docdoświadczenia Compensy w zakresie BLS. Michał Makarczyk
download 
Reklamacja Transkrypt
doświadczenia Compensy w zakresie BLS. Michał Makarczyk
Inicjatywy prokonsumenckie i ograniczenia regulacyjne - doświadczenia Compensy w zakresie BLS Michał Makarczyk – Dyrektor Zarządzający ds. likwidacji szkód w Compensa TU SA Vienna Insurance Group Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? Warszawa, 21 października 2015 r. Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 1 Czym jest BLS ? Uproszczony schemat procesu BLS Roszczenie o zwrot Ubezpieczyciel Poszkodowanego Zgłoszenie szkody Ubezpieczyciel Sprawcy Wypłata odszkodowania Refundacja Kolizja drogowa Poszkodowany Sprawca Oświadczenie sprawcy - Notatka policyjna Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Opracowanie własne. 2 Systemy BLS w poszczególnych krajach Europy Włochy [1978-2007] Francja [1968] Belgia [1972] Polska System PIU [01.04.2015] Grecja [2000] Hiszpania [1982] Rosja [2009] Compensa [18.09.2014] Pierwszy ZU testuje własny BLS [2 poł. 2013] Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Raport Pro Motor 2009 r., Opracowanie własne. 3 Prace nad systemem BLS w Polsce 2008 - Podpisanie przez 12 ZU, umowy w sprawie zasad i trybu wzajemnego uznawania roszczeń regresowych.1 krok do stworzenia jednolitych standardów szkód komunikacyjnych. 2009 - Stowarzyszenie Pro Motor współorganizuje konferencję pt. „Nowoczesne rozwiązania w likwidacji szkód komunikacyjnych z perspektywy konsumentów” oraz publikuje raport pt. „Bezpośrednia likwidacja szkód z OC komunikacyjnego. Doświadczenia krajów Europy.” 2009–2014 - PIU prowadzi analizę funkcjonowania podobnych rozwiązań na rynkach krajów UE i możliwości wdrożenia systemu w Polsce, opracowuje podstawowe i szczegółowe założenia dot. systemu (min. kwestie dobrowolności modeli rozliczeń) oraz uzgadnia z regulatorami rynku działanie modelu. 1 kwietnia 2015 - Wdrożenie systemu BLS PIU, do którego na dzień 21.10.2015 przystąpiło 8 ZU, czyli 68% rynku OC mierzonego przypisem składki (stan na 21.10.2015), 14 ZU stworzyło swój własny produkt BLS (stan na 21.10.2015) Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Raporty roczne PIU 2009-2014, Raport Pro Motor 2009, opracowanie własne 4 Model BLS PIU vs Model BLS Compensa MODEL BLS PIU 1. zgłoszenie szkody Poszkodowany różnica nr 1 2. Wypłata odszkodowania z rezerwy przeznaczonej na wypłatę BLS Ubezpieczyciel inny niż ubezpieczyciel sprawcy (będący w porozumieniu PIU) Ubezpieczyciel sprawcy 3. Roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu rozliczenie ryczałtowe losowe różnica nr 2 MODEL BLS Compensa 1. zgłoszenie szkody Poszkodowany różnica nr 3 Ubezpieczyciel inny niż ubezpieczyciel sprawcy 2. Wypłata odszkodowania z umowy ubezpieczenia poszkodowanego Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? Ubezpieczyciel sprawcy 3. Roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu o koszty rzeczywiste 21.10.2015 Źródło: Opracowanie własne. 