Warunki Ubezpieczenia na Życie Posiadaczy Kart - T

Warunki Ubezpieczenia na Życie Posiadaczy
Kart Kredytowych Alior Bank S.A. Wydanych
przez T-Mobile Usługi Bankowe Oddział Alior Bank S.A.
KOD: KKL-TM 01/14
POSTANOWIENIA OGÓLNE
§1
Terminom użytym w niniejszych warunkach ubezpieczenia, zwanych
„warunkami ubezpieczenia”, nadano następujące znaczenia:
1) całkowita trwała niezdolność do pracy - niezdolność
Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy w dowolnym
zawodzie trwająca nieprzerwanie przez okres co najmniej
12 miesięcy; całkowita trwała niezdolność do pracy określana jest
przez Ubezpieczyciela po upływie okresu wskazanego powyżej,
na podstawie decyzji organu rentowego (ZUS, KRUS lub innego
organu uprawnionego do orzekania w tym zakresie) i dokumentacji
medycznej potwierdzającej całkowity i trwały charakter
niezdolności do pracy, co oznacza niemożność wykonywania przez
Ubezpieczonego w przewidywalnej przyszłości jakiejkolwiek pracy
lub działalności, z tytułu której mógłby otrzymywać wynagrodzenie
lub która przynosiłaby dochód;
2) Contact Center - jednostka Ubezpieczającego zawierająca
z Posiadaczami kart umowy o kartę przy użyciu telefonu;
3) cykl rozliczeniowy - powtarzający się systematycznie, co najmniej
jednokrotnie w danym miesiącu kalendarzowym, okres czasu, po
upływie którego Ubezpieczający generuje wyciąg z rachunku karty;
dzień zakończenia cyklu rozliczeniowego wybiera Posiadacz karty;
4) deklaracja zgody - oświadczenie Posiadacza karty o zgodzie
na objęcie ubezpieczeniem, składane Ubezpieczającemu przy
zawieraniu umowy o kartę w następujący sposób:
a) telefonicznie za pośrednictwem Contact Center,
b) podczas wideokonferencji lub telefonicznie za pośrednictwem
wirtualnego oddziału,
c) za pośrednictwem portalu internetowego T-Mobile Usługi
Bankowe,
d) pisemnie;
złożenie deklaracji zgody jest warunkiem niezbędnym dla objęcia
Posiadacza karty ochroną ubezpieczeniową;
5) karta - Karta Kredytowa MasterCard wydana przez T-Mobile
Usługi Bankowe Oddział Alior Bank S.A.;
6) nieszczęśliwy wypadek - nagłe, niezależne od woli
Ubezpieczonego i gwałtowne zdarzenie wywołane przyczyną
zewnętrzną, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną zaistnienia
zdarzenia ubezpieczeniowego; odpowiedzialność Ubezpieczyciela
dotyczy wyłącznie zdarzeń będących następstwem nieszczęśliwego
wypadku zaistniałego w okresie obejmowania ochroną
ubezpieczeniową;
7) Posiadacz karty - osoba fizyczna, która zawarła
z Ubezpieczającym umowę o kartę; stroną umowy o kartę
zawieranej w sposób określony w pkt 4) lit. a)-c) może być nie
ALI/OWU26/1404
więcej niż jeden Posiadacz karty; stroną jednej umowy o kartę
zawieranej w sposób określony w pkt 4 lit. d) może być nie więcej niż
czterech Posiadaczy kart będących odpowiedzialnymi solidarnie za
zobowiązania wynikające z umowy o kartę;
8) rachunek karty - rachunek kredytowy Posiadacza karty
prowadzony w złotych polskich, z przyznanym limitem kredytowym,
na którym księgowane są operacje, opłaty, odsetki, prowizje oraz
spłaty;
9) rocznica ubezpieczenia - 1 kwietnia każdego roku
kalendarzowego;
10) saldo zadłużenia - saldo zadłużenia na rachunku karty
nieuwzględniające należności przeterminowanych oraz odsetek
karnych;
11) trwałe inwalidztwo - powstała na skutek nieszczęśliwego
wypadku:
a) całkowita fizyczna utratę lub całkowita i trwała utrata władzy nad
kończyną górną (w stawie barkowym, powyżej stawu łokciowego,
poniżej stawu łokciowego, poniżej nadgarstka), kończyną dolną
(powyżej środkowej części uda, poniżej środkowej części uda, poniżej
stawu kolanowego, poniżej środkowej części podudzia, stopą, stopą
z wyłączeniem pięty),
b) całkowita fizyczna utrata kciuka, palca wskazującego innego palca
u ręki, palucha lub innego palca u stopy,
c) całkowita utrata: wzroku w obu oczach, wzroku w jednym oku,
słuchu w obu uszach, słuchu w jednym uchu lub węchu;
trwałe inwalidztwo stwierdza się na podstawie dokumentacji
lekarskiej, zaś za dzień wystąpienia trwałego inwalidztwa przyjmuje
się datę zajścia nieszczęśliwego wypadku;
12) Ubezpieczający - Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibą
w Warszawie przy ul. Łopuszańskiej 38D;
13) ubezpieczenie/ochrona ubezpieczeniowa - odpowiedzialność
Ubezpieczyciela względem Ubezpieczonego polegająca na
zobowiązaniu do zapłaty określonego w warunkach ubezpieczenia
świadczenia w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego;
14) Ubezpieczony - Posiadacz karty objęty ochroną ubezpieczeniową
w ramach umowy ubezpieczenia na podstawie warunków
ubezpieczenia;
