności, szacowany na podstawie rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie szczegółowych zasad obliczania współczynnika wypłacalności spółdzielczych kas
oszczędnościowo-kredytowych na poziomie określonym
w art. 24 pkt 5 ustawy, przy czym w procesie szacowania adekwatności kapitałowej zgodnej z wymogami
rozporządzenia konieczne będzie również uwzględnienie zapisów projektu ustawy o zmianie ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz
o zmianie niektórych innych ustaw, których obowiązek
spełnienia może w istotny sposób wpływać na poziom
współczynnika.
W kolejnym roku stoi przed Kasą trudne wyzwanie zachowania pozycji konkurencyjnej przy nowych zaostrzonych wymogach i limitach nadzorczych wobec intensywnie rozwijającego się rynku firm pożyczkowych oraz
banków detalicznych dostosowujących struktury swoich bilansów do regulacji Basel III, m.in. finansowanie
z długoterminowym okresem zapadalności. Kolejnym
wyzwaniem jest nadzór właścicielski nad jednostkami,
w których Kasa Stefczyka jest znaczącym udziałowcem.
37
W związku ze zmianą nadzorcy, a tym samym wymagań w zakresie
ryzyka operacyjnego, Kasa dostosowuje procesy do przewidywanych
regulacji. Realizacja tych wymagań jest istotna szczególnie w aspekcie
usług outsourcingowych. Wobec powyższego Kasa planuje:
• wdrożenie nowego procesu zarządzania ryzykiem operacyjnym,
• wprowadzenie nowej metodyki analizy ryzyka.
Celem wdrożenia ww. projektu w SKOK jest budowa i funkcjonowanie
procesu zarządzania ryzykiem spełniającego wymagania rekomendacji
M i D. Proces ten obejmie:
• ryzyko oszustw wewnętrznych,
• ryzyko oszustw zewnętrznych,
• ryzyka kadrowe,
• ryzyko księgowe,
• ryzyko transakcyjne,
• ryzyko materialne i losowe,
• ryzyko związane ze zlecaniem czynności na zewnątrz.
Aby osiągnąć powyższy cel, w 2013 roku planowane są następujące
działania:
• wdrożenie nowego narzędzia wspomagającego rejestrację
i obsługę zdarzeń związanych z ryzykiem operacyjnym,
• audyty nadzoru, audyty dostawcy, tj. Stefczyk Finanse – TZ SKOK
Sp. z o.o. S.K.A., TZ SKOK Sp. z o.o. S.K.A., TF SKOK S.A.
i Apella S.A., również z udziałem audytorów zewnętrznych,
• wprowadzenie i wdrożenie kolejnych wymagań w zakresie
ryzyka operacyjnego dla dostawców usług,
• rozwój i doskonalenie działań oraz ciągła aktualizacja wymagań
związanych z zapewnieniem ciągłości działania Kasy Stefczyka
w związku z wydzieleniem usług do podmiotów zewnętrznych,
• utrzymanie jakości świadczonych usług zgodnie z certyfikatem
jakości BSI (certyfikat ISO 9001:2008, ISO/IEC 27001:2005)
38
oraz doskonalenie systemu zarządzania bezpieczeństwem
informacji i pozytywne przejście kolejnych audytów nadzoru.
W wyniku realizacji zaplanowanych działań na rok 2013 w Kasie Stefczyka będzie funkcjonował proces zarządzania ryzykiem operacyjnym
spełniający wymagania nadzoru KNF.
ADMINISTRACJA, SIEĆ SPRZEDAŻY
Rok 2013 w Kasie Stefczyka będzie kolejnym rokiem rozwoju sieci
placówek Stefczyk Finanse jako konwencjonalnego kanału dystrybucji
produktów i usług oferowanych przez Kasę. W nadchodzącym roku
planowane jest powstanie 15 nowych lokalizacji, co powinno dać na
koniec 2013 roku łącznie 412 oddziałów w całym kraju. Dodatkowo
10 placówek zostanie przeniesionych do bardziej atrakcyjnych lokalizacji.
Kasa Stefczyka w roku 2013 zamierza kontynuować projekt związany z przekształcaniem licencjonowanych punktów sprzedaży agencyjnej w placówki partnerskie, które funkcjonować będą w oparciu
o umowy agencyjne (franszyzę). Placówki partnerskie oferują członkom Kasy pełen zakres usług – tak jak w oddziałach Kasy. Docelowo
oferta prowadzenia placówki partnerskiej będzie kierowana również
do przedsiębiorców, którzy do tej pory nie współpracowali z naszą
Kasą. W związku z tym projektem Kasa Stefczyka planuje otworzyć
w 2013 roku 20 placówek partnerskich, co da łączną liczbę 33 placówek partnerskich w całej Polsce. Nowy wizerunek to wizerunek
Kasy w niewielkich miastach.
Wspólnie
budujemy
nasza Kase
Dodatkowo planowany jest rozwój sieci bankomatów SKOK24
o 15 sztuk, dzięki czemu na koniec 2013 roku Kasa Stefczyka posiadać będzie łącznie 360 bankomatów tej sieci.
39
PROJEKTY
• Karty. W 2013 roku będzie kontynuowany proces migracji kart
z paskiem magnetycznym na karty wyposażone dodatkowo
w chip, czyli przejście na technologię EMV. Jest to wymóg
narzucony odgórnie, m.in. przez organizacje płatnicze.
