1 Załącznik nr 2 do Regulaminu Konkursu Wzór Umowy o

Załącznik nr 2 do Regulaminu Konkursu
Wzór Umowy o Pośrednictwo Finansowe
Umowa o Pośrednictwo Finansowe
Dolnośląski Fundusz Regionalny spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą we Wrocławiu, o
numerach KRS 0000415829, NIP 8971782009 oraz REGON 021856029, dla której akta rejestrowe
zawierające dokumentację spółki prowadzi Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu VI
Wydział Gospodarczy, z kapitałem zakładowym 7.005.000,00 zł, z adresem ul. Wita Stwosza 3, 50-148
Wrocław, reprezentowany przez …………………………..,
zwany dalej „Organizatorem”,
oraz
………………………….,
zwany dalej „Pośrednikiem Finansowym”,
łącznie zwani „Stronami”
dnia … 2016 roku we Wrocławiu w wyniku przeprowadzenia Konkursu z dnia …. 2016 roku, zawierają
następującą Umowę o Pośrednictwo Finansowe („Umowa”).
§1 Definicje
Biznesplan – biznesplan opracowany w oparciu o Wstępny Biznesplan zmodyfikowany wyłącznie w
zakresie w jakim jest to niezbędne, w związku z ostatecznym określeniem kwoty Środków, będący
integralną częścią niniejszej Umowy.
Dzień Wykonania Umowy – dzień, w którym wszystkie kwoty do których zwrotu lub przekazania na
rzecz Organizatora zobowiązany jest Pośrednik Finansowy (w tym w formie przelewu wierzytelności o
którym mowa § 8 ust. 4 Umowy) zostaną spłacone lub uznane za Pożyczkę Nieściągalną.
Klauzule Umowne – postanowienia umowne określone w Załączniku nr 3 do Umowy - Opis produktu
finansowego, które Pośrednik Finansowy zobowiązany jest wprowadzić do Umów Pożyczki,
Konkurs – postępowanie przetargowe, w którym Pośrednik Finansowy został wybrany do udzielania
pożyczek na rzecz MŚP z wykorzystaniem Środków,
Kryterium Przychodowe – poziom przyrostu przychodu osiągnięty przez MŚP po zawarciu Umowy
Pożyczki, ustalany zgodnie z zapisami Tabeli nr 1 w ust. 4 lit. l Załącznika nr 3 do Umowy - Opis
produktu finansowego,
Kwota Pobranych Środków – kwota wypłacona przez Pośrednika Finansowego z Rachunku Wpłaty,
Limit Szkodowości – kwota równa 15 % Kwoty Pobranych Środków,
Metodologia oceny ryzyka – regulacja wewnętrzna stosowana przez Pośrednika Finansowego
określająca sposób, w jaki przeprowadzana jest analiza i ocena ryzyka niespłacenia pożyczki oraz
wynikające z niej ustalenie poziomu zabezpieczeń i stopy referencyjnej, będąca elementem Biznesplanu,
MŚP – mikro, małe i średnie przedsiębiorstwo, o którym mowa w art. 2 Załącznika I do Rozporządzenia
Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne z
1
rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu (Dz.U. L 187 z 26.6.2014, str. 1—78, z
późn. zm.),
Pożyczka 1 – pożyczka udzielona na podstawie Umowy Pożyczki spełniająca kryteria opisane w ust. 4 lit.
l (Tabela nr 1) Załącznika nr 3 do Umowy - Opis produktu finansowego,
Pożyczka 2 – pożyczka udzielona na podstawie Umowy Pożyczki spełniająca kryteria opisane w ust. 4 lit.
l (Tabela nr 1) Załącznika nr 3 do Umowy - Opis produktu finansowego,
Pożyczka Nieściągalna – kwota pożyczki, której nieściągalność została potwierdzona jednym z niżej
wymienionych dokumentów:
1) prawomocnym postanowieniem o umorzeniu egzekucji wydanym przez właściwy organ postępowania
egzekucyjnego,
2) prawomocnym postanowieniem sądu o:
a) oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości obejmującej likwidację majątku, gdy majątek
niewypłacalnego dłużnika nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania,
b) umorzeniu postępowania upadłościowego obejmującego likwidację majątku, gdy zachodzi
okoliczność wymieniona w literze a), która została ujawniona już w trakcie postępowania,
c) zakończeniu postępowania upadłościowego obejmującego likwidację majątku upadłego, chyba że
kwota pożyczki została zaspokojona przed zakończeniem postępowania upadłościowego,
Polityka zabezpieczeń – regulacja wewnętrzna stosowana przez Pośrednika Finansowego zawierająca
zasady doboru zabezpieczeń spłat Pożyczek będąca elementem Biznesplanu,
Rachunek Wpłaty – wyodrębniony rachunek bankowy należący do Organizatora, na który zostaną
wpłacone Środki i z którego dokonywane będą wypłaty należności z tytułu Umów Pożyczki na rzecz
MŚP,
Rachunek Spłaty – wyodrębniony rachunek bankowy należący do Organizatora, na który dokonywane
będą spłaty pożyczek udzielonych MŚP przez Pośrednika Finansowego,
Środki – Środki Post-JEREMIE udostępnione Pośrednikowi Finansowemu przez Organizatora w wyniku
Konkursu,
Środki Post-JEREMIE – środki finansowe, pochodzące z wkładu wniesionego w ramach RPO WD na
lata 2007-2013 do instrumentu inżynierii finansowej, wdrażanego na podstawie art. 44 rozporządzenia
1083/2006, zwrócone i pozostałe po wykonaniu zobowiązań wynikających z umowy o dofinansowanie
projektu „Dolnośląski Fundusz Powierniczy”, łączącej Województwo Dolnośląskie z Bankiem
Gospodarstwa Krajowego, który jest beneficjentem i menadżerem Dolnośląskiego Funduszu
Powierniczego (Menadżer DFP), tj. środki niezaangażowane w umowy z MŚP oraz środki pochodzące
ze zwrotów od MŚP, przekazane Organizatorowi przez Województwo Dolnośląskie reprezentowane przez
Zarząd Województwa Dolnośląskiego,
Termin Budowy Portfela Pożyczek – termin, w którym Pośrednik Finansowy zobowiązany jest do
Uruchomienia Środków ze wszystkich Umów Pożyczek i po którego upływie nie jest on uprawniony do
zawierania dalszych Umów Pożyczek,
Termin Rozliczenia – termin 43 miesięcy od daty zawarcia Umowy,
2
Umowa – niniejsza umowa,
Umowa Pożyczki (Umowy Pożyczki) – umowa (umowy) pożyczki w rozumieniu art. 720§1 kodeksu
cywilnego zawierana/e pomiędzy Pośrednikiem Finansowym a MŚP z wykorzystaniem Środków,
Uruchomienie Środków – wypłata przez Pośrednika Finansowego na rzecz MŚP co najmniej pierwszej
transzy pożyczki w kwocie wynikającej z Umowy Pożyczki,
Wstępny Biznesplan – biznesplan złożony przez Pośrednika Finansowego jako załącznik do oferty
złożonej w Konkursie.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
§ 2 Przedmiot Umowy
Przedmiotem Umowy jest określenie zasad powierzenia Pośrednikowi Finansowemu przez
Organizatora Środków Post-JEREMIE z przeznaczeniem na udzielanie w swoim imieniu, ale na
rachunek Organizatora, pożyczek przez Pośrednika Finansowego na rzecz MŚP posiadających
siedzibę lub prowadzących działalność gospodarczą na terenie województwa dolnośląskiego.
Organizator zobowiązuje się do udostępnienia Pośrednikowi Finansowemu wyłonionemu w
Konkursie Środków w wysokości …………………… zł (………………..), a także udzielenia mu
pełnomocnictwa do korzystania z Rachunku Wpłaty, a Pośrednik Finansowy zobowiązuje się do
dokonania wyboru kwalifikujących się do otrzymania pożyczki MŚP, udzielenia im pożyczki
zgodnie z postanowieniami Umowy, a także zwrotu otrzymanych Środków oraz przekazania na rzecz
Organizatora wierzytelności ubocznych związanych z pożyczkami na zasadach określonych w
Umowie.