15) Ubezpieczyciel - Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Ergo Hestia Spółka Akcyjna z siedzibą w Sopocie przy ul. Hestii 1,
81-731 Sopot, wpisane do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego
Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy
Gdańsk-Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000024807, wykonujące
działalność ubezpieczeniową za zezwoleniem Komisji Nadzoru
Finansowego w Warszawie, Plac Powstańców Warszawy 1,
00-950 Warszawa;
1
16) umowa ubezpieczenia - Umowa ubezpieczenia na życie
posiadaczy kart kredytowych Alior Bank S.A. wydanych przez
T-Mobile Usługi Bankowe Oddział Alior Bank S.A. Nr KKL-TM,
zawierana pomiędzy Ubezpieczającym a Ubezpieczycielem;
17) Uposażony - podmiot wskazany przez Ubezpieczającego za
uprzednią zgodą Ubezpieczonego, uprawniony do otrzymania
świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego;
18) uprawniona transakcja - użycie karty za wiedzą i zgodą
Ubezpieczonego przez osobę do tego uprawnioną, powodujące
zmianę salda rachunku karty;
19) Uprawniony - Ubezpieczony, Uposażony lub inna osoba
wskazana przez Ubezpieczonego jako upoważniona do otrzymania
świadczenia ubezpieczeniowego w przypadku wystąpienia zdarzenia
ubezpieczeniowego;
20) warunki ubezpieczenia - Warunki ubezpieczenia na życie
posiadaczy kart kredytowych Alior Bank S.A. wydanych przez
T-Mobile Usługi Bankowe Oddział Alior Bank S.A.
(kod: KKL-TM 01/14), zawierające informacje o postanowieniach
zawartej umowy ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczą praw
i obowiązków Ubezpieczonego; warunki ubezpieczenia są doręczane
Posiadaczowi karty przed złożeniem deklaracji zgody na piśmie,
a w przypadku deklaracji zgody składanej za pośrednictwem
środków porozumiewania się na odległość Ubezpieczający
udostępnia Posiadaczowi karty warunki ubezpieczenia w taki sposób,
aby Posiadacz karty mógł się z nimi zapoznać, przechowywać
i odtwarzać w zwykłym toku czynności; w przypadku deklaracji
zgody składanej za pośrednictwem środków porozumiewania się
na odległość Ubezpieczający na potwierdzenie warunków ochrony
doręcza Posiadaczowi karty warunki ubezpieczenia jako załącznik
do certyfikatu potwierdzającego objęcie ochroną ubezpieczeniową
(zwanego również „Certyfikatem”);
21) wirtualny oddział - jednostka Ubezpieczającego zawierająca
z Posiadaczami kart umowy o kartę przy użyciu telefonu lub podczas
wideokonferencji;
22) zdarzenie ubezpieczeniowe - odpowiednio jedno ze zdarzeń
wskazanych w § 2 ust. 2 poniżej.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§2
1. Przedmiotem ubezpieczenia, w zakresie określonym w dalszej
części niniejszych warunków ubezpieczenia, jest życie i zdrowie
Ubezpieczonego.
2. Z zastrzeżeniem § 3-4 i § 7-8, zakresem ubezpieczenia objęte są:
1) zgon Ubezpieczonego oraz całkowita trwała niezdolność do pracy
Ubezpieczonego, albo
2) zgon Ubezpieczonego oraz trwałe inwalidztwo Ubezpieczonego.
3. Po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65. roku życia ochrona
ubezpieczeniowa udzielana jest wyłącznie na wypadek zgonu
Ubezpieczonego i trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego, co zostało
uwzględnione w kalkulacji składki ubezpieczeniowej.
2
OBJĘCIE OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ
§3
1. Z zastrzeżeniem postanowień ust. 2-7 oraz § 4, ubezpieczeniem
może zostać objęty Posiadacz karty, który w dniu składania
deklaracji zgody będzie miał ukończony 18. rok życia i jednocześnie
nie będzie miał ukończonego:
1) 80. roku życia - w odniesieniu do ubezpieczenia na wypadek zgonu
oraz trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego,
2) 65. roku życia - w odniesieniu do ubezpieczenia na wypadek
całkowitej trwałej niezdolności do pracy Ubezpieczonego.
2. Z zastrzeżeniem ust. 3, ubezpieczeniem może zostać objęty
Posiadacz karty z limitem zadłużenia rachunku karty nie wyższym
niż 40.000 zł (słownie: czterdzieści tysięcy złotych). Objęcie
ubezpieczeniem Posiadacza karty z limitem zadłużenia rachunku
karty wyższym niż określony w zdaniu poprzedzającym każdorazowo
wymaga indywidualnej zgody Ubezpieczyciela.
3. Dla objęcia ubezpieczeniem Posiadacza karty z limitem zadłużenia
rachunku karty wyższym niż 20.000 zł (słownie: dwadzieścia tysięcy
złotych) wymagane jest, aby złożył on deklarację zgody w sposób
określony w § 1 pkt 4) lit. d) (tj. pisemnie). W przypadku objęcia
ochroną ubezpieczeniową Posiadacza karty z limitem zadłużenia
rachunku karty nie wyższym niż 20.000 zł (słownie: dwadzieścia
tysięcy złotych), może on złożyć deklarację zgody w sposób dowolny
spośród określonych w § 1 pkt 4).