5 Charakterystyka BLS PIU i BLS Compensa cz.1 Charakterystyka BLS w PIU BLS w Compensa Przedmiot ubezpieczenia ochrona majątku Ubezpieczonego przed szkodą, jakiej Ubezpieczony może doznać w następstwie czynu niedozwolonego popełnionego przez sprawcę. Czas likwidacji szkody do 30 dni (wg. zapisów porozumienia) 18 dni (cel – do 15 dni) Podstawa funkcjonowania wielostronne dobrowolne porozumienie ZU ogólne warunki ubezpieczenia (grupa 3) - rozwiązanie produktowe Okres ubezpieczenia okres tożsamy z ubezpieczeniem OC Klienta • kolizja drogowa w której uczestniczyły wyłącznie dwa pojazdy • zderzenie pojazdów lub szkoda bezstykowa , która miała miejsce na terytorium RP Najważniejsze warunki kwalifikacji postępowania likwidacyjnego do BLS • pojazd sprawcy zarejestrowany i ubezpieczony na terytorium RP • likwidacja wyłącznie szkód w pojeździe • obowiązująca umowa OC w ZU będącym w porozumieniu BLS PIU w dniu zdarzenia Obsługa roszczeń do kwoty Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? • obowiązująca umowa OC w Compensie w dniu zdarzenia do 25.000 zł (redukcyjna na wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia) do 30.000 zł Michał Makarczyk • szkoda osobowa nie wyłącza ścieżki BLS w przypadku spełnienia pozostałych warunków 21.10.2015 Źródło: Klauzula nr 7 do Ubezpieczenia OC - Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group, Materiały PIU 6 Charakterystyka BLS PIU i BLS Compensa cz.2 Charakterystyka BLS w PIU BLS w Compensa Rozliczenia pomiędzy ZU roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu o rozliczenie ryczałtowe losowe roszczenie o zwrot wypłaconego odszkodowania w oparciu o koszty rzeczywiste Koszt BLS darmowy opłata 10 zł (ryzyko dodatkowe) do polisy OC Różnice podatkowe czy przychody otrzymane w ramach świadczonych usług BLS są opodatkowane podatkiem VAT wg. stawki 23%? przychody otrzymane w ramach świadczonych usług BLS nie są opodatkowane podatkiem VAT wg. stawki 23% (Compensa występuje z regresem do ZU sprawcy szkody) Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Klauzula nr 7 do Ubezpieczenia OC - Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group, Materiały PIU 7 Interpretacja Ministerstwa Finansów w sprawie podatku VAT w ramach usługi BLS – zapytanie nr 1 16 marca 2015 r.: Compensa kieruje do Izby Skarbowej w Warszawie wniosek o wydanie interpretacji indywidualnej. Zadane pytanie: Czy świadczenie przez Wnioskodawcę usług BLS podlega zwolnieniu od opodatkowania VAT na postawie art. 43 ust.13 w związku z art. 43 ust. 1 pkt 37 ustawy o VAT? Stanowisko Compensy: Usługa BLS, świadczona przez Wnioskodawcę, będącego zakładem ubezpieczeń, na rzecz innego zakładu ubezpieczeń, spełnia warunki określone przepisami prawa do uznania jej za podlegającą zwolnieniu od podatku VAT 23 czerwca 2015 r.: Stanowisko Dyrektora Izby Skarbowej w Warszawie : Opodatkowane podatkiem VAT są przychody otrzymane w ramach świadczonych usług BLS, a mianowicie: * wynagrodzenie odszkodowawcze (niezryczałtowane lub zryczałtowane) za dokonanie likwidacji szkody i odszkodowanie wypłacone na rzecz Klientów Wnioskodawcy, którzy zostali poszkodowani przez sprawcę będącego klientem innego ZU * zryczałtowana kwota wynagrodzenia z tytułu kosztów likwidacji Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Ministerstwo Finansów – interpretacja podatkowa 8 Interpretacja Ministerstwa Finansów w sprawie podatku VAT w ramach usługi BLS – zapytanie nr 2 16 lipca 2015 r.: Compensa kieruje do Izby Skarbowej w Warszawie wniosek o wydanie drugiej interpretacji indywidualnej. Zadane pytanie: Czy świadczenie przez Wnioskodawcę usług BLS podlega zwolnieniu od opodatkowania VAT na postawie art. 43 ust. 1 pkt 37 w związku z art. 43 ust. 13 ustawy o VAT? Stanowisko Compensy: Usługa BLS spełnia wszystkie kryteria przewidziane treścią art. 43 ust 1 pkt 37 ustawy o VAT warunkujące uznanie usługi za zwolnioną od VAT, a mianowicie * stanowi odrębną całość, * jest