Pośrednik Finansowy nie otrzymuje wynagrodzenia od Organizatora. Pośrednik Finansowy nabywa
prawo do pobrania prowizji (wynagrodzenia) od MŚP w wysokości od 1% do 3% kwoty pożyczki
udzielonej MŚP. Pośrednik Finansowy nie jest uprawniony do pobierania od MŚP jakichkolwiek
innych opłat, z zastrzeżeniem przysporzeń z tytułu ustanowienia zabezpieczeń i windykacji,
uzyskanych w zgodzie z Umową. Nie dopuszcza się zaspokojenia bądź potrącenia prowizji ze
Środków, ani z jakichkolwiek wierzytelności z tytułu pożyczki. W przypadku o którym mowa w § 4
ust. 6 (przedłużenie terminu płaty Pożyczek 2 lub udzielenie nowej Pożyczki 2), Pośrednik
Finansowy ma prawo pobrać od MŚP kolejną prowizję naliczaną od kwoty Pożyczki 2, której termin
spłaty został przedłużony na podstawie aneksu albo też od kwoty nowo udzielanej Pożyczki 2.
Integralną częścią Umowy są Ogłoszenie i Regulamin Konkursu. W razie niedającej się usunąć
sprzeczności między Umową a Ogłoszeniem i Regulaminem Konkursu, decydujące znaczenie mają
postanowienia Umowy.
§3 Podstawowe czynności Organizatora
Organizator będzie wpłacał przeznaczoną dla Pośrednika Finansowego kwotę Środków na Rachunek
Wpłaty aż do jej wyczerpania. Środki będą wpłacane na ten rachunek w miesięcznych transzach, w
kwotach odpowiadających zapotrzebowaniu Pośrednika Finansowego wynikającemu z Biznesplanu.
Kwota kolejnych transz miesięcznych będzie pomniejszona o kwotę Środków wpłaconych na
Rachunek Wpłaty i niewykorzystanych w poprzednich miesiącach.
Środki mogą być wpłacone na Rachunek Wpłaty w kwocie wyższej niż przewidziana w Biznesplanie
w przypadku zaistnienia takiej potrzeby, wynikającej z zaawansowania wykorzystania przez
Pośrednika Finansowego Środków. Wpłata w takiej sytuacji następuje na podstawie uzasadnionego
wniosku Pośrednika Finansowego skierowanego z odpowiednim wyprzedzeniem do Organizatora.
3
3.
4.
5.
6.
7.
8.
1.
2.
3.
Organizator udzieli Pośrednikowi Finansowemu pełnomocnictwa do dysponowania Rachunkiem
Wpłaty w zakresie niezbędnym do finansowania pożyczek wynikających z Umów Pożyczki.
Wykorzystanie Środków zgromadzonych na Rachunku Wpłaty następuje na podstawie
pełnomocnictwa opisanego w ust. 3 niniejszego paragrafu w drodze przelewów kwot pożyczek
bezpośrednio na rzecz MŚP, z którym Pośrednik Finansowy zawarł Umowę Pożyczki. Pośrednik
Finansowy nie jest uprawniony do zlecania wypłaty Środków na inne cele lub na rzecz innych
podmiotów niż wskazane w zdaniu poprzedzającym.
Wniosek, o którym mowa w ustępie 2 niniejszego paragrafu, Pośrednik Finansowy zobowiązany jest
złożyć zgodnie ze wzorem określonym w Załączniku nr 1 do Umowy – Wniosek o wypłatę Środków.
W terminie 5 (pięciu) dni roboczych od doręczenia wniosku Organizator dokonuje stosownego
przelewu lub informuje o odmownym rozpatrzeniu Wniosku.
W okresie wykonywania Umowy Organizator może na wniosek Pośrednika Finansowego lub z
własnej inicjatywy wydawać wytyczne, służące do interpretacji Umowy, w szczególności w celu
zapewnienia sprawności procesu udzielania pożyczek. Takie wytyczne będą doręczone Pośrednikowi
Finansowemu w formie pisemnej lub opublikowane w formie elektronicznej (FAQ) na stronie
internetowej Organizatora (www.dfr.org.pl). Pośrednik Finansowy zobowiązuje się do stosowania
wytycznych po ich doręczeniu lub publikacji.
Przez cały okres wykonywania Umowy Organizator sprawuje kontrolę zgodności działań Pośrednika
Finansowego z Biznesplanem i postanowieniami Umowy, w tym w drodze złożenia wyjaśnień lub
przedstawienia stosownych dokumentów. Stwierdzenie niezgodności działań lub zamierzonych
działań Pośrednika Finansowego z Biznesplanem i postanowieniami Umowy może spowodować
według uznania Organizatora cofnięcie pełnomocnictwa, o którym mowa ust. 3 niniejszego
paragrafu. Pełnomocnictwo może być również cofnięte przez Organizatora, jeżeli jest to uzasadnione
w związku z innymi okolicznościami związanymi z realizacją Umowy. Czynności kontrolne mogą
być wykonywane przez Organizatora lub wskazanych przez niego przedstawicieli Urzędu
Marszałkowskiego Województwa Dolnośląskiego, a Pośrednik Finansowy winien poddać się kontroli
w siedzibie Organizatora, siedzibie Pośrednika Finansowego lub w innym miejscu oznaczonym przez
Organizatora.
W ramach kontroli powyższe podmioty mogą domagać się również złożenia wyjaśnień lub
przedstawienia stosownych dokumentów przez MŚP. Pośrednik Finansowy zobowiązany jest w
Umowach Pożyczki zawrzeć postanowienie nakładające na MŚP obowiązek poddania się takiej
kontroli oraz współpracy przy jej realizacji przez upoważnione osoby, o treści zawartej w Załączniku
nr 3 do Umowy – Opis produktu finansowego.
§ 4 Podstawowe obowiązki Pośrednika Finansowego
Pośrednik Finansowy zobowiązuje się do wykorzystania Środków wyłącznie na rzecz finansowania
pożyczek udzielanych MŚP posiadających siedzibę lub prowadzących działalność gospodarczą na
terenie Województwa Dolnośląskiego, dokonując ich wyboru w zgodzie ze stosowaną przez siebie
metodologią oceny ryzyka oraz swoją najlepszą profesjonalną wiedzą.
Umowy Pożyczki będą konstruowane z uwzględnieniem Klauzul Umownych oraz zgodnie z innymi
założeniami określonymi w niniejszej Umowie, a w szczególności w Załączniku nr 3 do Umowy Opis produktu finansowego.
Spłata wszelkich należności z Umów Pożyczki następuje na Rachunek Spłaty, wskazany przez
Organizatora. Do Rachunku Spłat będą ustalone wirtualne subkonta przypisane do poszczególnych
Umów Pożyczki. Pośrednik Finansowy będzie uprawniony do pobierania raportu zawierającego
szczegóły każdej wpłaty z danego dnia. Organizator zapewni Pośrednikowi Finansowemu dostęp do
Rachunku Spłaty w zakresie pozwalającym mu na bieżąco uzyskiwać informacje odnośnie spłat
dokonywanych przez MŚP.
4
4.
5.
6.
7.
8.
Pośrednik Finansowy zobowiązany jest zachować proporcje Pożyczek 1 i Pożyczek 2 określone w
Biznesplanie. Zmiana tych proporcji może nastąpić wyłącznie na podstawie pisemnej zgody
Organizatora. W sytuacji, jeżeli okoliczności (a w szczególności ilość podpisanych Umów Pożyczki
dla poszczególnych rodzajów pożyczek, ilość i rodzaj wniosków o udzielenie pożyczki, jak również
zainteresowanie rynkowe poszczególnymi rodzajami pożyczek) będą wskazywały, że zachowanie
powyższych proporcji jest zagrożone, Pośrednik Finansowy zobowiązany jest poinformować o tym
zagrożeniu Organizatora.
Umowy Pożyczki powinny przewidywać termin spłaty pożyczek nie dłuższy niż 12 miesięcy od dnia
Uruchomienia Środków. W przypadku Pożyczek 2 termin spłaty może być jednak jednorazowo
przedłużony w drodze aneksu o maksymalnie 12 miesięcy lub, Pośrednik Finansowy może udzielić
MŚP na zasadach określonych w ust. 6 niniejszego paragrafu nowej pożyczki z terminem spłaty nie
dłuższym niż 12 miesięcy.