4. Jeżeli w dniu składania deklaracji zgody Posiadacz karty jest już
objęty odpowiedzialnością Ubezpieczyciela w związku z uprzednio
zawartymi umowami o kartę, mają zastosowanie postanowienia
ust. 2-3, przy czym jako kwotę stanowiącą o ich stosowaniu bierze
się pod uwagę sumę limitów zadłużenia z tytułu tych umów o kartę
oraz limitu nowo zawieranej umowy o kartę.
5. Ochroną ubezpieczeniową w związku z zawarciem jednej umowy
o kartę:
1) może zostać objęty nie więcej niż jeden Posiadacz karty
- w przypadku umowy o kartę zawieranej w sposób określony
w § 1 pkt 4) lit. a)-c),
2) może zostać objętych nie więcej niż czterech Posiadaczy karty
będących odpowiedzialnymi solidarnie za zobowiązania wynikające
z tej umowy o kartę - w przypadku umowy o kartę zawieranej
w sposób określony w § 1 pkt 4) lit. d).
6. W przypadku Posiadaczy karty odpowiedzialnych solidarnie
za zobowiązania z tytułu jednej umowy o kartę, każdy z nich
obejmowany jest ochroną ubezpieczeniową, z zastrzeżeniem ust. 5.
7. Ubezpieczeniem nie są obejmowani posiadacze kart dodatkowych
wydanych przez Ubezpieczającego w ramach umowy o korzystanie
z karty.
§4
1. Ochroną ubezpieczeniową z tytułu całkowitej trwałej niezdolności
do pracy obejmowany jest Posiadacz karty, który w dniu złożenia
deklaracji zgody spełnia łącznie obie poniższe przesłanki:
1) jest zdolny do pracy w rozumieniu przepisów o ubezpieczeniu
społecznym i
2) nie posiada stwierdzonego prawa do emerytury lub renty stałej
z tytułu niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego.
ALI/OWU26/1404
Infolinia 58 555 61 00*
*opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
2. Ochroną ubezpieczeniową z tytułu trwałego inwalidztwa
obejmowany jest Posiadacz karty, który w dniu złożenia deklaracji
zgody spełnia co najmniej jedną z poniższych przesłanek:
1) jest niezdolny do pracy w rozumieniu przepisów o ubezpieczeniu
społecznym i ma ustalone prawo do renty stałej z tytułu
niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego, lub
2) ma ustalone prawo do emerytury z ubezpieczenia społecznego.
3. Ubezpieczony, który w okresie trwania umowy o kartę spełnił
którąkolwiek z przesłanek do objęcia ochroną ubezpieczeniową
z tytułu trwałego inwalidztwa, wymienionych w ust. 2 powyżej,
obejmowany jest ochroną ubezpieczeniową z tytułu trwałego
inwalidztwa, począwszy od dnia, w którym spełnił którąkolwiek
z przesłanek, wymienionych w ust. 2 powyżej. Z dniem
poprzedzającym dzień objęcia Ubezpieczonego ochroną
ubezpieczeniową z tytułu trwałego inwalidztwa kończy się ochrona
ubezpieczeniowa z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy.
4. Ubezpieczony, który w okresie trwania umowy o kartę spełnił
przesłanki do objęcia ochroną ubezpieczeniową z tytułu całkowitej
trwałej niezdolności do pracy, wymienione w ust. 1 powyżej,
obejmowany jest ochroną ubezpieczeniową z tytułu całkowitej
trwałej niezdolności do pracy, począwszy od dnia, w którym spełnił
przesłanki wymienione w ust. 1 powyżej. Z dniem poprzedzającym
dzień objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową
z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy kończy się
odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu trwałego inwalidztwa.
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
§5
1. Wysokość miesięcznej składki ubezpieczeniowej, należnej z tytułu
ochrony ubezpieczeniowej udzielanej w związku z posiadaniem
danej karty, uzależniona jest od salda zadłużenia z ostatniego
dnia cyklu rozliczeniowego na rachunku karty oraz aktualnie
obowiązującej stawki za ubezpieczenie w wysokości określonej
w umowie ubezpieczenia.
2. W przypadku Posiadaczy karty odpowiedzialnych solidarnie
za zobowiązania z tytułu korzystania z danej karty (zgodnie
z umową o kartę), kwotę składki ubezpieczeniowej należnej z tytułu
obejmowania ochroną ubezpieczeniową danego Posiadacza karty
ustala się dzieląc kwotę składki ubezpieczeniowej, obliczonej zgodnie
z postanowieniami ust. 1, przez liczbę wszystkich objętych ochroną
ubezpieczeniową Posiadaczy karty będących odpowiedzialnymi
solidarnie za zobowiązania z tytułu danej umowy o kartę.
3. Składka ubezpieczeniowa z tytułu udzielanej ochrony
ubezpieczeniowej płatna jest przez Ubezpieczającego.