właściwa dla usługi zwolnionej, * jest niezbędna do świadczenia usługi zwolnionej 29 września 2015 r.: Stanowisko Dyrektora Izby Skarbowej w Warszawie - „…czynności świadczone przez Wnioskodawcę w imieniu i na rzecz innego zakładów ubezpieczeniowych , nie korzystają ze zwoleninia od podatku od towaru i usług określonego w art. 43 ust. 1 pkt 37 oraz w art. 43 ust 13. ustawy” Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Ministerstwo Finansów – interpretacja podatkowa 9 Compensa stawia na wysoką jakość obsługi Wysoka jakość likwidacji technicznej Doskonała obsługa w Call Center Zorientowana na Klienta likwidacja merytoryczna Rozwiązania IT • 90% Klientów docenia dogodność miejsca oraz terminowość oględzin • Jeden najkrótszych czas realizacji zlecenia w komunikacji * • Sieć warsztatów partnerskich, w liczbie ponad 300 w całej Polsce • 200 rzeczoznawców, rozlokowanych w 64 oddziałach w całej Polsce • 75 stanowisk konsultanckich • Ponad 611 tys. obsłużonych połączeń telefonicznych w 2014 r. • 80% badanych Klientów bardzo wysoko oceniło nasz proces likwidacji uproszczonej* • 200 rzeczoznawców, rozlokowanych w 64 oddziałach , w całej Polsce • Likwidacja szkód prowadzonych w Centrali i 3 Regionalnych Centrach Serwisowych • Ponad 220 likwidatorów • Obsługa BLS • VIG Ekspert stara się o uzyskanie ISAE 3402, przyznawanego przez PWC • Elektroniczny obieg dokumentacji przychodzącej i wychodzącej • Możliwość sporządzenia kalkulacji na miejscu przez likwidatora Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych VIG Ekspert oraz przeprowadzonej ankiety wśród Klientów VIG Ekspert* 10 Compensa z najniższym wskaźnikiem skarg wśród ubezpieczycieli komunikacyjnych Stosunek udziału w skargach komunikacyjnych (2kw.15) do udziału w rynku komunikacyjnym (1kw.2015)* 127.7% 118.4% 118.7% TU 6 TU 7 90.1% 51.9% COMPENSA 68.4% 71.2% TU 2 TU 3 78.4% 55.1% TU 1 TU 4 TU 5 TU 8 * Do badania wzięto pod uwagę ZU z min. 50% udziałem komunikacji w swoim portfelu produktowym Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z Raportu Skarg tworzonym przez RU (2kw.2015 r.), 11 KNF Wysoka dosprzedaż usługi BLS – najpopularniejsze ryzyko dodatkowe w ubezp. komunikacji dla k.indywidualnych Dosprzedaż usługi BLS w polisach OC k.indywidualnych w Compensie (w tys.) – w. skumulowana 72.0 64.3 50.4 31.7 3.7 III kw. 2014 IV kw. 2014 I kw. 2015 II kw. 2015 III kw. 2015 (stan na VIII 2015) Wprowadzenie własnego systemu BLS w Compensie [18.09.2014] Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych Compensa 12 Wprowadzenie usługi BLS w Polsce i w Compensa - podsumowanie • Dostępność usługi BLS w Polsce przyczynia się do zwiększenia świadomości Klienta o jakości serwisu i obsługi świadczonych przez Zakłady Ubezpieczeń • Mnogość systemów BLS utrudnia identyfikację zakresu oraz warunków dot. BLS • BLS, wbrew oczekiwaniom, nie wpłynęła na zakończenie wojny cenowej • Przedsiębiorcy potrzebują wsparcia regulatorów przy wdrażaniu rozwiązań prokonsumenckich • Ostateczne rozstrzygnięcie dotyczące zwolnienia z opodatkowania podatkiem VAT świadczenia usług BLS będzie decydujące dla skali rynkowego systemu BLS • Wdrożenie BLS jest jednym z wielu czynników zmierzających do poprawy jakości likwidacji szkód w Compensie, obok inwestycji w najnowsze technologie i rozwoju sieci likwidacyjnej pod względem ilościowym i merytorycznym Michał Makarczyk Konsument na rynku usług ubezpieczeniowych – Czy zagraża nam konsumeryzm? 21.10.2015 13