Zarówno przedłużenie terminu spłaty Pożyczki 2 jak i udzielenie nowej Pożyczki 2 może nastąpić
wyłącznie po spełnieniu Kryterium Przychodowego i musi zostać poprzedzone ponowną analizą
ryzyka wraz z weryfikacją i aktualizacją zabezpieczeń przez Pośrednika Finansowego. Warunkiem
zarówno przedłużenia terminu spłaty Pożyczki 2 jak i zawarcia nowej umowy Pożyczki 2 jest brak
wymagalnych zaległości po stronie MŚP, którego dotyczy dana pożyczka. Warunkiem wejścia w
życie aneksu przedłużającego termin spłaty Pożyczki 2, jak również uruchomienia środków z tytułu
nowej umowy Pożyczki 2 będzie spłata przez MŚP wszelkich należności odsetkowych i innych
wierzytelności ubocznych (jeśli istnieją) z tytułu pierwotnej umowy Pożyczki 2 w terminach
określonych przez tę umowę. Aneks wydłużający termin spłaty Pożyczki 2 nie może wydłużać
terminu spłaty należności z tytułu odsetek lub innych wierzytelności ubocznych. W przypadku, jeżeli
nowa umowa Pożyczki 2 będzie udzielona przed całkowitą spłatą kapitału pierwotnie udzielonej
Pożyczki 2, część nowo udzielonej Pożyczki 2 równa wartości niespłaconego kapitału z tytułu
pierwotnej umowy Pożyczki 2 zostanie zaliczona na spłatę tego kapitału. W związku z powyższym
nowo udzielona Pożyczka 2 zostanie wypłacona na rzecz MŚP w kwocie pomniejszonej o kwotę
niespłaconego kapitału, zaś ta część kapitału będzie uznana za spłaconą w terminie wynikającym z
pierwotnej Umowy Pożyczki 2. Kwoty Pożyczek 2, których termin został przedłużony w drodze
aneksu, jak również kwoty nowo udzielonych Pożyczek 2 nie zwiększają wartości Kwoty Pobranych
Środków stanowiącej podstawę ustalenia Limitu Szkodowości.
Pożyczki powinny być udzielane wyłącznie na rzecz MŚP, które nie otrzymało ani wcześniej nie
wystąpiło o otrzymanie innej pożyczki ze Środków przekazanych przez Organizatora Pośrednikowi
Finansowemu lub innym pośrednikom finansowym. W celu zachowania powyższego zobowiązania
Pośrednik Finansowy zobowiązany jest do bezwzględnego stosowania procedury opisanej w § 6 ust.
9.
Pośrednik Finansowy każdorazowo bada czy dane przedsiębiorstwo spełnia warunki uznania za
MŚP, w szczególności Pośrednik Finansowy jest zobowiązany do odbierania od podmiotu
ubiegającego się o udzielenie mu pożyczki oświadczenia, że łącznie spełnia on warunki uznania za
MŚP (a w tym, że nie istnieją w stosunku do niego przedsiębiorstwa powiązane albo partnerskie w
rozumieniu art. 3 powołanego w definicji MŚP Załącznika I do Rozporządzenia Komisji (UE) nr
651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uniemożliwiające uznanie go za MŚP). Ponadto w oświadczeniu
powyższym podmiot występujący o pożyczkę oświadczy, że posiada siedzibę lub prowadzi
działalność na terenie województwa dolnośląskiego i nie występują w stosunku do niego
okoliczności wyłączające możliwość udzielenia pożyczki zgodnie z § 4 ust. 7 niniejszej Umowy i ust.
5 Załącznika nr 3 do Umowy – Opis produktu finansowego, a także, że wykorzysta otrzymaną
pożyczkę na finansowanie prowadzonej przez siebie działalności gospodarczej oraz nie przeznaczy
jej na zaspokojenie zobowiązań publiczno-prawnych lub prywatnych innych, niż wynikające z
prowadzenia przez niego działalności gospodarczej.
5
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
1.
2.
3.
Pośrednik Finansowy nie jest upoważniony do korzystania z przekazanych mu Środków na pokrycie
własnych wydatków lub finansowania innych posiadanych w swojej ofercie produktów, ani też w
żaden sposób inny niż wypłata pożyczek na rzecz MŚP, a także nie będzie udzielać pożyczek
podmiotom niebędącym MŚP.
W każdym wypadku udzielenia pożyczki MŚP, Pośrednik Finansowy uzależni wypłatę pożyczki od
zabezpieczenia spłaty pożyczki zgodnie ze stosowaną przez siebie polityką zabezpieczeń. W każdym
wypadku zabezpieczenie obejmować powinno weksel własny niezupełny (in blanco) wystawiony
przez MŚP na zlecenie Pośrednika Finansowego o treści umożliwiającej jego przeniesienie na rzecz
Organizatora w drodze indosu wraz z porozumieniami (deklaracjami) wekslowymi pozwalającymi na
wypełnienie weksla na kwotę obejmującą wszelkie wierzytelności należne z tytułu pożyczki.
Pośrednik Finansowy przez cały okres trwania Umowy Pożyczki jest zobowiązany do stałego
monitoringu spłat udzielonych pożyczek, jak również stanu ustanowionych zabezpieczeń oraz
weryfikacji przeznaczenia w przypadku Pożyczki 2. Pośrednik Finansowy niezwłocznie podejmie
wszelkie niezbędne działania zapewniające zgodność z Umową Pożyczki, w przypadku stwierdzenia
w ramach czynności monitorujących lub ujawnienia się w inny sposób zagrożeń realizacji Umowy
Pożyczki.
W razie braku terminowej spłaty pożyczki przez MŚP, Pośrednik Finansowy podejmie niezwłocznie
wszelkie czynności (pozasądowe i sądowe) zmierzające do odzyskania całości wymagalnej
wierzytelności z tytułu pożyczki w tym kosztów związanych z ich sądową windykacją. Odzyskane
kwoty (o ile nic innego nie wynika z Umowy) są przekazywane na Rachunek Spłaty.
Pośrednik Finansowy ponosi koszty dochodzenia wierzytelności, w tym koszty zastępstwa
procesowego i zastępstwa w postępowaniu egzekucyjnym. W przypadku odzyskania powyższych
kosztów od MŚP nie podlegają one przekazaniu na rzecz Organizatora.
Pośrednik Finansowy ponosi we własnym zakresie opłaty sądowe i egzekucyjne związane z
dochodzeniem spłaty wierzytelności wynikających z Umów Pożyczki. Kwoty powyższych opłat
zostaną Pośrednikowi Finansowemu zrefundowane przez Organizatora na zasadach określonych w §
9 Umowy. Część opłat sądowych i egzekucyjnych, które nie zostały zrefundowane przez
Organizatora, nie podlega przekazaniu na jego rzecz w przypadku odzyskania ich od MŚP.
Pośrednik Finansowy jest zobowiązany w toku postępowania sądowego i postępowania
egzekucyjnego zgłosić w terminie wniosek o przyznanie kosztów procesu i kosztów postępowania
egzekucyjnego. W razie postępowania upadłościowego lub restrukturyzacyjnego jakichkolwiek
typów Pośrednik Finansowy współdziała z Organizatorem w ten sposób, aby wierzytelności
zgłoszone uzyskały jak największe zaspokojenie.
Pośrednik Finansowy zobowiązuje się do zamieszczania we wszystkich dokumentach i materiałach
(w tym materiałach promocyjno-marketingowych), które przygotowuje w związku z realizacją
Umowy, informacji o pochodzeniu Środków zgodnie z przekazanymi przez Organizatora
wytycznymi co do treści i formy graficznej.
§5 Sprawozdawczość, ochrona danych i przechowywanie dokumentów
W okresie przed upływem Terminu Rozliczenia Pośrednik Finansowy jest zobowiązany do
przedstawienia Organizatorowi miesięcznych sprawozdań z wykonania Umowy. Sprawozdania będą
doręczane w formie elektronicznej według wzoru i formatu określonego w Załączniku nr 2 do
Umowy – Reguły Sprawozdawczości w terminie do piętnastego dnia miesiąca następującego po
miesiącu sprawozdawczym.
W terminie do 20 dnia po upływie Terminu Rozliczenia Pośrednik Finansowy zobowiązany jest do
przekazania Organizatorowi Końcowego Sprawozdania zgodnie z wzorem i formatem określonym w
Załączniku nr 2 do Umowy – Reguły Sprawozdawczości.
Od momentu dokonania przez Pośrednika Finansowego przed sądem pierwszej czynności
zmierzającej do przymusowego odzyskania wierzytelności z tytułu spłaty pożyczki (w szczególności
6
4.