Projekt powinien zakończyć się w 2013 roku. Wymiana ma na
celu wprowadzenie na rynek bezpiecznych i nowoczesnych
kart, co wiąże się ze zmniejszeniem fraudów, gdyż karta
wyposażona w chip posiada inny rodzaj zabezpieczeń.
• W 2013 roku planowane jest również wdrożenie nowego
projektu dot. kart kredytowych. Będzie to kolejny produkt,
który uatrakcyjni ofertę Kasy Stefczyka, a tym samym zachęci
nowych klientów do związania się z Kasą Stefczyka na dłużej.
40
Wprowadzenie kart kredytowych przyczyni się również do
umocnienia pozycji Kasy Stefczyka na rynku finansowym.
• W roku 2013 planowane są modyfikacje systemu
transakcyjnego Kasy, pozwalające na zwiększenie wydajności
systemu, co przełoży się na poprawę komfortu obsługi
członków w placówkach Kasy oraz zminimalizuje zakłócenia
w obsłudze wywołane przeciążeniem systemu.
• W 2013 roku planowana jest kontynuacja projektu mającego na celu dostosowanie rozwiązań aktualnie obowiązujących
w SKOK -ach do wymogów ustawy o SKOK -ach i dotyczących
obsługi podmiotów III sektora, w szczególności wspólnot mieszkaniowych, fundacji i stowarzyszeń. Kontynuacja projektu będzie
miała na celu poszerzanie oferty produktowej dla podmiotów
III sektora, rozwiązań systemowych do obsługi podmiotów
III sektora oraz wdrożenie obsługi w całej sieci sprzedaży.
• W 2013 roku Kasa Stefczyka we współpracy z TZ SKOK Sp. z o.o.
S.K.A. planuje kontynuować projekt budowy hurtowni danych,
którego celem jest zapewnienie narzędzia do dostarczenia
wiarygodnej bieżącej informacji zarządczej oraz spójnych danych
do wszelkich analiz działalności Kasy oraz jako
podstawa sprawozdawczości.
Dodatkowo w planach na 2013 rok przewidziane są:
• wdrożenie długoterminowego produktu depozytowego
przewidującego zastrzeżenie świadczenia na rzecz
osoby trzeciej (lokata z certyfikatem) i promocja
długoterminowego oszczędzania w Kasie (odpowiednie
regulacje, rozwiązania proceduralne i systemowe);
• wdrożenie nowego typu karty Visa Business – przeznaczonej
dla podmiotów instytucjonalnych, a także migracja kart
dla przedsiębiorców Tandem na kartę Visa Business;
• wdrożenie nowej karty Visa Black dla klientów
z segmentu VIP (jako instrument płatniczy wydawany
do nowego typu rachunku IKS VIP);
• wdrożenie nowych ofert pożyczkowych – pożyczka
„Zasługujesz na niższe raty” (konsolidacja zobowiązań
zewnętrznych) i „Pożyczka Jubileuszowa” –
w związku z 20-leciem Kasy Stefczyka;
• dalsza realizacja projektu obsługi III sektora – koniec pilotażu,
wdrożenie pełnej oferty w zakresie ogólnopolskim;
• kontynuacja projektu „Wysyłka seryjna”, którego efekt
końcowy ma stanowić aplikacja obsługująca proces wysyłki,
optymalizująca koszty wysyłki (kompletowanie pism).
41
MARKETING I PUBLIC RELATIONS
Rok 2013 będzie rokiem kontynuacji procesu budowy pozytywnego
wizerunku Kas Stefczyka i Kasy Stefczyka na rynku usług finansowych,
co wiąże się ze znacznymi nakładami na promocję i reklamę. Głównym
założeniem podczas planowania przyszłorocznego kształtu wszystkich
kampanii było zachowanie spójności i ciągłości. Przekaz reklamowy kampanii pojawi się we wszystkich wykorzystywanych dotąd kanałach (spoty
telewizyjne i radiowe, reklamy w prasie ogólnopolskiej, na billboardach,
w Internecie itp.).
Kasa planuje kampanie produktowe promujące ofertę pożyczkową
i wykorzystujące wizerunek Artura Żmijewskiego:
• „Pożyczka gotowa do odbioru” od 3 grudnia 2012 roku
do 30 marca 2013 roku;
• „Zasługujesz na niższe raty” od 2 kwietnia
do 31 sierpnia 2013 roku;
• III kampania produktowa od 3 września do 30 listopada 2013 roku.
Ponadto przewidziane są 3-4 akcje wspierające sprzedaż, m.in.:
• „Masz PIT? Weź pożyczkę!” od 4 lutego do 30 czerwca 2013 roku;
• „Pożyczka Jubileuszowa” od 1 czerwca do 31 grudnia 2013 roku;
• konkurs Visa „Obracaj kartą, bo warto” – który
trwać będzie do końca lutego 2013 roku.
Przewidziana jest także jedna kampania wizerunkowa Kas Stefczyka
„Jestem u siebie i tu zostaję”, która trwać będzie przez miesiąc od
4 marca 2013 roku.
Kasa Stefczyka w 2013 roku obchodzić będzie jubileusz 20-lecia
istnienia. W jego ramach zaplanowane są różne działania o charakterze wizerunkowym mające na celu podkreślenie stabilności instytucji,
wieloletnią tradycję oraz szybki rozwój.