SUMA UBEZPIECZENIA I ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWE
§6
1. Z zastrzeżeniem ust. 2, wysokość sumy ubezpieczenia równa
jest wysokości salda zadłużenia, powiększonego o uprawnione
transakcje nieujęte w saldzie zadłużenia a dokonane przed datą
wskazaną w § 7 ust. 1-3 oraz:
1) odsetki (według przewidzianej umową o kartę stopy
procentowej) od nieprzeterminowanych należności za okres od
daty zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego do daty podjęcia przez
Ubezpieczyciela decyzji o wypłacie świadczenia, jednak nie dłuższy
niż 90 dni,
ALI/OWU26/1404
2) odsetki (według przewidzianej umową o kartę stopy procentowej)
od przeterminowanych należności powstałych po dniu zajścia
zdarzenia ubezpieczeniowego, za okres od daty zajścia zdarzenia
ubezpieczeniowego do daty podjęcia przez Ubezpieczyciela decyzji
o wypłacie świadczenia, jednak nie dłuższy niż 60 dni,
3) inne opłaty i prowizje (w tym m. in. koszty związane z obsługą
i windykacją kwoty zadłużenia) za okres od daty zajścia zdarzenia
ubezpieczeniowego do daty podjęcia przez Ubezpieczyciela decyzji
o wypłacie świadczenia, jednak nie dłuższy niż 90 dni,
jednak nie więcej niż średnie saldo zadłużenia z ostatnich 6 miesięcy
poprzedzających dzień wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności
Ubezpieczyciela z tytułu ochrony ubezpieczeniowej udzielanej
w ramach umowy ubezpieczenia, zarówno w odniesieniu do jednego,
jak i do wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych, jakie wystąpią
w trakcie trwania tej ochrony ubezpieczeniowej i świadczeń
należnych z tytułu tych zdarzeń ubezpieczeniowych, niezależnie od
liczby Ubezpieczonych objętych ochroną ubezpieczeniową w związku
z posiadaniem danej karty.
2. Przy wypłacie świadczenia z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego
brana jest pod uwagę wysokość sumy ubezpieczenia, o której mowa
w ust. 1 powyżej, obowiązująca w dacie, o której mowa w § 7
ust. 1-3.
§7
1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel zobowiązany
jest do wypłaty Uprawnionemu sumy ubezpieczenia, przy czym do
jej wyznaczenia brane jest pod uwagę saldo zadłużenia aktualne na
koniec dnia poprzedzającego dzień zgonu Ubezpieczonego,
z zastrzeżeniem ust. 4 oraz § 12.
2. W przypadku całkowitej trwałej niezdolności do pracy
Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel zobowiązany jest do wypłaty
Uprawnionemu sumy ubezpieczenia, przy czym do jej wyznaczenia
brane jest pod uwagę saldo zadłużenia aktualne na koniec dnia
poprzedzającego dzień orzeczenia całkowitej trwałej niezdolności
do pracy Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem ust. 4 oraz § 12. Dla
powstania prawa Ubezpieczonego do świadczenia z tytułu trwałej
niezdolności do pracy nie jest wymagane, aby termin upływu
minimalnego okresu 12 miesięcy niezdolności Ubezpieczonego
do wykonywania jakiejkolwiek pracy w dowolnym zawodzie
przypadał w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela
w stosunku do Ubezpieczonego, o ile termin minimum 12 miesięcy
niezdolności Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy
w dowolnym zawodzie rozpoczął bieg w okresie odpowiedzialności
Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego.
3. W przypadku trwałego inwalidztwa, Ubezpieczyciel zobowiązany
jest do wypłaty Uprawnionemu (z zachowaniem pozostałych zasad
opisanych w niniejszych warunkach ubezpieczenia), określonego
w ust. 7 procentu sumy ubezpieczenia, przy czym do jej wyznaczenia
brane jest pod uwagę saldo zadłużenia aktualne na koniec dnia
poprzedzającego dzień, w którym nastąpił nieszczęśliwy wypadek
będący przyczyną trwałego inwalidztwa, z zastrzeżeniem ust. 4
oraz § 12.
4. Z zastrzeżeniem § 12, w przypadku Ubezpieczonych będących
odpowiedzialnymi solidarnie za zobowiązania z tytułu umowy
o kartę, wysokość świadczenia należnego jednemu Ubezpieczonemu
3
równa jest kwocie świadczenia, o którym mowa w ust. 1-3
powyżej, podzielonej przez liczbę wszystkich objętych ochroną
ubezpieczeniową Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi
solidarnie za zobowiązania z tytułu umowy o kartę.
5. Obowiązek Ubezpieczyciela, określony w ust. 1-3, powstaje z datą
rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
6. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu trwałego inwalidztwa
Ubezpieczonego zostanie wypłacone, jeżeli trwałe inwalidztwo
nastąpiło przed upływem 180 dni od daty nieszczęśliwego wypadku
(będącego przyczyną trwałego inwalidztwa).