5.
6.
7.
8.
9.
wniosku o zabezpieczenie, wniosku o zawezwanie do próby ugodowej, wniesienia pozwu, złożenia
wniosku o nadanie klauzuli wykonalności aktowi notarialnemu zawierającemu oświadczenie o
dobrowolnym poddaniu się egzekucji, wniosku o ogłoszenie upadłości itp.) do Dnia Wykonania
Umowy, Pośrednik Finansowy jest zobowiązany do sporządzania i dostarczania Organizatorowi
miesięcznych sprawozdań z realizacji powyższych czynności. Sprawozdanie będzie przedkładane w
formie elektronicznej oraz według wzoru i formatu określonego w Załączniku nr 2 do Umowy –
Reguły Sprawozdawczości, w terminie 10 dni od daty zakończenia danego okresu sprawozdawczego.
W przypadku, jeżeli spłata zobowiązań Pośrednika Finansowego częściowo nastąpi w drodze
przelewu wierzytelności, o którym mowa w § 8 ust. 4, sprawozdania z wykonania umowy po
dokonaniu tego przelewu dotyczyły będą wyłącznie tych Umów Pożyczek, wierzytelności z tytułu
których nie zostały przelane na Organizatora.
Na pisemne lub złożone w formie elektronicznej żądanie Organizatora, Pośrednik Finansowy udzieli
informacji dotyczących wykonywania Umowy, w tym dotyczących konkretnej pożyczki, w
oznaczonej w żądaniu formie. Żądanie takie może obejmować przesłanie kopii dokumentów i
każdorazowo określi termin na udzielenie informacji, nie krótszy jednak niż 5 (pięć) dni roboczych
od daty doręczenia żądania Pośrednikowi Finansowemu. Uprawnienie niniejsze może być stosowane
samodzielnie lub łącznie z uprawnieniem do kontroli, o którym mowa §3 ust. 7 i 8 Umowy.
Jeśli Organizator udostępni Pośrednikowi Finansowemu program komputerowy do celów
sprawozdawczości, to Pośrednik Finansowy jest zobowiązany używać powyższego programu przez
cały okres obowiązywania Umowy, a w szczególności jest zobowiązany wprowadzić do programu
informacje o złożeniu wniosku o udzielenie pożyczki, w dniu złożenia tego wniosku. Pożyczki
udzielone z naruszeniem powyższego obowiązku nie będą traktowane jako pożyczki udzielone w
wykonaniu niniejszej Umowy. Pośrednik Finansowy jest zobowiązany do zwrotu kwoty Środków
przekazanych MŚP na podstawie Umów Pożyczki zawartych z naruszeniem powyższego obowiązku.
Pośrednikowi Finansowemu nie przysługuje roszczenie o wydanie nośnika programu
komputerowego, o którym mowa w ust. 6 niniejszego paragrafu, a także roszczenie o udzielenie
licencji bądź przeniesienie autorskich praw majątkowych do tego programu. W razie udostępnienia
programu uważa się, że Organizator nieodpłatnie udzielił Pośrednikowi Finansowemu licencji
niewyłącznej na wykonywanie niniejszej Umowy przy użyciu programu (pole eksploatacji). W
zakresie, w jakim Organizator jest producentem takiego programu jako bazy danych, udziela on
Pośrednikowi Finansowemu na czas wykonywania Umowy niewyłącznego prawa do używania tej
bazy i pobierania z niej danych, wyłącznie na potrzeby wykonywania Umowy.
Pośrednik Finansowy zobowiązany jest zapewnić ochronę danych osobowych, których jest
administratorem lub za przetwarzanie których odpowiada, zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997
r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 2015 r., poz. 2135, z późn. zm.). W szczególności zaś
Pośrednik Finansowy zapewnia rejestrację przetwarzanego przez niego zbioru danych osobowych lub
powołanie i sprawowanie funkcji przez administratora bezpieczeństwa informacji zgodnie z
obowiązującymi przepisami prawa. Systemy informatyczne Pośrednika Finansowego muszą spełniać
mający do nich zastosowanie poziom ochrony, wynikający z rozporządzenia MSWiA z dnia 29
kwietnia 2004 r. w sprawie dokumentacji przetwarzania danych osobowych oraz warunków
technicznych i organizacyjnych, jakim powinny odpowiadać urządzenia i systemy informatyczne
służące do przetwarzania danych osobowych (Dz.U. z 2004 r., Nr 100, poz. 1024, z późn. zm.) bądź
innych przepisów szczególnych.
Pośrednik Finansowy zapewnia, że dane osobowe MŚP lub innych osób fizycznych, których te dane
dotyczą, będą przekazane Organizatorowi za uprzednią zgodą wyrażoną na piśmie, zgodnie ze
wzorem określonym w Załączniku nr 5 do Umowy, a w umowach pożyczek zostaną zastrzeżone
klauzule dotyczące ochrony danych osobowych, o których mowa we wskazanym Załączniku nr 3 do
Umowy – Opis produktu finansowego. Pośrednik Finansowy zapewni w szczególności, że MŚP
7
uzyska od osób trzecich, których dane dotyczą, oświadczenia wyrażające zgodę na przetwarzanie
danych według tego wzoru.
10. W zakresie, w jakim gromadzone i przekazywane do Organizatora przez Pośrednika Finansowego
dane stanowią bazę lub bazy danych której lub których Pośrednik Finansowy byłby producentem, w
rozumieniu ustawy z dnia 27 lipca 2001 r. o ochronie baz danych (Dz.U. z 2001 r., Nr 128, poz.
1402) lub przepisach późniejszych, Organizator posiada nieograniczone terminem prawo pobierania
tych danych i wtórnego ich wykorzystania w całości lub w istotnej części, co do jakości lub ilości.
11. Dokumenty w formie pisemnej lub elektronicznej, wytworzone lub otrzymane przez Pośrednika
Finansowego i dotyczące wykonywania Umowy, podlegają przechowywaniu przez cały okres
wykonywania Umowy, wydłużony o 10 lat od Dnia Wykonania Umowy. Przez cały ten okres
Organizator ma prawo korzystać z uprawnienia do żądania informacji, o którym mowa w § 3 ust. 7
niniejszego paragrafu. Koszt przechowywania dokumentów obciąża Pośrednika Finansowego.
Pośrednik Finansowy zapewni, aby w Umowie Pożyczki zostało zawarte zobowiązanie MŚP do
przechowywania dokumentów wytworzonych lub uzyskanych przez MŚP w przedmiocie
wykonywania Umowy Pożyczki przez cały okres wykonywania Umowy, wydłużony o 10 lat od Dnia
Wykonania Umowy, o treści zapisanej w Załączniku nr 3 do Umowy – Opis Produktu Finansowego.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
§6 Wykonywanie Umowy
Strony w wykonywaniu Umowy działają w dobrej wierze i zgodnie ze swoją najlepszą wiedzą.
Strony wykonują przedmiot Umowy w sposób należyty, to jest oszczędnie, wydajnie i skutecznie,
kierując się gospodarczym rozeznaniem oraz z należytą starannością wynikającą z profesjonalnego
charakteru działalności.
Pośrednik Finansowy nie może odstąpić od określonego Umową sposobu jej wykonywania, a
stosowanie art. 737 k.c. wyłącza się między Stronami. Pośrednik Finansowy stosuje wyłącznie
warianty pożyczek określone w Załączniku nr 3 do Umowy – Opis produktu finansowego.
Pośrednik Finansowy w toku wykonywania Umowy realizuje Biznesplan. W sytuacji, gdy
Biznesplan wymagać będzie aktualizacji Strony mogą dokonać jego zmian na piśmie na wniosek
którejkolwiek ze Stron. Pośrednik Finansowy jest zobowiązany poinformować Organizatora o
zaistnieniu sytuacji, w której realizacja Biznesplanu jest zagrożona. W szczególności Pośrednik
Finansowy jest zobowiązany do przekazania przewidzianej przez § 4 ust. 4 Umowy informacji o
zagrożeniu dla zachowania proporcji poszczególnych rodzajów pożyczek, jak również informacji o
niezgodnym z Biznesplanem wykorzystaniu poszczególnych transz udostępnionych mu Środków.