42
Kasa Stefczyka jako sponsor planuje wesprzeć ważne wydarzenia kulturalne,
konferencje, różnego rodzaju akcje oraz instytucje, m.in. takie jak:
• film „Układ zamknięty”, obejmujący okres od
stycznia 2013 do grudnia 2015 roku;
• pokaz filmu „Układ zamknięty” dla członków Kasy
Stefczyka w 50 miastach na terenie całej Polski
na przełomie kwietnia i maja 2013 roku;
• teledysk promujący film „Układ zamknięty”
w wykonaniu zespołu Kult;
• Państwowa Szkoła Wyższa w Białej Podlaskiej w roku 2013;
• Baltic Games – festiwal sportów ekstremalnych na
przełomie sierpnia i września 2013 roku;
• Niezależne Zrzeszenie Studentów Uniwersytetu Gdańskiego
z okazji „25-lecia Strajku Majowego”, w tym:
»» konkurs na repliki transparentów –
od 17.12.2012 r. do 10.05.2013 roku;
»» pokaz filmów „Polskie lata 80.” – 16.01.2013 roku;
»» wędrująca wystawa – od 26.02.2013 r., do 10.05.2013 roku;
»» seminarium i debata „Kobiety też walczyły” – 07.03.2013 roku;
»» uroczystości rocznicowe pod Stocznią Gdańską – 02.05.2013 roku;
»» konferencja podsumowująca – 10.05.2013 roku;
»» Wystawa Szmat – 10.05.2013 roku;
»» publikacja poprojektowa „Działo się w Polsce…” – 21.06.2013 roku;
• Festiwale Muzyczne Dni Drozdowo – Łomża w Drozdowie,
Łomży, Nowogrodzie, Zambrowie, Tykocinie w lipcu 2013 roku;
• „Filharmonia Dowcipu i Waldemar Malicki” –
koncert w Mrągowie w lipcu 2013 roku;
• Maraton „Solidarności” i Olimpijczyków w sierpniu 2013 roku;
• projekty kulturalne realizowane przez Stowarzyszenie
Przyjaciół Teatru Otwartego na przestrzeni całego roku;
• Memoriał Andrzeja Grubby, tj. ogólnopolskie zawody
tenisa stołowego dla dzieci ze szkół podstawowych oraz
finał ogólnopolskich zawodów w czerwcu 2013 roku;
• Krajowy Zjazd Delegatów NSZZ „Solidarność” w listopadzie 2013 roku.
Kadr ze spotu TV „Zasługujesz na niższe raty”
Dodatkowo Kasa Stefczyka wspierać będzie bieżące akcje z zakresu
edukacji finansowej, jak zakup gier dla dzieci i młodzieży, zakup
książeczek uczących dzieci i młodzież poruszania się w świecie
„pieniądza”. Takie produkty przekazywać będzie wprost do placówek, którym pomaga i które wspiera.
W roku 2013, ze środków własnych lub przy wsparciu Fundacji, Kasa
Stefczyka nadal będzie wspierać lokalne społeczności i organizacje.
Najważniejsze inicjatywy to kontynuacja wsparcia dla:
• Gdańskiego Niezależnego Zrzeszenia Studentów.
Taka współpraca zapewni Kasie możliwość zaistnienia
w świadomości braci studenckiej podczas zaplanowanych
na kilka miesięcy działań, możliwość promocji idei
spółdzielczości finansowej wśród studentów, nauczycieli
akademickich i gości odwiedzających uczelnie. Nieodłącznym
44
elementem wsparcia jest wystawianie stoisk z materiałami
promocyjnymi Kasy, obsługiwanych przez pracowników.
Umożliwi to zbliżenie się do obecnych i potencjalnych
członków Kasy z informacją o działalności finansowej
i pozafinansowej Kasy, zacieśnienia budowanych od lat więzi.
• Fundacji, stowarzyszeń i organizacji na terenie całej
Polski. Dzięki takiemu wsparciu Kasa Stefczyka będzie
miała możliwość uczestniczenia w ważnych wydarzeniach
lokalnych, o charakterze społecznym czy kulturalnym,
jak choćby koncerty muzyki poważnej w kościołach,
cykle spotkań z kulturą i muzyką organizowane
w mniejszych miejscowościach, w których dostęp
do wydarzeń tego typu jest znacznie ograniczony.
• Inicjatyw o charakterze sportowym. Najważniejsze z nich to:
»» wsparcie dla dzieci i młodzieży na rozwój zainteresowań
sportowych (piłka nożna, tenis stołowy),
»» wsparcie lokalnych wydarzeń sportowych
(np. Maraton „Solidarności”).
• Inicjatyw upowszechniających tradycję narodową
i chrześcijańską oraz miejsca kultu religijnego.
W ramach realizacji zakłada się wsparcie m.in.
organizacji pielgrzymki na Jasną Górę czy działań
podejmowanych przez stowarzyszenia i fundacje.
• Uczniów oraz studentów, którzy uzyskują bardzo dobre
wyniki w nauce w postaci przyznawanych im stypendiom.
• 26 domów dziecka zlokalizowanych na terenie całej Polski.
e
r
u
t
l
u
k
o
y
m
ba
a cj e
k
u
d
e
i
t
r
o
D
Kasa Stefczyka szczególną wagę przywiązuje do edukacji finansowej.