7. W przypadku wystąpienia trwałego inwalidztwa, Ubezpieczyciel
wypłaci Uprawnionemu procent sumy ubezpieczenia odpowiadający
procentowi trwałego inwalidztwa przypisanemu poniżej do danego
zdarzenia:
4
1)
Całkowita fizyczna utrata lub całkowita
i trwała utrata władzy nad
poszczególnymi narządami
% trwałego
inwalidztwa
a)
kończyną górną - w stawie barkowym
70%
b)
kończyną górną - powyżej stawu
łokciowego
65%
c)
kończyną górną - poniżej stawu łokciowego
60%
d)
kończyną górną - poniżej nadgarstka
55%
e)
kończyną dolną - powyżej środkowej
części uda
70%
f)
kończyną dolną - poniżej środkowej
części uda
60%
g)
kończyną dolną - poniżej stawu kolanowego
50%
f)
kończyną dolną - poniżej środkowej
części (podudzia)
45%
i)
kończyną dolną - stopą
40%
j)
kończyną dolną - stopą z wyłączeniem pięty
30%
2)
Całkowita fizyczna utrata
% trwałego
inwalidztwa
a)
kciuka
15%
b)
palca wskazującego
10%
c)
innego palca u ręki
5%
d)
palucha
5%
e)
innego palca u stopy
2%
3)
Całkowita utrata
% trwałego
inwalidztwa
a)
wzroku w obu oczach
100%
b)
wzroku w jednym oku
50%
c)
słuchu w obu uszach
60%
d)
słuchu w jednym uchu
30%
e)
węchu
10%
8. Jeżeli trwałe inwalidztwo Ubezpieczonego, będące następstwem
jednego lub kilku nieszczęśliwych wypadków, zaistniało w obrębie
jednego lub kilku narządów określonych w ust. 7, Ubezpieczyciel
wypłaci Uprawnionemu świadczenia równe kwocie wyliczonej
w oparciu o sumę wskazań procentowych, zgodnie z ust. 7,
z zastrzeżeniem ust. 9-11.
9. Suma wskazań procentowych, określonych w ust. 7, będących
podstawą do wypłacenia Uprawnionemu świadczeń z tytułu
trwałego inwalidztwa w całym okresie obejmowania ochroną
ubezpieczeniową, nie może przekroczyć 100%.
10. W przypadku wystąpienia trwałego inwalidztwa w obrębie
jednego narządu, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie wyliczone
w oparciu o najwyższe ze wskazań procentowych określonych
w ust. 7, które dotyczą tego narządu.
11. Jeśli roszczenie z tytułu trwałego inwalidztwa dotyczy narządu
Ubezpieczonego, z tytułu uszkodzenia którego zostało wcześniej
wypłacone świadczenie, Ubezpieczyciel wypłaci określony w ust. 7
procent sumy ubezpieczenia, pomniejszony o procent świadczenia
wcześniej wypłaconego.
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
§8
1. Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, jeżeli zdarzenie
ubezpieczeniowe nastąpi bezpośrednio w wyniku:
1) samobójstwa popełnionego przez Ubezpieczonego w ciągu
pierwszych dwóch lat od dnia objęcia Ubezpieczonego ochroną
ubezpieczeniową (w przypadku zgonu Ubezpieczonego);
2) aktów wojny (w tym wojny domowej), uczestnictwa
Ubezpieczonego w zamieszkach, przestępstwach, aktach terroryzmu
lub sabotażu oraz czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach
przemocy;
3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego
przestępstwa z winy umyślnej;
4) działania Ubezpieczonego po użyciu alkoholu, w stanie
nietrzeźwości, po zażyciu narkotyków lub innych środków
odurzających, za wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie lub zażycie tych
środków nastąpiło zgodnie z zaleceniami lekarza; przez stan po
użyciu alkoholu rozumie się stan powstały w wyniku wprowadzenia
do organizmu Ubezpieczonego takiej ilości alkoholu, że jego
zawartość wynosi lub prowadzi do stężenia we krwi powyżej
0,2‰ alkoholu albo do obecności w wydychanym powietrzu powyżej
0,1 mg alkoholu w 1 dm3; za stan nietrzeźwości rozumie się stan
powstały w wyniku wprowadzenia do organizmu Ubezpieczonego
takiej ilości alkoholu, że jego zawartość wynosi lub prowadzi do
stężenia we krwi powyżej 0,5‰ albo do obecności w wydychanym
powietrzu powyżej 0,25 mg alkoholu w 1 dm3;
5) katastrof, w wyniku których nastąpiło skażenie jądrowe,
chemiczne, biologiczne bądź napromieniowanie oraz
napromieniowania (za wyjątkiem pojedynczych przypadków nie
związanych z aktywnością zawodową Ubezpieczonego);
6) następstw i konsekwencji chorób Ubezpieczonego, które przed
dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela zostały
zdiagnozowane przez lekarza, były leczone lub których objawy
występowały przed tym dniem; za objawy choroby uważa się
takie objawy, których występowanie potwierdzono na podstawie
dokumentacji medycznej w procesie rozpatrywania roszczenia,
i które, zgodnie z wiedzą medyczną, są charakterystyczne dla
danego rodzaju choroby;
ALI/OWU26/1404
Infolinia 58 555 61 00*
*opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
7) następstw i konsekwencji wypadków zaistniałych przed dniem
rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela;
8) poddania się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą
lekarską lub uprawnionych do tego osób (nie dotyczy przypadków
udzielania pierwszej pomocy przedmedycznej w nagłych wypadkach
tj. gdy czynności o charakterze medycznym wykonywane zostały
poza kontrolą lekarską lub uprawnionych osób w celu ratowania
życia lub zdrowia bezpośrednio w związku z nieszczęśliwym
wypadkiem będącym, przyczyną zdarzenia ubezpieczeniowego lub
wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego);
9) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego
bez wymaganych uprawnień (prawo jazdy, dowód rejestracyjny
z ważnym badaniem technicznym);
10) udziału przez Ubezpieczonego w zajęciach rekreacyjnych lub
sportowych o wysokim stopniu ryzyka oraz w przygotowaniach
do nich, przy czym za zajęcia rekreacyjne lub sportowe o wysokim
stopniu ryzyka uważa się: spadochroniarstwo, wspinaczkę górską
w górach wysokich powyżej 1500 m n.p.m. (z wyjątkiem wspinaczki
skalnej oraz zorganizowanego pobytu w górach wysokich powyżej
1500 m n.p.m. pod kierunkiem przewodnika turystycznego
posiadającego uprawnienia przewodnika górskiego dla określonego
obszaru górskiego w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.