Spłaty dokonywane na rzecz Organizatora tytułem zwrotu Środków oraz przekazania wartości
wszelkich wierzytelności, w tym należności ubocznych, są zaliczane w pierwszej kolejności na
poczet opłat sądowych i egzekucyjnych przyznanych przez sąd lub komornika, następnie na
wierzytelności odsetkowe z tytułu opóźnienia spłaty rat, jeśli takie istnieją, a w dalszej kolejności na
należności z tytułu oprocentowania pożyczki udzielonej MŚP, a w ostatniej kolejności na należności
tytułem zwrotu Kwoty Pobranych Środków.
Umowa będzie uznana za wykonaną w Dniu Wykonania Umowy.
Pomimo wykonania umowy w mocy pozostają postanowienia zawarte w §5 oraz § 3 ust. 7 Umowy, a
także postanowienia dotyczące odpowiedzialności, gdy Organizator dowie się o doznanym
uszczerbku lub poniesionej szkodzie po uznaniu jej za wykonaną, a roszczenie Organizatora nie
uległo przedawnieniu.
Pośrednik Finansowy zapewnia przez cały okres obowiązywania Umowy, że nie występują i nie
wystąpią w stosunku do niego przesłanki, o których mowa w §2 ust. 2 Regulaminu Konkursu.
W ramach wykonywania Umowy Pośrednik Finansowy ma obowiązek uczestniczyć w szkoleniach i
seminariach organizowanych przez Organizatora, samodzielnie lub poprzez delegację osoby przez
niego wskazanej.
8
9. W razie udostępnienia Pośrednikowi Finansowemu programu komputerowego, o którym mowa w § 5
ust. 6, Pośrednik Finansowy każdorazowo zweryfikuje przed przyjęciem wniosku o udzielenie
pożyczki, czy MŚP znajduje się w bazie MŚP. Jeśli MŚP nie znajduje się w bazie i spełnia warunki
ubiegania się o Pożyczkę, Pośrednik Finansowy może rozpoznać wniosek złożony przez MŚP. W
przypadku, jeżeli MŚP znajduje się w bazie, Pośrednik Finansowy niezwłocznie, ale nie później niż
w następnym dniu roboczym od otrzymania wniosku informuje o tym fakcie Organizatora. W razie
braku dostępu do programu, Pośrednik Finansowy przekazuje Organizatorowi poprzez e-mail lub
faksem, najpóźniej w następnym dniu roboczym po otrzymaniu od MŚP wniosku o pożyczkę lub o
przedłużenie okresu spłaty Pożyczek 2 informacje zawierającą firmę MŚP, wnioskowaną kwotę
pożyczki, datę i godzinę złożenia wniosku o udzielenie pożyczki oraz numerze REGON danego
MŚP. W przypadku stwierdzenia przez Organizatora, że MŚP złożyło więcej niż jeden wniosek o
zawarcie Umowy Pożyczki lub wykryto powiązanie lub partnerstwo skutkujące brakiem statusu MŚP
po przyjęciu wniosku, Organizator niezwłocznie informuje o tym fakcie Pośrednika Finansowego. W
przypadku złożenia więcej niż jednego wniosku przez MŚP lub wykrycia powyższego powiązania,
Organizator podejmuje decyzję, co do wyboru pośrednika finansowego, który będzie wniosek
rozpatrywał lub stwierdza, że wniosek nie podlega rozpoznaniu. Pośrednik Finansowy zobowiązany
jest wstrzymać się z podejmowaniem dalszych czynności w stosunku do MŚP, które złożyło więcej
niż jeden wniosek, do momentu przekazania mu rozstrzygnięcia Organizatora.
10. Termin Budowy Portfela Pożyczek wynosi 7 (siedem) miesięcy i biegnie od daty zawarcia niniejszej
Umowy.
11. Bez uszczerbku dla szczególnych norm prawa Unii Europejskiej dotyczącego pomocy państwa
(pomocy publicznej), jeśli dana czynność może skutkować udzieleniem pomocy państwa na rzecz
Pośrednika Finansowego lub MŚP, Strona mająca zamiar ją podjąć przeprowadza test prywatnego
inwestora (market economy investor principle, M.E.I.P.) lub prywatnego wierzyciela (market
economy creditor principle, M.E.C.P.) i może tej czynności dokonać, jeśli pomoc państwa nie
wystąpi, w szczególności zaś gdy według wyniku testu rozważana czynność ma charakter rynkowy.
1.
2.
3.
4.
1.
§7 Posługiwanie się osobami trzecimi
Pośrednik Finansowy może posłużyć się osobami trzecimi w wykonywaniu Umowy. W takiej
sytuacji Pośrednik Finansowy odpowiada za zaniechania lub działania osoby trzeciej bez ograniczeń
jak za działania i zaniechania własne.
Pośrednik Finansowy nie może zwolnić się z odpowiedzialności poprzez powierzenie wykonywania
Umowy osobie trzeciej. W szczególności nie ma takie powierzenie wpływu na obowiązek zwrotu
Środków wraz z wierzytelnościami ubocznymi Organizatorowi przez Pośrednika Finansowego.
Pośrednik Finansowy nie może przelać wierzytelności powstałych z tytułu Umowy Pożyczki
udzielonej MŚP na osobę trzecią w stosunku do Stron (zakaz przelewu wierzytelności).
Pośrednik Finansowy zobowiązuje się nie zwalniać MŚP z długu wynikającego z udzielonej
pożyczki, a także zobowiązuje się nie wyrażać zgody na odnowienie w rozumieniu art. 506 § 1 k.c.,
przejęcie długu, odroczenie spłaty bądź spełnienie świadczenia zamiennego (datio in solutum) przez
MŚP bez uprzedniej zgody Organizatora wyrażonej w formie pisemnej pod rygorem nieważności.
Ww. czynności nie mają wpływu na obowiązek zwrotu Środków, a mogą stanowić podstawę do
wypowiedzenia niniejszej Umowy przez Organizatora.
§8 Rozliczenie Środków/Odpowiedzialność Stron
Z zastrzeżeniem postanowień ust. 4 niniejszego paragrafu Pośrednik Finansowy zobowiązany jest do
zwrotu Kwoty Pobranych Środków oraz do przekazania na rzecz Organizatora kwoty odsetek
naliczonych od udzielonych przez Pośrednika Finansowego pożyczek oraz ewentualnych innych
9
2.
3.
4.
5.
6.
7.
wierzytelności ubocznych związanych z Umowami Pożyczek, chyba, że co innego wynika wprost z
niniejszej Umowy.
Realizacja zobowiązania określonego w ust. 1 niniejszego paragrafu następowała będzie w ten
sposób, że wszelkie płatności dokonywane przez MŚP, które zaciągnęły pożyczki od Pośrednika
Finansowego, jak również płatności kwot uzyskanych w ramach postępowań egzekucyjnych
prowadzonych przeciwko nim przez Pośrednika Finansowego (oraz inne płatności realizowane w
celu spłaty zobowiązań MŚP z tytułu Umów Pożyczki) będą dokonywane bezpośrednio na Rachunek
Spłaty wskazany przez Organizatora.
W przypadku, jeżeli na skutek płatności dokonywanych zgodnie z ust. 2 niniejszego paragrafu cała
Kwota Pobranych Środków nie zostanie spłacona w Terminie Rozliczenia, Pośrednik Finansowy
zobowiązany jest zapłacić pozostałą do spłaty część Kwoty Pobranych Środków osobiście w terminie
14 dni od daty doręczenia stosownego wezwania wystosowanego przez Organizatora, na rachunek
bankowy wskazany w tym wezwaniu.
Strony postanawiają jednak, że w przypadku wystosowania przez Organizatora opisanego w ust. 3
niniejszego paragrafu wezwania, spłata kwoty nie większej niż Limit Szkodowości może zostać
zrealizowana poprzez dokonanie przez Pośrednika Finansowego na rzecz Organizatora przelewu
przysługujących mu względem pożyczkobiorców wierzytelności o spłatę kapitału pożyczek w
kwocie równej części Kwoty Pobranych Środków podlegającej spłacie w trybie przewidzianym w
niniejszym ustępie. Decyzję o skorzystaniu z powyższej możliwości podejmuje Pośrednik
Finansowy. Do kwoty wchodzącej do Limitu Szkodowości zaliczają się również wierzytelności
zakwalifikowane uprzednio jako Pożyczki Nieściągalne.