W 2013 roku planuje kontynuować wraz z Fundacją im. Franciszka
Stefczyka bliską współpracę ze Stowarzyszeniem Krzewienia Edukacji
Finansowej. Najbardziej spektakularne wspólne projekty to:
• „Żyj finansowo! Czyli jak zarządzać finansami w życiu
osobistym” – istotą tego projektu są spotkania
z młodzieżą w szkołach i aktywne prowadzenie
lekcji z zakresu zarządzania finansami.
• „Pomóż oszczędzać rodzinie” – w ramach tego
projektu uczy się osoby nieradzące sobie finansowo,
jak planować budżet domowy i zarządzać nim.
• Konkurs „Młody ekonomista” – w ramach konkursu
pracownicy Kasy uczestniczą w charakterze
specjalistów i doradców w specjalnych warsztatach
z zakresu ekonomii i przedsiębiorczości.
sp
Z myślą o podtrzymywaniu relacji z liczną rzeszą spółdzielców Kasa
Stefczyka uruchomiła portale www.stefczyk.info i www.stefczyk.tv.
Za pomocą tych nowoczesnych narzędzi Kasa komunikuje swoim
członkom informacje „z życia Kasy”, zamieszcza specjalnie dla nich
45
przygotowane relacje z imprez i wydarzeń, poradniki, informacje,
artykuły komentujące m.in. bieżące wydarzenia. Odpowiadając na
oczekiwania młodych, Kasa obecna jest na portalach społecznościowych,
jak Facebook czy Twitter. W roku 2013 Kasa Stefczyka zamierza rozbudowywać nowoczesne kanały kontaktu, o których mowa w części
„Portal internetowy” o nowe funkcjonalności, i na bieżąco relacjonować ciekawe i ważne wydarzenia dla swoich członków.
troli doraźnych związanych z różnymi obszarami ryzyka operacyjnego. Ważnym celem na 2013 rok jest zwiększenie efektywności
instytucjonalnej kontroli wewnętrznej poprzez stosowanie w większym zakresie narzędzi wspomagających monitoring „zza biurka”,
co pozwoli jednocześnie na zmniejszenie intensywności kontroli
przeprowadzanych na miejscu w placówkach terenowych.
SZKOLENIA I ROZWÓJ PRACOWNIKÓW
MONITORING I KONTROLA WEWNĘTRZNA
W roku 2013 planowane jest przeprowadzenie audytów dot. ważnych obszarów działalności Kasy i zarządzania ryzykiem kredytowym,
płynności, wyznaczania wymogów kapitałowych, operacyjnym. KNF
ani Ministerstwo Finansów nie wydały jeszcze odpowiednich rekomendacji czy rozporządzeń dla SKOK-ów, lecz zakładamy, iż Kasy
zostaną objęte wymogami podobnymi do określonych w uchwałach
i rekomendacjach KNF obowiązujących banki (choć zapewne będą
to regulacje zmodyfikowane).
W roku 2013 planowane jest przeprowadzenie kilkuset kontroli
kompleksowych (obejmujących pełen zakres czynności wykonywanych na rzecz Kasy) placówek sprzedaży i kilkudziesięciu kon-
Kasa Stefczyka we współpracy z TZ SKOK Sp. z o.o. S.K.A., dbając
o potrzeby swoich pracowników, będzie dążyła do umożliwienia im
szerokiego dostępu do różnorodnych form szkoleń (wewnętrznych,
zewnętrznych, elektronicznych), do podnoszenia kwalifikacji oraz
wspierania osobistego rozwoju poprzez dofinansowanie studiów
wyższych, podyplomowych.
Kasa Stefczyka zamierza podjąć kolejne działania zmierzające do
rozwoju szkoleń elektronicznych, m.in. w zakresie BHP, zarządzania
jakością, GIIF itd. Planowane jest kontynuowanie cyklicznych szkoleń
wszystkich pracowników z zasad bezpieczeństwa informacji. Uświadomienie pracownikom istotności tego zagadnienia może mieć znaczący wpływ na dalszy bezpieczny rozwój firmy.