o usługach turystycznych (j. t. Dz. U. z 2004 r., Nr 223, poz. 2268
ze zm.) lub pobytu organizowanego przez przedsiębiorcę
wykonującego działalność gospodarczą w zakresie organizowania
imprez turystycznych wpisanego do rejestru organizatorów turystyki
i pośredników turystycznych z wykorzystaniem atestowanego
sprzętu wspinaczkowego, przy zachowaniu powszechnie
obowiązujących zasad bezpieczeństwa), speleologię, żeglarstwo
morskie, rafting, nurkowanie (z wyjątkiem nurkowania do
głębokości 25 metrów przy zachowaniu zasad dobrego nurkowania
oraz powszechnie obowiązujących zasad bezpieczeństwa oraz
szczególnych zasad bezpieczeństwa obowiązujących w nurkowaniu
oraz przy posiadaniu uprawnień nurkowych wydawanych przez
organizacje nurkowe i przy wykorzystaniu atestowanego sprzętu),
jak również kaskaderstwo, parkour, sporty lotnicze; zajęciem
rekreacyjnym lub sportowym o wysokim stopniu ryzyka nie jest
m. in. rekreacyjne uprawianie windsurfingu, jazda na rowerze, gra
w piłkę nożną, siatkówka lub koszykówka, żeglarstwo śródlądowe,
pływanie rekreacyjne, narciarstwo i snowboard;
11) uczestnictwa przez Ubezpieczonego w ruchu powietrznym
samolotu wojskowego lub prywatnego nie posiadającego licencji
na przewóz pasażerów, w charakterze pilota, członka załogi lub
pasażera,
12) choroby AIDS Ubezpieczonego lub zarażenia Ubezpieczonego
wirusem HIV bądź pochodnymi,
13) próby samobójczej lub umyślnego samookaleczenia lub
uszkodzenia ciała Ubezpieczonego na jego prośbę,
14) choroby Ubezpieczonego, zakwalifikowanej w Międzynarodowej
Statystycznej Klasyfikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych
ICD-10, w brzmieniu obowiązującym na dzień objęcia ochroną
ubezpieczeniową, jako zaburzenie psychiczne i zaburzenie
zachowania (F00-F99) lub schorzeń wynikających z uzależnienia
od środków psychoaktywnych bądź choroby układu nerwowego
rozpoznanych lub leczonych u Ubezpieczonego - w przypadku
całkowitej trwałej niezdolności do pracy lub trwałego inwalidztwa.
ALI/OWU26/1404
2. Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia ubezpieczeniowego
z tytułu trwałego inwalidztwa (w następstwie nieszczęśliwego
wypadku), jeżeli zostało ono spowodowane:
1) chorobą, w tym występującą nagle, tj. zawałem serca, udarem
mózgu, krwotokiem śródmózgowym,
2) czynnikami chorobotwórczymi pochodzenia bakteryjnego,
wirusowego, grzybiczego (zakażenia) oraz pasożytniczego
(zarażenia, choroby inwazyjne - pasożytnicze), z tym że
odpowiedzialność Ubezpieczyciela istnieje, jeżeli zakażenie
Ubezpieczonego mikroorganizmem chorobotwórczym nastąpiło
w wyniku ran odniesionych wskutek nieszczęśliwego wypadku
będącego przyczyną trwałego inwalidztwa.
CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
§9
1. Ochrona ubezpieczeniowa, a tym samym odpowiedzialność
Ubezpieczyciela w odniesieniu do poszczególnych Ubezpieczonych,
rozpoczyna się z dniem pierwszego użycia karty, jednak nie
wcześniej niż z dniem następującym po dniu złożenia deklaracji
zgody.
2. Ubezpieczony, który złożył deklarację zgody za pośrednictwem
środków porozumiewania się na odległość może odstąpić
od ubezpieczenia bez podania przyczyn, składając stosowne
oświadczenie na piśmie, w terminie trzydziestu dni od dnia
doręczenia mu Certyfikatu.
3. Odstąpienie przez Ubezpieczonego od umowy o kartę, w terminie
określonym w tej umowie, skutkuje jednoczesną rezygnacją
z ubezpieczenia.
§ 10
1. Umowa ubezpieczenia zawarta jest do dnia poprzedzającego
rocznicę ubezpieczenia.
2. Ubezpieczający i Ubezpieczyciel mogą odnawiać umowę
ubezpieczenia na kolejne okresy liczone od rocznicy ubezpieczenia
do dnia poprzedzającego kolejną rocznicę ubezpieczenia.
3. W razie odnowienia umowy ubezpieczenia na zmienionych
zasadach, dla objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową
wymagana jest jego uprzednia zgoda. W razie braku zgody
Ubezpieczonego, ochrona ubezpieczeniowa w odniesieniu do
niego kończy się z dniem rozwiązania dotychczasowej umowy
ubezpieczenia.