Przelew powyższy oprócz wierzytelności o zapłatę kapitału pożyczek, będzie obejmował odsetki oraz
ewentualne inne wierzytelności uboczne, a zwłaszcza wierzytelności o zapłatę kosztów sądowych i
egzekucyjnych. Przelewowi nie ulegają wierzytelności o zapłatę kosztów zastępstwa procesowego.
Opisana w ust. 4 niniejszego paragrafu spłata poprzez przelew wierzytelności nie obejmuje
wierzytelności:
a) przedawnionych,
b) co do których prowadzone były sprawy sądowe zakończone wynikiem negatywnym dla
Pośrednika Finansowego, bądź też przebieg spraw będących w toku uzasadnia przekonanie, że
zakończą się one wynikiem negatywnym,
c) co do których Pośrednik Finansowy nie posiada pełnej, prawidłowej dokumentacji dotyczącej
Umowy Pożyczki, jej zabezpieczeń oraz postępowania sądowego i egzekucyjnego,
d) co do których podpisano Umowy Pożyczki nie zawierające Klauzul Umownych,
e) co do których nie ustanowiono, wbrew Umowie, stosownych zabezpieczeń.
Limit Szkodowości ulega pomniejszeniu o kwoty:
a) wierzytelności opisanych w § 8 ust. 5,
b) części Kwoty Przekazanych Środków, która nie została spłacona na zasadach określonych w § 8
ust. 2, na skutek tego, że MŚP dokonało zapłaty swego zobowiązania względem Pośrednika
Finansowego w drodze potrącenia, bądź doprowadziło do wygaśnięcia swojego zobowiązania w
sposób inny niż zapłata dokonana na Rachunek Spłaty.
Pośrednik Finansowy zobowiązany jest złożyć oświadczenie w przedmiocie skorzystania z
uprawnienia opisanego w § 8 ust. 4 w terminie wyznaczonym na płatność przez wezwanie, o którym
mowa w ust. 3 niniejszego paragrafu. Stosowna umowa przelewu wierzytelności zostanie podpisana
w terminie 14 dni od daty złożenia powyższego oświadczenia. W tym samym terminie Pośrednik
Finansowy zobowiązany jest przekazać Organizatorowi pełną dokumentację dotyczącą Umów
Pożyczki, ich zabezpieczeń oraz dotyczących ich postępowań sądowych i egzekucyjnych (bądź
innych postępowań zmierzających do spłaty pożyczki). W przypadku, jeżeli Pośrednik Finansowy
przekroczy termin do złożenia powyższego oświadczenia lub też w wyznaczonym terminie nie
dojdzie z przyczyn niezależnych od Organizatora do zawarcia umowy przelewu wierzytelności, bądź
10
też dokumentacja przekazywana przez Pośrednika Finansowego jest niekompletna, Organizator jest
uprawniony do dochodzenia od Pośrednika Finansowego zapłaty całej kwoty określonej w ust. 3
niniejszego paragrafu. Umowa Przelewu wierzytelności z tytułu Pożyczek Nieściągalnych zostanie
między Stronami podpisana niezwłocznie po stwierdzeniu przez Strony zaistnienia przesłanek
powodujących uznanie pożyczki za Pożyczkę Nieściągalną.
8. W przypadku, jeżeli Kwota Przekazanych Środków pozostałych do spłaty w Terminie Rozliczenia
przekracza wartość Limitu Szkodowości, to opisana w § 8 ust. 4 spłata poprzez przelew
wierzytelności obejmuje wierzytelności wynikające z najwcześniej zawartych Umów Pożyczki.
Wierzytelność z tytułu Umowy Pożyczki, której przelew spowodowałby przekroczenie Limitu
Szkodowości nie podlega przelewowi, zaś wartość kapitału pożyczki, z której wynika ta
wierzytelność jest zwracana Organizatorowi na zasadach ogólnych opisanych w ust. 3 niniejszego
paragrafu.
9. Pośrednik Finansowy zobowiązany jest do kontynuowania z należytą starannością czynności
zmierzających do odzyskania wszelkich wierzytelności, które nie zostały przelane na Organizatora.
Pośrednik Finansowy zobowiązany jest niezwłocznie przekazać Organizatorowi wszelkie kwoty
odzyskanych odsetek z tytułu poszczególnej Umowy Pożyczki do wysokości odsetek naliczonych do
dnia spłaty kapitału pożyczki przez Pośrednika Finansowego na zasadach określonych w ust. 3
niniejszego paragrafu.
10. Termin Rozliczenia może zostać przez Organizatora wydłużony na uzasadniony wniosek Pośrednika
Finansowego.
11. Odpowiedzialność Organizatora z tytułu Umowy jest ograniczona do umyślnego wyrządzenia szkody
Pośrednikowi Finansowemu oraz przypadku niedbalstwa Organizatora jako przyczyny wyrządzenia
szkody. Organizator nie jest odpowiedzialny za uszczerbek powstały w wyniku okoliczności, na
powstanie których nie miał wpływu.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
§9 Rozliczenie kosztów sądowych i egzekucyjnych
Organizator jest zobowiązany zrefundować Pośrednikowi Finansowemu kwotę kosztów sądowych i
egzekucyjnych poniesionych przez niego w związku z postępowaniami sądowymi i egzekucyjnymi
prowadzonymi przez niego w celu uzyskania spłaty wierzytelności, które zostały przelane na
Organizatora na podstawie § 8 ust. 4.
Refundacji nie podlegają koszty sądowe i egzekucyjne, które zostały spłacone przez MŚP.
Refundacja kosztów sądowych i egzekucyjnych nastąpi, z zastrzeżeniem ust. 4 niniejszego paragrafu,
w terminie 7 dni od daty zawarcia przez Strony Umowy przelewu, o której mowa w § 8 ust. 4 na
podstawie zestawienia poniesionych i uzasadnionych kosztów przedstawionego przez Pośrednika
Finansowego.
W przypadku, jeżeli wierzytelności z tytułu określonej pożyczki zostaną uznane przez Strony za
Pożyczkę Nieściągalną, refundacja kosztów sądowych i egzekucyjnych poniesionych w związku z
windykacją tej pożyczki może nastąpić przed terminem określonym w ust. 3 niniejszego paragrafu.
Refundacja w opisanej powyżej sytuacji następuje na podstawie udokumentowanego wniosku
Pośrednika Finansowego w terminie 7 dni od dnia zwarcia umowy przelewu wierzytelności
wynikającej z Pożyczki Nieściągalnej.
§10 Podmiotowa zmiana strony Umowy Pożyczki i zmiany wysokości Środków
w razie opóźnienia w realizacji Biznesplanu
W razie naruszenia postanowień Umowy przez Pośrednika Finansowego, które dotyczą niektórych z
Umów Pożyczki, Organizator jest uprawniony do wstąpienia w prawa i obowiązki Pośrednika
Finansowego jako pożyczkodawcy MŚP z tytułu Umów Pożyczki, których dotyczyły naruszenia.
W powyższej sytuacji Organizator skieruje do Pośrednika Finansowego pisemne wezwanie do
zawarcia w terminie 5 dni od daty jego doręczenia umowy, na której podstawie Organizator wstąpi
11
3.
4.
5.
6.
7.
1.
2.
we wszelkie prawa i obowiązki Pośrednika Finansowego z tytułu wskazanych w wezwaniu Umów
Pożyczki. Przeniesienie praw obejmuje w szczególności przelew wszystkich wierzytelności oraz
przeniesienie wszelkich zabezpieczeń ustanowionych w związku z Umowami Pożyczki.
Pośrednik Finansowy zobowiązany jest zapewnić, by każda Umowa Pożyczki zawierała zgodę MŚP
na przeniesienie praw i obowiązków, w tym przelewu wierzytelności Pośrednika Finansowego na
Organizatora, o treści zawartej w Załączniku nr 3 do Umowy - Opis produktu finansowego.
W przypadku, jeżeli w Terminie Rozliczenia nie zostanie w całości spłacona kwota kapitału
pożyczek przejętych przez Organizatora, kwota niespłaconego kapitału zostanie zaliczona do kwoty
wchodzącej do Limitu Szkodowości.
W przypadku przejęcia przez Organizatora praw i obowiązków Pośrednika Finansowego z tytułu
Umów Pożyczki, Pośrednik Finansowy zobowiązany jest zapłacić na rzecz Organizatora
rekompensatę z tytułu kosztów, które Organizator będzie musiał ponosić w związku z dochodzeniem
spłaty przelanych wierzytelności w wysokości 1% kwoty kapitału przejętych przez Organizatora
pożyczek.