Andrzej Sosnowski
Ryszard Czerwonka
Mirosław Dembiński
Jarosław Lech
Prezes Zarządu
Wiceprezes Zarządu
Wiceprezes Zarządu
Wiceprezes Zarządu
. ego
n
z
e
l
a
z
e
i
N
a
a
i
t
n
e
Opin
d
i
w
e
R
o
g
e
ł
g
e
i
B
e
i
n
a
d
z
o
Spraw
e
w
o
s
n
a
n
i
f
278 815 328,15
III. Fundusz zasobowy
0,00
2. Krótkoterminowe
6 820 944 218,91
41 858 468,61
110 426 767,25
152 285 235,86
21 724,69
14 736 225,88
866 589,00
23 238 616,61
0,00
6 318,00
32 804 238,82
32 810 556,82
291 906,90
0,00
291 906,90
0,00
43 318 622,89
5 956 213 893,61
5 999 532 516,50
6 071 476 411,71
0,00
213 081,34
0,00
0,00
72 591 474,93
72 591 474,93
72 804 556,27
1 304 264,34
0,00
1 304 264,34
442 372,41
71 434,23
513 806,64
65 190 519,00
67 008 589,98
6 363 596 518,51
133 304 819,89
-229 457,86
3 285 457,31
4 725 000,00
315 173 149,52
-123 801,46
1 212 533,00
457 347 700,40
31.12.2012
6 820 944 218,91
77 727 525,15
0,00
627 430 482,41
202 024,00
90 000,00
63 654 022,57
63 946 046,57
220 649 811,69
0,00
234 877 696,01
519 473 554,27
1 146 904 036,68
4 896 161,83
46 942 875,73
0,00
51 839 037,56
15 316 589,52
1 906 904,44
2 877 358,48
34 462 773,02
37 340 131,50
8 134 319,81
1 116 672 429,17
1 124 806 748,98
1 231 209 412,00
179 728,80
2 456 020 702,63
122 979 374,63
8 238 845,00
131 218 219,63
0,00
424 598 299,66
0,00
428 835 718,66
673 679 672,64
1 102 515 391,30
0,00
0,00
1 527 113 690,96
0,00
67 397 378,31
0,00
2 636 303 678,20
2 636 303 678,20
2 703 701 056,51
0,00
3 690,00
130 257,72
1 010 328,63
0,00
804 334,72
0,00
1 944 921,07
1 948 611,07
941 938,11
4 364 923 516,28
31.12.2012
Gdynia, dnia 11.04.2013 r.
Sporządziła: Dominika Dębicka-Kamińska
6 305 788 602,03
0,00
1. Długoterminowe
Pasywa razem
0,00
5 016,29
17 111 629,85
9 123 498,49
37 408 341,90
3 463,39
0,00
31 243 464,40
V. Rozliczenia międzyokresowe
IV. Fundusze specjalne
8. Inne
7. Z tytułu wynagrodzeń
6. Z tytułu podatków, ceł, ubezpieczeń i innych świadczeń
5. Zaliczki otrzymane na dostawy
b) powyżej 12 miesięcy
a) do 12 miesięcy
31 243 464,40
0,00
b) pozostałe zobowiązania finansowe
4. Z tytułu dostaw i usług, o okresie wymagalności
0,00
0,00
3. Inne zobowiązania finansowe
a) rozliczenia pieniężne i rozr. zleceń płatniczych
0,00
0,00
5 772 487 394,76
5 772 487 394,76
5 867 377 792,79
2. Kredyty i pożyczki
b) inne
a) depozyty członkowskie
1. Wobec członków
III. Zobowiązania krótkoterminowe
1 023 284,55
0,00
3. Inne zobowiązania finansowe
4. Inne
0,00
0,00
47 925 670,42
47 925 670,42
b) inne
a) depozyty członkowskie
1. Wobec członków
48 948 954,97
3 402,34
– krótkoterminowe
II. Zobowiązania długoterminowe
0,00
– długoterminowe
3 402,34
27 034,81
– krótkoterminowa
3. Pozostałe rezerwy
586 219,86
613 254,67
29 259 004,00
29 875 661,01
5 946 207 425,06
35 582 271,37
0,00
3 358 588,29
– długoterminowa
2. Rezerwa na świadczenia emerytalne i podobne
1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
I. Rezerwy na zobowiązania
B. Zobowiązania i rezerwy na zobowiązania
VIII. Odpisy z zysku netto w ciągu roku obrotowego (-)
VII. Zysk (strata) netto
VI. Zysk (strata) z lat ubiegłych
V. Pozostałe fundusze
46 452,00
-11 160 769,23
II. Należne wpłaty na fundusz udziałowy
IV. Fundusz z aktualizacji wyceny
52 939 306,39
I. Fundusz udziałowy
31.12.2011
359 581 176,97
PASYWA
6 305 788 602,03
44 305 930,54
0,00
A. Fundusze własne
Aktywa razem
IV. Krótkoterminowe rozliczenia międzyokresowe
3. Inne inwestycje krótkoterminowe
695 918 963,59
199 426,25
– inne aktywa pieniężne
2. Lokaty w KSKOK
240 000,00
– inne środki pieniężne
68 077 671,01
68 517 097,26
d) środki pieniężne i inne aktywa pieniężne
– środki pieniężne w kasie i na rachunkach
186 175 759,55
9 400 857,20
c) inne krótkoterminowe aktywa finansowe
b) dłużne i inne papiery wartościowe
128 337 696,01
392 431 410,02
1. Krótkoterminowe aktywa finansowe
a) udziały i akcje
1 088 350 373,61
2 500 305,45
41 253 220,33
III. Inwestycje krótkoterminowe
c) pozostałe
b) rozliczenia pieniężne i rozr. zleceń płatniczych
0,00
43 753 525,78
5. Inne
a) należności w powierniczym przelewie
40 578 211,17
53 766,14
0,00
11 111 106,49
11 111 106,49
0,00
1 560 278 146,04
1 560 278 146,04
1 655 774 755,62
2 735 131,41
4. Dochodzone na drodze sądowej
3. Z tytytułu podatków, dotacji, ceł, ubezpieczeń oraz innych świadczeń
b) powyżej 12 miesięcy
a) do 12 miesięcy