§ 11
Ochrona ubezpieczeniowa, a tym samym odpowiedzialność
Ubezpieczyciela w odniesieniu do Ubezpieczonego kończy się:
1) z dniem zgonu Ubezpieczonego, z zachowaniem
odpowiedzialności Ubezpieczyciela za zgon Ubezpieczonego,
2) z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy, w zależności od
tego które ze zdarzeń, wymienionych pod lit. a)-c) poniżej, wystąpi
jako pierwsze:
a) z dniem wypłaty świadczenia z tytułu całkowitej trwałej
niezdolności do pracy,
b) z końcem cyklu rozliczeniowego, w którym Ubezpieczony kończy
65. rok życia,
c) z dniem nabycia prawa do emerytury lub renty stałej z tytułu
niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego,
5
3) z tytułu trwałego inwalidztwa - z dniem wypłaty świadczenia
z tytułu trwałego inwalidztwa ustalonego na poziomie 100%
- zgodnie z § 7 ust. 7-9,
4) z końcem miesiąca, w którym Ubezpieczony kończy 80. rok życia,
5) z dniem rozwiązania umowy o kartę,
6) w przypadku nieopłacenia składki ubezpieczeniowej mimo upływu
dodatkowego terminu zapłaty, jaki Ubezpieczyciel wyznaczył
Ubezpieczającemu - z końcem tego terminu,
7) z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia,
8) z końcem cyklu rozliczeniowego (trwającego miesiąc) danego
Ubezpieczonego, w którym doręczono Ubezpieczycielowi lub
Ubezpieczającemu oświadczenie Ubezpieczonego o rezygnacji
z ubezpieczenia.
§ 12
W przypadku Ubezpieczonych będących odpowiedzialnymi
solidarnie za zobowiązania z tytułu umowy o kartę - zakończenie
ochrony ubezpieczeniowej udzielanej jednemu z nich, jak również
rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej przez jednego z nich,
nie powoduje zakończenia ochrony ubezpieczeniowej udzielanej
pozostałym Ubezpieczonym. W sytuacji określonej w zdaniu
pierwszym ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest na zasadach
określonych w § 6-8. W sytuacji określonej w zdaniu pierwszym
wysokość świadczenia należnego danemu Ubezpieczonemu
(spośród kontynuujących ochronę ubezpieczeniową) równa jest
kwocie świadczenia, o którym mowa w § 7 ust. 1-3 powyżej,
podzielonej przez liczbę wszystkich Ubezpieczonych kontynuujących
ochronę ubezpieczeniową. Postanowienia zdań poprzedzających
mają zastosowanie począwszy od dnia następującego po dniu
zakończenia ochrony ubezpieczeniowej udzielanej Ubezpieczonemu
(np. wskutek jego rezygnacji z tej ochrony ubezpieczeniowej).
ROZPATRYWANIE ROSZCZENIA
§ 13
1. Wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego można zgłaszać pod
numerem infolinii 58 555 61 00.
2. W przypadku zgonu Ubezpieczonego w celu ustalenia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia
potrzebne są następujące dokumenty:
1) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego (do wglądu),
2) zaświadczenie stwierdzające przyczynę zgonu, wystawione przez
lekarza lub właściwe władze.
3. W przypadku wystąpienia całkowitej trwałej niezdolności do
pracy Ubezpieczonego albo trwałego inwalidztwa Ubezpieczonego,
w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości
świadczenia potrzebne są następujące dokumenty:
1) oryginał lub potwierdzona za zgodność z oryginałem kopia decyzji
organu rentowego
o uznaniu Ubezpieczonego za niezdolnego do pracy,
2) dokumentacja medyczna określająca przyczynę całkowitej trwałej
niezdolności do pracy Ubezpieczonego,
3) dokumentacja dotycząca nieszczęśliwego wypadku,
4) dokumentacja medyczna określająca rodzaj uszkodzenia ciała
Ubezpieczonego, kwalifikowanego zgodnie z § 1 pkt 11) jako trwałe
inwalidztwo.
6
4. W uzasadnionych przypadkach Ubezpieczyciel wymagać może
innych dokumentów niż wskazane w ust. 2 i 3, potrzebnych do
ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości
świadczenia.
5. O dokumentach, o których mowa w ust. 2-4 powyżej,
Ubezpieczyciel informuje osobę zgłaszającą roszczenie pisemnie lub
w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę.
WYPŁATA ŚWIADCZENIA
§ 14
1. Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego nie może zostać
wypłacone osobie, która umyślnie przyczyniła się do śmierci
Ubezpieczonego.
2. Jeżeli świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego nie przysługuje
Uposażonemu, Uposażony nie żyje lub nie został wyznaczony,
świadczenie to przysługuje członkom rodziny Ubezpieczonego,
w następującej kolejności:
1) małżonkowi Ubezpieczonego
2) dzieciom Ubezpieczonego - w równych częściach, w braku
małżonka,
3) rodzicom Ubezpieczonego - w równych częściach, w braku
małżonka i dzieci,
4) innym spadkobiercom Ubezpieczonego - w częściach wskazanych
w postanowieniu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akcie
notarialnym poświadczającym dziedziczenie, w braku małżonka,
dzieci i rodziców Ubezpieczonego.
3. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w terminie 30 dni od
dnia otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym,
na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy
ubezpieczenia, w wyniku własnych ustaleń dokonanych
w postępowaniu dotyczącym ustalenia stanu faktycznego zdarzenia,
zasadności roszczenia i wysokości świadczenia, zawartej z nim
ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu.