Jeśli Pośrednik Finansowy opóźnia się z realizacją Biznesplanu i zachodzi podejrzenie, że nie
wykorzysta Środków w całości, jak również wtedy, gdy okoliczności uzasadniają przypuszczenie, że
Pośrednik Finansowy nie udzieli pożyczek określonego rodzaju (Pożyczek 1 lub Pożyczek 2) w
wartościach pozwalających zachować proporcje określone w Biznesplanie, Organizatorowi
przysługuje prawo ograniczenia dostępności jeszcze niewypłaconych Środków Pośrednikowi
Finansowemu i przyznania ich innemu pośrednikowi finansowemu lub innym pośrednikom
finansowym. Organizator w takiej sytuacji ma prawo ograniczyć lub odwołać pełnomocnictwo, o
którym mowa w §3 ust. 3 Umowy.
Uprawnienie, o którym mowa w ustępie poprzedzającym, jest wykonywane albo poprzez pisemną
odpowiedź na wniosek, o którym mowa w § 3 ust. 2 lub § 6 ust. 3 Umowy, zgłoszony przez
opóźniającego się Pośrednika Finansowego, albo w drodze pisemnego zawiadomienia przez
Organizatora skierowanego do Pośrednika. Organizator określa kwotę ograniczenia oraz wymienia
powody ograniczenia dostępnych Środków. Wypłata Środków na rzecz Pośrednika Finansowego w
takiej sytuacji może nastąpić tylko zgodnie ze zaktualizowanym Biznesplanem uwzględniającym
ograniczenie dokonane przez Organizatora. Do momentu przedstawienia przez Pośrednika
Finansowego zaktualizowanego Biznesplanu wypłata Środków jest całkowicie wstrzymana.
§11 Wypowiedzenie Umowy
Każda ze Stron może wypowiedzieć niniejszą Umowę w drodze pisemnego zawiadomienia drugiej
Strony, w razie istotnego naruszenia Umowy przez drugą Stronę. Okres wypowiedzenia Umowy
wynosi sześć miesięcy od daty doręczenia zawiadomienia. Okres ten, dotyczy również przypadku
wypowiedzenia Umowy z ważnych powodów, o którym mowa w art. 746§1 k.c.
Organizator może rozwiązać niniejszą Umowę bez zachowania okresu wypowiedzenia, o którym
mowa w ust. 1 niniejszego paragrafu w następujących przypadkach:
a) zawinionego przez Pośrednika Finansowego zawarcia Umowy z podmiotem nie będącym MŚP,
i nie posiadającym siedziby lub nie prowadzącym działalności gospodarczej na terenie
województwa dolnośląskiego,
b) dokonania bez zgody Organizatora czynności określonych w § 7 ust. 3 i 4 Umowy,
c) zawierania Umów Pożyczek bez uwzględnienia Klauzul Umownych,
d) odmowy dokonania przelewu wierzytelności bądź zawarcia umowy o wstąpieniu Organizatora w
prawa i obowiązki Pośrednika Finansowego z tytułu Umów Pożyczki, w przypadkach w których
obowiązek taki jest przewidziany przez niniejszą Umowę, bądź opóźnienia w dokonaniu
powyższych czynności dłuższego niż 14 dni,
e) zlecenia przelewu Środków z Rachunku Wpłaty w sposób sprzeczny z postanowieniami § 3 ust.
4 Umowy,
12
wykorzystania Środków na pokrycie własnych wydatków lub finansowania innych posiadanych
w swojej ofercie produktów finansowych, jak również w każdy sposób inny niż wypłata
pożyczek na rzecz MŚP,
g) zawinionego udzielenia pożyczki MŚP, który otrzymał już pożyczkę lub wystąpił wcześniej o
otrzymanie pożyczki ze środków pochodzących od Pośrednika Finansowego lub innego
pośrednika finansowego, ze Środków pochodzących od Organizatora wbrew jego
rozstrzygnięciu, przy czym obejmuje to również zawinione udzielenie pożyczki
przedsiębiorstwu, które jest powiązane z innym przedsiębiorstwem, które otrzymało już lub
wystąpiło o wcześniej pożyczkę ze środków pochodzących od Pośrednika Finansowego lub
innego pośrednika finansowego, ze Środków pochodzących od Organizatora wbrew jego
rozstrzygnięciu,
h) niestosowania przez Pośrednika Finansowego określonej w Biznesplanie metodologii oceny
ryzyka oraz polityki zabezpieczeń oraz brak ustanawiania wymaganych zabezpieczeń
udzielanych pożyczek wynikających z przeprowadzonej przez niego analizy,
i) naruszenia postanowień § 6 ust. 7 Umowy.
W razie wypowiedzenia Umowy przez którąkolwiek ze Stron bądź jej rozwiązania na podstawie ust.
2 niniejszego paragrafu, Pośrednik Finansowy od momentu złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu
lub rozwiązaniu Umowy nie będzie udzielał ze Środków dalszych pożyczek. Ponadto Pośrednik
Finansowy będzie zobowiązany do zwrotu całej niespłaconej uprzednio Kwoty Pobranych Środków
oraz przekazania odsetek z tytułu Umów Pożyczek oraz ewentualnych innych wierzytelności
ubocznych z nimi związanych naliczonych na dzień zakończenia obowiązywania niniejszej Umowy,
w terminie 30 dni od daty rozwiązania Umowy i przedstawienia w tym samym terminie
sprawozdania końcowego według zasad określonych w Załączniku nr 2 Umowy – Reguły
Sprawozdawczości.
Na żądanie Organizatora zgłoszone do dnia rozwiązania Umowy, Pośrednik Finansowy zamiast
dokonania spłaty o której mowa w ust. 3 niniejszego paragrafu zobowiązany będzie dokonać na
Organizatora przelewu wskazanych przez organizatora wierzytelności przysługujących Pośrednikowi
Finansowemu z tytułu Umów Pożyczek. W takiej sytuacji odpowiednie zastosowanie mają
postanowienia § 8 ust. 7. W przypadku skorzystania przez Organizatora z powyższego uprawnienia,
w terminie 30 dni od daty rozwiązania Umowy, Pośrednik Finansowy zobowiązany jest zapłacić na
rzecz Organizatora odszkodowanie z tytułu kosztów, które Organizator będzie musiał ponosić w
związku z dochodzeniem spłaty przelanych wierzytelności w wysokości 1% wartości tych
wierzytelności.
W razie wypowiedzenia Umowy na podstawie ust. 2 lit. i niniejszego paragrafu, gdy powodem tego
wypowiedzenia jest naruszenie przez Pośrednika Finansowego opisane w lit. c §2 ust. 2 Regulaminu
Konkursu w zw. z §6 ust. 8 Umowy dotyczące naruszenia prawa Unii Europejskiej dotyczącego
pomocy państwa lub wykonującego je prawa polskiego, skutkujące udzieleniem przez Pośrednika
Finansowego pomocy niezgodnej z prawem, w dodatku do wszystkich świadczeń należnych
Organizatorowi z tytułu wypowiedzenia, Pośrednik Finansowy niezwłocznie i bez wezwania zapłaci
Organizatorowi również wartość odsetek z tytułu zwrotu pomocy państwa, obliczonych przez
Komisję Europejską w stosownej decyzji albo zawartych w orzeczeniu sądu. W braku ustalenia stopy
przez Komisję albo sąd, odsetki z tytułu zwrotu pomocy państwa przez Pośrednika Finansowego są
ustalane bądź w wysokości stopy procentowej stosowanej do celów zwrotu pomocy państwa, na
podstawie art. 9 – 11 rozporządzenia Komisji (WE) nr 794/2004 z dnia 21 kwietnia 2004 r. w sprawie
wykonania rozporządzenia Rady (UE) 2015/1589 ustanawiającego szczegółowe zasady stosowania
art. 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej lub przepisów to rozporządzenie
zastępujących.
W razie złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu w czasie trwającego sporu sądowego lub
postępowania egzekucyjnego Pośrednik Finansowy współdziała z Organizatorem w celu zmiany
f)
3.
4.
5.
6.
13
strony takiego postępowania. Obowiązek ten jest niezależny od terminu i skuteczności
wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 1.
1.
2.
3.
4.
5.