2. Z tytułu dostaw i usług, o okresie spłaty
b) inne
a) kredyty i pożyczki członkowskie
1. Należności od członków
II. Należności krótkoterminowe
I. Zapasy
2 791 166 191,18
67 775 382,02
2. Inne rozliczenia międzyokresowe
B. Aktywa obrotowe
20 164 421,00
87 939 803,02
0,00
321 880 868,80
0,00
10 045 798,00
502 145 100,64
1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
V. Długoterminowe rozliczenia międzyokresowe
5. Inne inwestycje długoterminowe
4. Lokaty w KSKOK
c) inne długoterminowe aktywa finansowe
b) dłużne i inne papiery wartościowe
a) udziały i akcje
512 190 898,64
0,00
2. Wartości niematerialne i prawne
3. Długoterminowe aktywa finansowe
0,00
834 071 767,44
2 822 421,18
64 027 378,31
0,00
2 517 211 695,56
1. Nieruchomości
IV. Inwestycje długoterminowe
3. Inne
2. Fundusz stabilizacyjny
b) inne
a) kredyty i pożyczki członkowskie
2 517 211 695,56
2 584 061 495,05
III. Należności długoterminowe
1. Należności od członków
0,00
3. Zaliczki na środki trwałe w budowie
403 258,35
3 660 154,53
e) inne środki trwałe
2. Środki trwałe w budowie
2 076 957,06
1 092,78
881 293,04
0,00
d) środki transportu
c) urządzenia techniczne i maszyny
b) budynki, lokale i obiekty inżynierii lądowej
a) grunty (w tym prawo użytkowania wieczystego gruntu)
6 619 497,41
7 022 755,76
II. Rzeczowe aktywa trwałe
1. Środki trwałe
1 526 589,58
3 514 622 410,85
31.12.2011
I. Wartości niematerialne i prawne
A. Aktywa trwałe
AKTYWA
BILANS DLA SKOK IM. F. STEFCZYKA SPORZĄDZONY NA DZIEŃ 31.12.2012 ROKU
288 718 386,23
II. Z tytułu prowizji, opłat i ubezpieczeń
-1 944 087,43
-96 133 589,03
674 581 503,94
-116 208 695,31
6. Zmiana stanu zapasów
7. Zmiana stanu należności
8. Zmiana stanu zobowiązań krótkoterminowych z wyjątkiem pożyczek i kredytów
9. Zmiana stanu rozliczeń międzyokresowych
3 620 731,71
3 620 731,71
D. Przepływy pieniężne netto razem (A.III +/- B.III +/- C.III)
E. Bilansowa zmiana stanu środków pieniężnych, w tym:
253 380,29
68 517 097,26
G. Środki pieniężne na koniec okresu (F +/- D), w tym:
– o ograniczonej możliwości dysponowania
64 896 365,55
F. Środki pieniężne na początek okresu
– zmiana stanu środków pieniężnych z tytułu różnic kursowych
3 264 994,99
426 187,32
1 941 282,52
0,00
6 134 920,88
8 502 390,72
11 767 385,71
11 767 385,71
-165 597 014,11
174 348 142,82
174 348 142,82
174 348 142,82
4 775 452,06
179 123 594,88
2 040 998,66
0,00
11 336 875,80
13 377 874,46
13 377 874,46
148 706,31
13 526 580,77
165 952 750,83
III. Przepływy pienięzne netto z dzialalności finansowej (I - II)
9. Inne wydatki finansowe
8. Odsetki
7. Płatności zobowiązań z tytułu umów leasingu finansowego
6. Z tytułu innych zobowiązań finansowych
5. Wykup dłużnych papierów wartościowych
4. Spłaty kredytów i pożyczek
3. Inne, niż wypłaty na rzecz właścicieli, wydatki z tytułu podziału zysku
2. Dywidendy i inne wypłaty na rzecz właścicieli
1. Nabycie udziałów (akcji) własnych
II. Wydatki
4. Inne wpływy finansowe
3. Emisja dłużnych papierów wartościowych
1. Wpływy netto z wydania udziałów (emisji akcji) i innych instrumentów
kapitałowych oraz dopłat do kapitału
I. Wpływy
C. Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej
III. Przepływy pieniężne netto z działalności inwestycyjnej (I - II)
4. Inne wydatki inwestycyjne
– udzielone pożyczki długoterminowe
– nabycie aktywów finansowych
b) w pozostałych jednostkach
a) w jednostkach powiązanych
3. Na aktywa finansowe, w tym:
2. Inwestycje w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne
1. Nabycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych
II. Wydatki
4. Inne wpływy inwestycyjne
– inne wpływy z aktywów finansowych
– odsetki
– spłata udzielonych pożyczek długoterminowych
– dywidendy i udziały w zyskach
– zbycie aktywów finansowych
b) w pozostałych jednostkach
a) w jednostkach powiązanych
3. Z aktywów finansowych, w tym:
2. Zbycie inwestycji w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne
1. Zbycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych
I. Wpływy
B. Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej
III. Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I +/- II)
-37 562 268,73
11 671 160,62
5. Zmiana stanu rezerw
-294 297 550,81
4. Zysk (strata) z działalności inwestycyjnej
2 624 439,53
130 370 479,46
35 582 271,37
2011 r.
2012 r.