4. Gdyby wyjaśnienie, w terminie określonym w ust. 3, okoliczności
potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub
wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie zostanie
wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu
należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe,
jednakże bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel wypłaca
w terminie określonym w ust. 3.
5. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej
wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel
informuje o tym osobę występującą z roszczeniem na piśmie
w terminie określonym odpowiednio w ust. 3 albo w ust. 4, podając
okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub
częściową odmowę wypłaty.
6. Ubezpieczony, na żądanie Ubezpieczyciela, jest zobowiązany
wykonać badania lekarskie u lekarza wskazanego przez
Ubezpieczyciela oraz dostarczyć wyniki wykonanych przez siebie
badań. Koszty badań lekarskich zleconych przez Ubezpieczyciela
ponosi Ubezpieczyciel.
7. Wyniki badań lekarskich, o których mowa w ust. 6, określające
stan zdrowia Ubezpieczonego mogą wpływać na uznanie przez
Ubezpieczyciela roszczenia z umowy ubezpieczenia.
8. Wypłata świadczenia jest dokonywana na koszt Ubezpieczyciela.
ALI/OWU26/1404
Infolinia 58 555 61 00*
*opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
9. Świadczenie należne Uprawnionemu uważa się za wypłacone
w dacie uznania rachunku Uprawnionego pełną należną kwotą
świadczenia.
ODWOŁANIA, SKARGI I ZAŻALENIA
§ 15
1. Jeżeli zgłaszający roszczenie nie zgadza się z ustaleniami
Ubezpieczyciela, co do odmowy zaspokojenia roszczenia, albo
co do wysokości świadczenia, może zgłosić na piśmie (lub w inny
uzgodniony sposób) wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez
Zarząd Ubezpieczyciela.
2. Po rozpatrzeniu wniosku, o którym mowa w ust. 1, przez Zarząd
Ubezpieczyciela lub upełnomocnionego pracownika, stanowisko
Ubezpieczyciela przesyłane jest zgłaszającemu wniosek w terminie
30 dni pisemnie na adres wskazany w treści wniosku.
§ 16
1. Skargi lub zażalenia Ubezpieczonego lub innego uprawnionego
z umowy ubezpieczenia mogą być zgłaszane do Ubezpieczyciela
poprzez jeden z dostępnych kanałów kontaktu, tj.:
1) pisemnie - na adres: 81-731 Sopot, ul. Hestii 1,
2) mailowo - na adres: [email protected],
3) telefonicznie - podczas kontaktu w infolinią Ubezpieczyciela pod
numerem tel. 801 107 107 lub 58 555 61 00.
2. Skargi rozpatrywane są przez dedykowaną jednostkę wyznaczoną
przez Zarząd Ubezpieczyciela.
3. Po rozpatrzeniu skargi lub zażalenia, stanowisko Ubezpieczyciela
przesyłane jest zgłaszającemu w ciągu 14 dni roboczych od
zgłoszenia, pisemnie lub w innej uzgodnionej formie na adres
wskazany w treści skargi lub zażalenia.
4. Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy ubezpieczenia,
można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej,
albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub innego
uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
§ 19
1. Podatki i opłaty związane z otrzymaniem świadczenia
ubezpieczeniowego nie obciążają Ubezpieczyciela.
2. Opłaty związane z płatnością składek ubezpieczeniowych
obciążają Ubezpieczającego.
§ 20
1. W sprawach nieuregulowanych niniejszymi warunkami
ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie powszechnie
obowiązujące przepisy prawa polskiego.
2. Umowa ubezpieczenia jest zawarta w języku polskim. Językiem
stosowanym w relacjach Ubezpieczyciela Ubezpieczającego
i Ubezpieczonych jest język polski. Prawem właściwym dla umowy
ubezpieczenia jest prawo polskie.
§ 21
1. Ubezpieczony lub inny uprawniony z umowy ubezpieczenia może
zwrócić się o pomoc do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika
Konsumentów oraz do Rzecznika Ubezpieczonych.
2. Strony dopuszczają możliwość pozasądowego rozstrzygnięcia
sporów wynikających z umowy ubezpieczenia w sądzie polubownym,
utworzonym przy Rzeczniku Ubezpieczonych - Al. Jerozolimskie 87,
02-001 Warszawa, działającym zgodnie z jego regulaminem.
3. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
§ 22
Niniejsze warunki ubezpieczenia obowiązują od dnia
1 kwietnia 2014 roku i mają zastosowanie do osób zawierających
umowy o kartę od tego dnia.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 17
1. Wszelkie rozliczenia wynikające z umowy ubezpieczenia, w tym
wypłaty wszelkich świadczeń ubezpieczeniowych dokonywane są
w złotych polskich.
2. W przypadku zmiany systemu monetarnego w Polsce lub
denominacji polskiej waluty, zobowiązania finansowe wynikające
z umowy ubezpieczenia będą odpowiednio zmienione, zgodnie
z kursem wymiany złotego ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski.
§ 18
Wypowiedzenia, odstąpienia oraz wszelkie inne zawiadomienia,
oświadczenia i wnioski składane Ubezpieczycielowi i przez
Ubezpieczyciela, powinny być złożone na piśmie. Powinność
powyższa nie dotyczy wskazanych w warunkach ubezpieczenia
sytuacji, w których oświadczenia Posiadacza karty lub
Ubezpieczonego mogą być składane w innej formie niż pisemna.
ALI/OWU26/1404
7