§12 Zabezpieczenie wykonania Umowy i kary umowne
Na zabezpieczenie roszczeń Organizatora względem Pośrednika Finansowego o zwrot Kwoty
Przekazanych Środków oraz przekazanie kwoty odsetek i ewentualnych innych wierzytelności
ubocznych naliczonych MŚP z tytułu Umów Pożyczki, Pośrednik Finansowy przed zawarciem
niniejszej Umowy przedłoży Organizatorowi oświadczenie o poddaniu się egzekucji w formie aktu
notarialnego, o którym mowa w art. 777 § 1 pkt 5 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks
postępowania cywilnego (Dz.U. z 2014 r., poz. 101, z późn. zm.) z zastrzeżeniem, że Organizator
będzie uprawniony do egzekucji z tego aktu jeżeli całość Środków Podlegających Zwrotowi nie
zostanie wpłacona w Terminie Rozliczenia.
Ponadto Pośrednik Finansowy wystawi na rzecz Organizatora na zabezpieczenie roszczeń
wynikających z niniejszej Umowy, w tym roszczeń określonych w ust. 1, weksel własny niezupełny
(in blanco) bez protestu na zlecenie Organizatora, wraz z porozumieniem (deklaracją wekslową),
według wzoru określonego w Załączniku nr 4 do Umowy – Wzór weksla niezupełnego (in blanco) i
porozumienia wekslowego. Weksel ten będzie mógł być puszczony w obieg, a także będzie wydany
Organizatorowi przy zawarciu Umowy i przez cały czas wykonywania Umowy przechowywany
przez Organizatora.
Organizator może zastosować wobec Pośrednika Finansowego kary umowne w przypadku
następujących naruszeń Umowy:
a) za uchybienia przez Pośrednika Finansowego obowiązkowi udzielenia informacji, o których
mowa w § 5 ust. 5 Umowy - w kwocie 1.000 zł za każdy przypadek naruszenia,
b) w przypadku opóźnienia Pośrednika Finansowego w realizacji obowiązków z zakresu
sprawozdawczości, o których mowa w §5 i §6 Umowy - w kwocie 200 zł za każdy dzień
opóźnienia,
c) w przypadku dokonania bez zgody Organizatora czynności określonych w § 7 ust. 4 Umowy - w
kwocie 10.000 zł za każdy przypadek naruszenia,
d) w przypadku zawarcia Umowy Pożyczki bez uwzględnienia Klauzul Umownych - 10.000 zł za
każdy przypadek naruszenia,
e) w przypadku, jeżeli na skutek okoliczności zależnych od Pośrednika Finansowego nie dojdzie w
terminie do zawarcia umowy przelewu wierzytelności bądź umowy o wstąpieniu Organizatora w
prawa i obowiązki Pośrednika Finansowego z tytułu Umów Pożyczki, w sytuacjach w których
obowiązek taki jest przewidziany przez niniejszą Umowę - 200 zł za każdy dzień opóźnienia w
realizacji powyższych czynności,
f) za zawinione udzielenie pożyczki MŚP, który otrzymał pożyczkę lub wystąpił o otrzymanie
pożyczki od Pośrednika Finansowego lub innego pośrednika finansowego, ze środków
pochodzących od Organizatora wbrew jego rozstrzygnięciu - 5.000 zł za każdy przypadek
naruszenia,
g) w przypadku pobrania przez Pośrednika Finansowego od MŚP, jakichkolwiek innych opłat poza
prowizją w wysokości określonej w § 2 ust. 3 niniejszej Umowy, z zastrzeżeniem postanowień
Umowy w przedmiocie ustanowienia zabezpieczeń i windykacji – w wysokości opłaty pobranej
nienależnie od MŚP.
Pośrednik Finansowy zapłaci Organizatorowi karę/y umowną/e w terminie 7 dni od doręczenia
stosownego wezwania do zapłaty.
Zapłata kary umownej pozostaje bez uszczerbku dla uprawnienia Organizatora do żądania
odszkodowania przenoszącego tę wartość od Pośrednika Finansowego, jak również do uprawnienia
Organizatora do rozwiązania Umowy bez zachowania terminu wypowiedzenia przewidzianego dla
niektórych z wyliczonych powyżej przypadków.
14
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
§13 Komunikacja między Stronami. Reprezentacja.
Strony zgodnie ustalają, iż wszelkiego rodzaju informacje i dokumenty będą doręczane drugiej
stronie:
a) dla Organizatora:
na adres: ul. ……………………………………….
adres e-mail: ……………………………………...
tel. / faks: …………………….…………………...
tel. komórkowy: ………………………………….
Osoba do kontaktu Pan/Pani ……………………..
b) dla Pośrednika Finansowego:
na adres: ul. ……………………………………….
adres e-mail: ……………………………………...
tel. / faks: …………………….…………………...
tel. komórkowy: ………………………………….
Osoba do kontaktu Pan/Pani ……………………..
Strony niniejszej umowy zobowiązują się do niezwłocznego pisemnego zawiadomienia drugiej
strony o zmianie danych wskazanych w ust. 1.
Strony niniejszej umowy zgodnie postanawiają, iż Strona, która nie zawiadomi o zmianie danych
wskazanych w ust. 1, ponosi odpowiedzialność za szkody wynikłe na skutek niewykonania tego
obowiązku.
Strony umowy zastrzegają sobie możliwość zmiany danych oraz uzupełniania listy osób wskazanych
w ust. 1 bez zmiany Umowy.
Wszystkie informacje i dokumenty przekazywane między Organizatorem a Pośrednikiem Finansowym w
ramach Umowy będą przesyłane pisemnie za pośrednictwem operatora pocztowego lub przesyłką
kurierską, faksem lub drogą elektroniczną poprzez e-mail z zastrzeżeniem szczególnych postanowień
Umowy dotyczących sprawozdawczości.
§14 Postanowienia ogólne i końcowe
Umowa podlega prawu polskiemu. W zakresie nieuregulowanym Umową stosuje się przepisy o
zleceniu. Niniejsza umowa nie jest umową agencyjną bądź nienazwanym stosunkiem agencji.
Żadne postanowienie niniejszej Umowy nie będzie interpretowane, wykonywane bądź zmieniane
wbrew bezwzględnie obowiązującej normie prawnej, w tym wbrew normom prawa Unii Europejskiej
tego typu.
Nieważność części Umowy nie pociąga za sobą nieważności całej Umowy, a Strony w takim
wypadku niezwłocznie, lecz nie później niż w terminie 5 (pięciu) dni roboczych doprowadzą zapisy
Umowy do zgodności z prawem.
Walutą właściwą dla Umowy jest polski złoty (zł). Właściwym językiem dla kontaktów Stron jest
język polski. Gdy jedna ze Stron chce złożyć drugiej Stronie dokument jakiegokolwiek typu w języku
innym niż polski, powinna zapewnić na swój koszt tłumaczenie przysięgłe tego dokumentu na język
polski.
Sądem wyłącznie właściwym, w tym co do jurysdykcji dla rozpoznania sporu wynikłego z niniejszej
Umowy, jest sąd właściwy miejscowo dla siedziby Organizatora.
Wszelkie zmiany niniejszej Umowy wymagają zachowania formy pisemnej, pod rygorem
nieważności. W szczególności Umowa nie może być zmieniona poprzez czynności dorozumiane lub
zachowanie Stron, zaś nieskorzystanie z uprawnienia przez Stronę nie będzie traktowane jako
zrzeczenia się tego uprawnienia, dorozumiane odroczenia realizacji zobowiązania, odnowienie,
zezwolenie na świadczenie zobowiązania przemiennego, zwolnienia z długu bądź inną czynność
zmieniającą charakter zobowiązania wynikającego z Umowy.
15
7.
Niniejsza Umowa zostaje zawarta w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.
………………………………….
Organizator
………………………………………….
Pośrednik Finansowy
Załączniki:
1) Załącznik nr 1 – Wzór wniosku o wypłatę Środków
2) Załącznik nr 2 – Reguły Sprawozdawczości
3) Załącznik nr 3 – Opis produktu finansowego
4) Załącznik nr 4 – Wzór weksla niezupełnego (in blanco) i porozumienia wekslowego
5) Załącznik nr 5 – Wzór oświadczenia o wyrażeniu zgody na przetwarzanie danych osobowych
6) Załącznik nr 6 – Hasło do korespondencji elektronicznej
16