230 322,56
63 946 046,57
68 517 097,26
-4 571 050,69
-4 571 050,69
957 865,15
158 652,36
537 460,37
1 051 421,80
1 747 534,53
2 705 399,68
2 705 399,68
-10 219 695,36
69 179 484,05
69 179 484,05
69 179 484,05
2 917 541,90
72 097 025,95
27 719 883,73
10 085 750,56
3 523 165,44
20 086 628,40
61 415 428,13
61 415 428,13
461 902,46
61 877 330,59
4 690 779,52
-709 885 711,95
75 585 224,64
187 515 193,03
304 925 782,16
2 555 402,61
37 132 928,97
-1 543 279,26
-27 130 396,27
2 230 815,70
-128 614 040,37
133 304 819,89
-12 360 433,32
10. Inne korekty
133 304 819,89
0,00
81 704 393,00
215 009 212,89
0,00
0,00
0,00
215 009 212,89
-343 442 804,95
847 511 487,43
158 074 082,47
209 513,81
1 005 795 083,71
571 923 461,09
61 979 651,76
1 087 761,40
23 838 239,07
3 523 165,44
662 352 278,76
558 452 017,84
142 852 079,59
620 700 673,47
0,00
763 552 753,06
373 356 873,42
525 973 583,60
0,00
455 517,86
899 785 974,88
422 218 796,02
0,00
92 524 166,75
23 257 926,53
104 372 468,22
1 833 978,16
285 620 450,61
12 772 837,02
2 230 815,70
4 098,20
316 465 304,38
839 082 045,57
73 359 130,21
208 549 361,61
979 392 349,77
1 261 300 841,59
2012 r.
35 582 271,37
0,00
3. Odsetki i udziały w zyskach (dywidendy)
2. Zyski (straty) z tytułu różnic kursowych
1. Amortyzacja
II. Korekty razem
I. Zysk (strata) netto
A. Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej
N. Zysk (strata) netto (K-L-M)
M. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku
(zwiększenia straty)
44 474 493,00
L. Podatek dochodowy
0,00
II. Straty nadzwyczajne
80 056 764,37
0,00
I. Zyski nadzwyczajne
K. Zysk (strata) brutto ( I +/- J)
0,00
80 056 764,37
349 093 257,01
50,00
J. Wynik zdarzeń nadzwyczajnych (J.I. - J.II.)
I. Zysk (strata) z działalności gospodarczej (F+G-H)
I. Wynik operacji finansowych
IV. Inne
0,00
III. Aktualizacja wartości inwestycji
532 269,65
I. Odsetki
0,00
532 319,65
H. Koszty operacji finansowych
II. Strata ze zbycia inwestycji
110 983,38
29 299 874,12
294 148 844,50
26 065 874,66
V. Inne
IV. Aktualizacja wartości inwestycji
III. Zysk ze zbycia inwestycji
II. Odsetki
– od jednostek powiązanych
0,00
349 625 576,66
G. Przychody z operacji finansowych
I. Dywidendy i udziały w zyskach, w tym:
-269 036 492,64
91 554 685,75
F. Zysk (strata) z działalności operacyjnej (C+D-E)
III. Inne koszty operacyjne
II. Odpis z tytułu aktualnych wartości kredytów, pożyczek
i innych aktywów
554 892 387,29
646 447 073,04
E. Pozostałe koszty operacyjne
I. Strata ze zbycia niefinansowych aktywów trwałych
86 867 479,46
0,00
III. Przychody z tytułu aktualnych wartości kredytów,
pożyczek i innych aktywów
IV. Inne przychody operacyjne
0,00
II. Dotacje
148 706,31
87 016 185,77
D. Pozostałe przychody operacyjne
I. Zysk ze zbycia niefinansowych aktywów trwałych
290 394 394,63
C. Zysk (strata) ze sprzedaży (A-B)
0,00
79 870 881,11
IX. Pozostałe koszty rodzajowe
X. Inne
26 052 216,51
128 051 211,33
1 986 043,23
229 460 127,97
14 347 549,92
2 624 439,53
VIIII. Ubezpieczenia społeczne i inne świadczenia
VII. Wynagrodzenia
– podatek akcyzowy
VI. Podatki i opłaty, w tym:
V. Usługi obce
IV. Zużycie materiałów i energii
III. Amortyzacja
4 629,60
292 616 490,16
I. Z tytułu odsetek
II. Z tytułu prowizji, opłat i ubezpieczeń
775 013 589,36
B. Koszty działalności operacyjnej
III. Zmiana stanu produktów
776 689 597,76
1 065 407 983,99
I. Z tytułu odsetek
– w tym od jednostek powiązanych
A. Przychody z działalności podstawowej
2011 r.
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT DLA SKOK IM. F. STEFCZYKA ZA OKRES OD DNIA 01.01.2012 ROKU DO DNIA 31.12.2012 ROKU (wariant porównawczy)
RACHUNEK PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH DLA SKOK IM. F. STEFCZYKA ZA OKRES OD DNIA 01.01.2012 ROKU DO DNIA 31.12.2012 ROKU (metoda pośrednia)
0,00
0,00
7.4. Strata z lat ubiegłych na początek okresu
– korekty błędów podstawowych
35 582 271,37
a) zysk netto
359 581 176,97
III. Kapitał (fundusz) własny, po uwzględnieniu proponowanego
podziału zysku (pokrycia straty)
457 347 700,40
457 347 700,40
133 304 819,89
133 304 819,89
-229 457,86
-229 457,86
0,00
0,00
0,00
-229 457,86
-229 457,86
0,00
0,00
35 582 271,37
35 582 271,37
0,00
35 582 271,37
35 582 271,37
35 582 271,37
3 285 457,31
157 508,71
157 508,71
84 377,73
84 377,73
-73 130,98
3 358 588,29
359 581 176,97
II. Kapitał (fundusz) własny na koniec okresu (BZ)
c) odpisy z zysku
b) strata netto
35 582 271,37
0,00
7.7. Zysk (strata) z lat ubiegłych na koniec okresu
8. Wynik netto
0,00
0,00
0,00
0,00
7.6. Strata z lat ubiegłych na koniec okresu
– pokrycia z funduszu zapasowego części straty
b) zmniejszenie (z tytułu)
– przeniesienia straty z lat ubiegłych do pokrycia
a) zwiększenie (z tytułu)
0,00
0,00
7.3. Zysk z lat ubiegłych na koniec okresu
7.5. Strata z lat ubiegłych na początek okresu po korektach
172 904 988,28
172 904 988,28
0,00
– przeniesienia na fundusz zapasowy
– .....
– podziału zysku z lat ubiegłych
7.2. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu po korektach
172 904 988,28
172 904 988,28
7.1. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu – korekty błędów podstawowych
– korekty błędów podstawowych
172 904 988,28
3 358 588,29
921 941,81
921 941,81
84 502,20
84 502,20
-837 439,61
0,00
7. Zysk (strata) z lat ubiegłych na początek okresu
6.2. Pozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe na koniec okresu
– rezygnacja z członkostwa w Kasie
– nabycie członkostwa w Kasie
6.1. Zmiany pozostałych kapitałów (funduszy) rezerwowych
6. Pozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe na początek okresu
4 725 000,00
5.2. Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny na koniec okresu
389 312,00
5 067 860,00
5 067 860,00
389 312,00
46 452,00
0,00
46 452,00
46 452,00
4 678 548,00
46 452,00
315 173 149,52
325,00
0,00
325,00
775 875,00
35 582 271,37
36 358 146,37
36 357 821,37
278 815 328,15
0,00
-123 801,46
1 304 219,83
10 998 992,00
12 303 211,83
1 266 244,06
1 266 244,06
11 036 967,77
-11 160 769,23
1 212 533,00
855 700,32
52 678 244,25
53 533 944,57
1 807 171,18
1 807 171,18
-51 726 773,39
52 939 306,39
359 581 176,97
0,00
359 581 176,97
2012 r.
– aktualizacji wartości obligacji długoterminowych
– zbycia środków trwałych
– aktualizacji wartości udziałów, akcji, obligacji długoterminowych
46 452,00
0,00
5. Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny na początek okresu
5.1. Zmiany kapitału (funduszu) z aktualizacji wyceny
278 815 328,15
1 225,00
0,00
1 225,00
2 744 070,74
172 904 988,28
4.2. Stan kapitału (funduszu) zapasowego na koniec okresu
– rezygnacja z członkostwa
– pokrycia straty
– nabycie członkostwa w Kasie
– z podziału zysku (ponad wymaganą ustawowo minimalną wartość)
– z podziału zysku (ustawowo)
– emisji akcji powyżej wartości nominalnej
175 649 059,02
175 647 834,02
4.1. Zmiany kapitału (funduszu) zapasowego
103 167 494,13
0,00
-11 160 769,23
4 275 319,04
4 275 319,04
4 194 933,70
4 194 933,70
4. Kapitał (fundusz) zapasowy na początek okresu
3.1. Udziały (akcje) własne na koniec okresu
b) zmniejszenie
a) zwiększenie
3. Udziały (akcje) własne na początek okresu
2.2. Należne wpłaty na kapitał podstawowy na koniec okresu
– dopłat do udziałów
– zmiany wartości udziałów
– nabycie członkostwa w Kasie, zmiana wartości udziału
80 385,34
-11 241 154,57
2. Należne wpłaty na kapitał podstawowy na początek okresu
2.1. Zmiana należnych wpłat na kapitał podstawowy
52 939 306,39
460 237,30
5 211 754,07
8 858 427,43
8 858 427,43
3 646 673,36
49 292 633,03
318 319 988,77
0,00
318 319 988,77
2011 r.
1.2. Kapitał (fundusz) podstawowy na koniec okresu
– rezygnacja z członkostwa
– umorzenie udziałów (akcji), zmiana wartości udziału
– .....
– wydania udziałów (emisji akcji)
1.1. Zmiany kapitału (funduszu) podstawowego
1. Kapitał (fundusz) podstawowy na początek okresu
I.a. Kapitał (fundusz) własny na początek okresu (BO), po korektach
- korekty błędów podstawowych
I. Kapitał (fundusz) własny na początek okresu (BO)
WYSZCZEGÓLNIENIE
ZESTAWIENIE ZMIAN W KAPITALE (funduszu) WŁASNYM SKOK IM. F. STEFCZYKA
801 600 100 (opłata wg taryfy operatora)

Raport roczny - Kasa Stefczyka

Transkrypt

Podobne dokumenty

Pożyczka w superpromocji

Świat wspiera unie kredytowe!

CS 112 A4.indd - Stefczyk.info

Biblia dla polskich rodzin

Czas Stefczyka - Stefczyk.info